2023年海南銀行從業(yè)資格考試模擬卷

2023年海南銀行從業(yè)資格考試模擬卷

本卷共分為2大題26小題，作答時間為180分鐘，總分100

分，60分及格。

一、單項選擇題（共1題，每題2分。每題的備選項中，只

有一個最符合題意）

1.某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌,

同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）

A：資源配置的功能

B：聚斂資金的功能

C：調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D：避險功能

二、多項選擇題（共1題，每題2分。每題的備選項中，有

多個符合題意）

1.持有期百分比收益是指（）

A：初始市值與面值收益之比

B：面值收益與初始市值之比

C：面值收益與當期市值之比

D：當期市值與面值收益之比

E：紅利收益率與資本利得收益率之和

2.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的()，并及時對相

關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A：內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B：客戶授權(quán)檢查與管理體系

C：銷售管理和審批體系

D：收益保證與審計體系

E：風(fēng)險評估與報告體系

3.預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的

個人理財策略有(w)。

A：增長銀行儲蓄

B：減少國庫券的配置

C：增加在股票市場上的投資

D：適當減少房地產(chǎn)市場上的投資

E：適當增加基金的購買

4.以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有

()

A：私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以

產(chǎn)品為中心

B：私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶

的財富增值的需要

C：私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人

理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承

子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D：私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

E：私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，

實際屬于混合業(yè)務(wù)

5.一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有

()

A：預(yù)期未來溫和的通貨膨脹

B：預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期

C：失業(yè)率下降

D：國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

E：預(yù)期未來利率下降

6.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是

()

A：應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B：必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向

客戶提供理財顧問意見

C：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)

劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，

主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題

E：在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

7.下列對不同理財產(chǎn)品的流動性的論述正確的是（》

A：活期存款的流動性強于現(xiàn)金

B：債券的流動性一般會低于股票

C：房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D：信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計的，所以

其流動性比較差

E：外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外

匯市場的管制情況等

8.銀行應(yīng)加強保護消費者權(quán)利，在外部營銷過程中（）

A：營銷人員不得向客戶進行誤導(dǎo)性及欺騙性的宣傳解釋，

可以稍帶夸張的陳述產(chǎn)品的收益和風(fēng)險

B：宣傳推介材料必須真實、準確，對消費者承擔(dān)的費用的

詳情必須公開、透明

c：對通過外部營銷推介的產(chǎn)品，銀行應(yīng)以專業(yè)術(shù)語、業(yè)內(nèi)

行話進行充分的風(fēng)險提示

D：嚴格遵守客戶資料保密原則

E：對質(zhì)疑銀行材料可靠性的消費者提供直接查詢服務(wù)

9.下列是理財產(chǎn)品的各種特征的比較，其中說法正確的是

()

A：理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5,OOO元，理財客

戶要求的年收益率為4%,則該產(chǎn)品的價格是4,629.6元

B：理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5,OoO元，以后每月

月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財

產(chǎn)品的收益率是4.6%

C：理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3,OOo元，以后每月

月末投入500元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5%,則為了

準備20,OOo元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個月

D：理財產(chǎn)品W的年收益率為4%,承諾購買以后每月支付500

元利息，則其價格應(yīng)該是12,500元

E：以上說法皆正確

10.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，

下列對教育規(guī)劃的表述恰當?shù)氖?)

A：個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B：包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C：進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長

率

D：人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E：投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以

免繳利息稅

11.下列各項中，屬于理財計劃的可行性評估報告的內(nèi)容有

()

A：產(chǎn)品屬性

B：目標客戶群

C：擬銷售的地區(qū)

D：產(chǎn)品投向

E：投資組合安排

12.現(xiàn)金管理的目的包括()

A：滿足日常的、周期性支出的需求

B：滿足應(yīng)急資金的需求

C：滿足未來消費的需求

D：滿足財富積累的需求

E：滿足投資獲利的需求

13.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的

名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;8產(chǎn)品的名

義收益率為6%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%,其他條件相

同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的

利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款

產(chǎn)品，說法正確的是（）

A：A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B：A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C：B產(chǎn)品的實際收益率為4%

D：B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E：B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

14.下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是（）o

A：在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大

的為外匯賣出價

B：直接標價法又稱為應(yīng)收標價法

C：間接標價法又稱為應(yīng)付標價法

D：大多數(shù)國家采用直接標價法

E：大多數(shù)國家采用間接標價法

15.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某10年期債券。

最后確定票面利率為5.8%,這個利率屬于（）o

A：遠期利率

B：實際利率

C：固定利率

D：長期利率

E：市場利率

16.下列屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是

（）o

A：歐元

B：日元

C：港元

D：澳大利亞元

E：加拿大元

17.下列屬于金融市場功能的是（）o

A：貨幣資金融通功能

B：優(yōu)化資源配置功能

C：風(fēng)險分散功能

D：風(fēng)險管理功能

E：經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

18.下列關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A：外匯交易指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，不包括各

種外國貨幣之間的交易

B：外匯交易可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求

C：外匯交易可供市場參與者進行投資或投機的交易活動

D：即期外匯交易又稱為期匯交易

E：遠期外匯交易可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任

何一天交割

19.銀行的代理業(yè)務(wù)包括（）o

A：代保管業(yè)務(wù)

B：代理銀行業(yè)務(wù)

C：代理證券業(yè)務(wù)

D：代理保險業(yè)務(wù)

E：代收代付業(yè)務(wù)

20.我國開放式基金的銷售渠道包括（）。

A：基金公司直銷

B：金融公司代銷

C：銀行代銷

D：證券公司代銷

E：專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷

21.我國的貨幣市場主要包括（）0

A：銀行間債券回購市場

B：票據(jù)市場

C：銀行間同業(yè)拆借市場

D：外匯市場

E：交易所市場

22.計入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合（）條件。

A：債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)

人之后

B：債券持有人對銀行的索償權(quán)不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)

押

C：債券不可由持有者主動回售

D：債券持有者可主動回售

E：未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

23.下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有（）0

A：從數(shù)量上看，MO<M1<M2

B：Ml是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

C：M2是廣義貨幣，是潛在購買力

D：（M2-M