財(cái)富系列之“鑫鑫向榮”理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)課程

財(cái)富系列之“鑫鑫向榮”理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)市局金融業(yè)務(wù)分局2011年6月

◆“鑫鑫向榮”釋義“欣欣向榮”源自于陶淵明的《歸去來(lái)兮辭》，“木，欣欣以向榮；泉，涓涓而始流”，形容草木生長(zhǎng)旺盛，比喻事物的蓬勃生長(zhǎng)及事業(yè)的興旺昌盛！“欣欣向榮”內(nèi)在釋義，即世間萬(wàn)物皆有自身運(yùn)行的規(guī)律：“水因湍流而不枯，樹(shù)因代謝而不朽”，而現(xiàn)金管理亦是如此，只有流動(dòng)才會(huì)產(chǎn)生價(jià)值！“欣欣向榮”比喻事物的蓬勃旺盛，也預(yù)示著郵政金融人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)正處于業(yè)務(wù)發(fā)展的黃金期，開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)投資者快樂(lè)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)！

◆“鑫鑫向榮”產(chǎn)品介紹

◆“鑫鑫向榮”人民幣理財(cái)產(chǎn)品是總行精心打造的首支收益遞增型靈活期限理財(cái)產(chǎn)品。本產(chǎn)品將收益性、安全性、流動(dòng)性的優(yōu)勢(shì)集于一身，能夠充分滿足投資者收益性和流動(dòng)性的雙重需要，是對(duì)銀行活期存款業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充，是客戶首選的現(xiàn)金管理工具。

◆

該產(chǎn)品主要投資方向?yàn)閲?guó)債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)（公司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信托計(jì)劃、銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行承兌匯票、回購(gòu)等。本產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)均比照郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過(guò)行內(nèi)審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)。目錄產(chǎn)品要素為何發(fā)行本產(chǎn)品？產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)1234相關(guān)事項(xiàng)為何發(fā)行本產(chǎn)品第一部分

“鑫鑫向榮”產(chǎn)品作為現(xiàn)金和活期存款的替代產(chǎn)品，市場(chǎng)需求旺盛。

◆目前，工行理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模8000億以上，其中“步步為贏”產(chǎn)品與本產(chǎn)品類(lèi)似，規(guī)模約1800億。

◆四大行及大型股份制銀行都已發(fā)行不同期限的短期理財(cái)產(chǎn)品，其中建行、農(nóng)行目前規(guī)模都在4000億左右?！敉泬毫哟?，股市震蕩，樓市受調(diào)控，市場(chǎng)對(duì)流動(dòng)性管理型理財(cái)產(chǎn)品的需求量大，本產(chǎn)品具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)角度——容量巨大

◆債券收益率處于歷史相對(duì)高位，票息收入高◆貨幣信貸增速得到控制，預(yù)期加息1-2次，不會(huì)對(duì)債市產(chǎn)生較大的沖擊◆下半年通脹將得到遏制，CPI逐步回落，經(jīng)濟(jì)增速放緩，預(yù)計(jì)債券將出現(xiàn)一波行情投資角度——正當(dāng)其時(shí)

◆豐富郵政金融理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品鏈◆鎖定存量客戶，吸引增量資金◆增加企業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入。該款產(chǎn)品企業(yè)收益率達(dá)1.3%，高于其它理財(cái)產(chǎn)品收益率，其中日日升1.25%、月月升1.08%、財(cái)富債券系列不超過(guò)1%?！籼岣哙]政金融理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。該款產(chǎn)品采用分檔計(jì)提收益的方式，年化收益率高于同期銀行存款利率，也高于其他行同類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品收益，如該款產(chǎn)品第一檔收益率達(dá)1.7%，而工行步步為贏2號(hào)同檔的收益率為1.3%。業(yè)務(wù)角度——現(xiàn)實(shí)意義產(chǎn)品要素第二部分

二、產(chǎn)品要素

項(xiàng)目?jī)?nèi)容產(chǎn)品存續(xù)期無(wú)固定期限募集期2011年6月13日開(kāi)放期每個(gè)工作日開(kāi)放申購(gòu)、贖回相關(guān)費(fèi)用免申購(gòu)、贖回費(fèi)認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額個(gè)人客戶5萬(wàn)元，以1000元的整數(shù)倍遞增計(jì)息天數(shù)認(rèn)購(gòu)成功之日（含當(dāng)日）起至贖回確認(rèn)之日（含當(dāng)日）止期間的天數(shù)。(截止2011年3月31日)預(yù)期年化收益率（1.70%-3.25%）

實(shí)際存續(xù)天數(shù)預(yù)期最高年化收益率城鄉(xiāng)居民及單位存款

最新利率

1天-6天1.70%1.活期

0.5%

7天-13天1.90%2.整存整取定期存款

14天-29天2.10%三個(gè)月

2.85%

30天-59天2.30%半

年

3.05%

60天-89天2.60%一

年

3.25%

90天及以上3.25%注：2011年4月6日最新調(diào)整

(截止2011年3月31日)預(yù)期年化收益率與存款利率比較表

實(shí)際存續(xù)天數(shù)預(yù)期最高年化收益率存款利率收益比較1天-6天1.70%0.50%3.4倍7天-13天1.90%0.50%3.8倍14天-29天2.10%0.50%4.2倍30天-59天2.30%0.50%4.6倍60天-89天2.60%0.50%5.2倍90天及以上3.25%2.85%1.14倍項(xiàng)目?jī)?nèi)容申購(gòu)/贖回

1.本產(chǎn)品無(wú)固定期限，成立后每個(gè)開(kāi)放日開(kāi)放申購(gòu)和贖回；業(yè)務(wù)受理時(shí)間為8：30-15：00。2.開(kāi)放日投資者可申購(gòu)本產(chǎn)品，申購(gòu)資金將于當(dāng)日投入本理財(cái)計(jì)劃。3.開(kāi)放日可贖回本理財(cái)產(chǎn)品，T日贖回，T+1日贖回確認(rèn)，T+2到賬。

4.若理財(cái)計(jì)劃凈贖回額超過(guò)本理財(cái)計(jì)劃上一開(kāi)放日余額15%時(shí)，銀行有權(quán)不接受其余贖回申請(qǐng)。產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)第三部分

三、產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)

◆

收益遞增：收益率高于同期存款，且持有時(shí)間越長(zhǎng)收益率越高；

◆

資金安全：以安全的固定收益產(chǎn)品為投資對(duì)象，投資穩(wěn)健，客戶資金安全；

◆

申贖靈活：本產(chǎn)品無(wú)固定期限，成立后每個(gè)開(kāi)放日開(kāi)放申贖；

◆認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)低：個(gè)人客戶5萬(wàn)元起，以1000元整數(shù)倍遞增；

◆市場(chǎng)潛力大：可以有效鎖定存量客戶，吸引新客戶三、產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)收益優(yōu)勢(shì)明顯——舉例舉例說(shuō)明

以某客戶投資20萬(wàn)元為例，如果客戶2011年5月31日申購(gòu)20萬(wàn)元，2011年6月9日全部贖回，2011年6月10日贖回確認(rèn)，存續(xù)天數(shù)為11天

對(duì)應(yīng)第2檔：7天≤T≤13天，年化收益率1.90%（費(fèi)后）,則客戶最終年化收益率為1.90%鑫鑫向榮：200000×1.90%×11/365=114.52（元）活期存款：200000×0.5%×11/365=30.14（元）

三、產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)目標(biāo)客戶：

◆郵儲(chǔ)代發(fā)工資業(yè)務(wù)客戶：對(duì)工資卡上余額有理財(cái)需求

◆通知存款客戶：短期有資金使用需求

◆私營(yíng)企業(yè)主：隨時(shí)從一定規(guī)模存款中支取使用

◆個(gè)體經(jīng)營(yíng)者：每日都有現(xiàn)金變化，進(jìn)貨時(shí)使用較多資金

◆其他客戶：有一定的閑置資金，且短期內(nèi)無(wú)大額現(xiàn)金支出計(jì)劃與日日升、月月升理財(cái)產(chǎn)品比較品種募集期申購(gòu)/贖回認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)預(yù)期年化收益率企業(yè)收益率日日升每個(gè)工作日實(shí)時(shí)扣款，實(shí)時(shí)到帳5萬(wàn)元，以1000元遞增固定收益，1.7%1.25%月月升每月1日-27日每月1-27日可申購(gòu)贖回，申購(gòu)資金將于月末日扣款，并于次月1日投入本理財(cái)計(jì)劃；贖回資金將在次月月初2個(gè)工作日內(nèi)入賬5萬(wàn)元，以100元遞增固定收益，2.2%1.08%鑫鑫向榮2011年6月13日起每個(gè)工作日實(shí)時(shí)扣款；T日贖回，T+1日確認(rèn)，T+2日到帳5萬(wàn)元，以1000元遞增分檔計(jì)提收益，1.7%-3.25%1.3%與工行“步步為贏”2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品比較實(shí)際存續(xù)天數(shù)預(yù)期最高年化收益率1天-6天1.70%7天-13天1.90%14天-29天2.10%30天-59天2.30%60天-89天2.60%90天及以上3.25%實(shí)際存續(xù)天數(shù)預(yù)期最高年化收益率1天-6天1.30%7天-13天1.80%14天-20天1.90%21天-27天2.00%28天及以上2.10%90天及以上3.25%欣欣向榮“步步為贏”2號(hào)相關(guān)事項(xiàng)第四部分

四、相關(guān)事項(xiàng)1、營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)◆客戶：我這有一些閑置現(xiàn)金，但是可能隨時(shí)會(huì)使用，請(qǐng)問(wèn)有什么理財(cái)產(chǎn)品推薦？◆理財(cái)經(jīng)理：先生您好，我行剛推出的一款全新的現(xiàn)金管理產(chǎn)品“鑫鑫向榮”剛好適合您，類(lèi)似活期存款靈活性，比定期存款收益更高，以7天為例，收益是同期活期存款利息的4倍。另外，這款產(chǎn)品具有自動(dòng)升級(jí)功能，持有的時(shí)間越長(zhǎng)，得到的收益越高。您可以先看看我們的材料，上面有各檔收益標(biāo)準(zhǔn)。四、相關(guān)事項(xiàng)四、相關(guān)事項(xiàng)3、幾點(diǎn)要求

第一、轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)。各單位要高度重視該款產(chǎn)品的銷(xiāo)售工作，要充分認(rèn)識(shí)到做好該款產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)代理金融專業(yè)收入結(jié)構(gòu)調(diào)整、客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要意義，要積極轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識(shí)到理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與儲(chǔ)蓄余額發(fā)展的良性互動(dòng)效應(yīng)。四、相關(guān)事項(xiàng)3、幾點(diǎn)要求

第二、加強(qiáng)客戶營(yíng)銷(xiāo)力度。在做好現(xiàn)有存量客戶營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí)，要充分利用該款產(chǎn)品的吸引力和競(jìng)爭(zhēng)力，將營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)放在他行客戶上，尤其是廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)要抓住當(dāng)前信用社沒(méi)有開(kāi)辦理財(cái)業(yè)務(wù)的契機(jī)，以該款產(chǎn)品作為吸引競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手客戶的有力抓手。四、相關(guān)事項(xiàng)3、幾點(diǎn)要求

第三、加大宣傳力度，營(yíng)造濃厚的銷(xiāo)售氛圍?？傂袑⒔y(tǒng)一制作產(chǎn)品宣傳折頁(yè)、海報(bào)、易拉寶、廣播廣告，省公司將根據(jù)總行的分配數(shù)量再加印部分折頁(yè)及相關(guān)宣傳道具，同時(shí)將總行制作的折頁(yè)、海報(bào)、易拉寶、廣播廣告素材放群共享供各局下載使用。各網(wǎng)點(diǎn)要做好宣傳折頁(yè)的發(fā)放及宣傳道具的擺放，已有LED顯示屏的網(wǎng)點(diǎn)要滾動(dòng)播放宣傳內(nèi)容。四、相關(guān)事項(xiàng)網(wǎng)點(diǎn)LED