電子銀行部2014年第一季度工作總結(jié)

————中山農(nóng)村商業(yè)銀行2014年第一季度工作總結(jié)及計(jì)劃電子銀行部簽發(fā)人：2014年，電子銀行部圍繞總行年初工作提出的“推動(dòng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制、管理精細(xì)化和服務(wù)創(chuàng)新等三個(gè)領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級(jí)”為目標(biāo)，推動(dòng)銀行卡和電子銀行業(yè)務(wù)的管理與發(fā)展，各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)。（一）省聯(lián)社及總行考核指標(biāo)完成情況1．省聯(lián)社考核指標(biāo)完成情況（考核辦法尚未發(fā)文）（1）電子業(yè)務(wù)替代率。截至一季度末全行電子業(yè)務(wù)替代率為54.8%，省聯(lián)社考核任務(wù)值為54.6%，完成進(jìn)度100.37%。（2）POS清算金額。截至一季度末POS清算金額28.59億元，省聯(lián)社考核任務(wù)值為114.05億元，完成進(jìn)度25.07%。（3）新增手機(jī)銀行。截至一季度末新增手機(jī)銀行客戶(hù)11201，其中客戶(hù)端版手機(jī)銀行11133戶(hù)、WAP版手機(jī)銀行68戶(hù)。省聯(lián)社考核任務(wù)值為30000，完成進(jìn)度37.34%。2．總行考核指標(biāo)完成情況（1）電子交易替代率。截至一季度末全行電子交易替代率為54.8%，總行考核任務(wù)值為60%，完成進(jìn)度91.33%。（2）發(fā)卡方POS清算金額與收單方POS清算金額。截至一季度末累計(jì)實(shí)現(xiàn)28.59億元，總行考核任務(wù)值128億元，完成進(jìn)度22.34%。（3）手機(jī)銀行有效開(kāi)戶(hù)數(shù)。截至一季度末手機(jī)銀行累計(jì)開(kāi)戶(hù)11201，其中客戶(hù)端版手機(jī)銀行11133戶(hù)、WAP版手機(jī)銀行68戶(hù)?？傂锌己巳蝿?wù)值5萬(wàn)戶(hù)，由于省聯(lián)社尚未完成數(shù)據(jù)導(dǎo)數(shù)返還，故有效開(kāi)戶(hù)數(shù)的完成進(jìn)度暫時(shí)無(wú)法統(tǒng)計(jì)。（二）主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況1．銀行卡業(yè)務(wù)。截至一季度末，中山農(nóng)商銀行銀行卡存量175.60萬(wàn)張，其中有效存量卡（剔除睡眠卡）108.03萬(wàn)張，今年新增發(fā)卡5.63萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)4.54%。中山農(nóng)商銀行銀行卡內(nèi)存款余額61.27億元，比年初減少7.1億元，下降10.38%。本年累計(jì)實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)收入1069.76萬(wàn)元，同比減少26.59萬(wàn)元，增長(zhǎng)-2.43%。2．特約商戶(hù)業(yè)務(wù)。截至一季度末，中山農(nóng)商銀行存量特約商戶(hù)2075戶(hù)，其中對(duì)公特約商戶(hù)1691戶(hù)，個(gè)體特約商戶(hù)384戶(hù)，對(duì)比年初減少30戶(hù)，主要是由于今年加大商戶(hù)巡查工作力度，清理大批量的不動(dòng)商戶(hù)以及不符合個(gè)體開(kāi)立條件的商戶(hù)，撤機(jī)接近289戶(hù)。今年收單方POS清算金額為13.07億元，同比增加2.4億元，增長(zhǎng)22.45%，累計(jì)特約商戶(hù)手續(xù)費(fèi)收入49.63萬(wàn)元，同比減少25.6萬(wàn)元，下降34.02%。主2014年電子銀行部的3個(gè)年度重點(diǎn)工作項(xiàng)目分別是柜面智能化，柜員機(jī)現(xiàn)金管理系統(tǒng)和微信銀行：1．柜面智能化將從改善客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，提高柜面業(yè)務(wù)辦理效率，統(tǒng)籌優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道管理等方面，提升中山農(nóng)商銀行的網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。目前省聯(lián)社已經(jīng)完成“效率銀行”部分的需求編寫(xiě)，我部也已與相關(guān)公司就具體業(yè)務(wù)需求進(jìn)行了深入的溝通。2．柜員及現(xiàn)金管理系統(tǒng)主要是從優(yōu)化柜員機(jī)的管理角度出發(fā)，一方面需要對(duì)離行式柜員機(jī)的清機(jī)加鈔流程進(jìn)行優(yōu)化，即實(shí)施由現(xiàn)金管理分中心掛片負(fù)責(zé)離行式柜員機(jī)的清機(jī)加鈔工作。另一方面需要對(duì)柜員機(jī)的現(xiàn)金管理進(jìn)行優(yōu)化，即開(kāi)發(fā)一套柜員及現(xiàn)金管理系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)規(guī)劃柜員機(jī)的清機(jī)加鈔工作及線路安排。目前在沙溪試點(diǎn)離行式柜員機(jī)的清機(jī)加鈔流程優(yōu)化試點(diǎn)方案已獲行務(wù)會(huì)議通過(guò)。3．微信銀行可以實(shí)現(xiàn)中山農(nóng)商銀行客戶(hù)通過(guò)該渠道接收業(yè)務(wù)宣傳信息，以及實(shí)時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理需求。我部已經(jīng)成功申請(qǐng)了微信銀行的官方賬號(hào)（服務(wù)號(hào)和訂閱號(hào)），并已將相關(guān)賬號(hào)移交辦公室。微信銀行的業(yè)務(wù)需求也已與相關(guān)公司進(jìn)行了討論。（四）積極部署自助設(shè)備投放工作。根據(jù)2014年我部的工作計(jì)劃和各一級(jí)支行提出的自助設(shè)備需求，制定了2014年自助設(shè)備采購(gòu)計(jì)劃，并已獲行務(wù)會(huì)議通過(guò)。初步計(jì)劃2014年購(gòu)置177臺(tái)存取一體機(jī)和20臺(tái)自助終端，主要用于投放新增、改造網(wǎng)點(diǎn)，增加離行式自助銀行區(qū)投放和舊設(shè)備的更換。（五）業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新工作1．抓緊粵信通POS業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作。2013年12月24日，省聯(lián)社下發(fā)《關(guān)于下發(fā)粵信通POS分布推廣計(jì)劃的通知》，批準(zhǔn)中山農(nóng)商銀行作為第一批粵信通POS上線推廣機(jī)構(gòu)。我部積極籌劃業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，完善業(yè)務(wù)制度的建立和崗位人員的設(shè)置與培訓(xùn)，及時(shí)向省聯(lián)社報(bào)送營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等業(yè)務(wù)開(kāi)辦申請(qǐng)資料，分別向中山銀監(jiān)和人行中山中支進(jìn)行了業(yè)務(wù)報(bào)備。3月份成立試點(diǎn)工作小組，選取三鄉(xiāng)開(kāi)展試點(diǎn)工作，目前已成功開(kāi)拓3戶(hù)商戶(hù)。2．策劃卡付寶業(yè)務(wù)的內(nèi)部試運(yùn)行工作?？ǜ秾毷鞘÷?lián)社與銀聯(lián)合作推出的一種移動(dòng)金融產(chǎn)品，其可通過(guò)音頻口插入手機(jī)，利用手機(jī)客戶(hù)端軟件并結(jié)合刷卡方式實(shí)現(xiàn)資金支付功能。持卡人可以隨時(shí)隨地進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)、繳費(fèi)、信用卡還款等多功能。中山農(nóng)商銀行是卡付寶業(yè)務(wù)的試點(diǎn)行之一，目前已經(jīng)制定試點(diǎn)工作方案，并已訂購(gòu)了一批卡付寶終端。由于蘋(píng)果IPHONE、IPAD版卡付寶客戶(hù)端軟件還沒(méi)有在APPSTORE上傳，所以暫時(shí)未正式推行試點(diǎn)。3．啟動(dòng)試點(diǎn)循環(huán)鈔箱及冠字號(hào)業(yè)務(wù)。為了提高柜員機(jī)的對(duì)外服務(wù)時(shí)長(zhǎng)，減少請(qǐng)機(jī)加鈔工作壓力，結(jié)合對(duì)客戶(hù)的調(diào)研情況和反饋意見(jiàn)后，決定開(kāi)放存取款一體機(jī)的循環(huán)鈔箱功能。經(jīng)過(guò)為期兩個(gè)月的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，我部與科技部對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了充分的測(cè)試，測(cè)試內(nèi)容涉及業(yè)務(wù)流程，交易操作、差錯(cuò)處理和風(fēng)險(xiǎn)控制等，已經(jīng)符合了各項(xiàng)要求和業(yè)務(wù)需要。目前總行營(yíng)業(yè)部和庫(kù)充支行的兩臺(tái)存取款一體機(jī)已于3月26日正式試點(diǎn)運(yùn)行，目前試運(yùn)行狀態(tài)正常。（六）組織策劃業(yè)務(wù)宣傳推廣工作。1．元旦與興中廣場(chǎng)聯(lián)合開(kāi)展圣誕、元旦雙節(jié)專(zhuān)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。借用興中廣場(chǎng)的商業(yè)平臺(tái)及商戶(hù)資源，既為我行持卡人帶了來(lái)購(gòu)物消費(fèi)優(yōu)惠，客戶(hù)還可參與贏取大禮，兩重驚喜。2．策劃“馬上出發(fā)，馬上有禮”的銀行卡專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。結(jié)合春節(jié)消費(fèi)旺季，2014年1月20日至2月20日期間，推出銀行卡營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。一方面與菊城假期合作，我行卡客戶(hù)在其中山區(qū)域各營(yíng)業(yè)廳一次性消費(fèi)可獲贈(zèng)禮品，報(bào)團(tuán)指定線路享專(zhuān)屬優(yōu)惠。另外，持卡客戶(hù)在省內(nèi)銀聯(lián)商戶(hù)刷卡滿128元，可以即時(shí)參與抽獎(jiǎng)。3．2014年3月1日起至2014年12月31日，針對(duì)銀行卡開(kāi)卡工本費(fèi)和電子回單柜IC卡工本費(fèi)實(shí)施優(yōu)惠免收，對(duì)網(wǎng)上銀行數(shù)字證書(shū)（UKEY）工本費(fèi)實(shí)施5折優(yōu)惠。希望通過(guò)收費(fèi)優(yōu)惠，促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。（七）調(diào)研市場(chǎng)小額支付結(jié)算業(yè)務(wù)的可行性。根據(jù)我部與中山市公用事業(yè)集團(tuán)的業(yè)務(wù)接洽，我部建議與其合作開(kāi)展市場(chǎng)小額支付業(yè)務(wù)，在環(huán)保水務(wù)和物業(yè)開(kāi)發(fā)等各行業(yè)務(wù)實(shí)行小額支付結(jié)算。我部目的在于強(qiáng)化中山農(nóng)商銀行的銀行卡品牌，搶占小額支付市場(chǎng)，同時(shí)加深與客戶(hù)合作的深度與業(yè)務(wù)粘稠度。（八）及時(shí)做好經(jīng)營(yíng)考核數(shù)據(jù)的內(nèi)部通報(bào)。一方面在2013年考核的基礎(chǔ)上完善了2014年的各項(xiàng)考核、激勵(lì)方案積極運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)平衡計(jì)分卡考核獎(jiǎng)勵(lì)政策，通過(guò)調(diào)整考核項(xiàng)目、計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等手段，有效利用有限的獎(jiǎng)勵(lì)資源，充分調(diào)動(dòng)一線員工的營(yíng)銷(xiāo)積極性，促進(jìn)銀行卡和電子銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。另一方面，繼續(xù)保持考核進(jìn)度的及時(shí)通報(bào)機(jī)制。以便一級(jí)支行盡早安排部署相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)工作。（九）部署業(yè)務(wù)檢查工作1．接受的外部檢查情況。2014年3月13—21日，人行中山中支對(duì)我行銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)展執(zhí)法檢查。人行中山中支未反饋我行存在業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題。2．制定2014年4月份銀行卡和自助設(shè)備業(yè)務(wù)檢查方案。為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，我行指定4-5月的銀行卡業(yè)務(wù)檢查。我部已制定完成了檢查方案，檢查的主要內(nèi)容包括特約商戶(hù)制度執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況，2013年開(kāi)立的珠江平安VIP卡、IC金卡制度執(zhí)行情況，ATM業(yè)務(wù)管理情況。將通過(guò)查閱相關(guān)的文書(shū)檔案，業(yè)務(wù)交易資料，監(jiān)控錄像等形式，對(duì)總行營(yíng)業(yè)部及23個(gè)支行開(kāi)展檢查工作。（一）柜員機(jī)結(jié)算收入下降，印證機(jī)具投放緩慢截至一季度末，今年累計(jì)實(shí)現(xiàn)銀行卡和電子銀行業(yè)務(wù)收入1435.9萬(wàn)元，同比增加54.99萬(wàn)元，增長(zhǎng)3.98%。但是他代本手續(xù)費(fèi)收入同比增加18.64萬(wàn)元，增長(zhǎng)6.53%。在同樣存在春節(jié)期間持卡客戶(hù)返鄉(xiāng)異地取款因素下，這一結(jié)果既反映出我行卡客戶(hù)群體增加，也反映出我行機(jī)具投放存在不足。反觀柜員機(jī)的本代他手續(xù)費(fèi)同比減少31.71萬(wàn)元，下降9.83%，從側(cè)面也反映出他行機(jī)具投放力度加大的同時(shí)，他行卡客戶(hù)跨行取款的需求大幅下降。所以我必須加快2014年的機(jī)具投放效率，爭(zhēng)取早投放早創(chuàng)收。（二）電子銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的市場(chǎng)反應(yīng)相對(duì)較慢。目前大集中系統(tǒng)存在的一些問(wèn)題未及時(shí)完善，新的業(yè)務(wù)需求未及時(shí)滿足，在一定程度上影響了業(yè)務(wù)的管理和優(yōu)化，阻礙了業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新的問(wèn)題。新業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)存在開(kāi)發(fā)速度相對(duì)較慢，創(chuàng)新和優(yōu)化的時(shí)效不足的問(wèn)題。下階段，總行電子銀行部將繼續(xù)秉持“以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以創(chuàng)新為動(dòng)力”的發(fā)展思路，圍繞“推動(dòng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制、管理精細(xì)化和服務(wù)創(chuàng)新等三個(gè)領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級(jí)”為目標(biāo)，加快電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，著力從產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。具體計(jì)劃如下：（一）繼續(xù)做好部門(mén)年度重點(diǎn)