2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財(cái)題庫綜合試卷A卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財(cái)題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共200題）

1、家庭的應(yīng)急能力也是收支管理的一項(xiàng)重要指標(biāo)，通過（）進(jìn)

行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

2、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同,

除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自（）時生效。

A.物權(quán)登記

B.合同成立

C.物權(quán)交付

D.合同訂立

【答案】B

3、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育

儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

4、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）o

A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

【答案】D

5、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車，該車關(guān)稅完

稅價格為30萬元，關(guān)稅適用稅率為15%,則應(yīng)納關(guān)稅稅額是（

萬兀O

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

6、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時退休。為

了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其

進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%o

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】D

7、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依

次為（）o

A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

【答案】A

8、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響

所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

9、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯誤的是

（）o

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給

付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收

益

D.收益具有確定性

【答案】D

10、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是（）o

A.土地承包經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)

【答案】B

11、傷亡事故處理工作應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過

（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當(dāng)公布處理結(jié)果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】B

12、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】C

13、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資

產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】D

14、郵票投資增值的多少取決于（）。

A.收藏的多少

B.時間的長短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心

【答案】B

15、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)

[201U300號）中第四條對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以

上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】c

16、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)

初，最早發(fā)展的國家是（）o

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

【答案】B

17、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）o

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

【答案】C

18、信用期的制定一般按（）先后順序制定。

A.⑵⑴（3）

B.⑴⑵（3）

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】A

19、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保

險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說法不正確的是()o

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件

B.任何一人死亡時，保險(xiǎn)即終止

C.也稱最后生存者壽險(xiǎn)

D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個人分別買同類人壽保險(xiǎn)更經(jīng)

濟(jì)

【答案】C

20、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

21、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是()o

A.外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀

行購入該種外幣，推動該匯率上升

【答案】D

22、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司

為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車

投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

23、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)

無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）o

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)

產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

【答案】C

24、準(zhǔn)備應(yīng)急車輛是（）的職責(zé)。

A.總承包單位領(lǐng)導(dǎo)小組

B.項(xiàng)目經(jīng)理部

C.行政保障工作組

D.法律援助工作組

【答案】C

25、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是（）。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

【答案】D

26、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)

具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員

的責(zé)任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性

【答案】C

27、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應(yīng)按照（）項(xiàng)目計(jì)征個人所得稅。

A.工資.薪金所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.個體工商戶的生產(chǎn).經(jīng)營所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】C

28、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實(shí)際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】B

29、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22

【答案】C

30、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）o

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

【答案】A

31、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其

經(jīng)營范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至

2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、

3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城

市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在

扣除1.5%的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的

一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。

同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安

全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎罰。該合同

簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園

工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓

外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往

該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天,

王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了

2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元,

9天共計(jì)540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定

所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)

商解決，但終未達(dá)成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連

帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，

被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計(jì)87298.05

元

A.2日

B.3日

C.4日

D.5日

【答案】B

32、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

【答案】B

33、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲

退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的

因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會以每年3%的速度增長。預(yù)計(jì)

兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資

金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定

回報(bào)率為6%,退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3%o

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

34、在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，下列選項(xiàng)中一般不將其計(jì)算在規(guī)劃工

具中的是（）o

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.獎學(xué)金

【答案】D

35、商業(yè)銀行于每一會計(jì)年度終了編制的本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告

和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

36、公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申

請借款

【答案】C

37、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是（）o

A.財(cái)產(chǎn)本身損失

B.額外費(fèi)用損失

C.收入損失

D.責(zé)任損失

【答案】A

38、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）o

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

39、房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

【答案】C

40、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965

【答案】B

41、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的

CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中

國發(fā)展的（）o

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.成熟階段

D.回歸創(chuàng)新階段

【答案】B

42、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該

更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作時間比男性短

D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式

【答案】C

43、期末年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

【答案】B

44、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者是知足的

B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布

C.投資風(fēng)險(xiǎn)用投資收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差表示

D.投資者具有相同預(yù)期

【答案】A

45、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。

A.理財(cái)目標(biāo)要合理

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.定期定額、強(qiáng)制儲蓄

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

【答案】D

46、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是

擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財(cái)富

的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理

財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）o

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】D

47、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

48、下列投資組合流動性最差的是（）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

【答案】C

49、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面

利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】D

50、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日常基本開支的是（

A.實(shí)物黃金

B.活期存款

C.債券型基金

D.股票

【答案】B

51、（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資

料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出

規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

【答案】A

52、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是（）o

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

【答案】B

53、下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。

A.個人財(cái)富逐步積累

B.財(cái)富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場波動劇烈

【答案】D

54、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

55、下列基金中，收益最低的是（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.債券型基金

D.貨幣市場型基金

【答案】D

56、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

57、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女

高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退

休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支

出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

58、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介

的是（）o

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計(jì)師事務(wù)所

【答案】D

59、中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用息）

【答案】D

60、《特種設(shè)備作業(yè)人員證書》的核發(fā)機(jī)構(gòu)是（）。

A.人力資源和社會保障部門

B.住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門

C.安全生產(chǎn)監(jiān)管部門

D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)管部門

【答案】D

61、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高

C.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

D.現(xiàn)金儲備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

【答案】C

62、招用農(nóng)民工的企業(yè)，下列組織機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)有農(nóng)民工代表的是

（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表大會

【答案】D

63、下列資質(zhì)許可由市級建設(shè)主管部門實(shí)施的是（）。

A.交通專業(yè)承包序列一級資質(zhì)

B.機(jī)電安裝專業(yè)承包序列一級資質(zhì)

C.鐵路專業(yè)承包序列二級資質(zhì)

D.勞務(wù)分包序列資質(zhì)

【答案】D

64、下列說法正確的是（）o

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單,

而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過保險(xiǎn)價值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金

額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

【答案】C

65、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟(jì)正處于衰退時期，理財(cái)師計(jì)劃調(diào)

整策略，那么該客戶應(yīng)投資何種類型股票？（）

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

66、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】B

67、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之

中，實(shí)行（）,加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。

A.左、中、右分離

B.前、中、后臺分離

C.前、后臺分離

D.前、中臺分離

【答案】B

68、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）o

A.社會養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.工資收入

【答案】D

69、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

70、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）o

A.個人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】D

71、下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險(xiǎn)的特征的是（）o

A.保費(fèi)支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運(yùn)作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值,

供自己支配使用

【答案】D

72、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

【答案】C

73、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

【答案】A

74、小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工

作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士

學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一

年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)

務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國?，F(xiàn)在（2015年8月），小

王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅

價格為28萬5千元。可以享受免稅價格的人是（）。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李

【答案】B

75、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)

酬開始進(jìn)入（）o

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】B

76、個人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

c.穩(wěn)定期

D.晝）原期

【答案】B

77、在保險(xiǎn)合同關(guān)系中，對當(dāng)事人要求遵循的（）原則遠(yuǎn)比一般

民事活動嚴(yán)格。

A.保險(xiǎn)利益

B.補(bǔ)償

C.近因

D.誠信

【答案】D

78、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系

數(shù)

B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出

1元錢投資n年的本利和

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)

過若干年成長后反映的投資價值

D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的

條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

【答案】C

79、理財(cái)師在估測客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時，可以通過（），掌握客戶

目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.生命周期

B.理財(cái)能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

【答案】A

80、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司

為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車

投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

81、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對

養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越

多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金,

但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活

有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】A

82、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）

元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000

【答案】B

83、林某（他還有一個弟弟）幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，

張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林

某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房

屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

【答案】A

84、我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯

率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示

頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

【答案】A

85、綜合理財(cái)規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排，體現(xiàn)了其

()。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性

【答案】B

86、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（)o

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】B

87、干燥的氣候是森林大火的（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)事故

D.損失

【答案】B

88、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)

計(jì)稿酬所得為18000元。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不一定

【答案】C

89、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額

10萬元的汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某,

但沒有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險(xiǎn)

事故，造成重大損失，對此，（）o

A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

B.李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金

【答案】D

90、期末年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C?期中

D.期內(nèi)

【答案】B

91、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，以

（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

【答案】D

92、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送

【答案】A

93、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后

的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余

【答案】A

94、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補(bǔ)償金標(biāo)準(zhǔn)，按上一年

度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計(jì)算。

A.10

B.12

C.16

D.20

【答案】D

95、關(guān)于個人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說法錯誤的是（）。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)

納稅所得額

B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后

的余額，為應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為

應(yīng)納稅所得額

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)

納稅所得額

【答案】D

96、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶退休后的收入？（）

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】B

97、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財(cái)師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

98、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】C

99、信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談

【答案】D

100、理財(cái)規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬

仿真表，對客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評估分析，下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)

劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。

A.全生涯模擬仿真原理介紹

B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置

C.分析結(jié)果的闡述及初步建議

D.對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

【答案】D

101、訂立合同時，投保人對被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。

下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）o

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】C

102、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

103、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險(xiǎn)；妻子37歲,

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親

B.保險(xiǎn)合同成立，周陽的兒子還未成年

C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過周陽兒子的同意

D.保險(xiǎn)合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險(xiǎn)利益

【答案】D

104、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）o

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目

標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部

管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估

【答案】A

105、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公

司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛

車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

106、下列投資組合流動性最差的是（）o

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

【答案】C

107、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

【答案】D

108.（）是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余

【答案】B

109、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛

鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率/債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】A

110、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）：

A.產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動性強(qiáng)

B.投資收益可預(yù)先確定

C.保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)

D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來

【答案】D

111、計(jì)算資金需求和退休收入應(yīng)當(dāng)以（）為參照指標(biāo)。

A.歷史消費(fèi)水平

B.綜合消費(fèi)水平

C.當(dāng)前消費(fèi)水平

D.未來消費(fèi)水平

【答案】C

112、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。

A.專項(xiàng)積累

B.應(yīng)提前規(guī)劃

C.穩(wěn)健投資

D.應(yīng)積極投資，追求高收益

【答案】D

113、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為

是（）。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】D

114、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無風(fēng)險(xiǎn)收益率是10%,投資

組合的方差為9%,0值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等

于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

115、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確

保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進(jìn)行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞

務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.勞務(wù)分包工作

D.滿足合同要求的工作

【答案】C

116、項(xiàng)目工程管理部門在收到分承包方上報(bào)的索賠、簽證基礎(chǔ)資料

()內(nèi)將審核意見書(包括發(fā)生的項(xiàng)目、工程量、影響的程度、工

期損失等)發(fā)給分包單位，分包單位依據(jù)項(xiàng)目工程管理部門的審核

意見書編制索賠、簽證費(fèi)用及工期計(jì)算書，并上報(bào)給項(xiàng)目預(yù)算部門

審核。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】D

117、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客

體的是()o

A.會計(jì)師事務(wù)所

B.居民個人

C.金融工具

D.金磁機(jī)構(gòu)

【答案】C

118、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計(jì)劃工作三年后出

國留學(xué)，預(yù)計(jì)花費(fèi)為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入

1萬元，若年投資回報(bào)率6%,那么下列選項(xiàng)中，恰能達(dá)成出國留學(xué)

計(jì)劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】B

119、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車

【答案】D

120、下列不屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A.擴(kuò)大了資金運(yùn)用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

121、下列關(guān)于債券價格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）o

A.又稱利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者

的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時間越長，價格風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】B

122、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動合同，試用期不得超過

（）。

A.1個月

B.6個月

C.3個月

D2個月

【答案】B

123、在約定勞務(wù)分包合同價款計(jì)算方式時，不得采用（）的方式

約定合同總價。

A.固定勞務(wù)價格

B.暫估價

C.計(jì)時單價

D.計(jì)件單價

【答案】B

124、假定年利率為12%,每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有

效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

125、（）是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別

約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

【答案】A

126、保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，

依法對保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于（）。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】C

127、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不

打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)

計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝

通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花

的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花

可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50

萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定

資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一

只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面

利率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

128、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

129、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A.各類假設(shè)

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶的成長環(huán)境

【答案】D

130、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)老金請求權(quán)

B.股權(quán)的分紅款

C.專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

D.自有住房抵押權(quán)

【答案】A

131、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢，

從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()o

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

【答案】B

132、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)

上的分配和決策過程是()。

A.投資組合

B.資產(chǎn)配置

C.投資

D.投資規(guī)劃

【答案】B

133、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后

將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，

在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬元留

給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

【答案】B

134、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】A

135、（）是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的價格。

A.保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)基金

C.責(zé)任準(zhǔn)備金

D.總準(zhǔn)備金

【答案】A

136、保險(xiǎn)人又稱承保人，下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是（）。

A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

D.享有保險(xiǎn)金請求權(quán)

【答案】D

137、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的

義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況

下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

【答案】D

138、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估

發(fā)生率就會越接近真實(shí)的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則

【答案】A

139、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）o

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【答案】A

140、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。

某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張

10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至

1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，

客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近

似數(shù)值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】D

141、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%,國庫券收益率為4%。天

涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通的市價總值為1億美元。根

據(jù)以上材料回答以下題目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】C

142、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計(jì)120萬元。

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

【答案】A

143、老秦3年前買入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值

1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若該債券目前市價

為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。

A.2.11%

B.1.05%

C.3.32%

D.6.63%

【答案】A

144、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為

50萬元的人身保險(xiǎn)，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，

兩人未有小孩。則這份人身保險(xiǎn)的受益人包括()。

A.唐小姐

B.陳先生、唐小姐的父母

C.陳先生的父母

D.唐小姐、陳先生的父母

【答案】B

145、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)

B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)

【答案】C

146、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，比較來看，定期壽險(xiǎn)對以下()

人群是最必要和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.收入較高、保險(xiǎn)需求較高

B.收入較高、保險(xiǎn)需求較低

C.收入較低、保險(xiǎn)需求較高

D.收入較低、保險(xiǎn)需求較低

【答案】C

147、放式基金的交易價格主要取決于()。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

【答案】C

148、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）

萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

149、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

150、家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。

A.重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和評估

C.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評估

D.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段

【答案】D

151、（）是指保險(xiǎn)人在承保時，對投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、

風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承?；蚓鼙?/p>

或者有條件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則

【答案】C

152、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

【答案】D

153、職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強(qiáng)的職業(yè)，通

常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。

A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

D.教育的成本不斷升高

【答案】A

154、關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨(dú)立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

【答案】C

155.（）指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅

后的收入

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.投資收入

D.其他收入

【答案】A

156、甲股票基金風(fēng)險(xiǎn)溢價為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為18%,王某是一名金融理

財(cái)師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時

將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%,則該客戶的

資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）o

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%

【答案】B

157、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃合約，則

（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】C

158、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.承包經(jīng)營權(quán)

D.名譽(yù)權(quán)

【答案】A

159、（）指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)

后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

160、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為

（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】B

161、職業(yè)病是指企業(yè)、事業(yè)單位和個體經(jīng)濟(jì)組織的勞動者在職業(yè)活

動中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他（）等因素而引起的疾病。

A.有毒、有害物質(zhì)

B.惡劣工作環(huán)境

C.嚴(yán)寒酷暑

D.傳染性疾病

【答案】A

162、根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時

【答案】A

163、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間

【答案】C

164、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

【答案】D

165、我國目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為()歲、女性()歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

【答案】B

166、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)

劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%

【答案】D

167、下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費(fèi)信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】D

168、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉

的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個

兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起

生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

B.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)

C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)

D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

【答案】D

169、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%,其預(yù)期收益率為

7%,標(biāo)準(zhǔn)差為10%,股票B占40%,其預(yù)期收益率為13%,標(biāo)準(zhǔn)差為

20%,該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】c

170、下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是（）o

A.投資性資產(chǎn)比率

B.凈儲蓄率

C.可配置型投資性資產(chǎn)比率

D.融資率

【答案】B

171、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人

到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記,

但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則

趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳]有結(jié)婚證

B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆]有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)

C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申

請

D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗?/p>

【答案】C

172、消費(fèi)稅的征稅范圍不包括（）。

A.煙.酒

B.貴重首飾

C.小汽車

D.電視

【答案】D

173、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財(cái)支出

C.專項(xiàng)支出

D.禮金支出

【答案】D

174、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

【答案】D

175、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

176、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出）,減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公

司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.60

B.85

C.50

D.80

【答案】C

177、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，以

()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

【答案】D

178、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()o

A.⑷-⑴-⑶-⑵-⑹-⑸

B.⑶-⑷-⑴-⑵-⑸-⑹

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

179、建筑業(yè)勞務(wù)用工實(shí)名制管理是近年來建筑業(yè)的一項(xiàng)創(chuàng)新管理，

是強(qiáng)化現(xiàn)場()管理和保證農(nóng)民工工資發(fā)放到個人的一項(xiàng)重要措施。

A.安全用工

B.正規(guī)用工

C.合理用工

D.合法用工

【答案】D

180、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲存余額的是

()o

A.完全喪失勞動能力

B.支付出國旅游費(fèi)用

C.購買自住房

D.償還購房貸款本息

【答案】B

181、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工

作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值10。萬元。同時蘭先生

2年前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30

萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保

險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.出差中的交通意外受傷

B.意外事故導(dǎo)致的骨折

C.意外燒傷

D.突發(fā)心臟病死亡

【答案】D

182、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的功能。其中()主要是指通過經(jīng)濟(jì)

補(bǔ)償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)

和有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災(zāi)防損功能

【答案】A

183、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于

間接方式的是（）o

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】D

184、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，

其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至

2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、

3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城

市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在

扣除1.5%的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的

一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。

同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安

全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎罰。該合同

簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園

工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓

外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往

該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天,

王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了

2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每