小額貸款信貸調(diào)查報告

小額貸款信貸調(diào)查報告小額貸款公司調(diào)查方案一、企業(yè)基本情況1．企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、成立時間、職工人數(shù)等）2．經(jīng)營情況：（企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）3．行業(yè)情況：（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等）4．管理情況：（營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等）5．員工信息反饋：（企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)；年產(chǎn)值/月產(chǎn)值；工資發(fā)放及時性；管理人員素質(zhì)等）二、企業(yè)借款原因：企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃的合理性，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長時能收回成本？什么時間能還清貸款等。三、企業(yè)還款能力1．生意模式（上下游客戶分析，應(yīng)收款和應(yīng)付款明細(xì)）2．企業(yè)的財務(wù)分析（包括總資產(chǎn)、總負(fù)債、損益）3.還貸來源及還款時間分析四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等五、企業(yè)側(cè)面調(diào)查企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)口碑；管理者信譽(yù)；企業(yè)和管理人員有無隱瞞負(fù)債情況；企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)有無債務(wù)糾紛六、調(diào)查結(jié)論調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：1、貸與不貸；2、貸款方式；3、貸款金額；4、貸款期限；5、貸款利率；6、還款方式等第二篇：小額貸款調(diào)查報告自選模版11300字關(guān)于XXX公司貸款5210萬元調(diào)查的報告經(jīng)XXX公司申請，XXX銀行客戶部門成立聯(lián)合調(diào)查小組，采取實地調(diào)查為主，并與間接調(diào)查相結(jié)合，對該公司向我行申請授信進(jìn)行了盡職調(diào)查，按照法人客戶授信管理辦法，擬對XXX公司增量授信人民幣XXXX萬元，用于流動資金貸款，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、調(diào)查方法1、實地調(diào)查根據(jù)企業(yè)提出的申請要求，我行聯(lián)合（XXX行客戶部門）對企業(yè)情況進(jìn)行了實地調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：企業(yè)自然情況、企業(yè)的主體資格、生產(chǎn)經(jīng)營情況、企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營效益、抵押物的現(xiàn)狀、房地產(chǎn)的權(quán)屬關(guān)系、變現(xiàn)能力等情況進(jìn)行了了解。本次實地調(diào)查真實、客觀、謹(jǐn)慎、公正合理，能夠真實的反映的企業(yè)基本情況。2、間接調(diào)查通過人民銀行網(wǎng)上征信查詢系統(tǒng)，對借款企業(yè)及法人代表（最大出資人）的資信情況和信用狀況進(jìn)行了查詢，本次查詢結(jié)果真實、完整、有效。二、企業(yè)基本清況11、基本概況XXX公司為股份制私企，成立于XXXX年，原名為XXX市XXX有限責(zé)任公司，X公司位于XXX市XX村—高速公路XXX出口500米處，注冊資本500萬元。經(jīng)營范圍：帶式輸送機(jī)、托輥制造及零部件銷售，主要產(chǎn)品有：TD75型、DTⅡ型、移動型、伸縮型、固定落地帶式輸送機(jī)等，廣泛應(yīng)用于煤炭、礦山、冶金、電力、化工、水泥等行業(yè)。2、股本及法人代表情況公司為股份制私企，資金已全部到位。原出資人為：XXX出資金額為XXX萬元、XXX萬元共計500萬元。XXX年X月X日，經(jīng)股東會同意將股權(quán)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓后股權(quán)持有情況為：自然人XXXX出資500萬元，原注冊資金總額不變。法人代表兼總經(jīng)理XXX，56歲，大學(xué)文化。主管生產(chǎn)經(jīng)營和銷售，從事該行業(yè)20多年，有較強(qiáng)的專業(yè)管理和經(jīng)營經(jīng)驗，無不良記錄。雖然征信報告顯示有過貸記卡累計逾期次數(shù)，是因為貸記卡發(fā)生業(yè)務(wù)后，持卡人經(jīng)常出差在外，因遲誤還款造成，而且最長遲誤還款在30天以內(nèi)。這種逾期記錄不是惡意違約，并且報告期內(nèi)不存在逾期記錄，所以，不影響法人代表信用程度。3、組織結(jié)構(gòu)企業(yè)管理上實行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，下設(shè)組織機(jī)構(gòu)：副總經(jīng)2理、營銷部（包括銷售、采購、保管）、財務(wù)部、后勤部（包括門衛(wèi)、食堂）、生產(chǎn)技術(shù)部（包括生產(chǎn)、技術(shù)、皮帶機(jī)車間、托輥車間），現(xiàn)有職工125人。4、企業(yè)資質(zhì)情況該企業(yè)是經(jīng)XXX市工商行政管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的工業(yè)企業(yè)法人，生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（國地稅）、貸款卡經(jīng)有關(guān)部門年檢有效。并于XXXX年X月X日取得《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)出口貨物收發(fā)貨人報關(guān)注冊登記證書》X。三、企業(yè)產(chǎn)品、生產(chǎn)經(jīng)營情況1、生產(chǎn)能力企業(yè)創(chuàng)始之初，年產(chǎn)托輥XX萬元左右，通過調(diào)整經(jīng)營策略和產(chǎn)品方向、增購設(shè)備、招聘技術(shù)人才等思維方式的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)已經(jīng)發(fā)展成為有定向產(chǎn)品的定點企業(yè)，年產(chǎn)值4000多萬元。企業(yè)產(chǎn)品主要銷往河北、山東、天津、黑龍江、遼寧等18家企業(yè)，今年預(yù)計全年銷售將近5000萬元。2、企業(yè)產(chǎn)品情況該公司技術(shù)力量雄厚，監(jiān)測設(shè)施齊全，生產(chǎn)設(shè)備精良，是移動式、伸縮式、固定落地式帶式運(yùn)輸機(jī)的專業(yè)制造商。華興設(shè)備本著以“質(zhì)量第一、用戶至上、誠信為本、互惠互利的”質(zhì)量方針，以“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、超越創(chuàng)新”的企業(yè)精神，3不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，建立了自己的質(zhì)量管理體系。于XXXX年一次性通過審核，獲得ISO9001：2000質(zhì)量管理體系證書，并通過了國家安全局安全生產(chǎn)的“三同時”審核，一次性通過“煤安標(biāo)”的認(rèn)證審核。同時成為“全國煤炭工業(yè)機(jī)電產(chǎn)品”、“中國地方煤礦機(jī)電設(shè)備礦用產(chǎn)品”的定點生產(chǎn)企業(yè)。四、企業(yè)信用等級及用信情況該企業(yè)在我行開立人民幣基本結(jié)算賬戶，當(dāng)年信用等級為AA+級，授信額度1000萬元，當(dāng)前用信余額300萬元，分類正常，無欠息，無不良記錄。經(jīng)人民銀行征信系統(tǒng)查詢結(jié)果顯示，該企業(yè)在他行無評級和其他信用記錄，無對外擔(dān)保，無其它可回避的關(guān)聯(lián)企業(yè)。五、企業(yè)財務(wù)狀況根據(jù)企業(yè)提供的財務(wù)報表，具體分析如下：單位：萬元4六、授信額度測算(一)授信方式。該公司為XXX銀行管理客戶，授信主辦行為XXX銀行,采用“增量授信”的授信管理方式。（二）申請情況。該企業(yè)是我行XXXX年新拓展的優(yōu)良客戶，與我行有良好的發(fā)展合作前景。按照《XXXXX授信管理辦法》，我行擬對其原占用我行信用300萬元的基礎(chǔ)上，采取增量授信700萬元，合計授信總額1000萬元，申請用途全部用于流動資金生產(chǎn)。（三）授信額度測算情況（授信額度測算表需要20xx年末財務(wù)報表）該企業(yè)理論授信額度為T=(E*L-De)*K+C＝萬元，我行擬對該公司在原占用我行信用300萬元的基礎(chǔ)上，增加授信5700萬元，合計授信總額1000萬元用于流動資金貸款，符合《XXXXXXX授信管理辦法》授信額度在公式測算法測算授信額度理論之內(nèi)。（四）流動資金需求測算情況該公司流動資金需求測算情況如下：營運(yùn)資金總量＝[上年度銷售收入×（１＋預(yù)計銷售收入年增長率）×（１－上年度銷售利潤率）／營運(yùn)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)]×調(diào)節(jié)系數(shù)：=萬元取值說明：根據(jù)該公司銷售情況，預(yù)計銷售收入年增長率為11%，經(jīng)計算該公司營運(yùn)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)為1.6，調(diào)節(jié)系數(shù)按照A+級對應(yīng)為0.8計算。營運(yùn)資金缺口＝營運(yùn)資金總量－流動負(fù)債－借款人自有資金=萬元。七、擔(dān)保情況該企業(yè)擔(dān)保方式采用抵押擔(dān)保方式，抵押物為XXX公司自有商用房地產(chǎn)（工業(yè)廠房），土地使用權(quán)。房屋坐落XXX市XXX街上，卷號：GD-011-1025，建筑結(jié)構(gòu)為鋼結(jié)構(gòu)，所有權(quán)性質(zhì)為私產(chǎn)，使用性質(zhì)為廠房，建筑面積3136平方米。經(jīng)XXX市分行指定的評估機(jī)構(gòu)XXX房地產(chǎn)評估有限責(zé)任公司評估，該房產(chǎn)價值為669.88萬元。土地使用權(quán)證為；XX國用（XXX）第XXXX號，用途為工業(yè)用地，使用權(quán)類型為國有出讓，面積為XXXXX㎡。經(jīng)XXXX土地資產(chǎn)評估有限公司評6估，單位面積地價310元/平方米，土地價值XXXXX萬元。以上抵押物在我行已使用抵押額度300萬元。用于本次申請增加授信額度的抵押物為土地資產(chǎn)剩余部分，價值800萬元。上述抵押物產(chǎn)權(quán)權(quán)屬明晰、使用現(xiàn)狀良好、所處地理位臵優(yōu)越，公共交通便利，周邊基礎(chǔ)設(shè)施完善，保管情況良好，根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鰞r格，短期變現(xiàn)能力及可控性較好。在他行無設(shè)定抵押，不存在其它受償爭議。同時，自然人股東既法人代表為企業(yè)主要出資人，出資500萬元，占比100%，為本次申請增量授信額度承擔(dān)連帶保證責(zé)任擔(dān)保。八、企業(yè)自身風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險評價（1）行業(yè)風(fēng)險。該企業(yè)所處行業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，在我市該行業(yè)中處于領(lǐng)先地位。目前帶式運(yùn)輸機(jī)應(yīng)用較為廣泛，主要用于煤炭、礦山、冶金、電力、化工的行業(yè)。隨著國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，作為耗材的礦山設(shè)備將伴隨著各個行業(yè)出現(xiàn)良性發(fā)展趨勢。（2）自身風(fēng)險。1、企業(yè)20xx年資產(chǎn)總額萬元，用信余額為300萬元，占總資產(chǎn)的%。2、企業(yè)20xx年總資產(chǎn)萬元、凈資產(chǎn)萬元，較09年分別上升了萬元和萬元；負(fù)債總額萬元，說明企業(yè)經(jīng)營發(fā)展空間逐年上升，償債能力有保證。3、企業(yè)20xx年銷售收入萬元、利潤7總額萬元，較09年分別上升了萬元、萬元，企業(yè)的盈利能力逐年增加。九、準(zhǔn)入調(diào)查結(jié)論（一）綜合調(diào)查意見XXX公司是我行20xx年新拓展的信貸客戶，該企業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，資質(zhì)良好，在當(dāng)?shù)赝袠I(yè)具有較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢，管理層專業(yè)經(jīng)驗豐富，生產(chǎn)經(jīng)營正常，現(xiàn)金流量充足，財務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好，發(fā)展前景廣闊，我行對其采取“增量授信”方式。（二）授信及用信方案1、授信對象：XXX公司2、授信額度及分配方案：對XXX公司采取增量授信700萬元，合計授信總額1000萬元，全部用于流動資金貸款。3、有效期：一年。4、用途：流動資金貸款。5、價格：根據(jù)我行貸款定價相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。6、擔(dān)保條款：抵押擔(dān)保。7、監(jiān)管要求（1）加強(qiáng)對貸款企業(yè)監(jiān)管。關(guān)注客戶資金使用情況，防止我行流動資金被擠占、挪用。同時，密切關(guān)注客戶在各家金融機(jī)構(gòu)的貸款融資變化情況。及時跟蹤客戶經(jīng)營狀況，加強(qiáng)與客戶的溝通，收集信息，積極應(yīng)對，確保我行信貸資8金安全。（2）密切關(guān)注抵押物增值保值情況，定期對抵押物情況進(jìn)行核查，確保抵押物足值、合法、有效，保證我行信貸資金安全。（三）按照《XXXX實施方案》的通知要求，既：經(jīng)營規(guī)模不符合大型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，同時具備以下條件的中小型客戶：1.生產(chǎn)經(jīng)營符合國家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策要求；符合農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)信貸政策。2.企業(yè)主體資格合法、產(chǎn)權(quán)清晰、照章納稅、無違法違規(guī)經(jīng)營行為。3.屬于區(qū)域內(nèi)優(yōu)勢行業(yè)或重點支持行業(yè)，或為區(qū)域內(nèi)優(yōu)勢行業(yè)或重點支持行業(yè)龍頭企業(yè)配套服務(wù)的企業(yè)。4.生產(chǎn)經(jīng)營正常，資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)收益率等主要財務(wù)指標(biāo)優(yōu)于國務(wù)院國資委財務(wù)監(jiān)督與考核評價局制定的《企業(yè)績效評價標(biāo)準(zhǔn)值》年度行業(yè)平均值，現(xiàn)金流充足。5.企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；企業(yè)主要股東及高管人員無不良信用記錄。6.能夠提供合法、足值、有效的擔(dān)保。該企業(yè)符合第四類客戶的管理條件，我行擬定作為第四類客戶管理，上報審批。經(jīng)辦人：負(fù)責(zé)人：XXXXXX銀行XXXX年X月X日9貸款調(diào)查模版二關(guān)于江西XX驅(qū)動橋有限公司申請短期流動資金貸款5210萬元的調(diào)查報告一、借款人概況1.基本情況XX驅(qū)動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于19xx年5月，19xx年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為XX縣驅(qū)動橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西XX驅(qū)動橋有限公司，BB集團(tuán)占70%股份，原廠管理人員占30%股份。新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù)，受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅(qū)動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應(yīng)出資100萬元（實際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應(yīng)出資55萬元（實際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應(yīng)出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地10面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。2.企業(yè)生產(chǎn)情況江西XX驅(qū)動橋有限公司，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動橋的定點廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。3.管理者素質(zhì)公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會主席1人，監(jiān)事會人員1人，BB集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅(qū)動橋廠廠長（高級工程師），從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。11二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來，20xx年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5%，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，20xx年公司凈利潤為2.5萬元，20xx年公司凈利潤為25萬元，20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)12系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢；隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，用于工程機(jī)械驅(qū)動橋的市場空間巨大。三、借款人財務(wù)狀況1.該公司最近三年一覽表-主要財務(wù)指標(biāo)據(jù)上表分析:（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實現(xiàn)凈利潤242萬元。（3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)?？傮w看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強(qiáng)。2.發(fā)展情況20xx年，公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計實現(xiàn)銷售收入15000萬元，實現(xiàn)利稅1000萬元，其中實現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤400萬元。四、公司與行關(guān)系：該企業(yè)長期在中國工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行13對其信用評級為AA級。我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20xx年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團(tuán)兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。五、貸款必要性及可行性分析如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達(dá)200萬元以上，同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥Γ瑫r公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。六、貸款擔(dān)保人分析該筆貸款的擔(dān)保由寧波BB集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波BB集團(tuán)寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，為14寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，XX縣驅(qū)動橋有限公司為寧波BB集團(tuán)下屬公司。寧波BB集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設(shè)二十七個分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于19xx年8月通過了ISO9000認(rèn)證，19xx年通過了國際汽車制造先時標(biāo)準(zhǔn)QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認(rèn)證，20xx年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，20xx年4月通過TS/16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準(zhǔn)，將于20xx年上市。寧波BB集團(tuán)是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，七、結(jié)論同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。15關(guān)于××單位申請××5210萬元貸款（或授信等）的調(diào)查報告第一部分借款人基本情況考慮到信息搜集不全面，這一部分建議用文字的形式闡述，而不用表格的形式。三、管理情況1、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)簡介：（簡單介紹企業(yè)管理體系、決策機(jī)構(gòu)及人員、職能部門設(shè)臵、人員結(jié)構(gòu)等）2、主要管理人員163、管理水平評價：簡單評價管理層的知識水平、工作經(jīng)驗、團(tuán)隊精神、人力資源管理、激勵機(jī)制等，著重從其歷史上的重要決策及其效果分析。四、關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物關(guān)聯(lián)企業(yè)：介紹包括母公司、子公司、參股公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)的名稱、注冊資金、關(guān)聯(lián)關(guān)系、主要經(jīng)營管理情況等。關(guān)聯(lián)人物：包括姓名、性別、年齡、關(guān)聯(lián)關(guān)系、學(xué)習(xí)工作簡歷、主要情況介紹等。第二部分借款人經(jīng)營活動分析一、總體情況簡單介紹借款人經(jīng)營活動的歷史發(fā)展、經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃、策略和目標(biāo)。二、生產(chǎn)銷售情況1、主要產(chǎn)品：簡單介紹企業(yè)的主要產(chǎn)品2、原材料情況：重點分析其原材料的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)、供應(yīng)商選擇的標(biāo)準(zhǔn)（如是否采用招投標(biāo)制）、付款方式。對渠道較為單一的借款人，要分析其供應(yīng)的穩(wěn)定性;對采用延期付款的借款人，要分析延期付款的條件（如是否付利息等）。3、生產(chǎn)情況：分析生產(chǎn)所用原材料的儲備情況、生產(chǎn)設(shè)備的技術(shù)先進(jìn)性、設(shè)備與廠房的保養(yǎng)、工藝流程等。對于專業(yè)性較強(qiáng)的產(chǎn)品生產(chǎn)，此部分的填寫具有一定的難度，應(yīng)爭取參觀企業(yè)生產(chǎn)流程的機(jī)會，并聽取生產(chǎn)技術(shù)和管理人員的介紹。4、銷售情況：重點分析銷售網(wǎng)絡(luò)、主要下游客戶名單、銷售方式、結(jié)算方式、售后服務(wù)體系等。對于采用信用方式銷售較多的借款人，應(yīng)調(diào)查其是否建立了客戶的信用評價體系，主要欠款客戶的資信狀況;對于產(chǎn)品要求售后服務(wù)的借款人，應(yīng)調(diào)查其售后服務(wù)體系是否完善。三、研究開發(fā)能力17重點分析改善產(chǎn)品和工藝的各種努力的活動，著重借款人在研究開發(fā)方面的投入水平、研究人員力量、掌握核心技術(shù)和專利的情況等。四、行業(yè)情況1、行業(yè)現(xiàn)狀：包括行業(yè)內(nèi)主要競爭者、供求現(xiàn)狀和行業(yè)的利潤水平，對主要競爭者要比較市場份額、利潤水平、技術(shù)水平、資金實力等主要指標(biāo)。2、行業(yè)發(fā)展趨勢：著重分析影響供求狀況的技術(shù)發(fā)展、國家政策、消費行為、收入變化、進(jìn)入與退出壁壘、替代品發(fā)展等因素。3、核心競爭能力：指借款人擁有的使其在競爭中處于有利地位的有形和無形資源，包括技術(shù)、資源、人才、專利等，主要從與其主要競爭對手的比較入手。五、重大事項揭示（或其他需說明的情況）簡單介紹對公司的經(jīng)營和信用產(chǎn)生重要影響的事件，包括公司高層變動、資本變動、組織結(jié)構(gòu)變動、經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍變動、法律訴訟等。第三部分借款人財務(wù)分析一、報表類型說明分析采用的報表是否經(jīng)過事務(wù)所審計，是哪家事務(wù)所；是否系報送稅務(wù)機(jī)關(guān)報表；是否合并報表及合并范圍。三個財務(wù)報表不建議放到這里，需要的話可放簡表，完整的報表作為附件附在后面。財務(wù)比率計算結(jié)果可以以表格的形式。表一：資產(chǎn)負(fù)債表181、資產(chǎn)類貨幣資金：現(xiàn)金余額:現(xiàn)金及銀行存款金額（銀行存款請說明分布情況及結(jié)算資金、保證金金額、存款是否質(zhì)押）、異動情況分析、核實情況（主要通過銀行對帳單和存款憑證核查，如果借款人拒絕提供相關(guān)憑證，應(yīng)當(dāng)說明）。短期投資：無是否合法合規(guī)、有無收益、變現(xiàn)能力如何、異動情況說明、核實情況19應(yīng)收票據(jù)：無其結(jié)構(gòu)和期限、大額票據(jù)的可靠性及流動性、異動情況說明、核實情況應(yīng)收帳款：主要明細(xì)（包括帳齡及客戶分布）、主要欠款人的信用情況、是否計提壞帳準(zhǔn)備、異動情況說明、大額應(yīng)收帳款的核實情況（可通過查驗企業(yè)的銷售合同）。其他應(yīng)收款：主要明細(xì)、欠款時間及原因、對借予關(guān)系人（如股東等）的資金，要分析收回的可能性、是否存在抽逃資本和重大關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)象、異動情況說明、核實情況存貨：存貨明細(xì)、有否積壓損壞變質(zhì)、采用何種計價法、實際價值如何、異動情況說明、重要存貨的核實情況（信貸員應(yīng)盡量到重要存貨的儲存現(xiàn)場進(jìn)行查看）長期投資：明細(xì)（按股權(quán)投資和債權(quán)投資分別說明。股權(quán)投資要著重分析被投資企業(yè)的經(jīng)營狀況，估計投資的實際價值。債權(quán)投資要說明投資債券的信用級別，兌付時間、兌付的可靠性）、是否合法合規(guī)、如何核算、是否計提長期投資減值準(zhǔn)備、異動情況說明、核實情況固定資產(chǎn)：主要明細(xì)、折舊是否按規(guī)定計提、占總資產(chǎn)的比例、有無閑臵、有無抵質(zhì)押、變現(xiàn)能力及價值如何、異動情況說明、主要固定資產(chǎn)的核實情況（可通過查看固定資產(chǎn)的銷售#5@p、各種權(quán)屬證件及走訪工商局、房管部門等了解固定資產(chǎn)狀況和對外抵押情況；主要固定資產(chǎn)應(yīng)實地查看，機(jī)器側(cè)重磨損程度、技術(shù)水平等，房地產(chǎn)側(cè)重位臵、建筑與裝修水平等，并通過對比市場上同類產(chǎn)品估計其市場價格）在建工程：項目明細(xì)、工程核算是否符合有關(guān)規(guī)定、異動情況說明、核實情況無形及遞延資產(chǎn)：有無說明及合法證明文件、對權(quán)益及利潤額的影響程度、有無利用遞延資產(chǎn)隱藏費用、異動情況說明、核實情況2、負(fù)債類短期借款、長期借款：明細(xì)及到期日、貸款占總借款比例、借款是否被挪用、異動情況說明、核實情況應(yīng)付票據(jù)：無20應(yīng)付額及對象、到期支付情況、異動情況說明、核實情況應(yīng)付帳款：年底主要供應(yīng)商應(yīng)付情況:明細(xì)、形成原因、到期支付情況、異動情況說明、核實情況預(yù)收帳款：明細(xì)及其合理性、有否隱含銷售收入、異動情況說明、核實情況其他應(yīng)付款：明細(xì)、形成原因、有否隱藏借款、到期支付情況、異動情況說明、核實情況未交稅金：應(yīng)交金額及時間、對利潤指標(biāo)的影響、異動情況說明、核實情況3、權(quán)益類實收資本：是否到位、有無抽逃、注冊資本≠實收資本的原因、異動情況說明資本公積：來源、有否因資產(chǎn)評估增值所引起的資本公積增加、異動情況說明未分配利潤：是否按規(guī)定計提、是否存在不分配利潤情況、異動情況說明4、收支情況銷售收入：構(gòu)成、主營收入占比、異動情況說明、核實情況（查驗相應(yīng)的增值稅或營業(yè)稅#5@p）費用指標(biāo)：財務(wù)費用計提是否合規(guī)、管理費用是否正常、異動情況說明投資收益：是否真正收到、占凈利潤的比例、異動情況說明利潤：是否虛增或隱藏及其原因，、異動情況說明5、主要財務(wù)比率：（通過幾個會計期的比較及同行業(yè)比較進(jìn)行分析）流動性比率：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等杠桿比率：資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、利息保障倍數(shù)等效率比率：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、流動資金周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)報酬率、權(quán)益報酬率等盈利比率：銷售利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率6、現(xiàn)金流量21（根據(jù)企業(yè)提供的《現(xiàn)金流量表》或MIS系統(tǒng)的《近似現(xiàn)金流量表》對現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，具體包括結(jié)構(gòu)占比分析、異動情況分析、對未來的現(xiàn)金流量的預(yù)測分析等。）（1）經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流分析（2）投資活動凈現(xiàn)金流分析（3）籌資活動凈現(xiàn)金流分析（4）凈現(xiàn)金流量狀況及對還款的影響第四部分銀企往來及信譽(yù)情況3、貸款卡查閱情況4、銀企關(guān)系及信譽(yù)評價第五部分擔(dān)保情況分析這一部分根據(jù)實際情況選擇擔(dān)保方式，進(jìn)行刪減。擔(dān)保狀況：保證（或抵押、質(zhì)押），保證（抵押、質(zhì)押）金額萬元●保證分析一、保證企業(yè)概況22三、管理情況1、組織結(jié)構(gòu)簡介（同借款人）2、主要管理人員●法定代表人●其他主要管理人員介紹（格式如上表，請復(fù)