2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風險管理模擬考試試卷A卷含答案

單選題(共100題)

1、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股

收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年

期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】D

2、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350,歐元多頭480,

日元空頭540,英鎊空頭370,則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740

【答案】B

3、施工過程發(fā)生設(shè)計更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問題，應(yīng)屬于

()o

A.事前質(zhì)量控制失效

B.事中質(zhì)量控制失效

C.事后質(zhì)量控制失效

D.事前管理控制失效

【答案】B

4、(2018年真題)下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤

的是()o

A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷

B.核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案

【答案】B

5、商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展階段是()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段-負債風險管理模式階段一資產(chǎn)負債風險

管理模式階段-全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段-資產(chǎn)風險管理模式階段-資產(chǎn)負債風險

管理模式階段-全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段-資產(chǎn)風險管理模式階段-負債風險

管理模式階段-全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段一資產(chǎn)負債風險管理模式階段T負債風險

管理模式階段-全面風險管理模式階段

【答案】A

6、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值

【答案】A

7、商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的

有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】C

8、商業(yè)銀行信用風險預(yù)警的正確程序是（）。

A.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置

B.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價

C.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置

D.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價

【答案】D

9、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】C

10、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻

繁變動，一般不具有實質(zhì)性意義的是（）。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值

【答案】A

11、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業(yè)先天存

在（）的悖論。

A.壟斷與競爭

B.成本和收益

C.風險和收益

D.擴張和風險

【答案】A

12、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風險

的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入

【答案】C

13、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償

轉(zhuǎn)讓給其他機構(gòu)的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風險

B.實現(xiàn)利益共享

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D增加收益

【答案】B

14、商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“（）”的資產(chǎn)負

債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的

流動性風險。

A.借短貸短

B.借長貸長

C.借短貸長

D.借長貸短

【答案】C

15、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、

營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風險識別,

以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標的是（）o

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利潤

D.資本收益率

【答案】A

16、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風險

權(quán)重為（）o

A.70%

B.90%

C.115%

D.250%

【答案】A

17、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業(yè)化銀行

D.國際化銀行

【答案】A

18、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)

防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜

絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風險管理規(guī)劃

【答案】C

19、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，

即（）o

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險

【答案】A

20、以下關(guān)于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠

【答案】D

21、現(xiàn)金頭寸指標等于()

A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

【答案】A

22、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度

越大，則組合中的()。

A.負債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

【答案】D

23、流動性風險是指銀行因無力為負債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，

而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加

【答案】A

24、利用清單法識別聲譽風險中，屬于操作風險的風險因素是（）。

A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐

D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%

【答案】C

25、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中規(guī)定，負責設(shè)定風險偏好的

是（）,負責根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作的

是（）。

A.監(jiān)事會；風險管理部門

B.風險管理部門；高級管理層

C.監(jiān)事會；董事會

D.董事會；高級管理層

【答案】D

26、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分

析判斷至關(guān)重要。

A.高層人事安排

B.資本來源

C.子公司的經(jīng)營情況

D.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

【答案】D

27、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最

大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房

地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受

金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，

該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

【答案】A

28、垂直風管的支架，間距應(yīng)小于等于（）m,每支垂直風管的支

架不少于（）個。

A.33

B.32

C.23

D.22

【答案】B

29、下列屬于風險報告職責的是（）。

A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風險信息獨立

C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內(nèi)容和注意事項

【答案】A

30、（2018年真題）商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的

基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風

險等級的過程指的是新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的（）。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

【答案】B

31、某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬

元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別

為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為

60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損

失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

【答案】C

32、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行貸款

損失準備管理辦法》貸款撥備率的基本標準為（）o

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%

【答案】A

33、關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)分類的會計標準和監(jiān)管標準，下列說法不正

確的是（）O

A.兩者所要達到的目標不同

B.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標準的優(yōu)點是可操作性相當強，缺點是直接面對

風險管理

C.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標準是直接面向風險管理

D.資產(chǎn)分類的會計標準有強大的會計核算理論和銀行流程架構(gòu)基礎(chǔ)

信息支持

【答案】B

34、對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）o

A.核心負債

B.一級負債

C.同業(yè)市場負債

D.融資集中度

【答案】C

35、下列關(guān)于CreditMetrics模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念

【答案】C

36、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場攪拌機前臺、混凝土輸送泵及運輸車輛清洗

等產(chǎn)生的廢水應(yīng)()。

A.根據(jù)施工方便就近排放

B.直接排入市政排水管網(wǎng)或河流

C.直接排出場外

D.通過現(xiàn)場沉淀池后排入市政排水管網(wǎng)

【答案】D

37、在表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重中，對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風

險權(quán)重為()，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風

險權(quán)重為()。

A.25%；50%

B.25%；100%

C.50%；75%

D.50%；100%

【答案】D

38、假設(shè)某銀行在2006會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元

人民幣，關(guān)注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣,

可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不

良貸款率為（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%

【答案】A

39、外匯結(jié)構(gòu)性風險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配

【答案】D

40、商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險具有彈性，可以將其與其他風險明確區(qū)分開來

C.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

D.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

【答案】A

41、下列關(guān)于健康的風險文化，說法錯誤的是（）。

A.要樹立正確的風險管理理念

B.要加強高級管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學(xué)習型組織

【答案】C

42、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高,

從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風險

【答案】B

43、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

【答案】C

44、貸款組合的信用風險識別不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)風險

C.區(qū)域風險

D.法律風險

【答案】D

45、（）是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與

負債損失或收益造成的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

【答案】B

46、（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的

業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】C

47、(2019年真題)下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求

的是()o

A.風險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

【答案】B

48、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負債為1350億元，

現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標

為()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%

【答案】D

49、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部

分的絕對量

【答案】B

50、法律成本是指()o

A.由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追

償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的

損失，如相關(guān)文件要素缺失等

B.由于內(nèi)部操作風險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔的責任造

成對外的賠償，如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價

值的減少，如洪水等導(dǎo)致賬面價值減少

D.因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中

依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本，如評估費、鑒定費

等

【答案】D

51、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤屬于內(nèi)部流程類的

因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價出現(xiàn)了錯誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配

【答案】B

52、貸款組合的信用風險0。

A.是系統(tǒng)性風險

B.是非系統(tǒng)性風險

C.既可能有系統(tǒng)性風險，又可能有非系統(tǒng)性風險

D.以上都不對

【答案】C

53、某公司2014年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。

2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公

司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為。天。

A.13

B.15

C.19.8

D.22.5

【答案】D

54、檢查的工序活動的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，即停止作業(yè)活動進行

處理，直到符合要求。判定符合要求的標準是()。

A.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗收規(guī)范,規(guī)范必須是現(xiàn)行的有效版本

B.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗收規(guī)范,規(guī)范可以是任意的有效版本

C.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計規(guī)范,規(guī)范可以是任意的有效版本

D.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計規(guī)范,規(guī)范可以是任意的有效版本

【答案】A

55、相比較而言，()最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】B

56、下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.必須提高信息披露的相關(guān)性

C.必須保持合理頻度

D.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露

【答案】A

57、關(guān)于久期缺口的說法，錯誤的是()。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅

度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅

度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱

C.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅

度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強

D.當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

【答案】C

58、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.68億

元，回收成本為1億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率

為（）。

A.13.33%

B.26.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】B

59、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象

具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風險因素的變動情況。

A.方差一I辦方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標準法

【答案】B

60、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最

大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房

地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受

金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，

該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

【答案】A

61、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組

合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是（）。

A.組合風險對沖

B.商品風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】C

62、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控/報告

B.結(jié)算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)/會計錯誤

【答案】B

63、在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬簿頭寸按市值

每（）至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D年

【答案】A

64、假定1年期零利息國債的無風險收益率為4%,1年期信用等級

為B的零利息債券的違約概率為10%,在發(fā)生違約的情況下，該債

券價值的回收率為50%,則根據(jù)風險中性定價模型可推斷該零息債

券的年收益率約為（）o

A.9.5%

B.10%

C.8.3%

D.9.8%

【答案】A

65、（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀

行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】B

66、（）的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)顯著的變化。

A.《全面風險管理框架》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是

【答案】B

67、風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)

律。

A.高風險低收益、低風險高收益

B.高風險高收益、低風險低收益

C.低風險高收益

D.高風險低收益

【答案】B

68、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期

發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造

成損失或不利影響的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.合規(guī)風險

D.國別風險

【答案】B

69、以下不是各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管原因的是（）o

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系

【答案】B

70、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力

和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和

一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外,

還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競爭力、負債比率、市場風險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)

【答案】C

71、一個典型和完整的洗錢過程不包括（）

A.放置

B.離析

C.評估

D融合

【答案】C

72、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負債是60億元，資

產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為

Oo

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8

【答案】D

73、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔信用風險過程

中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.專家判斷法

D.高級計量法

【答案】C

74、（2018年真題）不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣

的，前臺交易人員需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風險報告

C.具體的頭寸報告

D.風險監(jiān)測報告

【答案】C

75、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

【答案】B

76、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是

()o

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債特點所引致的持

有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險

B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外

幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會

造成商業(yè)銀行的流動性緊張

【答案】D

77、結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，

但另一方發(fā)生違約的風險。關(guān)于結(jié)算風險，下列說法不正確的是()。

A.結(jié)算風險是信用風險的一種

B.結(jié)算風險屬于操作風險

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風險

D.結(jié)算風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

【答案】B

78、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10%,1年期信用

等級為B的零息債券的收益率為15.8%,且假定此類債券在發(fā)生

違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0,則根據(jù)風險

中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2.5%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】B

79、下列選項中，屬于市場準入應(yīng)該遵循的原則的是（）o

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

【答案】A

80、目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，

并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

【答案】B

81、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30%、

40%和30%,三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10%、22%和

9%,則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）o

A.14.5%

B.14%

C.13.5%

D.12%

【答案】A

82、普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機的準備

C.利用精確的數(shù)量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

【答案】C

83、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商

業(yè)銀行和股東利益的目標

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的

基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

【答案】B

84、經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對未來一定時期內(nèi)資產(chǎn)的而持

有的資本，其規(guī)模取決于自身的和風險管理策略。（）

A.預(yù)期損失；實際風險水平

B.非預(yù)期損失；實際風險水平

C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風險水平

D.非預(yù)期損失；預(yù)期風險水平

【答案】B

85、（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和

性質(zhì)。

A.感知風險

B.識別風險

C.分析風險

D.評估風險

【答案】A

86、在商業(yè)銀行風險管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負債風險管理模式

B.資產(chǎn)風險管理模式

C.內(nèi)部管理模式

D.全面風險管理模式

【答案】C

87、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風險損失事件，應(yīng)當被

歸類為()o

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理

【答案】C

88、假設(shè)某股票1個月后的股價增長率服從均值為5%,標準差為

0.03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的

概率約為68%。

A.(0,6%)

B.(2%,8%)

C.(2%,3%)

D.(2.2%,2.8%)

【答案】B

89、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或

現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權(quán)風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

【答案】D

90、操作風險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

【答案】A

91、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是

（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部

分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、

投資重估儲備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引

發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

【答案】D

92、下列關(guān)于聲譽風險管理的說法，不正確的是()。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設(shè)學(xué)習型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相

互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作

實踐

【答案】B

93、下列各項對商業(yè)銀行風險預(yù)警程序的順序描述，正確的是

()o

A.風險分析-信用信息的收集和傳遞一風險處置一后評價

B.風險分析-后評價-信用信息的收集和傳遞一風險處置

C.信用信息的收集和傳遞一風險分析T風險處置一后評價

D.信用信息的收集和傳遞T后評價一風險分析T風險處置

【答案】C

94、下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風險管理能力

將操作風險進行劃分的是（）o

A.可規(guī)避的操作風險

B.不可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應(yīng)承擔的操作風險

【答案】B

95、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的

流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各

類資產(chǎn)負債準確計量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動性覆蓋率

不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動性比例不

低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合

理比率指標

【答案】B

96、下列各項中，農(nóng)村集體經(jīng)濟組織不能收回土地使用權(quán)的情形是

()o

A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的

B.不按照批準的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的

【答案】D

97、信貸資產(chǎn)準備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實際計提準備+應(yīng)提準備x100%

B.應(yīng)提準備，授信資產(chǎn)實際計提準備xlOO%

C.授信資產(chǎn)實際計提準備x應(yīng)提準備xlOO%

D.非信貸資產(chǎn)實際計提準備+非信貸預(yù)計損失xlOO%

【答案】A

98、商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，隨著高級量化技

術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風險

B.模型風險

C.誤判風險

D.缺失風險

【答案】B

99、下列選項不屬于風險報告的內(nèi)部報告的是⑺o

A.評價整體風險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當期風險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查

【答案】B

100、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有

的特征。

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔保普遍

C.風險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大

【答案】A

多選題（共80題）

1、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有（）.

A.保護存款人利益，維持市場信心

B.限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

C.為銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進行投資提供資金來源

D.在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失

E.在清算條件下吸收損失，為高級債權(quán)人和存款人提供保護

【答案】D

2、銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應(yīng)遵循（.）。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

【答案】ABCD

3、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有（）o

A.強化聲譽風險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

【答案】ABCD

4、資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括（）。

A.結(jié)果輸出

B.情景選擇

C.定量壓力測試

D.結(jié)果分析

E.定性壓力測試及管理行動

【答案】ABC

5、以下各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的是

（）o

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

【答案】ABC

6、商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，以下行為可能存在操作

風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.未能正確識別假鈔票

E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】BCD

7、信訪接待日制度是指信訪人可以（）當面反映信訪事項。

A.在公布的接待日期和地點

B.在公布的接待日期和時間

C.向公布的負責人或接待人

D.向政府信訪機構(gòu)負責人

【答案】A

8、商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板來收集數(shù)據(jù)，并遵

循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括

Oo

A.明確損失所有者

B.總損失金額信息

C.損失事件發(fā)生的時間

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素

【答案】BCD

9、國別風險管理體系包括（）o

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性

風險，主要包括（）o

A.信用風險

B.銀行賬戶利率風險

C.集中度風險

D.市場風險

E.操作風險

【答案】ABCD

11、按照企業(yè)集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團可以分為（）。

A.綜合企業(yè)集團

B.縱向一體化企業(yè)集團

C.橫向一體化企業(yè)集團

D.股份合作化企業(yè)集團

E.有限責任制企業(yè)集團

【答案】BC

12、商業(yè)銀行面臨的風險日益呈現(xiàn)（）的趨勢。

A.自由化

B.高利潤化

C.多樣化

D.復(fù)雜化

E.全球化

【答案】CD

13、項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技

項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當包括（）o

A.計劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費用支出情況

【答案】ABC

14、下列屬于監(jiān)管當局對銀行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.管理水平和內(nèi)部控制

B.風險狀況和資本充足性

C.市場風險敏感度

D.流動性

E.資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】ABCD

15、下列屬于Altman的Z評分模型中的財務(wù)比率的是（）。

A.息稅前收益/總資產(chǎn)

B.股票市場價值/債務(wù)賬面價值

C.（流動資產(chǎn)一流動負債）/總資產(chǎn)

D.銷售額/總資產(chǎn)

E.留存收益/總資產(chǎn)

【答案】ABCD

16、影響期權(quán)價值的主要因素包括（）。

A.標的資產(chǎn)的市場價格

B.期權(quán)的執(zhí)行價格

C.期權(quán)的到期期限

D.標的資產(chǎn)價格的波動率、貨幣利率

E.標的資產(chǎn)歷史平均收益率

【答案】ABCD

17、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）可以

用于（）方面的管理。

A.業(yè)務(wù)決策

B.資本配置

C.目標設(shè)定

D.績效考核

E.計量損失

【答案】ABCD

18、風險規(guī)避策略的實施成本主要在于（）的支出。

A.人員工資

B.風險分析

C.經(jīng)濟資本配置

D.風險補償

E.風險轉(zhuǎn)移

【答案】BC

19、限制行為能力人的（）或與其年齡、智力、精神健康狀況相適

應(yīng)而訂立的合同，不必經(jīng)法定代理人追認。

A.小標的額合同

B.純獲益合同

C.不承擔義務(wù)的合同

D.可獲得重大利益的合同

【答案】B

20、信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題

有（）。

A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況

的變化

B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行

而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值

E.方法過于機械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、

需要基于經(jīng)驗進行判斷的因素

【答案】ABD

21、下列各項屬于操作風險的有()。

A.員工罷工

B.火災(zāi)、恐怖襲擊

C.黑客攻擊、盜取密碼

D.內(nèi)部人員信貸欺詐

E.賄賂、回扣、內(nèi)部交易

【答案】ABCD

22、公司董事會作為風險管理的一個組織機構(gòu)，其職責和要求主要

體現(xiàn)在()方面。

A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理機構(gòu)

B.董事會負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風險

C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)

D.風險管理總監(jiān)應(yīng)當是董事會成員

E.董事會負責確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平

【答案】AD

23、操作風險按照損失形態(tài)進行分類，可分為()o

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒

C.資產(chǎn)損失

D.賬面減值

E.追索失敗

【答案】ABCD

24、流動性風險管理是通過對流動性進行定量和定性分析，從

（）等方面對流動性進行綜合管理。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.現(xiàn)金

D.表內(nèi)業(yè)務(wù)

E.表外業(yè)務(wù)

【答案】AB

25、良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風險管理體系

C.科學(xué)的激勵約束機制

D.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

26、下列屬于其他個人零售貸款風險的有（）。

A.貸款購買的商品質(zhì)量有問題導(dǎo)致消費者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實收入狀況難以掌握

D.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

E.銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

【答案】ABCD

27、下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有()。

A.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.在負缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

D.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感型缺口

E.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利

息收入變動的大致影響

【答案】AD

28、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當按照董

事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行()等情況。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財務(wù)狀況

D.風險狀況

E.經(jīng)營前景

【答案】ABCD

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理部門設(shè)置的說法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業(yè)銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策

略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信

息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互

通信息

E.商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

【答案】AB

30、商業(yè)銀行市場風險管理總體要求包括的內(nèi)容有()

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.全面的市場風險管理政策

C.完善的市場風險管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨立驗證

【答案】ABCD

31、下列關(guān)于商業(yè)銀行良好的風險文化的說法，正確的有()。

A.風險文化應(yīng)隨著外部經(jīng)營環(huán)境的變化而不斷加以修正

B.風險文化應(yīng)當融入到商業(yè)銀行員工的價值觀和日常行為中

C.風險管理理念應(yīng)當固化到內(nèi)部規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績效考核

D.風險文化應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期

E.商業(yè)銀行應(yīng)通過開展運動式的突擊教育活動來盡快形成良好的信

用文化

【答案】ABCD

32、針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)信用分析的駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)包括

()。

A.資本充足率

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動性

【答案】ABCD

33、商業(yè)銀行流動性風險預(yù)警信號包括()。

A.盈利水平顯著降低

B.負面的公眾報道

C.零售存款大量流出

D.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資

E.融資成本大幅上升

【答案】ABCD

34、施工項目成本核算所提供的各種成本信息是()等各個環(huán)節(jié)的

依據(jù)。

A.成本預(yù)測

B.成本計劃

C.成本控制

D.成本分析和成本考核

E.成本節(jié)約確認答案

【答案】ABCD

35、其他建筑工程按照國家工程建設(shè)消防技術(shù)標準進行的消防設(shè)計,

建設(shè)單位應(yīng)當自依法取得施工許可之日起()個工作日內(nèi)，將消防

設(shè)計文件報公安機關(guān)消防機構(gòu)備案，公安機關(guān)消防機構(gòu)應(yīng)當進行抽

查消防設(shè)計文件。

A.五

B.六

C.七

D.八

【答案】C

36、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有

()。

A.利率上升，凈利息收入增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

【答案】AD

37、下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利

息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響的一種方法。

C.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

【答案】BD

38、下列商業(yè)銀行的風險事件中，應(yīng)當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出

相應(yīng)賠償

【答案】ABCD

39、聲譽危機管理需要（）,以便為商業(yè)銀行在危機情況下保

全甚至提高聲譽提供行動指南。

A.經(jīng)驗

B.技術(shù)

C.全面細致的危機管理規(guī)劃

D.技能

E.與媒體的良好關(guān)系

【答案】ACD

40、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)

規(guī)定，甲家的土地應(yīng)當作出以下（）處置。

A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營權(quán)或者允許其依法進行

土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)

B.收回土地

C.收回土地承包經(jīng)營權(quán)

D.禁止土地承包經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)

【答案】A

41、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

【答案】ABD

42、下列因素影響貸款最低定價的有（）。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風險成本

E.稅收成本

【答案】ABD

43、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本分為（）

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本

E.風險資本

【答案】ABC

44、在風險緩釋的處理中，下列屬于被認可的質(zhì)押品的有（）。

A.黃金

B.美元現(xiàn)金

C.我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券

D.評級為AA-的國家發(fā)行的債券

E.銀行存單

【答案】ABCD

45、以下不屬于安全“四口’，是指（）。

A.樓梯口

B.電梯井口

C.預(yù)留洞口

D門窗洞口

【答案】D

46、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

B.外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等屬于外部風險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

E.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

【答案】ABC

47、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)

規(guī)定，甲家的土地應(yīng)當作出以下（）處置。

A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營權(quán)或者允許其依法進行

土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)

B.收回土地

C.收回土地承包經(jīng)營權(quán)

D.禁止土地承包經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)

【答案】A

48、為調(diào)節(jié)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)土地增值收益和利潤而設(shè)定的稅種是

)o

A.契稅

B.印花稅

C.土地增值稅

D.投資方向調(diào)節(jié)稅

【答案】C

49、各國政府及監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握

的信息是不對稱的

D.風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和

經(jīng)營風險獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

【答案】ABCD

50、影II向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現(xiàn)金支取

D.財政存款

E.人民幣對主要國家貨幣的匯率

【答案】ABCD

51、下述商業(yè)銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉(zhuǎn)移的有

（）o

A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B.對于不擅長承擔風險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔保

【答案】AD

52、下列有關(guān)施工順序的說法，正確的有（）。

A.施工順序有空間順序和工種順序之分

B.空間順序是解決施工的流向，施工流向是由施工組織、縮短工期

和保證施工質(zhì)量三個方面的要求而決定的

C.工種順序是解決工種之間在時間上的銜接關(guān)系，必須在滿足施工

工藝要求的前提下，盡可能地利用工作面，使按工藝規(guī)律的兩個相

鄰工種在時間上合理地和最大程度地搭接起來，如組織流水施工，

顯得十分必要

D.工種順序的安排要以空間順序為基礎(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律

E.空間順序的安排要以工種順序為基礎(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律

【答案】ABC

53、商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大風險事項包括（）。

A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.中央銀行利率管理政策的重大變化

C.對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不利影響的國家法律、法規(guī)、司法解釋、

規(guī)章或國際條約等的發(fā)布和修改

D.重大市場風險事項

E.各報告單位認為應(yīng)報告的其他重要風險事項

【答案】ABCD

54、內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括()o

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

【答案】ACD

55、在戰(zhàn)略風險管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險的有()。

A.技術(shù)風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

【答案】AC

56、在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是

()o

A.風險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計部門

【答案】AD

57、有關(guān)市場風險狀況的報告應(yīng)當定期、及時地向董事會、高級管

理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(?)。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計的市場風險頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應(yīng)急方案的建議

D.市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

【答案】ABCD

58、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的最低資本要求

說法錯誤的是()。

A.核心一級資本充足率為5%

B.一級資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

【答案】BC

59、任何單位、組織和個人都不得從事國有建設(shè)用地使用權(quán)的出讓

活動，這體現(xiàn)了（）o

A.土地使用權(quán)出讓的法制性

B.政府對土地使用權(quán)出讓市場正常運作的維護

C.政府對土地使用權(quán)出讓的壟斷性

D.土地使用權(quán)出讓的強制性

【答案】C

60、商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理

是否有效實施。對