保險未來十年內(nèi)的發(fā)展趨勢

保險行業(yè)未來十年內(nèi)的發(fā)展趨勢一直以來，人們對于保險公司代理人的那套類似成功學的理念以及把每個他周邊的人都當做潛在的客戶的這種做法，會很排斥，久而久之，對保險這個行業(yè)會持偏見態(tài)度。直到后來，有人開始對這個行業(yè)做一些調(diào)研之后，才發(fā)覺自己那時的看法是狹隘的。保險行業(yè)的后十年將會是過去房地產(chǎn)的黃金十年一、險企盈利能力保費保險責任準備金保險公司投資項目銀行存款證券不動產(chǎn)其他投資保險公司將收取到保費的分成兩部分：

1.保險責任準備金。我們可以把它看做是銀行存款準備金，保險責任準備金用于賠付支出。

2.剩下的全部拿來投資，如銀行存款，證券，不動產(chǎn)等等。

一般銀行的存款只能拿來放貸，理財產(chǎn)品用來做貨幣基金，很多是不能投入證券的，而這點上保險是不受限制的。

大型保險公司保費就多達上萬億，巴菲特的伯克希爾·哈撒韋公司就是是美國一家世界著名的保險和多元化投資集團，保險公司從保費中收到源源不斷的資金，巴菲特再拿這些錢進行投資。除了保費錢多，另一個好處是它不同于現(xiàn)在的開放式基金會出現(xiàn)投資者贖回風險，最終投資賺來的所有的收益都歸屬于整個保險公司。巴菲特著名投資理論：保險公司就是一個“永遠不死的奶源提供者”！

正因如此，許多社會資本開始競相追逐和押注保險業(yè)，最直接看中的就是險企目前強烈的盈利能力。

據(jù)中國保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2014年我國保費收入首次突破2萬億元，同比增速達到17.5%，創(chuàng)下了國際金融危機以來的最高增長速度。與此相對應，保險公司的利潤達到了2046.6億元，同比增長106.4%。如此之大的盈利尺度可以說為國內(nèi)任何一個行業(yè)都不可比擬的。二、互聯(lián)網(wǎng)金融“互聯(lián)網(wǎng)金融

”2013年最火的詞，到2014年又出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，大家慢慢形成了對整個產(chǎn)業(yè)的共識。隨著民營互聯(lián)網(wǎng)公司資本的介入，保險在互聯(lián)網(wǎng)的滲透率，會從當前有接近十倍或者更多的增長，這對如今的傳統(tǒng)渠道以及傳統(tǒng)的營銷模式是一種突破。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險銷售，必將成為一種趨勢?！f達董事長王石互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險銷售的優(yōu)勢：互聯(lián)網(wǎng)沖擊下保險更容易傳播與銷售；傳統(tǒng)金融行業(yè)的垂直產(chǎn)業(yè)銷售鏈條將被平臺取代；金融投資門檻將顯著降低，互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)模效應大幅降低了金融產(chǎn)品的單位成本，允許小額投資者參與到過去無法接觸到的金融產(chǎn)品;數(shù)據(jù)將成為未來金融交易的基礎，幫助金融產(chǎn)品基于大數(shù)據(jù)之上的決策成為可能;三、養(yǎng)老金并軌2014年1月14日，國務院印發(fā)《關于機關事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度改革的決定》，決定從2014年10月1日起對機關事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度進行改革。

據(jù)統(tǒng)計，我國在職公務員數(shù)量約700多萬，各類事業(yè)單位126萬個約3000萬人。公務員、企業(yè)事業(yè)單位養(yǎng)老金并軌，意味著這3700萬人將轉到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系中在并軌前，機關事業(yè)單位退休人員享受的退休金，要遠遠高于普通企業(yè)退休人員。養(yǎng)老金并軌改革不僅牽涉到3700萬機關事業(yè)單位公職人員，更因為寄托普通民眾關于社會公平的期待而廣受關注。養(yǎng)老金并軌制度對于商業(yè)養(yǎng)老險的意義在于：

1、機關事業(yè)單位推動職業(yè)年金發(fā)展，利好商業(yè)年金擴容；

2、養(yǎng)老金并軌完成后下一階段會重點討論養(yǎng)老金使用問題，拓寬養(yǎng)老金管理方法和投資渠道或將直接利好股市或者商業(yè)保險公司；

3、關注養(yǎng)老金賬戶統(tǒng)籌層次的提升；

4、稅延養(yǎng)老問題將會逐漸提上日程；四、償二代

所謂“償二代”是相對于“償一代”而言的。中國保險業(yè)第一代償付能力監(jiān)管標準（“償一代”）始建于2003年。目前，償一代體系存在諸多問題，如風險種類覆蓋不全面，資產(chǎn)負債評估和資本要求與風險相關度不高，日益難以適應保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的需要。

不同于現(xiàn)行的規(guī)模導向型資本監(jiān)管思路，償二代將轉變?yōu)轱L險導向型。

它不僅提高保險公司的風險管理能力，而且也促進中國保險行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。償二代監(jiān)管標準落實，中國保險市場將更開放、更有效率，對全球保險市場的持續(xù)發(fā)展和國際保險