廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題

廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、按照__不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A．評分的階段B．評分的方法C．評分的對象D．評分的結(jié)果2、一般準(zhǔn)備金作為利潤分配來處理，是所有者權(quán)益的組成部分，因而可以計入作為商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計入的一般準(zhǔn)備金不能超過銀行加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的__。A．2.5%B．2%C．1.5%D．1.25%3、下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A．跟單托收B．光票托收C．進口托收D．出口托收4、某銀行2009年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實際計提準(zhǔn)備為__億元。A．880B．1375C．1100D．10005、金融市場可以按照__分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A．金融市場的重要性B．金融產(chǎn)品的期限C．金融產(chǎn)品交易的交割方式D．金融工具發(fā)行和流通特征6、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是__。A．設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽是實行完全的政策性經(jīng)營D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司7、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．代發(fā)工資B．代理財政性存款C．代理財政投資D．代銷開放式基金8、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券__A．104.65元B．104.45元C．105.2元D．98.5元9、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款B．單位定期存款C．單位通知存款D．單位協(xié)定存款10、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險B．必須進行細(xì)致的信貸分析C．銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險D．有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

11、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括__。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作C．銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動12、在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．注冊登記中心B．基金托管機構(gòu)C．基金管理公司D．結(jié)算中心13、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100%B．存貨平均余額×計算期天數(shù)/銷貨成本C．計算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/214、折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是__。A．7%B．6.25%C．6%D．5.6%15、下列選項中__是企業(yè)長期使用的短期貸款。A．周轉(zhuǎn)性貸款B．出口打包貸款C．臨時性貸款D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款16、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議D．損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值24、銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評估價值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評估值÷抵押貸款率B．抵押貸款額=抵押物賬面價值×抵押貸款率C．抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率D．抵押貸款額=抵押物賬面價值÷抵押貸款率25、下列方法中不屬于風(fēng)險預(yù)警方法的是__。A．黑色預(yù)警法B．藍(lán)色預(yù)警法C．黃色預(yù)警法D．紅色預(yù)警法二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1、根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為__。A．18%B．5%C．15%D．25%2、常用的個人貸款還款方式是__。A．到期一次還本付息法B．等額本息還款法C．等比累進還款法D．等額累進還款法3、下列關(guān)于歷史成本法與市場價值法的說法，錯誤的是__。A．歷史成本法能及時準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價值的變化B．采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行對資本的高估C．市場價值法不必對成本進行攤派D．采用歷史成本法便于對資產(chǎn)進行核查4、從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．決策B．建設(shè)與管理C．執(zhí)行與操作D．監(jiān)督與評價E．改進5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行6、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點投資B．高風(fēng)險高收益C．分散化投資D．集中投資7、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法中，不正確的是__。A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息8、孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A．誠實信用B．守法合規(guī)C．專業(yè)勝任D．勤勉盡職9、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起__個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A．1B．2C．3D．410、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有__。A．公平競爭原則B．合法合規(guī)原則C．成本可算原則D．四個“認(rèn)識”原則E．知識產(chǎn)權(quán)保護原則

11、根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失B．正常、關(guān)注、次級、可疑、損失C．優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失D．關(guān)注、次級、可疑、損失、不良12、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制B．核心資本充足率不低于4%C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為D．貸款損失準(zhǔn)備計提充足E．風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定13、以下說法正確的是__。A．存單是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實質(zhì)要件C．存單是用來證明存款人與存款機構(gòu)之間的約定的存在D．形式要件是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性E．實質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實性14、關(guān)于估價方法，說法正確的是__。A．一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值B．委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估或銀行自行評估C．對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素D．對于機器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊E．對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的地理位置15、正常經(jīng)營收入不足以償還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是__。A．損失B．次級C．可疑D．關(guān)注16、在開展操作風(fēng)險與內(nèi)部控制評估工作中，可以依據(jù)評審對象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險與內(nèi)部控制自我評估運用的方法有__。A．調(diào)查問卷法B．流程分析法C．情景模擬法D．引導(dǎo)會議法E．德爾菲法17、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括__等各類信息。A．個人基本信息B．信用交易信息C．特殊交易D．特別記錄E．客戶本人聲明18、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括__。A．當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B．當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況C．涉及的法律訴訟情況D．相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況E．當(dāng)期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況19、人壽保險是人身保險的一部分。保的就是人的壽命，可以分為__。A．生存保險B．死亡保險C．生死“兩全”保險D．生活保險20、下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有__。A．公平競爭的原則B．合法合規(guī)的原則C．成本可算的原則D．四個“認(rèn)識”的原則E．利潤的最大化的原則21、債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量B．發(fā)行者的信譽C．國家法律規(guī)定D．債券種類E．市場承受能力22、證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有__以上股份的，賣出該股票時不受規(guī)定的