改革開放三十年云南省金融業(yè)發(fā)展研究

改革開放三十年云南省金融業(yè)開展研究——回憶與展望中國(guó)人民銀行昆明中心支行課題組提要：經(jīng)過30年的開展，云南省金融業(yè)改革成效顯著。形成了銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的監(jiān)管體系；國(guó)有控股金融機(jī)構(gòu)為主的多種股權(quán)結(jié)構(gòu)，涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)和其他非銀行金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)組織體系；以信貸市場(chǎng)為主的涵蓋貨幣、資本、外匯、黃金等業(yè)務(wù)的多層次多功能的金融市場(chǎng)體系。通過創(chuàng)立多層次、多樣化的金融體系、開展市場(chǎng)化融資體系、不斷改良金融效勞方式、建立有效的宏觀調(diào)控和監(jiān)管體系等方式，在維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與金融業(yè)健康開展、運(yùn)用貨幣信貸政策支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)合理調(diào)整、擴(kuò)大直接融資規(guī)模，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資源配置等方面發(fā)揮了積極的作用。金融業(yè)的開展已成為云南省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一個(gè)不容無(wú)視的重要推動(dòng)因素。一、云南省金融體制改革30年歷程回憶〔一〕金融管理體制改革1979年2月,中共十一屆三中全會(huì)原那么通過了《中共中央關(guān)于加快農(nóng)業(yè)開展假設(shè)干問題的決定(草案)》,決定恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，1979年8月1日，云南省農(nóng)業(yè)銀行成立，這是改革后出現(xiàn)的第一家專業(yè)銀行。1979年3月,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行《關(guān)于改革中國(guó)銀行體制的請(qǐng)示報(bào)告》,決定擴(kuò)大中國(guó)銀行的權(quán)限,1984年3月，中國(guó)銀行昆明分行從省人民銀行分設(shè)出去，國(guó)家外匯管理那么從中國(guó)銀行劃分出來(lái)成立國(guó)家外匯管理局云南分局與省人民銀行合署辦公。中國(guó)銀行作為國(guó)家外匯專業(yè)銀行,不再兼具國(guó)家管理外匯的職能,專門管理外匯的職能由同時(shí)成立的國(guó)家外匯管理總局履行。1979年,中國(guó)人民建設(shè)銀行從財(cái)政部獨(dú)立出來(lái),成為直屬于國(guó)務(wù)院的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,主要辦理國(guó)家根本建設(shè)工程的撥款與貸款,管理國(guó)家根本建設(shè)支出的預(yù)算和財(cái)務(wù)。云南省建設(shè)銀行繼1980年試行撥款改貸款，開展固定資金信貸業(yè)務(wù)后，信貸收支方案已于1985年全部納入國(guó)家綜合信貸方案。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司云南省分公司也于1984年3月從人民銀行完全分設(shè)出來(lái)。1983年9月,國(guó)務(wù)院作出《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》,同時(shí)設(shè)立中國(guó)工商銀行,辦理原來(lái)由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。云南省工商銀行于1985年1月成立。1986年根據(jù)人、工兩總行關(guān)于保存縣級(jí)人民銀行機(jī)構(gòu)的通知，縣級(jí)人、工兩行又分開，以后又開展了信托公司、融資公司、證券公司、評(píng)估公司、城市信用社。1988年，云南省第一家股份制銀行——交通銀行昆明分行組建。這樣，“大一統(tǒng)”的銀行管理體制改變了，以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國(guó)有專業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存、多層次、多形式、多功能的社會(huì)主義金融體系在云南省已逐步建立起來(lái)，并不斷完善和開展。1995年是云南省金融機(jī)構(gòu)改革力度較大的一年。組建了中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行云南省分行承當(dāng)政策性金融業(yè)務(wù)，開始組建昆明城市合作銀行的工作。1996年12月31日，昆明城市信用合作社改組為昆明城市合作銀行，1998年10月更名為昆明市商業(yè)銀行。根本上形成了以中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)和管理的，商業(yè)性金融與政策性金融相別離，以中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行云南省分行和國(guó)有商業(yè)銀行為主體的、多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系。但金融機(jī)構(gòu)的整體功能還不完善，效勞手段還相對(duì)落后。1995年，《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》正式公布實(shí)施，賦予了中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定和提供金融效勞三大職責(zé)，這標(biāo)志著中國(guó)人民銀行從此將依法制定和執(zhí)行貨幣政策,實(shí)行金融監(jiān)管,真正按照國(guó)家法律要求,承當(dāng)中央銀行職能。1996年，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》精神，云南省對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行了改革，取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，改革了農(nóng)村信用社管理體制，增設(shè)農(nóng)業(yè)開展銀行的分支機(jī)構(gòu)，調(diào)整國(guó)有商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置，進(jìn)行農(nóng)村合作銀行試點(diǎn)，清理整頓農(nóng)村合作基金會(huì)，逐步建立各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，初步建立了適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展需要的農(nóng)村金融新體系。2005年3月28日，云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社正式宣布成立。云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社是由全省2個(gè)市級(jí)農(nóng)村信用社和123個(gè)縣級(jí)農(nóng)村信用社共同發(fā)起并入股組成，承當(dāng)對(duì)全省農(nóng)村信用社管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、效勞的職責(zé)。它的成立標(biāo)志著云南省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作取得重大進(jìn)展，農(nóng)村信用社管理體制改革取得突破性成果。同時(shí)也是全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市中第三家掛牌成立的省級(jí)農(nóng)村信用社聯(lián)合社。自此，國(guó)家宏觀調(diào)控、加強(qiáng)監(jiān)管，省級(jí)政府依法管理、落實(shí)責(zé)任，信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理體制框架根本形成，農(nóng)村信用社作為地方金融機(jī)構(gòu)的地位和作用得到強(qiáng)化。2007年9月，組建村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作擴(kuò)大到我省。經(jīng)過半年多緊張有序的準(zhǔn)備工作，2008年6月玉溪興和村鎮(zhèn)銀行和文山民豐村鎮(zhèn)銀行分別掛牌開業(yè)。1998年中央銀行和商業(yè)銀行的行政管理和經(jīng)營(yíng)管理體制都有了較大的變化。根據(jù)國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行的部署，改革了人民銀行的管理體制，撤銷了31個(gè)分行，在全國(guó)設(shè)立了9個(gè)跨省、直轄市、自治區(qū)的大區(qū)分行，人民銀行云南省分行于1998年12月31日撤銷，同時(shí)成立了中國(guó)人民銀行成都分行昆明金融監(jiān)管辦事處和中國(guó)人民銀行昆明中心支行，新體制于1999年1月1日起履行職責(zé)。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的改革工作一是撤銷了工、農(nóng)、中、建四家行的省會(huì)城市分行，重新組建省分行營(yíng)業(yè)部；二是將工、農(nóng)、中、建四行的地州市中心支行更名為分行；三是撤并了工行和建行地州市行所在地的〔縣〕市支行；四是撤銷了局部業(yè)務(wù)量小、長(zhǎng)期虧損的縣支行、分理處、營(yíng)業(yè)所、儲(chǔ)蓄所。按國(guó)務(wù)院確定的“省級(jí)分行與所在城市分行合并、地〔市〕分行機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)的工作1998——1999兩年內(nèi)完成，縣級(jí)機(jī)構(gòu)的撤并工作要在2000年底前根本完成”的時(shí)間安排，初步改變了國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置、低效運(yùn)行的局面。1999年12月13日，國(guó)家開發(fā)銀行昆明分行成立，負(fù)責(zé)辦理國(guó)家開發(fā)銀行在云南省的信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)存款、結(jié)算業(yè)務(wù)，昆明分行在云南省各級(jí)政府、各有關(guān)部門、工程單位與國(guó)家開發(fā)銀行之間架起聯(lián)絡(luò)的橋梁，促進(jìn)云南省改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程。1997年4月，隨著云南轄內(nèi)第一家股份制銀行----廣東開展銀行昆明分行的開業(yè)，打響了股份制銀行在云南市場(chǎng)搶灘登陸的第一槍。光大銀行、華夏銀行、上海浦東開展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、深圳開展銀行、民生銀行等隨后在云南設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，至2006年1月興業(yè)銀行昆明分行正式對(duì)外開業(yè)時(shí)，已有9家股份制商業(yè)銀行進(jìn)駐昆明。2006年3～5月，曲靖市商業(yè)銀行、玉溪市商業(yè)銀行在原城市信用社的根底上相繼組建成立。目前，我省唯一保存的城市信用社為保山市城市信用社，該社的前身是1989年7月成立的保山市正陽(yáng)城市信用合作社。2007年12月7日中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行云南省分行在昆明正式掛牌成立，此后全省13個(gè)州、市分行組建了331個(gè)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)。郵政儲(chǔ)蓄銀行云南省分行的成立，開辟了郵政儲(chǔ)蓄資金直接回流農(nóng)村、效勞當(dāng)?shù)氐男虑?，為我省農(nóng)村地區(qū)和城市社區(qū)提供了更為全面的金融效勞。2007年12月30日對(duì)昆明市商業(yè)銀行進(jìn)行重組，更名組建“富滇銀行”，它的組建是依法依規(guī)處置金融風(fēng)險(xiǎn)的一次積極探索，是我省金融改革創(chuàng)新的一次成功嘗試，將對(duì)我省金融改革開展產(chǎn)生積極影響。截至2008年6月末，云南省有兩家外資銀行機(jī)構(gòu)，分別為泰國(guó)泰京銀行昆明分行和泰華農(nóng)民銀行昆明代表處，香港恒生銀行昆明分行已獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建。2003年10月18日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)云南監(jiān)管局成立，并相繼成立了其派出機(jī)構(gòu)。作為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，云南銀監(jiān)局根據(jù)授權(quán)，將統(tǒng)一監(jiān)管轄內(nèi)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、農(nóng)村信用社和其他存款類分支機(jī)構(gòu)，維護(hù)轄區(qū)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)廣闊存款人和消費(fèi)者的利益，增進(jìn)市場(chǎng)信心，并通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解，努力減少金融犯罪。中國(guó)證監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局原為云南省證券監(jiān)督管理辦公室，隸屬于云南省人民政府，于1998年12月正式上劃中國(guó)證監(jiān)會(huì)后易名為昆明特派辦，并于1999年7月1日正式掛牌成立，2004年3月1日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)昆明特派辦更名為中國(guó)證監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局，簡(jiǎn)稱云南證監(jiān)局。2001年4月13日，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)昆明特派員辦事處正式掛牌成立，2004年02月6日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)昆明特派員辦事處正式更名為中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)云南監(jiān)管局“一行三局”的監(jiān)管體系，對(duì)于云南省完善宏觀調(diào)控、加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定起到重要作用?！捕承刨J資金管理體制改革及宏觀調(diào)控體系的建立和完善中國(guó)人民銀行成立之初至1979年的30年間,為適應(yīng)高度集中統(tǒng)一的方案經(jīng)濟(jì)體制,我國(guó)的信貸管理體制是以高度集中的“統(tǒng)存統(tǒng)貸”為根本特征的。對(duì)傳統(tǒng)的“統(tǒng)存統(tǒng)貸”信貸管理體制的改革是和經(jīng)濟(jì)體制改革同時(shí)起步的。以1984年初中國(guó)人民銀行正式行使中央銀行職能為界,1979～1983年可謂信貸管理體制改革的第一階段，但貨幣政策仍然是實(shí)行集中統(tǒng)一的方案管理體制。這一階段信貸管理體制的典型形式為信貸差額包干制,1979年總行提出“統(tǒng)一方案，分級(jí)管理，存貸掛鉤，差額控制”的方法，進(jìn)行改革試點(diǎn)。云南省于1980年3月在全省各行試行“信貸差額控制方法”，按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定編報(bào)年度綜合信貸方案，并根據(jù)方法規(guī)定的差額控制工程，編報(bào)信貸差額控制方案。省分行對(duì)各中心支行除下達(dá)年度信貸方案外，并下達(dá)控制工程的資金來(lái)源與資金運(yùn)用的差額。1981年，中央決定在經(jīng)濟(jì)上實(shí)行進(jìn)一步的調(diào)整方針，以求實(shí)現(xiàn)財(cái)政、信貸根本平衡，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)。國(guó)務(wù)院于1月份發(fā)布《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)格控制貨幣發(fā)行的決定》，人民銀行總行相應(yīng)制定了貫徹國(guó)務(wù)院決定的《假設(shè)干規(guī)定》?？傂袑?duì)各省、市、自治區(qū)分行實(shí)行“統(tǒng)一方案，分級(jí)管理，存貸掛鉤，差額包干”的方法。云南結(jié)合具體情況制定了《云南省分行信貸差額包干方法》，在全省各行執(zhí)行。1984年發(fā)布了《信貸資金管理試行方法》，實(shí)行“統(tǒng)一方案,劃分資金,實(shí)貸實(shí)存,相互融通”的信貸管理體制。這樣就使人民銀行對(duì)專業(yè)銀行的信貸資金關(guān)系，由過去的分配關(guān)系改為借貸關(guān)系，從而打破了信貸資金供給上的“大鍋飯”，同時(shí)還建立了存款準(zhǔn)備金制度,并據(jù)此初步確立了新的信貸管理制度。1986年的《中國(guó)人民銀行關(guān)于完善信貸資金管理方法的規(guī)定》,1988年的《1988年深化信貸資金管理體制改革的意見》，1990年的《關(guān)于實(shí)行中央銀行貸款全額管理的通知》和1993年的《中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款管理方法》,在各個(gè)階段對(duì)“實(shí)貸實(shí)存”的信貸管理體制進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。中國(guó)人民銀行專門履行中央銀行職能，集中統(tǒng)一的方案管理體制逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐試?guó)家直接調(diào)控為主的宏觀調(diào)控體制，間接工具開始啟用，但信貸現(xiàn)金方案管理仍占主導(dǎo)地位。1993年，金融宏觀調(diào)控機(jī)制開始從以直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)變，逐漸形成了以貨幣政策最終目標(biāo)、中介目標(biāo)、貨幣政策工具構(gòu)成的貨幣政策框架體系。隨著經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷開展和經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，為適應(yīng)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的需要，更好的發(fā)揮金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的宏觀調(diào)控和優(yōu)化資源配置的作用，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康開展，國(guó)務(wù)院于1994年1月發(fā)布了《關(guān)于金融體制改革的決定》。為貫徹落實(shí)《決定》對(duì)信貸資金管理的新要求，1994年2月中國(guó)人民銀行下發(fā)了《信貸資金管理暫行方法》。這一方法的根本原那么是：總量控制、比例管理、分類指導(dǎo)、市場(chǎng)融通。1994年2月中國(guó)人民銀行又頒發(fā)了《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，制定了對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)控方法。兩個(gè)文件的出臺(tái)，標(biāo)志我國(guó)信貸資金管理體制進(jìn)入了一個(gè)新階段，向現(xiàn)代金融管理和國(guó)際慣例邁出了一大步。1995年，中國(guó)人民銀行相繼取消對(duì)城市信用合作社和信托投資公司的貸款限額管理，實(shí)行存貸款比例管理，僅對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行指令性信貸限額管理，其他銀行的貸款規(guī)模依存款比率執(zhí)行，實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債比例管理。1997年12月24日，中國(guó)人民銀行正式公布，自1998年1月1日起取消對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行貸款規(guī)模限額的控制，實(shí)行“方案指導(dǎo)，自求平衡，比例管理，間接調(diào)控”的信貸資金管理體制參見中國(guó)人民銀行貨幣政策司編:《轉(zhuǎn)軌時(shí)期的貨幣政策》第71~75頁(yè),警官教育出版社,1998年6月第參見中國(guó)人民銀行貨幣政策司編:《轉(zhuǎn)軌時(shí)期的貨幣政策》第71~75頁(yè),警官教育出版社,1998年6月第l版。2003年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入新一輪上升周期，從1998年以來(lái)持續(xù)多年的穩(wěn)健的貨幣政策和2007年7月提出的穩(wěn)中適度從緊的貨幣政策向從緊的貨幣政策轉(zhuǎn)變，采取“組合拳”適時(shí)適度進(jìn)行金融宏觀調(diào)控。(三)金融市場(chǎng)建立和開展云南省地處邊疆，信息閉塞，長(zhǎng)期以來(lái)經(jīng)濟(jì)開展緩慢，金融市場(chǎng)起步較晚。1985年前僅有儲(chǔ)蓄市場(chǎng)、國(guó)債一級(jí)市場(chǎng)和獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的、單一的保險(xiǎn)市場(chǎng)。1985年，出現(xiàn)了企業(yè)內(nèi)部集資，接著出現(xiàn)了國(guó)庫(kù)券黑市交易，之后又有企業(yè)發(fā)行各種名目的債券。1988年少數(shù)企業(yè)實(shí)行股份制并發(fā)行了股票3520萬(wàn)股，但這些企業(yè)是不標(biāo)準(zhǔn)的股份制企業(yè)，股票與股票的發(fā)行都不標(biāo)準(zhǔn)。1988年，為適應(yīng)市場(chǎng)需要，相繼成立了以證券公司為代表的一批市場(chǎng)中介效勞機(jī)構(gòu)。1.資金市場(chǎng)。1988年前，作為無(wú)形的市場(chǎng)，各專業(yè)銀行間的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)已經(jīng)開始進(jìn)行。1988年9月云南省人民銀行成立了融資公司，實(shí)行會(huì)員制，建立網(wǎng)絡(luò)基金。1989年，該公司會(huì)員章程和網(wǎng)絡(luò)基金管理方法受到人民銀行總行充分肯定，以后幾經(jīng)反復(fù)，該公司先后更名為云南省融資中心，融資效勞處、金融市場(chǎng)，最后又恢復(fù)為云南省融資公司〔對(duì)外〕和人民銀行云南省分行融資中心〔對(duì)內(nèi)〕。在成立省融資公司根底上，云南省人行相繼批準(zhǔn)設(shè)立了昆明、玉溪、楚雄、曲靖等幾個(gè)經(jīng)濟(jì)興旺地州市設(shè)立金融市場(chǎng)，以后步伐逐步加快，并根據(jù)需要適時(shí)撤銷片區(qū)的金融市場(chǎng)，建立地州的金融市場(chǎng)。隨著拆借機(jī)構(gòu)的建立，1990～1992年是拆借業(yè)務(wù)迅速開展的三年。到1993年，全國(guó)拆借市場(chǎng)管理失控，一些中介機(jī)構(gòu)逃避和脫離監(jiān)管，出現(xiàn)了用拆借資金搞固定資產(chǎn)貸款和投資，炒房地產(chǎn)，囤積有價(jià)證券，超過規(guī)定期限以及隨意提高或降低拆借利率，以拆借謀私等違規(guī)行為。因此，1993年下半年，拆借市場(chǎng)受到了清理整頓。但是，總起來(lái)講，云南省拆借市場(chǎng)在全省貨幣市場(chǎng)還比擬標(biāo)準(zhǔn)，為全省整個(gè)金融市場(chǎng)的開展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)都起到了積極作用。2.證券資本市場(chǎng)。1988年9月，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)，云南省證券公司成立。這是省人民銀行獨(dú)資開辦的證券機(jī)構(gòu)。證券公司成立之處，就在全省幾個(gè)經(jīng)濟(jì)興旺地州以協(xié)議形式開展代理業(yè)務(wù)，以后逐步拓寬領(lǐng)域，開展到更多的地州及縣。1989年以后，根據(jù)證券市場(chǎng)開展的趨勢(shì)，云南省人民銀行又批準(zhǔn)了幾家信托投資公司設(shè)立證券營(yíng)業(yè)部。到1997年底，云南省有1家證券公司，16個(gè)證券營(yíng)業(yè)部。云南省證券公司有6個(gè)證券營(yíng)業(yè)部；云南省國(guó)際信托投資公司有2個(gè)證券營(yíng)業(yè)部；昆明國(guó)際信托投資公司有1個(gè)證券營(yíng)業(yè)部；云南金旅信托投資公司有3個(gè)證券營(yíng)業(yè)部；中國(guó)東方信托投資公司、中國(guó)長(zhǎng)城信托投資公司、國(guó)泰證券、海通證券各有1個(gè)證券營(yíng)業(yè)部。華夏證券1997年底在昆明設(shè)立了代表處。與證券營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)相配套的證券市場(chǎng)中介效勞機(jī)構(gòu)有云南省證券登記公司、云南省人行債券信譽(yù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。財(cái)政部門在全省各地設(shè)有國(guó)債效勞部，負(fù)責(zé)辦理國(guó)債買賣和兌付業(yè)務(wù)。2002年1月，在云南省原有信托機(jī)構(gòu)信托、證券分業(yè)經(jīng)營(yíng)，證券機(jī)構(gòu)整頓重組根底上，由紅塔集團(tuán)等國(guó)內(nèi)知名企業(yè)共同發(fā)起，經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立紅塔證券股份，提高了云南省證券機(jī)構(gòu)的質(zhì)量與競(jìng)爭(zhēng)力。2004年1月太平洋證券有限責(zé)任公司成立。2007年底云南省共有2家證券公司(紅塔證券和太平洋證券)。自云南白藥作為改革開放以來(lái)云南省首家上市公司的15年間，我省上市公司從1家增加到2008年的27家。如圖顯示，1993年至2007年期間我省歷年累計(jì)開戶股東數(shù)及累計(jì)上市公司的增長(zhǎng)幅度來(lái)看，云南資本市場(chǎng)整體保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。3.保險(xiǎn)市場(chǎng)。為了適應(yīng)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的需要，堅(jiān)持按客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，國(guó)務(wù)院決定逐步恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行于1979年4月25日發(fā)出《關(guān)于恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的通知》。云南于1980年1月1日在原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司昆明分公司的根底上正式建立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司云南省分公司。截至1980年4月底止，昆明白藥廠、卷煙廠、省茶葉進(jìn)出口公司等50個(gè)企業(yè)單位投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，承保財(cái)產(chǎn)總值1.67億元，收入保險(xiǎn)費(fèi)26.5萬(wàn)元。1980年四季度，東川、個(gè)舊兩市也相繼恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)年全省承保財(cái)產(chǎn)總值近6億元，保險(xiǎn)收入93萬(wàn)元。同年，涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也有了很大的開展，承保了我省重點(diǎn)引進(jìn)工程三聚磷酸納廠的建筑安裝工程險(xiǎn)等新業(yè)務(wù)，收入涉外保險(xiǎn)費(fèi)20.1萬(wàn)美元。根據(jù)省人民政府《批轉(zhuǎn)省人民銀行關(guān)于恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的情況和今后意見的報(bào)告》〔云政發(fā)[1980]177號(hào)文件〕提出的“爭(zhēng)取在三年內(nèi)完成地州市一級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的恢復(fù)和籌建工作的要求”，1981年繼昆明、東川、紅河三州市之后又有11個(gè)地州保險(xiǎn)公司相繼開業(yè)，1982年臨滄、西雙版納兩地州保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)，1984年怒江州保險(xiǎn)公司成立，勝利完成了在全省范圍內(nèi)恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的任務(wù)。1982年和1984年，省人民政府先后兩次轉(zhuǎn)發(fā)了《國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行關(guān)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)情況和今后工作意見的報(bào)告的通知》和《國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司關(guān)于加快開展我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的報(bào)告的通知》，明確指出“保險(xiǎn)是防災(zāi)補(bǔ)損，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)，安定人民生活，集聚建設(shè)資金的一項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)工作，是用經(jīng)濟(jì)手段管理經(jīng)濟(jì)的一個(gè)好方法”，“各級(jí)人民政府要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，各有關(guān)部門，要關(guān)心支持保險(xiǎn)事業(yè)的開展”，“各級(jí)保險(xiǎn)公司要認(rèn)真執(zhí)行黨的方針、政策，進(jìn)一步解放思想，改革管理體制，擴(kuò)大效勞領(lǐng)域，提高經(jīng)濟(jì)效益，加速資金積累，建立保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，使我省保險(xiǎn)事業(yè)有一個(gè)較大的開展”，國(guó)務(wù)院和省政府文件，有力地推動(dòng)了我省保險(xiǎn)事業(yè)的開展。2002年以前，我省保險(xiǎn)市場(chǎng)僅有中國(guó)人民保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)四家保險(xiǎn)主體。之后，太平洋和平安進(jìn)行了產(chǎn)壽險(xiǎn)的分業(yè)改革，不斷又有公司快速進(jìn)入云南，泰康人壽、華泰產(chǎn)險(xiǎn)、新華人壽、天安保險(xiǎn)、永安產(chǎn)險(xiǎn)、大地產(chǎn)險(xiǎn)、安邦產(chǎn)險(xiǎn)、華安產(chǎn)險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、人保健康保險(xiǎn)、永誠(chéng)產(chǎn)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、都邦產(chǎn)險(xiǎn)、太平產(chǎn)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老、太平人壽、人民人壽、人壽財(cái)險(xiǎn)、渤海保險(xiǎn)相繼在云南開業(yè)。二、改革開放30年來(lái)云南省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)健康開展〔一〕金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款穩(wěn)定增長(zhǎng)1978年末銀行各項(xiàng)存款余額為28.51億元，比1952年的1.64億元增加26.87億元，增長(zhǎng)16.4倍，1953～1978年年均增長(zhǎng)11.6%年均增長(zhǎng)率采用幾何平均法計(jì)算，從某年到某年平均增長(zhǎng)速度的年份，均不包括基期年在內(nèi)。即以1952年為基期，計(jì)算的年份為1953年——1978年的26年。。到了2007年底云南省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額已經(jīng)到達(dá)7170.87億元，比1978年的28.51億元增加7142.36億元，增長(zhǎng)250倍，1979～2007年年均增長(zhǎng)21%，年平均增幅比改革前的年平均增幅高出9.4個(gè)百分點(diǎn)，特別是近年來(lái)，存款增長(zhǎng)較快，2005年各項(xiàng)存款余額突破5000億元，2006年突破6000億元，2007年突破7000億元。2007年末，云南省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為億元，同比增長(zhǎng)16.52%，比年初增加億元。其中，人民幣各項(xiàng)存款余額為億元，比年初增加億元，同比增長(zhǎng)年均增長(zhǎng)率采用幾何平均法計(jì)算，從某年到某年平均增長(zhǎng)速度的年份，均不包括基期年在內(nèi)。即以1952年為基期，計(jì)算的年份為1953年——1978年的26年。2007年人民幣各項(xiàng)存款余額比1997年增長(zhǎng)2.9倍，比1987年增長(zhǎng)44.8倍，比1977年增長(zhǎng)264.2倍，比1967年增長(zhǎng)504.7倍，比1957年增長(zhǎng)2578.4倍，比1950年增長(zhǎng)17488.9倍。2007年人民幣各項(xiàng)存款余額比1997年增長(zhǎng)2.9倍，比1987年增長(zhǎng)44.8倍，比1977年增長(zhǎng)264.2倍，比1967年增長(zhǎng)504.7倍，比1957年增長(zhǎng)2578.4倍，比1950年增長(zhǎng)17488.9倍?！捕承刨J投放大幅增長(zhǎng)，較好滿足了云南省經(jīng)濟(jì)開展的合理資金需求1978年末銀行各項(xiàng)貸款余額為30.87億元，比1954年的3.2億元增加27.67億元，增長(zhǎng)8.65倍，1955～1978年平均每年增長(zhǎng)9.9%。到了2007年底云南省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額已經(jīng)到達(dá)5671.66億元，比1978年的30.87億元增加5640.79億元，增長(zhǎng)182.73倍，1979～2007年平均每年增長(zhǎng)19.7%，年平均增幅比改革前的年平均增幅高出9.8個(gè)百分點(diǎn)。近年來(lái)，貸款增長(zhǎng)較快，2005年新增貸款668.5億元，2006年新增貸款814.8億元，2007年新增貸款868.16億元。2007年末，云南省金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額為億元，同比增長(zhǎng)18.19%，比年初增加億元。其中，人民幣各項(xiàng)貸款余額為5671.66億元，同比增長(zhǎng)18.07%，比年初增加868.16億元?？偭亢驮隽空既珖?guó)的比重分別為2.17%和2.39%，總量占全國(guó)的比重在西部12省〔市、區(qū)〕排名第二，僅次于四川省〔3.52%〕。從貸款投向看，我省貸款投向主要集中在電力及燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供給業(yè)、制造業(yè)、交通運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，2007年這三個(gè)行業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的份額分別為17.85%、14.09%、13.35%。特別是根本建設(shè)貸款投放較多，從增量來(lái)看，2007年根本建設(shè)新增貸款占各項(xiàng)新增貸款的比重為47.8%；就根本建設(shè)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重來(lái)看，西部地區(qū)明顯高于全國(guó)平均水平及東部地區(qū)，2007年末云南省基建貸款的比重為25%，而全國(guó)平均水平為22%，東部地區(qū)的比重為21%。2007年人民幣各項(xiàng)貸款余額比1997年增長(zhǎng)2.8倍，比1987年增長(zhǎng)34.9倍，比1977年增長(zhǎng)198.2倍，比1967年增長(zhǎng)364.7倍，比1957年增長(zhǎng)775.9倍，比1950年增長(zhǎng)283583倍。2007年人民幣各項(xiàng)貸款余額比1997年增長(zhǎng)2.8倍，比1987年增長(zhǎng)34.9倍，比1977年增長(zhǎng)198.2倍，比1967年增長(zhǎng)364.7倍，比1957年增長(zhǎng)775.9倍，比1950年增長(zhǎng)283583倍。(三)銀行業(yè)改革不斷深化，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高30年的改革開展，使我省銀行業(yè)方案經(jīng)濟(jì)條件下的體制機(jī)制得到深刻變革，適應(yīng)市場(chǎng)化、國(guó)際化要求的商業(yè)銀行體制根本確立，市場(chǎng)化程度大幅提升。通過引進(jìn)各類資本對(duì)銀行實(shí)行股份制改造，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)的多元化；現(xiàn)代公司治理機(jī)制逐步建立健全，管理與決策的科學(xué)化水平不斷提升；流程銀行建設(shè)得到有力推進(jìn)，業(yè)務(wù)流程全面優(yōu)化；內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)邁出重大步伐，全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力顯著提高；科學(xué)鼓勵(lì)約束和績(jī)效考核機(jī)制逐步完善，能上能下、能進(jìn)能出的用人機(jī)制和合理、有效的薪酬分配機(jī)制不斷完善，廣闊員工的積極性得到極大的激發(fā)。通過產(chǎn)權(quán)制度改革，推動(dòng)了全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入了歷史開展的最好時(shí)期。截至2008年6月末，全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款達(dá)1328億元，貸款達(dá)930億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)9．77億元；昆明市商業(yè)銀行剝離不良資產(chǎn)22億元、增效擴(kuò)股8億元，資本充足率升至14．05%，并成功重組為富滇銀行；國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)，高效穩(wěn)妥地完成了工行云南省分行45個(gè)縣域機(jī)構(gòu)整體劃轉(zhuǎn)省政府并交由省聯(lián)社接收和管理的工作。積極推動(dòng)了我省冶金集團(tuán)、云天化等企業(yè)申辦財(cái)務(wù)公司工作。各資產(chǎn)管理公司逐步改變以政策性不良資產(chǎn)處置為中心的組織結(jié)構(gòu)，積極構(gòu)建適應(yīng)改革開展的運(yùn)作體系。同時(shí)，股份制銀行積極到我省設(shè)立機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了“引進(jìn)機(jī)構(gòu)”與“引進(jìn)資金”的較好結(jié)合。截至2008年6月末，轄內(nèi)股份制銀行貸款余額873.96億元，存款余額959.83億元，稅前利潤(rùn)13.51億元，不良貸款率0.4%。30年來(lái)，全省銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量日益好轉(zhuǎn)，五年來(lái)，通過努力順利完成了全省8家城市信用社的市場(chǎng)退出，歷時(shí)多年的地方高危機(jī)構(gòu)單體風(fēng)險(xiǎn)處置工作劃上句號(hào)；加強(qiáng)了對(duì)非法集資等金融“三亂”的監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，建立了云南銀監(jiān)局系統(tǒng)非法集資監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，積極推動(dòng)金融辦、銀監(jiān)、公安、法院、檢察院等部門多方聯(lián)合認(rèn)定非法集資性質(zhì)的方式，確保了認(rèn)定工作的科學(xué)性、準(zhǔn)確性和權(quán)威性。從2004年至2008年6月，共對(duì)17起非法集資案件進(jìn)行了認(rèn)定；加強(qiáng)了案件專項(xiàng)治理工作，按照銀監(jiān)會(huì)“十三條措施”和“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”機(jī)制要求，結(jié)合我省銀行業(yè)案件形勢(shì)和特點(diǎn)，將案件專項(xiàng)治理重心下移，提出思想認(rèn)識(shí)、制度執(zhí)行、責(zé)任追究、整改落實(shí)“四個(gè)到位”的要求，建立案件專項(xiàng)治理長(zhǎng)效機(jī)制，筑牢案件防范意識(shí)，提高制度執(zhí)行力，銀行業(yè)案件數(shù)量呈逐年下降趨勢(shì)，案件專項(xiàng)治理工作取得階段性成果。通過這些措施，全省銀行業(yè)各類風(fēng)險(xiǎn)加速化解。與此同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控能力日益增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)效益不斷改善，增強(qiáng)了銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)開展的信心和實(shí)力。2003年以來(lái)，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款持續(xù)“雙降”，2007年末主要銀行不良貸款余額和不良貸款率較2003年末減少116.46億元、下降9.38個(gè)百分點(diǎn)，年均降速達(dá)13%，并連續(xù)三年保持在一位數(shù)水平；全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款率從2003年末的21.79%降至2007年末的6.61%，連續(xù)兩年保持在一位數(shù)水平。〔四〕資本市場(chǎng)開展步伐加快，直接融資規(guī)模屢創(chuàng)新高1993～2008年，云南省上市公司從1家增加到2008年的27家。全省上市公司主營(yíng)業(yè)務(wù)收入從1993年的萬(wàn)元增長(zhǎng)至2007年的萬(wàn)元，凈利潤(rùn)從萬(wàn)元增長(zhǎng)至萬(wàn)元，總資產(chǎn)從萬(wàn)元增長(zhǎng)至萬(wàn)元，股東權(quán)益從萬(wàn)元增長(zhǎng)至萬(wàn)元，分別增長(zhǎng)60倍、59倍、51倍和25倍。相比全國(guó)，云南上市公司2007年末A股總市值億元是全國(guó)(滬深兩市總市值萬(wàn)億元)的1.07%，排在全國(guó)第十五位，全年增幅排名全國(guó)第四，達(dá)386.76%，平均A股市值規(guī)模排名全國(guó)第八。云南省以上市公司為平臺(tái)進(jìn)行了有色冶金、化工、制藥、煤炭、機(jī)械、電子等行業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，產(chǎn)業(yè)集中度和企業(yè)自主創(chuàng)新能力大為提高，培育和壯大了符合云南省情的特色產(chǎn)業(yè)群，促進(jìn)了云南大企業(yè)大集團(tuán)的培育與開展。云南銅業(yè)、云錫股份、云鋁股份、馳宏鋅鍺、云天化、云南白藥、云內(nèi)動(dòng)力、云維股份、馬龍產(chǎn)業(yè)等上市公司已開展成全國(guó)性的行業(yè)龍頭企業(yè)之一，成為全省工業(yè)經(jīng)濟(jì)開展的重要推動(dòng)力量。并且隨著有色金屬、水電、旅游、生物制藥、化工等一批云南特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)的上市，我國(guó)股票市場(chǎng)上形成了具有一定影響力的云南板塊。云南板塊充分表達(dá)了云南的資源優(yōu)勢(shì)、獨(dú)特價(jià)值和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為推動(dòng)云南省“綠色經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省”、“民族文化大省”、“中國(guó)聯(lián)結(jié)東南亞、南亞國(guó)際大通道”三大目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)發(fā)揮了積極作用，有力地推動(dòng)了地區(qū)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)開展。隨著上市公司股權(quán)分置改革工作的根本完成以及證券市場(chǎng)融資功能的恢復(fù)，轄區(qū)資本市場(chǎng)也迎來(lái)了難得的開展機(jī)遇，直接融資屢創(chuàng)歷史新高。截至2007年底，云南26家上市公司累計(jì)直接募集資金220.32億元：其中，發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)債募集資金200.32億元，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品募集資金20億元。隨著多層次資本市場(chǎng)建設(shè)的穩(wěn)步開展，吸收合并、定向增發(fā)、整體上市、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、可別離債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等金融創(chuàng)新方式逐漸成為云南企業(yè)直接融資的有效手段。2008年上半年我省又有3家公司實(shí)施了再融資，直接融資45.14億元，1家公司再融資獲核準(zhǔn)，1家公司IPO通過審核，云南資本市場(chǎng)呈現(xiàn)出健康開展的勢(shì)頭。我省證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)力也不斷提升，2007年，我省2家證券公司(紅塔證券和太平洋證券)的注冊(cè)資本為28.89億元；總資產(chǎn)為126.57億元；凈資產(chǎn)為58.80億元；凈資本為50.01億元。2家證券公司年度合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入32.08億元、實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)17.98億元。目前紅塔證券已躋身于全國(guó)31家A類券商之列。太平洋證券通過增資擴(kuò)股，壯大了資本實(shí)力，并于2007年底成為我省首家金融類上市公司。我省的2家期貨公司，截至2007年12月底，總資產(chǎn)4.45億元；凈資產(chǎn)1.73億元；凈資本1.57億元；客戶權(quán)益為2.61億元。云晨期貨的白糖、銅和鋅交易量名列全國(guó)前茅。僅2007年度，全省證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)總成交額高達(dá)7216.50億元，其中A股、基金成交額為6334.34億元；全省客戶交易結(jié)算資金余額為83.31億元；托管市值為435.05億元，稅前利潤(rùn)12.38億元。2家期貨公司代理交易額為1921億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2268萬(wàn)元。近年來(lái)，云南上市公司通過公開或定向增發(fā)新股、配股、權(quán)證、可轉(zhuǎn)換公司債等融資手段，成功借助資本市場(chǎng)完成規(guī)模擴(kuò)張和產(chǎn)業(yè)升級(jí),盈利能力明顯增強(qiáng)。〔五〕保險(xiǎn)市場(chǎng)蓬勃開展，保險(xiǎn)效勞能力全面提高改革開放以來(lái)，云南保險(xiǎn)業(yè)開展很快。全省保險(xiǎn)費(fèi)收入2002年突破50億元，2007年突破100億元，到達(dá)112.36億元，比上年增長(zhǎng)18.41%，保險(xiǎn)密度248.91元，保險(xiǎn)深度2.38%；1980～2007年的平均開展速度為40.14%。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入2007年到達(dá)48.56億元，比上年增長(zhǎng)37.41%，占當(dāng)年全部保費(fèi)的43.22%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2003年突破50億元，2007年到達(dá)63.8億元，比上年增長(zhǎng)7.15%，占當(dāng)年全部保費(fèi)的56.78%。1980～2007年全省保險(xiǎn)費(fèi)收入7568614萬(wàn)元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)3272251萬(wàn)元，占43.23%，人身險(xiǎn)保費(fèi)4396363萬(wàn)元，占56.77%。2007年末全省保險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)達(dá)194.01億元，比年初增加17.2億元，增長(zhǎng)9.73%。截至2008年6月末，全省共有保險(xiǎn)省分公司25家，中支及以下分支機(jī)構(gòu)1948家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)40家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3634家，保險(xiǎn)從業(yè)人員突破5萬(wàn)人，其中營(yíng)銷員達(dá)4.23萬(wàn)人。形成了門類齊全、遍布全省城鄉(xiāng)的保險(xiǎn)效勞網(wǎng)絡(luò)。通過發(fā)揮中介專業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，中介業(yè)務(wù)得到全面開展，2007年通過中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入達(dá)92.2億元，占全部保費(fèi)的82.42%，同比增長(zhǎng)33.77%。按中介渠道劃分，個(gè)人代理實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入45.5億元，占全部中介業(yè)務(wù)的49.35%，同比增長(zhǎng)18.79%；兼業(yè)代理實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入42.33億元，占全部中介業(yè)務(wù)的45.91%，同比增長(zhǎng)52.84%；專業(yè)中介實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.37億元，占全部中介業(yè)務(wù)的4.74%，同比增長(zhǎng)49.45%。隨著保險(xiǎn)改革開放的深化，保險(xiǎn)業(yè)自覺將行業(yè)開展融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展全局，不斷增強(qiáng)效勞和諧社會(huì)建設(shè)的能力。保險(xiǎn)效勞領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)到農(nóng)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、出口信用險(xiǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品日漸豐富，保險(xiǎn)效勞能力全面提高，保險(xiǎn)保障更加充分全面。1．為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供保障，保險(xiǎn)功能作用得到較好發(fā)揮。1980～2007年，全省各保險(xiǎn)公司共支付賠款和給付保險(xiǎn)金2596734萬(wàn)元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款1742373萬(wàn)元，綜合賠付率為53.25%，人身險(xiǎn)給付854361萬(wàn)元，占32.9%。十六大后的五年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)為我省相關(guān)重點(diǎn)建設(shè)工程、各類企業(yè)和家庭提供財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障4.14萬(wàn)億元，為廣闊城鄉(xiāng)居民提供了5.99萬(wàn)億元的人身保險(xiǎn)保障，累計(jì)賠款與給付支出146.93億元。以2007年為例，全省各保險(xiǎn)公司共為8600家企業(yè)、287.5萬(wàn)輛機(jī)動(dòng)車、2.94萬(wàn)戶家庭的財(cái)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)計(jì)1.97萬(wàn)億元提供風(fēng)險(xiǎn)保障；為9352.95萬(wàn)人次提供1.45萬(wàn)億元的人身風(fēng)險(xiǎn)保障；為省出口企業(yè)提供22.78億元的信用風(fēng)險(xiǎn)保障。對(duì)寧洱地震賠付600萬(wàn)元，昭通洪災(zāi)賠付285萬(wàn)元，祥云縣旭晶煤礦7.17瓦斯爆炸礦難賠付93.33萬(wàn)元，小灣水電站工程損失賠付459萬(wàn)元，保山蘇寧河電站山體滑坡賠付240萬(wàn)元，玉溪、昌寧、瀘西等7個(gè)縣烤煙損失賠付201.5萬(wàn)元。全年共支付賠款和給付保險(xiǎn)金426247萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)47.79%。保險(xiǎn)業(yè)為保障企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)開展，人民生活和社會(huì)的穩(wěn)定作出了積極奉獻(xiàn)。2．發(fā)揮資金融通功能，支持地方建設(shè)。截止2007年末，出口信用保險(xiǎn)公司為我省企業(yè)以信用保險(xiǎn)擔(dān)保方式融資超過20億元，為我省企業(yè)進(jìn)出口提供信用風(fēng)險(xiǎn)保障8.81億美元，累計(jì)賠付支出5.05億元。平安保險(xiǎn)集團(tuán)在云南投資了玉溪美佳華、昆明自來(lái)水廠和昆石高速公路三個(gè)工程，中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)也與省政府簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。保險(xiǎn)資金在參與和支持我省經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面，正在發(fā)揮著越來(lái)越大的作用。3．發(fā)揮社會(huì)管理功能，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。在提高社會(huì)保障水平方面，截止2007年末，保險(xiǎn)業(yè)為廣闊群眾未來(lái)的養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金242.43億元，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)458.29萬(wàn)人次；保險(xiǎn)業(yè)共為1838.8萬(wàn)人次提供健康風(fēng)險(xiǎn)保障，承當(dāng)保障金額3736.65億元，賠付16.1億元。在參與平安建設(shè)方面，保險(xiǎn)業(yè)共承當(dāng)意外傷害及責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障1.41萬(wàn)億元，賠付支出8.94億元，用市場(chǎng)化手段促進(jìn)平安生產(chǎn)管理水平的提高，有效化解了社會(huì)矛盾，減輕了政府壓力。4．在效勞新農(nóng)村建設(shè)方面，圍繞黨的三農(nóng)政策，下大力探索開展農(nóng)村保險(xiǎn)的新路子。八十年代云南省人保公司提出關(guān)于加快開展我省農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)的報(bào)告，經(jīng)省政府云政發(fā)[1988]178號(hào)文件同意，把縣以下〔不含縣〕農(nóng)村保險(xiǎn)作為支援農(nóng)業(yè)的政策性保險(xiǎn)辦理。從1989年開始執(zhí)行到1992年，全省農(nóng)村保險(xiǎn)費(fèi)收入24721.7萬(wàn)元，1989～1992年，全省農(nóng)村保險(xiǎn)賠款共14069.5萬(wàn)元，綜合賠付率56.91%，平均每一農(nóng)業(yè)人口得到保險(xiǎn)賠款63元。1989～1992年我省對(duì)開展農(nóng)村保險(xiǎn)的探索，被譽(yù)為“云南模式”，對(duì)全國(guó)產(chǎn)生了明顯的示范作用。2007年中央首次對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予補(bǔ)貼，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展產(chǎn)生了重要推動(dòng)作用，我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.67億元，同比增長(zhǎng)2.1倍。全省共承保能繁母豬253.3萬(wàn)頭，承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)保障25.33億元，能繁母豬保險(xiǎn)取得明顯成效。(六)金融根底設(shè)施不斷完善，金融效勞有效促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)資源的優(yōu)化配置隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融機(jī)構(gòu)從營(yíng)銷理念開始，自主創(chuàng)新能力顯著增強(qiáng)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融效勞功能不斷增強(qiáng)，有效地降低了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行本錢。特別是近五年來(lái)，由ATM機(jī)的逐步普及到“金卡工程”原定目標(biāo)的如期實(shí)現(xiàn)和銀行聯(lián)網(wǎng)卡通用平臺(tái)的投入運(yùn)行，從商業(yè)銀行清算系統(tǒng)的內(nèi)部全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，到商業(yè)銀行跨行清算全國(guó)聯(lián)網(wǎng)和大額現(xiàn)金支付系統(tǒng)等的順利建設(shè)，極大地保證了資金支付結(jié)算順暢。一些銀行還推出了外匯實(shí)盤買賣、網(wǎng)上銀行、銀行等業(yè)務(wù)?？蛻艨梢噪S時(shí)通過轉(zhuǎn)帳、匯兌、電子支付、開立信用證和承兌匯票等方式進(jìn)行融資或資金結(jié)算，使經(jīng)濟(jì)主體的資金支付和資金結(jié)算效率顯著提高。在外匯管理方面，中央銀行創(chuàng)新資本工程外匯管理，改良非貿(mào)易外匯管理，開展外匯帳戶管理改革，擴(kuò)大經(jīng)常工程外匯資金使用的自主權(quán)，便利了企業(yè)投融資活動(dòng)和經(jīng)貿(mào)往來(lái)，降低了結(jié)售匯本錢，增強(qiáng)了省內(nèi)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。在降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行本錢的同時(shí)，通過金融的融資導(dǎo)向、工程評(píng)估、委托理財(cái)、財(cái)務(wù)參謀等功能，促進(jìn)社會(huì)資金流向合理的、盈利性高的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，提高了資金使用效率。截止2007年末，全省支付系統(tǒng)共有55家直接參與者，1509家間接參與者。云南省各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，支付系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定。一是2007年當(dāng)年大額支付系統(tǒng)發(fā)送往賬，金額，資金增長(zhǎng)30.71%；接收來(lái)賬，金額，資金增長(zhǎng)37.72%。日均處理跨行資金匯劃業(yè)務(wù)1.61萬(wàn)筆，金額263.93億元。二是小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)也凸現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。云南省2006年5月29日小額支付系統(tǒng)上線，小額支付系統(tǒng)的上線運(yùn)行，為我省提供了低本錢并且與老百姓關(guān)系密切的支付清算效勞，支撐多種支付工具的運(yùn)用，滿足了我省社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要。2007年當(dāng)年小額支付系統(tǒng)發(fā)送往賬，，金額。接收來(lái)賬，，金額。三是到2007年12月末，全省累計(jì)入網(wǎng)商戶16043戶，POS終端23117臺(tái)，ATM終端2845臺(tái)。2007年銀行卡跨行成功交易5679.1萬(wàn)筆，交易金額487.56億元，分別較上年同期增長(zhǎng)40.8%和52.89%。四是截至2007年12月31日，云南省支票影像系統(tǒng)共運(yùn)行180個(gè)工作日,處理區(qū)域業(yè)務(wù)3,450筆，金額19,695.82萬(wàn)元，處理全國(guó)往賬48筆，金額323.52萬(wàn)元，處理全國(guó)來(lái)賬83筆，金額779.07萬(wàn)元。日均處理業(yè)務(wù)39筆，金額224.97萬(wàn)元。金融產(chǎn)品創(chuàng)新取得積極進(jìn)展。截止2007年，云南省4家國(guó)有商業(yè)銀行和2家股份制銀行獲準(zhǔn)開辦匯率和利率類衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)〔人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外幣利率互換、人民幣利率互換〕，18家金融機(jī)構(gòu)開辦了個(gè)人理財(cái)及QDII，2家國(guó)有商業(yè)銀行開辦黃金業(yè)務(wù)，3家銀行開辦債券交易業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)，商業(yè)銀行以金融創(chuàng)新來(lái)管理利率和信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。深入推進(jìn)金融支持新農(nóng)村建設(shè)工作，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)開展。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大“三農(nóng)”投入，簡(jiǎn)化涉農(nóng)貸款手續(xù)，改善效勞，提高工作效率，科學(xué)確定貸款期限，推廣先進(jìn)做法，確保春耕備耕及生豬生產(chǎn)資金需要。2007年末，農(nóng)戶貸款面達(dá)72.6%，農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款分別比年初增長(zhǎng)17.6％和36.1％；幫助城鄉(xiāng)一體化程度較高地區(qū)的農(nóng)村信用社進(jìn)一步拓展金融效勞領(lǐng)域，研究推出適合不同客戶群體的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。在全省124縣、市農(nóng)村信用社啟動(dòng)“惠農(nóng)一折通”業(yè)務(wù)，為810萬(wàn)戶農(nóng)戶代發(fā)財(cái)政直補(bǔ)資金9.8億元；開展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，進(jìn)行了形式多樣、內(nèi)容豐富的宣傳，有力推進(jìn)了金融知識(shí)在農(nóng)村地區(qū)的廣泛傳播，促進(jìn)了全省金融支持新農(nóng)村建設(shè)工作，得到了社會(huì)各界的好評(píng)。截至2008年6月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)389．29億元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額達(dá)165．9億元。深入推進(jìn)小企業(yè)金融效勞工作，積極支持中小企業(yè)開展。各銀行積極主動(dòng)創(chuàng)新貸款機(jī)制，研發(fā)金融產(chǎn)品，改良效勞方式，強(qiáng)化工作措施，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)小企業(yè)的有效信貸投入；全省各地組織開展了小企業(yè)金融產(chǎn)品展示會(huì)、推介會(huì)和業(yè)務(wù)洽談會(huì)，通過金融產(chǎn)品展示、推薦和融資洽談，使更多的小企業(yè)充分了解、合理使用金融產(chǎn)品，同時(shí)增進(jìn)各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)需求的了解，實(shí)現(xiàn)了銀企雙向良性互動(dòng)。截至2008年6月末，全省主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共向40303戶小企業(yè)授信，小企業(yè)貸款達(dá)874．86億元。三、金融業(yè)已成為全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力量據(jù)云南省第一次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查顯示：2004年末，云南省金融業(yè)共擁有產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位4327個(gè)，占第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位總量的3.35%；金融業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模到達(dá)5731.72億元，占到第三產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？偭康?1.14%；全年金融業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入330.92億元，占第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位主營(yíng)業(yè)務(wù)總收入的9.4%。金融業(yè)產(chǎn)業(yè)活動(dòng)單位的數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入占全省第三產(chǎn)業(yè)的比重，均已處于相當(dāng)影響力的水平。從2005年金融業(yè)增加值的絕對(duì)數(shù)量看，在全省第三產(chǎn)業(yè)中，金融業(yè)已成為僅次于交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)及郵電通信業(yè)、批發(fā)商貿(mào)零售及餐飲業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的第四大行業(yè)。金融業(yè)作為極具開展?jié)摿Φ默F(xiàn)代效勞業(yè)，已成為全省國(guó)民經(jīng)濟(jì)組成的重要行業(yè)之一。2007年云南省金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造增加值169.27億元，占到了GDP的3.57%和第三產(chǎn)業(yè)增加值的9.34%，增速到達(dá)了6.9%。2007年金融業(yè)增加值比1978年金融業(yè)增加值〔1.54億元〕增長(zhǎng)了104.1倍，1979～2007年年均增速〔名義增速〕為17.4%，比1979～2007年GDP的年均增速〔名義增速15.7%〕高1.7個(gè)百分點(diǎn)。1979～2007年金融業(yè)年均實(shí)際增速為11.4%云南省金融業(yè)增加值實(shí)際年均增長(zhǎng)率：用金融業(yè)增加值各年增長(zhǎng)率計(jì)算年均增長(zhǎng)率：，其中云南省金融業(yè)增加值實(shí)際年均增長(zhǎng)率：用金融業(yè)增加值各年增長(zhǎng)率計(jì)算年均增長(zhǎng)率：，其中分別是1979年——2007年金融業(yè)增加值各年的實(shí)際增長(zhǎng)率。金融業(yè)已成為吸納社會(huì)就業(yè)的重要渠道。“十五”期間，由于金融部門技術(shù)進(jìn)步、裝備改良帶來(lái)的效率提高和國(guó)有商業(yè)銀行改革進(jìn)程加快，銀行業(yè)進(jìn)行了機(jī)構(gòu)撤并和人員精簡(jiǎn)，云南省金融行業(yè)正式就業(yè)人數(shù)雖然呈下降趨勢(shì)，但其仍為整個(gè)社會(huì)提供了大量的就業(yè)時(shí)機(jī)。截至2006年末，云南省金融業(yè)就業(yè)人數(shù)到達(dá)7.2萬(wàn)人，占全省第二、三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)總量的0.91%，占到全省第三產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)總量的1.4%。此外，金融業(yè)還為全省提供了大量的兼職就業(yè)時(shí)機(jī)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2007年12月末，各商業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)41家，全省保險(xiǎn)從業(yè)人員突破5萬(wàn)人，比年初增加1.68萬(wàn)人。從云南省金融業(yè)的開展和周邊省、市的比照來(lái)看，2006年金融業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)的比重以及金融業(yè)增加值占GDP的比重在云南、四川、貴州、重慶〔簡(jiǎn)稱“三省一市”，下同〕中云南省名列第一；云南省金融業(yè)城鎮(zhèn)單位就業(yè)人數(shù)占第二、三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)比重超過全國(guó)平均水平，在三省一市中名列第一；金融業(yè)城鎮(zhèn)單位就業(yè)人數(shù)占第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)比重在“三省一市”中云南省名列第一；國(guó)內(nèi)貸款通過投資對(duì)GDP的奉獻(xiàn)率以及投資對(duì)GDP的奉獻(xiàn)率在三省一市中云南省名列第一。由此可見云南金融產(chǎn)業(yè)在西部開展情況較好，為云南經(jīng)濟(jì)又快又好的開展奠定了良好的金融根底參見《參見《金融業(yè)對(duì)云南經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)奉獻(xiàn)研究》，《西部金融》2007年第9期。四、云南省金融體制改革的根本經(jīng)驗(yàn)〔一〕加強(qiáng)黨和國(guó)家對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，是金融業(yè)健康開展的前提深化金融改革，整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)改革開放與社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展進(jìn)入現(xiàn)代化建設(shè)新階段面臨的一個(gè)重要課題。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中深層次矛盾逐漸顯現(xiàn)的情況下，進(jìn)一步做好金融工作任務(wù)相當(dāng)艱巨，必須充分地發(fā)揮我們黨的政治優(yōu)勢(shì)，改革金融系統(tǒng)黨的領(lǐng)導(dǎo)體制，從思想上、組織上、作風(fēng)上實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，確保人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)依法監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性和有效性，使商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)規(guī)律自主經(jīng)營(yíng)、自我開展，建立與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)開展相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場(chǎng)體系和金融調(diào)控監(jiān)管體系，促進(jìn)金融業(yè)平安、高效、穩(wěn)健運(yùn)行?！捕辰鹑诟母锱c經(jīng)濟(jì)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)，是金融業(yè)穩(wěn)定開展的內(nèi)在要求區(qū)域經(jīng)濟(jì)是區(qū)域金融存在的根底，區(qū)域經(jīng)濟(jì)制約著區(qū)域金融的開展，區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異決定區(qū)域金融活動(dòng)的差異；而同時(shí)，區(qū)域金融通過減少信息與交易本錢，通過有效的信息交換和資本調(diào)配來(lái)影響儲(chǔ)蓄率、投資決策、技術(shù)投資和技術(shù)創(chuàng)新，優(yōu)化資源配置、影響組織演化和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)又進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)水平提升。改革開放以來(lái)，云南省經(jīng)濟(jì)開展呈現(xiàn)健康繁榮的景象，為區(qū)域金融開展提供了良好的環(huán)境，而金融改革在云南經(jīng)濟(jì)開展中也發(fā)揮了重要作用，貸款實(shí)際投放與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)貸款的有效需求在總量上根本保持了平衡，資本市場(chǎng)與保險(xiǎn)市場(chǎng)也有很大開展，但由于種種原因，也存在著信貸資源配置不合理、信貸結(jié)構(gòu)不合理、中小企業(yè)融資困難、社會(huì)信用環(huán)境不佳、資本市場(chǎng)與保險(xiǎn)市場(chǎng)開展相對(duì)滯后等現(xiàn)象，這些都是與經(jīng)濟(jì)開展不相協(xié)調(diào)的地方，一定程度上阻礙了經(jīng)濟(jì)的開展。尋求經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)的對(duì)策，對(duì)于進(jìn)一步挖掘各種潛力、有效利用各種金融資源，促進(jìn)云南經(jīng)濟(jì)又好又快開展具有重要意義?！踩臣訌?qiáng)“窗口指導(dǎo)”，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，是中央銀行發(fā)揮宏觀調(diào)控職能的有力手段中央銀行的宏觀調(diào)控職能以及在貨幣政策框架中的位置是顯著重要的，結(jié)合其“總行一分行一中心支行”的機(jī)構(gòu)工作現(xiàn)狀，“窗口指導(dǎo)”機(jī)制的行使和開展一直是央行貨幣政策工作重點(diǎn)方法之一，其作為央行貨幣政策工具的有力補(bǔ)充，自1979年開展以來(lái)，對(duì)擴(kuò)大貸款量，引導(dǎo)信貸合理投向，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)增長(zhǎng)方面發(fā)揮了不可無(wú)視的積極作用。近年來(lái)，人民銀行昆明中心支行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸政策的“窗口指導(dǎo)”，以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、提高金融效勞水平、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)為目的，以支持新農(nóng)村建設(shè)、促進(jìn)中小企業(yè)貸款為重點(diǎn)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快創(chuàng)新步伐，創(chuàng)新效勞取得新突破。在嚴(yán)格控制局部過度投資行業(yè)和低水平重復(fù)建設(shè)貸款的同時(shí)，積極支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)和短線行業(yè)的開展，大力支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)工程和龍頭企業(yè)，積極主動(dòng)為有市場(chǎng)、有效益、有利于增加就業(yè)的企業(yè)，提供必要的信貸支持，保證其正常生產(chǎn)的資金需要。為了使“窗口指導(dǎo)”能夠發(fā)揮更有力的作用，“人民銀行分支機(jī)構(gòu)在貫徹總行貨幣政策，對(duì)轄區(qū)金融進(jìn)行窗口指導(dǎo)的時(shí)候一定要突出區(qū)域特征，在總行、分行、地市中心支行乃至縣支行之間將‘窗口指導(dǎo)’的工作機(jī)制如同貨幣政策傳導(dǎo)一樣呈現(xiàn)出層次性，總行、分行級(jí)的‘窗口指導(dǎo)’突出政策宏觀性，地市中支級(jí)和縣支行級(jí)的‘窗口指導(dǎo)’突出微觀操作性，這樣才能符合實(shí)際情況中的經(jīng)濟(jì)環(huán)境差異和行政權(quán)力大小差異，有利于增強(qiáng)‘窗口指導(dǎo)’的針對(duì)性和靈活性，既可以服從于短期經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)，又可以效勞于長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)規(guī)劃”。熊小東，趙權(quán)偉．廣西金融研究．新形勢(shì)下加強(qiáng)熊小東，趙權(quán)偉．廣西金融研究．新形勢(shì)下加強(qiáng)基層中央銀行“窗口指導(dǎo)”的研究．2004(2)：15〔四〕促進(jìn)直接融資和間接融資的協(xié)調(diào)開展，是提高金融運(yùn)行效率的根底隨著居民收入的提高和企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)變以及效益的提高，儲(chǔ)蓄存款和其他資金來(lái)源開始迅速增加，提高金融資源的配置效率和金融運(yùn)行效率的問題，逐步顯現(xiàn)出來(lái)。僅僅依靠銀行作為中介的間接融資不適應(yīng)了。通過資本市場(chǎng)激活或帶動(dòng)存量調(diào)整，形成以云南銅業(yè)、云天化、云南白藥等為代表的云南冶金、化工、醫(yī)藥等行業(yè)龍頭企業(yè)，促進(jìn)了云南省資源的優(yōu)化配置，云天化可轉(zhuǎn)換公司債券成功發(fā)行，云南銅業(yè)8億元一年期短期融資券的發(fā)行，促進(jìn)了企業(yè)資產(chǎn)的盤活利用和負(fù)債結(jié)構(gòu)的明顯改善。改革實(shí)踐證明，在開展間接融資的同時(shí)，逐步提高直接融資比重，有利于擴(kuò)大民間投資，促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化，最大限度地發(fā)動(dòng)社會(huì)資金，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)開展。直接融資與間接融資的互相配合、協(xié)調(diào)開展，還有利于改善企業(yè)信用狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，提高資金使用效率；有利于分散和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融運(yùn)行效率。抓住資本市場(chǎng)快速開展的有利時(shí)機(jī)，開展多種形式的直接融資。一是大力開展票據(jù)、債券和股票市場(chǎng)，積極促進(jìn)我省優(yōu)質(zhì)上市公司實(shí)現(xiàn)再融資；二是大力推進(jìn)我省企業(yè)上市，積極引導(dǎo)國(guó)有大企業(yè)境內(nèi)外上市，爭(zhēng)取更多的企業(yè)發(fā)行融資債券、擴(kuò)大我省信托規(guī)模等等，充分挖掘資本市場(chǎng)的潛力，擴(kuò)大直接融資比例。三是創(chuàng)新投融資機(jī)制，爭(zhēng)取設(shè)立面向根底設(shè)施或產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向的產(chǎn)業(yè)投資基金，吸引多渠道資金投入，爭(zhēng)取企業(yè)債發(fā)行方式創(chuàng)新獲得突破?！参濉臣訌?qiáng)金融監(jiān)管，是維護(hù)區(qū)域金融平安的根本保證隨著云南省銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的形成和逐步完善，各部門密切配合，金融監(jiān)管效能明顯提高，切實(shí)維護(hù)了全省金融市場(chǎng)秩序。云南銀監(jiān)局改革原有的監(jiān)管體制，建立健全銀行監(jiān)管的法律法規(guī)體系，完善和更新銀行監(jiān)管理念，優(yōu)化銀行監(jiān)管的技術(shù)和方法，努力培養(yǎng)思想政治過硬、業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的專業(yè)化監(jiān)管隊(duì)伍，走出了一條符合云南實(shí)際的銀行監(jiān)管道路，銀行監(jiān)管的有效性顯著增強(qiáng)。云南證監(jiān)局始終堅(jiān)持突出“六個(gè)注重”：注重根底建設(shè)，推動(dòng)云南資本市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作；注重市場(chǎng)效勞，增強(qiáng)資本市場(chǎng)效勞地方經(jīng)濟(jì)開展的能力；注重風(fēng)險(xiǎn)控制，及時(shí)防范和化解云南資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；注重調(diào)查研究，積極探索轄區(qū)資本市場(chǎng)良性開展新途徑；注重工作創(chuàng)新，努力開創(chuàng)云南資本市場(chǎng)開展新局面；注重隊(duì)伍建設(shè)，全面提高促進(jìn)市場(chǎng)主體開展的效勞質(zhì)量。云南保監(jiān)局按照保監(jiān)會(huì)構(gòu)筑防范風(fēng)險(xiǎn)五道防線的要求，嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)公司經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)公司內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化市場(chǎng)行為監(jiān)管，有效地防范了誤導(dǎo)宣傳，制止了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)了行業(yè)自律，促使各公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；堅(jiān)持保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益監(jiān)管理念，將切實(shí)維護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人合法利益，作為監(jiān)管工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；堅(jiān)持寓監(jiān)管于效勞之中，正確處理監(jiān)管與效勞、監(jiān)管與開展的關(guān)系，通過主動(dòng)爭(zhēng)取地方政府的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)與各有關(guān)部門的溝通，積極為各保險(xiǎn)公司拓展業(yè)務(wù)開展空間效勞。人民銀行建立了反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行反洗錢、現(xiàn)金和賬戶管理規(guī)定開展了全面檢查，依法處理了違法違規(guī)行為，增強(qiáng)了銀行業(yè)依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)。監(jiān)管法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管手段的不斷改良，顯著提高了金融監(jiān)管能力和操作水平。五、云南省金融體制改革中存在的問題〔一〕銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體上還遠(yuǎn)落后于全國(guó)平均水平，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亟待開展近年來(lái)，在國(guó)家西部開展戰(zhàn)略方針政策的指導(dǎo)下，云南銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮銀行業(yè)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)開展的推動(dòng)作用，緊密圍繞云南社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展中心及重點(diǎn)，充分表達(dá)了銀行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)開展的推動(dòng)作用。由于邊疆民族地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展欠賬太多，思想觀念滯后于改革開展大潮，社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展軟環(huán)境不完善，云南的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體上還遠(yuǎn)落后于全國(guó)平均水平，從人均擁有存貸款來(lái)看也落后于西部一些省市。截至2007年末，云南省人均存款15985元，低于全國(guó)平均14367元，人均貸款13575元，低于全國(guó)平均水平7446元。2007年末云南占全國(guó)人口的比例為3.42%，但貸款規(guī)模僅占全國(guó)的2.17%，低于人口占比1.25個(gè)百分點(diǎn)。目前我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)較為健全，全國(guó)性的商業(yè)銀行幾乎落戶云南，但非銀行機(jī)構(gòu)只有云南國(guó)信一家信托公司。作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司對(duì)外具備融資功能，對(duì)內(nèi)有強(qiáng)大的結(jié)算功能，能更好的用活存量資金，對(duì)提高大型集團(tuán)的資金營(yíng)運(yùn)水平有著不可替代的作用。金融租賃公司成為兼有融資、投資和促銷多種功能，在興旺國(guó)家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式，隨著我省經(jīng)濟(jì)的開展，非銀行金融機(jī)構(gòu)在云南將有著廣闊前景?！捕成鲜泄緮?shù)量少、規(guī)模小、結(jié)構(gòu)不盡合理，擬上市公司培育工作滯后，后備資源缺乏云南上市公司中績(jī)優(yōu)大盤藍(lán)籌股偏少。截至2007年底，云南省共有26家上市公司，低于全國(guó)每省擁有48家上市公司的平均水平。26家上市公司資產(chǎn)總額974.69億元，僅占全國(guó)416673.35億元的0.23%，只有云南銅業(yè)以290億元的資產(chǎn)規(guī)模超過了全國(guó)268.82億元的平均水平。全省上市公司存在結(jié)構(gòu)性缺陷，僅有1家民營(yíng)公司實(shí)現(xiàn)首發(fā)，高科技、新材料、新商業(yè)模式的公司幾乎沒有。公司資本運(yùn)作水平有待進(jìn)一步提高。目前全省還沒有一家上市公司發(fā)行公司債和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，資金募集方式單一主要停留在發(fā)行股票。公司結(jié)合自身特點(diǎn)與市場(chǎng)需求合理選擇創(chuàng)新再融資產(chǎn)品的能力不強(qiáng)〔如有的公司適合公開發(fā)行，有的適合非公開發(fā)行，有的適合發(fā)行可轉(zhuǎn)換債或公司債等〕。目前，除省國(guó)資委控制的公司運(yùn)用較好外，大局部公司還不能熟練把握。由于大多數(shù)企業(yè)資本運(yùn)作意識(shí)不強(qiáng)及進(jìn)一步促進(jìn)我省資本市場(chǎng)開展的政策體系還未形成等原因?qū)е挛沂M上市公司培育工作滯后，后備資源缺乏。目前，我省在審企業(yè)3家，進(jìn)入輔導(dǎo)的企業(yè)只有4家，與江蘇、浙江、廣東等經(jīng)濟(jì)興旺地區(qū)上百家擬上市公司相比差距甚遠(yuǎn)。另外，我省局部質(zhì)地較好的優(yōu)勢(shì)和特色企業(yè)對(duì)通過資本市場(chǎng)融資，實(shí)現(xiàn)跨越式開展的意識(shí)不強(qiáng)，瓶頸效應(yīng)開始顯現(xiàn)，已嚴(yán)重制約我省新股發(fā)行的推進(jìn)工作。〔三〕保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展的要求不相適應(yīng)，與全國(guó)、西部保險(xiǎn)業(yè)開展仍有差距目前我省保險(xiǎn)業(yè)整體開展水平不高，覆蓋面不廣，滲透率不強(qiáng)，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展不相適應(yīng)的矛盾還比擬突出。2007年我省居民儲(chǔ)蓄存款已達(dá)3046.4億元，而我省保費(fèi)總規(guī)模只占居民儲(chǔ)蓄存款的3.67%，人均保費(fèi)只占城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的2.16%，潛在保險(xiǎn)需求巨大，而現(xiàn)實(shí)購(gòu)置缺乏是一對(duì)矛盾。我省每年因意外災(zāi)害造成的損失巨大，但企業(yè)和個(gè)人參加保險(xiǎn)的比例較低，僅有少量獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償。此外，在參與新農(nóng)合管理、開展失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)等小額保險(xiǎn)方面缺乏實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。城鎮(zhèn)職工、居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)開展缺乏。高危行業(yè)意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域投保率不高。2007年云南規(guī)模保費(fèi)居全國(guó)第23位，僅占全國(guó)總保費(fèi)的1.59%，增速居第33位。在西部12個(gè)省區(qū)中，我們的增速滑到了倒數(shù)第一，與陜西規(guī)模保費(fèi)的差距拉大到38.65億元，重慶超過了云南。在開展觀念、開展根底、潛力挖掘和機(jī)構(gòu)人員等方面都比擬滯后。六、云南省金融業(yè)的展望金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速健康開展離不開金融的強(qiáng)有力支持，而經(jīng)濟(jì)開展又是金融穩(wěn)步健康開展的根底。金融業(yè)的開展事關(guān)云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展大局，關(guān)系到人民群眾的切身利益，關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定。我省是一個(gè)經(jīng)濟(jì)欠興旺省份，加快經(jīng)濟(jì)開展是各級(jí)黨委、政府的第一要?jiǎng)?wù)。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，財(cái)政體制和投資體制改革的不斷深化，長(zhǎng)期以來(lái)靠財(cái)政投入的單一投資體制已經(jīng)發(fā)生了根本性變化，金融業(yè)在建設(shè)中的地位作用顯得更加重要。經(jīng)過30年的開展，我省金融業(yè)：存貸款總量快速增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)明顯改善，證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)有了新的開展，金融監(jiān)管力度加大，金融效勞水平提高，金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，金融業(yè)取得了顯著成效，為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速健康開展作出了積極的奉獻(xiàn)。但是，我省金融業(yè)總體開展水平不高，還不能完全適應(yīng)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)加快開展的要求；地方各級(jí)政府和有關(guān)部門對(duì)金融的支持、協(xié)調(diào)、效勞還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。預(yù)計(jì)到2010年，全省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值240.13億元〔通過時(shí)間序列模型預(yù)測(cè)得到〕，按照“十一五”期間我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展的主要指標(biāo)來(lái)看，全省生產(chǎn)總值〔2005年價(jià)，億元〕到2010年預(yù)計(jì)到達(dá)5220億元，增速保持在8.5%以上，第三產(chǎn)業(yè)預(yù)計(jì)到達(dá)2200億元，年均增長(zhǎng)9.5%左右，那么到2010年全省金融業(yè)增加值占GDP的比重將到達(dá)4.6%，占第三產(chǎn)業(yè)的比重將到達(dá)11%，2012年末，力爭(zhēng)到達(dá)5.5%和15%；力爭(zhēng)人民幣存款規(guī)模在2~3年內(nèi)到達(dá)10000億元，貸款規(guī)模在3~4年內(nèi)到達(dá)10000億元〔見表1〕；增強(qiáng)我省金融業(yè)的綜合實(shí)力，力爭(zhēng)打造1家金融控股集團(tuán)公司；在優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)上，注重提高直接融資比重，通過五年努力，直接融資與間接融資比例到達(dá)22%以上〔2007年西部、中部、東部、東北地區(qū)非金融機(jī)構(gòu)部門融資結(jié)構(gòu)見表2〕，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)省政府提出的“十一五”期間云南省在境內(nèi)外上市公司總數(shù)到達(dá)50家的目標(biāo)，累計(jì)直接融資額到達(dá)800億元；到2010年，根本建成一個(gè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、市場(chǎng)體系較為完善、效勞領(lǐng)域較為廣泛、綜合競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)外環(huán)境和諧、速度與效益并重、規(guī)模與質(zhì)量并舉，功能作用突出的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，2010年，全省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入確保較2005年翻一番，到達(dá)160億元，年均增長(zhǎng)速度保持在15%左右，力爭(zhēng)突破200億元，年均增長(zhǎng)速度保持在20%左右，保險(xiǎn)深度到達(dá)3%，力爭(zhēng)突破3.8%，保險(xiǎn)密度到達(dá)347.82元，力爭(zhēng)突破434.78元。努力推動(dòng)云南與周邊國(guó)家和地區(qū)的貿(mào)易及投資資金往來(lái)便利化，放松境外投資外匯管理限制，支持企業(yè)“走出去”，積極推動(dòng)邊貿(mào)銀行結(jié)算，建立方便、快捷的資金結(jié)算通道，推動(dòng)建立人民幣資金流動(dòng)和銀行結(jié)算體系的“東南亞、南亞區(qū)域人民幣清算中心”。表1云南省人民幣存貸款增長(zhǎng)測(cè)算2007年底規(guī)模按近十年的平均增速計(jì)算按近五年的平均增速計(jì)算按年均增速15%計(jì)算預(yù)計(jì)年數(shù)平均增速預(yù)計(jì)年數(shù)平均增速預(yù)計(jì)年數(shù)存款14.6%18.1%2年貸款14.2%18.6%4年表22007年各地區(qū)非金融機(jī)構(gòu)部門融資結(jié)構(gòu)〔單位：%〕貸款債券〔含可轉(zhuǎn)債〕其中：短期融資券股票西部4中部東部東北數(shù)據(jù)來(lái)源：2007年中國(guó)金融區(qū)域運(yùn)行報(bào)告為進(jìn)一步推動(dòng)我省金融業(yè)的健康快速開展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的良性互動(dòng)，使金融業(yè)更好地效勞于我省經(jīng)濟(jì)的快速開展，現(xiàn)就云南省金融業(yè)未來(lái)的開展提出如下建議：〔一〕充分發(fā)揮政府作用，促進(jìn)金融業(yè)開展壯大1．提升金融業(yè)在地方經(jīng)濟(jì)開展中的地位。緊緊圍繞云南省“十一五”規(guī)劃，把金融業(yè)開展成云南省經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)，并作為重大戰(zhàn)略予以推進(jìn)。盡快制定出臺(tái)《地方金融業(yè)開展規(guī)劃》、《振興地方金融業(yè)開展的假設(shè)干意見》及實(shí)施細(xì)那么。2.“打造以昆明為中心的東南亞、南亞區(qū)域人民幣清算中心”。逐步推動(dòng)建立中國(guó)與云南周邊國(guó)家及次區(qū)域國(guó)家的人民幣清算體系，建立中國(guó)通往東南亞、南亞區(qū)域人民幣清算通道，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣區(qū)域化〔或國(guó)際化〕。建立政府推動(dòng)型的東南亞、南亞區(qū)域人民幣清算中心建設(shè)。政府在具備一定經(jīng)濟(jì)根底的條件下，通過制定政策規(guī)劃、出臺(tái)稅收優(yōu)惠政策、營(yíng)造良好的法律環(huán)境、吸收各類金融人才等措施促進(jìn)人民幣清算中心的形成。東南亞、南亞區(qū)域人民幣清算中心的目標(biāo)是：經(jīng)濟(jì)實(shí)力大大增強(qiáng)，金融組織體系日益完善，對(duì)周邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融開展的輻射和帶動(dòng)能力增強(qiáng)；銀行與其他金融機(jī)構(gòu)高度集中，各類金融市場(chǎng)迅速開展；金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，金融中介的融資功能和資金配置功能得到更加充分的發(fā)揮；金融交易本錢大幅下降，金融市場(chǎng)效率有明顯提高；金融人才聚集，金融生態(tài)環(huán)境良好。作為區(qū)域人民幣清算中心，在金融資本的國(guó)際、國(guó)內(nèi)提供者與使用者之間的中介作用得到充分發(fā)揮。3.加快金融組織體系建設(shè)，努力打造1家金融控股集團(tuán)。采取措施積極吸引國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)來(lái)云南設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，引進(jìn)技術(shù)、人才、管理經(jīng)驗(yàn)。積極推動(dòng)符合條件的金融機(jī)構(gòu)在地市和重點(diǎn)縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)效勞網(wǎng)點(diǎn)合理布局。積極推動(dòng)建立金融控股公司和各類基金管理公司。加快開展各類中介機(jī)構(gòu)，完善效勞功能；積極支持在國(guó)內(nèi)外有影響的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為企業(yè)融資提供幫助。4．建設(shè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心。把招商引資和開展金融業(yè)統(tǒng)籌考慮，吸引跨國(guó)公司投資和設(shè)立總部，從而吸引外資銀行的跟進(jìn)。5．發(fā)揮地方政府對(duì)金融業(yè)開展的組織協(xié)調(diào)作用。建議設(shè)立金融業(yè)開展領(lǐng)導(dǎo)小組、金融業(yè)開展咨詢委員會(huì)、金融業(yè)開展專項(xiàng)資金，強(qiáng)化金融辦的功能發(fā)揮，推動(dòng)金融業(yè)的快速開展。相關(guān)部門要為金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員提供優(yōu)質(zhì)高效效勞，為金融業(yè)開展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。6．加強(qiáng)金融工作組織機(jī)構(gòu)及協(xié)調(diào)體系建設(shè)。完善經(jīng)濟(jì)金融信息交流機(jī)制、社會(huì)信用體系建設(shè)協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范及突發(fā)事件處置機(jī)制；探索金融創(chuàng)新效勞支持機(jī)制、金融不良資產(chǎn)處置機(jī)制，打造經(jīng)濟(jì)金融政策在制定、實(shí)施上的決策參與和支持機(jī)制。〔二〕加快社會(huì)信用體系建設(shè)，改善金融生態(tài)環(huán)境1．加強(qiáng)征信體系建設(shè)。制定和完善地方信用法規(guī)體系，積極推進(jìn)行業(yè)信用管理，建立開放的社會(huì)征信體系。推進(jìn)社會(huì)信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，采用國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)。建立和完善企業(yè)和個(gè)人信用信息平臺(tái)和數(shù)據(jù)交換網(wǎng)絡(luò)，對(duì)公共根底信用信息及個(gè)人信用信息進(jìn)行歸集整合，實(shí)現(xiàn)政府部門及金融機(jī)構(gòu)間的信息共享。2．積極推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)。建立對(duì)政策性擔(dān)保公司的資金補(bǔ)給機(jī)制，形成政策性擔(dān)保與商業(yè)擔(dān)?；檠a(bǔ)充的開展格局，有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，支持金融業(yè)健康開展。3．切實(shí)改善金融生態(tài)。加大打擊逃廢金融債務(wù)的力度，有效保護(hù)金融債權(quán)，維護(hù)金融企業(yè)的合法權(quán)益。堅(jiān)決打擊金融違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。對(duì)金融機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)過程中發(fā)生的稅費(fèi)，在國(guó)家政策允許的范圍內(nèi)予以減免。清理公職人員貸款，樹立信用政府形象?！踩臣訌?qiáng)金融根底設(shè)施建設(shè)，提升金融效勞水平1．建設(shè)金融商務(wù)區(qū)。規(guī)劃設(shè)立金融商務(wù)區(qū)，分階段、有重點(diǎn)地引導(dǎo)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)到金融商務(wù)區(qū)聚集開展，采取財(cái)政補(bǔ)貼、房產(chǎn)置換等多種途徑，推動(dòng)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐金融商務(wù)區(qū)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)先來(lái)先建，可實(shí)行階梯型地價(jià)〔越早地價(jià)越廉價(jià)〕；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)盡快入駐，實(shí)行一定年限的階梯型補(bǔ)貼政策〔越早補(bǔ)貼越高〕。加快金融商務(wù)區(qū)公共交通、水電氣和信息化等根底設(shè)施建設(shè)，形成一流的硬件環(huán)境。2．加強(qiáng)金融信息化建設(shè)。推動(dòng)功能齊全、運(yùn)行平安的跨行支付清算系統(tǒng)建設(shè)，完善大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)。推動(dòng)小額批量支付系統(tǒng)和大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的整合，實(shí)現(xiàn)清算賬戶、存儲(chǔ)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)資源的共享。完善同城票據(jù)清分系統(tǒng)建設(shè)，提高運(yùn)行效率和穩(wěn)定性，支持支付工具的創(chuàng)新，擴(kuò)大區(qū)域票據(jù)交換的覆蓋范圍。3．健全金融信用網(wǎng)絡(luò)。推廣全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)為主干的金融征信網(wǎng)絡(luò)，豐富數(shù)據(jù)庫(kù)容量，推動(dòng)信用信息在金融系統(tǒng)內(nèi)的加速流動(dòng)和最優(yōu)共享。將金融信用網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與社會(huì)信用體系建設(shè)結(jié)合起來(lái)，推動(dòng)信貸信用信息與根底信用信息的整合和共享，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。4．開展推廣新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，特別是大型銀行和有條件的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行充分發(fā)揮其資金實(shí)力雄厚、公信力較高、專業(yè)管理水平較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，積極參股、控股新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，支持落后地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多元化開展，在履行銀行社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展延伸?！菜摹持С纸鹑跈C(jī)構(gòu)改革與開展，優(yōu)化金融資源配置1．支持各全國(guó)性銀行在