論網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪的偵查難點(diǎn)及對(duì)策

論網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪的偵查難點(diǎn)及對(duì)策網(wǎng)貸平臺(tái)作為一種外國引進(jìn)的新型金融借貸平臺(tái)，其依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的便捷、高效的特點(diǎn)，成功收到了市場的青睞。但由此引發(fā)的違法犯罪活動(dòng)也往往偵查人員無從下手。之前關(guān)于網(wǎng)貸平臺(tái)的相關(guān)學(xué)術(shù)討論多聚焦于監(jiān)管方面，這些對(duì)于偵查人員的案件偵查無法給予太多的幫助。因此，此文旨在討論案件偵查方面容易遇到的問題及相應(yīng)對(duì)策，希望能夠給予案件偵查一定的參考價(jià)值。、網(wǎng)貸平臺(tái)的概念及國內(nèi)的發(fā)展變形1.1網(wǎng)貸平臺(tái)的概念1.1.1網(wǎng)貸平臺(tái)的界定網(wǎng)絡(luò)貸款，外文名是internetlending。網(wǎng)貸平臺(tái)（即p2p網(wǎng)貸，Peer-to-PeerLending），其最早出現(xiàn)于英國，然后傳向美國，并于2007年被正式引入國內(nèi)，由于其在我國的發(fā)展時(shí)間較短，國內(nèi)的商業(yè)模式變形較快，故無法使用外國關(guān)于該事物的概念認(rèn)定方法，且我國官方也還沒有發(fā)布一個(gè)較為清晰明確的說法。一般認(rèn)為：一種為提供個(gè)體與個(gè)體之間直接借貸服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是一種區(qū)別于傳統(tǒng)現(xiàn)實(shí)借貸的，利用互聯(lián)網(wǎng)的開放、便捷、高效的機(jī)制進(jìn)行金融借貸的一種全新模式，是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)子類。其主要功能是為借款方和出借方提供一個(gè)借貸的平臺(tái)，幫助雙方完成借款交易，形成借貸關(guān)系。與傳統(tǒng)金融借貸相比，網(wǎng)貸相當(dāng)在借款人與出借人之間加入獨(dú)立第三方，這個(gè)獨(dú)立第三方相當(dāng)于出借方和借款方之間的一個(gè)信息中介，負(fù)責(zé)將借貸信息呈現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)上。一般來說，網(wǎng)貸平臺(tái)不參與資金保管，只是提供借貸所需的手續(xù)及相關(guān)文件，并進(jìn)行記錄。1.1.2網(wǎng)貸平臺(tái)在中國的發(fā)展和變形p2p網(wǎng)貸最早出現(xiàn)于英國，在2005年，一家名為zoap的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)正式在英國上線，是全球首家p2p網(wǎng)貸平臺(tái)，在上線后取得了巨大的成功并迅速獲得市場認(rèn)可。分別在2005年和2007年，美國的proseper和lendingclub分別上線。網(wǎng)貸平臺(tái)的在國內(nèi)的發(fā)展發(fā)展初期（2007年-2011年）：網(wǎng)貸平臺(tái)的快捷高效迅速獲得市場的熱捧，國內(nèi)也開始嘗試此種金融借貸模式的搭建。在2007年6月，國內(nèi)首家網(wǎng)貸平臺(tái)--拍拍貸在上海成立。在拍拍貸將網(wǎng)貸平臺(tái)引入國內(nèi)初期。這個(gè)時(shí)期，大眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的了解較為初級(jí)，觀念上無法接受通過虛擬網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸，因此網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)模和影響力都較為薄弱，行業(yè)發(fā)展較為緩慢，經(jīng)過5年的發(fā)展，只有60家平臺(tái)成功上線，這一階段屬于行業(yè)的初步探索階段。穩(wěn)步發(fā)展時(shí)期（2012年）：在2012年，已經(jīng)有較多的線下的民間借貸、小額貸款公司開始嘗試該種模式，并將借貸業(yè)務(wù)移植到線上，搭建網(wǎng)貸平臺(tái)。由于這些民間借貸公司擁有較為豐富的借貸經(jīng)驗(yàn)，給網(wǎng)貸平臺(tái)的搭建提供了許多的方面的參考，為網(wǎng)貸平臺(tái)的搭建提供了一定的專業(yè)化參考。同時(shí)智能手機(jī)的發(fā)展，也使大眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的接受程度變得更為寬容，為后面幾年網(wǎng)貸平臺(tái)的爆發(fā)式增長提供了基礎(chǔ)。爆發(fā)式發(fā)展時(shí)期（2013年-2014年）：經(jīng)過接近6年的“沉淀”，網(wǎng)貸平臺(tái)在2013年正式迎來了爆發(fā)式的增長，各種資本開始涉入網(wǎng)貸平臺(tái)這一新的投資模式，不斷有新的模式涌現(xiàn)。監(jiān)管時(shí)期（2015年-至今）：普遍認(rèn)為，2015年為網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管元年由于網(wǎng)貸平臺(tái)的開始不斷暴雷，如大眾熟知就是“e租寶”案件，涉案金額700多億，涉案人數(shù)也將近達(dá)到80萬人。頓時(shí)人人聞網(wǎng)貸色變，監(jiān)管部門也開始加大了對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管力度，出臺(tái)了一系列的監(jiān)管意見和法律解釋條文。網(wǎng)貸平臺(tái)在國內(nèi)的變形普遍認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)在國內(nèi)主要有以下三種：一、信息中介模式；二、擔(dān)保模式、三、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。其中第三種模式成為往后網(wǎng)貸平臺(tái)較為常見的模式。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式在國內(nèi)是由“宜興”首創(chuàng)，也是網(wǎng)貸在國內(nèi)的一種重要變形，這種模式是指由第三方個(gè)人先行將資金出借給借款人，投資人與借款人不簽訂債權(quán)與債務(wù)合同，而是由第三方個(gè)人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資人，這樣就形成了第三方個(gè)人與債權(quán)轉(zhuǎn)讓相結(jié)合的模式，這種模式就是網(wǎng)貸平臺(tái)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，這個(gè)第三方個(gè)人多稱為專業(yè)放貸人。第二章、網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪的主要模式2.1網(wǎng)貸平臺(tái)通過設(shè)立資金池進(jìn)行非法集資犯罪資金池是對(duì)存儲(chǔ)資金的賬戶的一個(gè)形象比喻，投資人的金融投資通過各種方式流入這個(gè)賬戶，借款人通過這個(gè)賬戶進(jìn)行借款。資金從外界流入賬戶就是對(duì)資金池進(jìn)行加水，資金從賬戶里流出到外界就是對(duì)資金池進(jìn)行放水。而其標(biāo)準(zhǔn)定義就是資金流動(dòng)先于信息流動(dòng)，簡單說就是指先接受投資后將資金進(jìn)行出借。在接受投資與出借資金之間存在一定的時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差里面，所有的資金都存儲(chǔ)于平臺(tái)的賬戶之中，而在這兩個(gè)動(dòng)作時(shí)間差里，這個(gè)存儲(chǔ)者資金的賬戶就形成了資金池?，F(xiàn)今為止大多數(shù)正規(guī)金融平臺(tái)都是通過這種方式進(jìn)行運(yùn)作營利的，就比如銀行，銀行通過一定的存款利息吸引社會(huì)大眾將資金存入銀行的資金池中，同時(shí)又將資金池里的資金進(jìn)行高息出借，利息的差價(jià)就成為里銀行的利潤。一般來說，資金池里的資金流入與流出是存在一定的動(dòng)態(tài)平衡的，但當(dāng)平臺(tái)遇到風(fēng)險(xiǎn)或者遭遇虧損時(shí)，收支平衡被打破，支出大于收入且平臺(tái)沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行挽救時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致該平臺(tái)的出現(xiàn)資金斷鏈的問題。導(dǎo)致平臺(tái)無法經(jīng)營下去，從而出現(xiàn)“倒閉”現(xiàn)象。由于資金在平臺(tái)所設(shè)立的賬戶中，不存在第三方監(jiān)管。因此，極易被平臺(tái)進(jìn)行挪用或揮霍，這就會(huì)導(dǎo)致投資人的利益受損。這種方式就涉嫌非法集資犯罪。2.2通過網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行自我資金籌集，實(shí)施非法集資犯罪這種模式通常叫做自融模式，就是指一些人由于缺少資金或者想謀取不正當(dāng)利益，就直接自我設(shè)立網(wǎng)貸平臺(tái)，將網(wǎng)貸平臺(tái)的作為自我融資的工具。一般來說這種模式的平臺(tái)負(fù)責(zé)人主要有以下幾種心理：一、直接進(jìn)行詐騙，指設(shè)立平臺(tái)單純就是為了收斂錢財(cái)；二、借新還舊，指某些平臺(tái)為了填補(bǔ)之前欠下的資金，通過借取新的錢款來填補(bǔ)資金的缺口。三、為自我的實(shí)業(yè)服務(wù)，是指設(shè)立人在自我資產(chǎn)發(fā)展過程中無法獲得其他合適渠道的投資，于是就通過設(shè)立網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行融資。這幾種心理可以單獨(dú)存在也可以混合存在。自融模式的主要表現(xiàn)為：一、借款標(biāo)的多為高息、高額、短期標(biāo)；二、借款人單一，借款手續(xù)簡單，無實(shí)質(zhì)內(nèi)容；三、待收金額不斷增多；四、資金杠桿率明顯升高（資金杠桿率=待收金額/風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金），一般來說，資金杠桿率為10以下較為合適。此種模式嚴(yán)重觸犯了法律，涉及非法集資犯罪，具有較為明顯的主觀故意。2.3網(wǎng)貸平臺(tái)利用龐氏騙局騙取投資人投資龐氏騙局即是對(duì)金融領(lǐng)域投資詐騙的稱呼，其通常的做法是用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多投資人投資的一種詐騙模式。網(wǎng)貸平臺(tái)方則通常的做法是發(fā)布某種虛假的理財(cái)產(chǎn)品，并向投資者許諾高額的回報(bào)，然后就將新投資人的投資金額分發(fā)給老投資者，以維持其虛假產(chǎn)品高回報(bào)的假象。比如某些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的秒標(biāo)可能就是典型龐氏騙局，秒標(biāo)是指在短期時(shí)間內(nèi)，返還投資者的本金和收益，時(shí)間一般為一天到一個(gè)月之間。秒標(biāo)其實(shí)是網(wǎng)貸平臺(tái)為吸引投資人注意，由平臺(tái)方自己發(fā)布一些虛假借款需求，并且往往是借款時(shí)間短、投資回報(bào)高的借款需求。秒標(biāo)與正常借貸最大的一個(gè)區(qū)別就是返還的時(shí)間極短。這就會(huì)對(duì)投資人產(chǎn)生極大吸引力，誘惑投資人將資金投入網(wǎng)貸平臺(tái)。以此來快速達(dá)到網(wǎng)貸平臺(tái)迅速吸取資金的目的。這種利用龐氏騙局進(jìn)行網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營的最終目的往往是將募集到的資金據(jù)為己有，然后卷款“跑路”。這種行為不僅是非法集資犯罪還有可能是詐騙犯罪。、網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪的特點(diǎn)3.1涉案地域廣，金額較大，涉案人數(shù)較多不同于傳統(tǒng)的民間借貸，網(wǎng)貸平臺(tái)是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行相關(guān)借貸活動(dòng)，不存在地域的限制，能接受來自全國各地的投資，極大的拓展了吸收公眾資金的空間范圍。平臺(tái)方多是以高息為誘餌，這種“高息利好”消息通過互聯(lián)網(wǎng)傳播為網(wǎng)貸平臺(tái)瞬間吸引大量的投資。而互聯(lián)網(wǎng)的高速傳播和網(wǎng)貸平臺(tái)易操作性導(dǎo)致了投資人呈現(xiàn)出地域廣，人數(shù)多的特點(diǎn)。以“e租寶”案件為例，投資人遍布北京、上海、江蘇、廣東、云南、安徽等全國多省份，投資人人數(shù)為84萬人，涉案范圍之廣，影響范圍之大都可謂是聞所未聞。而由于參與人數(shù)的激增導(dǎo)致了涉案金額也以指數(shù)增加，再以“e租寶”案件為例，在其平臺(tái)運(yùn)營的一年時(shí)間里，“e租寶”貸款余額近702億，成交額為706億。而筆者在中國裁判文書網(wǎng)中以“網(wǎng)貸平臺(tái)”、“非法集資”為關(guān)鍵字進(jìn)行搜索發(fā)現(xiàn)共有292篇文書，其中刑事案由的有129篇，涉案金額都在數(shù)額巨大以上。3.2多采取線上線下相結(jié)合的經(jīng)營模式如前文所說，網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)展過程中，有許多民間借貸者介入。他們利用線下的借貸經(jīng)驗(yàn)來進(jìn)行網(wǎng)貸平臺(tái)的搭建和運(yùn)營。而這也導(dǎo)致了有相當(dāng)一部分的網(wǎng)貸平臺(tái)采取著線上線下相結(jié)合的經(jīng)營模式。就比如說“宜興”網(wǎng)貸就是采取“線上+線下”的模式，借款人在網(wǎng)上提交借款申請(qǐng)后，還需到借款人當(dāng)?shù)氐霓k事處進(jìn)行資格審核，由辦事處的工作人員進(jìn)行面談審核。而這種經(jīng)營模式也會(huì)在案發(fā)后偵查取證工作中造成極大的困難。由于其采取的線上、線下結(jié)合的模式，偵查人員往往無法完全掌握平臺(tái)的運(yùn)營數(shù)據(jù)。這就導(dǎo)致偵查人員的取證往往不夠完整，導(dǎo)致證據(jù)的效力無法完整反映出犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)。3.3平臺(tái)偽裝性強(qiáng)，多進(jìn)行包裝為加強(qiáng)投資人對(duì)平臺(tái)的信任，誘使投資人對(duì)平臺(tái)進(jìn)行投資。大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)對(duì)自身進(jìn)行一定的程度的包裝。其中主要有兩種方式：一是從名稱上進(jìn)行偽裝，如“中信創(chuàng)投管理有限公司”、“浙農(nóng)金服”等，這些平臺(tái)大多將自己與某些大平臺(tái)或者公司“捆綁”起來，提高自我知名度。混淆視聽，欺騙投資人。就比如上文提到的“中信創(chuàng)投管理有限公司”，就是打著中信創(chuàng)投的名號(hào)，號(hào)稱自己有中信創(chuàng)投保底。實(shí)際上與中信創(chuàng)投一點(diǎn)關(guān)系也沒有；二是通過媒體、互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行進(jìn)行自我宣傳。利用知名媒體平臺(tái)將自己包裝成大平臺(tái)。就比如“e租寶”案中，“e租寶”在初期花費(fèi)了大量的資金在中央電視臺(tái)等知名電視媒體的黃金時(shí)段進(jìn)行廣告宣傳。并且冠名多個(gè)知名賽事。而e租寶的理財(cái)師們就將這些知名媒體的廣告效應(yīng)，作為自我宣傳的一種“工具”。大大加大其對(duì)投資人的迷惑性。不僅通過傳統(tǒng)媒體進(jìn)行宣傳，e租寶還在某些搜索引擎中購買網(wǎng)站排名，或者通過微信公眾號(hào)、微博等新興媒體發(fā)布“軟文”。以此給大眾造成其在網(wǎng)貸平臺(tái)中實(shí)力較強(qiáng)的假象。3.4犯罪手法多樣，且在不斷翻新為了吸引投資者投資，許多問題網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)絞盡腦汁的“構(gòu)思”一些犯罪手法進(jìn)行欺騙消費(fèi)者，達(dá)到非法集資的目的。不斷翻新的犯罪手法讓投資者“眼花繚亂”，無法發(fā)現(xiàn)其非法集資犯罪的本質(zhì)。他們有的通過網(wǎng)貸平臺(tái)開展“自融”業(yè)務(wù)，有的假借網(wǎng)貸平臺(tái)騙取公眾資金后攜款“跑路”，有的則出賣客戶資料，還有的就是侵占或者擅自挪用投資人的資金等。這些犯罪手法其實(shí)都有一個(gè)相同的本質(zhì)，那就是將p2p網(wǎng)貸平臺(tái)作為犯罪工具，打著金融理財(cái)工具的口號(hào)，實(shí)則是在進(jìn)行非法集資的違法犯罪活動(dòng)。有些網(wǎng)貸平臺(tái)甚至出現(xiàn)了傳銷特質(zhì)，這些平臺(tái)將老顧客吸收為代理人，并通過高額利息和返點(diǎn)的形式，誘騙其去發(fā)展“下線”，不斷發(fā)展新的代理人，形成傳銷式的金字塔的資金吸納模式。有些平臺(tái)則通過借助權(quán)威人員進(jìn)行所謂理財(cái)產(chǎn)品推銷，比如：金融專家、理財(cái)“大咖”，還有較為常見的手段就是利用銀行職員進(jìn)行推銷，通過社會(huì)大眾對(duì)于銀行工作人員的信任，降低防范意識(shí)，導(dǎo)致大眾極易收到迷惑，誤以為自己是投資了銀行的理財(cái)產(chǎn)品。總之，犯罪手段的翻新速度極快、迷惑性不斷變強(qiáng)。有些網(wǎng)貸平臺(tái)為了逃避司法部門的打擊，其往往注冊(cè)多個(gè)空殼公司，向外將不相關(guān)人員宣傳為股東，自己則在背后進(jìn)行資金操作，將網(wǎng)貸平臺(tái)的資金在多個(gè)公司之間頻繁轉(zhuǎn)移，擾亂偵查人員的視線。一旦“東窗事發(fā)”，他們便快速抹除數(shù)據(jù)或者卷款外逃，給偵查工作造成了極大的困難。 第四章、網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪案件的偵查4.1偵查過程中存在的難點(diǎn)作為新型犯罪，偵查過程中往往會(huì)存在許多難點(diǎn)，較為常見主要是以下幾個(gè)方面：情報(bào)來源、介入時(shí)機(jī)、證據(jù)收集、案件定性。4.1.1線索情報(bào)來源渠道少，缺乏常規(guī)情報(bào)收集途徑不同于線下傳統(tǒng)犯罪，網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪是一種利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全新的一種犯罪行為。面對(duì)這種犯罪，由于沒有明確的情報(bào)來源，導(dǎo)致該種違法往往是在平臺(tái)資金斷鏈甚至平臺(tái)負(fù)責(zé)人卷款“跑路”時(shí)才會(huì)顯露出來。甚至于，假若涉案人數(shù)少、涉案金額小，受害人不進(jìn)行案件舉報(bào)，監(jiān)管部門可能無法得知該平臺(tái)的違法犯罪行為。而到警方真正注意到此類犯罪時(shí)，受害者的權(quán)益已經(jīng)受到損害。有些早期受害者會(huì)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)產(chǎn)生“斯德哥爾摩”癥式的同情心。在得知平臺(tái)方是在進(jìn)行非法集資犯罪時(shí)，不僅不會(huì)向公安部門檢舉揭發(fā)，還配合網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行欺騙，吸引新的投資者進(jìn)行投資，只為在平臺(tái)“暴雷”之前，保證自己能夠從中脫身而去。有些投資人在平臺(tái)“暴雷”后還心存僥幸，不僅不配合公安部門進(jìn)行調(diào)查取證，更有甚者還要求網(wǎng)站恢復(fù)運(yùn)營，聘請(qǐng)律師為平臺(tái)進(jìn)行辯護(hù)，只為拿回自己的損失。這些因素都會(huì)造成此類案件的線索情報(bào)缺乏。4.1.2案件介入時(shí)機(jī)難以把握此類案件與其他刑事違法犯罪不同，相對(duì)來說，其他違法犯罪到的介入時(shí)機(jī)是越早越好。打擊的越早，犯罪造成的后果就會(huì)更加的小。但是網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪的介入時(shí)機(jī)的早晚存在一定的矛盾。首先是市場的鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)無法去介入一家網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營，只有在具有該平臺(tái)進(jìn)行違法犯罪較為確鑿的證據(jù)才會(huì)進(jìn)行介入。且司法部門的介入相當(dāng)于對(duì)該網(wǎng)貸平臺(tái)宣布了“死刑”，而那些投資者們卻不想看到這種結(jié)果，他們往往只在乎著自身的利益，假若公安部門介入時(shí)機(jī)沒有把握好，多數(shù)人為了挽回自我損失，往往可能會(huì)積聚在一起，極其就會(huì)造成群體性事件。因此，司法部門對(duì)于該類犯罪的打擊難以做到“打早打小”。由于司法部門往往等到證據(jù)確鑿時(shí)才會(huì)進(jìn)行打擊。而這也恰恰造成司法部門對(duì)于此類犯罪的打擊時(shí)機(jī)過遲，因?yàn)檫@種違法犯罪的危害后果卻往往具有滯后性，當(dāng)公安機(jī)關(guān)收集到的證據(jù)能夠證明該平臺(tái)進(jìn)行違法犯罪時(shí)，也往往是平臺(tái)瀕臨暴雷或者已經(jīng)暴雷的時(shí)間。此時(shí)投資人的利益已經(jīng)受到損害，且已形成了較大的集資規(guī)模，但往往難于追回?fù)p失。4.1.3證據(jù)收集途徑少、電子證據(jù)固化困難、服務(wù)器數(shù)據(jù)難于采集不同于傳統(tǒng)的刑事案件犯罪，非法集資犯罪作為一類經(jīng)偵案件，其往往沒有可供勘察的犯罪地。而網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪作為互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的一種，也往往不存在實(shí)體的證據(jù)，以電子材料居多。而本類案件的受害人，他們此前多數(shù)只在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行投資，并沒有與犯罪嫌疑人有過交集。因此在案件偵查初期，公安機(jī)關(guān)只能借助工商部門對(duì)犯罪嫌疑人展開調(diào)查。案件的證據(jù)收集固化工作更是困難重重，一般來說，此類互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的證據(jù)形式多以電子證據(jù)材料居多。具體包括與投資人、借款人簽訂的電子合同、通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬方式交付投資額的電子交換數(shù)據(jù)、P2P企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳的電子廣告、遺留在公司辦公場所的電腦賬目等。而根據(jù)上文所說，網(wǎng)貸平臺(tái)往往注冊(cè)多個(gè)空殼公司，由此，即某些p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的負(fù)責(zé)人并非是實(shí)際操控人，這就會(huì)導(dǎo)致我們所收集的證據(jù)就可能無法轉(zhuǎn)化為指控幕后犯罪嫌疑人的證據(jù)。實(shí)施此類犯罪的嫌疑人往往是高智商人群，具有一定的反偵察能力。他們多是將將平臺(tái)服務(wù)器設(shè)置在境外，或者事先安排專業(yè)人員在公安機(jī)關(guān)進(jìn)行查處時(shí)，銷毀、刪除相關(guān)數(shù)據(jù)。這就造成公安部門無法獲得原始的證據(jù)，無法開展偵查案件工作。4.1.4案件定性因素多，難于快速、準(zhǔn)確的進(jìn)行案件定性根據(jù)2010年最高人民法院出臺(tái)的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，非法集資犯罪必須具有四要素：非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性。四個(gè)要素缺一不可，否則不可認(rèn)定為非法集資犯罪。而對(duì)于一般的辦案人員，認(rèn)定四個(gè)要素太過于復(fù)雜，比較難以操作。非法集資作為一類犯罪，認(rèn)定方面并不是單純的將犯罪行為單純的歸于一種犯罪，而是要分清其中此罪與彼罪的界線。就比如區(qū)分非法集資犯罪中的基礎(chǔ)罪名非法吸收公眾存款罪與加重罪名集資詐騙罪之間的界線，就是犯罪嫌疑人是否以非法占有為目的，而要認(rèn)定非法占有一直都是一個(gè)難題。既不能簡單根據(jù)損失金額直接將犯罪歸為非法集資罪，而放棄對(duì)于犯罪嫌疑人主觀上非法占有心理的偵查，但這種主觀上的認(rèn)定卻往往只能通過犯罪嫌疑人的自我供述來確認(rèn)，這就會(huì)造成犯罪嫌疑人為逃避較重的刑罰，而隱瞞自我非法占有目的的行為。網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資犯罪的發(fā)展較快，形式多變，法律條文對(duì)于此類犯罪具有一定的滯后性。而這一切就會(huì)給偵查辦案人員在對(duì)與案件定性方面造成極大的困難，導(dǎo)致案件定性模糊不清的局面。4.2案件偵查對(duì)策對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的非法集資案件，筆者認(rèn)為不應(yīng)該采取傳統(tǒng)的經(jīng)偵案件偵查工作方式進(jìn)行偵查。因?yàn)槠渥兓杆俚奶攸c(diǎn)，導(dǎo)致較長周期的傳統(tǒng)偵查辦法無法較好的進(jìn)行應(yīng)對(duì)此類案件。因此我認(rèn)為，主要靠以下幾個(gè)方面進(jìn)行制定偵查對(duì)策：4.2.1建立預(yù)警平臺(tái)，完善群眾舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制情報(bào)方面來說，筆者認(rèn)為主要還是應(yīng)該建立統(tǒng)一的預(yù)警平臺(tái)，防范于未然。從根本上去監(jiān)控平臺(tái)的的狀況。而近幾年較為熱門的大數(shù)據(jù)技術(shù)就是一個(gè)非常好的工具，公安機(jī)關(guān)聯(lián)合市場監(jiān)督管理局建立網(wǎng)貸平臺(tái)預(yù)警平臺(tái)。對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的注冊(cè)情況、運(yùn)營情況以及公司內(nèi)部人情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，將企業(yè)信息匯總起來錄入預(yù)警系統(tǒng)。應(yīng)該總結(jié)過去問題平臺(tái)所出現(xiàn)的問題，以此來建立預(yù)警系統(tǒng)的評(píng)判標(biāo)的。筆者認(rèn)為主要有以下幾個(gè)方面的問題可以納入預(yù)警系統(tǒng)作為評(píng)判標(biāo)的：一、資金方面，資金作為網(wǎng)貸平臺(tái)的核心指標(biāo)，是一個(gè)平臺(tái)是否健康運(yùn)營決定性因素，首先應(yīng)該判斷平臺(tái)是否存在自建資金池的情況，是否將資金托管于第三方保證平臺(tái)；二、平臺(tái)高管，作為創(chuàng)立運(yùn)營平臺(tái)的人員，平臺(tái)是否涉及非法犯罪，很大程度上都取決于平臺(tái)負(fù)責(zé)人。假若平臺(tái)中存在虛假股東則是平臺(tái)可能進(jìn)行非法犯罪的一個(gè)重要特征；三、借款人，作為一個(gè)面向整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的借款平臺(tái)，其中的借款人數(shù)目肯定不在少數(shù)。而之前出現(xiàn)的問題平臺(tái)往往就會(huì)出現(xiàn)某一個(gè)借款人不斷發(fā)布借款項(xiàng)目，進(jìn)行重復(fù)借款的現(xiàn)象，這往往預(yù)示著借款人可能進(jìn)行虛假借款，只為非法吸收公眾資金；四、資金杠桿率（資金杠桿率=待收金額/風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金），這是筆者認(rèn)為能過較為簡單快速分辨平臺(tái)方是否存在非法集資嫌疑的一個(gè)重要指標(biāo)。一般來說，一個(gè)平臺(tái)的資金杠桿率為10左右，而問題平臺(tái)的資金杠桿率往往達(dá)到較為高的一個(gè)數(shù)值，比如“e租寶”案中的平臺(tái)，其資金杠桿率達(dá)到了令人咂舌的90。再將幾大類情況進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)分，將平臺(tái)預(yù)警等級(jí)分為五個(gè)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)較大、風(fēng)險(xiǎn)極大。一旦平臺(tái)的經(jīng)營情況達(dá)到了一般風(fēng)險(xiǎn)以下，司法部門就應(yīng)該進(jìn)行相關(guān)的調(diào)查介入。當(dāng)然除了依靠大數(shù)據(jù)，還應(yīng)該發(fā)動(dòng)人民群眾的積極性?？梢栽O(shè)置報(bào)案獎(jiǎng)勵(lì)制度，對(duì)那些提供案件關(guān)鍵信息和證據(jù)的人民群眾進(jìn)行一定程度的物質(zhì)或精神獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)廣大人民群眾對(duì)非法犯罪斗爭的積極性。4.2.2加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)人員架構(gòu)、運(yùn)營情況、資金流向等方面的偵查工作筆者認(rèn)為案件偵辦應(yīng)該對(duì)主要應(yīng)該對(duì)以下三個(gè)方面進(jìn)行偵查：一、平臺(tái)的人員架構(gòu)，對(duì)平臺(tái)的股東、運(yùn)營人員的調(diào)查，即是為了對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行打擊也是為了對(duì)也能夠進(jìn)一步的鎖定平臺(tái)的實(shí)際操縱者。許多網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)際負(fù)責(zé)人都會(huì)將公司注冊(cè)都會(huì)將公司注冊(cè)在與公司運(yùn)營毫無關(guān)系人名下。將其推到公眾的視線中，而其則在背后進(jìn)行平臺(tái)運(yùn)營。而追蹤到實(shí)際控制人也是整個(gè)案件的基礎(chǔ)，只有鎖定了具體的犯罪人員，才能更好進(jìn)行案件偵辦調(diào)查工作，才能夠在后續(xù)的偵查中合理分配偵查資源。二、平臺(tái)的運(yùn)營情況，這個(gè)方面主要是調(diào)查平臺(tái)的注冊(cè)信息和注冊(cè)資金。某些網(wǎng)貸平臺(tái)為了逃避打擊，往往會(huì)將公司的注冊(cè)地設(shè)置在新疆、西藏等偏遠(yuǎn)地區(qū)，但其真實(shí)的辦公地點(diǎn)卻往往開在某些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，比如：廣州、深圳、上海等地，即是為了迷惑司法部門，也是為了營造出其實(shí)力雄厚的假象來欺騙投資者。三、平臺(tái)的資金流向。這事案件偵辦的一個(gè)重要方向，這是能夠證明平臺(tái)是否存在非法集資犯罪的直接證據(jù)。可以從中分析出平臺(tái)是否存在自融、轉(zhuǎn)移資金、挪用資金的情況。可以從以下幾個(gè)方面對(duì)資金進(jìn)行調(diào)查：1、是否形成非第三方存管的資金池，假若平臺(tái)要進(jìn)行非法集資，資金池的形成通常都是必要條件。只有形成了資金池，才能夠進(jìn)行一系列的資金操作。2、是否存在秒標(biāo)、天標(biāo)、拆解標(biāo)的的情況。通常來說，借款是一種長期投資行為，如“翼龍貸”在2019年的平均還款周期為10.2月，其他在經(jīng)營的網(wǎng)貸平臺(tái)的還款日期也普遍在十個(gè)月以上。而某些p2p平臺(tái)會(huì)出現(xiàn)快速還款的現(xiàn)象，這主要是因?yàn)?，網(wǎng)貸平臺(tái)想通過秒標(biāo)的行為來吸引更多的投資者進(jìn)行投資，以此來增加投資金額，進(jìn)行違法犯罪；3、資金最終流向，網(wǎng)貸瓶體非法集資者的目的很簡單，就是較為單純的騙取投資人的資金，而通過分析資金的最終流向，往往就能較為快速的鎖定犯罪嫌疑人。4.2.3加強(qiáng)對(duì)案件的電子證據(jù)的收集和固化，對(duì)言詞證據(jù)的收集可以從平臺(tái)技術(shù)、運(yùn)營人員尋找突破口此類案件作為互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，其證據(jù)的收集與傳統(tǒng)刑事案件的證據(jù)收集具有較大的不同。此類案件的的證據(jù)多是以電子證據(jù)的形式存在。而存儲(chǔ)電子證據(jù)的存儲(chǔ)介質(zhì)也往往容易受到犯罪嫌疑人的損毀，因此此類案件的證據(jù)應(yīng)該盡快采取措施進(jìn)行保存。前期較為關(guān)鍵的證據(jù)就是平臺(tái)的運(yùn)營數(shù)據(jù)的采集，如：平臺(tái)的資金轉(zhuǎn)移、資金來往交易記錄、平臺(tái)的用戶資料。這些電子信息往往留存在平臺(tái)的網(wǎng)站服務(wù)器和后臺(tái)，這些證據(jù)能夠證明平臺(tái)的是否存在非法集資犯罪的性質(zhì)。其次就是對(duì)平臺(tái)辦公地點(diǎn)的相關(guān)存儲(chǔ)介質(zhì)進(jìn)行搜查，比如，辦公地點(diǎn)的電腦主機(jī)、u盤等一切可以存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的電子設(shè)備?？梢岳娩浵衽恼盏男问竭M(jìn)行