大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法編號(hào)：0000-10010-030版號(hào)：A第8頁(yè)共8頁(yè)P(yáng)AGE2012年02月20日09:13下載，下載文件僅供參考10120263編號(hào)：0000-10010-030版號(hào)：A編號(hào)：0000-10010-030版號(hào)：A大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法生效日期：2011目的為嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及相關(guān)監(jiān)管配套規(guī)定的要求，履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，特制定本辦法。適用范圍適用于總公司及各分支機(jī)構(gòu)。術(shù)語(yǔ)和定義反洗錢：是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法的規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。大額交易：指本公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外?？梢山灰祝褐缚蛻魪氖碌慕灰谆顒?dòng)與其采取的交易方式不相吻合的異常交易，通常會(huì)在金額、頻率、來(lái)源、流向和用途等方面表現(xiàn)出異常特征。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，它可以表現(xiàn)為相當(dāng)多的形態(tài)，且會(huì)有新的形態(tài)出現(xiàn)。頻繁：指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。短期：指10個(gè)工作日以內(nèi),含10個(gè)工作日。長(zhǎng)期：指1年以上。

洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)：指反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家和地區(qū)，尤其是被反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）列入“在打擊洗錢和相關(guān)犯罪方面不合作國(guó)家和地區(qū)”黑名單的國(guó)家和地區(qū)。大量：系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。以上：包括本數(shù)。反洗錢管理部門：指總公司法律合規(guī)部及分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗。職責(zé)總公司是大額交易和可疑交易報(bào)告的最終責(zé)任主體，根據(jù)《反洗錢法》及《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求開(kāi)展工作?？偣痉聪村X領(lǐng)導(dǎo)工作小組：負(fù)責(zé)審定公司大額交易和可疑交易報(bào)告制度；對(duì)全公司大額交易和可疑交易報(bào)告負(fù)最終責(zé)任。法律合規(guī)部：負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度的制定；負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的組織規(guī)劃與運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)；負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)文的匯集并向中國(guó)反洗錢監(jiān)控分析中心報(bào)告；負(fù)責(zé)對(duì)總公司相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)的報(bào)告情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和管理，組織開(kāi)展培訓(xùn)。總公司相關(guān)部門：負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管要求和本辦法的規(guī)定完善銷售流程、客戶服務(wù)流程以及契約單證和相關(guān)單證的內(nèi)容，保證公司產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)過(guò)程達(dá)到法律法規(guī)關(guān)于大額交易和可疑交易收集與報(bào)告的各項(xiàng)要求。信息技術(shù)部：負(fù)責(zé)根據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義》及《保險(xiǎn)業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范》等規(guī)定的要求，在法律合規(guī)部和相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)助下建立反洗錢系統(tǒng)，并在該系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)大額交易和可疑交易報(bào)文自動(dòng)生成的功能，保證公司報(bào)告義務(wù)的順利履行。分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》和本辦法規(guī)定的反洗錢義務(wù)在本機(jī)構(gòu)的落實(shí)：分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗：負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、跟蹤及檢查大額交易和可疑交易報(bào)告制度的具體執(zhí)行；負(fù)責(zé)匯集本機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)告并根據(jù)規(guī)定上報(bào)；負(fù)責(zé)保管本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告材料，保存相關(guān)客戶身份資料、交易信息資料。分支機(jī)構(gòu)各相關(guān)部門：負(fù)責(zé)甄別可大額交易、疑交易并及時(shí)向本機(jī)構(gòu)反洗錢崗報(bào)告；負(fù)責(zé)收集與大額交易和可疑交易有關(guān)的客戶身份資料、交易信息資料。工作程序基礎(chǔ)工作經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的人民幣、外幣大額交易和可疑交易，由法律合規(guī)部收集、審核并報(bào)送中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)總公司報(bào)送的大額交易或者可疑交易報(bào)告要素不全或者存在錯(cuò)誤，要求補(bǔ)正的，由法律合規(guī)部在接到該報(bào)文回執(zhí)后的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。補(bǔ)正時(shí)，相關(guān)部門須予以配合。大額交易報(bào)告流程大額交易報(bào)告全部實(shí)行電子化報(bào)送，信息來(lái)源為反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別，并由法律合規(guī)部審核；符合大額交易條件的，由法律合規(guī)部在該交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心進(jìn)行報(bào)告；向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易后，須及時(shí)接收?qǐng)?bào)文回執(zhí)并導(dǎo)入公司反洗錢系統(tǒng)；報(bào)送不成功的，還須按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行重發(fā)、補(bǔ)發(fā)、糾錯(cuò)或補(bǔ)正；分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗須定期登陸公司反洗錢系統(tǒng)，了解本機(jī)構(gòu)大額交易的發(fā)生狀況，并與相關(guān)業(yè)務(wù)部門、客戶服務(wù)部門核實(shí)情況；分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗認(rèn)為大額交易報(bào)告錯(cuò)誤或遺漏的，須及時(shí)報(bào)告法律合規(guī)部。可疑交易報(bào)告流程可疑交易報(bào)告實(shí)行電子化報(bào)送，信息來(lái)源采取自動(dòng)識(shí)別與人工識(shí)別相結(jié)合的方法，并由法律合規(guī)部統(tǒng)一審核后報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；人工識(shí)別的可疑交易：由分支機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門、客戶服務(wù)部門安排專人甄別、收集相關(guān)信息；信息收集完整后交分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗，并由其在反洗錢系統(tǒng)內(nèi)錄入報(bào)文；法律合規(guī)部審核分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗錄入的可疑交易報(bào)文，審核通過(guò)的，生成最終報(bào)文并報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；符合可疑交易條件的，由法律合規(guī)部在該交易發(fā)生后10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心進(jìn)行報(bào)告；向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易后，須及時(shí)接收?qǐng)?bào)文回執(zhí)并導(dǎo)入公司反洗錢系統(tǒng)；報(bào)送不成功的，還須按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行重發(fā)、補(bǔ)發(fā)、糾錯(cuò)或補(bǔ)正；分支機(jī)構(gòu)對(duì)下屬機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告情況進(jìn)行監(jiān)督管理?？梢山灰最愋投唐趦?nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?；頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額；對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益；猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的；發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的；購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的；以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的；大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的；不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的；明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源；法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的；法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付；通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的；與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的；沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的；保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。工作要求分支機(jī)構(gòu)須根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及本辦法的規(guī)定，并結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)狀況與風(fēng)險(xiǎn)特征制定本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告管理文件。公司應(yīng)自覺(jué)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告情況的監(jiān)督、檢查?？偣?、分支機(jī)構(gòu)及員工須遵守保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露其知悉的大額交易報(bào)告、可疑交易報(bào)告以及有關(guān)部門的調(diào)查情況。遇有無(wú)法通過(guò)公司反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送的情形，須以紙質(zhì)文件形式履行報(bào)告義務(wù)，并保證大額交易和可疑交易報(bào)告的時(shí)效性。公司各級(jí)機(jī)構(gòu)須配合反洗錢司法調(diào)查或者行政調(diào)查。法律合規(guī)部、分支機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)定開(kāi)展反洗錢宣傳和反洗錢知識(shí)培訓(xùn)時(shí)，須包含大額交易和可疑交易的相關(guān)內(nèi)容。員工違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，按照《信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》的相關(guān)規(guī)定給予處理。支持性文件《信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢監(jiān)控管理辦法》《信達(dá)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司員工違規(guī)