交強險理賠實務(wù)

機動車交通事故責(zé)任

強制保險理賠實務(wù)介紹

理賠管理部

第二部分交強險理賠實務(wù)第二部分交強險理賠實務(wù)交強險理賠實務(wù)規(guī)程要點第一節(jié)接報案和理賠受理第二節(jié)查勘和定損第三節(jié)墊付和追償?shù)谒墓?jié)賠償處理第五節(jié)支付賠款第六節(jié)直接向受害人支付賠款的賠償處理第七節(jié)結(jié)案和歸檔第二部分交強險理賠實務(wù)（二）賠款計算1.責(zé)任限額

在交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費用、醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失分別計算賠償。死亡傷殘賠償限額50000，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額10000醫(yī)療費用賠償限額8000，無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額1600財產(chǎn)損失賠償限額2000，無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額4002.賠償項目條款中列明的項目，即《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十七條規(guī)定的所有賠償項目。

第二部分交強險理賠實務(wù)死亡傷殘賠償項目

喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金

醫(yī)療費用賠償項目醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。僅受傷無殘疾、死亡，也可能發(fā)生死亡傷殘賠償限額項下的賠償?shù)诙糠纸粡婋U理賠實務(wù)3.人身傷亡賠償金額的核定依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》（GB18667-2002）交通事故發(fā)生地的基本醫(yī)療保險標準交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南第二部分交強險理賠實務(wù)4.賠款計算方法（1）基本計算公式

總賠款=∑受害人各分項損失賠款

=受害人死亡傷殘費用賠款+受害人醫(yī)療費用賠款+受害人財產(chǎn)損失賠款受害人各分項損失賠款=受害人各分項核定損失金額各分項核定損失金額超過各分項賠償限額的，按各分項賠償限額計算賠償。

第二部分交強險理賠實務(wù)例1：被保險機動車A發(fā)生交通事故，導(dǎo)致騎車人甲受傷。醫(yī)藥費12000元，護理費800元，誤工費4500元，自行車損失500元。則A車交強險賠款計算如下：賠款=死亡傷殘費用賠款+醫(yī)療費用賠款+財產(chǎn)損失賠款

=死亡傷殘費用核定金額+醫(yī)療費用核定金額+財產(chǎn)損失核定金額

=（4500+800）+8000+500

=13800（元）因醫(yī)療費用12000元超過醫(yī)療費用賠償限額，按限額計算第二部分交強險理賠實務(wù)（2）保險事故涉及多個受害人的計算受害人死亡傷殘費用賠款=∑各受害人死亡傷殘費用核定金額“∑各受害人死亡傷殘費用核定金額”大于等于交強險死亡傷殘賠償限額的，按死亡傷殘賠償限額計算賠償。受害人醫(yī)療費用賠款=∑各受害人醫(yī)療費用核定金額“∑各受害人醫(yī)療費用核定金額”大于等于交強險醫(yī)療費用賠償限額的，按醫(yī)療費用賠償限額計算賠償受害人財產(chǎn)損失賠款=∑各受害人財產(chǎn)損失核定金額“∑各受害人財產(chǎn)損失核定金額”大于等于交強險財產(chǎn)損失賠償限額的，按財產(chǎn)損失賠償限額計算賠償?shù)诙糠纸粡婋U理賠實務(wù)例2：被保險機動車A發(fā)生交通事故，導(dǎo)致行人甲受傷，乙死亡。甲醫(yī)療費用6000元，死亡傷殘費用8000元，乙搶救費用2000元，死亡傷殘費用150000元。則A車交強險賠款計算如下：賠款=死亡傷殘費用賠款+醫(yī)療費用賠款+財產(chǎn)損失賠款

=∑各受害人死亡傷殘費用核定金額+∑各受害人醫(yī)療費用核定金額+∑各受害人財產(chǎn)損失核定金額

=50000+（6000+2000）

=58000（元）因死亡傷殘費用（8000＋150000＝158000元）超過死亡傷殘賠償限額，按限額計算。第二部分交強險理賠實務(wù)（3）保險事故涉及兩輛及多輛肇事機動車的計算總原則：各被保險機動車的保險人分別在各自交強險的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任

交通管理部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔(dān)的賠償責(zé)任時，按照交通管理部門確定的責(zé)任，在交強險各分項賠償限額內(nèi)計算。各分項核定損失金額＝交通管理部門確定的被保險機動車對事故中所有受害人承擔(dān)的各分項損失之和交通管理部門未確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔(dān)的賠償責(zé)任時，按各被保險機動車對各受害人的各分項損失平均分攤的原則計算賠款。第二部分交強險理賠實務(wù)“平均分攤”原則下的賠款計算：應(yīng)根據(jù)損失類別分別計算：

機動車、機動車上人員、機動車上財產(chǎn)損失：各分項核定損失金額＝所有受害人的各分項損失金額之和÷（N-1）

非機動車、非機動車上人員、行人、機動車外財產(chǎn)損失：各分項核定損失金額＝所有受害人的各分項損失金額之和÷NN為事故中所有肇事機動車的輛數(shù)，主、掛車分別計算肇事機動車中有未投保強制保險的，視同投保機動車計算第二部分交強險理賠實務(wù)受害人被保險機動車ABCBACC，甲AB乙，DABC被保險機動車受害人ABC甲乙DBAC甲乙DCAB乙D基本原理：“互為三者”

機動車A，B，C發(fā)生交通事故，造成A、B、C三車損失和C車上人員甲，車外人員乙，以及車外財產(chǎn)D的損失，則對應(yīng)關(guān)系如下：第二部分交強險理賠實務(wù)例3：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費用7000元，死亡傷殘費用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。則A車交強險賠款計算如下：賠款=受害人死亡傷殘費用賠款+受害人醫(yī)療費用賠款+受害人財產(chǎn)損失賠款

=B車車上人員死亡傷殘費用核定金額+B車車上人員醫(yī)療費用核定金額+財產(chǎn)損失核定金額第二部分交強險理賠實務(wù)B車車上人員死亡傷殘費用核定金額＝60000/(2-1)＝60000元，超過死亡傷殘賠償限額，按限額賠償，賠償金額為50000元B車車上人員醫(yī)療費用核定金額＝7000/(2-1)＝7000元財產(chǎn)損失核定金額＝路產(chǎn)損失核定金額＋B車損核定金額＝1000/2+5000/(2-1)

＝5500元，超過財產(chǎn)損失責(zé)任限額，按限額賠償，賠償金額為2000元A車交強險賠償金額＝50000+7000+2000＝59000元

第二部分交強險理賠實務(wù)

（三）多個受害人的處理保險事故涉及多個受害人的，在所有受害人均提出索賠申請，且受害人所有材料全部提交后，保險人方可計算賠款。

1.事故中所有受害人的分項核定損失之和在強制保險分項賠償限額之內(nèi)的，按核定損失計算賠償。

2.事故中所有受害人的分項核定損失之和超過交強險相應(yīng)分項賠償限額的，各受害人在各分項限額內(nèi)應(yīng)得到的交強險賠償金額為：對某一受害人的分項賠償金額＝分項賠償限額×（事故中某一受害人的分項核定損失金額/事故中所有受害人的分項核定損失金額之和）

按核定損失占總核定損失的比例分配的原則，是商業(yè)保險計算的基礎(chǔ)。

第二部分交強險理賠實務(wù)例3中，財產(chǎn)損失核定金額＝路產(chǎn)損失核定金額＋B車損核定金額＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元，超過責(zé)任限額，賠償金額為2000元。則：A車交強險對B車損的賠款

=財產(chǎn)損失賠償限額×B車損核定金額/（路產(chǎn)損失核定金額＋B車損核定金額）