2023年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師《專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)(金融)》考點(diǎn)練習(xí)200題(附解析)_第1頁
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文檔簡介

2023年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師《專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)(金融)》考點(diǎn)速記速練

200題(附解析)

一、單選題

1.某商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金應(yīng)對(duì)客戶提取存款的要求,被迫以高于正常水平的

利率融資,這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

Bx信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析:當(dāng)流動(dòng)性不足時(shí),銀行無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足

夠的資金,從而影響其盈利水平。當(dāng)銀行融資和用資的到期日不匹配,或者經(jīng)歷

了預(yù)期外的資金外流,結(jié)果被迫以高于正常的利率融資,甚至發(fā)現(xiàn)在市場上融資

完全不可能時(shí),就產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)大多是內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)大多是外生風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

答案:B

解析:本題目考察貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類知識(shí)點(diǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是與貸款業(yè)務(wù)操作相聯(lián)系的

風(fēng)險(xiǎn),是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及其系統(tǒng)或由外部事件所造成

損失的可能性。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要原因有信貸政策缺失或不科學(xué)、內(nèi)部制

度不完善和操作流程不科學(xué)等。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行業(yè)務(wù)操作,操作風(fēng)險(xiǎn)大多

是銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn),而信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)更多的是外生風(fēng)險(xiǎn)。

3.我國自行開辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行是OO

Ax麗如銀行

B、中國通商銀行

C、英格蘭銀行

D、交通銀行

答案:B

解析:我國自行開辦的最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行,是1896年在上海設(shè)立的中國通商

銀行。

4.下列支付結(jié)算方式中,在我國只有企業(yè)才可以使用的是()。

A、支票

B、匯兌

G銀行匯票

D、商業(yè)匯票

答案:D

解析:本題目考察商業(yè)匯票知識(shí)點(diǎn)。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指

定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承

兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。銀行承兌匯票

由銀行承兌。商業(yè)匯票的付款人為承兌人。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期

日支付匯票金額的票據(jù)行為。商業(yè)匯票的出票人是在銀行開立存款賬戶的法人和

其他組織,與付款人——銀行或其他付款人之間,具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,具

有支付匯票金額的可靠來源。

5.國際托收結(jié)算中的承兌交單只用于()。

A、即期匯票的跟單托收

B、遠(yuǎn)期匯票的跟單托收

C、運(yùn)輸單據(jù)的跟單托收

D、保險(xiǎn)單的跟單托收

答案:B

解析:本題目考察國際托收結(jié)算知識(shí)點(diǎn)。跟單托收意指附有商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)

的托收及不附有金融單據(jù)的商業(yè)單據(jù)的托收。國際托收結(jié)算中的承兌交單只用于

遠(yuǎn)期匯票的跟單托收。承兌交單只用于遠(yuǎn)期匯票的跟單托收。

6.專門貫徹'配合政府的政策意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策

性融斐活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)是()。

Ax中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

D、政策性金融機(jī)構(gòu)

答案:D

解析:政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證,不以營利為目的,專

門貫徹、配合政府的政策意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融

資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。

7.次貸危機(jī)爆發(fā)前,美國投資銀行的杠桿率通常在O左右。

A、3%

B、4%

C、5%

D、10%

答案:A

解析:次貸危機(jī)爆發(fā)前,美國商業(yè)銀行的杠桿率一般為4%?5%,投資銀行的杠

桿率通常在3%左右。

8.金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)資本一般稱為()。

A、注冊(cè)資本

B、二級(jí)資本

C、從屬奧本

Dx?—級(jí)資本

答案:D

解析:本題目考察巴塞爾協(xié)議知識(shí)點(diǎn)。為便于監(jiān)管,巴塞爾協(xié)議明確將資本分為

兩類:①核心資本,又稱一級(jí)斐本。這類奧本主要包括實(shí)收股本(普通股、非積累

優(yōu)先股)和公開儲(chǔ)備(未分配利潤、盈余公積、資本公積)等。②附屬資本,又

稱二級(jí)資本'補(bǔ)充費(fèi)本或輔助資本。這類奧本包括普通準(zhǔn)備金(呆賬準(zhǔn)備金、投

資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金)和長期次級(jí)債務(wù)(發(fā)行的長期金融債券)等。故,D選項(xiàng)正確,

金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)資本一般稱為一級(jí)資本或核心資本。

9.O是指商業(yè)銀行某一時(shí)點(diǎn)可直接用于貸款和投資的斐金。

Ax可用頭寸

B、基礎(chǔ)頭寸

C、可貸頭寸

D、頭寸余缺

答案:C

解析:可貸頭寸是指商業(yè)銀行某一時(shí)點(diǎn)可直接用于貸款和投斐的資金,是形成商

業(yè)銀行盈利資產(chǎn)的主要來源。

10.利息是貸款人因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的報(bào)酬,所得報(bào)酬應(yīng)與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小相適應(yīng),

這種理論是()。

A、利息報(bào)酬論

B、資本生產(chǎn)力論

C、節(jié)欲等待論

D、靈活偏好論

答案:A

解析:利息報(bào)酬論。這種理論認(rèn)為利息是一種報(bào)酬。約翰?洛克認(rèn)為,利息是貸

款人因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的報(bào)酬,所得報(bào)酬應(yīng)與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小相適應(yīng)。

11.不良貸款率是商業(yè)銀行()之比,評(píng)價(jià)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指

標(biāo)之一。

A、損失類貸款與各類貸款余額

B、不良貸款與各類貸款余額

C、次級(jí)類貸款與各類貸款余額

D、可疑類貸款與各類貸款余額

答案:B

解析:本題目考察不良貸款率知識(shí)點(diǎn)。不良貸款率是商業(yè)銀行不良貸款與各類貸

款余額之比,評(píng)價(jià)商業(yè)銀行信貸費(fèi)產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)之一。不良貸款率高,

說明商業(yè)銀行收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大;不良貸款率低,說明商業(yè)銀行收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)

小。

12.信用活動(dòng)中形成的關(guān)系為借貸雙方的()。

A、投資受資關(guān)系

B、債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C、強(qiáng)制與無償關(guān)系

D、有償分配關(guān)系

答案:B

解析:信用活動(dòng)中形成的借貸雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。

13.貨幣市場主要指標(biāo)不包括Oo

A、同業(yè)拆借利率

Bx國債回購交易利率

Cx貼現(xiàn)率

D、債券收益率

答案:D

解析:貨幣市場主要指標(biāo)包括:貼現(xiàn)率'同業(yè)拆借利率和國債回購交易利率。

14.現(xiàn)代信托業(yè)起源于尤斯制,這種制度誕生于中世紀(jì)的Oo

Ax法國

Bx德國

G荷蘭

D、英國

答案:D

解析:本題考查信托機(jī)構(gòu)。現(xiàn)代信托業(yè)起源于英國的尤斯制,尤斯制是一種財(cái)產(chǎn)

轉(zhuǎn)移的制度。

15.我國商業(yè)銀行大額外幣存款的基準(zhǔn)利率和最高利率以()為基準(zhǔn)。

AvLibor

BxShibor

C、國債利率

D、短期融資券利率

答案:A

解析:本題目考察同業(yè)借款知識(shí)點(diǎn)。我國商業(yè)銀行大額外幣存款的基準(zhǔn)利率和最

高利率以Libor為基準(zhǔn)。Shibor是一套新的貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。與以

往基于回購和成交價(jià)所形成的基準(zhǔn)利率體系不同,它是以拆借利率為基礎(chǔ),根據(jù)

多家大銀行每日對(duì)各期限資金拆借品神的報(bào)價(jià)所形成的基準(zhǔn)利率,在形成機(jī)制上,

更接近國際貨幣市場普遍被作為基準(zhǔn)利率的倫敦同業(yè)拆借利率Libor。

16.在我國設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為O億元人民幣。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案:A

解析:我國商業(yè)銀行的執(zhí)照由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)放,我國要求設(shè)立

全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣,設(shè)立城市商業(yè)銀行的注

冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為500

0萬元人民幣。

17.下列不屬于中央銀行的職能的是Oo

A、發(fā)行的銀行

B、銀行的銀行

C、政府的銀行

D、人民的銀行

答案:D

解析:本題考查中央銀行的職能。中央銀行的職能的是:發(fā)行的銀行、銀行的銀

行、政府的銀行。

18.按照凱恩斯的貨幣需求理論,在國內(nèi)有效需求不足時(shí),調(diào)控當(dāng)局可以O(shè)o

A、提高利率

B、降低利率

C、減少貨幣供應(yīng)

D、實(shí)行單一規(guī)則的貨幣政策

答案:B

解析:本題考查凱恩斯的貨幣需求理論知識(shí)點(diǎn)。凱恩斯貨幣需求理論的一個(gè)顯特

點(diǎn)是把貨幣的投機(jī)性需求(資產(chǎn)需求)列人了貨幣需求范圍,即將L2(r)列人了

貨幣需求函數(shù)。因此,不僅商品交易規(guī)模與其價(jià)格水平影響貨幣需求,而且利率

的變動(dòng)也是影響貨幣需求的重要因素。所以對(duì)貨幣需求的調(diào)節(jié),不僅可以通過調(diào)

節(jié)物價(jià)來實(shí)現(xiàn),而且可以通過調(diào)節(jié)利率水平來實(shí)現(xiàn)。按照凱恩斯的貨幣需求理論,

在國內(nèi)有效需求不足時(shí),可以降低利率,擴(kuò)大貨幣供應(yīng),促進(jìn)企業(yè)家擴(kuò)大投資,

增加就業(yè)和產(chǎn)出。

19.某客戶于2012年5月1日向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn),票據(jù)金額為100萬元,票據(jù)到期

日是2012年5月11日,該銀行審查同意后,辦理貼現(xiàn)。假設(shè)貼現(xiàn)率為5.4%,

每月按30天計(jì)算,則貼現(xiàn)利息為O元。

A、15000

B、3750

C、1500

Dv450

答案:C

解析:本題考查貼現(xiàn)利息知識(shí)點(diǎn)。貼現(xiàn)利息的決定因素是貼現(xiàn)票據(jù)的票面金額、

貼現(xiàn)率和貼現(xiàn)期。其中,貼現(xiàn)率就是辦理貼現(xiàn)使用的貼現(xiàn)利率,貼現(xiàn)期暈票據(jù)自

貼現(xiàn)日起至票據(jù)到期日的前一日止的時(shí)間,如票據(jù)承兌人在異地,則貼現(xiàn)天數(shù)的

計(jì)算需加上三天郵程。貼現(xiàn)利息=IOoOOOO*5.4%/12*10/30=1500元

20.下列選項(xiàng)中,不屬于保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式的是Oo

A、購買債券

B、參與同業(yè)拆借

C、延期付款擔(dān)保

D、投資各類基金

答案:C

解析:保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式主要包括:購買債券、投資股票'銀行存款、投資各類

基金、參與同業(yè)拆借、投資黃金與外匯等。

21.O是保證商業(yè)銀行正常運(yùn)營和發(fā)展所必需的資本比率。

A、一級(jí)費(fèi)本充足率

B、資本充足率

C、核心一級(jí)資本充足率

D、二級(jí)資本充足率

答案:B

解析:資本充足率是商業(yè)銀行總費(fèi)本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率,是保證商業(yè)銀行正

常運(yùn)營和發(fā)展所必需的資本比率。

22.下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)提出的商業(yè)銀行信用管理措施的說法中,不正確的是

OO

A、建立適當(dāng)?shù)男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)環(huán)境

B、在健全的授信程序下運(yùn)營

C、保持適當(dāng)?shù)氖谛殴芾?、?jì)量和監(jiān)測程序

D、確保對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的充分了解

答案:D

解析:巴塞爾委員會(huì)提出,良好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理至少包括以下四個(gè)方面:(1)

建立適當(dāng)?shù)男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。(2)在健全的授信程序下運(yùn)營。(3)保持適當(dāng)?shù)氖?/p>

信管理'計(jì)量和監(jiān)測程序。(4)確保對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的充分控制。

23.根據(jù)馬克思的貨幣需求理論,假設(shè)在一定時(shí)期內(nèi)待銷售商品價(jià)格總額為1000

億元,其中賒銷商品總額100億元,到期應(yīng)支付的總額50億元,相互沖銷總額

30億元,貨幣流通速度為5,則貨幣需求量為O億元。

A、164

B、184

C、224

D、236

答案:B

解析:本題考查馬克思的貨幣需求理論。一定時(shí)期內(nèi)作為流通手段和支付手段的

貨幣需求量=(待銷售商品價(jià)格總額一賒銷商品價(jià)格總額+到期應(yīng)支付的價(jià)格總

額一相互抵消的價(jià)格總額)/同名貨幣流通次數(shù)=(1000-100+50-30)/5=1

840

24.()是指商業(yè)銀行同業(yè)往來及辦理中間業(yè)務(wù)過程中可占用的他人資金。

A、占用長期資金

B、占用短期費(fèi)金

C、利用短期資金

D、利用長期資金

答案:B

解析:占用短期費(fèi)金是指商業(yè)銀行同業(yè)往來及辦理中間業(yè)務(wù)過程中可占用的他人

資金。

25.在我國,按照《證券投資基金法》的規(guī)定,基金托管人由依法設(shè)市并取得基

金托管資格的()擔(dān)任,具體負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的保管,并對(duì)基金管理人的運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)

督。

A、證券公司

B、商業(yè)銀行

C、人民銀行及派出分支機(jī)構(gòu)

D、證券交易所

答案:B

解析:本題目考察基金托管業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)?;鹜泄軜I(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀

行接受基金管理公司委托,安全保管所托管基金的全部資產(chǎn),為所托管的基金辦

理基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算'基金估值及監(jiān)督管理人投資運(yùn)作?;鹜?/p>

管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。

26.商業(yè)銀行的不良貸款率一般不應(yīng)高于O。

A、4%

B、5%

C、10%

Dv50%

答案:B

解析:本題目考察不良貸款率知識(shí)點(diǎn)。根據(jù)2007年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(以下簡稱《指引》),商業(yè)銀行貸款至少分為正常、關(guān)

注'次級(jí)、可疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。不良貸款率為不良貸款余

額與貸款余額之比,一般不應(yīng)高于5%。單一客戶貸款集中度一般不應(yīng)高于10%。

不良資產(chǎn)率一般不高于4%,全部關(guān)聯(lián)度一般不高于50%。

27.金融機(jī)構(gòu)采用內(nèi)部籌費(fèi)方式()。

A、沒有限制

B、受其經(jīng)營效益的限制

C、受中央銀行限制

D、受財(cái)政狀況限制

答案:B

解析:本題目考察籌集奧本的途徑知識(shí)點(diǎn)。內(nèi)部籌集資本存在限制,這表現(xiàn)在:

①收益留成的可能性要取決于經(jīng)營收益的多少和收益分配政策。②收益留成受成

本制約,其成本體現(xiàn)為兩點(diǎn),一是當(dāng)前不分而留待將來分紅的現(xiàn)金價(jià)值要低于當(dāng)

前分紅的同額現(xiàn)金價(jià)值,二是較低的現(xiàn)金分紅可能引起股價(jià)下跌。金融機(jī)構(gòu)采用

內(nèi)部籌資方式會(huì)受其經(jīng)營收益的多少和收益分配政策的限制。

28.下列選項(xiàng)中,不屬于外匯特征的是Oo

A、可接受性

B、自由兌換性

C、普遍性

Dv可償性

答案:C

解析:外匯的三大特征包括:(1)自由兌換性。(2)可接受性。(3)可償性。

29.O是銀行應(yīng)開證申請(qǐng)人的要求,向受益人開立的在一定時(shí)期內(nèi)憑規(guī)定的單

據(jù)支付一定金額的書面憑證。

A、匯款

B、托收

C、信用證

D、銀行保函

答案:C

解析:本題考查的是信用證的概念。匯款是一種順匯方式,是債務(wù)人或付款人主

動(dòng)通過銀行將款項(xiàng)匯交收款人的結(jié)算方式。托收是指由債權(quán)人(出口商)提交債

權(quán)憑證,委托銀行通過其在國外分行或代理行,向債務(wù)人收回款項(xiàng)的一種國際結(jié)

算方式,屬于資金與單據(jù)流向相反的逆匯結(jié)算方式。信用證是銀行應(yīng)開證申請(qǐng)人

的要求,向受益人開立的在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面承諾。

銀行保函又稱銀行保證書,是指銀行(保證人)應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求,向第三人(受益

人)開立的一種書面擔(dān)保憑證,保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)

時(shí),由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

30.存款貨幣流通必須以各企事業(yè)單位和個(gè)人在銀行O為條件。

A、貸借款

Bv抵押

C、開立存款賬戶

Dx享有信用

答案:C

解析:存款貨幣流通必須以各企事業(yè)單位和個(gè)人在銀行開立存款賬戶為條件。

31.證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)是Oo

A、證券承銷

B、證券經(jīng)紀(jì)交易

C、財(cái)務(wù)顧問與投資咨詢

D、項(xiàng)目融資

答案:A

解析:證券承銷是證券公司最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

32.下列屬于反映商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)的是O。

A、不良貸款率

Bx成本收入比

C、撥備覆蓋率

D、杠桿率

答案:B

解析:本題目考察成本收入比知識(shí)點(diǎn)。反映商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)有資本利潤

率(凈資產(chǎn)收益率)、斐產(chǎn)利潤率(總斐產(chǎn)報(bào)酬率)、成本收人比、收人利潤率'

支出利潤率'加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率6個(gè)指標(biāo),主要反映商業(yè)銀行一定經(jīng)營期間

的投人產(chǎn)出水平和盈利質(zhì)量。成本收入比是反映商業(yè)銀行經(jīng)營成果的指標(biāo),而選

項(xiàng)A、C、D是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)。

33.O信用證只要受益人在開證行指定的有效地點(diǎn)提交了合格的單據(jù),即可獲

得償付。

A、即期付款

B、延期付款

Cv議付

D、承兌

答案:A

解析:本題考查的是信用證的類型。即期付款信用證只要受益人在開證行指定的

有效地點(diǎn)提交了合格的單據(jù),即可獲得償付。延期付款信用證,遠(yuǎn)期付款不需要

提交匯票,信用證條款中明確標(biāo)明遠(yuǎn)期期限的起算日或到期日,在到期日由開證

銀行或其指定銀行付款。議付信用證是出口地的銀行憑信用證上開證行的邀請(qǐng)而

買入出口商的合格單據(jù),對(duì)出口商墊付資金,再從開證銀行得到償付的一種信用

證。承兌信用證,為遠(yuǎn)期信用證,受益人應(yīng)按信用證條款規(guī)定開立遠(yuǎn)期匯票,附

上商業(yè)單據(jù)交開證行或其指定的銀行承兌,開證行或其指定銀行承兌后,待遠(yuǎn)期

匯票到期日付款。

34.投資基金中最具權(quán)威性和主動(dòng)性的當(dāng)事人是()。

A、發(fā)起人

B、管理人

C、經(jīng)理人

D、托管人

答案:A

解析:本題目考察證券投資基金知識(shí)點(diǎn)。證券投資基金是集中眾多投資者的資金,

委托專門的機(jī)構(gòu)管理和運(yùn)用,主要投斐于股票、債券等證券的一種收益共享、風(fēng)

險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。投資基金當(dāng)中,有三個(gè)重要的角色,分別是基金發(fā)

起人、基金管理人和基金托管人。其中,基金發(fā)起人是最具主動(dòng)性和權(quán)威性的當(dāng)

事人。

35.下列不屬于引起系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是()。

A、經(jīng)濟(jì)周期

B、突發(fā)事件

C、自然災(zāi)害

D、銀行決策失誤

答案:D

解析:引起系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期'國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化、自然災(zāi)

害和突發(fā)事件等。

36.買入?yún)R率和賣出匯率之間的差幅一般為O,作為銀行買賣外匯的收益。

A、1%ox^^5%o

B、1%~5%

C、0.1%~0.3%

D、0.3%~0.5%

答案:A

解析:買入?yún)R率和賣出匯率之間的差幅一般為作為銀行買賣外匯的收

益。

37.股指期貨的標(biāo)的資產(chǎn)是Oo

A、股票平均價(jià)格

B、股票加權(quán)價(jià)格

C、股票價(jià)格指數(shù)

D、股票價(jià)格變動(dòng)

答案:C

解析:股指期貨依賴于股票價(jià)格指數(shù),標(biāo)的斐產(chǎn)為股票價(jià)格指數(shù)。

38.某投資者購買了2000份A公司可轉(zhuǎn)換債券,每份面額為100元,轉(zhuǎn)換價(jià)格為

40元,該投資者在規(guī)定期限內(nèi)可換得股票()股。

Av2000

B、4000

C、5000

D18000

答案:C

解析:可轉(zhuǎn)換債券是指持有者在一定條件下可以將其轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司股票的債券。

債券轉(zhuǎn)換以后持有者的身份相應(yīng)發(fā)生改變,即由公司的債權(quán)人轉(zhuǎn)換為公司的股東。

轉(zhuǎn)換條件一般在債券發(fā)行時(shí)就做出規(guī)定,包括轉(zhuǎn)換比例'轉(zhuǎn)換價(jià)格和轉(zhuǎn)換期限。

可換得股票數(shù)量=可轉(zhuǎn)換債券數(shù)量X轉(zhuǎn)換比例=可轉(zhuǎn)換債券數(shù)量X可轉(zhuǎn)換債券面

額÷轉(zhuǎn)換價(jià)格=2000X100+40=5000(股)。

39.在國際資本流動(dòng)中,目的在于獲利,而不追求企業(yè)的控制權(quán)的投資形式通常

是()。

A、直接投資

B、國際貸款

C、國際借貸

D、證券投資

答案:D

解析:本題目考察直接投資知識(shí)點(diǎn)。直接投資是指奧本的輸出國公民或其他主體

取得在其他國家經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的管理控制權(quán)。國際貸款是指一國政府、國際金融機(jī)構(gòu)

或國際銀行對(duì)非居民(包括外國政府、銀行、企業(yè)等)所發(fā)放的中長期貸款。證

券投資又稱間接投資,投費(fèi)目的在于獲利,而不追求企業(yè)的控制權(quán)。是指投資者

在國際資本市場上購買外幣有價(jià)證券的投資方式,其投斐對(duì)象主要是國際金融資

產(chǎn)和國際金融衍生工具。

40.費(fèi)雪的貨幣需求函數(shù)式為Oo

A、MV=PT

B、Md-Kpy

GMd=L1(Y)+L2(i)

DvMd∕p=f(y,w;rm,rb,re;dp∕dt,u)

答案:A

解析:本題考查費(fèi)雪的貨幣需求理論。費(fèi)雪的貨幣需求函數(shù)式為MV=PT。選項(xiàng)B

屬于劍橋方程式。選項(xiàng)C教材沒有這種說法,屬于干擾選項(xiàng)。選項(xiàng)D屬于弗里德

曼的貨幣需求理論。

41.關(guān)于商業(yè)銀行的存款,下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、西方國家通行把存款分為活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款

B、商業(yè)銀行吸收的存款可以有若干不同的分類

C、商業(yè)銀行的存款負(fù)債也稱為主動(dòng)型負(fù)債

D、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)不斷推出新品種

答案:C

解析:本題目考察商業(yè)銀行存款的種類知識(shí)點(diǎn)商業(yè)銀行存款負(fù)債的主動(dòng)權(quán)掌握在

存款人手中,商業(yè)銀行無法影響存款期限與金額,因而被稱作被動(dòng)型負(fù)債。隨著

存款市場競爭日趨激烈和金融創(chuàng)新的深化,存款業(yè)務(wù)也不斷推出新的更具主動(dòng)性

的品種,如商業(yè)銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,是較為典型的變被動(dòng)為主動(dòng)吸

收存款的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的存款負(fù)債也稱為被動(dòng)型負(fù)債,所以C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

42.下列關(guān)于商業(yè)信用局限性,說法錯(cuò)誤的是Oo

A、商業(yè)信用期限上存在局限性

B、商業(yè)信用的最高限額是工商企業(yè)現(xiàn)有資本的利用,數(shù)量有限

C、商業(yè)信用的供求有嚴(yán)格的方向性

D、商業(yè)信用既適用于短期借貸,也適用于長期借貸

答案:D

解析:商業(yè)信用的局限性有:①規(guī)模和數(shù)量上的局限性。商業(yè)信用的最高限額是

工商企業(yè)現(xiàn)有資本的利用,數(shù)量有限。②方向上的局限性。商業(yè)信用只能向商品

直接需求者提供信用,或者需求者向供給者預(yù)付貨款,但不能反向操作。③信用

能力上的局限性。企業(yè)之間發(fā)生商業(yè)信用時(shí)需要了解對(duì)方的信用能力。④期限上

的局限性。商業(yè)信用只適用于短期借貸。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤

43.不是所有的外國貨幣都能成為外匯,下列選項(xiàng)中不屬于外幣成為外匯的前提

條件是()。

A、自由兌換性

B、可接受性

C、可償性

Dv安全性

答案:D

解析:本題考查外匯的特征。不是所有的外國貨幣都能成為外匯,一種外幣成為

外匯有三個(gè)前提條件:自由兌換性、可接受性、可償性。選項(xiàng)D屬于干擾選項(xiàng),

教材沒有介紹。

44.下列選項(xiàng)中,不屬于保險(xiǎn)公司派生職能的是Oo

A、投資職能

Bv防災(zāi)職能

C、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能

D、防損職能

答案:C

解析:保險(xiǎn)公司的派生職能主要包括兩個(gè)方面:(1)投資職能。(2)防災(zāi)防損

職能。

45.當(dāng)央行購入政府債券時(shí),將導(dǎo)致貨幣市場短期利率。。

A、不變

B、上升

C、下降

D、沒影響

答案:C

解析:本題考查中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)與金融調(diào)控。中央銀行購進(jìn)政府證券,直接

引起市場上費(fèi)金供應(yīng)增加,會(huì)影響貨幣市場短期利率下降;反之,利率上升。

46.O是貨幣流通的總閘門和調(diào)節(jié)器。

A、國家財(cái)政收支

B、銀行信貸

C、地方財(cái)政收支

D、非銀行金融機(jī)構(gòu)信貸收支

答案:B

解析:銀行信貸是貨幣流通的總閘門和調(diào)節(jié)器。

47.通常在一個(gè)國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置是Oo

A、金融同業(yè)自律組織

B、中央銀行或金融管理局

C、按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、社會(huì)性公律組織

答案:B

解析:目前,世界各國的金融監(jiān)管類機(jī)構(gòu)主要有以下四類:(1)負(fù)責(zé)管理存款

貨幣并監(jiān)管銀行業(yè)的中央銀行或金融管理局;(2)按分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu),如

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)'中國證券監(jiān)督管理委員會(huì);(3)金融同業(yè)自律

組織,如行業(yè)協(xié)會(huì);(4)社會(huì)性公律組織,如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)等。其

中,中央銀行或金融管理局通常在一個(gè)國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核

心位置。

48.商業(yè)銀行為客戶提供票據(jù)發(fā)行便利,屬于其()。

A、擔(dān)保業(yè)務(wù)

B、信托業(yè)務(wù)

C、結(jié)算業(yè)務(wù)

D、評(píng)估業(yè)務(wù)

答案:A

解析:本題目考察擔(dān)保業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)。擔(dān)保及類似的或有業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承擔(dān)保

證責(zé)任,并有可能增加自身現(xiàn)實(shí)的資產(chǎn)或負(fù)債的業(yè)務(wù),其特征是商業(yè)銀行應(yīng)交易

活動(dòng)中合同一方(委托人)的要求,以第三者的身份向合同的另一方(受益人)出具

書面擔(dān)保,保證對(duì)委托人的債務(wù)或應(yīng)履行的合同義務(wù)承擔(dān)損失的賠償責(zé)任,即可

能產(chǎn)生或有資產(chǎn)、負(fù)債。該業(yè)務(wù)涵蓋面極寬,一般形式是由商業(yè)銀行為客戶開具

各式保函,如擔(dān)保見證、信用證、備用信用證、票據(jù)承兌、保理、貸款出售、回

購協(xié)議、信貸額度'票據(jù)發(fā)行便利等。

49.關(guān)于全社會(huì)存款總量變動(dòng)的說法,錯(cuò)誤的是Oo

A、經(jīng)濟(jì)衰退或緩慢增長時(shí)期,存款增長速度會(huì)放緩,甚至下降

B、經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期,存款會(huì)大幅度上升

C、提高再貼現(xiàn)率會(huì)使整個(gè)金融系統(tǒng)的派生存款增加

D、在其他條件不變的情況下,存款利率上升,存款數(shù)量會(huì)增加

答案:C

解析:提高再貼現(xiàn)率會(huì)使整個(gè)金融系統(tǒng)的派生存款減少,存款總規(guī)??s小。故C

項(xiàng)說法錯(cuò)誤

50.在同業(yè)拆借市場每一個(gè)交易日結(jié)束后,交易中心要公布當(dāng)日的同業(yè)拆借利率

行情,其中最主要的是Oo

AxHibor

BxChibor

CxLibor

DxEuribor

答案:B

解析:在同業(yè)拆借市場每一個(gè)交易日結(jié)束后,交易中心要公布當(dāng)日的同業(yè)拆借利

率行情,其中最主要的是中國銀行間同業(yè)拆借利率(Chibor)0

51.在信用工具流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款,

貸款轉(zhuǎn)存,存款又可發(fā)放貸款,如此循環(huán),它體現(xiàn)了商業(yè)銀行的()職能。

A、信用創(chuàng)造

B、信用中介

C、聚集資金

D、支付中介

答案:A

解析:商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。

隨著商品經(jīng)濟(jì)和信用制度的發(fā)展,商業(yè)銀行在銀行信用的基礎(chǔ)上創(chuàng)造出了信用流

通工具,主要是銀行券'銀行票據(jù)、信用卡,從而節(jié)省了流通費(fèi)用,滿足了經(jīng)濟(jì)

發(fā)展對(duì)流通手段和支付手段的需要。在信用工具流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上,商業(yè)

銀行在吸收存款、發(fā)放貸款時(shí),只需把貸款轉(zhuǎn)到客戶的存款賬戶上,既增加了商

業(yè)銀行資金的來源,商業(yè)銀行又可憑此放款,如此循環(huán),最后在整個(gè)銀行體系中

擴(kuò)大了全社會(huì)的信用規(guī)模。

52.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議川》的規(guī)定,商業(yè)銀行的斐本充足率不得低于()。

A、4%

B、8%

C、10.5%

D、20%

答案:B

解析:根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》的規(guī)定,商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

53.先由承租人選好所需租賃的設(shè)備,由租賃公司出資購買,并出租給承租人,

租約期滿后回收全部投資。這種租賃形式稱為O。

A、經(jīng)營租賃

BX金融租賃

C、杠桿租賃

D、服務(wù)租賃

答案:B

解析:金融租賃又稱財(cái)務(wù)租賃,是一種融資和融物相結(jié)合的租賃形式,其做法是

先由承租人選好所需租賃的設(shè)備,由租賃公司出費(fèi)購買,并出租給承租人,租約

期滿后回收全部投資。

54.按支付的貨幣形式不同,支付結(jié)算可分為Oo

A、本票結(jié)算和支票結(jié)算

B、現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、同城結(jié)算和異地結(jié)算

D、票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算

答案:B

解析:本題目考察支付結(jié)算知識(shí)點(diǎn)。按支付的貨幣形式不同,支付結(jié)算可分為現(xiàn)

金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。支付工具不同,可分為票據(jù)結(jié)算和非票據(jù)結(jié)算。按支付的地

域不同,分為同城結(jié)算和異地結(jié)算。

55.某企業(yè)持面額IOoo萬元、尚有6個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。

該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)。這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行

的年貼現(xiàn)率為OO

A、4.08%

B、4%

C、0.333%

D116.33%

答案:B

解析:根據(jù)貼現(xiàn)率計(jì)算公式,貼現(xiàn)率(年率)=(貼現(xiàn)利息÷票面金額)X(36

0÷未到期天數(shù))XIO0%=(20÷1000)X(360÷180)XIOO%=4%。

56.我國商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),屬于一種融通()資金的業(yè)務(wù)。

Av長期

B、中期

C、中長期

D、短期

答案:D

解析:本題目考察票據(jù)貼現(xiàn)知識(shí)點(diǎn)。票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中

產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌'貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)

短期資金融通的市場。票據(jù)持有人在急需資金時(shí),可以辦理貼現(xiàn)。貼現(xiàn)就是持票

人為了取得現(xiàn)款,將未到期的承兌票據(jù),以支付自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息為

條件,向銀行所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。銀行扣減貼息,將票面余額支付給持票人。票據(jù)

到期后,銀行向票據(jù)的付款人收回票款。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一般期限較短,融通的是

短期資金。

57.商業(yè)銀行證券投資的目標(biāo)不包括Oo

A、增強(qiáng)流動(dòng)性

B、擴(kuò)大市場份額

C、提高資產(chǎn)安全性

D、獲取收益

答案:B

解析:商業(yè)銀行證券投資的目標(biāo):1.獲取收益2.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,提高資產(chǎn)安全

性3.增強(qiáng)流動(dòng)性

58.奔騰式的通貨膨脹是指年通貨膨脹率在()。

A、1%~10%

B、5%~10%

C、10%~50%

D、10%~100%

答案:D

解析:奔騰式的通貨膨脹是指年通貨膨脹率在10%?IO0%之間。

59.投機(jī)性貨幣需求與利率Oo

Av成正比

Bx成反比

C、不相關(guān)

D、先正比后反比

答案:B

解析:本題考查凱恩斯貨幣需求理論。投機(jī)性貨幣需求與利息率有關(guān),是利率的

函數(shù),但與利率是負(fù)相關(guān)關(guān)系,即利率水平越高,投費(fèi)性貨幣需求就越少。

60.單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其O賬戶。

A、一般存款

BX基本存款

C、臨時(shí)存款

D、專用存款

答案:B

解析:單位定期存款是指存款單位與商業(yè)銀行雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率,

到期后支取本息的存款。存款人支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本

存款賬戶,不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。

61.貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。按現(xiàn)行規(guī)定,貸款人必須是

經(jīng)()批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)

C、中央政府

D、地方政府

答案:B

解析:貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。貸款人必須是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù),持有“金融機(jī)構(gòu)法人許可證”和“金融機(jī)構(gòu)營業(yè)

許可證”,并經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記注冊(cè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

62.A銀行行長想了解該行通過負(fù)債經(jīng)營謀求較高權(quán)益收益的能力的情況,則他

應(yīng)參考()指標(biāo)。

A、不良貸款率

B、撥備覆蓋率

C、資產(chǎn)利潤率

D、杠桿率

答案:D

解析:杠桿率是商業(yè)銀行一級(jí)資本與調(diào)整后表內(nèi)外斐產(chǎn)余額之比。該比率反映商

業(yè)銀行通過負(fù)債經(jīng)營謀求較高權(quán)益收益的能力。

63.下列不屬于我國的政策銀行的是。。

A、國家開發(fā)銀行

Bx中國進(jìn)出口銀行

C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

答案:D

解析:本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)。我國的政策銀行包括:國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)

出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

64.我國證券交易所在開盤后的交易時(shí)間里采用的競價(jià)方式是()。

A、公開喊價(jià)

B、做市商定價(jià)

C、連續(xù)競價(jià)

D、集合競價(jià)

答案:C

解析:本題目考察股市行情的基本指標(biāo)知識(shí)點(diǎn)。目前,我國股市在每個(gè)交易日的

9:15-9:25為開盤集合競價(jià)時(shí)間,股票的開盤價(jià)通過集合競價(jià)方式產(chǎn)生,不能

產(chǎn)生開盤價(jià)的,以連續(xù)競價(jià)方式產(chǎn)生。上海證券交易所規(guī)定,股票的收盤價(jià)為當(dāng)

日該股票最后一筆交易前一分鐘所有交易的成交量加權(quán)平均價(jià)(含最后一筆交

易);當(dāng)日無成交的,以前收盤價(jià)為當(dāng)日收盤價(jià)。深圳證券交易所規(guī)定,股票的

收盤價(jià)通過集合競價(jià)的方式產(chǎn)生,每個(gè)交易日的14:57—15:00為收盤集合競價(jià)

時(shí)間;收盤集合競價(jià)不能產(chǎn)生收盤價(jià)的,以當(dāng)日該股票最后一筆交易前一分鐘所

有交易的成交量加權(quán)平均價(jià)(含最后一筆交易)為收盤價(jià);當(dāng)日無成交的,以前

收盤價(jià)為當(dāng)日收盤價(jià)。

65.銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)稱為

OO

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失

或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

66.O是指企業(yè)在日?;顒?dòng)中發(fā)生的、會(huì)導(dǎo)致所有者權(quán)益減少的'與向所有者

分配利潤無關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益的總流出。

Av成本

B、負(fù)債

Cx費(fèi)用

Dv貸款

答案:C

解析:費(fèi)用是指企業(yè)在日?;顒?dòng)中發(fā)生的、會(huì)導(dǎo)致所有者權(quán)益減少的、與向所有

者分配利潤無關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益的總流出。

67.在物價(jià)可自由浮動(dòng)條件下,貨幣供應(yīng)量過大,完全可以通過物價(jià)表現(xiàn)出來的

通貨膨脹稱為OO

A、跑馬式通貨膨脹

B、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C、公開型通貨膨脹

D、成本推動(dòng)型通貨膨脹

答案:C

解析:本題考查通貨膨脹的類型。跑馬式通貨膨脹:即為奔騰式通貨膨脹,年通

脹率在10%TO0%之間,公眾對(duì)貨幣失去信任、經(jīng)濟(jì)混亂。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹:總

需求和總供給處于平衡狀態(tài),但由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等原因引發(fā)通貨膨脹。公開型通貨

膨脹:價(jià)格放開、自由升降的條件下,各種價(jià)格指數(shù)充分反映出來。成本推動(dòng)型

通貨膨脹:沒有超額需求,由于成本增加導(dǎo)致供給減少,價(jià)格上漲,引發(fā)通貨膨

脹。

68.對(duì)于信用證條款不完整,密押不符,要與開證行聯(lián)系的銀行Oo

A、通知行

B、議付行

Cv保兌行

D、償付行

答案:A

解析:本題目考察信用證的主要當(dāng)事人及其責(zé)任知識(shí)點(diǎn)O通知行是受開證行委托,

將信用證轉(zhuǎn)交出口方的銀行,其責(zé)任之一就是對(duì)于信用證條款不完整,密押不符,

要與開證行聯(lián)系。議付行是準(zhǔn)備向受益人購買信用證下單據(jù)的銀行,議付行可以

是通知行或其他被指定的愿意議付該信用證的銀行,一般是出口商所在地銀行。

保兌行是應(yīng)開證行或受益人的邀請(qǐng),在信用證上加具保兌的銀行。償付行是開證

行指定對(duì)議付行或付款行進(jìn)行償付的第三國銀行。

69.O是以經(jīng)營吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以獲取利潤為主要

目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。

Av商業(yè)銀行

BX金融調(diào)控

C、一般金融機(jī)構(gòu)

Di中央銀行

答案:A

解析:本題考查商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展。商業(yè)銀行是以經(jīng)營吸收存款、發(fā)放貸款、

辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以獲取利潤為主要目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。

70.O優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A、收益分配權(quán)

B、剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C、收益和剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)

D、表決權(quán)

答案:C

解析:優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先

權(quán)的股票。

71.中國人民銀行宣布對(duì)商業(yè)銀行及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)

上限的時(shí)間是OO

A、2012年6月8日

B、2014年11月22日

C、2015年8月25日

D、2015年10月23日

答案:D

解析:2015年10月23日,中國人民銀行宣布對(duì)商業(yè)銀行及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限。

72.若采用間接標(biāo)價(jià)法,匯率的變化則以O(shè)數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A、本幣

Bx外幣

G中間貨幣

D、特別提款權(quán)

答案:B

解析:間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn),折算為一定數(shù)額的外國貨幣

來表示其匯率的方法。其特點(diǎn)是:匯率的漲跌都以相對(duì)的外幣數(shù)額的變化來表示。

73.集中眾多投資者的資金,委托專門的機(jī)構(gòu)管理和運(yùn)用,主要投資于股票、債

券等證券的一種收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式是OO

A、股票

B、證券投資基金

C、債券

D、商業(yè)銀行

答案:B

解析:本題目考察證券投資基金知識(shí)點(diǎn)。股票是股份公司發(fā)行的、用以證明投資

者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證債券是政府、企業(yè)、金融機(jī)

構(gòu)等為籌集資金而發(fā)行的約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券證券投資基金

是集中眾多投資者的奧金委托專門的機(jī)構(gòu)管理和運(yùn)用主要投費(fèi)股票、債券等證券

的一種收益共享'風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。商業(yè)銀行是高負(fù)債經(jīng)營的特殊

企業(yè),經(jīng)營發(fā)展不能只依靠自身斐本,還要廣泛吸收社會(huì)資金。

74.在五級(jí)分類法中,借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,依托其正常經(jīng)營收入已

經(jīng)無法保證按時(shí)足額償還的貸款屬于OO

A、關(guān)注貸款

B、次級(jí)貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款

答案:B

解析:本題考查不良貸款管理知識(shí)點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類又稱貸款五級(jí)分類管理,美

國、中國等都先后采用了該方法。商業(yè)銀行貸款至少分為正常'關(guān)注'次級(jí)、可

疑和損失五類,后三類合稱為不良貸款。在五級(jí)分類法中,借款人的還款能力出

現(xiàn)明顯問題,依托其正常經(jīng)營收入已經(jīng)無法保證按時(shí)足額償還的貸款屬于次級(jí)貸

款。

75.下列關(guān)于國際結(jié)算的業(yè)務(wù)特點(diǎn),說法錯(cuò)誤的是Oo

A、國際結(jié)算需按照國際法規(guī)和國際慣例進(jìn)行

B、國際結(jié)算以可自由兌換貨幣為媒介

C、國際結(jié)算以銀行為中介

D、國際結(jié)算比國內(nèi)結(jié)算簡單

答案:D

解析:國際結(jié)算的業(yè)務(wù)特點(diǎn):1.國際結(jié)算需按照國際法規(guī)和國際慣例進(jìn)行;2.國

際結(jié)算以可自由兌換貨幣為媒介;3.國際結(jié)算以銀行為中介;4.國際結(jié)算比國

內(nèi)結(jié)算復(fù)雜。

76.下列選項(xiàng)中,屬于國際法規(guī)的是Oo

A、《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》

B、《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》

C、《托收統(tǒng)一規(guī)則》

D、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》

答案:A

解析:《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》屬于國際法規(guī);國際商會(huì)制定的《托收

統(tǒng)一規(guī)則》《跟單信用證統(tǒng)一慣例》《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》等,屬于國際慣

例。

77.金融監(jiān)管的最終目的是促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,體現(xiàn)了金融監(jiān)管的()原則。

A、依法監(jiān)管

B、綜合性監(jiān)管

C、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益

D、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

答案:C

解析:社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則,金融監(jiān)管的最終目的是促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

78.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中,間接標(biāo)價(jià)法是指以()。

A、若干數(shù)量的外幣表示一定單位的本幣

B、若干數(shù)量的本幣表示一定單位的外幣

C、若干數(shù)量的本幣表示一定單位的黃金

D、若干數(shù)量的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

答案:A

解析:本題目考察間接標(biāo)價(jià)法知識(shí)點(diǎn)。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)

準(zhǔn),折算為一隹數(shù)額的外國貨幣來表示其匯率的方法。目前只有少數(shù)國家采用該

標(biāo)價(jià)法。其特點(diǎn)是:1)本幣的數(shù)量固定不變,折合成外幣的數(shù)額則隨著本幣幣值

和外幣幣值的變動(dòng)而變動(dòng)。2)匯率的漲跌都以相對(duì)的外幣數(shù)額的變化來表示。如

果一定單位的本幣折成外幣的數(shù)量比原來多,則說明本幣匯率上升,外幣匯率下

跌。用若干數(shù)量的外幣表示一定單位的本幣的方法;如:CNYI=USDO.1284

79.單位通知存款起存金額為()萬元。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案:D

解析:單位通知存款起存金額為50萬元,最低支取金額為10萬元,需一次存入,

一次或分次支取。

80.金融市場按金融交易的性質(zhì)不同,可分為Oo

A、股票市場和債券市場

B、現(xiàn)貨市場和期貨市場

C、場內(nèi)市場和場外市場

D、發(fā)行市場和流通市場

答案:D

解析:按金融交易的性質(zhì)不同進(jìn)行劃分,可將金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。

81.根據(jù)政府是否干預(yù)外匯市場劃分,浮動(dòng)匯率分為Oo

A、自由浮動(dòng)和管理浮動(dòng)

B、單獨(dú)浮動(dòng)和聯(lián)合浮動(dòng)

C、自由浮動(dòng)和聯(lián)合浮動(dòng)

D、單獨(dú)浮動(dòng)和管理浮動(dòng)

答案:A

解析:本題目考察浮動(dòng)匯率制度知識(shí)點(diǎn)。浮動(dòng)匯率制度是指沒有匯率平價(jià)和波動(dòng)

幅度的約束,匯率水平由外匯市場上的供求關(guān)系決定,政府對(duì)之不加干預(yù)的匯率

制度。在浮動(dòng)匯率制度下,由于貨幣當(dāng)局不再規(guī)定匯率波動(dòng)幅度的界限,也不再

承擔(dān)維持匯率穩(wěn)定的義務(wù)匯率是根據(jù)外匯市場中的外匯供求狀況自行浮動(dòng)和調(diào)

整的結(jié)果?,F(xiàn)在世界各國由于國情不同,采取的浮動(dòng)匯率方式也有所差異。因而

從不同的角度,可將浮動(dòng)匯率作不同的分類。根據(jù)政府是否干預(yù)外匯市場劃分,

浮動(dòng)匯率分為自由浮動(dòng)和管理浮動(dòng)。

82.國家信用是指以國家及其附屬機(jī)構(gòu)為()從社會(huì)上籌集資金以滿足財(cái)政需要

的一種信用形式。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、合伙人

D、受托人

答案:B

解析:國家信用是指以國家及其附屬機(jī)構(gòu)為債務(wù)人從社會(huì)上籌集奧金以滿足財(cái)政

需要的一種信用形式。

83.存款類金融機(jī)構(gòu)、契約類儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)按照()的

分類。

A、活動(dòng)領(lǐng)域

B、職能作用

C、所起作用

D、資金來源方式

答案:D

解析:本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。金融機(jī)構(gòu)的分類:(1)按活動(dòng)領(lǐng)域可以分為

直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。(2)按職能作用可以分為一般金融機(jī)構(gòu)和金融

調(diào)控、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。(3)按業(yè)務(wù)特征可以分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。(4)按在

金融活動(dòng)中所起的作用可分為投斐類金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)、信息咨詢服務(wù)

類金融機(jī)構(gòu)。(5)按照是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)可分為政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金

融機(jī)構(gòu)。(6)按資金來源方式可分為存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資

性中介機(jī)構(gòu)。

84.下列屬于非票據(jù)結(jié)算的是()。

A、匯票

Bv本票

C、支票

D、信用證結(jié)算

答案:D

解析:本題目考察支付結(jié)算的概念知識(shí)點(diǎn)。按支付工具的不同,可分為票據(jù)結(jié)算

和非票據(jù)結(jié)算:票據(jù)結(jié)算有匯票、本票和支票結(jié)算。非票據(jù)結(jié)算有匯兌、委托收

款'托收承付、銀行卡和國內(nèi)信用證結(jié)算等。一ABC選項(xiàng)都屬于票據(jù)結(jié)算。

85.投資基金通常以發(fā)行()的方式募集資金,設(shè)立基金管理公司進(jìn)行營運(yùn)。

A、基金受益憑證

B、無限期債券

C、可轉(zhuǎn)換債券

Dv優(yōu)先股

答案:A

解析:本題考查投資基金的定義知識(shí)點(diǎn)。基金是一種重要的投資工具,證券公司

與基金有著密切的聯(lián)系。①證券公司可以作為基金的發(fā)起人,發(fā)起和建立基金。

②證券公司可以作為基金管理者管理基金。③證券公司可以作為基金的承銷人,

幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售受益憑證。

86.靜態(tài)的外匯是指各國間為清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系而進(jìn)行的匯兌活動(dòng)所憑借的()。

Ax價(jià)值尺度

Bx行為活動(dòng)

C、手段和工具

D、世界貨幣

答案:C

解析:靜態(tài)的外匯是指各國間為清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系而進(jìn)行的匯兌活動(dòng)所憑借的手

段和工具。

87.以資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的監(jiān)管

框架是()提出來的。

A、1988年巴塞爾協(xié)議

B、1996年巴塞爾市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充協(xié)議

C、1997年有效銀行監(jiān)管核心原則

D、1999年巴塞爾新資本協(xié)議

答案:D

解析:本題目考察巴塞爾協(xié)議的發(fā)展知識(shí)點(diǎn)。以斐本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢

查和市場紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)的監(jiān)管框架是1999年巴塞爾新資本協(xié)議提出

來的。新協(xié)議以國際活躍銀行的實(shí)踐為基礎(chǔ),詳細(xì)地闡述了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行集團(tuán)

的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管思想,同時(shí)又通過對(duì)商業(yè)銀行計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的規(guī)范,來約束商業(yè)銀行內(nèi)部建立完整而全面的風(fēng)險(xiǎn)管

理體系,以達(dá)到保證全球銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

88.O反映商業(yè)銀行的利潤增長水平和經(jīng)營成長能力。

A、利潤增長率

B、經(jīng)濟(jì)利潤率

C、資本利潤率

D、資產(chǎn)利潤率

答案:A

解析:本題目考察利潤增長率知識(shí)點(diǎn)。反映商業(yè)銀行經(jīng)營增長的指標(biāo)包括利潤增

長率、經(jīng)濟(jì)利潤率等指標(biāo),主要反映商業(yè)銀行的資本增值狀況和經(jīng)營增長水平。

該比率反映商業(yè)銀行的利潤增長水平和經(jīng)營成長能力。在分析一家銀行的利潤增

長率時(shí),應(yīng)注意觀察該銀行利潤的構(gòu)成,特別要關(guān)注該銀行的持續(xù)增長能力。

89.存款單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取,只能通過()辦理。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

答案:B

解析:基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的結(jié)算賬

戶,一個(gè)單位只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶,存款單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金

的支取,只能通過本賬戶辦理。

90.下列敘述中不符合對(duì)SLF的描述的是Oo

A、由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)發(fā)起

B、采取質(zhì)押方式發(fā)放

c、是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)一對(duì)一交易,針對(duì)性強(qiáng)

D、交易對(duì)手覆蓋面廣

答案:B

解析:本題目考察中期借貸便利和常備借貸便利知識(shí)點(diǎn)。常備借貸便利,由中國

人民銀行于2013年創(chuàng)設(shè),主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(1~3個(gè)月)的大

額流動(dòng)性需求。主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行,利率水平根據(jù)貨幣政策目

標(biāo)'引導(dǎo)市場利率的需要等因素綜合確定。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放,合格

抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類斐產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。中期借貸便利,由中國

人民銀行于2014年9月創(chuàng)設(shè),屬于提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具,對(duì)象為

符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行,采取質(zhì)押方式發(fā)放,并需提供

國債、央行票據(jù)、政策性金融債'高等級(jí)信用債等優(yōu)質(zhì)債券作為合格質(zhì)押品。S

LF是以抵押方式發(fā)放,MLF以質(zhì)押方式發(fā)放。

91.債權(quán)人為向境外債務(wù)人收取銷售貸款或勞務(wù)價(jià)款,開具匯票委托債權(quán)人所在

地的銀行債務(wù)人收款的結(jié)算方式稱為()。

A、國際匯票結(jié)算

B、國際信用證結(jié)算

C、國際托收結(jié)算

D、國際匯款結(jié)算

答案:C

解析:本題目考察國際托收結(jié)算知識(shí)點(diǎn)。債權(quán)人為向境外債務(wù)人收取銷售貸款或

勞務(wù)價(jià)款,開具匯票委托債權(quán)人所在地的銀行債務(wù)人收款的結(jié)算方式稱為國際托

收結(jié)算。信用證是銀行應(yīng)開證申請(qǐng)人的要求,向受益人開立的在一定期限內(nèi)憑規(guī)

定的單據(jù)支付一定金額的書面承諾。匯款是一種順匯方式,是債務(wù)人或付款人主

動(dòng)通過銀行將款項(xiàng)匯交收款人的結(jié)算方式。

92.O是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率。

Av實(shí)際利率

B、名義利率

C、基準(zhǔn)利率

D、同業(yè)拆借利率

答案:C

解析:本題目考察基準(zhǔn)利率知識(shí)點(diǎn)?;鶞?zhǔn)利率是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存、貸

款利率。中央銀行利率是整個(gè)利率體系中的主導(dǎo)利率,對(duì)商業(yè)銀行利率和市場利

率具有調(diào)節(jié)作用。因此,人們把中央銀行利率稱為基準(zhǔn)利率。

93.投資基金提供的組合投斐可以分散()。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D\系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析:本題目考察金融風(fēng)險(xiǎn)的分類知識(shí)點(diǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于宏觀方面的因素

引起的,對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成破壞和損失的可能。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指

金融機(jī)構(gòu)或其他融資主體由于決策失誤'經(jīng)營管理不善、違規(guī)經(jīng)營或債務(wù)人違約

等微觀因素引起的、個(gè)別或部分金融企業(yè)或其他融資主體在融資活動(dòng)中遭受損失

或不獲利的可能性。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中的各種

期權(quán)風(fēng)險(xiǎn),屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)還包括:重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、基

準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。故,C選項(xiàng)正確,投資基金提供的組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),系

統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散的。

94.在證券市場上的參與者中,信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是證券市場的Oo

A、主體

B、經(jīng)營機(jī)構(gòu)

C、服務(wù)機(jī)構(gòu)

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案:C

解析:本題目考察證券市場的服務(wù)機(jī)構(gòu)知識(shí)點(diǎn)。證券市場的主體包括證券發(fā)行人

和投資者。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)又稱證券商,其主要業(yè)務(wù)有代理證券發(fā)行、代理證券買

賣或自營證券買賣、證券市場研究及咨詢服務(wù)等。證券服務(wù)機(jī)構(gòu)是指那些依法設(shè)

立從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),包括證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、會(huì)計(jì)

師事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家

行政管理機(jī)構(gòu),是由國家或政府組建的對(duì)證券市場實(shí)施監(jiān)督管理的主管機(jī)構(gòu)。

95.中央銀行存款業(yè)務(wù)不包括O。

A、存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)

B、財(cái)政性存款業(yè)務(wù)

C、特種存款業(yè)務(wù)

D、一般存款業(yè)務(wù)

答案:D

解析:中央銀行存款業(yè)務(wù)包括存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)、財(cái)政性存款業(yè)務(wù)和特種存款業(yè)務(wù)。

96.整存整取儲(chǔ)蓄存款起存金額為()元。

A、5

B、10

C、50

D、500

答案:C

解析:整存整取儲(chǔ)蓄的本金一次存入,50元起存,多存不限,存期分別為3個(gè)

月'半年、1年'2年、3年和5年。

97.存款人與商業(yè)銀行事先不約定存期,一次性存入,隨時(shí)一次性支取的儲(chǔ)蓄存

款是OO

A、活期儲(chǔ)蓄存款

B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C、定期儲(chǔ)蓄存款

D、通知存款

答案:B

解析:定活兩便儲(chǔ)蓄存款是指存款人與商業(yè)銀行事先不約定存期,一次性存入,

隨時(shí)一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。

98.如果其他情況不變,中央銀行在公開市場上,拋售了大量的有價(jià)證券,貨幣

供應(yīng)量將OO

Ax上升

B、不變

C、上下波動(dòng)

D、下降

答案:D

解析:當(dāng)中央銀行從商業(yè)銀行買進(jìn)證券時(shí),中央銀行直接將證券價(jià)款轉(zhuǎn)入商業(yè)銀

行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金賬戶,直接增加商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,提高商業(yè)

銀行信貸能力和貨幣供應(yīng)能力;反之,如果商業(yè)銀行從中央銀行買進(jìn)證券,則情

況相反。

99.中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率,直接影響的是(),進(jìn)而影響社會(huì)貨幣供

應(yīng)量。

A、財(cái)政赤字規(guī)模

B、金融市場規(guī)模

C、商業(yè)銀行信貸能力

Dx市場利率

答案:C

解析:本題考查決定貨幣供給的因素。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),在

商業(yè)銀行總準(zhǔn)備金一定的條件下,商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金存款增加,超額準(zhǔn)備金存

款減少。由于商業(yè)銀行不能動(dòng)用法定準(zhǔn)備金存款,而超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行可以

自由運(yùn)用的信貸費(fèi)金,因此,當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行信貸能

力降低,相應(yīng)貨幣供應(yīng)量減少。反之,當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商

業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加,可用于貸款和投資的資金增加,信貸能力提高,相應(yīng)貨

幣供應(yīng)量可能增加。

100.下面不屬于公開市場業(yè)務(wù)調(diào)控作用的是OO

A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

B、影響利率

C、對(duì)社會(huì)心理預(yù)期有明顯告示作用

D、增強(qiáng)商業(yè)銀行存款支付能力和資金清償能力

答案:D

解析:公開市場業(yè)務(wù)的調(diào)控作用包括:調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,影響利率,對(duì)社會(huì)心理

預(yù)期有明顯告示作用。

101.某商業(yè)銀行在出售國債的同時(shí),與買方約定于若干天后以雙方事先商定的價(jià)

格再將等量的國債買回,這種融資方式稱為()。

A、同業(yè)拆借

B、回購交易

C、期貨交易

D、票據(jù)貼現(xiàn)

答案:B

解析:本題目考察證券回購交易知識(shí)點(diǎn)。證券回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短

期資金融通交易的場所,市場活動(dòng)由回購與逆回購組成?;刭弲f(xié)議是指資金融人

方在出售證券的同時(shí)和證券購買者簽訂的、在一定期限內(nèi)按原定價(jià)格或約定價(jià)格

購回所賣證券的協(xié)議。證券回購交易是指斐金需求者出售中短期證券的同時(shí),與

買方約定于未來某一時(shí)間以事先確定的價(jià)格再將等量的該種證券買回的短期融

資方式。

102.因不完善、不正確的法律意見、文件而造成商業(yè)銀行同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)

值下降或債務(wù)增加的風(fēng)險(xiǎn)是OO

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析:法律風(fēng)險(xiǎn)是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成商業(yè)銀行同預(yù)計(jì)

情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或債務(wù)增加的風(fēng)險(xiǎn)。

103.設(shè)某商業(yè)銀行當(dāng)日現(xiàn)金收入超過庫存限額200萬元。當(dāng)日將超限額200萬元

現(xiàn)金庫存送存中央銀行后,其現(xiàn)金頭寸OO

Av增加200萬元

B、減少200萬元

G增加400萬元

Dv不變

答案:D

解析:本題目考察基礎(chǔ)頭寸知識(shí)點(diǎn)。在基礎(chǔ)頭寸中,庫存現(xiàn)金和超額準(zhǔn)備金存款

是可以相互轉(zhuǎn)化時(shí),當(dāng)商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金超過一定限額時(shí),會(huì)將多余庫存現(xiàn)金存

人中央銀行,則其超額準(zhǔn)備金存款增加,同時(shí)庫存現(xiàn)金減少;而當(dāng)商業(yè)銀行某一

時(shí)刻庫存現(xiàn)金短缺時(shí),叉需向中央銀行提取現(xiàn)金,梗禧庫存現(xiàn)金增加,超額準(zhǔn)備

金存款減少。根據(jù)現(xiàn)金頭寸的計(jì)算公式,得知其頭寸并未改變。

104.資產(chǎn)證券化中所涉及的資產(chǎn)一般是OO

A、缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)

B、不良資產(chǎn)

C、實(shí)物資產(chǎn)

D、銀行資產(chǎn)

答案:B

解析:本題考查金融資產(chǎn)管理公司。所謂資產(chǎn)證券化就是將缺乏流動(dòng)性但仍具有

未來現(xiàn)金流量的不良資產(chǎn),通過結(jié)構(gòu)性重組、剝離及信用升級(jí)等手段轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢?/p>

在資本市場上出售和流通的證券,以融通資金、改善信貸費(fèi)產(chǎn)質(zhì)量。

105.國家通過財(cái)政支援、抗災(zāi)救災(zāi)撥款,國庫券還本付息等財(cái)政信貸支出,屬于

現(xiàn)金流通的()渠道。

A、現(xiàn)金發(fā)行

B、現(xiàn)金投放

C、現(xiàn)金歸行

Dx現(xiàn)金回籠

答案:B

解析:本題考查現(xiàn)金投放的渠道?,F(xiàn)金投放渠道的財(cái)政信貸支出:國家通過財(cái)政

支援、抗災(zāi)救災(zāi)撥款、國庫券還本付息,銀行、信用社通過貸款發(fā)放、存款提取

等業(yè)務(wù)活動(dòng)投放的現(xiàn)金。

106.下列不屬于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管理念的是O0

A、管法人

B、管風(fēng)險(xiǎn)

C、管內(nèi)控

D、管同業(yè)

答案:D

解析:本題考查我國的金融監(jiān)管理念。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在總結(jié)中外監(jiān)

管經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上,確立了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”的重要

監(jiān)管理念,以及“四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)”和“六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”。

107.單位到期支取定期存款時(shí),會(huì)計(jì)分錄正確的是O0

A、借記“單位定期存款”,貸記“庫存現(xiàn)金”

B、借記“單位定期存款”、“應(yīng)付利息”,貸記“單位活期存款”

C、借記“單位活期存款”,貸記“單位定期存款”

D、借記“庫存現(xiàn)金”,貸記“單位定期存款”“應(yīng)付利息”“利息支出”

答案:B

解析:單位到期支取定期存款時(shí),應(yīng)辦理轉(zhuǎn)賬,不得直接支取現(xiàn)金,會(huì)計(jì)分錄為,

借記“單位定期存款”'“應(yīng)付利息”,貸記“單位活期存款”。

108.關(guān)于商業(yè)銀行的單位定期存款,說法正確的是O。

A、到期一次性支取利息但不可以提前部分支取

B、遇利率調(diào)整,不分段計(jì)息

C、由于此類存款利息較高,故需繳納利息收入所得稅

D、存款人可以將此定期存款用于結(jié)算

答案:B

解析:單位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次。故A項(xiàng)說

法錯(cuò)誤定期存款的利息收入不需要繳納利息收入所得稅。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤存款人

支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶,不得將定期存款用于

結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤

109.在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”或“預(yù)付支付機(jī)制”的貨幣形式是OO

A、商品貨幣

B、代用貨幣

C、電子貨幣

Dx金屬貨幣

答案:C

解析:電子貨幣是指在零售支付機(jī)制中,通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間以

及在公開網(wǎng)絡(luò)上執(zhí)行支付的“儲(chǔ)值”或“預(yù)付支付機(jī)制”。由此可以判斷,題干

描述的是電子貨幣。

110.代用貨幣的優(yōu)點(diǎn)之一是能克服金屬貨幣在流通中所產(chǎn)生的()現(xiàn)象。

A、良幣驅(qū)逐劣幣

B、劣幣驅(qū)逐良幣

C、貨幣價(jià)值不足

D、不具有普遍可接受性

答案:B

解析:本題考查代用貨幣。與金屬貨幣相比,代用貨幣不僅具有成本低廉、更易

于攜帶和運(yùn)輸、便于節(jié)省貴金屬等優(yōu)點(diǎn),而且還能克服金屬貨幣在流通中所產(chǎn)生

的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。

111.通常的證券回購市場就是指()回購市場。

A、定期存單

Bx商業(yè)票據(jù)

C、商業(yè)匯票

D、國債

答案:D

解析:證券回購市場上交易的證券主要是國債。通常的證券回購市場就是指國債

回購市場。

112.下列憑證屬于銀行特定憑證的是OO

A、結(jié)算業(yè)務(wù)憑證

B、現(xiàn)金收、付傳票

C、轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票

D、特種轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票

答案:A

解析:本題目考察商業(yè)銀行會(huì)計(jì)核算方法知識(shí)點(diǎn)。特定憑證是銀行為了業(yè)務(wù)經(jīng)營

與管理的需要,根據(jù)某項(xiàng)業(yè)務(wù)的特殊要求而設(shè)計(jì)和印制的不同格式的專用憑證。

這些憑證一般由客戶填制,如結(jié)算業(yè)務(wù)憑證'進(jìn)賬單等;存貸款業(yè)務(wù)的存(取)款

單'貸款借據(jù)等。有的則由銀行自行填寫,如各類聯(lián)行報(bào)單。銀行的基本憑證和

跨系統(tǒng)特定憑證的規(guī)格由中國人民銀行總行規(guī)定;系統(tǒng)內(nèi)特定憑證的規(guī)格,則由

各自總行規(guī)定。選項(xiàng)A屬于銀行的特定憑證,選項(xiàng)B、C、D屬于基本憑證。

113.()是經(jīng)營吸收存款、發(fā)放貸款'辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以獲取利潤為主要目

標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。

Ax中央銀行

B、政策性銀行

G商業(yè)銀行

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