【綠色金融對商業(yè)銀行盈利能力的影響探究9500字】

綠色金融對商業(yè)銀行盈利能力的影響研究目錄前言 1一、我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務概述 1（一）綠色金融業(yè)務內涵 1（二）發(fā)展綠色金融業(yè)務的意義 1二、我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務發(fā)展現狀 3（一）綠色信貸規(guī)模日益上漲 3（二）綠色金融產品不斷豐富 4三、我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務存在的問題 5（一）信息披露制度不健全 5（二）市場體系發(fā)展不健全 6（三）商業(yè)銀行治理結構、業(yè)務政策和流程有待完善 6四、綠色金融業(yè)務對商業(yè)銀行盈利能力的影響機制分析 7（一）成本效應帶來的影響 7（二）對商業(yè)銀行中間業(yè)務的影響 7（三）對商業(yè)銀行聲譽的影響 8（四）對商業(yè)銀行國際競爭力的影響 8五、我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的具體措施建議 9（一）政府應完善對綠色金融的激勵監(jiān)督機制 9（二）商業(yè)銀行應嚴格遵循并及時跟進監(jiān)管政策 9（三）商業(yè)銀行應堅持綠色產品創(chuàng)新 9（四）重視人才隊伍建設，培養(yǎng)專業(yè)人才 10（五）建立及時的信息交流 10小結 11參考文獻 13前言近幾十年隨著我國經濟迅速發(fā)展的同時，生態(tài)環(huán)境破壞與污染問題問題也日益嚴重，在國際上，各國也開始努力尋求使經濟增長與環(huán)境保護平衡發(fā)展的途徑，綠色金融應運而生并蓬勃發(fā)展。在當前國際日益重視生態(tài)保護的大背景之下，中國更是以身作則，堅持可持續(xù)發(fā)展觀，努力節(jié)能減排，保護我國的生態(tài)環(huán)境。在發(fā)展經濟的同時，我國也在積極探索保護環(huán)境的綠色金融道路，隨著我國政府關于環(huán)保的政策出臺，中國的綠色金融開始萌芽并且快速發(fā)展，商業(yè)銀行能通過綠色信貸發(fā)揮對資源的導向作用，促進資金和資源流向那些環(huán)保企業(yè)，促進環(huán)保事業(yè)的進展。在國家政策的影響下，商業(yè)銀行積極發(fā)展綠色金融業(yè)務，不僅有利于樹立良好的社會形象，幫助國家推進我國環(huán)保事業(yè)的進展，促進我國綠色金融的發(fā)展并追趕發(fā)達國家綠色金融發(fā)展的腳步，而且從長遠看能提高自身的盈利能力，拓寬自身的業(yè)務范圍，在新的經濟環(huán)境下尋求新的利潤增長點，提高自身的經濟效益，優(yōu)化業(yè)務結構，有利于商業(yè)銀行的長遠發(fā)展。我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務概述綠色金融業(yè)務的內涵商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務有兩層含義：一是商業(yè)銀行等金融中介利用對經濟資源導向作用來促進經濟社會向環(huán)境友好方向的可持續(xù)發(fā)展，所以一些文章中也會將其稱為環(huán)境金融或者可持續(xù)金融，包括了例如綠色基金、綠色信貸、綠色證券等等在內的業(yè)務，商業(yè)銀行在結合了我國經濟發(fā)展和時代進步的現實需要之后，將對環(huán)境的影響納入金融業(yè)務的參考對象；二是指金融業(yè)通過開展綠色金融業(yè)務，拓寬自身服務范圍，增強自身可持續(xù)發(fā)展的能力，加強金融與環(huán)境的融合進程，節(jié)約資源，保護我國的生態(tài)環(huán)境并使經濟與生態(tài)保持相對平衡的發(fā)展。發(fā)展綠色金融業(yè)務的意義第一，發(fā)展綠色金融能夠促進我國綠色經濟的迅速發(fā)展。在國家的大力支持下，近幾年我國綠色金融得到了足夠的重視并迅速發(fā)展，眾多行業(yè)都開始引入綠色金融理念，由于金融產業(yè)在我國市場經濟發(fā)展當中占據了不可或缺的位置，這也使得我國經濟發(fā)展逐漸貼合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，因而，要推動我國綠色金融的穩(wěn)定而持續(xù)地發(fā)展，只有這樣才能貼合我國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，促進我國綠色金融持續(xù)健康地發(fā)展，并逐漸與發(fā)達國家的綠色金融發(fā)展處于相當的水平。第二，優(yōu)化產業(yè)結構。在我國當前的金融發(fā)展水平之下，推進商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務并保持穩(wěn)定而健康地發(fā)展，能極大推進我國產業(yè)結構的調整與優(yōu)化。為了全面貫徹落實我國對環(huán)境保護的要求，我國的市場經濟開始逐漸貼合環(huán)境保護的政策要求，在一系列的投融資業(yè)務之中環(huán)保逐漸成為一個重要的貸款指標，現如今，金融業(yè)已經將拓展綠色金融業(yè)務作為增強自身可持續(xù)發(fā)展性的手段。對于我國綠色金融來說，最為典型的就是綠色金融信貸業(yè)務，商業(yè)銀行在向企業(yè)發(fā)放綠色金融貸款時，要考察企業(yè)的發(fā)展狀況和財務狀況，如若企業(yè)符合授信指標，商業(yè)銀行便會根據相關規(guī)定提供綠色貸款支持企業(yè)，在我國目前發(fā)展綠色金融的背景下，大部分企業(yè)需要不斷改善經營策略，加強對綠色環(huán)保相關項目的研究，保證我國產業(yè)的全面優(yōu)化以及升級。第三，緩解政府環(huán)境治理的壓力。隨著國際社會對環(huán)保的重視程度加深，作為有影響力的第三世界大國，我國也積極開展環(huán)境保護工作治理污染。然而，在治理的過程中，要耗費大量的資金和人力物力，治理的成果卻沒有達到期望。這是由于通過行政手段對某些污染企業(yè)實施罰款時，罰款相對于這些高污染企業(yè)的巨額收益來說可能就顯得不值一提。因此，綠色金融便成為了一項治理污染的有效手段，政府可以通過政策鼓勵商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務，通過商業(yè)銀行的綠色信貸等業(yè)務引導資金流向那些綠色環(huán)保的企業(yè)和新興企業(yè)，減少那些高污染企業(yè)的融資渠道，以達到治理污染的目的。因此,要推動綠色金融的快速發(fā)展,緩解我國政府在環(huán)境治理方面的壓力，節(jié)約財政經費。第四，發(fā)展綠色金融可以拓寬銀行的盈利渠道。在我國商業(yè)銀行每年發(fā)布的企業(yè)社會責任報告中可以看到，我國主要商業(yè)銀行的綠色信貸余額在近幾年來呈現逐年上漲的趨勢，且漲幅逐漸增大。根據商業(yè)銀行年報中披露的商業(yè)銀行信貸總額和企業(yè)社會責任報告中商業(yè)銀行披露的綠色信貸余額，可以看出我國商業(yè)銀行每年的綠色信貸余額比。下面以中國工商銀行為例：在2016年時中國工商銀行的綠色信貸余額為749萬，綠色信貸余額比為0.074928，而到2020年，中國工商銀行的綠色信貸余額規(guī)模已達到991萬，綠色信貸余額比上漲到0.099126?？梢娚虡I(yè)銀行積極發(fā)展綠色金融業(yè)務，不僅僅是為了落實政府對綠色經濟發(fā)展的要求，綠色信貸規(guī)模的增長，也表明了綠色信貸業(yè)務能為銀行帶來盈利，拓寬銀行的盈利渠道。在盈利的基礎上，商業(yè)銀行才愿意發(fā)展綠色金融，擴展綠色信貸的規(guī)模。我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務發(fā)展現狀盡管我國綠色金融發(fā)展還處于初期，政府的重視和政策的支持使得綠色金融在我國有著良好的制度保障。不論是我國的政府部門，還是國營私營企業(yè)，都開始重視綠色金融，商業(yè)銀行也投入了極大的精力研發(fā)更多綠色金融產品，讓綠色經濟與我國的社會主義市場經濟相融合。在我國的十九大上，黨中央提出了金融綠色化戰(zhàn)略，這給了我國金融行業(yè)發(fā)展綠色經濟、貫徹可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略強有力的文件支持和助力。自十九大以來，越來越多的商業(yè)銀行響應國家號召，投入更多精力研發(fā)綠色金融產品，發(fā)展綠色信貸等業(yè)務，在環(huán)保方面達成了一定成就。不管是國際還是國內，隨著環(huán)保事業(yè)的進展，綠色金融都越來越被重視。我國的商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務得到快速發(fā)展：各家商業(yè)銀行的綠色信貸余額逐年上漲，綠色信貸余額比也逐年提高；商業(yè)銀行積極創(chuàng)新，開發(fā)出越來越多的新綠色債券，與此同時越來越多的城市銀行開始參與到綠色債券的發(fā)行之中，綠色債券發(fā)行量逐年上漲。綠色信貸規(guī)模日益上漲隨著我國政府出臺一系列污染防治政策，國家對于污染環(huán)境企業(yè)的懲治也更為嚴格，與此同時大力支持新興環(huán)保企業(yè)的發(fā)展。在社會上，保護環(huán)境的思想深入人心，人們也開始了解綠色信貸有關產品。盡管我國綠色金融發(fā)展相對于發(fā)達國家較晚，但我國是為數不多會在企業(yè)社會責任報告中披露綠色信貸余額的國家之一，在我國政府相關政策的要求之下，越來越多的商業(yè)銀行開始披露自身綠色金融業(yè)務的發(fā)展成果，這使得綠色金融業(yè)務的發(fā)展狀況更加更加直觀可見。截止到2020年年末，我國綠色信貸余額已經超過12萬億，綠色信貸余額比超過10%。圖SEQ圖\*ARABIC12016-2020年我國八家銀行綠色信貸余額比綠色金融產品不斷豐富綠色金融要保持長遠發(fā)展，不僅僅要靠國家政策的支持，商業(yè)銀行應該積極創(chuàng)新，推出更多符合市場要求的新興綠色金融產品。在業(yè)務過程中，要與那些信用良好的綠色企業(yè)建立長期合作關系，盡可能的為購買綠色產品的消費者提供優(yōu)惠，鼓勵更多的企業(yè)和消費者了解和購買綠色金融產品。我國綠色信貸產品種類較為豐富，主要用途包含清潔能源、節(jié)能減排融資、排放權融資等方面，如中國銀行推出的綠色賬戶借記卡，中國工商銀行推出的排污權排污權質押貸款，中國建設銀行推出的低碳信用卡等。我國的綠色債券市場自2016年以來得到快速的發(fā)展，綠色債券的發(fā)行量逐年上漲，越來越多的商業(yè)銀行開始發(fā)行綠色債券，其中中信銀行是綠色債券發(fā)行量最高的商業(yè)銀行。而在我國的城市商業(yè)銀行中，上海銀行是首個涉及綠色債券業(yè)務的城市商業(yè)銀行，到現如今，越來越多的城市商業(yè)銀行也開始發(fā)展綠色債券業(yè)務，這使得我國綠色債券的發(fā)行量快速增加，逐漸形成有更大影響力的市場規(guī)模。圖SEQ圖\*ARABIC2綠色債券發(fā)行總量我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務存在的問題現如今國際上對環(huán)保問題也更加重視，可持續(xù)發(fā)展目標和巴黎氣候協(xié)議的簽訂代表著各國就保護環(huán)境這一觀點達成一定的共識,基于目前全球生態(tài)環(huán)境以及氣候狀況,各國加大了對綠色產業(yè)的投資額度,并要求本國金融系統(tǒng)加大力度發(fā)展綠色金融有關業(yè)務。與此同時我國也在積極進行綠色經濟實踐,推進供給側改革,使我國的傳統(tǒng)企業(yè)加速轉變產業(yè)結構變得更加環(huán)保,大力促進節(jié)能環(huán)保等眾多新興產業(yè)的發(fā)展。在國家的一系列政策的支持和促進之下,近幾年我國的綠色金融業(yè)務發(fā)展極其迅速。然而，盡管有國際國內對綠色金融的重視程度加深和我國政府的政策支持，我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的過程中仍然存在著一定的問題和阻礙。信息披露制度不健全我國商業(yè)銀行開展實施綠色金融相關業(yè)務的過程中，盡管政府監(jiān)管部門作出相關規(guī)定要求商業(yè)銀行對綠色金融相關的信息進行披露，如綠色金融實施情況和對綠色金融政策的執(zhí)行情況。但到現如今，依然有包括眾多中小型規(guī)模的商業(yè)銀行未能公開綠色金融相關數據以及環(huán)保的對應指標。直到近幾年，才有銀行開始逐漸公開數據，但是這些數據仍然有著過于籠統(tǒng)，且缺乏一致性的不足之處。目前國內監(jiān)管機構缺乏強制性的商業(yè)銀行綠色金融信息披露政策，金融監(jiān)管部門沒能很好的發(fā)揮監(jiān)管職能。信息披綠制度的不完善，商業(yè)銀行更可能在發(fā)放貸款時放棄一些環(huán)保的新興產業(yè)而去選擇更能獲得收益的高污染企業(yè)，這不利于我國綠色經濟的發(fā)展。企業(yè)披露自身信息時也可能有所隱瞞。在上報信息時，企業(yè)可能會為了自身的利益，在一些暴露問題的事項上減少披露或隱瞞，以取得綠色資金的支持，這種行為加大了商業(yè)銀行判斷這些企業(yè)發(fā)展前景的難度，這種信息的不對稱影響了商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務的積極性。市場體系發(fā)展不健全我國的綠色金融業(yè)務缺乏統(tǒng)一的市場標準。繼上世紀九十年代以來，我國政府部門為促進綠色金融發(fā)展頒布了關于綠色金融發(fā)展有關的政策指導性意見，即使這些文件對金融機構開展綠色金融業(yè)務產生了一定的積極影響，但還僅僅是綱領性和停留于表面的一些指導性文件，并沒有從實際操作流程上給予詳細的規(guī)定，這使得各家商業(yè)銀行職能依據各自的標準來推動綠色金融業(yè)務的開展。商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的時間不長，業(yè)務能力可能尚且不成熟，因此自身的標準也可能缺乏一定的科學性與可行性，這些不同的標準所造成的不同銀行的不同表現形式也給商業(yè)銀行的管理增加的不曉得難度，同時也在一定程度上阻礙了我國商業(yè)銀行之間的業(yè)務交流。商業(yè)銀行治理結構、業(yè)務政策和流程有待完善我國商業(yè)銀行目前的治理結構與發(fā)達國家相比尚且不夠完善，缺乏專門的業(yè)務部門來執(zhí)行綠色金融有關的監(jiān)管監(jiān)督權力。此外商業(yè)銀行在業(yè)務政策和流程方面，無法對綠色金融業(yè)務和普通的商業(yè)銀行業(yè)務進行有效的區(qū)分，這使得很多很多商業(yè)銀行無法為綠色金融業(yè)務提供專門化的服務。而且商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務的審查部門對企業(yè)環(huán)保政策的執(zhí)行審查存在著浮于表面不夠深入的問題，對企業(yè)執(zhí)行環(huán)保政策情況的跟進不夠持續(xù)。在對企業(yè)項目環(huán)境風險評估方面尚且缺乏行業(yè)統(tǒng)一的評估標準，這使得商業(yè)銀行的衡量標準不夠精確，給有關部門的監(jiān)管造成了一定的困難，影響了商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務的可行性和操作性。在這種情況下，由于商業(yè)銀行對風險無法進行足夠準確的評估，一些商業(yè)銀行可能為了保持審慎態(tài)度，在安全性經營原則的基礎上減少在綠色金融領域的投資資金，而綠色金融這一新興的金融體系一旦缺乏資金，發(fā)展速度會嚴重受限，大大影響我國綠色金融發(fā)展進程。綠色金融業(yè)務對商業(yè)銀行經營的影響機制分析成本效應帶來影響我國商業(yè)銀行發(fā)展時間尚短，還沒有進行足夠多的實踐經驗，這使得商業(yè)銀行在綠色金融業(yè)務方面存在很高的試錯成本。在商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務開展的過程中，由于對風險的識別方法、對企業(yè)的資質識別和專業(yè)人員聘用管理等方面都不夠完善，使得試錯成本大幅度增加，商業(yè)銀行往往要投入大量的人力物力，成本的增加降低了商業(yè)銀行的盈利能力和水平。而在綠色信貸業(yè)務中，當商業(yè)銀行選擇將資金貸方給綠色企業(yè)而放棄高污染企業(yè)時，可能會減少收益，因為有些高污染企業(yè)往往能為銀行帶來更高的資金回報。因此，根據成本效應，目前我國的商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務，在短期內會增加一定量的商業(yè)銀行的經營成本，這會使得商業(yè)銀行的盈利減少。對商業(yè)銀行中間業(yè)務的影響對商業(yè)銀行而言，經營的最終目的是獲得收益，而提高自身受益則需要保持和提升自身的盈利能力。對銀行而言，中間業(yè)務是一項很好的選擇。商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的初期階段，在成本效應的作用之下，綠色金融業(yè)務會降低銀行的收益，這是商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務過程中無法避免的，此時銀行中間業(yè)務為銀行所帶來的收益就顯得格外重要。商業(yè)銀行要根據自身綠色金融業(yè)務的發(fā)展水平，構建出新的符合市場要求的產品和服務體系，這不但能為商業(yè)銀行帶來良好的社會聲譽，還能形成經濟效益。綠色金融業(yè)務是商業(yè)銀行的新興業(yè)務，許多企業(yè)對于綠色金融可能不夠熟悉，這時商業(yè)銀行可以提供咨詢、管理等配套業(yè)務，保證業(yè)務順利進行的同時增加商業(yè)銀行的收入。商業(yè)銀行開展中間業(yè)務時不必承擔風險，這使得商業(yè)銀行能在中間業(yè)務上獲得穩(wěn)定的盈利。與此同時，商業(yè)銀行也應該積極開展金融創(chuàng)新，根據時代和市場的需要，將綠色金融業(yè)務與中間業(yè)務相融合，創(chuàng)造出新的金融衍生品，豐富自身金融產品的種類，提高自身的盈利能力。對商業(yè)銀行聲譽的影響雖然我國綠色金融發(fā)展與發(fā)達國家相比較晚，但在短時間內取得了突飛猛進的進展，而且我國的綠色經濟發(fā)展前景一片大好，我國政府對于那些發(fā)展綠色金融業(yè)務的商業(yè)銀行也提供了政策扶持。隨著社會的發(fā)展和進步，企業(yè)也逐漸被要求承擔應有的社會責任，這種潛在的要求使得企業(yè)在日常經營中更加注意對社會的影響，良好的企業(yè)形象能為企業(yè)帶來更多的發(fā)展機會和更優(yōu)質的客源與合作伙伴。由于企業(yè)的聲譽對企業(yè)經營的影響，許多企業(yè)積極開展公益事業(yè)以獲得良好的社會聲譽。盡管要承擔一定的社會責任，但商業(yè)銀行經營的最終目的仍是盈利，只有盈利才能維持商業(yè)銀行的正常運轉，因此，為了自身的可持續(xù)經營，商業(yè)銀行也要保持良好的企業(yè)形象，以便吸引更多的客戶。國家大力促進綠色金融發(fā)展，重視我國的環(huán)保事業(yè)，這使得商業(yè)銀行可以在發(fā)展綠色金融業(yè)務的同時，積極響應國家的政策。因此在我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務不僅可以提高自身盈利，還能提升自身的聲譽，獲得良好的企業(yè)形象。綠色金融業(yè)務對我國的生態(tài)和經濟環(huán)境都起到了積極影響，給商業(yè)銀行自身帶來了正向外部效應，既提高了商業(yè)銀行自身的經濟效益，也帶來了正面的社會效益。對商業(yè)銀行國際競爭力的影響現在國際社會上對全球氣候變暖、大氣海洋污染等問題格外重視，這使得發(fā)展綠色金融成為國際潮流，國際社會努力追求發(fā)展經濟和保護環(huán)境并行的方法，銀行業(yè)發(fā)展綠色金融成為迎合國際環(huán)境的必然趨勢，也是各國經濟發(fā)展和保護環(huán)境的必然要求。在這樣的國際背景之下，發(fā)展綠色金融業(yè)務就成為了商業(yè)銀行的必然選擇，商業(yè)銀行要堅持持續(xù)發(fā)展的觀念，在綠色金融領域努力趕上發(fā)達國家大型商業(yè)銀行的步伐，并且善于吸取國際大銀行的經驗教訓，結合我國綠色金融發(fā)展現狀與實際情況，少走彎路并積極創(chuàng)新，盡可能在短時間取得可觀的成就。由于國際上對綠色金融的重視，通過綠色金融業(yè)務，商業(yè)銀行可以提升自身在國際上的地位和影響力，得到國際大銀行的認可并獲取合作機會。在綠色金融上，盡管我國開始發(fā)展的比較晚，與發(fā)達國家的大型商業(yè)銀行相比存在一定的滯后性，但我國綠色金融在短時間內取得了極大的的進展。綠色金融業(yè)務的開展，增加了我國商業(yè)銀行參與國際上商業(yè)銀行的融資融資合作的機會，使我國商業(yè)銀行可以贏得國際上金融領域同行的認同，獲得更多彼此交流合作的機會，有利于商業(yè)銀行提升自身綜合實力，提高國際競爭力。我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務的具體措施建議政府應完善對綠色金融的激勵監(jiān)督機制由于信息披露制度的不健全，政府應該建立適合我國經濟可持續(xù)發(fā)展的信息披露制度，政策與監(jiān)管懲罰措施并施，促進商業(yè)銀行積極公開綠色金融有關信息，便于有關部門實施監(jiān)管，推動金融機構發(fā)展。此外要支持國家推行類似會計師事務所這樣的第三方評估機構，出具相應的環(huán)境信息披露報告，為商業(yè)銀行提供相應的參考。對于不遵守規(guī)定的企業(yè)，可以采取吊銷行政執(zhí)照、降低其環(huán)境信用評級的級別以及罰款等措施，限制這些企業(yè)獲取貸款的機會。在信用評級體系中可以加入環(huán)境風險這一因素，以便于商業(yè)銀行分辨綠色企業(yè)與高污染企業(yè)。監(jiān)管部門應該發(fā)布環(huán)境成本會計和有關計算指標，統(tǒng)一標準。政府部門應該在行政方面盡最大可能對商業(yè)銀行給予政策方面的支持，良好的政策更能提高商業(yè)銀行的積極性，發(fā)展綠色金融業(yè)務。商業(yè)銀行應嚴格遵循并及時跟進監(jiān)管政策商業(yè)銀行要根據監(jiān)管政策不斷完善綠色信貸、綠色金融業(yè)務的標準、范圍和工作重點。同時，商業(yè)銀行不能僅僅被動執(zhí)行監(jiān)管政策，還要積極主動參與到綠色金融市場建立和發(fā)展規(guī)則的制定中。要主動作為，密切配合國家部委推進相關綠色金融政策的制定，加強與境內外綠色金融及環(huán)保組織的聯系溝通。商業(yè)銀行應該主動承擔社會責任，大力培養(yǎng)自身的綠色投資意識，從思想層面加深對發(fā)展綠色金融的重要性的認識，全面貫徹國家對于環(huán)境保護的相關規(guī)定。商業(yè)銀行同業(yè)之間應該加強有關交流，提升資源共享的力度，合作共贏提升收益。

（三）商業(yè)銀行應堅持綠色產品創(chuàng)新創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力。商業(yè)銀行要通過發(fā)展綠色金融盈利就一定要持續(xù)不斷的創(chuàng)新，為市場補充源源不斷的新產品，提升綠色金融市場的活力。因此我國商業(yè)銀行應該建立綠色信貸創(chuàng)新機制，不斷創(chuàng)新出更多的綠色信貸產品，讓更多的環(huán)保企業(yè)得以參與進來。同時商業(yè)銀行要給綠色企業(yè)提供更多的信貸支持，與信譽良好、更為綠色環(huán)保的企業(yè)建立長期合作關系，對其提供更多的便利。充分運用互聯網金融技術，通過積累企業(yè)綠色業(yè)務數據，建立綠色金融數據庫，在大數據的支持下積極創(chuàng)新，推出更多的綠色金融產品，要分類施策、精準支持，努力拓寬綠色金融產品在我國金融市場的覆蓋面，高質量滿足企業(yè)綠色融資的需要。一方面緊抓大數據和金融科技發(fā)展趨勢，改變傳統(tǒng)的以抵質押品作為綠色信貸產品準入標準和主要風控手段的情況，使銀行服務深度嵌入綠色企業(yè)的采購、生產、銷售鏈條，獲取全鏈條歷史數據、交易信息、日常收支等信息，有效解決信息不對稱問題。另一方面，提升數據應用及處理能力，通過對企業(yè)信息的掌握，對接節(jié)能環(huán)保協(xié)會、政府部門等對企業(yè)的獎勵補貼、第三方評估機構對企業(yè)的評價信息等數據資源，推動銀政企需求精準對接，為“輕資產”企業(yè)創(chuàng)新專屬的數據類信貸產品，克服節(jié)能領域項目多、金額少、評估繁等難題，提高信貸運轉效率。（四）重視人才隊伍建設，培養(yǎng)專業(yè)人才綠色金融是一門新業(yè)態(tài)產業(yè)金融，目前，商業(yè)銀行中同時擁有金融相關專業(yè)知識和環(huán)保法律專業(yè)知識的復合型人才較為缺少，商業(yè)銀行應該根據自身綠色金融業(yè)務發(fā)展狀況，為相關從業(yè)職員開展環(huán)保法律知識的培訓，為綠色金融業(yè)務培養(yǎng)高知識水平人。同時要積極完善自身管理制度，完善綠色金融實施的規(guī)范、風險控制以及對綠色金融業(yè)務的創(chuàng)新與拓展等方面，及時進行宏觀調控與監(jiān)督管理。商業(yè)銀行可以適當提升薪資福利政策，吸引那些接受過有關教育的且比較年輕專業(yè)的復合型人才，為自身注入新的血液。加強綠色金融人才儲備，在必要時聘請海外富有綠色金融相關業(yè)務從業(yè)經驗的人員。商業(yè)銀行需要加強綠色金融頂層設計，并在內部控制上也要加強綠色金融意識。目前綠色金融行業(yè)處于發(fā)展的初期階段，人力資源尚且缺乏，組織框架不夠完善，這些都需要商業(yè)銀行不斷改進。引進具有專業(yè)知識的人才，使商業(yè)銀行的管理體系更加完善，提升經營效率，從而增加盈利水平。（五）建立及時的信息交流平臺綠色金融業(yè)務發(fā)展過程中，對于信息不對稱問題和政策的時間滯后性等問題，可以由政府出面牽頭建立一個全面并且實時更新的信息交流平臺，使得政府、商業(yè)銀行、其他金融機構和參與綠色金融的企業(yè)能夠彼此及時溝通，便于政府政策的及時傳達和金融機構機構之間信息的及時溝通。環(huán)保部門可以在信息交流平臺上公開企業(yè)的綠色信息，給商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務帶來便利，這能在一定程度上降低商業(yè)銀行搜尋信息的成本，通過降低成本提高商業(yè)銀行的盈利水平。搭建信息交流平臺也使得政府部門對綠色金融的監(jiān)管更加便捷。小結我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務的發(fā)展時間較短，但在較短的時間內實現了較快的發(fā)展，綠色金融的發(fā)展是我國經濟發(fā)展和環(huán)保意識增強的必然結果，也符合國際潮流。在政府政策的支持下，商業(yè)銀行積極參與到綠色金融的發(fā)展過程中，使得我國的綠色金融在短時間內取得了相對較大的進展。與此同時，商業(yè)銀行也積極投身到綠色金融產品的創(chuàng)新中，創(chuàng)造出了許多新興金融衍生品。然而我國的綠色金融發(fā)展過程中仍然存在一定的問題，諸如企業(yè)和商業(yè)銀行信息披露不完善、綠色金融市場體系不夠健全、治理結構和業(yè)務流程不完善等，這些問題的存在都在一定程度上阻礙了綠色金融的發(fā)展進程。此外這些問題不僅影響綠色金融的發(fā)展，也對商業(yè)銀行的盈利能力產生了負面影響。在金融市場上，商業(yè)銀行要保持自身的發(fā)展水平和經營水平就一定要提高自身盈利能力，盈利能力制約著商業(yè)銀行的核心競爭力，發(fā)展綠色金融業(yè)務，盡管在短期內從成本效應的影響來看，會在一定程度上降低商業(yè)銀行盈利水平，但是從長遠來看，商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務能夠帶來中間業(yè)務收入、提升商業(yè)銀行的企業(yè)形象形成良好的社會聲譽、提高商業(yè)銀行的國際競爭力，從銀行的長遠發(fā)展來看，綠色金融業(yè)務能使銀行在未來取得更高的收益，更有利于更有利于商業(yè)銀行的發(fā)展。要促進綠色金融持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，追趕上發(fā)達國家的步伐，我國政府部門首先要發(fā)揮好監(jiān)管作用，激勵監(jiān)督商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融。商業(yè)銀行要嚴格遵