國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式概述

11三月2024國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式概述

一、信用證付款二）信用證的含義、特點(diǎn)和作用

1.信用證的含義

指銀行根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)而開(kāi)給出口商的、保證在出口商按所規(guī)定的條款提供各種單據(jù)時(shí)，銀行以其自己的信用履行付款的二種書(shū)面憑證或書(shū)面文件。

二、信用證的特點(diǎn)1、信用證是一種銀行信用,開(kāi)證行負(fù)首要付款責(zé)任（primaryliabilitiesforpayment）。2、信用證是獨(dú)立契約,獨(dú)立于買賣合同，是自足文件（self-sufficientinstrument）。3、信用證是純單據(jù)的業(yè)務(wù),遵守單單相符,單證相符的“嚴(yán)格符合”原則。合同是買賣雙方之間的契約，信用證是開(kāi)證行與賣方之間的契約只要賣方提交相符單據(jù)，開(kāi)證行就必須付款在信用證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)方面處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物或服務(wù)

開(kāi)證行承擔(dān)首先付款的責(zé)任信用證是純單據(jù)業(yè)務(wù)

信用證是一項(xiàng)獨(dú)立的文件

3.信用證的作用（1）保證作用（2）資金融通作用

三、信用證的當(dāng)事人及其權(quán)利與義務(wù)開(kāi)證申請(qǐng)人(Applicant)：進(jìn)口商開(kāi)證行(lssuingBank)：進(jìn)口地銀行受益人(Beneficiary)：出口商通知行(AdvisingBank)議付行(NegotiatingBank)付款行(PayingBank)償付行(ReimbursingBank)保兌行(ConfirmingBank)基本當(dāng)事人其他輔助人

（一)信用證方式的主要當(dāng)事人1．開(kāi)證人（Applicant,opener,）2．開(kāi)證行（IssuingBank,openingbank,establishingbank）

3．通知行（AdvisingBank,notifyingbank）4．受益人（Beneficiary）5．付款行（PayingBank,draweebank）6．償付行（ReimbursingBank）7．議付行（NegotiatingBank,negotiationbank）8．保兌行（ConfirmingBank）

議付（Negotiation）：指定銀行在相符交單下，在其應(yīng)獲償付的銀行工作日當(dāng)天或之前向受益人預(yù)付或者同意預(yù)付款項(xiàng)，從而購(gòu)買匯票及/或單據(jù)的行為。

出口商A（中國(guó)）開(kāi)證行B（美國(guó)）不太方便中國(guó)銀行把匯票+單據(jù)給你，你來(lái)付錢吧匯票+單據(jù)給你，要把錢給我議付行Negotiationbank1.開(kāi)證申請(qǐng)人Applicant/opener開(kāi)證申請(qǐng)人：向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證的當(dāng)事人。

Applicantmeansthepartyonwhoserequestthecreditisissued.Attherequestof…….應(yīng)……的要求Foraccountof……由……付款Byorderof…..應(yīng)……的指示進(jìn)口商（2）提供開(kāi)證擔(dān)保繳納開(kāi)證押金，金額的多少與申請(qǐng)人的資信狀況有關(guān)。在銀行授信額度之內(nèi)，不需押金，超額度則收取押金。押金是凍結(jié)不動(dòng)的，不計(jì)利息（3）支付開(kāi)證與修改有關(guān)的費(fèi)用開(kāi)證申請(qǐng)人的權(quán)利與義務(wù)（1）合理指示開(kāi)證：3C：明確、簡(jiǎn)潔、前后一致

（4）向開(kāi)證行付款贖單開(kāi)證申請(qǐng)人有審單、退單的權(quán)利，如果單證不符，有權(quán)拒付并收回?fù)?dān)保金。付款贖單后，發(fā)現(xiàn)貨物與單據(jù)不符，不能向開(kāi)證行追究責(zé)任。2.開(kāi)證行（Issuing/OpeningBank）開(kāi)證行：接受開(kāi)證人的申請(qǐng)或根據(jù)自己的意愿向受益人開(kāi)立信用證的銀行。

Issuingbankmeansthebankthatissuesacreditattherequestofanapplicantoronitsownbehalf進(jìn)口地銀行開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）開(kāi)證行（進(jìn)口地銀行）通知行或議付行受益人（出口商）開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)信用證代理協(xié)議開(kāi)證行的權(quán)利義務(wù)

（1）按照開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容，開(kāi)立和修改信用證（2）合理、小心地審核單據(jù)開(kāi)證行只需審核單據(jù)表面有無(wú)不符點(diǎn)，但對(duì)單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性及法律效力等不負(fù)責(zé)任。（3）開(kāi)證行應(yīng)在最多不超過(guò)5個(gè)銀行工作日審核單據(jù)，以決定接受或拒絕單據(jù)，并通知交單方。(4)取得質(zhì)押的權(quán)利:進(jìn)口商拒付時(shí)，由開(kāi)證行處理貨物，彌補(bǔ)損失，并有權(quán)追索不足部分(5)第一性付款責(zé)任1）對(duì)合格單據(jù)付款，付款后無(wú)追索權(quán)。2）不得以合同關(guān)系或者開(kāi)證人提交保證金不足或無(wú)償付能力向受益人拒付。即期付款/延期付款/承兌付款/議付3.受益人（Beneficiary）受益人：信用證上指定的享有信用證權(quán)益的人。

Infavourof……以……為受益人Inyourfavour以你方為受益人出口商受益人（出口商）外貿(mào)合同信用證開(kāi)證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）開(kāi)證行（進(jìn)口地銀行）受益人的權(quán)利和義務(wù)（1）按合同規(guī)定如期按質(zhì)、按量發(fā)貨（2）審核信用證條款（3）及時(shí)提交正確、完整的單據(jù)（4）要求開(kāi)證行付款，對(duì)開(kāi)證行、進(jìn)口商的違約行為有權(quán)行使追索。單證一致，單單一致4.通知行（AdvisingBank）通知行：接受開(kāi)證行的委托，將信用證轉(zhuǎn)交給受益人的銀行。（開(kāi)證行的聯(lián)行或者代理行）

Advisingbankmeansthebankthatadvisesthecreditattherequestoftheissuingbank.出口地銀行《UCP600》相關(guān)規(guī)定（1）通知行有權(quán)決定是否接受委托；（2）若接受委托，必須毫不延遲地將信用證轉(zhuǎn)交或通知受益人并向受益人證明信用證的真實(shí)性，若不能證明，則應(yīng)向受益人說(shuō)明；（3）不承擔(dān)對(duì)受益人付款的義務(wù)；（4）因錯(cuò)誤地通知信用證使受益人受損，應(yīng)對(duì)此負(fù)責(zé)。通知行的功能（1）保證受益人收到真實(shí)的信用證

通知行的主要責(zé)任是鑒定信用證簽名或電傳密押的真實(shí)性（2）受益人如有問(wèn)題也可通過(guò)通知行向開(kāi)證行進(jìn)行查詢5.保兌行（ConfirmingBank）保兌行:應(yīng)開(kāi)證行要求在信用證上加具保兌的銀行。保兌行承擔(dān)與開(kāi)證行相同的付款責(zé)任，付款后對(duì)受益人無(wú)追索權(quán)，只能向開(kāi)證行索償。若開(kāi)證行倒閉或無(wú)理拒付，損失由保兌行承擔(dān)。保兌信用證6.指定銀行NominatedBank(1)議付行NegotiatingBank議付行：開(kāi)證行授權(quán)另一家銀行依據(jù)表面符合信用證條款的單據(jù)議付單據(jù)并對(duì)受益人墊款，該指定銀行就是議付行。受益人中國(guó)開(kāi)證行美國(guó)議付行中國(guó)提交單據(jù)付款提示單據(jù)索償償付出口地銀行方便受益人提交單據(jù)并收款一般由通知行擔(dān)任議付行權(quán)利和義務(wù)（1）嚴(yán)格審單（2）在確認(rèn)受益人提交的單據(jù)符合信用證條款后，向受益人辦理議付（3）有權(quán)向開(kāi)證行或保兌行進(jìn)行索償，若遭拒付，有權(quán)向受益人行使追索。2.付款行PayingBank付款行：開(kāi)證行授權(quán)其依據(jù)表面符合信用證條款的單據(jù)付款。付款行的付款為終局性付款，即付款后對(duì)受益人無(wú)追索權(quán)，只能向開(kāi)證行索償。開(kāi)證行若拒付，代付行就得自負(fù)其責(zé)，必要時(shí)可自行提貨轉(zhuǎn)賣，所受損失自己承擔(dān)。3.承兌行（AcceptingBank）承兌行：開(kāi)證行授權(quán)另一家銀行依據(jù)表明符合信用證條款的單據(jù)承兌匯票時(shí)，該銀行即為承兌行。承兌行承兌匯票后，于遠(yuǎn)期匯票到期時(shí)承擔(dān)付款的責(zé)任，可以向開(kāi)證行索償。若被開(kāi)證行拒付，對(duì)受益人無(wú)追索權(quán)。4.償付行（ReimbursingBank）償付行：開(kāi)證行指定的對(duì)議付行或付款行、承兌行進(jìn)行償付的代理人。

開(kāi)證行償付行議付行付款行承兌行償付授權(quán)書(shū)支付索償

償付行只有在開(kāi)證行存有足夠的款項(xiàng)并收到開(kāi)證行的償付授權(quán)書(shū)時(shí)才付款。償付行償付后再向開(kāi)證行索償。償付行不接受單據(jù)和審單，因此如事后開(kāi)證行發(fā)現(xiàn)單證不符，只能向索償行追索而不能向償付行追索。如果償付行沒(méi)有對(duì)索償行履行付款義務(wù)，開(kāi)證行有責(zé)任付款。議付行付款行承兌行SWIFTSWIFT又稱：“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”，是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織，成立于一九七三年，目前全球大多數(shù)國(guó)家大多數(shù)銀行已使用SWIFT系統(tǒng)。SWIFT的使用，使銀行的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算速度特點(diǎn)：1.SWIFT需要會(huì)員資格。我國(guó)的大多數(shù)專業(yè)銀行都是其成員。2.SWIFT的費(fèi)用較低，高速度。同樣多的內(nèi)容.3.SWIFT的安全性較高；SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強(qiáng)、保密性高，且具有較高的自動(dòng)化。4.SWIFT的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化。對(duì)于SWIFT電文，SWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格式。2.日期表示方式SWIFT電文的日期表示為：YYMMDD（年月日）如：2010年4月23日，表示為：100423；2012年12月9日，表示為：121209。3.數(shù)字表示方式在SWIFT電文中，數(shù)字不使用分格號(hào)，小數(shù)點(diǎn)用逗號(hào)“，”來(lái)表示如：8，763，286.48表示為：8763286，48；4/5表示為：0，8；5%表示為：5PERCENT信用證ZCZCBCC617CPUA523S0201152103160RN921882185P3CCBOC.ICUATO:210219BKCHCNBJA84092188（通知行）FM:155216AIBKIE2DAXXX97778（開(kāi)證行）AIBKIE2DXXX+AIBBANK+DUBLINMT:7000227:SEQUENCEOFTOTAL:1/1（總頁(yè)數(shù)）40A:FORMOFDOC.CREDIT:IRREVOCABLE（信用證的類型）20:DOC.CREDITNUMBER:L/C67247（信用證號(hào)）31C:DATEOFISSUE:020115（開(kāi)證日期）31D:EXPIRYDATE:020330（有效期限）PLACE:CHINA（到期地點(diǎn)）51-:APPLICANTBANK:AIBKIE2D（開(kāi)證行）SX51:AIBKIE2DXXX+AIBBANK+DUBLIN四、信用證50:APPLICANT:BLACKTORNSHOESLTD.,COESROAD,（申請(qǐng)人）DUNDALK,CO.LOUTH,REPUBLICOFIRELAND59:BENEFICIARY:LILINTRADINGCO.,LTD.（受益人）18CHANGJIANGROAD,CHANGCHUNCHINA.32B:AMOUNT:CURRENCY:USDAMOUNT:144000.（貨幣金額）41-:AVAILABLEWITH/BY:ANYBANK（指定銀行/兌付方式）BYNEGOTIATION42C:DRAFTSAT…:SIGHT（匯票付款期限）42-:DRAWEE:AIBKIE2D（匯票付款人）SX42:AIBKIE2DXXX+AIBBANK+DUBLIN43P:PARTIALSHIPMENTS:ALLOWED（分批裝運(yùn)）43T:TRANSSHIPMENT:ALLOWED（轉(zhuǎn)運(yùn)）44A:LOADINGINCHARGE:C