2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考前?？荚嚲恚ㄈ└皆斀?/h1>

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認(rèn)證信息

認(rèn)證類(lèi)型：個(gè)人認(rèn)證

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2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考前模

考試卷（三）附詳解

一、單選題

1.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以（）。

Av買(mǎi)入看跌期權(quán)

B、賣(mài)出看漲期權(quán)

C、賣(mài)出該項(xiàng)資產(chǎn)

D、買(mǎi)入看漲期權(quán)

答案：D

解析：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某

種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的

資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。

2.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、

綜合化的服務(wù)

B、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和

方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式

承擔(dān)

D、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

答案：D

解析：綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)，其中理財(cái)計(jì)劃是商

業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

3.下列不屬于直接融斐的是（）。

Ax商業(yè)信用

B、企業(yè)發(fā)行股票

C、企業(yè)發(fā)行債券

D、銀行貸款

答案：D

解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金.奧金的

供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。

4.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相

關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

Ax1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告

和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

5.下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是OO

A、資產(chǎn)管理費(fèi)

Bx初始費(fèi)用

G利差收益

D、投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

答案：C

解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)'賬戶(hù)轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位

買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、費(fèi)產(chǎn)管理費(fèi)'部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

6.下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是OO

A、建筑物

B、建設(shè)用地使用權(quán)

C、土地所有權(quán)

D、生產(chǎn)設(shè)備

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（1）

土地所有權(quán)。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但

法律規(guī)定可以抵押的除外。（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位'

社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。（4）所有權(quán)、使用權(quán)

不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。（6）法律、行政法

規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

7.O認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀'能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給

其提供具體的計(jì)劃'建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

A、美國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B、國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

D、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

答案：B

解析：國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)是最早給個(gè)人理財(cái)定義的，它認(rèn)為個(gè)人理財(cái)就是在分

析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀'能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行

動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

8.以下對(duì)合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制說(shuō)法錯(cuò)誤的是O。

A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“肯定性約束”

的方式

B、無(wú)論是“優(yōu)先收回投資機(jī)制”或是“回拔機(jī)制”均反映了國(guó)內(nèi)普通合伙人在

募集斐金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步

C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易

D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人

也可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行

答案：A

解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無(wú)窮無(wú)盡，實(shí)踐中往往采用“否定性約

束”的方式.以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。

9.金融理財(cái)師小李在為客戶(hù)做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶(hù)的具體情況打算為客戶(hù)配置

健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷(xiāo)投資連結(jié)險(xiǎn).并承諾支付給推薦客戶(hù)的金

融理財(cái)師15%的傭金。小李于是為客戶(hù)配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。

此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。

A、正直誠(chéng)信

B、專(zhuān)業(yè)勝任

C、客觀(guān)公正

D、專(zhuān)業(yè)精神

答案：C

解析：客觀(guān)公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀(guān)性，不帶任何

個(gè)人感情。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)

生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是客觀(guān)公正原則。

10.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說(shuō)法錯(cuò)誤的是OO

A、銀行從業(yè)人員在為客戶(hù)制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫(xiě)，可以了解到

客戶(hù)的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準(zhǔn)確地把握這些情況

B、稅收規(guī)劃實(shí)施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過(guò)一定的信息反饋渠道來(lái)

了解納稅方案執(zhí)行的情況

C、當(dāng)反饋的信息表明客戶(hù)沒(méi)有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見(jiàn)執(zhí)行稅收規(guī)劃

時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

D、客戶(hù)因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí),只要出現(xiàn)對(duì)客戶(hù)不利的法律后果，

從業(yè)人員即應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶(hù)因此受到的損失

答案：D

解析：在特殊情況下，客戶(hù)因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法

律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時(shí)介入，幫助客戶(hù)度過(guò)糾紛過(guò)程。如果出現(xiàn)對(duì)客戶(hù)不利的

法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人

員一方時(shí)，應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶(hù)因此受到的損失?？梢?jiàn)，賠償損失是以訂有賠償

條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方為前提。

11.女士盡量不選擇Oo

A、石英表

B、機(jī)械表

C、時(shí)裝表

Dx電子表

答案：C

解析：女士著裝6不準(zhǔn)：（1）不雜亂無(wú)章；（2）不適分鮮艷；（3）不過(guò)分暴露；（4）

不過(guò)分透視；（5）不過(guò)分短??；（6）不過(guò)分緊身；手表：女士盡量不選擇時(shí)裝表;

色彩：盡量不超過(guò)3種。

12.下面關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)的表述，錯(cuò)誤的是Oo

A、按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品和股票類(lèi)理

財(cái)產(chǎn)品

B、按照交易類(lèi)型可分為開(kāi)放式和封閉式產(chǎn)品

C、按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為高'中和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D、按照發(fā)行期次可分為期次類(lèi)和滾動(dòng)發(fā)行

答案:A

解析：按照投資標(biāo)的，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類(lèi)：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型

理財(cái)產(chǎn)品、股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDll基

金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品'另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。

13.下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）。

A、投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B、當(dāng)期負(fù)債狀況

C、當(dāng)期收入水平

D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

答案：A

解析：投奧風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶(hù)主觀(guān)上對(duì)客戶(hù)選擇投資法人的影響程度，有人會(huì)選

擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。

14.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀(guān)念是Oo

A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B、及時(shí)行樂(lè)、“月光族”

C、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平

D、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

答案：C

解析:生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為,

以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期'將來(lái)

的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄,

以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。

15.假定年利率為12%,每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為O。

（答案取近似數(shù)值）

A、6.0%

B、12.0%

C、12.6%

D、24.0%

答案:C

解析：有效年利率EAR=(I+r∕m)m-1=(1+12%/6)67=12.6%o

16.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣

體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有（）的價(jià)值。

A、同等

Bx更高

C、更低

D、不能確定

答案:B

解析：時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨

幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

17.證券投費(fèi)基金的收益來(lái)源不包括。。

A、證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

B、證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C、紅利收入

D、存款利息收入

答案:B

解析：價(jià)格波動(dòng)率上升帶來(lái)的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增加。

18.下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。

A、商業(yè)銀行

Bx信托公司

C、基金子公司

D、金融租賃公司

答案：C

解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)

會(huì)的部分規(guī)章的限制。

19.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付

款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提

出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨，依照合

同法原理，下列表述正確的是OO

A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以?xún)H先交付部分貨物

B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

答案：D

解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)

產(chǎn)狀況惡化的情況，沒(méi)有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68

條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙

方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。

20.在以客戶(hù)的內(nèi)在屬性分類(lèi)中，O是最著名、最常用的客戶(hù)分類(lèi)方法。

A、按消費(fèi)行為分類(lèi)

B、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)

C、生命周期理論

D、按財(cái)富觀(guān)分類(lèi)

答案：C

解析：在以客戶(hù)的內(nèi)在屬性分類(lèi)中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶(hù)分類(lèi)

方法。

21.O通常被作為活期存款的替代品。

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、債券型理財(cái)產(chǎn)品

C、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，費(fèi)金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點(diǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

22.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn),下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺(tái)

B、相關(guān)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管措施的實(shí)施

C、交易所交易規(guī)則的修改

D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái),相關(guān)監(jiān)

管部門(mén)監(jiān)管措施的實(shí)施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會(huì)對(duì)投資者的投

資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

23.O可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

A、公司貸款

B、擔(dān)保貸款

C、個(gè)人貸款

D、信用貸款

答案：C

解析：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的就是貸款發(fā)放過(guò)于集中。個(gè)人貸

款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

24.在進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T

日），以O(shè)計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。

A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值

C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后

D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后

答案：C

解析：基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），

以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。

25.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是Oo

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)

人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般

性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。

26.2010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)

務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》簡(jiǎn)稱(chēng)“新國(guó)十條”，這主要體

現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的OO

Ax行政因素

Bx社會(huì)因素

C、經(jīng)濟(jì)因素

D、自然因素

答案：A

解析：行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策'法規(guī)等方面的因素，故正確答

案為A0

27.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“日”指()

A、工作日

B、節(jié)假日

C、周日

D、節(jié)日

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第七十七條本辦法中的“日”指工

作日。

28.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)

險(xiǎn)。

A、機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C、收益承諾或損失承擔(dān)文字

D、基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

答案:B

解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)

含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投斐人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱

讀基金合同和基金招募說(shuō)明書(shū)，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣

傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)提示函。電視、電

影'互聯(lián)網(wǎng)資料'公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的

影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷(xiāo)售文件。電臺(tái)廣播應(yīng)當(dāng)以旁白

形式表達(dá)上述內(nèi)容。

29.O是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必

須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

A、遞延年金

B、預(yù)付年金

C、償債基金

Dx永續(xù)年金

答案：C

解析：償債基金是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資

金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

30.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零。并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

答案：B

解析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所

有合約的盈虧。

31.《民法通則》規(guī)定，（）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、10歲以上的未成年人

B、不能辨別自己行為的人

C、10歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

答案：D

解析：D項(xiàng)的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開(kāi)辦個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)。

32.設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。

Av1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

Dv4個(gè)

答案：B

解析：設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有2個(gè)以上合伙人，合伙人為自然

人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有書(shū)面合伙協(xié)議；③有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)

際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的

其他條件。

33.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。資產(chǎn)管理是由專(zhuān)業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)集合社會(huì)資

金進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中（）成為大部分普通投費(fèi)者非常

重要的投資品種。

A、公募證券投資基金

B、私募證券投資基金

C、債券

D、股票

答案：A

34.下列關(guān)于職業(yè)道德的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是O。

A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B、職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C、職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力

D、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象.取得大

眾的信任

答案：C

解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多地依靠從業(yè)人

員的自覺(jué)和行業(yè)的自律機(jī)制。

35.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括Oo

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

答案：C

解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷(xiāo)開(kāi)放式基

金屬于其他代理業(yè)務(wù)。

36.下列不屬于違約責(zé)任承擔(dān)的形式是Oo

A、違約金責(zé)任

B、賠償損失

C、強(qiáng)制履行

D、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

答案：D

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任

和采取補(bǔ)救措施。

37.從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支

持，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是O。

A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)

行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

B、大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投費(fèi)收益或合理分

散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助

C、專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專(zhuān)

業(yè)性，能為大眾提供便利

D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g

答案：D

解析：D選項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富促進(jìn)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人

才需求推動(dòng)的角度。

38.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是

OO

A、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

B、《中華人民共和國(guó)證券法》

C、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，

該辦法界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。

39.根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是Oo

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、房屋所有權(quán)

C、國(guó)家所有的自然資源所有權(quán)

Dx不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)

答案：C

解析：依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。

40.投斐的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實(shí)物投資的不包括Oo

A、黃金

B、白銀

C、房產(chǎn)

D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：D

解析：投資的方式很多，普通家庭可以直接投斐股票、債券等證券，可以進(jìn)行房

產(chǎn)'黃金、白銀等實(shí)物投資，也可以通過(guò)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。企業(yè)經(jīng)

營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。

41.O依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

Ax中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

Bx中國(guó)人民銀行

G財(cái)政部

D、國(guó)務(wù)院

答案：A

解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行、信

托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

42.不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以（）為公示方法。

A、交付

B、占有

C、登記

Dv合意

答案：C

解析：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更'轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登

記，不發(fā)生效力.但法律另有規(guī)定的除外。

43.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照。管理。

A、可兌換準(zhǔn)則

B、可兌換進(jìn)度

C、可兌換原則

D、可兌換進(jìn)程

答案：D

解析：經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人

外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

44.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議，

最終決策權(quán)在客戶(hù)。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的OO

Ax顧問(wèn)性

Bv專(zhuān)業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

答案：A

解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)費(fèi)源的具體操

作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的顧問(wèn)性。

45.一個(gè)投資項(xiàng)目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為30

Oo元，5000元，6000元和9000元，IRR為O0

A、3.75%

B、5.18%

C、4.57%

D、4.96%

答案：D

T

解析Il析：根據(jù)公式NPV=Z用條而=-20000+3000/(l+IRR)+5000/(1+

IRR)：+6000/(1+1RR)J+9000∕(l+lRR)4=0,解界IRR=4.96%。

46.調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的()

功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制.對(duì)微觀(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響。

Av資本積聚

B、交易功能

C、避險(xiǎn)功能

D、財(cái)富投資

答案：A

47.張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師,在其負(fù)責(zé)的客戶(hù)中有一位客戶(hù)是某上市公

司的市場(chǎng)總監(jiān),平時(shí)工作井井有條,但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn),固執(zhí)已見(jiàn),經(jīng)

常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險(xiǎn),常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以

下哪一類(lèi)型？()

Av孔雀型

B、老鷹型

C、貓頭鷹型

D、鴿子型

答案：B

解析：老鷹型客戶(hù)既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn):有遠(yuǎn)大的目標(biāo),是一個(gè)不安分、不怕

冒險(xiǎn)的行動(dòng)者,性格外向,意志堅(jiān)強(qiáng),說(shuō)話(huà)辦事井井有條,果斷務(wù)實(shí),從不繞彎子；

缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn),獨(dú)斷專(zhuān)行,缺乏耐心,感覺(jué)遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無(wú)暇顧及一

些形式和細(xì)節(jié)。

48.下列要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是O。

A、收入

Bx利潤(rùn)

C、費(fèi)用

D、股東權(quán)益

答案:D

解析：企業(yè)財(cái)務(wù)狀態(tài)的要素也就是資產(chǎn)負(fù)債表中的要素，包括資產(chǎn)、負(fù)債和所有

者權(quán)益三項(xiàng)。股東權(quán)益即所有者權(quán)益。

49.劉小姐年初將一筆100萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率8%的投資項(xiàng)目中，

大約經(jīng)過(guò)（）年這筆費(fèi)金的本利和可以達(dá)到200萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A、8

B、6

C、7

D、9

答案：D

解析：按72法則計(jì)算，收益率為8%,那么9(72/8)年后可完成翻番的目標(biāo)。

50.O主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A、財(cái)富增值

B、財(cái)富保障

C、財(cái)富積累

D、財(cái)富分配

答案：C

解析：財(cái)富積累主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。財(cái)富保障主要指針對(duì)人身、

財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求

和投資規(guī)劃。財(cái)富分配包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

51.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡,其子乙12歲為唯一繼承人。

根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是OO

A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人

B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額

C、經(jīng)全體合伙人同意.乙可以成為普通合伙人

D、全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙

答案：D

解析：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為

無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.不可能取得普通合伙人斐格；選

項(xiàng)BD：普通合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.經(jīng)

全體合伙人一致同意。可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合

伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額

退還該繼承人。

52.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素的是。。

A、時(shí)間因素

B、人員因素

Cx風(fēng)險(xiǎn)因素

Dx資金成本因素

答案：C

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。

53.下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（）。

A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

C、登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)

D、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

答案：C

解析：基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；

②預(yù)測(cè)基金的證券投費(fèi)業(yè)績(jī)；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管

理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤

夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高

收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的

表述；⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

54.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有

效身份證件在銀行辦理。

A、5萬(wàn)

B、3萬(wàn)

C、2萬(wàn)

Dx1萬(wàn)

答案:A

解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（合）的.憑本人

有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性

憑證辦理。

55.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B、人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C、重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D、養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)

計(jì)劃。

56.以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是（）。

A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高

C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

答案：A

PV--LFLV...

解析：B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式('+N可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得

,v匕

終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越低;C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為0+,xπl(wèi)'

在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；D項(xiàng)，

利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終值。

57.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是。。

A、事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)

B、發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

D`事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)

答案：D

解析：發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱(chēng)公開(kāi)

發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷(xiāo)證券。

私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券。

58.從基金贖回角度來(lái)看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是Oo

A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C'債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)

性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型

基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。

59.下列關(guān)于保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A、投斐者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融

機(jī)構(gòu)

B、存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C、不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)

D、保本基金可以在保本期間開(kāi)放申購(gòu)

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材

料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明投斐者投費(fèi)于保本基

金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，保本基金在極端情

況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

60.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%,試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有

效年利率各為OO(答案取近似數(shù)值)

A、14.43%和14.24%

B、15.97%和15.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

答案：D

解析：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復(fù)利

期間，用季度利率計(jì)算年度利率的過(guò)程，稱(chēng)為年化，該年化收益率也就是按季度

計(jì)算復(fù)利的有效年利率。實(shí)際年利率=(1+r∕m)m-1,如果按月復(fù)利，則m=12,

因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1≈16.08%；如果按季復(fù)利，則m=4,

因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-1≈15.87%o

61.下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的是()。

Ax技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

Bx信用風(fēng)險(xiǎn)

C、交易風(fēng)險(xiǎn)

Dx政策風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析:貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。

62.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持O,注重根據(jù)投

資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金

投資人。

A、專(zhuān)業(yè)勝任原則

B、投資人利益優(yōu)先原則

C、避免受益人沖突原則

Dx誠(chéng)實(shí)守信原則

答案：B

解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第五十九條規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基

金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)

承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。

63.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，

將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

A、第一周

B、第一個(gè)月前10日

C、第一個(gè)月前20日

D、第一個(gè)月

答案：D

解析:本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條的相關(guān)規(guī)定。

個(gè)人理財(cái)部分有很多法條、規(guī)定，出題點(diǎn)較細(xì)。大家可以重點(diǎn)記憶一些數(shù)字、時(shí)

間等。

64.在管理范圍上，個(gè)人貸款客戶(hù)在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項(xiàng)下

單筆用款,均納入統(tǒng)一授信范疇,這反映的是個(gè)人客戶(hù)統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的（）。

A、分類(lèi)控制原則

B、全面測(cè)算原則

C、動(dòng)態(tài)管理原則

D、統(tǒng)一管理原則

答案：D

解析：統(tǒng)一管理原則：在管理范圍上，個(gè)人貸款客戶(hù)在銀行的所有單筆貸款、貸

款額度、額度項(xiàng)下單筆用款，以及信用卡申請(qǐng)或額度調(diào)整,均納入統(tǒng)一授信范疇。

65.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是Oo

A、低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

B?風(fēng)險(xiǎn)'r≡ι收益

Cx高風(fēng)險(xiǎn)'低收益

D、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易

量大、交易頻繁。

66.在下列選項(xiàng)中，年有效利率等于名義利率的是（）。

Ax計(jì)息周期小于一年

B、計(jì)息周期大于一年

C、計(jì)息周期等于一年

D、計(jì)息周期小于等于一年

答案：C

解析：年有效利率：EAR=（1+r∕m）m-1,當(dāng)m=1時(shí)，EAR=r°

67.我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以?xún)?nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債

券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

Ax1年以上3年以下

Bx1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

Dx1年以上5年以下

答案：D

解析：我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以?xún)?nèi)，償還期限在1年以上5年以下

的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

68.理財(cái)師向客戶(hù)提供持續(xù)的信息反饋、建議和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是

OO

A、連續(xù)性原則

B、了解原則

C、實(shí)事求是原則

D、誠(chéng)信原則

答案：A

解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財(cái)規(guī)劃

方案實(shí)施時(shí)間跨度可能較長(zhǎng)，理財(cái)師一方面應(yīng)向客戶(hù)提供持續(xù)的信息反饋'建議

和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，另一方面要為客戶(hù)建立完整的客戶(hù)檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ?/p>

調(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶(hù)時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶(hù)的理財(cái)方案

的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

69.O是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用

的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

A、即期外匯交易

B、批發(fā)外匯交易

C、遠(yuǎn)期外匯交易

D、零售外匯交易

答案：C

解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、

數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

70.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶(hù)類(lèi)型分類(lèi)的是Oo

A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)

C、綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

答案：A

解析：銀行往往根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)，分為理財(cái)業(yè)務(wù)'財(cái)富管理業(yè)

務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

71.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括Oo

A、在持有的貨幣可以用作投資.從而獲得投斐回報(bào)

B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C、未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

D、人們偏好在未來(lái)消費(fèi)

答案：D

解析：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投

斐回報(bào)；②貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；③未來(lái)的投資收入預(yù)期

具有不確定性。

72.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是Oo

A、盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非

固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B、一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等

C、從產(chǎn)品本身來(lái)看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有

部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D、對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款部分

產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的斐產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益

答案:A

解析：一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其

嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等。盡管不

同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”

的方式。對(duì)于投斐人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款

部分產(chǎn)生的固定收益,二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益。從產(chǎn)品本身來(lái)看,

大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存

款產(chǎn)品。

73.離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占

另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，OO

A、應(yīng)當(dāng)不分

B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分

C、應(yīng)當(dāng)少分

D、可以少分或者不分

答案：D

解析：離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移'變賣(mài)、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵

占另一方財(cái)產(chǎn)的。分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏?轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、毀損夫妻共同財(cái)

產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方.可以少分或不分。

74.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶(hù)

B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶(hù)需求的準(zhǔn)確理解和把握

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D、了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求是理財(cái)師工作的第二步

答案：D

解析：D項(xiàng)，了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一

步。

75.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)的是Oo

A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型

C、風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型

D、風(fēng)險(xiǎn)中立型

答案：C

解析：我們按照客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶(hù)分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)

中立型。

76.下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是Oo

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C、16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的.因

未成年.所以只具有限制民事行為能力

D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

答案：C

解析：16周歲以上不滿(mǎn)18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的公民，視為

完全民事行為能力人。

77.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作,

只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)師的職業(yè)特征的OO

A、綜合性

Bv規(guī)范性

C、專(zhuān)業(yè)性

Dv顧問(wèn)性

答案：D

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性'專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)

性。其中，顧問(wèn)性的特征體現(xiàn)為：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不

涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。

78.理財(cái)師必須充分了解客戶(hù)，不間斷的跟蹤、評(píng)估和修正客戶(hù)的理財(cái)方案、投

資建議。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的OO

Ax顧問(wèn)性

B、專(zhuān)業(yè)性

C、綜合性

D、動(dòng)態(tài)性

答案：D

解析：這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的動(dòng)態(tài)性特點(diǎn)。

79.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是Oo

A、可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法

律行為

B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C、不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為

由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)

D、八周歲以上的未成年人為無(wú)民事行為能力人

答案：D

解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)

施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以

獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡'智力相適應(yīng)的民事法律行為。

不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其

法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的

民事法律行為或者與其智力'精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

80.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是Oo

A、在了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶(hù)個(gè)人的情況

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、動(dòng)態(tài)分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

答案：C

解析：推介投斐產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的需要推薦。

多選題

1.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有()：

Av優(yōu)先股

B、養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C、存本取息

D、股利穩(wěn)定的普通股股票

E、無(wú)期限債券

答案：ABCDE

解析：永續(xù)年金是指無(wú)限期支付的年金，即一系列沒(méi)有到期日的現(xiàn)金流。由于永

續(xù)年金持續(xù)期無(wú)限，沒(méi)有終止時(shí)間，因此沒(méi)有終值，只有現(xiàn)值。五個(gè)選項(xiàng)都可以

視為永續(xù)年金。

2.下列有關(guān)銀行與信托公司開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)合作中，說(shuō)法正確的是()。

A、信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信

托文件，并對(duì)銀行推介人員開(kāi)展推介培訓(xùn)

B、銀行在推介信托計(jì)劃過(guò)程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，

提醒客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，

銀行只承擔(dān)代理信托費(fèi)金收付責(zé)任，不承擔(dān)計(jì)劃的投費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)

D、信托財(cái)產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開(kāi)立信托財(cái)產(chǎn)專(zhuān)戶(hù)

E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃的，與信托公司共同承擔(dān)計(jì)劃的投

資風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCD

解析：E項(xiàng)，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受

信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”包括O。

Ax教育(EdUCation)

B'考試(EXaminatiOn)

Cx環(huán)境(EnVironment)

Dv工作經(jīng)驗(yàn)(EXPerienCe)

Ev職業(yè)道德(EthiCS)

答案:ABDE

解析：國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Ed

ucation)x考試(EXaminatiOn)、工作經(jīng)驗(yàn)(EXPerienCe)和職業(yè)道德(EthiCS)四

部分組成。

4.某個(gè)人獨(dú)資企業(yè)決定解散，并進(jìn)行清算。該企業(yè)財(cái)產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用

于清償?shù)呢?cái)產(chǎn)10萬(wàn)元；欠繳稅款3萬(wàn)元；欠職工工資1萬(wàn)元；欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

0.5萬(wàn)元；欠甲公司到期債務(wù)5萬(wàn)元；欠乙未到期債務(wù)2萬(wàn)元。根據(jù)《個(gè)人獨(dú)

資企業(yè)法》的規(guī)定,該個(gè)人獨(dú)斐企業(yè)在清償所欠稅款前,應(yīng)先行清償?shù)目铐?xiàng)有()。

A、所欠職工工資1萬(wàn)元

Bx所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用0.5萬(wàn)元

C、所欠甲公司到期債務(wù)5萬(wàn)元

D、所欠乙未到期貨款2萬(wàn)元

E、稅款最先清償

答案：AB

解析：本題考查點(diǎn)是個(gè)人獨(dú)奧企業(yè)解散。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下

列順序清償：（1）所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用；（2）所欠稅款；（3）其他債務(wù)。

5.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

A、滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求

B、滿(mǎn)足日常的周期性的支出需求

C、滿(mǎn)足對(duì)退休養(yǎng)老的需求

Dx滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

E、滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求

答案:ABDE

解析：進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于：滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)'日常的周期性的支出、應(yīng)急資

金、財(cái)富積累與投資獲利的需求。

6.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有OO

A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D、投資建議

E、資金信托

答案：ACD

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投費(fèi)產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

7.以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法，正確的是OO

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投費(fèi)收益率呈反向關(guān)系

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

E、通貨膨脹時(shí)黃金的名義價(jià)格會(huì)相應(yīng)下降

答案：ABC

解析：其他競(jìng)爭(zhēng)性投費(fèi)收益率是黃金投斐的機(jī)會(huì)成本，因而其他收益率越高，黃

金需求越少，價(jià)格越低。國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，紙幣可能價(jià)值不穩(wěn)，人們出于恐慌會(huì)

持有更多的黃金保值。美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多的

持有美元，而減少對(duì)黃金的需求，D項(xiàng)錯(cuò)誤。通貨膨脹時(shí)產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普

遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

8.理財(cái)目標(biāo)確定的原則有OO

A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B、理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

C、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D、實(shí)事求是

E、完全根據(jù)客戶(hù)意愿

答案:ABCD

解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則除ABCD四項(xiàng)外還包括理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序

原則。E項(xiàng)，受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶(hù)“一廂情愿”的結(jié)果，

也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。

9.下列關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有OO

A、藝術(shù)品投費(fèi)的收益率較高.但具有階段性

B、郵票收藏特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資

C、郵票投資風(fēng)險(xiǎn)性大于盈利性

D、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性，主要因?yàn)榱魍ㄐ圆?，保管難.價(jià)格波動(dòng)大

E、紀(jì)念幣的價(jià)格構(gòu)成除了貨幣的各項(xiàng)要素之外.還具有一定的收藏價(jià)值

答案：ABDE

解析：郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品。

10.股票及其衍生工具交易的種類(lèi)主要有Oo

A、現(xiàn)貨交易

B、期貨交易

C、期權(quán)交易

D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易

答案：ABCD

解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定

利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。

股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為。。

A、非營(yíng)利性外匯收支

B、經(jīng)營(yíng)性外匯收支

C、營(yíng)利性外匯收支

D、非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

E、營(yíng)業(yè)性外匯收支

答案：BD

12.永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。

Ax時(shí)間間隔相同

B、不間斷

C、金額相等

D、方向相同

E、時(shí)間間隔不同

答案：ABCD

解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同'不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現(xiàn)金流。

13.需要告知客戶(hù)的理財(cái)服務(wù)信息包括Oo

A、如實(shí)告知客戶(hù)自己的能力范圍

B、了解并明確客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題或理財(cái)目標(biāo)

C、解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法

D、了解、收集客戶(hù)相關(guān)信息的必要性

E、清楚表達(dá)能為客戶(hù)提供和不能為客戶(hù)提供的服務(wù)

答案：ABCDE

解析：本題屬于需要告知客戶(hù)的理財(cái)服務(wù)信息。

14.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括Oo

A、交易范圍比較廣

B、交易場(chǎng)所不固定，分散交易

C、交易的種類(lèi)多

D、交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的

E、交易量大、交易頻繁

答案：ABCD

解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括：（1）交易場(chǎng)所不固

定，分散交易。（2）交易范圍比較廣。（3）交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中'固定的。

⑷交易的種類(lèi)多。

15.客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析主要包括。。

A、現(xiàn)金流量分析

B、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

C、收入結(jié)構(gòu)分析

D、支出結(jié)構(gòu)分析

E、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

答案：BCDE

解析：對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行整理后，接下來(lái)理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）

收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

16.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有。。

A、已知年金求現(xiàn)值

B、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C、已知現(xiàn)值求年金

D、已知終值求現(xiàn)值

E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

答案:ABCE

解析：年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來(lái)求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計(jì)算公式中的變量，不能用來(lái)求

終值。

17.銀行開(kāi)展的黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括Oo

A、金幣

B、黃金股票

C、紙黃金

D、實(shí)物黃金

E、黃金基金

答案：ACDE

解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃

金；⑤黃金T+D交易品種。

18.理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的工作原則有O。

Ax依法合規(guī)

B、公平公正

C、誠(chéng)信自律

Dx為民利民

E、優(yōu)化服務(wù)

答案：ABCD

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的J-作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為

民利民。

19.下列屬于基金特點(diǎn)的有Oo

A、集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

B、組合投資、分散投資

C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E、獨(dú)立托管、保障安全

答案：ABCDE

解析：以上選項(xiàng)內(nèi)容都是基金的特點(diǎn)。

20.下列關(guān)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)銀行間同業(yè)拆放利率，說(shuō)法正確的有()。

A、2007年1月4日開(kāi)始正式運(yùn)行

B、采用報(bào)價(jià)制度

C、以拆借利率為基礎(chǔ)

D、銀行每周對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)

E、對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理

答案：ABCE

解析：在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR),從2007年1月4日開(kāi)

始正式運(yùn)行，采用報(bào)價(jià)制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，即參與銀行每天對(duì)各個(gè)期限的

拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個(gè)期限的平均拆借利率

即為SHIBOR利率。

判斷題

1.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加居％要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以客戶(hù)為中心轉(zhuǎn)為以產(chǎn)品為中心。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：隨著金融市場(chǎng)的成熟發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)'倉(cāng)U新,以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)在市

場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷面臨各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從

以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶(hù)為中心，了解客戶(hù)是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

2.股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中

始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：股票市場(chǎng)的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，股票市場(chǎng)在市場(chǎng)經(jīng)

濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

3.各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷(xiāo)售業(yè)

務(wù)資質(zhì)的要求。O

正確

Av

B、錯(cuò)誤

答案：A

4.建立期：自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯

才開(kāi)始。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：建立期：自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬，真正意義上的個(gè)人理財(cái)

生涯才開(kāi)始。

5.清算期間，個(gè)人獨(dú)費(fèi)企業(yè)不得開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：清算期間，個(gè)人獨(dú)斐企業(yè)不得開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

6.財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力。（）

A、正確

Bv錯(cuò)誤

答案：B

解析：財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一。

7.組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品只能滿(mǎn)足一種期限類(lèi)型客戶(hù)的投費(fèi)需求。O

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面滿(mǎn)足不同類(lèi)型客戶(hù)對(duì)投斐期

限的個(gè)性化要求。

8.家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)'人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

9.普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體是銀行等金融機(jī)構(gòu)。

10.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認(rèn)自己行為的精

神病人是無(wú)民事行為能力人。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認(rèn)自己行為

的精神病人是限制民事行為能力人。

11.黃金和股票市場(chǎng)收益正相關(guān),可以分散部分投資總風(fēng)險(xiǎn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn),且價(jià)格

會(huì)隨著通貨膨脹而提高,所以可以保值。

12.調(diào)查問(wèn)卷是一種比較有效的收集客戶(hù)信息和觀(guān)點(diǎn)的方法。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：調(diào)查問(wèn)卷是一種比較有效的收集客戶(hù)信息和觀(guān)點(diǎn)的方法，簡(jiǎn)單易行，有的

放矢。

13.期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買(mǎi)賣(mài)各種實(shí)物商品

或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而

不是商品本身。

14.保險(xiǎn)從業(yè)人員基本資格標(biāo)準(zhǔn)由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定。

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：保監(jiān)會(huì)的職責(zé)之一為審查'認(rèn)定各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職費(fèi)格，

制訂保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

15.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙，通常而

言，有限合伙人的入、退伙均由普通合伙人決定。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：通常而言,有限合伙人的入伙由普通合伙人決定,但也會(huì)設(shè)定一些限定條件,

例如，限定新有限合伙人應(yīng)屬于合格機(jī)構(gòu)投資者及相應(yīng)的資金要求等。此外,還需