2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試

題A卷含答案

單選題(共100題)

1、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該

產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒

該同事

【答案】C

2、金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料不包括()

A.被查詢單位或個人開戶情況

B.被查詢單位或個人存款情況

C.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的資料

D.被查詢單位或個人的貸款情況

【答案】D

3、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得______核

心資本的0()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

【答案】D

4、下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

【答案】D

5、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

【答案】C

6、金融犯罪侵犯的客體是()。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】B

7、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權(quán)

C.醫(yī)院設(shè)備

D.大學(xué)教學(xué)樓

【答案】A

8、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不違反信息保密規(guī)定的是()。

A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息提供給合作的保險公司

【答案】B

9、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為()。

A.會員大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.秘書處

【答案】D

10、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易階段不同

D.交易工具類型不同

【答案】C

11、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

【答案】A

12、下列屬于融資類保函的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.預(yù)付保函

D.延期付款保函

【答案】D

13、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是（）o

A.經(jīng)濟增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

【答案】C

14、金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料不包括（）

A.被查詢單位或個人開戶情況

B.被查詢單位或個人存款情況

C.被查詢單位或個人與存款有關(guān)的資料

D.被查詢單位或個人的貸款情況

【答案】D

15、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)

系和（）所組成的一個系統(tǒng)。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風(fēng)險管理

D.財務(wù)管理

【答案】A

16、我國的資本市場主要包括（）。

A.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

B.股票市場和債券回購市場

C.債券市場和股票市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

【答案】C

17、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒

刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和

其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰

【答案】C

18、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是（）。

A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)

C.可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保

D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)

【答案】C

19、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性

缺口管理法。

A.限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

【答案】D

20、下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。

A.收受貴金屬

B.收受現(xiàn)金

C.收受金額較小的紀(jì)念品

D.收受消費卡

【答案】C

21、下列選項中屬于非融資類保函的是0。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】C

22、在個人消費額度貸款時，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)

押權(quán)利憑證票面價值的()。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

【答案】C

23、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行

為，稱為()。

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

【答案】A

24、下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是

（）o

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款

【答案】A

25、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）o

A.理事會

B.銀保監(jiān)會

C.常務(wù)理事會

D.會員大會

【答案】D

26、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當(dāng)支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務(wù)

D.充當(dāng)信用中介

【答案】D

27、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包

括（）。

A.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

B.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

D.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

【答案】C

28、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.支行轄內(nèi)往來

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

D.分行轄內(nèi)往來

【答案】C

29、下列機構(gòu)中，屬于我國股權(quán)投資基金行業(yè)自律組織機構(gòu)的是

（）。

A.中國證監(jiān)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.國家發(fā)展改革委

D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會

【答案】D

30、（）是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最

終責(zé)任。

A.股東大會

B.行長聯(lián)席會議

C.風(fēng)險管理委員會

D.董事會

【答案】D

31、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】D

32、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資

本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本

辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

33、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定,

下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

【答案】B

34、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額的是()。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險價值限額

【答案】A

35、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.股票價格風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

【答案】D

36、（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

【答案】A

37、下列選項中，（）不屬于融資類保函。

A.融資租賃保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.授信額度保函

D.延期付款保函

【答案】B

38、存款業(yè)務(wù)的基本法律要求不包括（）

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.存款有息制

C.以合法正當(dāng)方式吸收存款

D.依法保護存款人合法權(quán)益

【答案】B

39、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）。

A.每股收益

B.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

C.平均總資產(chǎn)回報率

D.資本充足率

【答案】D

40、某違法機構(gòu)私自出售偽造、變造的人民幣，下列關(guān)于其需要承

擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，不正確的是（）。

A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處15日以下拘留，一萬元以下罰款

C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款

D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸?shù)倪`法者承擔(dān)相同的法律責(zé)

任

【答案】C

41、“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作

的團隊精神，分享（）o

A.工作成果和客戶信息

B.客戶信息和工作信息

C.專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

D.工作成果和工作經(jīng)驗？

【答案】C

42、實踐中，（）是商業(yè)銀行最常見的利率違法行為。

A.以低于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

B.以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

C.以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

D.以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

【答案】B

43、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】A

44、下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負(fù)責(zé)

【答案】A

45、無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險是

（）。

A.國家風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

46、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

【答案】A

47、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

c.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

【答案】A

48、出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據(jù)的匯兌作用

B.票據(jù)權(quán)利

C.票據(jù)信用作用

D.票據(jù)行為

【答案】D

49、制定公司基本管理制度的機構(gòu)是（）

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

【答案】B

50、（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】D

51、關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的支持領(lǐng)域，說法不正確的是（）o

A.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

B.開放型經(jīng)濟建設(shè)

C.裝備制造合作

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】D

52、下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策？

【答案】C

53、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

B.國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進行資產(chǎn)支持證券

C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地

D.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

【答案】C

54、銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】A

55、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。

A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制

改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策

性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公

司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】C

56、行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】A

57、政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

【答案】A

58、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表

【答案】D

59、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分

期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)

人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

【答案】A

60、（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

【答案】C

61、“以防控風(fēng)險、有效處置、修復(fù)形象為聲譽風(fēng)險管理最終標(biāo)準(zhǔn),

建立科學(xué)合理、及時高效的風(fēng)險防范及應(yīng)對處置機制，確保能夠快

速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽事件，及時修復(fù)機構(gòu)受損聲譽和

社會形象”體現(xiàn)了聲譽風(fēng)險管理的（）o

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】D

62、信用卡業(yè)務(wù)中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用

卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.收單業(yè)務(wù)

C.分期付款業(yè)務(wù)

D.信貸業(yè)務(wù)

【答案】B

63、撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起內(nèi)

行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起_____內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消

滅。（）

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

【答案】C

64、專項貸款最主要的還款來源是（）。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

【答案】A

65、《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

【答案】D

66、（），中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意

見》，標(biāo)志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2004年3月1日

B.2006年10月31日

C.2005年1月1日

D.2007年2月28日

【答案】D

67、下列合同不會產(chǎn)生留置權(quán)的是（）。

A.保管合同

B.運輸合同

C.勞動合同

D.加工承攬合同

【答案】C

68、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款,

最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

【答案】A

69、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

A.12歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款

【答案】D

70、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、

風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀

行內(nèi)部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

【答案】D

71、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》（簡稱《票據(jù)法》）規(guī)定的

匯票必須記載事項的是（）。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

【答案】B

72、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是

（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】C

73、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款

合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

【答案】B

74、根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2017）,下列不屬于第

三產(chǎn)業(yè)的是（）o

A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

D.金融業(yè)

【答案】C

75、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由（）承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.委托人

D.受托人

【答案】B

76、某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的

風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）o

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

C.可不必過問，因與自己無關(guān)

D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

【答案】B

77、根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2017）,下列不屬于第

三產(chǎn)業(yè)的是（）o

A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

D.金融業(yè)

【答案】C

78、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由（）承擔(dān)。

A.擔(dān)保人

B.債務(wù)人

C.債權(quán)人

D.人民法院

【答案】B

79、票據(jù)行為中，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

【答案】C

80、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的

方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.注資

【答案】D

81、個人通知存款的起存金額為（）萬元。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

82、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期

損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

【答案】A

83、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，

并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】A

84、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理指的是風(fēng)險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和

調(diào)整收益

B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、

抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)

避信用風(fēng)險

D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險度量中特別注意運用信用風(fēng)險管理

的新工具

【答案】B

85、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

【答案】B

86、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元,

這種發(fā)行方式屬于（）。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

【答案】A

87、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容構(gòu)成中，作為商業(yè)銀行一個核心

內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

B.定價管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

D.銀行賬戶利率風(fēng)險管理

【答案】B

88、對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】D

89、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

B.國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進行資產(chǎn)支持證券

C.2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地

D.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

【答案】C

90、風(fēng)險管理的三道防線不包括（）

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計團隊

【答案】C

91、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）o

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的

控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】C

92、理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】B

93、下列不屬于股權(quán)投資基金估值采用的市場法的是（）。

A.乘數(shù)法

B.復(fù)原重置成本法

C.近期交易價格法

D.有效市場價格法

【答案】B

94、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議,

按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)

務(wù)的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

【答案】D

95、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行

貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得

相對較低的利率

【答案】A

96、商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.混合債務(wù)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】A

97、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同意,

并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結(jié)算公司

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.證券交易所

【答案】D

98、（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提

供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

A.保險代理人

B.保險代理機構(gòu)

C.保險經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

【答案】C

99、在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中的

“帝王原則”。

A.保護商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】D

100、代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對其自主

發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

A.財政部

B.其他商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】C

多選題（共80題）

1、以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

【答案】ABD

2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產(chǎn)。根據(jù)

工作需要合理使用所在機構(gòu)財物,禁止以任何方式（）所在機構(gòu)

財產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費

E.損害

【答案】ABCD

3、中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行？

B.監(jiān)管機構(gòu)？

C.自律組織？

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.投資銀行

【答案】ABCD

4、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護銀行業(yè)良好信譽

E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

【答案】ABCD

5、《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）。

A.一般保證

B.權(quán)利保證

C.連帶責(zé)任保證

D.特別保證

E.口頭保證

【答案】AC

6、通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知

商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】AD

7、我國的質(zhì)押可分為（）o

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】AC

8、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

【答案】ACD

9、依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違

法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登

記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

【答案】AB

10、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.理財業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

【答案】A

11、短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）o

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

【答案】BD

12、貿(mào)易融資方式包括（）o

A.保理

B.銀團貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項目貸款

【答案】ACD

13、基金持有人與基金管理人之間是（）關(guān)系。

A.投資

B.信托

C.中介服務(wù)

D.控股

【答案】B

14、在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括0。

A.國際收支

B,利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

邑一國經(jīng)濟實力

【答案】ABCD

15、合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

【答案】BCD

16、信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】ABCD

17、證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權(quán)益

E.促進誠實信用原則

【答案】ABCD

18、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括0。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立借貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

【答案】BCD

19、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有

（）o

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險

【答案】BD

20、根據(jù)我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下

列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實收資本或普通股

E.未分配利潤

【答案】ABCD

21、通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通

知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】AD

22、下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，正確的有()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件

取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映、

舉報有關(guān)情況

E.借款人不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

【答案】ABCD

23、貨幣市場具有()的特點。

A.償還期短

B.流動性小

C.收益率高

D.風(fēng)險小

E.流動性強

【答案】AD

24、下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為

透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

【答案】A

25、下列選項中，屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有

（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

【答案】ABCD

26、下列屬于金融機構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

【答案】ABD

27、民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律

行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實，

它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

【答案】ABCD

28、下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債（電子式）的說法，正確的有

（）o

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的

方式

D.儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債（電子式）面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

【答案】ACD

29、下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】ACD

30、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其

他條件

【答案】ACD

31、中國銀監(jiān)會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸

款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A.投資理財

B.代人融資

C.生產(chǎn)經(jīng)營

D.資金周轉(zhuǎn)

E.個人消費

【答案】C

32、國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】AC

33、操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四

類風(fēng)險，并由此分為）表現(xiàn)形式。

A.內(nèi)部欺詐與〃卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題

D.實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

【答案】ABCD

34、以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理收費業(yè)務(wù)

B.收取服務(wù)費的理財業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

【答案】ABD

35、根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

【答案】ABCD

36、對公司董事和高管的行為是否符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定

行使監(jiān)督權(quán)力的組織機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.股東會

C.監(jiān)事會

D.高管層

【答案】C

37、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.降低資產(chǎn)規(guī)模

B.增加一級資本

C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.擴大資產(chǎn)規(guī)模

E.增加二級資本

【答案】ABC

38、政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】ACD

39、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品（

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

【答案】BCD

40、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不

正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不

正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的,

該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間

【答案】ABCD

41、募集機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行說明義務(wù)、反洗錢等相關(guān)義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)（）

相關(guān)責(zé)任。

A.I、II、III

B.II、III.IV

C.I、II、IV

DI、II、III、IV

【答案】D

42、（）行為不僅會給銀行業(yè)金融機構(gòu)帶來合規(guī)風(fēng)險，也會給個人的

職業(yè)生涯帶來不利影響。

A.在發(fā)現(xiàn)可疑報告時按照內(nèi)部規(guī)定及時報告

B.對于不符合程序的反洗錢調(diào)查拒絕協(xié)助

C.將可疑交易信息透露給不相關(guān)工作人員

D.為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時，沒有審核客戶身份證件

E.將客戶身份資料帶回家臨時保管

【答案】CD

43、銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守要求包括（）。

A.愛國愛行

B.誠實守信

C.依法合規(guī)

D.勤勉履職

E.專業(yè)勝任

【答案】ABCD

44、下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）o

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

【答案】AC

45、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.操作目標(biāo)

B.特定目標(biāo)

C.中介目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.最終目標(biāo)

【答案】AC

46、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有()。

A.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C.確保股東回報

D.促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】ABD

47、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)有()。

A.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融

產(chǎn)品，服務(wù)的了解和相應(yīng)的風(fēng)險識別

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展

D.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

E.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和其他客戶的合法權(quán)益

【答案】ABD

48、金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險管理秩序

E.證券管理秩序

【答案】ABCD

49、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實

向社會公眾披露（）o

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項

【答案】ABC

50、下列哪些屬于民事主體？（）

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

【答案】ACD

51、根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35%

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達(dá)國家平均水平

【答案】BC

52、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說法中錯誤的有

()。

A.王明為某商業(yè)銀行的行長，信貸人員對其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人

員的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級

管理人員，乙商業(yè)銀行可以對甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供

擔(dān)保

【答案】ABC

53、凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生

息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下()會影響商業(yè)銀行的凈

利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報率

【答案】ABC

54、關(guān)于基金管理人登記與備案的及時性原則，下列說法中錯誤的

是（）

A.基金管理人發(fā)生變更控股股東等重大事項變更的，應(yīng)在完成工商

變更登記后10個工作日通過資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)綜合報送平臺向中國證券

投資基金業(yè)協(xié)會申請大事項變更

B.申請登記事項發(fā)生重大變化的，基金管理人應(yīng)當(dāng)及時告知中國證

券投資基金業(yè)協(xié)會并申請變更登記內(nèi)容

C.在基金管理人取得營業(yè)執(zhí)照后、進行基金募集前，應(yīng)當(dāng)及時向中

國證券投資基金業(yè)協(xié)輸澄記，未維記，不得進行基金的募集

D.基金管理人在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)綜合報送平臺注冊賬號之日起6個月

仍未備案首只基金產(chǎn)品的，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會將注銷該基金

管理人的登記

【答案】D

55、股權(quán)投資基金管理人通常設(shè)立投資決策委員會行使投資決策權(quán)。

投資決策委員會委員聘任和議事規(guī)則制定通常由投資管理人（）負(fù)

貝O

A.I、II、III

B.I、II

C.II、III、IV

D.I、III、IV

【答案】B

56、商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險中政治風(fēng)險主要包括（）。

A.政權(quán)風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

0.社會風(fēng)險

E.對外關(guān)系風(fēng)險

【答案】AC

57、基金管理人進行登記并開展基金管理業(yè)務(wù)時，對運營基本設(shè)施

的要求有（）。

A.I、II、III、IV

B.I、II、III

C.I、II、IV

D.I、IV

【答案】A

58、下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔(dān)保

【答案】ABD

59、下列一定是銀行簽發(fā)的票據(jù)是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業(yè)匯票？

【答案】AC

60、個人存款包括（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲蓄存款

D.協(xié)定存款

E.個人通知存款

【答案】ABC

61、下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職

務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益

的行為

B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手

續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)

定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?/p>

益

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處

沒收財產(chǎn)

【答案】B

62、反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)

整頓或者吊銷金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形有()。

A.違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

【答案】A