中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷6)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共143題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是（）。A)具有完全民事行為能力的人B)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人C)具有完全民事權(quán)利能力的人D)16歲以上的公民答案:B解析:訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。[單選題]2.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般不包括()。A)負(fù)債資本管理B)監(jiān)管資本管理C)經(jīng)濟(jì)資本管理D)賬面資本管理答案:A解析:A商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。[單選題]3.甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份?要約作廢?的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是()。A)乙公司對要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變B)乙公司的承諾超過了有效期間C)要約已被甲公司撤回?D)要約已被甲公司撤銷答案:D解析:D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)出?要約作廢?的通知是在要約已經(jīng)到達(dá)受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問題。故選D。[單選題]4.《破產(chǎn)法》規(guī)定的債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最長不超過()。A)一個月B)兩個月C)三個月D)六個月答案:C解析:C債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，最短不少于30日，最長不超過三個月。[單選題]5.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)穩(wěn)定幣值B)經(jīng)濟(jì)增長C)充分就業(yè)D)保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長答案:D解析:在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標(biāo)是?保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?。[單選題]6.中國進(jìn)出口銀行成立于（）。A)1994年B)1948年C)1983年D)1984年答案:A解析:中國進(jìn)出口銀行成立于1994年。[單選題]7.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A)提供金融服務(wù)B)信用創(chuàng)造功能C)充當(dāng)支付中介D)充當(dāng)信用中介答案:D解析:商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。[單選題]8.經(jīng)濟(jì)處于()階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。A)繁榮?B)衰退?C)蕭條?D)復(fù)蘇答案:C解析:C本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟(jì)周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時候。故選C。[單選題]9.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A)4％B)6％C)5％D)3％答案:D解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。，杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。[單選題]10.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）A)二級資本工具及其溢價B)資本公積可計入部分C)超額貸款損失準(zhǔn)備D)少數(shù)股東資本可計入部分答案:B解析:二級資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。[單選題]11.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。A)風(fēng)險管理部門?B)利益相關(guān)者?C)高級管理層?D)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案:B解析:B市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故選B。[單選題]12.（）是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。A)中國銀行B)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國進(jìn)出口銀行D)國家開發(fā)銀行答案:C解析:選項A，中國銀行不是政策性銀行；選項B，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；選項D，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項目融資的任務(wù)。[單選題]13.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A)出票人B)背書人C)保證人D)承兌人答案:A解析:此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。[單選題]14.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A)國際清算銀行B)美國銀行家協(xié)會C)香港銀行公會D)美聯(lián)儲答案:D解析:國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。[單選題]15.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。A)提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B)分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C)客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D)根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品答案:C解析:向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故C選項錯誤。[單選題]16.金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場。A)現(xiàn)貨市場B)期貨市場C)遠(yuǎn)期市場D)期權(quán)市場答案:A解析:按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。其中，現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。[單選題]17.關(guān)于合同的法律約束力，下列說法正確的是（）。A)無效合同自始沒有法律約束力B)可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定C)合同部分無效，則整個合同無效D)無權(quán)處分合同權(quán)利人拒絕追認(rèn)的，合同從拒絕追認(rèn)時起無效答案:A解析:B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權(quán)的一方行使撤銷權(quán)之前，合同對雙方當(dāng)事人都是有效的；C項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項，無權(quán)處分合同屬于效力待定合同，一旦權(quán)利人拒絕追認(rèn)，合同自始無效。[單選題]18.利息率是一定時期內(nèi)()同()之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。A)利息收入、利息與本金之和B)利息收入、本金C)本金、利息與本金之和D)本金、利息收入答案:B解析:B利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。[單選題]19.（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A)區(qū)域發(fā)展條件分析B)區(qū)域發(fā)展分析C)區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D)區(qū)域發(fā)展背景分析答案:C解析:區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。[單選題]20.下列關(guān)于我國當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。A)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成B)部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干C)部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩D)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)答案:B解析:我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。[單選題]21.銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。A)流動性風(fēng)險?B)聲譽(yù)風(fēng)險?C)法律風(fēng)險?D)市場風(fēng)險答案:B解析:B銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作對其市場價值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。故選B。[單選題]22.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準(zhǔn)人不包括()準(zhǔn)人。A)信息?B)機(jī)構(gòu)?C)業(yè)務(wù)?D)高級管理人員答案:A解析:A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。故選A。[單選題]23.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A)所有權(quán)B)用益物權(quán)C)擔(dān)保物權(quán)D)債權(quán)答案:D解析:根據(jù)《物權(quán)法》第2條的規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。[單選題]24.（）是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。A)完全民事行為能力B)限制行為能力C)無民事行為能力D)獨(dú)立民事行為能力答案:B解析:限制行為能力是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。[單選題]25.下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A)信用記錄B)會計分錄C)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D)客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況答案:B解析:B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選B。[單選題]26.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)()。A)資產(chǎn)的高收益B)保持資產(chǎn)的流動性C)資產(chǎn)的低風(fēng)險D)貸款的產(chǎn)業(yè)方向答案:C解析:[單選題]27.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A)承諾業(yè)務(wù)B)代理業(yè)務(wù)C)資金業(yè)務(wù)D)擔(dān)保業(yè)務(wù)答案:A解析:A承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。故選A。[單選題]28.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。A)操作風(fēng)險B)聲譽(yù)風(fēng)險C)信用風(fēng)險D)市場風(fēng)險答案:B解析:第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。對各類風(fēng)險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細(xì)、更加敏感的計量方法，并要求將計量結(jié)果充分應(yīng)用于業(yè)務(wù)管理之中。[單選題]29.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險的是()。A)科技開發(fā)貸款B)委托貸款C)銀團(tuán)貸款D)臨時流動資金貸款答案:B解析:B在商業(yè)銀行經(jīng)營的科技開發(fā)貸款、委托貸款、銀團(tuán)貸款、臨時流動資金貸款等不同種類的貸款中，根據(jù)其性質(zhì)和用途不同，收取的手續(xù)費(fèi)或者承擔(dān)的貸款風(fēng)險不同。其中，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。故選B。[單選題]30.某上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出，該銀行股票價格可能下跌，()。A)該職員應(yīng)向社會披露，盡到信息披露原則B)該職員應(yīng)該拋售自己擁有的該銀行股票，但不可告知他人C)該職員可以告知親戚拋售該銀行股票，不可告知其他人D)該職員不得利用此消息買賣股票，也不得透露給他人答案:D解析:DA、B、C均違反內(nèi)幕交易原則[單選題]31.商業(yè)銀行總資本充足率不得低于()，核心資本充足率不得低于()。A)5%,4%B)8%,4%C)5%,6%D)8%,6%答案:B解析:商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。@jin[單選題]32.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A)全部物價水平B)物價平均水平C)物價總水平D)一段時間的物價水平答案:C解析:物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。[單選題]33.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A)35%B)45%C)50%D)60%答案:A解析:商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。[單選題]34.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A)私人消費(fèi)B)投資的固定資本形成C)投資的存款增加D)政府消費(fèi)答案:B解析:B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房的支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。[單選題]35.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)表外業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新答案:D解析:中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。[單選題]36.股票實(shí)際上代表了股東對股份公司的()。A)產(chǎn)權(quán)B)債券C)物權(quán)D)所有權(quán)答案:D解析:D股票實(shí)際上代表了股東對股份公司的所有權(quán)。故選D。[單選題]37.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A)拘役B)有期徒刑C)撤職D)罰金答案:C解析:C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。[單選題]38.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是()。A)信用證是一種無條件的銀行支付承諾B)信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物C)信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D)信用證依附于貿(mào)易合同答案:B解析:B本題考查對信用證業(yè)務(wù)的理解。信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。其主要特點(diǎn)包括：信用證是一項獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。另外，銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。故選B。[單選題]39.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（）。A)夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活B)一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍C)夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償D)離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還答案:B解析:夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。[單選題]40.行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則，不包括下列哪項?()A)行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開B)行政處罰以事實(shí)為依據(jù)C)罪責(zé)相適應(yīng)原則D)堅持處罰與教育相結(jié)合等原則答案:C解析:C選項C屬于刑法的原則。[單選題]41.（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。A)凈利息收益率B)股權(quán)收益率C)凈現(xiàn)金流量D)經(jīng)濟(jì)資本回報率答案:D解析:經(jīng)濟(jì)資本回報率將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。[單選題]42.抵消的作用不包括（）。A)簡化交易程序B)降低交易成本C)提高交易安全性D)提高交易速度答案:D解析:抵消具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。[單選題]43.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。A)6％B)4％C)3％D)5％答案:B解析:《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》規(guī)定銀行機(jī)構(gòu)要建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，即一級資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4％，彌補(bǔ)資本充足率的不足，控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及銀行體系的杠桿率積累。故本題正確答案為B選項。[單選題]44.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A)分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B)分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C)監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D)監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償答案:B解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。[單選題]45.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A)高級管理層B)監(jiān)事會C)股東大會D)董事會答案:D解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。[單選題]46.下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。A)監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分B)申請人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報酬C)監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配D)提議召開債權(quán)人會議答案:B解析:債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會議；④債權(quán)人會議委托的其他職權(quán)。B項屬于債權(quán)人會議的職權(quán)。[單選題]47.在現(xiàn)稱為?五大行?的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A)中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B)中國銀行；中國工商銀行C)交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行D)交通銀行；中國工商銀行答案:C解析:C交通銀行是1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司，中國銀行、中國建設(shè)銀行均于2004年整體改制為股份有限公司。2007年1月召開的全國金融工作會議決定，穩(wěn)步有序地推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。[單選題]48.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A)銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B)一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D)對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利答案:D解析:D題中D選項屬于公平對待的內(nèi)容。故選D。[單選題]49.通常，整存整取的定期存款()。A)相同期限，本金越高，則利率越低B)期限越長，則利率越高C)利率高低與期限長短無關(guān)D)期限越長，則利率越低答案:B解析:B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。[單選題]50.以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是（）。A)場內(nèi)交易市場B)場外交易市場C)柜臺交易市場D)OTC市場答案:A解析:有形市場也稱場內(nèi)交易市場，是指有固定場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場，如股票交易所。[單選題]51.?2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。A)增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B)增加商業(yè)銀行盈利C)增加商業(yè)銀行核心資本D)增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)答案:C解析:商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。[單選題]52.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)汽車金融公司C)信托公司D)基金管理公司答案:D解析:由銀監(jiān)會負(fù)債監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。[單選題]53.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）A)最終成果B)唯一指標(biāo)C)靜態(tài)指標(biāo)D)動態(tài)指標(biāo)答案:D解析:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度動態(tài)指標(biāo)。[單選題]54.下面說法正確的是()。A)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會使股票價格上升B)中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升C)中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會使股票價格上升D)中央銀行收縮銀根會使股票價格上升答案:C解析:C題中ABD三項都是緊縮性貨幣政策，會使股票價格下降。故選C。[單選題]55.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合?熟知業(yè)務(wù)?的有關(guān)規(guī)定的是()。A)熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B)銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險C)熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D)熟知業(yè)務(wù)處理流程答案:B解析:B?熟知業(yè)務(wù)?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。故選B。[單選題]56.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。A)可以為其提供資金賬戶B)可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C)可以為其將資金匯往境外D)以上三種做法都不合法答案:D解析:D題中ABC選項中的行為均構(gòu)成洗錢罪。故選D。[單選題]57.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A)中國人民銀行B)中國銀監(jiān)會C)中國證監(jiān)會D)國家外匯管理局答案:D解析:國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。[單選題]58.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A)項目貸款B)流動資金貸款C)固定資產(chǎn)貸款D)房地產(chǎn)貸款答案:B解析:流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。[單選題]59.行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。A)公民、法人B)法人、其他組織C)公民、法人、其他組織D)公民、法人、社會團(tuán)體答案:C解析:行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。[單選題]60.馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元個人汽車貸款。A)20萬B)30萬C)40萬D)50萬答案:C解析:我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%。[單選題]61.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為（）個業(yè)務(wù)線條。A)7B)8C)9D)10答案:C解析:與基本指標(biāo)法不同，標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和他其業(yè)務(wù)等９個業(yè)務(wù)線條，操作風(fēng)險資本要求等于各線條三年總收入的平均值乘上一個固定比例加總。[單選題]62.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。A)銀行流動性風(fēng)險B)銀行產(chǎn)品定價風(fēng)險C)銀行資金價格風(fēng)險D)銀行賬戶利率風(fēng)險答案:D解析:銀行賬戶利率風(fēng)險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價值遭受損失的風(fēng)險。[單選題]63.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。A)陳述權(quán)B)申辯權(quán)C)抗辯權(quán)D)聽證權(quán)答案:C解析:根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。[單選題]64.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。A)不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新B)人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)C)現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從?流程銀行?向?部門銀行?的轉(zhuǎn)變D)管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到答案:B解析:B金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點(diǎn)，故A選項錯誤；在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實(shí)現(xiàn)從?部門銀行?向?流程銀行?的轉(zhuǎn)變，故C選項錯誤；在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項錯誤。故選B。[單選題]65.民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。A)民事行為能力B)民事權(quán)利能力C)限制行為能力D)完全民事行為能力答案:B解析:民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格。[單選題]66.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。A)是合法的，因?yàn)閺埬呈褂米约旱男庞每?，而信用卡本身就具有透支功能B)是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C)是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每―)是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每ù鸢?C解析:C張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但沒有冒用他人的信用卡。故選C。[單選題]67.某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）A)應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)B)應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C)應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D)應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告答案:B解析:根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，兩個以上行政機(jī)關(guān)作出同一具體行政行為的，共同作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。本題中，市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局聯(lián)合執(zhí)法，并聯(lián)合作出決定，屬于共同作出具體行政行為，應(yīng)為共同被告。[單選題]68.而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。A)商業(yè)承兌匯票B)銀行本票C)銀行承兌匯票D)銀行匯票答案:C解析:C商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故A選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項錯誤。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故D選項錯誤。故選C。[單選題]69.在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。A)一樣高?B)賣出價?C)中間價?D)買入價答案:B解析:B在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為買入價，數(shù)額較大的價格為賣出價。故選B。[單選題]70.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A)資本管理B)資產(chǎn)負(fù)債計劃管理C)資產(chǎn)負(fù)債組合管理D)定價管理答案:C解析:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。[單選題]71.下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是()。A)申請人B)被申請人C)受益人D)第三人答案:C解析:C行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。[單選題]72.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進(jìn)行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A)發(fā)行市場也稱為一級市場B)一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場C)流通市場也稱為二級市場D)證券右行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行答案:B解析:按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。A、C、D項說法均正確。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。故8項錯誤。[單選題]73.關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。A)從數(shù)量上看，M0B)M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C)M0包括銀行的庫存現(xiàn)金D)在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款答案:C解析:C題中C選項中M0是指流通中的現(xiàn)金。其余選項均正確。故選C。[單選題]74.下列()情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管。A)嚴(yán)重違法經(jīng)營B)嚴(yán)重危害金融秩序C)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D)損害社會公眾利益答案:C解析:C《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)施接管。[單選題]75.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A)統(tǒng)一監(jiān)管型B)單一全能型C)多頭監(jiān)管型D)?雙峰?監(jiān)管型答案:C解析:多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。[單選題]76.上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A)幾何平均值B)算術(shù)平均值C)中位值D)標(biāo)準(zhǔn)差答案:B解析:B上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價和最低價后得到的算術(shù)平均數(shù)。故選B。[單選題]77.物的主要擔(dān)保方式不包括()。A)質(zhì)押權(quán)B)留置權(quán)C)抵押權(quán)D)保證答案:D解析:D《擔(dān)保法》規(guī)定了5種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)及留置權(quán)。[單選題]78.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)利潤表C)收入表D)銀行資產(chǎn)答案:A解析:對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。[單選題]79.下列說法不正確的是（）。A)法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律B)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C)規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D)商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致答案:C解析:自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。[單選題]80.借記卡按功能不同的劃分不包括()。A)轉(zhuǎn)賬卡B)專用卡C)多用卡D)儲值卡答案:C解析:C借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。[單選題]81.下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A)工商銀行B)農(nóng)業(yè)銀行C)中國銀行D)建設(shè)銀行答案:A解析:工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項，農(nóng)業(yè)銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設(shè)銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。[單選題]82.某客戶在2013年8月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．75％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A)105000B)103750C)100000D)110000答案:B解析:一年后，客戶提款時獲得的本息和為100000+100000×3.75％=103750(元)。?[單選題]83.下列不屬于影響貨幣乘數(shù)因素的是()。A)存款準(zhǔn)備金率B)法定存款準(zhǔn)備金率C)現(xiàn)金漏損率D)超額準(zhǔn)備金率答案:A解析:A影響貨幣乘數(shù)因素主要有如下幾種：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率和定期存款的存款準(zhǔn)備金率。[單選題]84.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國人民銀行C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D)國務(wù)院答案:B解析:金融機(jī)構(gòu)申請行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。[單選題]85.中國人民銀行成立于(?)。A)1945年?B)1948年?C)1949年D)1978年答案:B解析:B?中國人民銀行成立于1948年。故選B。[單選題]86.()要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。A)信用卡B)貸記卡C)準(zhǔn)貸記卡D)借記卡答案:D解析:D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。[單選題]87.我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎(chǔ)，通過組建改制而成。A)信托機(jī)構(gòu)B)農(nóng)村信用社C)城市信用社D)儲蓄所答案:C解析:20世紀(jì)90年代中期，我國以城市信用社為基礎(chǔ)，開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱為城市商業(yè)銀行。[單選題]88.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由()所引發(fā)的風(fēng)險。A)人員及系統(tǒng)B)無法滿足客戶流動性C)外部事件D)不完善的內(nèi)部程序答案:B解析:B商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。[單選題]89.（）具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。A)總頭寸限額B)止損限額C)交易限額D)風(fēng)險限額答案:B解析:止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項頭寸的累計損失達(dá)到或接近損失額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內(nèi)等一段時間內(nèi)的累計損失。[單選題]90.下面是通貨緊縮影響的是()。A)導(dǎo)致社會總投資增加B)物價上漲C)增加消費(fèi)需求D)影響社會收入再分配答案:D解析:D通貨緊縮的影響包括導(dǎo)致社會總投資減少、減少消費(fèi)需求和影響社會收入再分配。@jin[單選題]91.我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A)國家開發(fā)銀行B)中國進(jìn)出口銀行C)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D)中國人民銀行答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。[單選題]92.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。A)應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告B)不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問C)應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告D)應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額答案:A解析:A對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。[單選題]93.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。A)調(diào)控B)協(xié)調(diào)C)重新管制D)制度監(jiān)管答案:D解析:市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。[單選題]94.我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?A)1978?B)1984?C)1986?D)1996?答案:C解析:C我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。[單選題]95.理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)____管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)____管理。（）A)資產(chǎn)端；資金端B)客戶端；資金端C)資金端；資產(chǎn)端D)客戶端；資產(chǎn)端答案:C解析:按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資管理。理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財資金的募集；理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。[單選題]96.以下不能取得法人資格的是()。A)個體工商戶B)在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司C)機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體D)有限責(zé)任公司答案:A解析:A個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式，也是個體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經(jīng)營實(shí)體。BCD具有法人資格。故選A。[單選題]97.下列屬于銀行各級風(fēng)險管理委員會責(zé)任的是()。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險監(jiān)測C)風(fēng)險計量D)風(fēng)險控制答案:D解析:銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。[單選題]98.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是()。A)固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款B)商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C)基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D)固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款答案:A解析:A固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選A。[單選題]99.集資詐騙罪的客體是()。A)貸款B)信用證項下當(dāng)事人的財產(chǎn)C)社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序D)信用卡管理制度答案:C解析:C集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序。[單選題]100.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是()。A)中國銀行監(jiān)督管理委員會B)國家發(fā)展與改革委員會C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)中國人民銀行答案:C解析:C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。[單選題]101.關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。A)在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B)打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C)在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的?試驗(yàn)田?，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D)由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行答案:D解析:DABC選項都是股份制商業(yè)銀行的作用；D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。[單選題]102.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。A)法定資本制B)授權(quán)資本制C)折中資本制D)任意資本制答案:A解析:公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國公司資本制度的特點(diǎn)是：①資本法定；②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；③強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。[單選題]103.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項叫做()。A)同業(yè)拆入B)同業(yè)拆出C)存放同業(yè)D)同業(yè)存放答案:C解析:C本題考查對商業(yè)銀行間的支付清算和業(yè)務(wù)合作理解。存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。而同業(yè)存放是指金融機(jī)構(gòu)在銀行開立同業(yè)存放賬戶，銀行為客戶提供安全、快捷的存取款業(yè)務(wù)，同時滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務(wù)往來的資金清算需求。這是銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中的一種。前者是銀行實(shí)施的一種行為，后者是銀行提供的業(yè)務(wù)。C選項正確。在我國，同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入的同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。故選C。[單選題]104.誠信審貸的內(nèi)容不包括（）。A)借款人恪守誠實(shí)守信原則B)按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C)貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D)借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法答案:C解析:誠信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。[單選題]105.通貨膨脹的治理對策不包括（）。A)減少貨幣供應(yīng)量B)降低利率C)增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支D)緊縮的收入政策答案:B解析:通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；緊縮的財政政策，如增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。[單選題]106.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A)它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B)它是銀行需要保有的最低資本量C)它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D)它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案:C解析:C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經(jīng)濟(jì)資本的概念。故選C。[單選題]107.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A)購買假幣罪B)使用假幣罪C)購買、使用假幣罪D)持有假幣罪答案:A解析:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。[單選題]108.農(nóng)村信用社開始以?三性?為主要內(nèi)容的改革是在()年。A)1984B)2003C)2005D)2006答案:B解析:B存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。其余選項均不是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。故選B。[單選題]109.中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪類貸款居多（）。A)流動資金貸款B)房地產(chǎn)貸款C)項目貸款D)銀團(tuán)貸款答案:C解析:固定資產(chǎn)貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。[單選題]110.如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。A)發(fā)行短期次級債券B)發(fā)行長期次級債券C)發(fā)行普通股D)提高留存利潤答案:C解析:C如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本。故選C。[單選題]111.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。A)流動性第一，收益第二B)安全第一，收益第二C)存款自由、為存款人保密D)存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密答案:D解析:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。[單選題]112.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A)2011年8月B)2008年11月C)2011年10月D)2012年12月答案:C解析:巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。[單選題]113.債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A)公司債券B)普通債券C)附息債券D)零息債券答案:A解析:債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。[單選題]114.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A)積數(shù)計息法B)按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率C)由儲戶自己選擇的計息方式D)逐筆計息法答案:D解析:目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取存款。[單選題]115.銀行柜面工作人員朱某在對客戶解釋什么是避險產(chǎn)品時說：?避險產(chǎn)品就是沒有風(fēng)險的產(chǎn)品，憑我們銀行的實(shí)力，你這點(diǎn)投資都保證不了，那還能行嗎??朱某的這種做法有違()。A)職業(yè)操守中的?公平對待?要求B)職業(yè)操守中的?了解客戶?要求C)職業(yè)操守中的?信息披露?要求D)職業(yè)操守中的?授信盡職?要求答案:C解析:C信息披露原則要求根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，因此朱某違反了此原則。[單選題]116.下列關(guān)于市盈率的說法中，錯誤的是（）。A)市盈率=股票價格／每股收益B)當(dāng)股票價格一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風(fēng)險就越小C)市盈率水平越高的股票，該公司的經(jīng)營狀況就越好D)每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平就越高，股票風(fēng)險就越大答案:C解析:市盈率水平體現(xiàn)了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明市場越看好該公司前景，其股票受到市場的追捧，是一種市場表現(xiàn)，并不能完全體現(xiàn)該商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。[單選題]117.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A)專用存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時存款賬戶D)基本存款賬戶答案:D解析:單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。[單選題]118.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。A)追究民事責(zé)任?B)行政處分C)行政處罰?D)刑事制裁答案:C解析:C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。[單選題]119.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。A)5％B)10％C)50％D)80％答案:B解析:我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。[單選題]120.下列關(guān)于?法人賬戶透支?的說法，不正確的是()。A)法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B)主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要C)申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D)一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款答案:D解析:D法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。所以A、B、C選項是正確的。D選項應(yīng)為：對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。故選D。[單選題]121.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A)6個月內(nèi)B)一年內(nèi)C)3個月內(nèi)D)兩年內(nèi)答案:B解析:撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。[單選題]122.在金融犯罪的構(gòu)成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。A)金融犯罪對象B)金融犯罪客觀方面C)金融犯罪主觀方面D)金融犯罪客體答案:B解析:金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。[單選題]123.在我國，（）是最重要的企業(yè)法人形式。A)公司法人B)聯(lián)營企業(yè)法人C)單一企業(yè)法人D)外資企業(yè)法人答案:A解析:企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。[單選題]124.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A)質(zhì)押B)抵押C)擔(dān)保D)信用答案:D解析:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，要求拆借主體具有較高的信用等級，故拆借活動基本上都是信用拆借。[單選題]125.《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。A)2005B)2006C)2007D)2008答案:C解析:《中華人民共和國反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。[單選題]126.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）A)貸款詐騙罪B)信用證詐騙罪C)票據(jù)詐騙罪D)金融憑證詐騙罪答案:C解析:使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。[單選題]127.銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項支取，不得不折價售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了()。A)市場風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)流動性風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:C解析:C題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動性風(fēng)險。故選C。[單選題]128.對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。A)對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B)對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C)對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D)對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷答案:D解析:D對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見書；在收到意見書的兩個月內(nèi)，制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃；限制資產(chǎn)增長速度；降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購置；嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。D項是針對資本嚴(yán)重不足銀行的措施。故選D。[單選題]129.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?了解客戶?條款要求的是()。A)履行法定審查客戶身份的義務(wù)B)對不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識別C)大額取款要求客戶提供身份證件D)了解客戶的財務(wù)狀況答案:B解析:B?了解客戶?原則要求履行法定審查客戶身份的義務(wù)；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財務(wù)狀況；了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求。故選B。[單選題]130.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度B)保證金制度C)最后貸款人制度D)貨幣政策答案:C解析:中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。[單選題]131.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A)中間價B)賣出價C)買入價D)買入價、賣出價和中間價答案:A解析:[單選題]132.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。A)計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B)具體采用何種計息方式由儲戶決定C)儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D)對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異答案:B解析:B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。[單選題]133.由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采?。ǎ├?。A)較高的B)懲罰性C)激勵性D)市場答案:B解析:由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采取懲罰性的利率。[單選題]134.以下不屬于貨幣政策?三大法寶?的是()。A)再貼現(xiàn)B)利率政策C)法定存款準(zhǔn)備金D)公開市場業(yè)務(wù)答案:B解析:B中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?。[單選題]135.沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起()內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。A)一個月B)兩個月C)三個月D)五個月答案:C解析:C沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。具體可參照行政強(qiáng)制執(zhí)行實(shí)施的內(nèi)容。[單選題]136.《證券法》在（）年正式實(shí)施。A)1991年B)1990年C)1995年D)1999年答案:D解析:《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。[單選題]137.我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。A)TiborB)ShiborC)LoborD)Labor答案:B解析:B上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。故選B。[單選題]138.在我國，實(shí)施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是（）的職責(zé)。A)外匯管理局B)中國銀行C)中國人民銀行D)進(jìn)出口銀行答案:C解析:中國人民銀行的職責(zé)有很多，其中包括實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。[單選題]139.根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。A)營利社會團(tuán)體B)自律性管理的法人C)公益性機(jī)構(gòu)D)政府機(jī)構(gòu)答案:B解析:證券交易所是指依法設(shè)立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施．并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的法人。[單選題]140.（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A)保證B)抵押C)留置權(quán)D)定金答案:C解析:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。[單選題]141.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。A)處以5千元以上5萬元以下罰款B)責(zé)令改正，并處5千元以下罰款C)沒收違法所得，并處5萬元以下罰款D)由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款。[單選題]142.由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是()。A)市場風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)聲譽(yù)風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:B解析:B本題考查對不同種類風(fēng)險的了解和區(qū)分。其中，信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險，它是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險。故選B。[單選題]143.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。A)初創(chuàng)期B)成長期C)成熟期D)衰退期答案:D解析:在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。第2部分：多項選擇題，共82題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]144.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。A)是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B)是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C)是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D)是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E)是充當(dāng)支付中介的需要答案:ABD解析:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是?最后貸款人?的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。[多選題]145.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。A)30周歲的甲，沒有正式的收入來源B)17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C)15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D)不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁E)智力超高的12周歲兒童戊答案:AB解析:《中華人民共和國民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動。D項，《中華人民共和國民法通則》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。[多選題]146.民事訴訟中的期間包括下列哪些期間?()A)法定期間B)指定期間C)約定期間D)推定期間E)規(guī)定期間答案:AB解析:A,B民事訴訟中的期間包括法定期間和指定期間。具體可參照《民事訴訟法》。[多選題]147.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。A)平等保護(hù)原則B)物權(quán)法定原則C)一物一權(quán)原則D)公示、公信原則E)誠實(shí)信用原則答案:ABCD解析:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。[多選題]148.行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有（）。A)享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利C)有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟D)因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償E)因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償答案:ABCDE解析:公民、法人或者其它組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。[多選題]149.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有()。A)公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類B)對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款C)經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款D)商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出E)土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求答案:ABD解析:選項A，房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款；選項B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款；選項D描述的是住房開發(fā)貸款，商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項目建設(shè)的貸款。[多選題]150.下列各項中，屬于我國公司資本制度的特點(diǎn)的有(?)。?A)資本法定?B)資本維持?C)資本不變?D)資本變更E)資本登記答案:ABC解析:ABC資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。故選ABC。[多選題]151.常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應(yīng)主要包括的內(nèi)容有（）。A)資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度B)實(shí)際資本充足水平C)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況D)遵守法律、法規(guī)情況E)收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平答案:ABCDE解析:常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度，實(shí)際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平，市場風(fēng)險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。[多選題]152.我國M1由（）構(gòu)成。A)MoB)企業(yè)單位定期存款C)城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D)企業(yè)單位活期存款E)機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊的存款答案:ADE解析:M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項均屬于M2．故本題答案選ADE。?[多選題]153.與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。A)是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率B)是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率C)不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定D)是在未來一定時期交割時使用的匯率E)買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割答案:BD解析:即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點(diǎn)；E項屬于即期匯率的特點(diǎn)。[多選題]154.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。A)根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B)托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)C)托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D)托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)E)托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)答案:CD解析:A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。[多選題]155.我國基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成。A．金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng)企事業(yè)單位存人銀行的定期存款C．企事業(yè)單位存入銀行的活期存款D．金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金E．流通中的現(xiàn)金A)AB)BC)CD)DE)E答案:ADE解析:ADE我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金。故選ADE。[多選題]156.下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）。A)當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口B)當(dāng)預(yù)期利率會上升時，減小缺口C)缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額D)缺口是指固動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E)當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進(jìn)行缺口管理答案:AC解析:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具，具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡而言之，