2023年銀行管理題庫

2023年銀行管理題庫(一)(總分100分，考試時長90分鐘)一、單項選擇題(每小題2分，共100分)1、銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的()?！敬鸢浮俊敬鸢浮緽【解析】所謂“合規(guī)風(fēng)險識別”是指銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)2、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于()。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)90年代D、20世紀(jì)80年代【答案】B【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國。3、單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()?！敬鸢浮緾【解析】單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%。4、我國銀行監(jiān)管改革不包括()。A、緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B、簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C、架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D、建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護【解析】我國銀行監(jiān)管改革包括：緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束、簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程、架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革、建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護、多措并舉，全力支持實體經(jīng)我國銀行監(jiān)管改革5、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是()。B、固定收益類證券投資C、轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃D、接受承租人租賃保證金【解析】金融租賃公司其他業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)。金融租賃公司核心業(yè)務(wù)6、單位經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立()個經(jīng)常項目外匯賬戶?！敬鸢浮緼【解析】境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。的限額統(tǒng)一采用美元核定。存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)7、資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行C、補缺式定位D、追隨式定位【解析】資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷的商業(yè)銀行一般采用補缺式定位。業(yè)銀行一般采用補缺式定位。@##8、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中之差表示()?！敬鸢浮緿【解析】現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；被稱為廣義貨幣；之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。被稱為廣義貨幣；之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。考點貨幣政策目標(biāo)與工具9、()不屬于薪酬機制一般堅持的原則。A、薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B、薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)C、薪酬機制與長期激勵相協(xié)調(diào) D、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】C【解析】薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：1.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一2.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧3.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)4.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)?？冃Э荚u的監(jiān)管要求績效考評的監(jiān)管要求10、下列關(guān)于存款的說法中，正確的是()。A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C、教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%D、教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元【答案】D【解析】A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支??；C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。11、金融市場最主要、最基本的功能是()。C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】A【解析】金融市場具有以下功能：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價功能。(6)反映經(jīng)濟運行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。濟運行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。12、內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括()。A、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A【解析】內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估。13、銀行的客戶可分為()。A、自然人客戶、法人客戶、機構(gòu)客戶B、個人客戶、單位客戶C、個人客戶、機構(gòu)客戶D、區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶【解析】銀行的客戶可分為個人客戶和機構(gòu)客戶。考點14、聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任由()承擔(dān)。A、聲譽風(fēng)險管理部門D、全面風(fēng)險管理部門【解析】商業(yè)銀行董事會應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽風(fēng)險管理政策，建立全行聲譽風(fēng)險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風(fēng)險管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任。15、(),財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》,允許信達公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)【答案】【答案】C【解析】2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》,允許信達公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)16、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的()等。A、評估、測試、識別、報告、整改、監(jiān)控、B、預(yù)測、識別、報告、評估、整改、監(jiān)控C、監(jiān)控、評估、測試、應(yīng)對、整改、防范D、識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控、報告【答案】D【解析】商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程一般包括對合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、測試、應(yīng)對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險的報告等。對、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險的報告等。合規(guī)管理的流程17、子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分為()。A、實收資本【答案】D【解析】這屬于少數(shù)股權(quán)的定義。18、下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的是()。A、連續(xù)營業(yè)B、購買商業(yè)保險C、業(yè)務(wù)外包D、加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)【答案】D【解析】商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險起到重要作用。A、B、C三項屬于操作風(fēng)險緩釋手段。手段。19、下列關(guān)于信托設(shè)立的說法中，錯誤的是()。A、設(shè)立信托必須有合法的信托目的B、信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)C、設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)D、設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式【答案】B 【解析】用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。20、汽車金融公司始于1919年的()通用汽車票據(jù)承兌公司。B、英國C、德國【答案】A【解析】汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位21、()是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。C、戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】B【解析】資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。22、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。B、借款人的還款能力C、貸款的風(fēng)險緩釋措施【答案】B【解析】對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。23、關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，下列說法中，錯誤的有()。A、按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開展保理業(yè)務(wù)B、參照國際應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍C、將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理D、指定專人對保理專戶資金進出情況進行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資(答案】(答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險管理能力，制定適合敘做保理融資業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。24、商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的()。A、高效管理銀行財務(wù)B、提高經(jīng)濟效益D、控制盈利穩(wěn)定性【答案】B【解析】商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高潤進行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟效益。商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵25、6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”,包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險屬于()引發(fā)的風(fēng)險?！窘馕觥窟@種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件?？键c操作風(fēng)險管理概述26、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的()組成。A、全體會員單位【答案】A【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組27、根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民【解析】自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》,中國人民銀行負責(zé)存款保險制度的實施。根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。28、重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為()類貸【答案】D【解析】重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)29、銀行母子公司是以()為母公司。C、保險公司【答案】B【解析】銀行母子公司又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的經(jīng)濟領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)滲透擴展?？键c考點綜合化經(jīng)營概述綜合化經(jīng)營概述30、同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()。B、長期資金融通市場 【解析】貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。31、《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即()。A、抵押設(shè)立權(quán)可以先生效，抵押合同需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效B、抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效C、抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)可以同時生效D、抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)都需要經(jīng)過一定法定手續(xù)后才能生效【解析】《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效32、()是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。A、對方違約C、系統(tǒng)錯誤【答案】【答案】D 33、在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成()?！敬鸢浮緽【解析】商業(yè)銀行應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。34、商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是()。D、經(jīng)濟增加值【解析】經(jīng)濟增加值(EVA)是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)濟增加值指標(biāo)涵蓋了公司價值創(chuàng)造過程中的主要因素，充分考慮了財務(wù)成本、風(fēng)險成本、資本成本。35、內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是()。D、規(guī)章制度【答案】A【解析】在內(nèi)部環(huán)境中居于基礎(chǔ)地位的是組織架構(gòu)，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和權(quán)36、會員單位自覺開展自查工作，()組織一次自查并提交自查報告。B、每月【解析】會員單位自覺開展自查工作，每年組織一次自查并提交自查報告。37、下列()不屬于銀行的主要促銷方式。B、人員促銷C、公共宣傳和公共交流D、銷售促進【答案】C【解析】銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售考點產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷38、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是()。A、專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的B、與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的C、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的D、金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策不熟悉【答案】C【解析】外審機構(gòu)存在以下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)：1)專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的；2)存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿三年的；3)與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的?？键c39、下列財務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是()。A、財務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細分業(yè)務(wù)品種B、設(shè)立分支機構(gòu)C、開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D、更換高級管理人員【答案】D【解析】財務(wù)公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)：(1)變更名稱。(2)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。(3)變更注冊資本金。(4)變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。(5)修改章程。(6)更換董事、高級管理人員。(7)變更營業(yè)場所。(8)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。員會規(guī)定的其他變更事項。40、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。A、信用貸款D、表外業(yè)務(wù)【解析】表內(nèi)貸款是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。41、根據(jù)《綠色信貸指引》,銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是A、應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式B、應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況C、配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作D、負責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況【解析】《綠色信貸指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事會應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事會負責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況。銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作?？绮块T的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。42、與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點的是()。A、多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益B、多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C、不運用或不直接運用銀行自有資金D、表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風(fēng)險【解析】對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，所以表外業(yè)務(wù)會給銀行帶來信用風(fēng)險，故D選項錯誤。43、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A、調(diào)劑短期資金余缺C、增加流動性D、降低風(fēng)險【答案】A【解析】各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆44、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。B、存款準(zhǔn)備金【答案】【答案】A【解析】中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于公開市場業(yè)務(wù)。45、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為()。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場 【解析】根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場；根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場；根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場。開市場和協(xié)議市場。考點考點46、客戶的風(fēng)險管理的主要措施有()。A、建立客戶風(fēng)險管理手段、完善客戶風(fēng)險管理機制B、建立客戶風(fēng)險管理機制、完善客戶風(fēng)險管理手段C、建立客戶風(fēng)險控制機制、完善客戶風(fēng)險管理手段D、建立客戶風(fēng)險管理機制、完善客戶風(fēng)險控制手段【答案】B【解析】客戶的風(fēng)險管理主要措施：1.要建立客戶風(fēng)險管理機制2.要完善客戶風(fēng)險管理手段手段47、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少()一次還本付息。【答案】B【解析】商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。考點信用風(fēng)險管理概述48、下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是()。A、財政補貼B、稅收減免【答案】D【解析】我國通過財政補貼、稅收減免、限制進口等政策推進我國衰退產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與轉(zhuǎn)移，以實現(xiàn)我國“優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、走新型工業(yè)化道路”的發(fā)展戰(zhàn)略。49、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任的說法錯誤的是()。A、履行對社會及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，能推動銀行業(yè)金融機構(gòu)提升競爭力B、目前我國銀行在履行社會責(zé)任方面比發(fā)達國家要強C、是構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑D、是銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略【答案】B【解析】與發(fā)達國家優(yōu)秀金融機構(gòu)的表現(xiàn)及成果相比，目前我國銀行在履行社會責(zé)任方面仍存在諸多不足，有較大的提高空間。面仍存在諸多不足，有較大的提高空間。50、負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是()。2023年銀行管理題庫(二)(總分100分，考試時長90分鐘)1、下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述中，不正確的是()。A、信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式只有違約B、信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險C、相比信用風(fēng)險，市場風(fēng)險數(shù)據(jù)更容易獲得D、信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)【答案】A【解析】傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險.因此又被稱為違約風(fēng)險。但隨著金融市場的發(fā)展以及對信用風(fēng)險的認識深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)的價格也會隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險。故信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式不只是違約。2、國務(wù)院發(fā)布的(),成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策?！敬鸢浮緽【解析】1989年3月15日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點的決定》,成為我國第一個正式的產(chǎn)業(yè)政策。一個正式的產(chǎn)業(yè)政策?？键c考點產(chǎn)業(yè)政策3、發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟效益從微觀上看，在綠色金融引導(dǎo)的()的利益驅(qū)動下，生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢，降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市D、銀行業(yè)金融機構(gòu)【解析】從微觀上看，在綠色金融引導(dǎo)的信貸資金的利益驅(qū)動下，生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢，降低資源和能源消耗，提高產(chǎn)品的市場競爭力，追求在不同項目下的利潤最大化。4、以下不屬于投訴處理基本要求的是()。A、建立投訴處理機制【答案】D【解析】投訴處理基本要求：建立投訴處理機制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時限；跟進投訴處理結(jié)果。銀行業(yè)消費者投訴處理5、流動性比例的計算公式為()。A、流動性資產(chǎn)余額+流動性負債余額×100%B、流動性資產(chǎn)余額-流動性負債余額×100%C、流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%D、流動性資產(chǎn)余額×流動性負債余額×100%【解析】流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%監(jiān)管指標(biāo)6、銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于()義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開D、妥善處理客戶交易請求【解析】銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示。銀行對消費者的主要義務(wù)7、在市場經(jīng)濟運行中，產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新具有導(dǎo)向作用。這種導(dǎo)向作用的表現(xiàn)是()。A、有利于商業(yè)銀行通過股票市場投資產(chǎn)業(yè)政策支持項目B、有利于商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進行調(diào)節(jié)C、促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項目的貸款規(guī)模D、商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關(guān)高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)【答案】B【解析】多數(shù)銀行業(yè)等金融機構(gòu)已經(jīng)意識到，銀行的信貸政策必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，才能有效規(guī)避產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的短期信用風(fēng)險，實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。故產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的導(dǎo)向作用主要體現(xiàn)在促進商業(yè)銀行通過信貸政策對資金8、全面風(fēng)險管理的“全面”主要體現(xiàn)為全面性、全程性和()。 【解析】全面風(fēng)險管理的“全面”主要體現(xiàn)為全9、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在()。A、期限短、流動性強、風(fēng)險性大B、期限長、流動性強、風(fēng)險性小C、期限短、流動性強、風(fēng)險性小D、期限短、流動性弱、風(fēng)險性小【答案】C【解析】貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場，主要特點是：(1)低風(fēng)險、低收益。(2)期限短、流動性強、風(fēng)險性小。(3)交易量大、交易頻10、()是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具?！敬鸢浮緾【解析】商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)考點考點11、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A、由交易對象無力履約造成的風(fēng)險是信用風(fēng)險B、信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中C、發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險 【答案】B【解析】信用風(fēng)險既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸12、銀行要堅持(),實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點、新興A、服務(wù)實體經(jīng)濟和社會責(zé)任導(dǎo)向B、服務(wù)金融創(chuàng)新和社會責(zé)任導(dǎo)向C、服務(wù)實體經(jīng)濟和金融創(chuàng)新導(dǎo)向D、服務(wù)自然經(jīng)濟和社會責(zé)任導(dǎo)向(解析】銀行要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟和社會責(zé)任導(dǎo)向，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點、新興領(lǐng)域發(fā)展。13、建立和實施商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系是()的責(zé)任。A、操作風(fēng)險管理部門及高級管理層B、操作風(fēng)險管理委員會及業(yè)務(wù)管理部門C、操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門D、操作風(fēng)險管理部門及內(nèi)部審計部門【解析】操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門，負責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險管理的一致性和有效性。14、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是()。A、經(jīng)濟性原則B、適用性原則C、平衡性原則【答案】B【解析】產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原15、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是()。A、重估儲備B、未分配利潤【答案】A【解析】核心一級資本包括：實收資本、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)16、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。B、四分之一C、三分之一【解析】單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一。同業(yè)業(yè)務(wù)17、()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。A、百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重損毀B、某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C、某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出D、某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】B【解析】選項A屬于外部事件，選項C屬于內(nèi)部流程，選項D屬于人員因素。18、財務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括下列哪個選A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險D、減少了系統(tǒng)風(fēng)險【答案】D【解析】財務(wù)公司自成立以來，為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在五個方面：1、催生了大型企業(yè)的財團意識；2、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本；3、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險；4、促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售；5、豐富了金融機構(gòu)體系。企業(yè)集團財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位19、以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅持少而精是()。B、分類考核原則【解析】銀行績效考評的原則：(1)重要性原則。以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅持少而精。(2)客觀公正原則。結(jié)合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及時、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響。(3)分類考評原則。根據(jù)職責(zé)(能)定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實行差異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標(biāo)體系。(4)激勵約束原則。實行結(jié)果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。(5)審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進行績效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進行總清算。分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進行總清算。20、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之間的比率為()。C、持有期收益率【答案】B【解析】到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率；即期收益率是債券票面利率與購買價格之間的比率；持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率；名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比21、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和()兩個方面。C、企業(yè)性質(zhì)定位【答案】B【解析】銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。22、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括()。B、客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C、營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理【答案】D【解析】銀行業(yè)消費者投訴途徑：銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理；客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴；通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。銀行業(yè)消費者投訴處理B、評價標(biāo)準(zhǔn)D、評價盈利【答案】D【解析】商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo)、評價對象、評價指標(biāo)、評價標(biāo)準(zhǔn)。24、貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是()。A、對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰B、對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C、責(zé)令貸款人限期改正D、責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【解析】《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法規(guī)定責(zé)令其限期改正，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰。25、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。C、提高金融服務(wù)可得性D、提高金融服務(wù)滿意度【解析】普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)滿意度；提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服普惠金融26、托收結(jié)算方式不可分為()?！窘馕觥俊窘馕觥客惺战Y(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。27、以下說法正確的是()A、銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息B、銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C、公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D、可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息；銀行業(yè)金融機構(gòu)在產(chǎn)品銷售過程中嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者信息。28、信托的基本分類不包括的是()。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私益信托與公益信托D、民事信托和營業(yè)信托【解析】信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位29、下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是()?！敬鸢浮緾【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。方式主要有接管、促成重組和撤銷。30、同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過()。A、1個月B、2個月C、3個月D、4個月【解析】同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。31、《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》的施行時間是()。【答案】D【解析】2013年8月，中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》,并于2014年1月1日起施行。32、下列關(guān)于關(guān)系人的說法中，錯誤的是()。A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款 【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。33、財務(wù)公司()是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。C、成員單位產(chǎn)品的融資租賃D、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A【解析】財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。34、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。B、訴訟追償【答案】B【解析】不良貸款處置方式：直接追償、訴訟迫償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務(wù)重組。訴訟追償，指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進行迫償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理35、新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由()作為牽頭部門負B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A【解析】新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由審慎規(guī)制局作為牽頭部門負責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險防控，明確了系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)管聯(lián)絡(luò)員制度?？键c監(jiān)管方法36、6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”,包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險屬于()引發(fā)的風(fēng)險。A、人員因素D、外部事件【解析】【解析】這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。37、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持(),合理安排柜面窗口，縮減等候時間。D、服務(wù)便利性原則【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間?？键c考點銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利38、下列()不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)【答案】D【解析】銀行績效考評指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)2、風(fēng)險管理類指標(biāo)3、經(jīng)營效益類指標(biāo)4、4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、5、社會責(zé)任類指標(biāo)39、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是()。A、不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B、不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C、不得代客戶簽署文件D、可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】【答案】D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自考點40、下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險B、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論【解析】法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，C項屬于法律41、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括()。A、代理保險業(yè)務(wù)B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D、代理外幣清算業(yè)務(wù)【答案】A【解析】代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)42、克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導(dǎo)致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風(fēng)險是()?！敬鸢浮緽【解析】國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險。43、以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責(zé)任中的()?！敬鸢浮緾【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任。社會責(zé)任是以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公共利益。考點44、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括()?！敬鸢浮俊敬鸢浮緿考點中國銀行業(yè)協(xié)會45、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)()A、堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任B、遵守公開交易的原則C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任D、向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)【答案】A【解析】銀行消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。46、銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報()備案【解析】銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報銀監(jiān)會備案47、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》,下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風(fēng)險的職責(zé)的是()。A、負責(zé)審批市場風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風(fēng)險水平B、監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況C、負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程D、督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告【解析】《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，董事會負責(zé)審批市場風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風(fēng)險水平，督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告，監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況。商業(yè)銀行的高級管理層負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程。的操作規(guī)程。48、銀行業(yè)消費者的()是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則?！窘馕觥裤y行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。等、誠實信用的原則?？键c銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利49、由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將()看做對其市場價值最大的威脅。A、市場風(fēng)險【答案】B 50、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是()。A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)【解析】銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容：為消費者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求；做好消費者信息管理；開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理。2023年銀行管理題庫(三)(總分100分，考試時長90分鐘)一、單項選擇題(每小題2分，共100分)1、合規(guī)負責(zé)人的基本職責(zé)不包括()。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)C、明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則D、定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告【答案】C【解析】合規(guī)負責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告?？键c合規(guī)管理的流程2、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是()。B、合法合規(guī)原則【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則：1.全覆蓋原則1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則3、惠普金融基的本原則不包括()。A、健全機制、持續(xù)發(fā)展B、機會平等、惠及民生C、市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D、健全體系【答案】D【解析】惠普金融原則：健全機制、持續(xù)發(fā)展、機會平等，惠及民生，市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。4、在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級管理層的職責(zé)不包括()。A、對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況進行評估B、負責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理C、負責(zé)制定和傳達合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守D、負責(zé)組建一個常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門【答案】A【解析】董事會或董事會下設(shè)的委員會應(yīng)該對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況每年至少進5、下列選項中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。C、混合資本債券【答案】B【解析】商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c考點6、下列哪些屬于資本市場的特點()A、償還期短、流動性強、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強、風(fēng)險小 【解析】【解析】償還期長、流動性小、風(fēng)險高是資本市場的特點。7、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》,下列關(guān)于保證方式的說法中，不正確的是()。A、保證的方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證兩種B、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任C、當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任D、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證【解析】根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。8、下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法錯誤的是()。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年 【解析】D選項：發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。9、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》,貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比為C、貸款損失準(zhǔn)備充足率【答案】D 【解析】貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比。10、銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。D、定活兩便存款【答案】B【解析】事先約定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。11、()是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存D、單位協(xié)定存款【答案】C【解析】保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。12、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，說法錯誤的是()?！窘馕觥炕ヂ?lián)網(wǎng)金融的管理弱。一是風(fēng)控弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風(fēng)險問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險。范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險。13、()分為兩類：銀行業(yè)消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)?！敬鸢浮緽【解析】教育權(quán)分為兩類：銀行業(yè)消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)。14、內(nèi)部欺詐是指()。A、商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動B、員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C、商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險D、違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【解析】內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損 A選項屬于失職違規(guī)的內(nèi)容；C選項屬于知識技能匱乏的內(nèi)容；D選項屬于違反用工法的考點操作風(fēng)險管理概述15、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，不正確的是()。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D、銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，即消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者同意的情況下向其發(fā)16、銀行業(yè)消費者的()是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇【答案】【答案】D【解析】銀行業(yè)消費者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。17、互聯(lián)網(wǎng)金融()不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。【答案】D【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)平臺上開展的各項金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)信托等，其概念也有廣義和狹義18、單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方(非成員單位)向財務(wù)公司投資入股比例不得超過(),且投資入股的財務(wù)公司不得超過2家?！窘馕觥扛鶕?jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》,單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方(非成員單位)向財務(wù)公司投資入股比例不得超過20%,且投資入股的財務(wù)公司不得超過2家。不得超過2家。19、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅()。C、不受規(guī)模大小影響【答案】B【解析】商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，其聲譽的潛在威脅越大。聲譽風(fēng)險的內(nèi)容20、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括()。C、中國長城資產(chǎn)管理公司D、中國平安資產(chǎn)管理公司【答案】D【解析】我國的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華夏資產(chǎn)管理司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華夏資產(chǎn)管理公司。金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位21、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是()。 【解析】根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。22、商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于()?！敬鸢浮緽【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。23、關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正硝的是()。A、存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度B、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C、同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)D、信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度【答案】C【解析】存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國內(nèi)同業(yè)授信額度，A選項錯誤；本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣須為可自由兌換貨幣，B選項錯誤；同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)，C選項正確；信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度，D選項錯誤。24、銀行對消費者的主要義務(wù)不包括()。A、遵守法律B、交易信息公開D、妥善處理投訴【解析】銀行對消費者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。銀行對消費者的主要義務(wù)銀行對消費者的主要義務(wù)25、代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括()。A、代理資金結(jié)算B、代理現(xiàn)金支付D、代理公用事業(yè)收費【答案】D【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)26、()包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A、產(chǎn)業(yè)組織政策B、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策【解析】產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措27、合規(guī)文化的核心是()。B、價值取向【解析】合規(guī)文化的特點：1.合規(guī)文化的核心是法律意識；2.合規(guī)文化是銀行的自身需求；3.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；4.合規(guī)文化必須通過制度傳達。合規(guī)文化建設(shè)28、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的()進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A、經(jīng)營成果【答案】B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。@##29、下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)C、內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關(guān)情況D、外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告【解析】除B、C、D三項外，內(nèi)部審計部門還應(yīng)在向董事會提交全面審計工作報告時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。30、以下不屬于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則的是()。B、獨立性原則【解析】【解析】除以上三項以外，還有有效性原則和一致性原則。31、以下不屬于貨幣的支付手段的是()。B、買賣商品【答案】【答案】B【解析】貨幣在實現(xiàn)價值的單方面轉(zhuǎn)移時就執(zhí)行支付手段的職能，如償還債務(wù)、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈與等?？?、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈與等。32、以下()屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。A、柜員為實名客戶開立賬戶B、有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用C、定期核對賬務(wù)【答案】【答案】D【解析】【解析】其他三項都是正確的行為。33、國債作為一種財政信用形式，最初是用來()的。A、調(diào)節(jié)貨幣需求B、協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系【解析】國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。34、,美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和()三個要素構(gòu)成?！窘馕觥?988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準(zhǔn)則公告第55號》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和控制程序三個要素構(gòu)成。35、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A、交易的階段C、金融交易合約性質(zhì)D、市場功能【解析】金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按金融交易合約性質(zhì)來劃分的。36、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造【答案】B【解析】按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成考點商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型37、柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括()。正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。38、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是A、積極主動原則現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！边M企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?0、我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括(42、()是財務(wù)公司主要負債，也是財務(wù)公司貨幣資44、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。45、在我國，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于()萬元。B、600D、金融工具創(chuàng)新對銀行的影響D、1000【解析】具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響包括：1、金融工具確認對銀行的影響2、金融工具【答案】D計量對銀行的影響3、金融工具減值對銀行的影響?！窘馕觥繖C構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。50、以下不屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是()。46、銀行業(yè)消費者的()是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服A、目標(biāo)設(shè)定B、知情權(quán)D、風(fēng)險管理D、監(jiān)督權(quán)【解析】風(fēng)險評估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險分析和風(fēng)險應(yīng)對，是實施內(nèi)部控【答案】B【解析】銀行業(yè)消費者的知情權(quán)是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。47、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由()監(jiān)管?！敬鸢浮緾【解析】互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。48、商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應(yīng)及時向()遞交處置及評估報告。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)【解析】商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，在處置重大聲譽事件后應(yīng)及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。49、具體會計準(zhǔn)則對銀行的影響有()。A、金融工具減值對銀行的影響B(tài)、金融工具增值對銀行的影響C、金融工具計算對銀行的影響2023年銀行管理題庫(四)(總分100分，考試時長90分鐘)一、單項選擇題(每小題2分，共100分)1、()是商業(yè)銀行最主要的資金來源。【答案】A【解析】存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。2、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括()?！敬鸢浮緽【解析】資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。考點國際銀行監(jiān)管改革3、根據(jù)《中華人民共和國合同法》,允許解除合同的是()。A、作為當(dāng)事人一方的公民死亡和作為當(dāng)事人一方的法人終止C、由于不可抗力致使合同不能履行【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》,有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：(1)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的。(2)在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)。(3)當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行。(4)當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的。(5)法律規(guī)定的其他情形。實現(xiàn)合同目的。(5)法律規(guī)定的其他情形。4、以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是()。A、按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具C、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具【解析】【解析】沒有D選項這種說法。5、《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括()。A、依法保護存款人合法權(quán)益B、私自吸收存款C、經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制D、以合法正當(dāng)方式吸收存款【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則有：經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制；依法保護存款人合法權(quán)益；以合法正當(dāng)方式吸收存款。保護存款人合法權(quán)益；以合法正當(dāng)方式吸收存款?！渡虡I(yè)銀行法》《商業(yè)銀行法》6、重大投訴處理基本原則不包括()。A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響D、公正誠信、實事求是【解析】重大投訴處理基本原則：積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公正誠7、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為()。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場【答案】D【解析】根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市8、針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，風(fēng)險控制措施不包括()。A、樹立全面風(fēng)險管理理念B、實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理C、完善資金營運內(nèi)部控制D、建立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度 【解析】B項屬于針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)險控制措施。 【解析】B項屬于針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)險控制措施。9、我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居B、廣義貨幣供應(yīng)量D、基礎(chǔ)貨幣【答案】C【解析】流通中的現(xiàn)金，指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和，其中“單位”指銀行體10、()是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類B、證券公司D、保險公司【解析】財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。11、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款【解析】向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。12、嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)，收費標(biāo)準(zhǔn)要對A、公示B、監(jiān)督【答案】【答案】A【解析】嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費標(biāo)準(zhǔn)，收費標(biāo)準(zhǔn)要對外進行公示要對外進行公示13、根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》,下列關(guān)于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是()。A、并購貸款期限一般不超過七年B、并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%C、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過D、商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%【答案】C【解析】商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超14、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》,銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的()。A、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險D、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險【答案】A【解析】信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風(fēng)險。問題，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風(fēng)險。15、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯誤的是()。A、基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履行風(fēng)險披露義務(wù)，必要時可以承諾收益方式吸引客戶B、基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險C、基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準(zhǔn)確表述和列示D、基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同【答案】A【解析】基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履行風(fēng)險披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險；基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準(zhǔn)確表述16、7月，我國第一家汽車金融公司——()正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構(gòu)成功引入我國。A、大眾汽車金融有限責(zé)任公司B、上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司C、福特汽車金融有限責(zé)任公司D、佛山汽車金融有限責(zé)任公司【答案】B【解析】2004年7月，我國第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機構(gòu)成功引入我國。17、()應(yīng)當(dāng)加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會風(fēng)險。B、中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)C、各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)【解析】第二十五條各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會風(fēng)險。18、公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作()。A、第三方支付業(yè)務(wù)【答案】B【解析】股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。它面向的是包含普通人在內(nèi)的范圍廣泛的融資者。的是包含普通人在內(nèi)的范圍廣泛的融資者。19、五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將()的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！盌、公司治理【解析】五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！笨键c內(nèi)部控制的基本概念20、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法錯誤的是()。A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D、理財業(yè)