銀行業(yè)法律法規(guī)樣卷及答案(4套)

銀行業(yè)法律法規(guī)樣卷及答案（4套）

基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

銀行業(yè)法律法規(guī)樣卷（一）

得分評卷人

一、單項選擇題（共50題，每題2分，共計100分）

（）1、下列關于刑法的主刑和附加刑說法錯誤的一項是（）。

A、附加刑是補充主刑的刑罰方式.不能獨立適用

B、犯罪時不滿18周歲的.不能適用死刑

C、被判處拘役的犯罪分子在執(zhí)行期間參加勞動的.可以酌量發(fā)給報酬

D、附加刑適用剝奪政治權利.它是作為一種比較嚴厲的刑罰方式適用于重罪犯

【答案】A

【解析】

《刑法》第32條規(guī)定，刑罰分為主刑和附加刑。第34條規(guī)定，附加刑的種類如下：（1）罰金;

（2）剝奪政治權利；（3）沒收財產(chǎn)。附加刑也可以獨立適用。故A錯誤，應選。

（）2、資產(chǎn)負債組合管理不包括（）。

A、資產(chǎn)組合管理

B、負債組合管理

C、所有者權益組合管理

D、資產(chǎn)負債匹配管理

【答案】C

【解析】

資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。

（）3、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A、全國銀行間債券市場

B、上海證券交易所

C、深圳證券交易所

D、商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】A

【解析】

目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。

（）4、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A、是否有特定的集資對象

B、是否具有非法占有他人財物的目的

第1頁，共59頁5/7

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C、是否依托金融機構(gòu)

D、是否達到一定數(shù)額

【答案】B

【解析】

集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的；非法集資不具有非法占有他人財物的目的。

（）5、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲

得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A、市場流動性風險

B、融資流動性風險

C、商品價格風險

D、市場風險

【答案】A

【解析】

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩.商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)

以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

（）6,資產(chǎn)負債管理的核心策略是O

A、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

C、利用證券化剝離表內(nèi)風險

D、表內(nèi)表外合并

【答案】A

【解析】

資產(chǎn)負債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配。

（）7、操作風險管理工具和手段不包括（）。

A、操作風險與控制自評估

B、關鍵風險指標

C、經(jīng)驗值法

D、損失數(shù)據(jù)庫

【答案】C

【解析】

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關鍵風險指標（KR

I）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。

（）8、銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使，（）仍保留部分監(jiān)管職責。

AAEPAmE?第2頁，共59頁5/7

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A、中Ia鍬仃業(yè)辦云

B、證監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、人民法院

【答案】C

（）9、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A、外匯敞口分析

B、敏感性分析

C、壓力測試

D、最小二乘法

【答案】D

【解析】

市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景

分析、壓力測試。

（）10、每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是

（）市場。

A、寡頭壟斷

B,壟斷競爭

C、完全競爭

D、不完全競爭

【答案】C

【解析】

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價

格。

（）11、以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）。

A、王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表

B、王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元

C、王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子

D、王某主動為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

【答案】D

【解析】

禁止賄賂及不當便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管

人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

第3頁，共59頁5/7

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（）12、下列關于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。

A、無須還本付息的貸款

B、無擔保貸款

C、無風險貸款

D、無利息貸款

【答案】B

【解析】

信用貸款無須擔保物。

（）13、票據(jù)上的權利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準體現(xiàn)了票據(jù)（）的特征。

A、完全有價證券

B、要式

C、文義證券

D、設權證券

【答案】C

【解析】

票據(jù)上的權利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準體現(xiàn)出票據(jù)是文義證券。票據(jù)的格式是由法律

規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效，這體現(xiàn)了票據(jù)為要式證券。

（）14、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業(yè)銀行

D、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)

【答案】B

【解析】

發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)。

（）15、錢先生在2016年2月1日存入一筆IOOO元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)

計息法計算，假設年利率為0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A、1000.53

B、1000.60

C、1000.58

D、1000.48

【答案】C

【解析】

--------------......--.一-.一一一第.4-頁,共594.B一一一一一.一三...........5/7

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若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息

公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率（％。）=年利

率（％）÷3600計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為29

天。因此，錢先生取回的全部金額為：IoOO+IOOOX29/360X0.72%=1000.58（元）。

（）16、工資推進的通貨膨脹屬于（）。

A、需求拉動型通貨膨脹

B、成本推動型通貨膨脹

C、供求混合推動型通貨膨脹

D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

【答案】B

【解析】

成本推動型通貨膨脹又分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。

（）17、多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企

業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關系。

A、業(yè)務

B、職權

C、資本

D、管理

【答案】C

【解析】

多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母

公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關系。

（）18、巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用（）計算信用風險資本要

求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得了一致.也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量

模型。

A、內(nèi)部評級法

B、標準法

C、權重法

D、內(nèi)部模型法

【答案】A

【解析】

巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內(nèi)部評級法計算信用風險資本要求.

使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模

型.

（）19、現(xiàn)實生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米、小麥等的市場近似于（）。

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A、完全競爭市場

B、壟斷競爭市場

C、寡頭壟斷市場

D、完全壟斷市場

【答案】A

【解析】

現(xiàn)實生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產(chǎn)品市場如玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品市場近似于完

全競爭市場。

（）20、通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A、通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象

B、通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D、通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】C

【解析】

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、

明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。

（）21、利息率是指一定時期內(nèi)利息額同（）的比率。

A、流動資金額

B、借貸資金額

C、經(jīng)營資金額

D、自有資本額

【答案】B

【解析】

利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標。

（）22、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。

A、中國銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國建設銀行

【答案】C

【解析】

我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公

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司、中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀

行、中國建設銀行四大商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

（）23、根據(jù)購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。

A、國際收支

B、相對利率

C、相對通貨膨脹率

D、心理預期

【答案】C

【解析】

在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力

平價。在紙幣流通制度下，兩國貨幣之間的比率，是根據(jù)各自貨幣所代表的價值量的對比關系

決定的。因此，在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購

買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

（）24、下列遺囑形式中，不需要見證人在場即為有效的是（）。

A、口頭遺囑

B、自書遺囑

C、錄音遺囑

D、代書遺囑

【答案】B

【解析】

我國《繼承法》規(guī)定五種遺囑形式，除公證遺囑和自書遺囑不需要見證人外。代書遺囑、錄音

遺囑、口頭遺囑均需要有兩個以上的見證人在場見證。

（）25、中國人民銀行成立于（）年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1951

【答案】A

（）26、下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A、可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B、貸款利率下限放開，實行上限管理

C、最高貸款可達到購房款的90%

D、借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

r長安，n第7頁，共59頁5/7

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【解析】

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

（）27、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）o

A、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

【答案】C

【解析】

監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于銀監(jiān)會職責。

（）28、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A、持有、使用假幣

B,受賄罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、票據(jù)詐騙罪

【答案】C

【解析】

簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結(jié)

果的注意義務，也可能是對結(jié)果有所認識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義

務。

（）29、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A、債券投資收益與投資額

B、債券投資額與收益

C、利息收入與本金

D、利息支出與本金

【答案】A

【解析】

債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。

（）30、李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣足食，李某（）。

A、為完全民事行為能力人

B、視為完全民事行為能力人

C、為限制民事行為能力人

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D、為無民事行為能力人

【答案】C

【解析】

《民法通則》第11條第2款規(guī)定，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要

生活來源的。視為完全民事行為能力人。第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事

行為能力人?？梢赃M行與他的年齡、智力相適應的民事活動；

其他民事活動由他的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的同意。據(jù)此?？梢钥闯隼钅?/p>

屬于限制民事行為能力人。

（）31、下列關于同業(yè)拆借的特點表述不正確的是（）。

A、期限短

B、金額大

C、風險低

D、手續(xù)繁雜

【答案】D

【解析】

同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便的特點。

（）32、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A、資產(chǎn)管理和負債管理

B、風險定價和績效考核

C、資本金管理和負債管理

D、流動性管理和績效考核

【答案】B

【解析】

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個

方面。

（）33、（）指經(jīng)國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

A、公證遺囑

B、自書遺囑

C、錄音遺囑

D、口頭遺囑

【答案】A

【解析】

公證遺囑指經(jīng)國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。

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（）34、銀仃業(yè)從業(yè)人員將客尸信息提供給銀仃內(nèi)部其他部門，這一仃為違反?銀仃業(yè)從業(yè)人貝職

業(yè)操守哪項原則（）。

A、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

B、誠實信用

C、公平競爭

D、專業(yè)勝任

【答案】A

【解析】

這一行為違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則。

（）35、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)

務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A、風險提示

B、協(xié)助執(zhí)行

C、授信盡職

D、信息披露

【答案】B

【解析】

“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法

活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

（）36、監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是（）。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國保監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、中國銀行協(xié)會

【答案】A

【解析】

由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。

（）37、關于民事法律關系，下列哪一選項是正確的（）

A、民事法律關系只能由當事人自主設立

B,民事法律關系的主體即自然人和法人

C、民事法律關系的客體包括不作為

D、民事法律關系的內(nèi)容均由法律規(guī)定

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【答案】C

【解析】

大多數(shù)情況下，民事法律關系是由當事人根據(jù)其意思自主設定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴格

的條件。但是這并不是說，民事法律關系只能由當事人自主設立，所以A是錯誤的，不能選；民

事法律關系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主

體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關

系中.其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事

法律關系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權利和民事義務，其權利

義務可以是當事人的自主設定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項D錯誤，不能選；民事法律

關系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項C是正確的，為本題

答案。

（）38、民事行為被確認無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都

有過錯的，應當各自承擔（）的責任。

A、相同

B、相等

C、共同

D、相應

【答案】D

【解析】

《民法總則》第157條規(guī)定，民事行為被確認為無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方

因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。

（）39、以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A、單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B、貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C、貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構(gòu)融資但融資資金

余額不得超過其資本凈額的50%

D、2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

【答案】C

【解析】

單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得

超過資本凈額的10%;2009年8月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

（）40、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是（）。

A、企業(yè)到商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)

B、企業(yè)到中央銀行貼現(xiàn)

C、商業(yè)銀行到商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)

D、商業(yè)銀行到中央銀行進行貼現(xiàn)第X玨力行,

第11T頁r，共59頁?5/77

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【答案】C

【解析】

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融

機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。因此本題選擇C。

（）41、按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。

A、期貨市場

B、流通市場

C、現(xiàn)貨市場

D、發(fā)行市場

【答案】B

【解析】

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

（）42、中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、服務的銀行

【答案】C

【解析】

中央銀行的職能有：（D發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過

調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；（2）銀行的銀行，中央銀行是商業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準

備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對商業(yè)銀行發(fā)放貸款；（3）政府的銀行.中央銀行代表國家貫徹執(zhí)

行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。

（）43、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A、資產(chǎn)負債表

B、利潤表

C、收入表

D、銀行資產(chǎn)

【答案】A

【解析】

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)

涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工

具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的

規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

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銀行業(yè)法律法規(guī)樣卷及答案（4套）

基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

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作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風險管理活動。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風險指標

【答案】C

【解析】

當前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風險管理活動。

（）45、下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)變價的敘述中，有誤的一項是（）。

A、管理人應當及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案.提交債權人委員會討論

B、管理人應當按照債權人會議通過的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案.適時變價出售破

產(chǎn)財產(chǎn)

C、變價出售破產(chǎn)財產(chǎn)應當通過拍賣進行.債權人會議另有決議的除外

D、破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時.可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)

單獨變價出售

【答案】A

【解析】

管理人應當及時擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價方案，提交債權人會議討論。

（）46、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、1年

【答案】C

【解析】

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意

承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦

法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

（）47、銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A、銀行工作人員在與家人聊天時.無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B、銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C、工作休息期間.銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D、因情況緊急.銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

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基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

【答案】C

【解析】

銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定.應當做

到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意：不違反有關規(guī)定.將內(nèi)幕信息以明示

或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)

幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進

行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利益，B選項不符合題意。

（）48、代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）.

A、表內(nèi)業(yè)務

B、負債業(yè)務

C、資產(chǎn)業(yè)務

D、中間業(yè)務

【答案】D

【解析】

中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費

或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收

費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務。因此，代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。

（）49、關于福費廷業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A、福費廷業(yè)務中.銀行沒有追索權

B、福費廷業(yè)務中.出口商擁有所出售票據(jù)的回購權

C、從業(yè)務運作實質(zhì)來看.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D、福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

【答案】B

【解析】

福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，包括回購權。

（）50、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是Oo

A、汽車金融公司

B、保險資產(chǎn)管理公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

【答案】B

【解析】

銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租

賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

第14頁，共59頁

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基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

第15頁，共59頁5/7_

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銀行業(yè)法律法規(guī)樣卷（二）

得分評卷人

一、單項選擇題（共50題，每題2分，共計100分）

（）1、以下關于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。

A、核心一級資本充足率為5%

B、一級資本充足率為6%

C、總資本充足率為7%

D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%?2.5%

【答案】B

【解析】

第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一

級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總資本充足率為8%。對于全球系統(tǒng)重要性銀

行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%?3.5%.

（）2、我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額

銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽

造行為屬于（）。

A、有形偽造

B、無形偽造

C、變造

D、仿造

【答案】A

【解析】

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證

制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票

證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票

證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬有形偽造。

（）3、外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。

A、外幣

B、本幣

C、黃金

D、外國匯票

【答案】A

［解析］仆、一…

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基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

外匯是指以外巾表示的用于國舔結(jié)舁的支付手段和貨產(chǎn)。故本題皆條選A。

（）4、（）是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以

自己的名義行使債務人債權。

A、追索權

B、抗辯權

C、代位權

D、撤銷權

【答案】C

【解析】

代位權是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以

自己的名義行使債務人債權。

（）5,下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。

A,人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B、中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告

C、殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D、中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，

應當按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金

【答案】B

【解析】

中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

（）6,下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A、二級資本工具及其溢價

B、資本公積可計入部分

C、超額貸款損失準備

D、少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】B

【解析】

二級資本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款

損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級

債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

（）7、李某系A市建設銀行某儲蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時，李某發(fā)現(xiàn)本所出納員陳某

將2萬元營業(yè)款遺忘在辦公桌抽屜內(nèi)（未鎖）。當日下班后，李某趁所內(nèi)無人之機，返回所內(nèi)將該

2萬元取出，用報紙包好后藏到自己辦公桌下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案

發(fā)，贓款被他人找出。對此，下列哪一說法是正確的（）

A、李某的行為屬于貪污既遂第17頁，共59頁5/7

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B、李某的行為屬于貪污未遂

C、李某的行為屬于盜竊既遂

D、李某的行為屬于盜竊未遂

【答案】C

【解析】

盜竊罪的既遂與未遂區(qū)別是：盜竊行為已經(jīng)使被害人喪失了對財物的控制時.就是既遂。至于

行為人是否最終達到了非法占有并任意處置該財物的目的，并不影響既遂的成立。本題中李某

已經(jīng)將營業(yè)款藏到垃圾袋中，在事實上已經(jīng)脫離了銀行的控制，因此，其行為已經(jīng)構(gòu)成盜竊既

遂。

（）8、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人

信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A、吸收客戶資金不入賬罪

B、盜竊罪

C、集資詐騙罪

D、非法吸收公眾存款罪

【答案】C

【解析】

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資

金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法

占有為目的，所以選C。

（）9、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置

的方式不包括（）。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

【答案】B

【解析】

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和

撤銷。

（）10、一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A、貨幣貯存量

B、貨幣供應量

C、貨幣發(fā)行量

第18頁，共59頁5/7

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基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

D、現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】B

【解析】

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整

個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

（）11、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬.直接用于發(fā)放貸款

B、負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款

C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益

D、使用假證明獲取銀行借貸資金.造成銀行重大損失

【答案】B

【解析】

選項A屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；選項C屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信

用卡信息罪；選項D屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應承擔刑事責任。

（）12、我國《民法總則》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A、1

B、2

C、3

D、5

【答案】C

【解析】

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的

民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時效

期間為3年。

（）13、下列說法錯誤的是（）。

A、票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征

B、票據(jù)證明已經(jīng)存在的權利而不創(chuàng)設權利

C、票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作。票據(jù)才能有效

D、票據(jù)與一定的財產(chǎn)權利或價值結(jié)合在一起.并以一定貨幣金額表示其價值。票據(jù)的權利與票

據(jù)不可分開

【答案】B

【解析】

票據(jù)是創(chuàng)設權利，而不是證明已經(jīng)存在的權利。票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立.

所以B選項錯誤。

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（）14、卜列說法中，借款人小可以要求人民法院撤銷憤務人義務的是（）。

A、債務人放棄到期債權，對債權人造成損害的

B、債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權人造成損害的

C、債務人以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且讓人知道該情形的

D、債務人以合理價格轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時

【答案】D

【解析】

ABC項均為撤銷權可以被行使的行為。

（）15、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門

總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

A、違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B、非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C,非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D、與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案】B

【解析】

非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份.

（）16、在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，利潤中心不包括（）

A、管理部門

B、獨立核算的分支機構(gòu)

C、產(chǎn)品線

D、子公司

【答案】A

【解析】

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，將銀行機構(gòu)分成成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋

管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司

等。

（）17、個人不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（）。

A、非法吸收公眾存款罪

B、背信運用受托財產(chǎn)罪

C、違法發(fā)放貸款罪

D、信用證詐騙罪

【答案】B

，?≡HT第20頁，共59頁

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銀行業(yè)法律法規(guī)樣卷及答案（4套）

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背信運用受托財產(chǎn)罪主體方面是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券

公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。

（）18、5月11日，中國人民銀行調(diào)整存款利率浮動區(qū)間的上限為基準利率的（）倍。

A、1

B、1.5

C、2

D、2.5

【答案】B

【解析】

2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機構(gòu)存貸基準利率的同時.對金融機構(gòu)存貸款利率浮

動區(qū)間也進行了調(diào)整.其中存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.5倍。

（）19、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A、合規(guī)問責制度

B、合規(guī)績效考核制度

C、誠信舉報制度

D、公平競爭制度

【答案】D

【解析】

有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)

倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與

追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指

南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報

人。

（）20、訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。

A、口頭遺囑

B、代書遺囑

C^錄音遺囑

D、自書遺囑

【答案】D

【解析】

遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑。口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。

（）21、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A、合法合規(guī)原則

第21頁，共59頁5/7

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銀行業(yè)法律法規(guī)樣卷及答案（4套）

基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

B、成本可算原則

C、維護客戶利益原則

D、商業(yè)秘密保護原則

【答案】D

（）22、下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、商品資本

D、會計資本

【答案】D

【解析】

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余

額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它

涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求

應當持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來

的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的

資本。

（）23、股東大會年會應當由O在每一會計年度結(jié)束后O個月內(nèi)召集和召開。

A、董事會；6

B、董事會；3

C、高級管理層；6

D、高級管理層；3

【答案】A

【解析】

股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。

（）24、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)

環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A、環(huán)保責任

B、經(jīng)濟責任

C、環(huán)境責任

D、社會責任

【答案】C

【解析】

銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保

第22頁，共59頁

銀行業(yè)法律法規(guī)樣卷及答案（4套）

基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

（）25、信用風險的控制手段不包括（）。

A、風險緩釋

B、限額管理

C、風險規(guī)避

D、風險定價

【答案】C

【解析】

常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。

（）26、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀

行將參與亞歐運輸走廊的建設。據(jù)估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式

參與走廊建設，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A、中期流動資金貸款

B、貿(mào)易融資

C、短期流動資金貸款

D、項目融資

【答案】D

【解析】

項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協(xié)議融資，對于該項目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有

償債請求權，并以該項目資產(chǎn)作為附屬擔保的融資類型。它是一種以項目的未來收益和資產(chǎn)作

為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。

（）27、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】C

【解析】

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款

有息、為存款人保密的原則。

（）28、下列關于基本存款賬戶表述不正確的是（）。

A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開包多氽戛布礴賬戶5/7

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銀行業(yè)法律法規(guī)樣卷及答案（4套）

基礎（精講）+沖刺（仿真）+督學（測評）+口訣（速記）+經(jīng)典（資料）

D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

【答案】C

【解析】

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

（）29、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A、非公開儲備

B、實收資本

C、重估儲備

D、混合資本工具

【答案】B

【解析】

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包

括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

（）30、就銀行管理角度來看，（）更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變

動具有更高的敏感性.目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟資本

D、信用資本

【答案】C

【解析】

就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求.

對銀行風險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應用的管理工具。

（）31、合同撤銷權的行使范圍是（）.

A、以債券人的債券加上10%的懲罰為限

B、以債權人的債權為限