銀行年度從業(yè)資格考試之《公共基礎(chǔ)》

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?銷售經(jīng)理學(xué)院?56套講座+14350份資料?銷售人員培訓(xùn)學(xué)院?72套講座+4879份資料2021年銀行從業(yè)資格考試?公共根底?單項選擇題對通貨膨脹的衡量能夠通過()上漲幅度的衡量來進行。A一般物價水平B食品價格C生活用品價格D生產(chǎn)資料價格答案:A儲戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由()代扣代繳。A稅務(wù)局B儲戶托付稅務(wù)局C存款銀行D儲戶托付銀行答案:C在回購交易中，債券買方收益為()。A買賣差價減手續(xù)費B利息收進C買賣差價與利息收進D投資收益答案:C商業(yè)銀行最要緊的資金來源是()。A發(fā)行銀行券B向中心銀行借款C存款D同業(yè)拆借答案:C由下表數(shù)據(jù)可知，2004年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總物價平減指數(shù)相比()基年=1978年年份按當(dāng)年不變價格計算的GDP按基年不變價格計算的GDP上升了約2%B.下落了約7%C.上升了約7%D.下落了約2%[解析]GDP平減指數(shù)=名義GDP÷實際GDP，因此，2004年的GDP平減指數(shù)為4.04，2003年的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)÷3.77=7%。以下屬于泄露客戶信息的行為是()。A銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B小李和小王分不就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相關(guān)心，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究效勞技巧C反洗鈔票檢察機關(guān)依法進進銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D某銀行個人金融部將局部存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更正確地評估個人信用風(fēng)險答案:A[解析]?銀行業(yè)從業(yè)人員操守?中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保留客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保衛(wèi)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項行為違反了這項規(guī)定。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存進的一種()。A托管行為B信用行為C代理行為D票據(jù)行為答案:B[解析]存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時也面臨著信用風(fēng)險;而托管行為，代理行為都屬于效勞性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。依據(jù)西方國家銀行業(yè)開展的經(jīng)驗，從全然上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好根底的制度是()。A外部監(jiān)管制度B中心銀行制度C分業(yè)經(jīng)營制度D從業(yè)人員資格認(rèn)證制度答案:D[解析]此題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度關(guān)于銀行業(yè)開展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素養(yǎng)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D項，它對銀行從業(yè)人員的道德素養(yǎng)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健開展打下良好根底，在一定程度上減少操作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中心銀行制度是指設(shè)立中心銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度那么使得金融機構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)效勞。金融分業(yè)是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動。銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有()。A市場利率B官方利率C公定利率D實際利率答案:C[解析]公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。零存整取的起存金額為()。A5元B50元C100元D500元答案:A[解析]零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。11.在銀團的要緊成員中，哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付治理等工作的?()A牽頭行B代理行C參加行D安排行答案:A[解析]銀團的要緊成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等(負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付治理，通常由牽頭行擔(dān)任)。12.以下關(guān)于同業(yè)拆借，講法錯誤的選項是()。A同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率B在國際市場上，最聞名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要緊通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行答案:C[解析]同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率。在國際貨幣市場上最聞名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)。13.?商業(yè)銀行法?規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%答案:B[解析]?商業(yè)銀行法?規(guī)定商業(yè)銀行存貸比，即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。14.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揚網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融效勞功能，以()和中間業(yè)務(wù)為主，為都市社區(qū)和寬闊農(nóng)村地區(qū)居民提供根底金融效勞，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A存款B貸款C結(jié)算D零售答案:D[解析]2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揚網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融效勞功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為都市社區(qū)和寬闊農(nóng)村地區(qū)居民提供根底金融效勞，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。A代發(fā)工資B代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金答案:C[解析]代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。匯率變化一個最重要的妨礙確實是基本對()的妨礙。A消費者B股民C貿(mào)易D外匯賣家答案:D[解析]匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者，股民，貿(mào)易盡管都涉及對外局部也會受到匯率變動的妨礙，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)局部，對外交易只是其中一小局部，只有外匯賣家的收益完全是受匯率妨礙。17.個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時刻點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及()A凈資產(chǎn)B資產(chǎn)C銀行存款D股票資產(chǎn)答案:A[解析]教材并未列出個人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識點。在會計科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個因素，資產(chǎn)減往負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只只是內(nèi)容簡單一些，選項并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個人資產(chǎn)對比簡單，其所有者權(quán)益實際確實是基本個人凈資產(chǎn)，題干差不多出現(xiàn)資產(chǎn)，故確信不選B。C包括的范圍太小，而D更是不正確。18.教育消費依據(jù)對象不同分為()和子女教育消費兩種。A個人教育消費B親人教育消費C企業(yè)教育消費D老人教育消費答案:A[解析]此題考查了教育消費的構(gòu)成。依據(jù)題干所進行的劃分，它將教育消費劃分為子女教育消費和另一項，那么我們要選出的就應(yīng)該是與子女所對應(yīng)的對象;然而依據(jù)適應(yīng)講法，親人也包括子女，而個人指的是本人，跟子女對應(yīng)較好;教育消費是家庭消費的重要組成局部，一般來講，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)也包括參加培訓(xùn)，自學(xué)等許多方式。19.以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密〞準(zhǔn)那么要求的是()。A將客戶資料存放在保險柜B在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D妥善保管客戶交易信息檔案答案:C[解析]即使離職后也不得向新單位透露原工作單位的客戶信息。20.銀行風(fēng)險治理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的根底之上。以下不屬于風(fēng)險治理根底的是()。A風(fēng)險治理根底B組織架構(gòu)根底C公司治理根底D風(fēng)險文化根底答案:C[解析]此題考查了銀行風(fēng)險治理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織治理的內(nèi)容，盡管其中也包括了風(fēng)險治理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直截了當(dāng)?shù)年P(guān)系。風(fēng)險治理的根底應(yīng)包括風(fēng)險治理，風(fēng)險文化。而組織架構(gòu)關(guān)于風(fēng)險也有非常大的妨礙。一個合理的組織架構(gòu)能從非常大程度上防止或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中。進而實現(xiàn)以最小本鈔票獵取盡可能最大收益的行為總合。我國國務(wù)院金融監(jiān)督治理機構(gòu)跟蹤發(fā)覺某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗鈔票活動，那么這屬于洗鈔票的()。A培植時期B處置時期C融合時期D清洗時期答案:B[解析]洗鈔票活動分為處置時期，培植時期和融合時期。處置時期是將犯罪收益投進到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的時期。22.以下關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的選項是()。A為匿名的公司所有者提供效勞B由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取治理費作為酬勞C被提名人全面把握公司真實所有人的信息D公司由被提名人依據(jù)外國律師的指令登記成立答案:C[解析]此題考查了空殼公司的特點。公司由被提名人依據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取治理費作為酬勞。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人明白公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知?？諝す疽喾Q提名人公司(指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu))。23.擔(dān)當(dāng)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員答案:D[解析]貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要正確的寫進貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)咨詢題時，擔(dān)當(dāng)檢查失誤、清收不力責(zé)任。24.對借款人的限制講法不正確的選項是()。A不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表B一般不得用貸款從事股本權(quán)益性投資C能夠在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款D不得套取貸款用于借貸牟取非法收進答案:C[解析]借款人享有權(quán)利，履行義務(wù)，同時也受到限制。借款人限制之一是：借款人不能夠在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款的。這也是為了減小風(fēng)險，保證銀行運營平安。禁止銀行用同業(yè)拆借拆進的資金用于()。A臨時性資金周轉(zhuǎn)B固定資產(chǎn)貸款或投資C票據(jù)清算資金D聯(lián)行匯差頭寸缺乏答案:B[解析]固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆進的資金是短期的，需要迅速回還。以下哪項不是以公司信用根底為標(biāo)準(zhǔn)劃分的?()A人合公司B資合公司C兩合公司D人合兼資合公司答案:C[解析]此題考查了按公司信用根底分類的公司類型。以公司信用根底分類，可分為人合公司，資合公司，人合兼資合公司。兩合公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)是公司股東擔(dān)當(dāng)責(zé)任的范圍和形式。簡單了解：兩合公司是以共同商號進行商業(yè)活動的公司，其股東的一人或數(shù)人以其一定的出資財產(chǎn)數(shù)額而對公司的債務(wù)負(fù)責(zé)任(有限責(zé)任股東)，其他股東負(fù)無限責(zé)任，簡單講確實是基本有無限責(zé)任和有限責(zé)任兩類股東存在的公司。人合公司，是指以股東的個人信用為公司信用根底的公司，無限責(zé)任公司是最典型的人合公司。資合公司，是指以公司的資本為公司信用根底的公司，有限責(zé)任公司和股份均屬資合公司。27.以下哪項不是我國?公司法?以股東擔(dān)當(dāng)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()A無限責(zé)任公司B股份C有限責(zé)任公司D國有獨資公司答案:A[解析]我國?公司法?要緊以股東擔(dān)當(dāng)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份兩類，而國有獨資公司也屬于有限責(zé)任公司。關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的選項是()。A?公司法?規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)B?公司法?不答應(yīng)公司資本的分批繳納C?公司法?規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持D?公司法?強調(diào)公司資本不得任意變更答案:B[解析]公司資本制度特點：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程所定價額、股票發(fā)行價格不得低于票面金額);公司資本不得任意變更，新的?公司法?答應(yīng)公司資本的分批繳納。商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。A人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直截了當(dāng)?shù)?、重要的地位B操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率非常高，發(fā)生后造成的損失小C操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單答案:A[解析]商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程治理不當(dāng)、外部事件等緣故給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，因此人為因素是操作風(fēng)險中最直截了當(dāng)、最要緊的。由于操作風(fēng)險存在于日常運營之中，因此其發(fā)生頻率非常高，而損失大小要依據(jù)具體風(fēng)險事件而定，只講損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險，而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險能夠轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險，因此不能籠統(tǒng)地講操作風(fēng)險內(nèi)容更簡單。30.以下選項中，()不屬于銀行二級資本。A留存盈余B累積性優(yōu)先股C儲躲重估增值D損失預(yù)備金答案:B[解析]二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，二級資本是銀行的次等資本，包括未披露預(yù)備金、一般損失預(yù)備金、附屬有期債務(wù)等等。累積性優(yōu)先股不屬于二級資本，非累積性優(yōu)先股才屬于。某客戶在2021年5月8日存進一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。答案:C[解析]計息金額為12345元，利息為12345×3%=370.35元，稅后利息為370.35×(1-20%)=296.28(元)，取回金額=12345.67+296.28=12641.95(元)。32.農(nóng)村信用社開始以“三性〞為要緊內(nèi)容的改革是在()年。A1984B2003C2005D2006答案:A[解析]1984年，以恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、治理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性〞為要緊內(nèi)容的改革。33.以下關(guān)于中國的中心銀行的講法錯誤的選項是()。A在1984年前，中國人民銀行同時擔(dān)當(dāng)著中心銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能B中心銀行治理外匯儲躲的唯一目標(biāo)是使外匯儲躲增值C中國人民銀行作為國家的中心銀行，從事有關(guān)的國際金融活動D中心銀行持有、治理和經(jīng)營國家外匯儲躲、黃金儲躲答案:B[解析]1984年前，中國人民銀行同時擔(dān)當(dāng)著中心銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國家的中心銀行，從事有關(guān)的國際金融活動，同時還具有持有、治理和經(jīng)營國家外匯儲躲、黃金儲躲的職能。然而中心銀行在治理外匯的過程中使外匯儲躲增值并不是唯一職能，外匯儲躲并非越多越好，要使其操縱在一個合理的范圍內(nèi)，不妨礙我國的金融平安。以下講法正確的選項是()。A定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B個人通知存款能夠按照儲戶需要隨時支取C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%D教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元答案:D[解析]開戶時不約定存期，一次存進本金，隨時能夠支取，銀行依據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息，故大多數(shù)時候定活兩便儲蓄存款的利息基本上要高于活期存款的;支取時需要提早一定時刻通知銀行以約定支取日期及金額;我國關(guān)于教育儲蓄是免收利息稅的。一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為根底，另開一張內(nèi)容相似的新信用證稱為()。A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預(yù)支信用證答案:B[解析]此題考查了背對背信用證的概念。在貿(mào)易實務(wù)中，中間商分不同實際用戶和實際需求商簽訂有需求和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不能直截了當(dāng)轉(zhuǎn)讓那個信用證，但能夠要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實際需求商為受益人的信用證。那個信用證確實是基本背對背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相同之處，但性質(zhì)上有著全然的區(qū)不，那確實是基本“可轉(zhuǎn)讓信用證〞的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個信用證，即保證付款的是原開證行。而“背對背信用證〞與原證是兩個信用證，由新證的開證行向?qū)嶋H需求商保證付款，原開證行想向原受益人(中間商)保證付款。單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A轉(zhuǎn)賬結(jié)算B現(xiàn)金支取C整存整取D定活兩便答案:B[解析]單位活期存款賬戶分為：全然存款賬戶，一般存款賬戶，臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶能夠辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。關(guān)于公司債描述不正確的選項是()。A公司債投資者大多為機構(gòu)B公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直截了當(dāng)相關(guān)C債券信用級不越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資本鈔票也越低D公司債風(fēng)險一般比國債要高，因此收益率一般低于國債答案:D[解析]一般來講，風(fēng)險越高，收益率越高，因此公司債的收益率一般高于國債。38.關(guān)于貨幣層次，以下講法中錯誤的選項是()。A從數(shù)量上瞧，M0<p>BM1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣CM0包括銀行的庫存現(xiàn)金D在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款答案:C[解析]M0是指流通中的現(xiàn)金。以下中是非融資類保函的是()。A借款保函B授信額度保函C履約保函D延期付款保函答案:C[解析]非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項下依據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請人一旦在根底交易項下違約，銀行擔(dān)當(dāng)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請人因購置商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃合同項下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A銀行匯票B銀行保函C信用證D銀行本票答案:B[解析]銀行保證的定義。銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，托付付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行保函是指銀行應(yīng)申請人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。信用證指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個月。一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。A工程貸款承諾B開立信貸證實C客戶授信額度D票據(jù)發(fā)行便利答案:D[解析](1)工程貸款承諾是指為客戶報批工程可靠性研究報告時，向國家有關(guān)部門講明銀行同意貸款支持工程建設(shè)的文件。(2)開立信貸證實是指應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或工程業(yè)主的要求，在工程投標(biāo)人資格預(yù)審時期開出的用以證實投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該工程的一定額度信貸支持的授信文件。(3)客戶授信額度是指銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化操縱指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，要緊用于解決客戶短期流淌資金需要。(4)票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。依據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時刻內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。關(guān)于短期國債描述錯誤的選項是()。A短期國債是由中心政府發(fā)行的政府債券B短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C銀行等機構(gòu)通過購置短期國債進行投資獲得收益D短期國債二級市場上的交易不十分爽朗答案:D[解析]此題考查大伙兒關(guān)于短期國債的熟悉。國債是國家發(fā)行的債券，具體講來，是財政部發(fā)行的政府債券;既然是短期國債，那么所以期限應(yīng)是一年或一年以內(nèi);短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益;短期國債是金融工具，且其風(fēng)險小，平安性高，便于交易，其二級市場是非常爽朗的。以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)治理公司，講法不正確的選項是()。A設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為要緊經(jīng)營目標(biāo)B我國四家金融資產(chǎn)治理公司組織形式上的開展方向是實行股份制改造C我國四家金融資產(chǎn)治理公司業(yè)務(wù)上的開展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)治理公司分不是信達資產(chǎn)治理公司、長城資產(chǎn)治理公司、東方資產(chǎn)治理公司和華融資產(chǎn)治理公司答案:C[解析]我國金融資產(chǎn)治理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)治理公司。設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為要緊經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探究實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。發(fā)行市場和流通市場的要緊區(qū)不是()。A金融工具交割日期不同B融資方式不同C交易的時期不同D交易工具類型不同答案:C[解析]依據(jù)交易時期的不同，我們把金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。A用來區(qū)分現(xiàn)貨和期貨市場，B用來區(qū)分直截了當(dāng)和間接金融市場。銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的以下做法沒有違反?中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中“兼職〞有關(guān)規(guī)定的是()。A利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)參謀C將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈予給兼職所在公司的同事D天天將大局部精力投進到自己的兼職崗位上答案:B[解析]按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在答應(yīng)的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。準(zhǔn)貸記卡透支()。A不享受免息還款期B享受最低還款額待遇C透支按月計收復(fù)利D享受免息還款期答案:A[解析]準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。以下對監(jiān)管資本描述正確的選項是()。A它是銀行資產(chǎn)減往負(fù)債的余額B它是銀行需要保有的最低資本量C它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D它用于防備銀行的非預(yù)期損失答案:C[解析]監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A講的是會計資本。BD講的是經(jīng)濟資本。對“兩基一支〞發(fā)放貸款的政策性銀行是()。A中國農(nóng)業(yè)銀行B中國農(nóng)業(yè)開展銀行C中國進出口銀行D國家開發(fā)銀行答案:D[解析]此題首先應(yīng)該明白政策性銀行的含義。在我國，政策性銀行是指為促進“瓶頸〞產(chǎn)業(yè)開展，促進進出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而由政府設(shè)立的銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行。其余三項確實是基本我國目前的三大政策性銀行。其中，中國農(nóng)業(yè)開展銀行擔(dān)當(dāng)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);中國進出口銀行擔(dān)當(dāng)支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù);國家開發(fā)銀行擔(dān)當(dāng)國家重點建設(shè)工程融資的任務(wù)。“兩基一支〞指的是根底設(shè)施、根底產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。從上面的任務(wù)劃分上不難明白，答案應(yīng)當(dāng)是國家開發(fā)銀行。實際上，國家開發(fā)銀行成立時的要緊任務(wù)之一確實是基本，向國家根底設(shè)施、根底產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支〞)的大中型全然建設(shè)和技術(shù)改造等政策性工程及配套工程發(fā)放貸款。以下個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反?中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中“同業(yè)競爭〞有關(guān)規(guī)定的是()。A免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息B向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負(fù)面報道C向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣答案:A[解析]同業(yè)競爭原那么的內(nèi)容：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原那么，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。BCD都屬于非正當(dāng)競爭。沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A憑證式國債B記賬式國債C儲蓄國債D實物國債答案:B[解析]此題考查記賬式國債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態(tài);此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，儲蓄國債表達不出這一特點。商業(yè)銀行財務(wù)治理的全然瞧念和理論是()。A貨幣時刻價值和投資風(fēng)險價值B投資風(fēng)險價值和資金價值C資金價值D股東價值答案:A[解析貨幣時刻價值和投資風(fēng)險價值是商業(yè)銀行財務(wù)治理的全然瞧念和理論。因為商業(yè)銀行財務(wù)治理確實是基本要使得財產(chǎn)最大可能的超出其時刻價值，同時在投資過程中也要注重財產(chǎn)的平安性，注重風(fēng)險與收益的平衡。52.時刻價值的定義是()。A沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B具有風(fēng)險然而沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤D具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率答案:A[解析]此題考查了時刻價值的定義。資金是具有時刻價值的，也確實是基本我們在平常投資中所講的資金的時機本鈔票。首先進行投資所獲得的收益是與風(fēng)險成正比的，時刻價值中的資本收益指的是投資無風(fēng)險產(chǎn)品時所能獲得的收益。其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益。再次，它應(yīng)該排除通脹因素，衡量的是無通脹情況下實際收益。綜上，時刻價值是指沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。以下講法中錯誤的選項是()。A外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B經(jīng)濟全球化是指商品、資本、效勞與信息跨國界流淌的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依靠程度日益加深的趨勢C金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能D中間業(yè)務(wù)也喊收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收進的業(yè)務(wù)，包括收取效勞費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢參謀、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案:A[解析]外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它只包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，而不包括各種外國貨幣之間的交易。()，中國人民銀行和銀監(jiān)會共同公布實施了?商業(yè)銀行次級債券發(fā)行治理方法?。A2004年6月24日B2005年7月1日C2002年12月31日D2006年1月1日答案:A[解析]經(jīng)歷題。大伙兒還應(yīng)當(dāng)了解：商業(yè)銀行次級債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。次級債務(wù)可計進銀行附屬資本。信用卡透支利率是日利率的()。A萬分之一B萬分之三C萬分之五D萬分之十八答案:C[解析]信用卡透支利率基本上日利率的萬分之五，透支按月計收單利。我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在()。A2021年8月8日B2006年12月11日C2000年1月1日D1994年1月1日答案:B[解析]2006年12月11日，我國參加WTO的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的?中華人民共和國外資銀行治理條例?、銀監(jiān)會的?中華人民共和國外資銀行治理條例實施細(xì)那么?正式生效，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)，答應(yīng)外資銀行對所有客戶提供人民幣效勞，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制。1979年，日本輸出進銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。2001年12月11日，我國正式參加WTO。信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是()。A可撤銷信用B不可撤銷信用證C跟單信用證D光票信用證答案:D[解析]信用證指銀行有條件的付款承諾，按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：進口和出口信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠(yuǎn)期信用證等，其中光票信用證不付有商業(yè)單據(jù)。以下是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的選項是()。A通貨膨脹是指一般物價水平在一段時刻內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費者物價指數(shù)D通貨膨脹對經(jīng)濟的不利妨礙要比通貨緊縮大答案:A[解析]此題考查大伙兒關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。B中應(yīng)為批發(fā)價格的變化幅度。消費者物價指數(shù)是使用最多最普遍的，沒有講是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經(jīng)濟有著不利的妨礙。因此我們把物價穩(wěn)定作為宏瞧經(jīng)濟的一個重要目標(biāo)。解釋：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時刻內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對應(yīng)的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時刻內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。調(diào)整中心銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采納的要緊利率工具之一，以下哪一項不屬于中心銀行基準(zhǔn)利率?()A再貸款利率B存款預(yù)備金利率C超額存款預(yù)備金利率D金融機構(gòu)的法定存貸款利率答案:D[解析]中心銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款預(yù)備金利率、超額存款預(yù)備金利率。某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)()。A暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭取拉回客戶B對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點C接著與企業(yè)維持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D拒盡企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落進B銀行答案:C[解析]A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公平競爭的做法。不應(yīng)該發(fā)表損害同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論。A銀行沒必要拒盡企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的時機。所謂的換手率，確實是基本基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)()。A差額B總額C全額D余額答案:B[解析]換手率，確實是基本基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。它反映的是基金資產(chǎn)的流通情況。62.2002年10月，()成立，初步形成了以黃金交易所為要緊交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。A北京黃金交易所B廣州黃金交易所C深圳黃金交易所D上海黃金交易所答案:D[解析]隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為要緊交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。以下金融工具中，其職能要緊是用于投資、籌資的是()。A股票B商業(yè)匯票C期權(quán)D期貨答案:A[解析]按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，要緊指各種票據(jù);一類用于保值投機，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。銀行對每一個有貸款需求或?qū)砜赡苡匈J款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是()。A債項評級B客戶信用評級C被動評級D集團評級答案:B[解析]題目給出的是客戶信用評級的定義。依據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未瞧到評級方或被評對象是集團性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評級行為，應(yīng)該不是被動評級。銀行對每一個有貸款需求或?qū)砜赡苡匈J款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評級。被動評級是指被評對象是被動的，沒有托付資信評級機構(gòu)對自己進行有關(guān)資信評級，而資信評級機構(gòu)依據(jù)自己收集的公開資料對被評對象進行的評價。被動評級往往是資信評級機構(gòu)應(yīng)投資者的要求進行的，或者資信評級機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險而進行的，但也有的資信評級機構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體托付其評級而開展的。以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項有()。A中心銀行借款B活期存款C國際金融市場融資D發(fā)行貸款答案:B[解析]存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。中心銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債。66.信用證支付方式的要緊特點描述錯誤的選項是()。A信用證是一項獨立文件B開證申請人是信用證第一付款人C開證行是信用證第一付款人D信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)答案:C[解析]信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。依據(jù)?商業(yè)銀行法?的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)能夠從事()。A信托投資業(yè)務(wù)B證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)D買賣金融債券業(yè)務(wù)答案:D[解析]依據(jù)?商業(yè)銀行法?的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)能夠從事買賣金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。以下能夠作為抵押財產(chǎn)的是()。A正在建筑的建筑物、船舶B土地所有權(quán)C醫(yī)院設(shè)備D大學(xué)教學(xué)樓答案:A[解析]抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。依據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品能夠抵押。依據(jù)其規(guī)定，以上能夠作為抵押財產(chǎn)的是A。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機構(gòu)或個人無權(quán)處置;學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大局部資金來源于財政撥款，其財產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保()。A能夠B不能夠C只要銀行同意就能夠D有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就能夠答案:B[解析]醫(yī)院屬于事業(yè)單位，不具備擔(dān)保資格。與以盈利為目的的企業(yè)單位不同，事業(yè)單位是以政府職能、公益效勞為要緊宗旨的一些公益性單位、非公益性職能部門等。大伙兒能夠想一下，假如醫(yī)院能夠為鋼鐵廠提供擔(dān)保，一旦鋼鐵廠不能還款，醫(yī)院就必須擔(dān)當(dāng)還款責(zé)任，可能導(dǎo)致醫(yī)院運營出現(xiàn)咨詢題甚至倒閉，那么人們要到哪里往瞧病呢?政府不可能讓這種嚴(yán)峻妨礙民生的狀況出現(xiàn)，因此像醫(yī)院、學(xué)校這種事業(yè)單位是不能提供貸款擔(dān)保的。A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)假設(shè)擔(dān)憂A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，能夠要求A企業(yè)向銀行申請()。A工程貸款承諾B開立信貸證實C履約保函D借款保函答案:C[解析]履約保函為保函申請人誠信、履約保證。假設(shè)疑心合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直截了當(dāng)在中國香港上市的股票是()。AA股BB股CH股DD股答案:C[解析]依據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易)、B股(國內(nèi)外投資者，2001年2月28日答應(yīng)國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易)、H股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直截了當(dāng)在香港上市的股票)、N股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直截了當(dāng)在紐約上市的股票)。經(jīng)濟處于()時期時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。A繁華B衰退C蕭條D復(fù)蘇答案:C[解析]此題考查了宏瞧經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟動搖的周期性會在非常大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來講，假如經(jīng)濟處于繁華時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會對比好，假如經(jīng)濟處于嚴(yán)峻的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以維持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平常，必定是宏瞧經(jīng)濟環(huán)境也處于最低谷。而依據(jù)以上幾個選項，宏瞧經(jīng)濟在一段時刻的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏瞧經(jīng)濟最不容樂瞧的時候。經(jīng)濟周期分為四個時期：繁華、衰退、蕭條和復(fù)蘇。哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行妨礙?()A國民經(jīng)濟的增長速度B國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D是否出現(xiàn)順差答案:D[解析]經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過妨礙一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來妨礙商業(yè)銀行：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直截了當(dāng)妨礙社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行效勞的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。D屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行妨礙。我國商業(yè)銀行的要緊業(yè)務(wù)對象是()。A個人B企業(yè)C政府D社會團體答案:B[解析]在中國，推動整個經(jīng)濟增長的要緊力量是投資，決定了商業(yè)銀行的要緊業(yè)務(wù)對象是企業(yè)。()是中心銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采納的操縱和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A財政政策B貨幣政策C利率政策D赤字政策答案:B[解析]貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財政政策。以下關(guān)于直截了當(dāng)融資的表述，錯誤的選項是()。A直截了當(dāng)融資足指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直截了當(dāng)通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融進所需資金B(yǎng)直截了當(dāng)融資中投資者和融資者都了解對方身份C金融機構(gòu)起“牽線搭橋〞的作用D直截了當(dāng)融資沒有金融機構(gòu)的參與答案:D[解析]直截了當(dāng)融資中也有金融機構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是()。A制度安排創(chuàng)新B機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C治理模式創(chuàng)新D金融產(chǎn)品創(chuàng)新答案:D[解析]制度安排創(chuàng)新是經(jīng)濟主體之間進行合作的一種方式和機制的創(chuàng)新;機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，一是實現(xiàn)從“部門銀行〞向“流程銀行〞的轉(zhuǎn)變，二是扁平化(通過減少行政治理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結(jié)構(gòu));治理模式創(chuàng)新，基于新的治理思想、治理原那么和治理方法，改變銀行的治理流程。它能夠解決要緊的治理咨詢題，落低本鈔票和費用，提高效率，增加職員和客戶的滿足度和忠誠度;金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的核心，對銀行的收進和市場有特不明顯的妨礙。實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A銀行以高于法定利率汲取存款的行為B銀行以低于法定利率汲取存款的行為C銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為答案:A[解析]BCD選項皆為利率違規(guī)行為，A選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。以下講法不正確的選項是()。A假設(shè)客戶每月同定支出，那么其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算B客戶可利用貸款額度儲躲作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收進中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，即作為緊急備用金C客戶可利用活期存款儲躲緊急備用金，與貸款額度相比不存在時機本鈔票D在猜測客戶期瞧到達的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的上下答案:C[解析]以存款做儲躲同樣存在時機本鈔票，即因為維持資金的流淌性而可能無法到達長期投資的平均酬勞率。關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的以下講法中錯誤的選項是()。A需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B遠(yuǎn)期外匯升水表示在直截了當(dāng)標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割答案:B[解析]遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種。金額、匯率、交割時刻等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在將來上升或下落的風(fēng)險，能夠用來進行套期保值或投機。直截了當(dāng)標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。以下融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在碰到短期資金緊張時獲得資金。A賣出持有的央行票據(jù)B同業(yè)拆進資金C上市發(fā)行股票D將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案:C[解析]上市發(fā)行股票需要一系列較長時刻的預(yù)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張咨詢題。銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，不符合“崗位職責(zé)〞有關(guān)規(guī)定的是()。A不打聽與自身工作無關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員臨時代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作托付他人代為履行答案:C[解析]依據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)治理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離治理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保衛(wèi)，這是銀行金融創(chuàng)新中保衛(wèi)客戶利益要注重的()方面。A妥善處理利益沖突B充分信息披露C客戶資產(chǎn)隔離D引導(dǎo)理性消費答案:C[解析]此題考查的是關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離的方面的熟悉。這些選項都屬于客戶利益保衛(wèi)。依據(jù)題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費、利益沖突?？蛻糍Y產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離治理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保衛(wèi)。妥善處理利益沖突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方效勞提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的效勞質(zhì)量和效勞水平。某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢咨詢?nèi)绾文茉谝?guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。A因為擔(dān)憂在“監(jiān)管躲躲〞方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何方法B建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)進其家人賬戶后結(jié)匯C建議客戶假設(shè)不急用，明年初再來結(jié)匯D建議客戶在不急用的情況下可選擇購置有關(guān)外匯產(chǎn)品答案:A[解析]監(jiān)管躲躲是指為躲避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式躲避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象講明客戶是為躲避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應(yīng)因為擔(dān)憂違反“監(jiān)管躲躲〞的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，以下講法正確的選項是()。A能夠為其提供資金賬戶B能夠為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C能夠為其將資金匯往境外D以上三種做法都不合法答案:D[解析]A、B、C選項中的行為均構(gòu)成洗鈔票罪.以下關(guān)于行賄、受賄講法正確的選項是()。A為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)擔(dān)當(dāng)學(xué)費不算行賄B行賄只是個人的情況，單位不構(gòu)成行賄C行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處分D國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中同意禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處分答案:D[解析]A選項的行為屬于行賄。單位能夠構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的，能夠減輕處分或者免除處分。D選項的情形應(yīng)當(dāng)依照國家規(guī)定交公，否那么可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處分。某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格非常可能下跌，()。A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友立即賣掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露那個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C該職員能夠賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用那個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人答案:D[解析]該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知答應(yīng)范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獵取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原那么。以下銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露〞規(guī)定的是()。A在產(chǎn)品講明中以小字在不顯眼的地點揭示產(chǎn)品風(fēng)險B利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D以足以讓客戶注重的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)者答案:D[解析]依據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注重的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的一般角色的銀行是()。A牽頭行B代理行C參加行D安排行答案:C[解析]牽頭行，即同意借款人的托付，籌劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付治理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即同意牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。以下哪一項為哪一項銀行客戶經(jīng)理在給客戶推舉產(chǎn)品時不必熟知及具體解釋的知識?()A產(chǎn)品的特點B產(chǎn)品的風(fēng)險C產(chǎn)品的有效期D產(chǎn)品的設(shè)計過程答案:D[解析]依據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)〞原那么，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推舉產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險操縱框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶具體解釋。多項選擇題目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。A外匯結(jié)算賬戶B境內(nèi)個人外匯賬戶C資本工程賬戶D境外個人外匯賬戶E外匯儲蓄賬戶答案:A,C,E[解析]按賬戶性質(zhì)區(qū)分有外匯結(jié)算賬戶、資本工程賬戶、外匯儲蓄賬戶。B、D是按主體類不區(qū)分的。工程貸款按工程性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同時期劃分，要緊有()。A流淌資金貸款B全然建設(shè)貸款C技術(shù)改造貸D房地產(chǎn)開發(fā)貸款E貿(mào)易融資貸款答案:B,C[解析]此題考查工程貸款的分類。工程貸款按工程性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同時期劃分，要緊分為全然建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款。流淌資金貸款是短期貸款，而工程貸款屬于中長期貸款。工程貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款都屬于中長期貸款。他們的目的不一樣，房地產(chǎn)貸款要緊是用于房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動的。貿(mào)易融資貸款那么用于貿(mào)易融資方面，屬于短期貸款。工程貸款是指用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資工程的貸款。分為全然建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等。房地產(chǎn)開發(fā)貸款分為住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款。3.依據(jù)?企業(yè)會計準(zhǔn)那么?會計要素包括()。A資產(chǎn)和負(fù)債B所有者權(quán)益C收進和費用D利潤E現(xiàn)金流答案:A,B,C,D[解析]A、B選項是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。以下屬于流淌資產(chǎn)的是()。A存放聯(lián)行款項B逾期貸款C同業(yè)拆進D短期貸款E買人返售證券答案:A,C,D,E[解析]流淌資產(chǎn)是指企業(yè)能夠在一年或者越過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成局部。流淌資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等。衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務(wù)指標(biāo)要緊有()。A資產(chǎn)收益率B資本收益率C銀行利潤率、市盈率D非利息凈收進率E一般股每股盈余、一般股每股股利、每股凈資產(chǎn)答案:A,B,C,D[解析]此題考查商業(yè)銀行財務(wù)報表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化，反映銀行是否到達這一目標(biāo)的要緊財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)不，其業(yè)務(wù)有許多一局部來自貸款利息，故還要瞧非利息凈收進率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)對直截了當(dāng)負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直截了當(dāng)責(zé)任人員，能夠采取()措施。A直截了當(dāng)負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直截了當(dāng)責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境治理機關(guān)依法阻止其出境B申請司法機關(guān)限制直截了當(dāng)負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直截了當(dāng)責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C申請司法機關(guān)禁止直截了當(dāng)負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直截了當(dāng)責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D直截了當(dāng)負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他直截了當(dāng)責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境治理機關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E申請司法機關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級治理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利答案:A,C[解析]詳見?銀行業(yè)監(jiān)督治理法?第四十條規(guī)定。共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括()。A?公司法?B?物權(quán)法?C?民法通那么?D?擔(dān)保法?司法解釋E?治安治理處分條例?答案:B,C,D[解析]?物權(quán)法?、?民法通那么?和?擔(dān)保法?司法解釋共同構(gòu)成了我國擔(dān)保法律制度。瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗鈔票活動。A有嚴(yán)格的銀行保密法B沒有資本管制C有寬松的金融規(guī)那么D有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E政治上持中立態(tài)度答案:A,C,D[解析]保密天堂的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)那么、自由的公司法(答應(yīng)建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。利率違法行為的表現(xiàn)形式有()。A擅自提高存、貸款利率B擅自落低存、貸款利率C變相提高或落低存、貸款利率D擅自以高利率發(fā)行債券E變相以高利率發(fā)行債券答案:A,B,C,D,E[解析]利率違法行為的表現(xiàn)形式包括擅自提高或落低存款利率、變相提高或落低存款利率、擅自或變相以高利率發(fā)行債券、其他違反?人民幣利率治理規(guī)定?和國家利率政策的行為。()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A轉(zhuǎn)賬憑條B存款憑條C進賬單D存單E提單答案:C,D[解析]依據(jù)題目我們瞧出我們要選出的答案與存款有關(guān)。而存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進賬單關(guān)于企業(yè)來講是在銀行存進存款和企業(yè)財務(wù)人員記賬的依據(jù)，關(guān)于銀行來講是企業(yè)已在銀行存進存款的做賬憑證。存單或進賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對外貿(mào)易中，運輸部門承運物資時簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。狹義的貸款主體包括()。A貸款托付人B借款人C貸款人D貸款擔(dān)保人E貸款保證人答案:B,C[解析]貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機構(gòu)的分支機構(gòu)等)。商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。A商業(yè)銀行的董事B商業(yè)銀行的治理人員C信貸業(yè)務(wù)人員D商業(yè)銀行的董事投資的公司E商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬答案:A,B,C,D,E[解析]商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、治理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項所列人員投資或任高級治理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。民事法律行為包括公民或者法人()民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A設(shè)立B變更C終止D代理E中止答案:A,B,C[解析]民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為()。A行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由B行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C第三人須為善意且無過失D行為人的行為不違法E行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力答案:A,B,C,D,E[解析]無權(quán)代理，指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人(善意且無過失)進行代理行為(不違法)。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果;假設(shè)相對人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，那么該代理行為無效，由無權(quán)代理人擔(dān)當(dāng)相應(yīng)民事責(zé)任。票據(jù)是()。A設(shè)權(quán)證券B要式證券C無因證券D流通證券E文義證券答案:A,B,C,D,E[解析]狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或托付他人無條件支付一定金額的有價證券。包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券票據(jù)的功能包括()。A匯兌作用B支付與結(jié)算作用C融資作用D替代貨幣作用E信用作用答案:A,B,C,D,E[解析]票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)。17.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括()。A債務(wù)人住宅變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D主債務(wù)人的財產(chǎn)能夠清償E與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)答案:A,B,C[解析]此題反映了先訴抗辯權(quán)的行使情況。債務(wù)人住宅變更，無法先就主債務(wù)人財產(chǎn)進行賠償，故無法行使。債務(wù)人差不多破產(chǎn)中止執(zhí)行程序了，先訴抗辯權(quán)沒有實現(xiàn)的根底了。保證人書面放棄該權(quán)利自然無法實現(xiàn)。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時，保證人基于先訴抗辯權(quán)，能夠拒盡債權(quán)人的請求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財產(chǎn)強制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時，保證人才應(yīng)就剩余局部的債務(wù)負(fù)責(zé)。在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所擔(dān)當(dāng)?shù)闹皇茄a充責(zé)任，在主債務(wù)人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時，甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對鼓舞擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揚了重要作用。實現(xiàn)抵押權(quán)的要緊方式為()。A以抵押物折價受償B拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C變賣抵押物以變賣所得價款受償D要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償E要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償答案:A,B,C[解析]抵押權(quán)的實現(xiàn)要緊方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。行為人出售、運輸假幣后又使用的，以()處分。A出售假幣罪B運輸假幣罪C偽造貨幣D購置假幣罪E使用假幣罪答案:A,D,E[解析]出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣治理罪。王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。依據(jù)?刑法?的有關(guān)規(guī)定，王某的行為()。A是偽造金融票證的行為B是合法的，因為自己在銀行有抵押C是不合法的D屬金融詐騙行為E屬于洗鈔票行為答案:A,C,D[解析]王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗鈔票是將其他途徑得來的非法收進通過借用金融機構(gòu)等手段合法化，而那個地點王某的做法是直截了當(dāng)向金融機構(gòu)騙取貸款，因此不屬于洗鈔票行為。關(guān)于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，以下選項中正確的有()。A違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役B造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金C造成特殊重大損失的，處5年以上有期徒刑D造成特殊重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處分金，并對其直截了當(dāng)負(fù)責(zé)的主管人員和其他直截了當(dāng)負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處分答案:A,C,E[解析]B選項的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。D選項的行為應(yīng)處以5年以上有期徒刑。依據(jù)?刑法?第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處分?()A數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng)數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)峻情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C數(shù)額特殊巨大或者有其他嚴(yán)峻情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)D數(shù)額特殊巨大同時給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處分金，對其直截了當(dāng)負(fù)責(zé)的主管人員和其他直截了當(dāng)負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)峻情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特殊巨大或者有其他特殊嚴(yán)峻情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑答案:A,B,C,D,E[解析]集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必定構(gòu)成犯罪，那個地點有一個違法與犯罪的界限;另外在構(gòu)成犯罪的時候，還有構(gòu)成非法汲取公眾存款罪和集資詐騙罪的咨詢題。其處分規(guī)定為以上所有選項。以下選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有()。A某公司經(jīng)理小王B某證券公司職員老李C某股份D某都市商業(yè)銀行E14歲中學(xué)生小明答案:C,D,E[解析]本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有識不操縱能力的自然人，單位不能夠構(gòu)本鈔票罪。以下符合?銀行從業(yè)人員職業(yè)操守?的制訂目的的是()。A標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D維護銀行業(yè)良好信譽E促進銀行業(yè)的健康開展而制訂的答案:A,B,C,D,E[解析]2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?。其目的是為標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康開展，制訂本職業(yè)操守。以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是()。A與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直截了當(dāng)?shù)膭趧雍贤P(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員B銀行業(yè)金融機構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計算機或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司C銀行業(yè)金融機構(gòu)將審計業(yè)務(wù)外包給會計師事務(wù)所D銀行業(yè)金融機構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所E證券公司職員答案:A,B,C,D[解析]依據(jù)2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?。銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)(指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、都市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等汲取公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。非銀行金融機構(gòu)如金融資產(chǎn)治理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用)工作的人員。勞務(wù)派遣或外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也屬此范疇以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義正確的有()。A商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受法律制裁的風(fēng)險B商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受監(jiān)管處分的風(fēng)險C商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險D商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受聲譽損失的風(fēng)險E商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險答案:A,B,C,D[解析]合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處分、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險治理的任務(wù)正是及時發(fā)覺并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險的識不、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。以下講法正確的選項是()。A禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不能夠從事的行為B義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定答案:A,B,C[解析]法律明確規(guī)定不能夠從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保衛(wèi)客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到()。A不向不應(yīng)該明白的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)C確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)該依據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人擔(dān)當(dāng)責(zé)任答案:A,B,C,D,E[解析]依據(jù)?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行擔(dān)當(dāng)?shù)囊婪▍f(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的()。A個人隱私B工作方式C工作成果D收進水平E個人適應(yīng)答案:A,B,C[解析]具體來講，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性不、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、軀體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何卑視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。團隊精神的根底是()。A相互理解B相互信任C相互競爭D合作E相互支持答案:A,B,D[解析]所謂團隊精神，簡單來講確實是基本大局意識、協(xié)作精神和效勞精神的集中表達。團隊精神的根底是尊重個人的愛好和成就。其根底是相互理解、相互信任、相互支持。不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告()。A銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會B其他同事C所在機構(gòu)D單位領(lǐng)導(dǎo)E公安部門答案:A,C,E[解析]銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，即對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守()。A法律B行業(yè)自律性標(biāo)準(zhǔn)C所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D其他金融機構(gòu)規(guī)E相關(guān)法規(guī)答案:A,B,C,E[解析]依據(jù)?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)(?中國銀行業(yè)自律公約?、?中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾?及本職業(yè)操守等)及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。銀行全面風(fēng)險治理的核心包括()。A全球的風(fēng)險治理體系B全面的風(fēng)險治理范圍C全程的風(fēng)險治理過程D全新的風(fēng)險治理方法E全員的風(fēng)險治理文化答案:A,B,C,D,E[解析]銀行全面風(fēng)險治理——銀行圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在銀行治理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險治理的全然流程，培育良好的風(fēng)險治理文化，建立健全全面風(fēng)險治理體系(包括風(fēng)險治理策略、風(fēng)險治理措施、風(fēng)險治理的組織職能體系、風(fēng)險治理信息系統(tǒng)、內(nèi)部操縱系統(tǒng))，從而為實現(xiàn)風(fēng)險治理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)場檢查包括()。A檢查預(yù)備B檢查實施C檢查報告D檢查處理E檢查檔案整理答案:A,B,C,D,E[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒盡或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)證實材料。標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)場檢查包括檢查預(yù)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理。關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的以下講法正確的有()。A附生效條件的合同，自條件成立時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立B附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立C附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E采納數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)同意數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進進收件進的任何系統(tǒng)的首次時刻，視為到達時刻答案:C,D,E[解析]?合同法?第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。?合同法?第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，自期限屆滿時失效。36.銀行業(yè)從業(yè)人員不得欺侮同事的()。A國籍B膚色C民族D年齡E宗教信仰答案:A,B,C,D,E[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性不、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、軀體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害;禁止帶有任何卑視性的語言和行為;尊重同事個人隱私;工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。存款業(yè)務(wù)的全然法律要求有()。A未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事汲取公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行〞字樣C商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者落低利率汲取存款D商業(yè)銀行不得采納不正當(dāng)手段，汲取存款E商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒盡支付存款本金和利息答案:A,C,D,E[解析]任何單位不得在名稱中使用“銀行〞字樣，前提是未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)批準(zhǔn)。銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依