2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫綜合試卷B卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可

以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級(jí)

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

【答案】D

2、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)

險(xiǎn)，保證金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資

本充足率的表述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求8倍

C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾III最終方案》計(jì)算各級(jí)資本和

扣除項(xiàng)

D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】D

3、商業(yè)銀行通常將（）看做對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)險(xiǎn)

一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場對(duì)商業(yè)銀

行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

4、國家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸政策以避

免造成損失，是指外部事件中的0。

A.不可抗力

B.戰(zhàn)爭

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

【答案】C

5、識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資產(chǎn)

重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)（）的變動(dòng)情況。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D.20%以上

【答案】B

6、以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

7、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級(jí)過程中，由于技術(shù)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷兩小

時(shí)，給客戶和銀行造成經(jīng)濟(jì)損失，這類事故屬于（）范疇。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

8、傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護(hù)或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)

【答案】B

9、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.活期存款業(yè)務(wù)

B.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

C.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款

D.托收業(yè)務(wù)

【答案】C

10、下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

11、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）o

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定

【答案】B

12、報(bào)警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m

【答案】A

13、當(dāng)工程質(zhì)量缺陷按修補(bǔ)方式處理不能達(dá)到規(guī)定的使用要求和安

全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C限制使用

D.拆除處理

【答案】C

14、證券的（）越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，

因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值

【答案】A

15、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資

本計(jì)量方法不包括（）。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【答案】D

16、一般來說，限額監(jiān)測作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的一部分，由（）負(fù)責(zé)，并定

期發(fā)布監(jiān)測報(bào)告。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東

【答案】C

17、（）是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別

可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。

A.失誤樹分析方法

B.分解分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單法

D.財(cái)務(wù)狀況分析法

【答案】B

18、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

C.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

D.資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

19、商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)

合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分

析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋

【答案】A

20、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.市場退出

D.風(fēng)險(xiǎn)救助

【答案】C

21、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)

電話，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模

型是（）o

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

22、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列（）活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之

后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

【答案】C

23、(2018年真題)某一國家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到

在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)是指

()。

A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

24、假設(shè)資本要求(K)為2%,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元，貝IJ根

據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本(RWA)為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5

【答案】B

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說法，

不正確的是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)

務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)?/p>

被動(dòng)負(fù)債管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)

分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專

業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】B

26、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易

對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失

【答案】D

27、風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)。下

列屬于資本類指標(biāo)的是（）。

A.一級(jí)資本

B.定量和定性的指標(biāo)

c.收益的波動(dòng)水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

【答案】A

28、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）。

A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部控制所做的工

作

B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中

的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

【答案】C

29、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，

商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的

項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.模型定價(jià)

C.市場價(jià)格

D.公允價(jià)值

【答案】A

30、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)

銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是()O

A.外部違約經(jīng)驗(yàn)

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.統(tǒng)計(jì)違約模型

【答案】A

31、某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流

出量為7000萬元，則流動(dòng)性覆蓋率為()o

A.114.29%

B.112%

C.127%

D.132%

【答案】A

32、在計(jì)算單幣種敞口頭寸時(shí)，所包含的項(xiàng)目有()

A.即期凈敞口頭寸

B.累計(jì)凈敞口頭寸

C.敞口頭寸

D.總敞口頭寸

【答案】A

33、商業(yè)銀行通過假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加/減小20%的情

況進(jìn)行流動(dòng)性測算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來應(yīng)付可能

出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于()。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號(hào)分析

D.壓力測試

【答案】D

34、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元,

貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。

A.150%

B.67%

C.60%

D.40%

【答案】A

35、RAR0C的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本

【答案】B

36、外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)

外匯總資產(chǎn)的（）。

A.15%

B.30%

C.60%

D.70%

【答案】D

37、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之

一，以下（）不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

【答案】D

38、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭

受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）

危機(jī)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

39、下列盈利能力比率公式，錯(cuò)誤的是（）。

A.銷售毛利率=［（銷售收入-銷售成本）/銷售成本］xlOO%

B.銷售凈利率=（凈利潤/銷售收入）xlOO%

C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/［（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益

合計(jì)）/2］xl00%

D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)

【答案】A

40、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）o

A.反洗錢稽核審計(jì)制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份識(shí)別制度

【答案】C

41、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作

為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資

本要求的（）o

A.25%

B.20%

C.10%

D.30%

【答案】B

42、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，

從而能夠?qū)首儎?dòng)的長期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析

【答案】D

43、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、

0和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實(shí)力

【答案】A

44、商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益

的不確定性。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

【答案】D

45、預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】D

46、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個(gè)流動(dòng)性壓力測試，隱含了一個(gè)

短期的流動(dòng)性危機(jī)情景。危機(jī)情景的時(shí)段長設(shè)置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90

【答案】c

47、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說法，不正確的是（）。

A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，可分為初級(jí)法和

高級(jí)法兩種

B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概

率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、

違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于零售暴露

【答案】D

48、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開

辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。

A.歐式期權(quán)定價(jià)

B.套利定價(jià)

C.資本資產(chǎn)定價(jià)

D.投資組合管理

【答案】A

49、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯(cuò)誤的是（）

A.收件編號(hào)（收件單右上方編號(hào)）必須與申請(qǐng)書上編號(hào)相同，以便

查找

B.土地登記收件單上的序號(hào)，按照提交的文件件數(shù)順序編號(hào)

C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方

應(yīng)立即在收件單上簽署日期

D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓

名

【答案】A

50、（2019年真題）2018年新增貸款7.5萬億元，對(duì)應(yīng)創(chuàng)造7.5

萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20%,銀行將有（）萬億元的超額

備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

【答案】B

51、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商

業(yè)銀行破產(chǎn)的是（）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】A

52、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和（）下，利率、匯率等市場風(fēng)

險(xiǎn)要素發(fā)生變化對(duì)資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額

【答案】C

53、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來衡

量金融資產(chǎn)的價(jià)格對(duì)（）因素的敏感度。

A.股票價(jià)格

B.匯率

C.商品價(jià)格

D.利率

【答案】D

54、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、

可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可

操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)

證機(jī)制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

【答案】c

55、場外衍生工具交易需要計(jì)量的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價(jià)值變動(dòng)損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

【答案】C

56、對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額屬于市

場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的（）指標(biāo)。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】B

57、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不適合的是()

A.商業(yè)銀行正確識(shí)別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營管理從被

動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊

B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面評(píng)估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目

標(biāo)以及長期目標(biāo)

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略進(jìn)行量化

【答案】D

58、市場風(fēng)險(xiǎn)的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概

率事件

C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險(xiǎn)

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示

【答案】D

59、在本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列關(guān)于特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺

口的計(jì)算正確的是()。

A.最好情景的概率x最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+正常情景的概

率x正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-最壞情景的概率x最壞狀況的

預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足

B.最好情景的概率x最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+正常情景的概

率X正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+最壞情景的概率X最壞狀況的

預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足

C.最好情景的概率X最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-正常情景的概

率X正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-最壞情景的概率X最壞狀況的

預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足

D.最好情景的概率x最好狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足-正常情景的概

率x正常狀況的預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足+最壞情景的概率x最壞狀況的

預(yù)計(jì)頭寸剩余或不足

【答案】B

60、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)

至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶/公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴/批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影

響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

61、核心負(fù)債比例中核心負(fù)債的定義為（）。

A.距離到期日三個(gè)月以上（含三個(gè)月）的定期存款和發(fā)行債券，以及

活期存款中的穩(wěn)定部分

B.活期存款以及距到期日6個(gè)月以上（含）定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50%以及距到期日6個(gè)月以上（含）定期存款和發(fā)行債

券

D.活期存款以及距到期日3個(gè)月以上（含）定期存款和發(fā)行債券

【答案】A

62、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違

約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損

失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

【答案】A

63、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任

（）

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序

C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

【答案】C

64、為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信

息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

【答案】D

65、風(fēng)險(xiǎn)管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管

理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

A.監(jiān)事會(huì)

B.高管層

C.經(jīng)營部門

D.董事會(huì)

【答案】B

66、商業(yè)銀行在針對(duì)單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，一般首先需要計(jì)算

客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力

【答案】D

67、以下哪個(gè)是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通

過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系

列參數(shù)值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

【答案】B

68、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是()o

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有

的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品

頭寸屬于交易賬簿

【答案】B

69、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)

銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）o

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】D

70、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)（）o

A.監(jiān)測一識(shí)別一控制一計(jì)量

B.識(shí)別一計(jì)量一控制一監(jiān)測

C.計(jì)量—識(shí)別-監(jiān)測一控制

D.識(shí)別一計(jì)量一監(jiān)測一控制

【答案】D

71、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資

本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）o

A.核心一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.儲(chǔ)備資本

D.其他一級(jí)資本

【答案】A

72、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委

托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用

的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、

系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和

誤導(dǎo)銷售，屬于（）操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.人員因素

B.外部事件

C.內(nèi)部流程

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】C

73、從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道

防線模式”劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門。下列不屬于

“三道防線模式”的是（）。

A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)

【答案】C

74、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

75、下列不屬于核心負(fù)債的是（）。

A.3個(gè)月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個(gè)月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分

【答案】D

76、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.商品風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

77、利率互換發(fā)生的前提是（）。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時(shí)的

比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對(duì)貸款需求相反的交易雙

方

C.存在二級(jí)交易市場

D.存在利率差異

【答案】A

78、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制的重要工具，也是

當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的主要手段。流動(dòng)性資產(chǎn)管理的內(nèi)容

有（）。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理

C.抵押品管理

D.以上均正確

【答案】D

79、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每（）

計(jì)量公允價(jià)值通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】A

80、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資

產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.一級(jí)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】D

81、（2018年真題）（）是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)

【答案】A

82、目前我國的土地用途變更登記主要有（）o

B.①O

c.?G)

D.穌

【答案】A

83、（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金

融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露

【答案】B

84、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最

大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房

地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受

金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，

該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

85、市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和（）四種。

A.商品風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

86、我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累

了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國新的（）為基礎(chǔ)，按

照持有目的將資產(chǎn)分為四類。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

【答案】A

87、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

88、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，

正確處理投訴和批評(píng)有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效

率。關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

【答案】C

89、（）必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策

例外情況的通告。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

90、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評(píng)級(jí)、剩余期限等信息，確定資本計(jì)提風(fēng)

險(xiǎn)權(quán)重的是（）特定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

91、（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)

安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

【答案】C

92、下列關(guān)于久期分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確

【答案】A

93、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

D.危機(jī)現(xiàn)場處理

【答案】C

94、（2018年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)

平均久期為6年，總負(fù)債900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為5年，則

該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1

【答案】A

95、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜

絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

【答案】C

96、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用

基于（）來計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評(píng)分模型

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法

D.以上都不對(duì)

【答案】C

97、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴(yán)重問題是制度的遵循性，也

就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當(dāng)前我國商業(yè)銀行

操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題是（）。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)問題

C.管理問題

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

【答案】B

98、為了對(duì)未來一段實(shí)踐的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)

劃通常的做法是對(duì)未來（）進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年

【答案】D

99、商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是（）

A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制

等執(zhí)行情況

【答案】D

100、投資或者購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)或完全負(fù)相關(guān)的

某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】B

多選題（共80題）

1、按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

E.國別風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】ABCD

2、市場風(fēng)險(xiǎn)是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABD

3、吊裝邊長或直徑大于（）mm的風(fēng)管，每段吊裝長度不大于（）

節(jié)。

A.1250,3

B.1250,2

C.1150,3

D.1150,2

【答案】B

4、商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測試的主要目的有

（）。

A.對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

B.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

C.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

D.評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

E.測算極端不利的市場條件對(duì)資產(chǎn)組合造成的影響

【答案】BD

5、商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好過程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力

B.監(jiān)管要求

C.壓力測試結(jié)果

D.同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好水平

E.風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望

【答案】ABC

6、從操作風(fēng)險(xiǎn)的定義來看，操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生可分為（）四大原因。

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員因素

【答案】ABD

7、記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括

Oo

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照公允價(jià)值計(jì)價(jià)

C.根據(jù)市場信息來源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控

D.按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層

E.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

【答案】ACD

8、從貸款的會(huì)計(jì)核算方式，可分為（）o

A.存量貸款證券化

B.增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化

D.表外貸款證券化

E.資產(chǎn)支持證券

【答案】CD

9、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法，正確的有0。

A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)

險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控

B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況

和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，

還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.必須在實(shí)現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，建立對(duì)

各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機(jī)制

E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線

【答案】ABCD

10、宅基地使用權(quán)的使用期限是（）o

A.30年

B.50年

C.70年

D.沒有期限

【答案】D

11、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得

進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

【答案】BCD

12、我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相

關(guān)法規(guī)包括（）。

A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算表、計(jì)算說明的通

知》

B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

C.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

【答案】BC

13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工正確的有（）o

A.董事會(huì)督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、檢測和控制

各種風(fēng)險(xiǎn)

B.只有當(dāng)董事會(huì)充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí),

風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益

C.專門委員會(huì)可以負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

D.董事會(huì)通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評(píng)、訪談座談等方式,

對(duì)商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進(jìn)行監(jiān)督

E.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提

交董事會(huì)批準(zhǔn)

【答案】AC

14、監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用包括（）。

A.實(shí)施懲戒，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

C.作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)

D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

E.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

【答案】ABD

15、留置擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.留置物保管費(fèi)用

E.實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

【答案】ABCD

16、國際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有（）。

A.傳統(tǒng)方法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.黑色預(yù)警法

【答案】ABCD

17、制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的

區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)

險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別包括（）o

A.外包供應(yīng)商

B.產(chǎn)品供應(yīng)商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務(wù)商

E.經(jīng)銷商

【答案】ABD

18、商業(yè)銀行在對(duì)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請(qǐng)

中長期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則下

列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?

A.分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性

C.考慮正常的經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能及時(shí)且足額償還貸款

D.根據(jù)當(dāng)前正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值而不予與貸款

E.以上都正確

【答案】AB

19、下列（）是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操

作實(shí)踐。

A.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.改善公司治理

D.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

【答案】ABCD

20、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）入手。

A.中觀層面

B.局部層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

【答案】ACD

21、（）是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資

B.市場上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)面?zhèn)餮?/p>

C.銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價(jià)減小

E.融資交易對(duì)手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資

【答案】ABC

22、核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識(shí)/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)

【答案】BCD

23、下列屬于健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的功能的有（）。

A.自覺管理

B,微觀管理

C.系統(tǒng)管理

D.動(dòng)態(tài)管理

E.宏觀管理

【答案】ABCD

24、廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.區(qū)域準(zhǔn)人

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E.級(jí)別準(zhǔn)人

【答案】ABD

25、運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括（）。

A.市場流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形

B.市場價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形

C.模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情

景

E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景

【答案】ABCD

26、下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失

D.只適用于長時(shí)間(如1年)的累計(jì)損失

E.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失接近止損限額時(shí)，必須立即變現(xiàn)

【答案】AC

27、計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取

()。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

【答案】AD

28、因合同糾紛的訴訟屬于民事訴訟，當(dāng)事人如果沒有()，任何

一方都可以向人民法院提起民事訴訟，請(qǐng)求人民法院對(duì)合同糾紛依

法予以審定處理。

A.意見一致

B.合同約定

C.仲裁協(xié)議

D.和解成功

【答案】C

29、為了充分利用和發(fā)揮信息資源的價(jià)值。實(shí)現(xiàn)有序的科學(xué)信息管

理，項(xiàng)目參建備方都應(yīng)編制各自的（），以規(guī)范信息管理工作。

A.項(xiàng)目管理規(guī)劃

B.系統(tǒng)開發(fā)計(jì)劃

C.信息管理手冊(cè)

D.信息編碼表

【答案】C

30、下列關(guān)于宅基地使用權(quán)的特征，理解不正確的是（）o

A.權(quán)利客體是農(nóng)民集體所擁有的土地

B.宅基地的面積沒有限制

C.宅基地使用權(quán)能受到限制

D.宅基地的數(shù)量受到限制

【答案】B

31、異議登記的申請(qǐng)人是（）。

A.利害關(guān)系人

B.土地所有權(quán)人

C.土地使用權(quán)人

D.土地他項(xiàng)權(quán)利人

【答案】A

32、《巴塞爾新資本協(xié)議》與以前相比，主要?jiǎng)?chuàng)新在于（）。

A.把操作風(fēng)險(xiǎn)納人資本監(jiān)管

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律性兩方面要求

C.允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本

充足率

D.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)

重

E.把信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本的監(jiān)管

【答案】ABCD

33、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法有（）。

A.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C.增強(qiáng)對(duì)客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

【答案】ABCD

34、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》一級(jí)資本包括核心一

級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其中，核心一級(jí)資本包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

【答案】ABCD

35、下列說法正確的有（）。

A.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

C.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

E.VaR常用來衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

36、與出讓、租賃和作價(jià)出資（入股）方式相比，經(jīng)國家授權(quán)經(jīng)營在

國有建設(shè)用地使用權(quán)權(quán)利取得時(shí)（）。

A.不必向國土資源行政部門申請(qǐng)登記

B.不需進(jìn)行權(quán)屬審核

C.不必支付任何費(fèi)用

D.不是由省級(jí)國土部門核發(fā)證書，而是由國土資源部直接下發(fā)

【答案】C

37、單機(jī)試運(yùn)轉(zhuǎn)要編制專門方案，明確分工，要有意外發(fā)生的（）。

A.防范措施

B.應(yīng)急預(yù)案

C.防范措施和應(yīng)急元

D.保護(hù)措施

【答案】C

38、日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.審慎性

B.完整性

C.獨(dú)立性

D.及時(shí)性

E.一致性

【答案】BCD

39、不屬于事故間接原因（）。

A.機(jī)械、物質(zhì)或環(huán)境的不安全狀態(tài)

B.沒有或不認(rèn)真實(shí)施事故防范措施，對(duì)事故隱患整改不力

C.技術(shù)和設(shè)計(jì)上的缺陷

D.沒有安全規(guī)程或不健全

【答案】A

40、法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

【答案】ABC

41、下列各項(xiàng)中，（）屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。

A.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

【答案】ACD

42、在設(shè)計(jì)資本充足率壓力測試框架時(shí)，要確保整個(gè)框架的（）。

A.高效性

B.針對(duì)性

C.可操作性

D.實(shí)用性

E.完整性

【答案】CD

43、以下（）是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的危機(jī)/決策流程

C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

【答案】ABCD

44、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。

A.從業(yè)人員準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

E.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

【答案】CD

45、在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.自然性損失

D.災(zāi)難性損失

E.定量損失

【答案】ABD

46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。

模型輸入數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

47、良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)o

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

48、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)

險(xiǎn)的有()。

A.未能正確識(shí)別假鈔

B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】ACD

49、在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系中，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵

補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徒率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

【答案】BD

50、依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心

資本的有()o

A.未分配利潤

B.未公開儲(chǔ)備

C.公開儲(chǔ)備

D.盈余公積

E.資本公積

【答案】ACD

51、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

【答案】BD

52、下列關(guān)于情景分析法，說法正確的是（）。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

【答案】ABC

53、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）可以

用于（）方面的管理。

A.業(yè)務(wù)決策

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.績效考核

E.計(jì)量損失

【答案】ABCD

54、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）o

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

【答案】ABC

55、履帶式起重機(jī)滿負(fù)荷起吊時(shí)，應(yīng)先將重物吊離地面（）mm左

右，對(duì)設(shè)備作一次全面檢查，確認(rèn)安全可靠后，方可起吊。

A.500

B.800

C.400

D.200

【答案】D

56、可以用來量化收益的風(fēng)險(xiǎn)或者說收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有（）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

【答案】CD

57、銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.效率原則

E.便民原則

【答案】ABCD

58、屬于建筑工程檢測的目的（）。

A.對(duì)施工計(jì)劃進(jìn)行驗(yàn)證

B.參與建筑新結(jié)構(gòu)、新技術(shù)、新產(chǎn)品的科技成果鑒定

C.保證建筑工程質(zhì)量

D.加快施工進(jìn)度

【答案】C

59、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為

（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲(chǔ)備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計(jì)提3%的逆周期超

額資本

D.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、

6%、8%

E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于

11.5%和10.5%

【答案】ABD

60、商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)，以下行為可能存在操

作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.未能正確識(shí)別假鈔票

E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】BCD

61、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本中的二級(jí)資本

包括（）。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.盈余部分

C.一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

【答案】AD

62、國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國家的綜合評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)包括

()o

A.國家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B.對(duì)一國發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì)

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的估計(jì)

E.事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)