第6章 其他金融機構(gòu)教材

第6章其他金融機構(gòu)講授人：劉熠第6章其他金融機構(gòu)6.1專業(yè)性銀行6.1專業(yè)性銀行投資銀行儲蓄銀行抵押銀行專業(yè)性銀行是指專門經(jīng)營指定范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。合作銀行5）項目融資顧問、投資顧問及其他顧問業(yè)務(wù)；6.1.1投資銀行1）幫助籌資者設(shè)計與發(fā)行新證券，進行直接融資。2）充當(dāng)發(fā)行人與投資人的中介，代理客戶買賣和承銷股票、債券，從事自營買賣，進行股票、債券的國內(nèi)外二級市場；3）投資基金的發(fā)起和管理4）企業(yè)重組、兼并和收購6）自有資本的境內(nèi)外直接投資；7）代理客戶和為自身進行外匯買賣；8）各種資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；9）國內(nèi)和國際貨幣市場業(yè)務(wù)，如同業(yè)拆借等。業(yè)務(wù)投資銀行(investmentbank,corporatefinance）是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。

6.1.1投資銀行6.1.1思考裁員潮或剛開始21世紀(jì)經(jīng)濟報道張小蓓上海報道2012-10-3023:43:34

23日，中金公司被傳出將要裁員30至40人，不僅僅局限投行部門。剛剛因取消保代津貼而備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的中信證券也相繼被傳出將要裁員20%至30%?！巴缎谐杀疽恢焙芨撸爸饕l(fā)展股權(quán)融資，是因為賺錢多。但現(xiàn)在IPO基本停審，也不需要那么多的人。即便發(fā)展債券和并購，也不需要那么多人，市場不好，要節(jié)省開支，當(dāng)然要裁員?！蹦橙掏缎腥耸空J(rèn)為。某券商投行人士表示，圍繞客戶需要，提供全方位金融服務(wù)將是券商重點關(guān)注與發(fā)展的方向。資產(chǎn)管理、債券、并購都是券商未來需要重視的業(yè)務(wù)。6.1專業(yè)性銀行6.1.2儲蓄銀行是指以吸收居民儲蓄存款為主要業(yè)務(wù)的銀行6.1.3抵押銀行（又稱不動產(chǎn)抵押銀行）是專門經(jīng)營以土地、房屋及其他不動產(chǎn)為抵押的長期貸款的專業(yè)性銀行。6.1專業(yè)性銀行男子將15萬存入郵政儲蓄銀行取錢時僅剩1分

2012年10月30日17:45來源:大河網(wǎng)宋向樂

上蔡縣百尺鄉(xiāng)苑店村小劉莊村民劉雙喜，他年僅14歲的兒子劉亞磊2008年發(fā)生車禍后獲死亡賠償金12萬元，2009年3月29日，劉雙喜和弟弟劉紅喜將12萬元的賠償金存入上蔡縣郵政儲蓄銀行。2009年7月17日，劉雙喜又將3萬元積蓄存入該賬號。

2012年3月25日，患有腦梗塞的劉雙喜需要用錢看病，弟弟劉紅喜到西大街郵政儲蓄銀行取款，發(fā)現(xiàn)卡里竟只剩下一分錢了。銀行方面提供的對賬單顯示，2009年3月29日劉雙喜存入現(xiàn)金金額不是12萬元，而是11.4萬元，4月21日一次性取走了12萬元。對于另外的6000元銀行沒有任何記錄。2009年7月17日劉雙喜存入的3萬元，在當(dāng)日同上次存款產(chǎn)生的利息27.61元一并被人取走30027.6元，余額只有1分。兩次取款的方式均是用存折取走。對此，劉紅喜堅稱，當(dāng)時自己存款時根本就沒有辦理存折，而只是將錢存到了銀行卡上。

負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)在信用合作社之間調(diào)劑資金組織清算和匯兌開展證券業(yè)務(wù)開展國外業(yè)務(wù)由私人和信用合作社組成的互助性合作金融機構(gòu)。6.1.4合作銀行第6章其他金融機構(gòu)6.2政策性銀行6.2政策性銀行

政策性銀行，是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的的，專門為貫徹、配合政府的經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。

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-Notetocustomers:ThisimagehasbeenlicensedtobeusedwithinthisPowerPointtemplateonly.Youmaynotextracttheimageforanyotheruse.6.2.1開發(fā)銀行開發(fā)銀行是指專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資或貸款的金融機構(gòu)。主要任務(wù)：按照國家法律、法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款。從資金來源上對固定資產(chǎn)投資總量進行調(diào)控和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高貸款效率。業(yè)務(wù)范圍：1.管理和運用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)資金和貼息資金；2.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向全社會發(fā)行財政擔(dān)保的建設(shè)債券；3.辦理有關(guān)的外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌借國際商業(yè)貸款等；4.向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造項目及配套工程發(fā)放政策性貸款；5.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、咨詢和擔(dān)保業(yè)務(wù)，為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合作伙伴、提供投資機會和投資信息。6.2.1開發(fā)銀行國際復(fù)興開發(fā)銀行（InternationalBankforReconstructionandDevelopment－－IBRD），通稱“世界銀行”（WorldBank）。世界銀行（WBG）是世界銀行集團的俗稱，“世界銀行”這個名稱一直是用于指國際復(fù)興開發(fā)銀行（IBRD）和國際開發(fā)協(xié)會（IDA）。這些機構(gòu)聯(lián)合向發(fā)展中國家提供低息貸款、無息信貸和贈款。它是一個國際組織，其一開始的使命是幫助在第二次世界大戰(zhàn)中被破壞的國家的重建。今天它的任務(wù)是資助國家克服窮困，各機構(gòu)在減輕貧困和提高生活水平的使命中發(fā)揮獨特的作用。

反全球化人士是世界銀行最主要的批評者，他們批評世界銀行使用各種結(jié)構(gòu)性調(diào)整措施削弱受貸國家政府的主權(quán)、追求經(jīng)濟自由主義和削弱國家的作用。6.2.2農(nóng)業(yè)政策性銀行農(nóng)業(yè)政策性銀行泛指向農(nóng)業(yè)提供信貸，主要是低利率中長期優(yōu)惠貸款，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的一類銀行。主要職能：1.提供農(nóng)業(yè)低利貸款，彌補農(nóng)業(yè)信貸資金“缺口”，滿足農(nóng)業(yè)資金需求；2.提供特別政策性貸款，提供補貼或補償，配合政府農(nóng)業(yè)政策的實施。（借入政府資金，發(fā)行債券，借入其他金融機構(gòu)資金，吸收存款和國外貸款等）我國農(nóng)業(yè)政策性銀行主要業(yè)務(wù)：1.辦理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項儲備貸款；2.辦理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的收購、調(diào)銷、加工貸款；3.辦理國務(wù)院確定扶貧和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款；4.辦理國家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款；5.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款和結(jié)算；6.發(fā)行金融債券；7.辦理境外籌資。6.2.2農(nóng)業(yè)政策性銀行農(nóng)業(yè)政策性銀行可持續(xù)發(fā)展面臨的困境

(一)農(nóng)業(yè)政策性銀行的營運缺乏法律保障。(二)農(nóng)業(yè)政策性銀行不良資產(chǎn)占比高。(三)農(nóng)業(yè)政策性銀行自主籌資能力較弱。(四)農(nóng)業(yè)政策性銀行的監(jiān)管和考評體系不完善。(五)農(nóng)業(yè)政策性銀行內(nèi)部管理機制不完善。6.2.3進出口政策性銀行進出口政策性銀行是一國為促進出口貿(mào)易、改善國際收支，特別是支持本國對外貿(mào)易的政策性金融機構(gòu)。主要任務(wù)：1.設(shè)立基金，為出口商提供長期、低息貸款，鼓勵出口；2.為大宗貨物出口提供賣方、買方貸款和信貸擔(dān)保，以抵消它國出口補貼，推動本國商品出口；3.參與國家外貿(mào)戰(zhàn)略方針的制定和貫徹執(zhí)行；4.為本國金融機構(gòu)在國外開拓業(yè)務(wù)提供支持；5.廣泛參與國內(nèi)、國際銀團貸款，向他國提供援助和信貸。中國進出口銀行的主要業(yè)務(wù)：1.辦理機電產(chǎn)品和成套設(shè)備有關(guān)的出口信貸業(yè)務(wù)（買方信貸和賣方信貸）；2.辦理與機電產(chǎn)品和成套設(shè)備有關(guān)的政府貸款、混合貸款、出口信貸轉(zhuǎn)貸、國際銀行間及銀團貸款業(yè)務(wù)；3.辦理短期、中長期出口信用保險，進出口保險，出口信貸擔(dān)保，國際保理等業(yè)務(wù)；4.進國家批準(zhǔn)，在境外發(fā)行金融債券；5.辦理與本行承擔(dān)的各類貸款、擔(dān)保、對外經(jīng)濟技術(shù)合作等項目的評審，為境內(nèi)外客戶提供有關(guān)本行籌資、信貸、擔(dān)保、保險、保理業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。6.2.3進出口政策性銀行中國進出口銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、政府全資擁有的國家出口信用機構(gòu)，成立于1994年，是中國的三家政策性銀行之一。目前在中國國內(nèi)設(shè)有21家營業(yè)性分支機構(gòu)，在境外則設(shè)有三個代表處。

6.2.3進出口政策性銀行【中國將向老撾提供70億美元援建昆明至萬象高鐵】2012-10-2506:52中國網(wǎng)

老撾能源礦產(chǎn)部長蘇里馮-達(dá)拉馮接受道瓊斯通訊社采訪時表示，中國已同意為在中國與老撾之間建造一條價值70億美元的高速鐵路提供融資。相關(guān)消息稱，這筆融資或?qū)⒂芍袊M出口銀行(Export-ImportBankofChina)提供。宋沙瓦也是老中鐵路項目組主任。他介紹說，該項目將耗資70億美元，資金由中國進出口銀行提供30年期低息貸款，由中方負(fù)責(zé)建設(shè)。他表示，預(yù)計第一年鐵路運輸收入將達(dá)9500萬美元，第50年鐵路運輸凈利潤將達(dá)到163.9億美元。此外，項目周邊的服務(wù)產(chǎn)業(yè)收入將占總收入的50%。老撾黨和政府將利用這些收入發(fā)展其他基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進老撾不斷繁榮發(fā)展。

第6章其他金融機構(gòu)6.3非銀行金融機構(gòu)6.3.1保險公司保險公司(insurancecompany)銷售保險合約、提供風(fēng)險保障的公司。

業(yè)務(wù)種類：按保險標(biāo)的不同，可分為：1.財產(chǎn)險：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等；2.人身保險：人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。按保險人是否承擔(dān)全部責(zé)任，可分為：保險和再保險按保險經(jīng)營的性質(zhì)，可分為：社會保險和商業(yè)保險按保險實施方式，可分為：自愿保險和強制保險等等6.3.1保險公司保險公司如何賺錢

一個客戶一定時期繳納一次或數(shù)次保險費，保險公司將大量客戶繳納的保險費收集起來，一發(fā)生保險事故，保險公司就支付約定的賠款.如果自始至終保險公司的賠款支出小于保險費收入，差額就成為保險公司的“承保贏利”。

6.3.1保險公司平安保險旗下有不同的子公司負(fù)責(zé)每個專門業(yè)務(wù)，有產(chǎn)險公司(成立于2002年)、壽險公司(成立于2002年)、信托公司(成立于1996年7月2日)、養(yǎng)老保險公司、健康險公司、資產(chǎn)管理公司。信托公司下則有平安銀行(前身為深圳市商業(yè)銀行)及平安證券(成立于1991年8月)。中國平安保險(集團)股份有限公司是中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)集團。公司通過旗下各子公司共為3,500多萬個人客戶及100萬企業(yè)客戶提供了保險保障、投資理財?shù)雀黜椊鹑诜?wù)。公司擁有20多萬銷售人員及近4萬名正式雇員，各級各類分支機構(gòu)及營銷服務(wù)部門3,000多個。截止2005年，以保費收入計，平安人壽為中國第二大壽險公司，平安產(chǎn)險為中國第三大產(chǎn)險公司。

6.3.1思考【颶風(fēng)桑迪強襲紐約-涌入紐約金融區(qū)地庫的雨水】颶風(fēng)“桑迪”28日沿美國東海岸北上，預(yù)計29日晚間或30日上午登陸，地點可能是新澤西州，伴隨強降雨、疾風(fēng)、水災(zāi)和可能發(fā)生的供電中斷。天氣預(yù)報說，這可能是美國大陸經(jīng)受的最劇烈風(fēng)暴。

6.3.2信用合作社為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，其資金來源于社員繳納的股金和存入的存款，放款對象也主要是本社的社員。起初，信用合作社主要發(fā)放短期生產(chǎn)貸款和消費貸款；現(xiàn)在，一些資金充裕的信用合作社已開始為解決生產(chǎn)設(shè)備更新、改進技術(shù)等提供中、長期貸款，并逐步采取了以不動產(chǎn)或有價證券為擔(dān)保的抵押貸款方式。6.3.2信用合作社6.3.3財務(wù)公司財務(wù)公司又稱金融公司，是為企業(yè)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)，以中長期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行機構(gòu)。

主要業(yè)務(wù)：吸收成員單位3個月以上定期存款。發(fā)行財務(wù)公司債券。同業(yè)拆借。對成員單位辦理貸款及融資租賃。辦理集團成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。辦理成員單位商業(yè)匯票的承兌及貼現(xiàn)。辦理成員單位的委托貸款及委托投資。有價證券、金融機構(gòu)股權(quán)及成員單位股權(quán)投資。承銷成員單位的企業(yè)債券。對成員單位辦理財務(wù)顧問、信用鑒證及其他咨詢代理業(yè)務(wù)。對成員單位提供擔(dān)保。境外外匯借款。經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

6.3.3財務(wù)公司財務(wù)公司是20世紀(jì)初興起的，主要有美國模式和英國模式兩種類型。

美國模式

美國模式財務(wù)公司是以搞活商品流通、促進商品銷售為特色的非銀行金融機構(gòu)。它依附于制造廠商，是一些大型耐用消費品制造商為了推銷其產(chǎn)品而設(shè)立的受控子公司，這類財務(wù)公司主要是為零售商提供融資服務(wù)的，主要分布在美國、加拿大和德國。目前，美國財務(wù)公司產(chǎn)業(yè)的總資產(chǎn)規(guī)模超過8000億美元，財務(wù)公司在流通領(lǐng)域的金融服務(wù)幾乎涉及從汽車、家電、住房到各種工業(yè)設(shè)備的所有商品，對促進商品流通起到了非常重要的作用。英國模式

英國模式財務(wù)公司基本上都依附于商業(yè)銀行，其組建的目的在于規(guī)避政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管。因為政府明文規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事證券投資業(yè)務(wù)，而財務(wù)公司不屬于銀行，所以不受此限制，這種類型的財務(wù)公司主要分布在英國、日本和中國香港。

6.3.4證券公司證券公司是指依照《公司法》和《證券法》的規(guī)定設(shè)立的并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)而成立的專門經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

主要業(yè)務(wù)：有價證券自營買賣業(yè)務(wù)、委托買賣業(yè)務(wù)、認(rèn)購業(yè)務(wù)和銷售業(yè)務(wù)、為客戶保存證券、為客戶融資和融券、提供證券投資的信息。我國的規(guī)定：

（1）證券經(jīng)紀(jì)；（2）證券投資咨詢；（3）與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問；（4）證券承銷與保薦；（5）證券自營；（6）證券資產(chǎn)管理；（7）其他證券業(yè)務(wù)。證券公司經(jīng)營上述第（1）項至第（3）項業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為人民幣5000萬元；經(jīng)營第（4）項至第（7）項業(yè)務(wù)之一的，注冊資本最低限額為人民幣1億元；經(jīng)營第（4）項至第（7）項業(yè)務(wù)中兩項以上的，注冊資本最低限額為人民幣5億元。

6.3.4證券公司招商證券股份有限公司

(上交所：600999)，簡稱招商證券，原是1991年成立的招商銀行證券業(yè)務(wù)部。1994年，它改建為招銀證券公司。1998年，增資改制并更名為國通證券有限責(zé)任公司。2001年，整體變更為國通證券股份有限公司。2002年，更名為招商證券股份有限公司。公司主要從事證券經(jīng)紀(jì)、投資咨詢、交易、顧問、承銷與保薦、資產(chǎn)管理，為期貨公司提供中間介紹業(yè)務(wù)等?？偛吭O(shè)在深圳。[2]2009年，招商證券A股在上海證券交易所上市。[3]6.3.5信托投資公司信托投資公司是一種以受托人的身份，代人理財?shù)慕鹑跈C構(gòu)。它與銀行信貸、保險并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。

主要業(yè)務(wù)：（一）受托經(jīng)營資金信托業(yè)務(wù)，即委托人將自己合法擁有的資金，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分；（二）受托經(jīng)營動產(chǎn)、不動產(chǎn)及其他財產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)，即委托人將自己的動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及知識產(chǎn)權(quán)等財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分；（三）受托經(jīng)營法律、行政法規(guī)允許從事的投資基金業(yè)務(wù)，作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；（四）經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務(wù)顧問等中介業(yè)務(wù)；（五）受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的國債、政策性銀行債券、企業(yè)債券等債券的承銷業(yè)務(wù)；（六）代理財產(chǎn)的管理、運用和處分；（七）代保管業(yè)務(wù)；（八）信用見證、資信調(diào)查及經(jīng)濟咨詢業(yè)務(wù)；（九）以固有財產(chǎn)為他人提供擔(dān)保；（十）受托經(jīng)營公益信托；（十一）人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

6.3.5信托投資公司6.3.6租賃公司專門通過出租設(shè)備而發(fā)放貸款的金融機構(gòu)，即主要經(jīng)營融資租賃的金融機構(gòu)6.3.6租賃公司工銀金融租賃有限公司，由中國工商銀行股份有限公司全資設(shè)立，注冊資本80億元人民幣，注冊地在天津濱海新區(qū)。工銀金融租賃公司定位為大型、專業(yè)化的飛機、船舶和設(shè)備租賃公司，秉承工行在機、船、設(shè)備租賃融資方面的專業(yè)基礎(chǔ)和優(yōu)良的企業(yè)文化，建立了完備的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理體制。依托工行的客戶、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和市場美譽度，在市場營銷能力、風(fēng)險控制基礎(chǔ)，人力資源水平方面，都具有領(lǐng)先同業(yè)的優(yōu)勢，具有強大的發(fā)展?jié)摿Α?.3.6思考私車掛靠租賃違章被扣12分發(fā)布日期：2012-10-31來源：齊魯晚報

近日,市民董先生反映,幾個月前他將自己的一輛轎車掛靠到一家汽車租賃公司,并簽訂租賃協(xié)議,租賃公司獲得該車的使用權(quán),而董先生則按月收取租金。但等車交回時,董先生發(fā)現(xiàn)車不僅破損嚴(yán)重,還多了5條違章記錄,一共被扣掉12分。董先生說,去年他剛買了一輛中華駿捷轎車,由于自己平時多開貨車送貨,便想把轎車暫時掛靠到租賃公司掙取租金。

他上網(wǎng)找到一家汽車租賃公司,今年4月中旬,雙方簽訂了一份車輛掛靠協(xié)議,租賃公司每月支付董先生2200元租金,并擁有該車輛的使用權(quán)。

汽車租賃公司屬于營運性的企業(yè)法人,嚴(yán)格來講用于營運的車輛都應(yīng)該在行業(yè)監(jiān)管部門備案,而且用于出租的車輛必須是公司擁有產(chǎn)權(quán)的車輛,如果擅自將私家車掛靠到租賃公司,車輛的性質(zhì)就發(fā)生了變化,涉嫌非法營運。

雖然車主和租賃公司會簽訂一份掛靠協(xié)議,但實際上這類合同是不受法律保護的,也不具有法律效力?！八郊臆噿炜孔赓U公司,對車主來說風(fēng)險是很大的。在掛靠期間一旦車輛發(fā)生事故或者出現(xiàn)其他違章,不論駕駛?cè)耸钦l,車主都是第一責(zé)任人。因為車主既然將車輛用于非法營運并獲利,就應(yīng)該承擔(dān)由此帶來的風(fēng)險和法律責(zé)任。

對于保險理賠,一旦私家車擅自用于營運,車輛性質(zhì)發(fā)生變化,保險公司有理由拒絕履行賠償責(zé)任。

6.3.7基金公司基金公司是通過向投資者發(fā)行股份或收益憑證募集社會閑散資金，再以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，從而為投資者謀取最高收益的投資型金融中介機構(gòu)。6.3.7基金公司嘉實基金管理有限公司成