中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷9)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共143題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導(dǎo)致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。A)遠期B)久期C)收益率曲線D)負債[單選題]2.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。A)2005年1月B)2000年1月C)2003年10月D)2013年10月[單選題]3.影響貨幣乘數(shù)的因素不包括（）。A)法定存款準備金率B)超額準備金率C)現(xiàn)金漏損率D)利率[單選題]4.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。A)投資者投資B)銀行存款C)同行拆借D)其他方式[單選題]5.公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由()做出決議。A)董事會B)股東大會C)監(jiān)事會D)全體股東[單選題]6.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。A)監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行[單選題]7.以下()不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。A)無限責(zé)任公司B)股份有限公司C)有限責(zé)任公司D)國有獨資公司[單選題]8.資本市場的主要特點不包括（）。A)風(fēng)險大B)收益較低C)期限長D)流動性差[單選題]9.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。A)經(jīng)營租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)租賃D)融資租賃[單選題]10.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是()。A)向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B)應(yīng)當保護客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息C)不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D)為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險公司[單選題]11.貨幣政策傳導(dǎo)機制不包括()。A)利率渠道B)信貸渠道C)匯率渠道D)資產(chǎn)渠道[單選題]12.張某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶投訴，張某說：?我們做不到的，國內(nèi)其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經(jīng)在合同上簽字了。?張某說法屬于（）。A)對客戶投訴表現(xiàn)出排斥B)設(shè)身處地為客戶分析現(xiàn)狀C)讓客戶進行投訴D)利用金融機構(gòu)優(yōu)勢地位壓制客戶投訴[單選題]13.我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。A)混業(yè)經(jīng)營、集中管理B)混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理C)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理D)分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理[單選題]14.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成（）。A)正比；正比B)反比；正比C)正比；反比D)反比；反比[單選題]15.2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的（）A)1.5倍B)1倍C)2倍D)3倍[單選題]16.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是()。A)項目貸款承諾B)開立信貸證明C)銀行授信額度D)票據(jù)發(fā)行便利[單選題]17.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A)人民幣B)港幣C)美元D)歐元[單選題]18.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A)固定收益理財產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)最低收益理財產(chǎn)品D)非保本浮動收益理財產(chǎn)品[單選題]19.下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是()。A)信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)B)委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)C)非公開發(fā)售募集的客戶資金D)證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金[單選題]20.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A)外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B)個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C)境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D)外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶[單選題]21.時間價值的定義是（）。A)沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B)具有風(fēng)險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C)沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D)具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率[單選題]22.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A)風(fēng)險狀況B)外部經(jīng)濟政治環(huán)境C)公司治理D)內(nèi)部控制[單選題]23.中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。A)法定存款準備金率B)再貼現(xiàn)C)公開市場業(yè)務(wù)D)稅收政策[單選題]24.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。A)因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B)無效合同自始沒有法律約束力C)合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D)合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收[單選題]25.()是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。A)執(zhí)行董事B)非執(zhí)行董事C)獨立董事D)非獨立董事[單選題]26.在金融市場上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A)國務(wù)院B)政府C)中央銀行D)金融機構(gòu)[單選題]27.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。A)背書B)承兌C)保證D)保付[單選題]28.《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定的民事主體一般包括（）。A)自然人、法人和其他組織B)公民C)法人和自然人D)自然人[單選題]29.（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。A)北京黃金交易所B)廣州黃金交易所C)深圳黃金交易所D)上海黃金交易所[單選題]30.下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。A)個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B)可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生等C)國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年D)可用于支付學(xué)雜費和生活費[單選題]31.關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是（）。A)總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標和利潤指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。B)事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。C)矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響D)矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實現(xiàn)利潤目標。[單選題]32.期貨的標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于（）。A)商品期貨B)金融期貨C)利率期貨D)農(nóng)產(chǎn)品期貨[單選題]33.中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A)1984年B)1948年C)1994年D)1991年[單選題]34.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值不取決于（）。A)凈現(xiàn)金流量B)總資產(chǎn)賬面價值C)獲取現(xiàn)金流量的時間D)與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險[單選題]35.與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。A)安全性高B)融資功能C)包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)D)服務(wù)的綜合性[單選題]36.下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A)承諾生效時合同成立B)雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C)當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D)合同的成立不必須具備要約和承諾階段[單選題]37.下面有關(guān)資產(chǎn)證券化說法不正確的是()。A)資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型融資方式B)資產(chǎn)證券化是高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式C)資產(chǎn)證券化是表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式D)資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段[單選題]38.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。A)以自制人民幣換取真幣B)出售自制人民幣C)在不知是假幣的情況下使用了假幣D)幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小[單選題]39.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。A)被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息B)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息C)如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息[單選題]40.最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險是(?)。A)市場風(fēng)險?B)流動性風(fēng)險?C)聲譽風(fēng)險?D)操作風(fēng)險[單選題]41.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。A)某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B)某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C)某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn))某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款[單選題]42.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，（）是不應(yīng)該做的。A)對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當耐心說明情況B)不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C)為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D)為客戶信息保密[單選題]43.債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。A)留置B)保證C)抵押D)質(zhì)押[單選題]44.下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。A)固定利率便于計算成本和收益B)浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用C)浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益D)固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化[單選題]45.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險的是（）。A)信用風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)戰(zhàn)略風(fēng)險[單選題]46.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A)監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B)?部門執(zhí)法?的局面凸顯C)在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D)對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離[單選題]47.(?)是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A)遠期外匯交易?B)即期外匯交易?C)貨幣互換?D)利率互換[單選題]48.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A)中國人民銀行B)地方政府C)紀檢部門D)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人[單選題]49.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A)審貸統(tǒng)一B)分級審批C)統(tǒng)一審批D)總量控制[單選題]50.一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。A)經(jīng)濟危機階段B)經(jīng)濟蕭條階段C)經(jīng)濟復(fù)蘇階段D)經(jīng)濟高漲階段[單選題]51.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至()。A)中國銀行B)交通銀行C)工商銀行D)建設(shè)銀行[單選題]52.交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。A)期貨B)掉期C)遠期D)期權(quán)[單選題]53.下列屬于資本市場的特點的是（）。A)償還期短、流動性強、風(fēng)險小B)償還期短、流動性小、風(fēng)險高C)償還期長、流動性小、風(fēng)險高D)償還期長、流動性強、風(fēng)險小[單選題]54.宏觀經(jīng)濟分析是以____作為考察對象，研究各個有關(guān)的____及其變動。（）A)整個國民經(jīng)濟活動；總量B)國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標C)物價指數(shù)；分量D)國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標[單選題]55.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)稱為（）。A)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B)代保管業(yè)務(wù)C)托管業(yè)務(wù)D)代理業(yè)務(wù)[單選題]56.當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。A)外匯供給小于外匯需求B)外匯供給大于外匯需求C)外匯匯率上漲D)外匯匯率無變化[單選題]57.銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險損失。A)信用風(fēng)險B)匯率風(fēng)險C)操作風(fēng)險D)利率風(fēng)險[單選題]58.下列說法中錯誤的是（）。A)中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用自有資金B(yǎng))中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C)中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D)中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)[單選題]59.當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。A)外匯匯率上漲，本幣對外貶值B)外匯匯率下降，本幣對外貶值C)外匯匯率上漲，本幣對外升值D)外匯匯率下降，本幣對外升值[單選題]60.我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟，管理金融的特殊的金融機構(gòu)，?成立于（）A)1919年B)1948年C)1937年D)1926年[單選題]61.銀行風(fēng)險管理的流程順序是()。A)風(fēng)險控制一一風(fēng)險識別一一風(fēng)險監(jiān)測--風(fēng)險計量B)風(fēng)險控制--風(fēng)險識別--風(fēng)險計量--風(fēng)險監(jiān)測C)風(fēng)險識別--風(fēng)險計量--風(fēng)險監(jiān)測--風(fēng)險控制D)風(fēng)險識別--風(fēng)險控制--風(fēng)險監(jiān)測--風(fēng)險計量[單選題]62.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A)交易的階段B)交易場所C)交割時間D)期限[單選題]63.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級清算業(yè)務(wù)是（）。A)法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)B)各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)C)證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)D)證券交易所交易會員與登記結(jié)算公司之間的資金往來[單選題]64.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A)銀行本票B)銀行承兌匯票C)支票D)商業(yè)承兌匯票[單選題]65.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。A)1000萬元B)995萬元C)950萬元D)900萬元[單選題]66.下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是()。A)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督B)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C)負責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理[單選題]67.()和()同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A)中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會B)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會C)中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會D)中國人民銀行、存款保險機構(gòu)[單選題]68.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（）。A)要約可以撤銷和撤回B)要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷C)撤銷要約的通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人D)受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約依然有效[單選題]69.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是()。A)相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B)不因同事健康狀況而歧視同事C)不剽竊同事的工作成果D)不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為[單選題]70.商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A)變現(xiàn)能力B)資產(chǎn)能力C)盈利能力D)流動性[單選題]71.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A)侵犯的客體是國家的銀行管理制度B)主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C)自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D)單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰[單選題]72.長期國債屬于（）。A)長期金融工具B)短期金融工具C)所有權(quán)憑證D)衍生金融工具[單選題]73.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。A)信息披露監(jiān)管B)非現(xiàn)場監(jiān)管C)監(jiān)管談話D)市場準人[單選題]74.以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是()。A)按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B)按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C)按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D)按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具[單選題]75.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A)核心資本B)會計資本C)監(jiān)管資本D)經(jīng)濟資本[單選題]76.金融創(chuàng)新基本原則中的四個?認識?原則不包括()。A)認識你的業(yè)務(wù)B)認識你的客戶C)認識你的潛力D)認識你的風(fēng)險[單選題]77.銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。A)銀行買入外國紙幣時B)銀行買入外國可自由兌換的匯票時C)銀行賣出外國紙幣時D)銀行賣出外國可自由兌換的匯票時[單選題]78.合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。A)一般保證B)特殊保證C)單方責(zé)任保證D)連帶責(zé)任保證[單選題]79.在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。A)50元B)5元C)100元D)500元[單選題]80.開放式基金(?)。A)定義基金單位的總數(shù)不固定?B)基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的C)需要繳手續(xù)費和證券交易稅?D)能夠充分運用資金，進行長期投資[單選題]81.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。A)生效的合同一定成立B)合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束C)成立的合同一定生效D)合同成立是合同生效的前提[單選題]82.不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是()。A)利息水平提高B)利息水平適當C)信用功能擴大D)具有信用創(chuàng)造功能[單選題]83.許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為（）。A)名義收益率=即期收益率=持有期收益率B)名義收益率<即期收益率<持有期收益率C)名義收益率>即期收益率>持有期收益率D)名義收益率<即期收益率>持有期收益率[單選題]84.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。A)非保本浮動收益B)保本浮動收益C)保本固定收益D)保證最低收益[單選題]85.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A)理事會B)監(jiān)事會C)股東大會D)會員大會[單選題]86.下列屬于資本項目的是（）。A)勞務(wù)收支B)單方面轉(zhuǎn)移C)企業(yè)信貸D)捐贈[單選題]87.久期指某項金融資產(chǎn)(或負債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A)時間B)收益C)現(xiàn)值D)終值[單選題]88.按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）A)行業(yè)市場信息B)金融財經(jīng)信息C)個人財務(wù)分析與規(guī)劃D)投融資政策與法規(guī)信息[單選題]89.商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在()以上的次級債務(wù)。A)一年B)三年C)五年D)十年[單選題]90.下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。A)本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的B)本罪的主體是特殊主體C)最高不可以判處無期徒刑D)本罪主體包括自然人和單位[單選題]91.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A)某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B)某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C)某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn))某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營[單選題]92.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合?熟知業(yè)務(wù)?有關(guān)規(guī)定的是（）。A)不了解風(fēng)險控制框架B)不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C)不了解安全生產(chǎn)守則D)不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理[單選題]93.商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。A)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)?B)資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)?D)擔(dān)保業(yè)務(wù)[單選題]94.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A)金融犯罪一定以非法占有為目的B)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C)金融犯罪的主觀方面只能是故意的D)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位[單選題]95.企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。A)董事會、監(jiān)事會、管理當局B)管理當局、董事會、其他人員C)管理層、董事會、其他人員D)監(jiān)事會、管理層、其他人員[單選題]96.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。A)國務(wù)院B)全國人大C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)協(xié)會[單選題]97.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A)通過市場力量約束銀行B)運用主要靠道德力量C)銀行必須披露所有客戶信息D)由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行[單選題]98.林小姐投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為（）。A)10%B)20%C)25%D)30%[單選題]99.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A)外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶B)外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶C)境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D)個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶[單選題]100.銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A)良好聲譽B)土地使用權(quán)C)專有技術(shù)D)商標權(quán)[單選題]101.（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)。A)歐式期權(quán)B)美式期權(quán)C)看漲期權(quán)D)看跌期權(quán)[單選題]102.托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責(zé)。A)個人信用B)銀行信用C)政府信用D)商業(yè)信用[單選題]103.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A)銀行工作人員B)信托公司工作人員C)汽車金融公司工作人員D)證券公司工作人員[單選題]104.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風(fēng)險因素是（）。A)違約概率B)違約損失率C)違約風(fēng)險暴露D)期限[單選題]105.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨立性，資源保障和向（）報告的路徑。A)股東會B)監(jiān)事會C)董事會D)高級管理層[單選題]106.中央銀行通常采用的操作目標是（）。A)匯率B)貨幣供給量C)利率D)基礎(chǔ)貨幣[單選題]107.()是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。A)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價B)缺口管理C)久期管理D)經(jīng)濟資本[單選題]108.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。A)合規(guī)問責(zé)制度B)合規(guī)績效考核制度C)誠信舉報制度D)公平競爭制度[單選題]109.中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來的是()年。A)1984B)1995C)2003D)2005[單選題]110.下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司說法錯誤的是（）。A)企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)B)它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員C)可以從集團外吸收存款D)不允許為非成員單位提供服務(wù)[單選題]111.國務(wù)院某部隊一家企業(yè)做出罰款50萬元的處罰。該企業(yè)不服，向該部隊申請行政復(fù)議。下列說法正確的是()。A)在行政復(fù)議中，不應(yīng)對罰款決定的適當性進行審查B)企業(yè)委托代理人參加行政復(fù)議的，可以口頭委托C)如在復(fù)議過程中企業(yè)撤回復(fù)議的，即不得再以同一事實和理由提出復(fù)議申請D)如企業(yè)對復(fù)議決定不服向國務(wù)院申請裁決，企業(yè)對國務(wù)院的裁決不服向法院起訴的，法院不予受理[單選題]112.犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，()。A)處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金B(yǎng))處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金C)處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金D)處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金[單選題]113.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿(mào)易造成的，甲公司對此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定?()A)甲公司不承擔(dān)責(zé)任?B)甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任C)甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任?D)甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任[單選題]114.內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A)全覆蓋B)制衡性C)審慎性D)相匹配[單選題]115.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣。A)國務(wù)院B)財務(wù)部C)中國人民銀行D)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)[單選題]116.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。A)所在銀行過去五年公開披露的財務(wù)報表B)沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單C)所在銀行高管及中層經(jīng)理名單D)所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃[單選題]117.我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。A)資本法定B)強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C)強調(diào)公司資本不得任意變更D)強調(diào)公司資本不得任意變更[單選題]118.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。A)3天B)7天C)10天D)12天[單選題]119.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A)現(xiàn)貨市場和期貨市場B)一級市場和二級市場C)場內(nèi)交易市場和場外交易市場D)貨幣市場和資本市場[單選題]120.下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。A)金融詐騙罪?B)毒品犯罪?C)瀆職罪?D)貪污受賄罪[單選題]121.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A)中國人民銀行應(yīng)當責(zé)令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款B)中國人民銀行應(yīng)當責(zé)令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案C)責(zé)令改正，并處5萬元以下罰款D)責(zé)令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得[單選題]122.下列關(guān)于單位犯罪的說法，不正確的是（）。A)公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、團體實施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當負刑事責(zé)任B)關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分C)雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人D)我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛[單選題]123.商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。A)AB)BC)CD)D[單選題]124.()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A)銀團貸款B)項目貸款C)中長期貸款D)貿(mào)易融資[單選題]125.下列貸款中，貸款期限上限最高的是(?)。A)商用車消費貸款?B)一般商業(yè)性助學(xué)貸款C)二手車消費貸款?D)國家助學(xué)貸款[單選題]126.目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。A)匯票B)匯款C)托收D)信用證[單選題]127.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。A)犯罪預(yù)備B)犯罪未遂C)犯罪實施D)犯罪中止[單選題]128.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著（）的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。A)信用B)中央銀行C)資本主義生產(chǎn)方式D)社會主義生產(chǎn)方式[單選題]129.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成?零售金融服務(wù)?、?信用卡和汽車貸款?等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A)采用?大個金?和?大公金?兩大業(yè)務(wù)板塊B)根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊C)根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D)根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)[單選題]130.質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）A)質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價B)可以就拍賣，變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C)質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D)質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財產(chǎn)[單選題]131.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A)金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B)金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C)金融公司不提供商業(yè)貸款?D)金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化[單選題]132.貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。A)充分就業(yè)與經(jīng)濟增長?B)物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長C)物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長?D)經(jīng)濟增長與國際收支平衡[單選題]133.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。A)貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B)宏觀經(jīng)濟C)特定經(jīng)濟D)經(jīng)濟發(fā)展[單選題]134.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點的說法中，錯誤的是（）。A)不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng))會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險C)以接受客戶委托為前提D)以收取服務(wù)費、賺取差價的方式獲得收益[單選題]135.用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。A)世界統(tǒng)一價格B)國際市場價格C)國際儲備價格D)匯率[單選題]136.《中國人民銀行法修正案》于()通過。A)2005年B)2003年C)2001年D)1995年[單選題]137.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟目標。A)經(jīng)濟增長B)充分就業(yè)C)國際收支平衡D)物價穩(wěn)定[單選題]138.以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A)總部設(shè)在華盛頓B)美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會C)成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行D)接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)[單選題]139.單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A)臨時存款賬戶B)一般存款賬戶C)基本存款賬戶D)專用存款賬戶[單選題]140.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B)到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C)CDs面額一般較小D)CDs一般不能提前支取[單選題]141.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。A)一年期的定期存款B)五年期的定期存款C)個人活期存款D)三年期教育儲蓄存款[單選題]142.承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是()。A)貸款調(diào)查人員B)貸款評估人員C)貸款審查人員D)貸款發(fā)放人員[單選題]143.()對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A)股東大會B)董事會C)監(jiān)事會D)高級管理層第2部分：多項選擇題，共82題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]144.中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括（）。A)協(xié)會與會員單位的關(guān)系B)協(xié)會與政府的關(guān)系C)協(xié)會與消費者的關(guān)系D)各個會員單位之間的關(guān)系E)政府和各個商業(yè)銀行的關(guān)系[多選題]145.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A)集資詐騙罪B)非法出具金融票證罪C)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D)洗錢罪E)貸款詐騙罪[多選題]146.影響貨幣需求的主要因素（）A)收入水平B)利率水平C)匯率D)經(jīng)濟周期E)公眾的預(yù)期和偏好[多選題]147.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。A)因重大誤解而訂立的B)在訂立合同時顯失公平的C)一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的D)合同期限屆滿E)合同期限超出期限[多選題]148.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。A)不占用銀行資本B)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C)銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D)需要不斷創(chuàng)新E)業(yè)務(wù)定型化[多選題]149.以下屬于直接融資的是()。A)企業(yè)從銀行貸款B)個人從銀行貸款C)政府發(fā)行債券D)企業(yè)發(fā)行股票E)企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)[多選題]150.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括()。A)《公司法》B)《物權(quán)法》C)《民法通則》D)《擔(dān)保法》司法解釋E)《合同法》[多選題]151.資產(chǎn)負債管理遵循的管理原則主要包括()。A)戰(zhàn)略導(dǎo)向原則B)利益最大化原則C)資本約束原則D)綜合平衡原則E)價值回報原則[多選題]152.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。A)對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B)銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力C)借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)D)發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果E)保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性[多選題]153.下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有()。A)從數(shù)量上看，M0B)M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力C)M2是廣義貨幣，是潛在購買力D)(M2-M1)是準貨幣E)由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1。[多選題]154.我國《民法通則》規(guī)定的代理種類包括（）。A)法定代理B)無權(quán)代理C)委托代理D)表見代理E)指定代理[多選題]155.下列屬于短期金融工具的是()。A)商業(yè)票據(jù)B)股票C)企業(yè)債券D)回購協(xié)議E)短期國庫券[多選題]156.下列屬于行業(yè)生命周期階段的是()。A)初創(chuàng)期B)成長期C)競爭期D)成熟期E)衰退期[多選題]157.下列哪些合同是可以撤銷的（）。A)生效的合同B)因重大誤解訂立的合同C)顯失公平的合同D)因脅迫而訂立的合同E)因欺詐而訂立的合同[多選題]158.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有（）。A)每年進行一次例行檢查B)要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C)強制商業(yè)銀行進行信息披露D)要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會E)對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管[多選題]159.保險合同的主體包括（）。A)保險人B)投保人C)被保險人D)受益人E)保險代理人[多選題]160.抵押合同應(yīng)當包含的條款有（）。A)債務(wù)人履行債務(wù)的期限B)抵押財產(chǎn)的狀況C)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D)擔(dān)保范圍E)不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式[多選題]161.電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A)快遞B)SWIFTC)加押電傳D)匯票E)支票[多選題]162.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有（）。A)監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標和環(huán)節(jié)B)用統(tǒng)計模型的方法進行風(fēng)險計量C)向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果D)報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量與效果E)進行風(fēng)險對沖[多選題]163.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。A)市場約束B)商業(yè)銀行的效益性目標C)外部監(jiān)管D)最低資本要求E)內(nèi)部監(jiān)管[多選題]164.從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A)中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員B)人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員C)受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員D)政策性銀行的工作人員E)單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會計人員[多選題]165.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。A)債券市場B)股票市場C)銀行間同業(yè)拆借市場D)銀行間債券回購市場E)票據(jù)市場[多選題]166.風(fēng)險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴重程度，包括（）。A)感知風(fēng)險B)計量風(fēng)險C)分析風(fēng)險D)檢測風(fēng)險E)控制風(fēng)險[多選題]167.中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。A)分類實施B)分類達標C)分層推進D)分步達標E)分項落實[多選題]168.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A)匯款B)本票C)信用證D)托收E)支票[多選題]169.公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當符合下列()條件。A)公司債券的期限為一年以上B)公司債券的期限為五年以上C)公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元D)公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件E)公司按規(guī)定向證券交易所報送申請文件[多選題]170.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有（）。A)股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量B)商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油C)匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險D)證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險E)銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險[多選題]171.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當由董事2/3以上董事通過方可有效。A)重大投資B)聘任或解聘高級管理人員C)資本補充方案D)財產(chǎn)重組E)利潤分配方案[多選題]172.以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有（）。A)市場上有大量的生產(chǎn)者B)市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C)所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D)市場信息通暢E)企業(yè)是價格接受者[多選題]173.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是(?)。A)如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)B)每次凍結(jié)期限最長不超過六個月C)逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)D)被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍E)如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位做出解釋[多選題]174.常見的洗錢方式包括（）。A)借用金融機構(gòu)B)偽造商業(yè)票據(jù)C)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D)通過證券和保險業(yè)洗錢E)借用空殼公司[多選題]175.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。A)統(tǒng)一監(jiān)管型B)分散監(jiān)管型C)一頭監(jiān)管型D)多頭監(jiān)管型E)?雙峰?監(jiān)管型[多選題]176.根據(jù)我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A)盈余公積B)一般風(fēng)險準備C)實收資本或普通股D)未分配利潤E)資本公積[多選題]177.區(qū)域勞動人口應(yīng)重點分析（）等問題。A)人口數(shù)量B)教育水平C)人口分布D)人口素質(zhì)E)區(qū)域的適度人口規(guī)模[多選題]178.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。A)中國銀行B)中國工商銀行C)中國進出口銀行D)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E)國家開發(fā)銀行[多選題]179.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)中，?三道防線?分別是（）。A)業(yè)務(wù)團隊是風(fēng)險管理的?第一道防線?B)決策團隊是風(fēng)險管理的?第一道防線?C)風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的?第二道防線?D)內(nèi)部審計團隊是風(fēng)險管理的?第三道防線?E)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險管理的?第三道防線?[多選題]180.以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A)報告機制B)風(fēng)險識別C)人員管理D)信息系統(tǒng)控制E)內(nèi)控文化[多選題]181.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（）。A)耐用品制造業(yè)B)生物技術(shù)C)食品業(yè)D)物聯(lián)網(wǎng)E)4D技術(shù)[多選題]182.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。A)為銀行提供融資B)吸收和消化損失C)防止發(fā)生銀行擠兌D)限制業(yè)務(wù)過度擴張E)維持市場信心[多選題]183.中央銀行的產(chǎn)生原因主要有（）。A)中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B)中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C)中央銀行的產(chǎn)生是?最后貸款人?的需要D)中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E)中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求[多選題]184.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員A)不允許為非成員單位提供服務(wù)B)不允許從集團外吸收存款C)財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持D)僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款E)?[多選題]185.銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當相互監(jiān)督，對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。A)用電子郵件向全行所有員工披露B)制止C)向所在機構(gòu)報告D)提示E)向司法機關(guān)報告[多選題]186.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。A)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B)行之有效的監(jiān)管工具C)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系D)精明能干的監(jiān)管人員E)健康穩(wěn)定的經(jīng)濟市場[多選題]187.下列商業(yè)銀行基本指標中，屬于結(jié)構(gòu)指標的有（）。A)生息資產(chǎn)占比B)零售貸款占比C)定活比D)非利息收入占營業(yè)收入比E)客戶結(jié)構(gòu)指標[多選題]188.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。A)需求拉上型通貨膨脹B)成本推動型通貨膨脹C)供求混合推動型通貨膨脹D)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E)貨幣推動型通貨膨脹[多選題]189.下列屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的有()。A)保證B)抵押C)處分權(quán)D)定金E)質(zhì)押[多選題]190.銀行資本的作用包括（）。A)為銀行提供融資B)吸收和消化損失C)促使銀行更多地開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)D)限制業(yè)務(wù)過度擴張E)維持市場信心[多選題]191.下列關(guān)于債券投資收益計算公式正確的有（）。A)名義收益率=票面利息/面值×100%B)名義收益率=票面利息/購買價格×100%C)即期收益率=票面利息/購買價格×100%D)持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%E)到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%[多選題]192.導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B)惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C)以合法形式掩蓋非法目的D)損害社會公共利益E)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定[多選題]193.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。A)發(fā)票融資B)國內(nèi)信用證C)國內(nèi)保理D)項目貸款E)銀團貸款[多選題]194.我國自2020年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的貸款五級分類法，下列哪些是不良貸款（）A)正常類貸款B)關(guān)注類貸款C)次級類貸款D)可疑類貸款E)損失類貸款[多選題]195.銀行監(jiān)管包含了____和_____雙重屬性。（）A)銀行監(jiān)督B)銀行自律C)銀行管理D)銀行管制E)銀行約束[多選題]196.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風(fēng)險。A)法律制裁B)監(jiān)管處罰C)社會譴責(zé)D)重大財務(wù)損失E)聲譽損失[多選題]197.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括()。A)金融產(chǎn)品創(chuàng)新B)管理模式創(chuàng)新C)機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新D)制度安排創(chuàng)新E)發(fā)展思路創(chuàng)新[多選題]198.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。A)國際監(jiān)管B)銀行自我監(jiān)管C)外部監(jiān)管D)行業(yè)自律E)市場約束[多選題]199.極端損失具有?偶發(fā)性?的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有（）。A)定期針對資產(chǎn)進行壓力測試B)評估極端損失的影響C)通過交易進行分攤D)提取極端損失準備金E)購買保險[多選題]200.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。A)開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動B)建立資本管理框架及機制C)制訂資本規(guī)劃及年度計劃D)確定資本管理工具和流程E)實施資本分配和考核[多選題]201.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的行為B)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為C)違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為D)未按照規(guī)定進行信息披露的E)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為[多選題]202.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到（）。A)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B)為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或處于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為C)面對有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)D)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔E)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)[多選題]203.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。A)資本充足率B)資本構(gòu)成C)風(fēng)險敞口D)風(fēng)險管理策略E)盈利能力[多選題]204.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。A)非內(nèi)幕信息知情人利用不正當手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買賣證券B)內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券C)內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券D)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利E)非內(nèi)幕信息知情人以不正當手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券[多選題]205.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。A)真實性B)合法性C)流動性D)安全性E)效益型[多選題]206.下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有()。A)擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力B)借款人的信用等級C)預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量D)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況E)擔(dān)保人的信用等級[多選題]207.財富管理業(yè)務(wù)是為高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括（）。A)經(jīng)營性貸款B)經(jīng)紀業(yè)務(wù)C)支付結(jié)算D)投資建議E)信托服務(wù)[多選題]208.刑事責(zé)任包括()。A)拘役B)管制C)沒收財產(chǎn)D)罰金E)有期徒刑[多選題]209.市場風(fēng)險可以分為（）。A)利率風(fēng)險B)匯率風(fēng)險C)股票價格風(fēng)險D)商品價格風(fēng)險E)結(jié)算風(fēng)險[多選題]210.一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括()。A)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施B)政府監(jiān)督C)行業(yè)自律D)銀行業(yè)的內(nèi)部控制E)公眾監(jiān)督[多選題]211.下面屬于定期存款的是()。A)整存整取B)零存零取C)零存整取D)整存零取E)取本取息[多選題]212.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。A)津補貼B)績效薪酬C)福利性收入D)中長期各種激勵E)基本薪酬[多選題]213.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。A)國家外匯管理局B)其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C)銀監(jiān)會派駐當?shù)氐姆种C構(gòu)D)社會公眾E)所在商業(yè)銀行[多選題]214.匯率的種類包括()。A)固定匯率和浮動匯率B)即期匯率和遠期匯率C)官方匯率和非官方匯率D)官方匯率和市場匯率E)名義匯率和實際匯率[多選題]215.不可抗力的要件包括（）。A)不能預(yù)見B)不能避免C)不能克服D)客觀情況E)主觀情況[多選題]216.以下屬于單位存款的有（）。A)定期存款B)活期存款C)定活兩便存款D)協(xié)定存款E)保證金存款[多選題]217.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有()。A)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷B)股東會或股東大會決議解散C)因公司分立需要解散D)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿E)人民法院予以解散的[多選題]218.銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。A)匯款B)信用證C)托收D)本票E)電子匯兌[多選題]219.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。A)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款B)經(jīng)批準發(fā)行金融債券C)吸收股東2年期以下(含)定期存款D)境外外匯借款E)同業(yè)拆借[多選題]220.金融市場的功能有（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風(fēng)險管理功能D)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E)反映經(jīng)濟運行的功能[多選題]221.下列關(guān)于存款利率的說法正確的是（）。A)存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率B)存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本C)存款利率越高，存款人的利息收入越多D)存款利率越高，銀行的融資成本越高E)存款利率越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量就越多[多選題]222.公司解散的原因包括（）。A)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B)股東會或股東大會決議解散C)因公司分立需要解散D)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷E)公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)[多選題]223.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。A)房地產(chǎn)貸款B)科技開發(fā)貸款C)商業(yè)網(wǎng)點貸款D)技術(shù)改造貸款E)基本建設(shè)貸款[多選題]224.貿(mào)易融資工具主要有（）。A)信用證B)押匯C)福費延D)互換E)期貨[多選題]225.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準則有（）。A)誠實信用B)守法合規(guī)C)專業(yè)勝任D)勤勉盡職E)保護商業(yè)秘密與客戶隱私第3部分：判斷題，共35題，請判斷題目是否正確。[判斷題]226.金融債可以成為我國銀行的主動負債工具。（）A)正確B)錯誤[判斷題]227.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種市場風(fēng)險的管理手段。（）A)正確B)錯誤[判斷題]228.對區(qū)域自然條件和自然資源的分析，應(yīng)明確其數(shù)量、質(zhì)量和組合特征，優(yōu)勢、潛力和限制因素，可能的開發(fā)利用方向及技術(shù)經(jīng)濟前提，資源開發(fā)利用與生態(tài)保護的關(guān)系等問題。()A)正確B)錯誤[判斷題]229.根據(jù)?了解客戶?原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()A)正確B)錯誤[判斷題]230.項目貸款都是中長期貸款。（）A)正確B)錯誤[判斷題]231.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。A)正確B)錯誤[判斷題]232.寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很小市場份額的情形。()A)正確B)錯誤[判斷題]233.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。（）A)正確B)錯誤[判斷題]234.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（）A)正確B)錯誤[判斷題]235.企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團成員，必要時可以從集團外吸收存款。()A)正確B)錯誤[判斷題]236.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標。（）A)正確B)錯誤[判斷題]237.中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。（）A)正確B)錯誤[判斷題]238.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設(shè)立公司。（）A)正確B)錯誤[判斷題]239.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。（）A)正確B)錯誤[判斷題]240.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得拒絕單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。A)正確B)錯誤[判斷題]241.貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。()A)正確B)錯誤[判斷題]242.行業(yè)是指從事不同性質(zhì)的經(jīng)濟活動的所有單位的集合。()A)正確B)錯誤[判斷題]243.期權(quán)買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時間(行權(quán)時間)以預(yù)先規(guī)定的價格(行權(quán)價)從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡言之，期權(quán)買方擁有未來時期對某種金融資產(chǎn)的買人權(quán)。?(?)A)正確B)錯誤[判斷題]244.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔(dān)責(zé)任。()A)正確B)錯誤[判斷題]245.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中法律、行政法規(guī)是依據(jù)和準繩，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的基礎(chǔ)和主干。()A)正確B)錯誤[判斷題]247.動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）A)正確B)錯誤[判斷題]248.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）A)正確B)錯誤[判斷題]249.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）A)正確B)錯誤[判斷題]250.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。A)正確B)錯誤[判斷題]251.《物權(quán)法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。()A)正確B)錯誤[判斷題]252.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）A)正確B)錯誤[判斷題]253.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）A)正確B)錯誤[判斷題]254.合規(guī)管理，是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的靜態(tài)過程。()A)正確B)錯誤[判斷題]255.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。A)正確B)錯誤[判斷題]256.為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了5年的資本充足率達標過渡期。()A)正確B)錯誤[判斷題]257.信用卡只有信用借款的功能。（）A)正確B)錯誤[判斷題]258.承諾生效時，合同生效。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.《行政復(fù)議法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第九次會議于1999年4月29日通過并施行。()A)正確B)錯誤[判斷題]260.一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()A)正確B)錯誤1.答案:B解析:久期可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導(dǎo)致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。2.答案:D解析:貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。3.答案:D解析:影響貨幣乘數(shù)的因素包括法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等，但不包括利率。4.答案:B解析:傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露義務(wù)，但需要履行?取款自由，存款有息?的義務(wù)。5.答案:B解析:B公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由股東大會做出決議。故選B。6.答案:C解析:開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動，是銀監(jiān)會的職責(zé)。7.答案:A解析:A我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。8.答案:B解析:資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收益較高、期限長、流動性差。9.答案:D解析:金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。10.答案:D解析:D為保護客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。故選D。11.答案:D解析:D不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道和匯率渠道等。面對上述影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括：向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力；調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本；完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機；豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。@12.答案:D解析:對于客戶投訴應(yīng)耐心、禮貌、認真處理客戶投訴，堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。13.答案:C解析:C我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。故選C。14.答案:C解析:若以肘代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。15.答案:A解析:015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的1.5倍。16.答案:C解析:C題中C選項改為?客戶授信額度?才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。17.答案:A解析:A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。18.答案:B解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。19.答案:C解析:?委托、信托的財產(chǎn)?，主要是指在當前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。20.答案:A解析:A《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選A。21.答案:A解析:本題考查對時間價值的了解。一般而言，我們將資金的時間價值稱為機會成本。資金是具有時間價值的，也就是我們在投資中所說的資金的機會成本。首先進行投資所獲得的收益是與風(fēng)險成正比，時間價值中的資本收益指的是投資風(fēng)險產(chǎn)品時所獲得的收益。其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不是每一筆具體業(yè)務(wù)所獲得的收益。再次，它應(yīng)該排除通貨膨脹因素，衡量的是無通貨膨脹情況下的實際收益?？偠灾?，時間價值是指沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。?22.答案:B解析:商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。23.答案:D解析:性貨幣政策工具是從總量的角度通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，主要包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?。選項D為財政政策。24.答案:B解析:因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當予以返還。25.答案:A解析:A執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。26.答案:C解析:根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。同時中國人民銀行擔(dān)負有監(jiān)督管理金融市場等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機構(gòu)。27.答案:A解析:背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。28.答案:A解析:民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。29.答案:D解析:隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。30.答案:C解析:C?國家助學(xué)貸款的貸款期限最長不得超過10年。故選C。31.答案:D解析:矩陣型組織架構(gòu)下，銀行實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高，故答案為D矩陣型組織架構(gòu)下，銀行實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高，故答案為D32.答案:A解析:期貨的標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨。33.答案:A解析:根據(jù)1983年國務(wù)院頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》，中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。34.答案:B解析:略35.答案:B解析:保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。36.答案:D解析:當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。37.答案:B解析:B資產(chǎn)證券化具有如下特征：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種流動性風(fēng)險的管理手段。38.答案:C解析:ABD選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。39.答案:D解析:A被凍結(jié)的款項，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息，故B選項錯誤；如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息，故C選項錯誤；被凍結(jié)的款項，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息，故D選項錯誤。故選A。29．【答案及D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A項單位銀行賬戶轉(zhuǎn)賬少于200萬人民幣，B項當日累計支取人民幣少于20萬元，C項個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉(zhuǎn)少于50萬元，故均不屬于大額交易。D選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。故選D。40.答案:C解析:C聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。故選C。41.答案:D解析:D?A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復(fù)擔(dān)保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。42.答案:C解析:C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。43.答案:D解析:注意質(zhì)押和留置、抵押的區(qū)別：質(zhì)押是債務(wù)人為向債權(quán)人保證履行而主動主張的，動產(chǎn)要轉(zhuǎn)移給債權(quán)；留置是債權(quán)人的一種權(quán)利，是債權(quán)人主張的；抵押不轉(zhuǎn)移動產(chǎn)，還是由債務(wù)人占有，而只是將財產(chǎn)抵押出去。44.答案:C解析:浮動利率不便于計算與預(yù)測成本和收益45.答案:D解析:此題考查大家對于銀行風(fēng)險的認識，應(yīng)結(jié)合銀行業(yè)務(wù)及金融系統(tǒng)特點進行分析。對于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險種類。市場風(fēng)險是指市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的風(fēng)險，也是銀行面臨的主要風(fēng)險種類。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，且具有可轉(zhuǎn)化性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。46.答案:D解析:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，?部門執(zhí)法?的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。選項D屬于改革調(diào)整階段的特點。47.答案:D解析:D利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。故選D。48.答案:D解析:D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，可以申請司法機關(guān)予以