2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、以下屬于償債能力指標(biāo)的是（）。

A.現(xiàn)金支付能力

B.總資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)增長率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

【答案】A

2、不屬于事中質(zhì)量控制的具體措施是（）。

A.控制施工有重點(diǎn)

B.質(zhì)量處理有復(fù)查

C.材料代換有制度

D.設(shè)計(jì)變更有手續(xù)

【答案】A

3、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在

收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換

B.按照相關(guān)會計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債

表上單獨(dú)列示和披露

C.沒有到期日，且發(fā)行時(shí)不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的

預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

D.在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí)，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付

后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償

【答案】A

4、銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少（）一次對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組

成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

【答案】D

5、風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素是（）。

A.管理戰(zhàn)略

B.管理制度

C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

D.內(nèi)部控制

【答案】C

6、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新

定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期

的絕對值()。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響

【答案】B

7、()是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、

海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費(fèi)活動的

機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

A.外部數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部數(shù)據(jù)

C.直接數(shù)據(jù)

D.間接數(shù)據(jù)

【答案】A

8、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場對

商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此()對商業(yè)銀行市場價(jià)值

的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

9、下列說法正確的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

【答案】D

10、A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180,英鎊多頭430,法

國法郎空頭390,瑞士法郎空頭130,則用短邊法計(jì)算的A銀行持有

的外匯的總敞口頭寸為（）。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

【答案】A

11、（2018年真題）下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

12、關(guān)于劃撥國有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是

()o

A.劃撥國有土地使用權(quán)的取得受范圍限制

B.劃撥國有土地使用權(quán)一般沒有明確的時(shí)間期限

C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅

D.劃撥國有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利

【答案】D

13、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號的是

Oo

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)過于集中

【答案】C

14、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】B

15、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款

損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備

【答案】D

16、（）是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價(jià)理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型

【答案】B

17、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級

類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款

因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為()。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%

【答案】C

18、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是

()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷

創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片

面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配

的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資

產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

【答案】B

19、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度

越大，則組合中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

【答案】C

20、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

管理模式階段-全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

管理模式階段-全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

管理模式階段-全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段T負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

管理模式階段T全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】A

21、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是（）o

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

D.識別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

22、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策的機(jī)構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】C

23、下列各項(xiàng)說法正確的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

【答案】D

24、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D,利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

25、（）是一種為各國廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同

時(shí)為巴塞爾委員會所采用。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.以上都不對

【答案】B

26、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。

A.《土地登記辦法》

B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》

C.《中華人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》

D.《土地權(quán)屬爭議調(diào)查處理辦法》

【答案】A

27、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充

足率不得低于（）o

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】c

28、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額

加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

【答案】A

29、風(fēng)管連接處嚴(yán)密度合格標(biāo)準(zhǔn)為中壓風(fēng)管每（）m接縫平均不大

于（）處為合格。

A.120,16

B.120,8

C.100,16

D.100,8

【答案】D

30、（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人

按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

【答案】A

31、土地登記代理人要求報(bào)酬應(yīng)當(dāng)以（）為前提。

A.證書領(lǐng)到

B.約定的委托事務(wù)完成

C.合同到期

D.委托人自行確定

【答案】B

32、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.定價(jià)限額

【答案】D

33、下列關(guān)于收益計(jì)量的說法，正確的是（）o

A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部

分的絕對量

B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對數(shù)收益率等于其各時(shí)期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對收益

【答案】B

34、商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】C

35、在距長期次級債務(wù)到期日前最后五年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)

量每年累計(jì)折扣為（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B

36、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》下列關(guān)于商業(yè)銀行第二

支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.銀行需要審慎評估各類風(fēng)險(xiǎn)、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資

本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

B.銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程

序

C.銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D.內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)至少每三年實(shí)施一次

【答案】D

37、（）必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策

例外情況的通告。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

38、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高層管理者

【答案】A

39、法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

【答案】D

40、對人民法院查封或者預(yù)查封的（）進(jìn)行的登記稱作查封、

預(yù)查封登記。

A.土地所有權(quán)

B.土地使用權(quán)

C.土地抵押權(quán)

D.土地他項(xiàng)權(quán)利

【答案】B

41、某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬元、8

萬元、2萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20%、

44%、15%,則該部門的投資組合百分比收益率是0。

A.35%

B.33%

C.34%

D.23%

【答案】B

42、流動性風(fēng)險(xiǎn)（）是將流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和

分析匯報(bào)。

A.識別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D控制

【答案】C

43、（2018年真題）下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治

理要求的是（）。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策

程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務(wù)

【答案】B

44、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評估

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

45、正常調(diào)度的作用是（）。

A.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源

分配進(jìn)行調(diào)整

B.進(jìn)入單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的

C.按預(yù)期方案將資源在各專業(yè)間合理分配

D.消除進(jìn)度偏差

【答案】C

46、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）

的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于（）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

【答案】A

47、商業(yè)銀行的核心競爭力是（）。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場地位

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】D

48、商業(yè)銀行通常將（）看做對經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)

險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場對商業(yè)

銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

49、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評級

【答案】B

50、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對沖、

轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和

控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】D

51、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利

率上升時(shí)，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率

的上升而（）,從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

【答案】C

52、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計(jì)主管，工作中兩

人關(guān)系密切、無話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對密碼的管理正確的是

Oo

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

【答案】B

53、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.借入資金的利率是負(fù)債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時(shí)候借入資金，不必一直保持相

當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)

【答案】D

54、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額

加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

【答案】A

55、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【答案】B

56、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對商業(yè)銀行()的信息披

露要求。

A.資本計(jì)量和管理

B.公司治理情況

C.財(cái)務(wù)會計(jì)制度

D.年度重大事項(xiàng)

【答案】A

57、投資組合理論產(chǎn)生于()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】B

58、用來衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析

【答案】D

59、（2018年真題）（）是對已經(jīng)識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對

沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)識別

【答案】C

60、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額

【答案】D

61、在公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，在

市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是（）o

A.公允價(jià)值和預(yù)期價(jià)值

B.市場價(jià)值和公允價(jià)值

C.名義價(jià)值和市場價(jià)值

D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值

【答案】B

62、Y銀行在其2020年度報(bào)告中披露，該行一天中99%的Var值為

5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）o

A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元

B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有設(shè)的概率損失金額為5000萬元

C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%

【答案】C

63、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)

險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.按風(fēng)險(xiǎn)是否能夠量化可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)

D.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、

自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

64、（2019年真題）某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交

易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99%,

持有期為1天。則該銀行在未來250個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天

交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

【答案】A

65、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)流程的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估

B.外部審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)

D.監(jiān)測和報(bào)告

【答案】B

66、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認(rèn)服務(wù)

B.技術(shù)服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)

【答案】C

67、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于

（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】B

68、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)

險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

69、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號的是（）。

A.銀行控股股東變更

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C.無保險(xiǎn)的存款

D.銀行評級下調(diào)

【答案】A

70、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，如果市場利率下降且其

他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.無法確定

B.減弱

C.增強(qiáng)

D.保持不變

【答案】C

71、對產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關(guān)鍵過程

D.重要過程

【答案】C

72、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上

與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管

的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本

【答案】D

73、使用高級計(jì)量法的過程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析

損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評估方法還必須考慮

關(guān)鍵的（?）。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

74、總敞口頭寸計(jì)算方法中，較為保守的計(jì)量方法是（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市

【答案】A

75、（2018年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，

置信水平的選擇對確定經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水

平（），經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資金吸收的可能性將

（）o

A.越高越大；越小

B.越高；越大；越大

C.越低；越?。辉酱?/p>

D.不變；減小；變大

【答案】B

76、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)一個(gè)組合的平均違約率為2先e

=2.72,則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

【答案】A

77、在風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取中，（）是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益

相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

A.全面性

B.重要性

C.及時(shí)性

D.合規(guī)性

【答案】A

78、備案機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)建設(shè)單位在竣工驗(yàn)收過程中有違反國家有關(guān)建設(shè)

工程質(zhì)量管理規(guī)定行為的，應(yīng)在收訖竣工驗(yàn)收備案文件（）日內(nèi)，

責(zé)令停止使用，重新組織竣工驗(yàn)收。

A.5

B.15

C.10

D.8

【答案】B

79、（）是一種為各國廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同

時(shí)為巴塞爾委員會所采用。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專家判斷法

【答案】B

80、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫

敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而貸款則按照美國國庫券

利率每月重新定價(jià)一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率

風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

81、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，資

產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為

Oo

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8

【答案】D

82、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

83、項(xiàng)目管理層是（）。

A.其管理以企業(yè)確定的項(xiàng)目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中

心的監(jiān)理職能

B.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)

督職能

C.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管

理職能

D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中

心的管理職能

【答案】D

84、以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.債券買賣

D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

【答案】C

85、（2020年真題）商業(yè)銀行在對下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行評估

時(shí)，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。

A.高頻率、高損失事件

B.低頻率、高損失事件

C.低頻率、低損失事件

D.高頻率、低損失事件

【答案】A

86、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種

操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中不包括（）

A.高級計(jì)量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部控制法

D.基本指標(biāo)法

【答案】C

87、商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）,隨置信水

平的增加而0,隨持有期的增加而0。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少

【答案】C

88、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行

等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移

至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資

金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段

【答案】C

89、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，

所選取的置信水平（）,經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（）,各種損失能被資

本金吸收的可能性也（）o

A.越局；越大；越局

B.不變;減小；變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

【答案】A

90、(2021年真題)商業(yè)銀行董事會下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的核心是

()

A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B.對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制

等執(zhí)行情況

【答案】D

91、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()o

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

92、005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入

“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000

多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)

險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【答案】D

93、操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易

和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為（）o

A.15%

B.18%

C.19%

D.21%

【答案】B

94、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動

是（）。

A.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

95、城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)初始登記申報(bào)范圍包括（）的國有土

地使用權(quán)。

A.城市

B.縣城

C.建制鎮(zhèn)

D.獨(dú)立工礦

E.企事業(yè)單位

【答案】A

96、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn),

對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最

低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為（），不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作

風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

97、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3

【答案】A

98、（2018年真題）在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中,

流動性風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A.負(fù)債以公司/機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負(fù)債以公司/機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

【答案】D

99、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

100、以下哪個(gè)不屬于對信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理的主要環(huán)節(jié)（）

A.總行明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制

目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配

B.分行按照自身的經(jīng)營狀況自行確立經(jīng)濟(jì)資本總量和增量額度

C.分行向總行反饋情況，總行以此在各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡

分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分

比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

【答案】B

多選題（共80題）

1、商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于。。

A.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判

斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營和管理行為

D.鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

【答案】ABC

2、針對新安全生產(chǎn)法的實(shí)施，某企業(yè)制定了相關(guān)的（）培訓(xùn)計(jì)劃。

A.年度

B.專項(xiàng)

C.部門

D.項(xiàng)目部

【答案】B

3、下列（）管理的不到位，可引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

4、以下不屬于安全“四口’，是指（）。

A.樓梯口

B.電梯井口

C.預(yù)留洞口

D.門窗洞口

【答案】D

5、屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的有（）。

A.從業(yè)年限

B.產(chǎn)品成熟度

C.技能水平

D.客戶滿意度

E.反洗錢警報(bào)占比

【答案】BCD

6、零售客戶對商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經(jīng)驗(yàn)

B.金融知識

C.產(chǎn)品種類

D.服務(wù)質(zhì)量

E.銀行的地理位置

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試情景包括（）o

A.部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長下滑

D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

【答案】ACD

8、簽訂合同自愿原則意味著合同當(dāng)事人在（），根據(jù)自己了解掌握

的知識。以及擁有的經(jīng)驗(yàn)和判斷能力去自主協(xié)商和選擇所需要的合

同內(nèi)容。

A.合同簽訂時(shí)

B.自愿狀況下

C.不受干擾下

D.市場交易活動中

【答案】D

9、利率預(yù)測的內(nèi)容包括（）o

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動敏感性

D.利率變動準(zhǔn)確性

E.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)

【答案】AB

10、一般市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求包含（）

A.凈空頭資本要求

B.每時(shí)段內(nèi)加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應(yīng)的垂直資

本要求

C.不同時(shí)段間加權(quán)多頭和空頭頭寸可相互對沖的部分所對應(yīng)的橫向

資本要求

D.整個(gè)交易賬戶的加權(quán)凈多頭或凈空頭頭寸所對應(yīng)的資本要求

E.多頭資本要求

【答案】BCD

11、林地的承包經(jīng)營的期限最長可以為（）o

A.十五年

B.三十年

C.七十年

D.七十年以上

【答案】D

12、相對于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有

()o

A.內(nèi)部交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

E.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后監(jiān)督難度較大

【答案】ABC

13、我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

【答案】BCD

14、商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，將所有業(yè)務(wù)分

為八個(gè)業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)的資本要求系數(shù)（以B表示）不同，監(jiān)

管規(guī)定的B值包括（）o

A.20%

B.15%

C.18%

D.10%

E.12%

【答案】BC

15、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

16、現(xiàn)金流分為（）。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

【答案】BCD

17、商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板來收集數(shù)據(jù)，并

遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包

括（）。

A.明確損失所有者

B.總損失金額信息

C.損失事件發(fā)生的時(shí)間

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素

【答案】BCD

18、下列關(guān)于流動性比例的描述正確的有（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額x100%

B.流動性比例應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)

C.流動性比例不得低于25%

D.流動性比例不得低于60%

E.流動性比例屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)評估常用指標(biāo)

【答案】ABC

19、公司董事會作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要

體現(xiàn)在下列（）方面。

A.董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.董事會負(fù)責(zé)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險(xiǎn)

C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會成員

E.董事會負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】AD

20、現(xiàn)行規(guī)定腳手架使用的均布荷載不得超過（）N/吊。

A.2548

B.2448

C.2648

D.2248

【答案】C

21、2001年，我國監(jiān)管當(dāng)局出臺了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)原則，把貸

款分為五類。下列定義正確的有（）o

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按

時(shí)足額償還

B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對

償還產(chǎn)生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要

造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收

入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息

仍然無法收回，或只能收回極少部分

【答案】AB

22、與出讓、租賃和作價(jià)出資（入股）方式相比，經(jīng)國家授權(quán)經(jīng)營在

國有建設(shè)用地使用權(quán)權(quán)利取得時(shí)（）0

A.不必向國土資源行政部門申請登記

B.不需進(jìn)行權(quán)屬審核

C.不必支付任何費(fèi)用

D.不是由省級國土部門核發(fā)證書，而是由國土資源部直接下發(fā)

【答案】C

23、室內(nèi)自動噴水滅火、消火栓系統(tǒng)安裝工程中，（）等系統(tǒng)組件,

應(yīng)在管網(wǎng)沖洗后安裝，否則易在沖洗過程中導(dǎo)致?lián)p壞。

A.水流指示器

B.報(bào)警閥組

C.節(jié)流減壓裝置

D.水泵

E.水箱

【答案】ABC

24、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險(xiǎn),

下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.適度分散客戶種類和資金到期日

B.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合

E.關(guān)注交易對象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

【答案】ABCD

25、下列關(guān)于土地使用權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.土地使用權(quán)屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權(quán)

B.宅基地因自然災(zāi)害等原因滅失的，宅基地使用權(quán)消滅

C.自然災(zāi)害引起城市土地滅失的，其上權(quán)利一起滅失

D.土地使用權(quán)人未申請續(xù)期或者申請續(xù)期但未獲批準(zhǔn)的，土地使用

權(quán)由國家無償收回

【答案】A

26、風(fēng)險(xiǎn)限額的作用有（）。

A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

C.控制風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

E.滿足監(jiān)管要求

【答案】BD

27、流動性風(fēng)險(xiǎn)主要源于（）。

A.突發(fā)性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價(jià)值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價(jià)格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換

E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯(cuò)配

【答案】ABD

28、麻繩使用注意事項(xiàng)()。

A.截?cái)嗪蟮淖乩K，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散

B.麻繩使用時(shí)，易局部觸傷或機(jī)械磨損，故在使用前應(yīng)仔細(xì)檢查，

發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)降級使用或停止使用

C.麻繩禁止用于摩擦大、速度快的吊裝場合，禁止用于機(jī)動牽引上

D.麻繩容易受潮，使用完畢應(yīng)晾干，卷成圓盤平放在通風(fēng)干燥的木

板上

E.如果與滑輪配合使用，滑輪直徑應(yīng)大于繩徑7?10倍；截?cái)嗪蟮?/p>

棕繩，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散

【答案】ABCD

29、對于巨大的災(zāi)難性損失，下列()不屬于商業(yè)銀行通常采用的手

段。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.保險(xiǎn)手段

D.資本金

E.核心資本

【答案】ABD

30、商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)，以下行為可能存在操

作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.未能正確識別假鈔票

E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】BCD

31、林地的承包經(jīng)營的期限最長可以為（）o

A.十五年

B.三十年

C.七十年

D.七十年以上

【答案】D

32、在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）o

A.重要性

B.及時(shí)性

c.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性

【答案】ABC

33、薪酬模式類型不包括（）。

A.時(shí)效工資制

B.職務(wù)工作制

C.職能工作制

D.績效工作制

【答案】A

34、下列屬于企業(yè)信用分析的5cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。

A.借款人的個(gè)人品德

B.企業(yè)的資本金

C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢

D.借款人提供的抵押品價(jià)值

E.借款的利率水平

【答案】ABCD

35、貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。

A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

B.進(jìn)入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費(fèi)用

E.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評估

【答案】ABC

36、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報(bào)告體系，報(bào)告應(yīng)

至少包括。。

A.評估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)

B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

C.評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

D.評估總體風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

【答案】ABC

37、情景分析中的情景0。

A.不能人為設(shè)定

B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險(xiǎn)要素變動的隨機(jī)過程得

到

【答案】BCD

38、風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長

率、流動性）

C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交

易對手方、國家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

39、當(dāng)前提倡技能環(huán)保和綠色施工，所以技術(shù)交底時(shí)要注意（）。

A.保護(hù)好作業(yè)環(huán)境

B.環(huán)保要求

C.妥善處理作業(yè)中產(chǎn)生的固體廢棄物

D.防止廢氣、噪聲、強(qiáng)光的污染

E.做好施工安全設(shè)施

【答案】ABCD

40、面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)

構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要原因是（）

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

C.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和

經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握

的信息是不對稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

【答案】ABCD

41、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（?）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)既對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響，又對衍生產(chǎn)品產(chǎn)生影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)既可以針對個(gè)人，也可以針對企業(yè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常見

E.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及衍生產(chǎn)品交易中

【答案】ABC

42、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識別的表述正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)？

【答案】ACD

43、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質(zhì)

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設(shè)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查

【答案】B

44、信訪人對提供公共服務(wù)的企業(yè)、事業(yè)單位及其工作人員的（）

不服，可以向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出信訪事項(xiàng)。

A.行政行為

B.其他行為

C.職務(wù)行為

D.職業(yè)行為

【答案】C

45、材料進(jìn)場驗(yàn)收是重要一環(huán)，目的是（）。

A.檢驗(yàn)材料的質(zhì)量和數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否

由于運(yùn)輸原因發(fā)生變異

B.檢驗(yàn)材料的質(zhì)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運(yùn)

輸原因發(fā)生變異

C.檢驗(yàn)材料數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否由于運(yùn)輸

原因發(fā)生變異

D.檢驗(yàn)材料的質(zhì)量或數(shù)量是否符合材料采購合同的約定，判定是否

由于運(yùn)輸原因發(fā)生變異

【答案】A

46、商業(yè)銀行積極、主動地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處有()。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

【答案】ACD

47、資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括()。

A.結(jié)果輸出

B.情景選擇

C.定量壓力測試

D.結(jié)果分析

E.定性壓力測試及管理行動

【答案】ABC

48、商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。

A.能否吸收大量的公眾存款

B.能否保證資本充足率

C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.能否準(zhǔn)確計(jì)量其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

E.能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

49、流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的指標(biāo)通常包括()。

A.案件風(fēng)險(xiǎn)率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本率

E.存貸比

【答案】BC

50、自評工作要堅(jiān)持的原則有0。

A.全面性原則

B.及時(shí)性原則

C.客觀性原則

D.公平性原則

E.公開性原則

【答案】ABC

51、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括()。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.控制活動

C.事件識別

D.風(fēng)險(xiǎn)對策

E.風(fēng)險(xiǎn)評估

【答案】ABCD

52、某企業(yè)購人一臺設(shè)備，價(jià)款為20000元，增值稅額為3400元,

使用年限為8年。根據(jù)企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則及其相關(guān)規(guī)定。該設(shè)備的實(shí)際

成本為()o

A.23400元

B.20000元

C.16600元

D.3400元

【答案】A

53、商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

54、單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式

為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%,公式中的客戶包括

()。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個(gè)體工商戶

E.存款人

【答案】ABCD

55、良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

B.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

E.有健全的內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部監(jiān)督和問題整改機(jī)制

【答案】ABCD

56、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的說法，正確的有()。

A.是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)

B.是一個(gè)動態(tài)、連續(xù)的過程

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含兩個(gè)層面的內(nèi)容

D.應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)測對合同條款遵守情況目標(biāo)

E.在貸款決策前預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)并采取預(yù)案措施，對降低實(shí)際損失的貢獻(xiàn)

度為50%~60%

【答案】ABCD

57、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對沖策略是用于管理()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

58、下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.品牌風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AC

59、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

【答案】AC

60、對外匯期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理一般采用（）作為敏感性指標(biāo)。

A.標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格

B.到期時(shí)間

C.波動率

D.無風(fēng)險(xiǎn)利率

E.方差

【答案】AC

61、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具有高度獨(dú)立性

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策

略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會可以合二為一，以便信

息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會必須相互獨(dú)立，不能互

通信息

E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

【答案】AB

62、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八

大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)

險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分

持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水

平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了

銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

63、下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)類別的有()。

A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個(gè)交易日按期交割

B.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

C.自動取款機(jī)未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

E.借款人的信用評級從AA級降為A級

【答案】ABD

64、某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專

用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀