2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）0

A.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

B.（一級資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

C.（核心一級資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

D.（二級資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

【答案】A

2、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一

般性政策工具的是（）o

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】D

3、操作風險的'‘三道防線”不包括（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】D

4、商業(yè)銀行董事會應(yīng)建立（）機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、

履職情況進行考核評價。

A.內(nèi)部審計

B.激勵約束

C.問責

D.外部審計

【答案】B

5、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念和

方法，其中不包括（）o

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規(guī)避制度

【答案】D

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級

派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機

該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,

經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，

采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉(zhuǎn)讓

D.責令辭退董事、高級管理人員

【答案】D

7、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

【答案】C

8、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是（）。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內(nèi)部審計

D.人力資源

【答案】D

9、下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團財務(wù)公司法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯

誤的是（）o

A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有

1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗的人員

B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等

值的可自由兌換貨幣

C.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當不

低于總?cè)藬?shù)的2/3

D.財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當不

低于總?cè)藬?shù)的1/3

【答案】B

10、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司

是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.融資租賃

D.租賃

【答案】C

11、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額

均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

12、下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

A.M

B.@（5XBXZ）

c.0（w

D.④?⑦

【答案】D

13、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B,貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】A

14、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險不良資產(chǎn)

【答案】A

15、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的

汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.購買者及銷售者

B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

【答案】A

16、下列選項中，屬于資本流出的是（）o

A.外國對本國負債減少

B.本國對外國的債務(wù)增加

C.本國對外國的債務(wù)減少

D.本國在外國的資產(chǎn)減少

【答案】C

17、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特

定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產(chǎn)管理計劃

B.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

C.信托投資計劃

D.中期票據(jù)

【答案】D

18、關(guān)于存放同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）o

A.信用存款同業(yè)業(yè)務(wù)85%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

D.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50%占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度

【答案】C

19、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

【答案】B

20、下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)的是（）o

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.商業(yè)存單

C.代銷理財

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】B

21、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業(yè)務(wù)，對外

擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

22、（）能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.公司治理

D.先進的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

【答案】D

23、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額

存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和

定期付息、到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認

購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行

的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品,

屬一般性存款

【答案】C

24、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的

銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】B

25、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于萬元,

機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于——萬元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

26、合規(guī)文化的特點不包括（）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】A

27、根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸

為（）。

A.次級類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類

【答案】A

28、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)

務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）o

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】A

29、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

30、商業(yè)銀行信貸人員進行財務(wù)分析的核心是分析借款人的（）o

A.資本結(jié)構(gòu)（財務(wù)杠桿）

B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）

C.銷售利潤率

D.償債能力

【答案】D

31、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審

計。

A.1年

B.2年

C.3年

D5年

【答案】C

32、商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防

線”不包括（）o

A.內(nèi)控管理職能部門

B.內(nèi)部審計部門

C.投資管理部門

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】C

33、重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是（）。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國華融資產(chǎn)管理公司

D.中國長城資產(chǎn)管理公司

【答案】D

34、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，

這表明市場利率相對于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無法確定

D.較低

【答案】D

35、商業(yè)銀行應(yīng)要求（）在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔保人

C.保證人

D.管理人

【答案】A

36、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商

業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ﹐

A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可

以不移交司法機構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制

C.商業(yè)銀行應(yīng)該開展對從業(yè)人員行為的定期評估

D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分

的方式進行處理

【答案】A

37、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融父易合約性質(zhì)

D.市場功能

【答案】C

38、同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照（）的會計核算原則，委托行與代付行應(yīng)

當根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.實質(zhì)重于形式

【答案】D

39、下列關(guān)于貸款測算的公式中，正確的是（）。

A.營運資金量=上年度銷售收入義（1+上年度銷售利潤率）x（1-預(yù)計銷

售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

B.營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付

賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）

C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入X（1+上年度銷售利潤

率）X（1-預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資

金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入x（1-上年度銷售利潤

率）x（1+預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有

資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

【答案】D

40、根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融

業(yè)務(wù)的客戶資金應(yīng)實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當

選擇作為資金存管機構(gòu)的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.證券公司

D.商業(yè)銀行

【答案】D

41、接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但

接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

42、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

【答案】D

43、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段

【答案】C

44、金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者教育，向

投資者傳遞（）的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產(chǎn)品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶

【答案】C

45、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不

得低于（）o

A.8%

B.7%

C.6%

D.5%

【答案】A

46、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是（）。

A.建立科學、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)

建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)

范的服務(wù)

C.在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況,

提供咨詢指導、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其

相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的

知情權(quán)、選擇權(quán)

【答案】D

47、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設(shè)定貸款集中

度限額的做法屬于（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險分散

【答案】D

48、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是

（）o

A.市場風險

B.流動風險

C.操作風險

D.信用風險

【答案】D

49、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)

B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)

C.以“無抵押、無擔保"、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

D.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)

【答案】A

50、（）是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他

營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.營銷渠道建設(shè)

B.產(chǎn)品的開發(fā)管理

C.應(yīng)急預(yù)案

D.精準營銷

【答案】B

51、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》我國商業(yè)銀行資本充

足率的計算公式為（）。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

C.（總資本-資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

【答案】D

52、同業(yè)拆借交易應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.協(xié)商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩(wěn)定經(jīng)營

【答案】D

53、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或

者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）

方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】C

54、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A.上交稅款

B.買賣商品

C.償還債務(wù)

D.捐款

【答案】B

55、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D當日

【答案】C

56、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情

況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信

貸產(chǎn)品的方法是（）o

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

【答案】A

57、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，

而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)

目時，（）就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

【答案】D

58、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）o

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

【答案】D

59、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】A

60、（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機

構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

【答案】A

61、當市場利率（）時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損

失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

【答案】B

62、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督

全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

63、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責的方式不包括（）。

A.紀律處分

B.經(jīng)濟處理

C.刑事拘留

D.通報批評

【答案】C

64、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，（）計息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】B

65、（）指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

66、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括（）。

A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】A

67、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其

一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

68、（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機

構(gòu)進而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

【答案】A

69、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）o

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個

月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個

月

【答案】A

70、（2017年真題）下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的

說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當至少保存五年

B.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息集

中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當至少保存五年

D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新

客戶身份資料

【答案】B

71、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行匯票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】B

72、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是（）。

A.《會計法》

B.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》

C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》

D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

【答案】B

73、債券收益率中屬于事后指標的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】C

74、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠

桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

75、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.六年級（含六年級）

B.五年級（含五年級）

C.四年級（含四年級）

D.三年級（含三年級）

【答案】C

76、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】B

77、金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。

A.為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和速度

D.通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置

【答案】D

78、商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

【答案】C

79、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬

于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】A

80、銀行應(yīng)綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其

中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務(wù)減免

D.以資抵債

【答案】B

81、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞

爾協(xié)議III》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

【答案】D

82、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)

銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】B

83、（2020年真題）債券投資業(yè)務(wù)中，（）是投資購買債券的內(nèi)部

收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率

【答案】C

84、（2019年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

85、金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.交易及定價

【答案】B

86、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、

相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期

預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶

問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主

動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整

【答案】A

87、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車

價格的()。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

88、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合

績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體

目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合

()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

【答案】D

89、（）用來反映在特定日期（月末、季末、年末）的財務(wù)狀況和在一

定會計期間（月份、年度等）內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報表

B.銀行報表

C.銀行經(jīng)營報表

D.財務(wù)報表

【答案】D

90、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險

事件的是（）o

A.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂

C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

【答案】A

91、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

92、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說

法，正確的是（）。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)銀監(jiān)

會批準

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法

所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負

責的高級管理人員，給予開除的紀律處分

【答案】B

93、（2017年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，

根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，該銀行2015年年末不

良貸款應(yīng)不高于（）億元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】D

94、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于萬元,

機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于一萬元。()

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

95、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯誤的是

()o

A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄

【答案】B

96、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是

()o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者

自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派

駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加

強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個

人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)

向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告

【答案】B

97、下列關(guān)于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種

資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對

沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性

質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整

進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖

【答案】A

98、下列不屬于我國貨幣經(jīng)紀公司的是（）。

A.上海國利公司

B.平安利順公司

C.中誠寶捷思公司

D.中國東方公司

【答案】D

99、剛剛開始經(jīng)營或進入市場.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀

行.通常采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

【答案】B

100、（）融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活

動。

A.小額眾籌

B.眾籌

C.小微眾籌

D.股權(quán)眾籌

【答案】D

多選題（共80題）

1、下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松

【答案】ABCD

2、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則有（）o

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

【答案】AC

3、商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。

A.一般授權(quán)

B.特殊授權(quán)

C.常規(guī)授權(quán)

D.特別授權(quán)

E.特定授權(quán)

【答案】CD

4、（2019年真題）我國《證券法》規(guī)定的上市公司收購方式包括（）。

A.I、II、III

B.I、II、IILIV

C.I、II、IV

D.II、IILIV

【答案】c

5、當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

【答案】A

6、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括（）。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組

【答案】ABCD

7、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

【答案】ABC

8、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四

自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

【答案】ABCD

9、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

【答案】ABCD

10、（2021年真題）企業(yè)集團財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.委托貸款

B.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問

C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

E.委托投資

【答案】ABCD

11、發(fā)卡銀行應(yīng)當提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當至少包括（）o

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

【答案】ABCD

12、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）o

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸

款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸

款、委托貸款和特定貸款

【答案】ACD

13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存

款人可以申請開立臨時存款賬戶的有（）o

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設(shè)立臨時機構(gòu)

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預(yù)算外資金

【答案】ABC

14、下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有（）。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證收益理財產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】ABCD

15、網(wǎng)點機構(gòu)營銷的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】ABCD

16、下列關(guān)于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有（）。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)

B.把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場

C.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法

D.對細分市場提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間

【答案】ABCD

17、（2016年真題）有限責任公司董事會的成員人數(shù)可能為（

人。

A.2

B.5

C.15

D.20

【答案】B

18、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】ABCD

19、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

【答案】ACD

20、貸款的計息方式通常有（）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

【答案】ACD

21、1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

【答案】AC

22、（2019年真題）有限責任公司公開發(fā)行公司債券的，其凈資產(chǎn)應(yīng)

不低于人民幣（）。

A.四千萬元

B.五千萬元

C.三千萬元

D.六千萬元

【答案】D

23、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團

貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

【答案】ABCD

24、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50207-2012,保溫材料的導

熱系數(shù)、表觀密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合

設(shè)計要求。

A.燃燒性能

B.厚度

C.尺寸

D.化學成分

【答案】A

25、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

【答案】ABCD

26、商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉(zhuǎn)移

E.風險補償

【答案】ABCD

27、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行

【答案】ABCD

28、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括（）。

A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計劃

C.信托投資計劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃

【答案】ABCD

29、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）o

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

【答案】BCD

30、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

【答案】BCD

31、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。

A.提款期

B.寬限期

C.拖延期

D.還款期

E.延后期

【答案】ABD

32、非現(xiàn)場檢查的主要作用有（）。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

C.不影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營

D.幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾度小

【答案】BCD

33、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構(gòu)進行了

重大改革，其中包括按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部。下列關(guān)于

其具體規(guī)定的說法中，正確的有（）。

A.合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

【答案】ABCD

34、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結(jié)協(xié)作

E.自我約束

【答案】ABCD

35、大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)

E.財務(wù)公司

【答案】ABCD

36、（2018年真題）上市公司股東大會就重大資產(chǎn)重組事項作出決議,

必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

37、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn),

從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

【答案】ABCD

38、貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用聯(lián)社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

【答案】ABCD

39、（2019年真題）在我國，設(shè)立證券公司必須經(jīng)（）批準。

A.中國證券業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)

C.證券投資者保護基金有限責任公司

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】B

40、綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營

【答案】ABD

41、內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是不一致的

B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)

C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有

較大差別

【答案】BCD

42、下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資

料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報

告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

【答案】BC

43、下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】ABCD

44、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

【答案】ACD

45、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）o

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

【答案】CD

46、下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資

料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報

告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

【答案】BC

47、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（）o

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ACD

48、下列風險中，屬于按照誘發(fā)風險的原因進行分類的有（）o

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

【答案】ABCD

49、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中

不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有（）。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

【答案】ACD

50、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險

監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

【答案】ABC

51、內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息。

下列屬于銀行內(nèi)部信息的有（）。

A.經(jīng)營信息

B.財務(wù)信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

【答案】AB

52、國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

【答案】ABCD

53、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有

（）o

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20%

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5%

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05%

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3

【答案】BC

54、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

【答案】ACD

55、約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

【答案】ABCD

56、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營

的業(yè)務(wù)有（）o

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

【答案】ABC

57、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員

的情形有（）。

A.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，

并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的

B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有

個人責任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩

序罪，被判處刑罰的

E.個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/p>

【答案】ABCD

58、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

【答案】ABCD

59、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團

貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）o

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

【答案】ABCD

60、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)

部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

61、（2018年真題）《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份有限公司

將法定公積金轉(zhuǎn)為股本時，留存的該項公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司

注冊資本的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

62、（2019年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通

過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到

（）時，繼續(xù)進行收購的，觸發(fā)要約收購。

A.5%

B.10%

C.30%

D.50%

【答案】C

63、非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

【答案】BC

64、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀