2021年黃達貨幣銀行學(xué)超全題庫

黃達《貨幣銀行學(xué)》題庫說明1、本題庫是由中央財經(jīng)大學(xué)金融系理論教研室承擔(dān)校級教學(xué)改革研究課題“《貨幣銀行學(xué)》課程考核改革方案研究”成果構(gòu)成某些。2、題庫以教誨部擬定面向21世紀經(jīng)濟、管理類核心課程教材《貨幣銀行學(xué)》（第二版）為藍本，該教材由國內(nèi)知名金融學(xué)家、中華人民共和國人民大學(xué)博士生導(dǎo)師黃達專家主編，中華人民共和國人民大學(xué)出版社8月出版，該教材于1997年、分別獲得國家級教學(xué)成果一等獎和國家級先進教材一等獎，是當(dāng)前經(jīng)濟、管理類本科專業(yè)權(quán)威性教材。3、本題庫命題原則是：立足于考核學(xué)生對《貨幣銀行學(xué)》基本理論與基本知識掌握限度，檢查學(xué)生對理論知識等綜合運用能力。為此，題庫題型靈活多樣，覆蓋面遼闊，按照章節(jié)命題，突出試題客觀性，以減少教師授學(xué)時隨意性，保證該課程統(tǒng)一性和完整性。題庫主觀性試題所占比重不大，所列闡述題重要供參照使用，給任課教師一定自主性，使她們可以結(jié)合不同專業(yè)學(xué)生特點自主出某些針對性強試題，增強期末考試試題檢查功能。4、本題庫題量充分，有填空、單項選取、多項選取、判斷、計算、簡答和闡述共7種題型，按照《貨幣銀行學(xué)》教材17章內(nèi)容先后順序編列。除了第十四章因內(nèi)容較少，命題數(shù)量受到限制外，別的各章至少有15道填空題、15道單項選取題、10道多項選取題、10道判斷正誤題、5道簡答題和2道闡述題，可以出計算題章節(jié)至少有2道計算題?？陀^題附有原則答案，主觀題附有參照答案。本題庫重要供期末筆考教研室統(tǒng)一組題和流水評卷時使用。5、本題庫是開放式試題庫，由于當(dāng)今時代知識更新周期大大縮短，題庫試題不也許一成不變，而需要不斷更新。重要渠道一是將各任課教師自主性命題不斷納入題庫，逐漸增長題庫容量；二是不斷進行改進和完善，普通每2年進行一次，吐故納新；三是在教材修改時及時調(diào)節(jié)。在本題庫設(shè)計編寫過程中，黃達專家主編《貨幣銀行學(xué)》第三版正在修訂，新教材有望在來年出版，為使題庫與教材保持高度一致性，屆時本題庫也將依照新教材進行全面修訂。6、本題庫是《貨幣銀行學(xué)》課程改革摸索階段性成果，課題研究結(jié)束并不等于教改實踐摸索停止。題庫自身還存在許多局限性，有待在此后教學(xué)實踐中不斷充實完善，也但愿從事有關(guān)課程教學(xué)教師們提出寶貴意見和建議。第一章導(dǎo)言（略）第二章貨幣與貨幣制度一、填空1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)（普通等價物）特殊商品；從價值規(guī)律角度看，貨幣是核算（普通等價物）工具。2、古今中外諸多思想家和經(jīng)濟學(xué)家都看到了貨幣來源與（互換發(fā)展）聯(lián)系。3、銀行券是隨著（資本主義銀行）發(fā)展而浮現(xiàn)一種用紙印制貨幣。4、鑄幣發(fā)展有一種從足值到（局限性值）鑄幣過程。5、用紙印制貨幣產(chǎn)生于貨幣（流通手段）職能。6、價格是（價值）貨幣體現(xiàn)。 7、存儲于銀行電子計算機系統(tǒng)內(nèi)可運用銀行卡隨時提取鈔票或支付存款貨幣稱為（電子貨幣）。8、貨幣在商品互換中起媒介作用時發(fā)揮是（流通手段）職能。9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具備（自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量）作用。10、一國流通中原則基本通貨是（本位幣）。11、沒有商品（勞務(wù)）在同步、同地與之作相向運動是貨幣發(fā)揮（支付手段）職能特性。12、至今為止歷史上最抱負貨幣制度普通被以為是（金鑄幣本位制）。13、國內(nèi)人民幣是從（1948年12月1日）開始發(fā)行。14、人民幣采用是（不兌現(xiàn)）銀行券形式。15、歐元浮現(xiàn)對（國家貨幣主權(quán)）提出了挑戰(zhàn)。二、單項選取題：1、與貨幣浮現(xiàn)緊密相聯(lián)是（互換產(chǎn)生與發(fā)展）2、商品價值形式最后演變成果是（貨幣價值形式）3、中華人民共和國最早鑄幣金屬是（銅）4、在下列貨幣制度中劣幣驅(qū)逐良幣律出當(dāng)前（金銀復(fù)本位制）5、中華人民共和國貨幣制度建立于（1948年）6、歐洲貨幣同盟開始使用“歐元EURO”于（1999年）7、金銀復(fù)本位制不穩(wěn)定性源于（金銀同為本位幣）8、中華人民共和國本位幣最小規(guī)格是（1元）9、金屬貨幣制度下蓄水池功能源于（金屬貨幣自由鍛造和熔化）10、單純地從物價和貨幣購買力關(guān)系看，物價指數(shù)上升25%，則貨幣購買力（下降20%）11、在國家財政和銀行信用中發(fā)揮作用重要貨幣職能是（支付手段）12、下列貨幣制度中最穩(wěn)定是（金鑄幣本位制）13、馬克思貨幣本質(zhì)觀建立基本是（勞動價值說）14、對商品價格理解對的是（商品價值貨幣體現(xiàn)）15、貨幣本質(zhì)特性是充當(dāng)（普通等價物）二、多項選取題1、普通而言，規(guī)定作為貨幣商品具備如下特性（）A、價值比較高B、金屬一種C、易于分割D、易于保存E、便于攜帶答案：ACDE2、中華人民共和國最古老銅鑄幣三種形制是（）A、五銖B、布C、刀D、元寶E、銅貝答案：BCE3、信用貨幣涉及（）A、銀行券B、支票C、活期存款D、商業(yè)票據(jù)E、定期存款答案：ABCDE4、貨幣支付職能發(fā)揮作用場合有（）A、賦稅B、各種勞動報酬C、國家財政D、銀行信用E、地租答案：ABCDE5、對本位幣理解對的是（）A、本位幣是一國基本通貨B、本位幣具備有限法償C、本位幣具備無限法償D、本位幣最小規(guī)格是一種貨幣單位E、本位幣具備排她性答案：ABCDE6、信用貨幣制度特點有（）A、黃金作為貨幣發(fā)行準備B、貴金屬非貨幣化C、國家強制力保證貨幣流通D、金銀儲備保證貨幣可兌換性E、貨幣發(fā)行通過信用渠道答案：BCE7、貨幣兩個基本職能是（）A、流通手段B、支付手段C、貯藏手段D、世界貨幣E、價值尺度答案：AE8、對貨幣單位理解對的有（）A、國家法定貨幣計量單位B、規(guī)定了貨幣單位名稱C、規(guī)定本位幣幣材D、擬定技術(shù)原則E、規(guī)定貨幣單位所含貨幣金屬量答案：ABE9、國內(nèi)貨幣制度規(guī)定人民幣具備如下特點（）A、人民幣是可兌換貨幣B、人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系C、人民幣是信用貨幣D、人民幣具備無限法償力E、人民幣具備有限法償力答案：BCD10、貨幣制度基本類型有（）A、銀本位制B、金銀復(fù)本位制C、金本位制D、信用本位制E、銀行券本位制答案：ABCD三、判斷題1、最早貨幣形式是金屬鑄幣。（）答案：錯誤2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定貨幣制度。（）答案：對的3、劣幣驅(qū)逐良幣律產(chǎn)生于信用貨幣制度不可兌換性。（）答案：錯誤4、紙幣之因此能成為流通手段是由于它自身具備價值。（）答案：錯誤5、信用貨幣制度下金銀儲備成為貨幣發(fā)行準備。（）答案：錯誤6、貨幣產(chǎn)生源于互換產(chǎn)生與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾演變。（）答案：對的7、金屬貨幣自由鍛造制度意義在于使鑄幣價值與金屬價值保持一致。（）答案：對的8、人民幣制度是不兌現(xiàn)信用貨幣制度。（）答案：對的9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能前提是要有足夠大幣材金屬貯藏。（）答案：對的10、銀行券是隨著資本主義銀行發(fā)展而一方面在歐洲浮現(xiàn)于流通中紙制貨幣。（）答案：對的四、簡答題1、如何理解貨幣支付手段？2、簡述金屬貨幣制度重要構(gòu)成要素。3、簡述信用貨幣制度重要特點。4、簡述貨幣形態(tài)演化。5、如何理解貨幣兩個最基本職能？〖參照答案〗1、（1）支付手段職能最初是由賒買賒賣引起，貨幣作為補足互換一種獨立環(huán)節(jié)即作為價值獨立存在而使流通過程結(jié)束；（2）隨著商品互換和信用形式發(fā)展，貨幣作為支付手段職能在賦稅、地租、國家財政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；（3）貨幣支付手段作為互換價值絕對存在，獨立結(jié)束商品互換整個過程，是價值單方面轉(zhuǎn)移。2、（1）貨幣制度是各國在貨幣方面法令所擬定貨幣流通組織形式。（2）規(guī)范金屬貨幣制度重要涉及：幣材擬定；貨幣單位擬定涉及貨幣單位名稱和貨幣單位值；規(guī)定金屬貨幣鍛造；擬定本位幣和輔幣；有限法償和無限法償；準備制度規(guī)定3、（1）貴金屬非貨幣化；（2）信用貨幣重要采用不兌現(xiàn)銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；（3）信用貨幣由中央銀行代表國家進行統(tǒng)一管理和調(diào)控；（4）信用貨幣都是通過信用渠道投入流通中。4、（1）普通價值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一種漫長實物貨幣形式占主導(dǎo)時期；（2）實物貨幣向金屬貨幣形式轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；（3）從金屬貨幣向信用貨幣形式轉(zhuǎn)換，信用貨幣重要形式有銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等；（4）隨著科學(xué)技術(shù)發(fā)展，存款貨幣形式又有了某些變化，例如電子貨幣運用。5、（1）價值尺度和流通手段是貨幣兩個基本職能，價值尺度和流通手段統(tǒng)一就是貨幣；（2）價值尺度為各種商品規(guī)定價格，體現(xiàn)商品價值；流通手段是貨幣在商品流通中充當(dāng)互換媒介；當(dāng)這兩個功能由一種商來滿足，這種商品就獲得貨幣資格。（3）貨幣其她職能以及貨幣有關(guān)聯(lián)諸范疇都是從這點展開。五、闡述題1、試述你對貨幣本質(zhì)理解。2、試述貨幣在經(jīng)濟發(fā)展中作用。〖參照答案〗1、（1）對貨幣本質(zhì)理解，許多學(xué)說各有闡述，觀點不一。貨幣金屬主義把貨幣定義為財富，以為貨幣就是金屬；貨幣名錄主義則以為貨幣是國家創(chuàng)造價值符號或票券；凱恩斯把貨幣定義為國家通過法律強制流通國家創(chuàng)造物等等。這些觀點多從經(jīng)濟現(xiàn)象表面論證貨幣本質(zhì)，雖有一定合理成分卻缺少科學(xué)解釋。（2）馬克思從貨幣來源和邏輯分析角度結(jié)識貨幣本質(zhì)是具備科學(xué)性。馬克思以為貨幣是固定充當(dāng)普通等價物特殊商品。以為貨幣是一種歷史經(jīng)濟范疇，起根源在于商品產(chǎn)生和互換發(fā)展。隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，從商品內(nèi)在矛盾沖突中可以得出互換是解決矛盾唯一途徑；從互換發(fā)展所引起價值形態(tài)演變中可以看出貨幣是價值形態(tài)發(fā)展必然成果。（3）馬克思貨幣本質(zhì)觀表白貨幣與商品世界相應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于理解貨幣外在形式不斷變化并不變化貨幣本質(zhì)。2、（1）貨幣與經(jīng)濟發(fā)展息息有關(guān)，它是社會生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用重要條件。（2）貨幣是商品實現(xiàn)價值媒介物，當(dāng)代經(jīng)濟活動中生產(chǎn)、流通、互換、消費過程都離不開貨幣作用；（3）當(dāng)代經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，實際交易過程發(fā)生大量債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，貨幣成為重要支付手段和結(jié)算工具，它對市場正常運作，債權(quán)債務(wù)清償具備重要作用；（4）貨幣也是當(dāng)代經(jīng)濟發(fā)展中儲蓄和投資重要工具。當(dāng)代信用活動基本上產(chǎn)生銀行業(yè)及整個金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系發(fā)展產(chǎn)物，對儲蓄資源分派和投資活動發(fā)揮了巨大作用。貨幣也可以通過利率機制對投資活動進行刺激和對國民經(jīng)濟發(fā)揮作用。馬克思稱貨幣是“經(jīng)濟發(fā)展第一推動力”第三章信用一、填空題1、信用行為兩個基本特性是（償還）和（付息）。2、從邏輯上推理，（私有財產(chǎn)或私有制）浮現(xiàn)是信用關(guān)系存在前提條件。3、信用有（實物信用）和貨幣信用兩種基本形式。4、貨幣運動與信用活動不可分解地連接在一起所形成新范疇是（金融）。5、在前資本主義社會經(jīng)濟生活中，（高利貸）是占統(tǒng)治地位信用形式。6、高利貸信用最明顯特性是（極高利率）。7、典型商業(yè)信用中涉及兩個同步發(fā)生經(jīng)濟行為：（買賣行為）和（借貸行為）。8、商業(yè)票據(jù)重要有（本票）和匯票兩種。9、資金供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬（直接）信用，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營屬于（間接）信用。10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時發(fā)生票據(jù)行為是（背書）。11、銀行信用在商業(yè)信用基本上產(chǎn)生并發(fā)展，克服了商業(yè)信用在（期限上）、（數(shù)量上）和（方向）上局限性。12、在再生產(chǎn)過程中與公司公司經(jīng)營活動直接聯(lián)系信用形式有（商業(yè)信用）與（銀行信用）。13、國家信用重要工具是（國家債券）。14、商業(yè)匯票必要通過債務(wù)人（承兌）才有效。15、商業(yè)匯票是由（債權(quán)人）向（債務(wù)人）發(fā)出支付命令書，命令她在商定期限內(nèi)支付一定款項給第三人或持票人。16、銀行信用品備兩個特點是：（以金融機構(gòu)為媒介）與（借貸對象是貨幣）。答案：；17、消費信用方式重要有（商品賒銷）與（消費信貸）。18、老式商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種，其中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出，承諾在商定期限內(nèi)支付一定款項給債權(quán)人支付承諾書是（本票）。19、《中華人民共和國票據(jù)法》頒布時間為（1995）年。20、資產(chǎn)階級反高利貸斗爭焦點是使利息率減少到（利潤水平）之下。二、單項選取題1、商業(yè)信用是公司之間由于（商品交易）而互相提供信用。2、信用基本特性是（以償還為條件價值單方面轉(zhuǎn)移）。3、本票與匯票區(qū)別之一是（與否需要承兌）。4、以金融機構(gòu)為媒介信用是（銀行信用）。5、下列經(jīng)濟行為中屬于間接融資是（銀行發(fā)放貸款）。6、下列經(jīng)濟行為中屬于直接融資是(開出商業(yè)本票)。7、工商公司之間以賒銷方式提供信用是（商業(yè)信用）。8、貨幣運動與信用活動互相滲入互相連接所形成新范疇是（金融）。9、《中華人民共和國票據(jù)法》頒布時間是（1995年5月10日）。10、當(dāng)代經(jīng)濟中，信用活動與貨幣運動緊密相聯(lián)，信用擴張意味著貨幣供應(yīng)（增長）。11、高利貸信用產(chǎn)生經(jīng)濟條件是（自己自足自然經(jīng)濟）。12、典型商業(yè)信用（是商品買賣行為與貨幣借貸行為統(tǒng)一）。13、商業(yè)票據(jù)必要通過（背書）才干轉(zhuǎn)讓流通。14、個人獲得住房貸款屬于（消費信用）。15、國家信用重要工具是（政府債券）。三、多項選取題1、國家信用重要形式有（）。A、發(fā)行國家公債B、發(fā)行國庫券C、發(fā)行專項債券D、銀行透支或借款E、發(fā)行銀行券答案：ABCD2、當(dāng)代信用形式中兩種最基本形式是（）。A、商業(yè)信用B、國家信用C、消費信用D、銀行信用E、民間信用答案：AD3、下列屬于消費信用范疇有（）。A、公司將商品賒賣給個人B、個人獲得住房貸款C、個人持信用卡到指定商店購物D、個人借款從事經(jīng)營活動E、公司將商品賒賣給另一家公司答案：ABC4、下列屬于直接融資信用工具涉及（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B、股票C、國庫券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BCD5、下列屬于間接融資信用工具涉及（）。A、公司債券B、定期存單C、國庫券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BE6、與間接融資相比，直接融資局限性體現(xiàn)為（）。A、資金供應(yīng)者風(fēng)險較大B、減少了投資者對籌資者約束與壓力C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制D、資金供應(yīng)者獲得收益較低E、資金需求者風(fēng)險較大答案：AC7、銀行信用特點涉及（）。A、買賣行為與借貸行為統(tǒng)一B、以金融機構(gòu)為媒介C、借貸對象是處在貨幣形態(tài)資金D、屬于直接信用形式E、屬于間接信用形式答案：BCE8、信用行為基本特點涉及（）。A、以收回為條件付出B、貸者有權(quán)獲得利息C、免費贈與或援助D、平等價值互換E、極高利率水平答案：AB9、金融是由哪兩個范疇互相滲入所形成新范疇（）。A、貨幣B、利率C、證券D、信用E、商品答案：AD10、資產(chǎn)階級反對高利貸斗爭途徑涉及（）。A、消滅高利貸者B、以法律限制利息率C、發(fā)展資本主義信用關(guān)系D、保持和發(fā)展自然經(jīng)濟E、將奴隸、農(nóng)民變成一無所有勞動者答案：BC四、判斷題1、當(dāng)代社會中，銀行信用逐漸取代商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日益縮小。（）答案：錯誤2、商業(yè)票據(jù)背書人對票據(jù)不負有連帶責(zé)任。（）答案：錯誤3、直接融資與間接融資區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系形成方式不同。（）答案：對的4、銀行信用是當(dāng)代各國采用最重要信用形式。（）答案：對的5、商業(yè)信用已成為當(dāng)代經(jīng)濟中最基本占主導(dǎo)地位信用形式。（）答案：錯誤6、銀行信用是銀行或其她金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供信用，它屬于間接信用。（）答案：對的7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）答案：對的8、信用是在私有制基本上產(chǎn)生。()答案：對的9、普通而言，盈余單位僅僅擁有債權(quán)而沒有負債。（）答案：錯誤10、就國內(nèi)當(dāng)前現(xiàn)狀而言，作為一種整體，居民個人是國內(nèi)金融市場上貨幣資金重要供應(yīng)者。（）答案：對的11、商品生產(chǎn)與流通發(fā)展是信用存在與發(fā)展基本。（）答案：錯誤12、直接融資中信用風(fēng)險是由金融機構(gòu)來承擔(dān)。（）答案：錯誤五、簡答題1、簡述商業(yè)信用與銀行信用區(qū)別。2、簡述商業(yè)信用作用與局限性。3、簡述消費信用積極作用與悲觀作用。4、如何理解金融范疇。5、簡述直接融資長處與局限性。〖參照答案〗1、（1）商業(yè)信用是工商公司之間買賣商品時，以商品形式提供信用，典型方式為賒銷。典型商業(yè)信用中包括著兩個同步發(fā)生行為：買賣行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具備局限性。（2）銀行信用是銀行或其她金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上局限性。2、（1）商業(yè)信用作用：在商品經(jīng)濟中發(fā)揮著潤滑生產(chǎn)和流通作用；加速資本周轉(zhuǎn)等；（2）局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具備局限性。3、（1）消費信用積極作用：增進消費商品生產(chǎn)與銷售，從而增進經(jīng)濟增長；有助于增進新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品推銷以及產(chǎn)品更新?lián)Q代等；（2）消費信用悲觀作用：過度消費信用會導(dǎo)致消費需求膨脹，在生產(chǎn)擴張能力有限狀況下，會加劇市場供求緊張狀況，促使物價上漲繁華。4、在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立在信用制度之上，沒有不含貨幣因素信用，也沒有不含信用因素貨幣，任何信用活動也同步都是貨幣運動。信用擴張意味著貨幣供應(yīng)增長，信用緊縮意味著貨幣供應(yīng)減少，信用資金調(diào)劑則影響著貨幣流通速度和貨幣供應(yīng)部門構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣運動與信用活動不可分析地聯(lián)系在一起時，就產(chǎn)生了由貨幣和信用互相滲入而形成地新范疇——金融。因而，金融是貨幣運動和信用活動地融合體。5、（1）直接融資長處在于：①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有助于資金迅速合理配備和提高使用效益；②由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強了投資者對資金使用關(guān)注和籌資者壓力；④有助于籌集具備穩(wěn)定性、可以長期使用投資資金。（2）直接融資其局限性：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受限制比間接融資多；②直接融資便利限度及其融資工具流動性均受金融市場發(fā)達限度制約；③對資金供應(yīng)者來說，直接融資風(fēng)險比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險。六、闡述題：1、從各種信用形式特點出發(fā)，闡述國內(nèi)應(yīng)如何運用這些信用形式。2、試比較分析直接融資與間接融資長處與局限性，你以為國內(nèi)應(yīng)如何運用這兩種方式?！紖⒄沾鸢浮?、（1）信用經(jīng)濟含義。當(dāng)代信用形式重要涉及：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。（2）商業(yè)信用是工商公司之間買賣商品時，以商品形式提供信用，典型方式為賒銷。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其她金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供信用，它突破了商業(yè)信用局限性。國家信用是以國家作為債務(wù)人或債權(quán)人信用，可以用來調(diào)節(jié)財政收支和宏觀經(jīng)濟。消費信用是公司、銀行和其她金融機構(gòu)向消費者個人提供直接用于生活消費信用。上述各種信用形式所涉及經(jīng)濟主體不同，詳細形式也不同，但都在經(jīng)濟發(fā)展中起著重要作用。（3）國內(nèi)要進一步發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟，應(yīng)對各種信用形式有重點、有管理地加以引導(dǎo)和運用：規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接融資；加強對銀行信用風(fēng)險管理，提高貨幣資金使用效益；適度發(fā)展消費信用，配合住房改革等經(jīng)濟體制改革需要，滿足消費者合理需求，注意防范盲目消費和信用膨脹；安排好國家信用規(guī)模和構(gòu)造，使其適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和社會需要?？傊?，在發(fā)展各種信用形式前提下，針對其各自特點與作用，有所側(cè)重、協(xié)調(diào)并舉地對各種信用形式加以運用。2、（1）資金供應(yīng)者和資金需求者之間融資活動，有兩種基本形式──直接融資和間接融資。兩者各具長處，也各具局限。（2）直接融資長處在于：①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有助于資金迅速合理配備和提高使用效益；②由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強了投資者對資金使用關(guān)注和籌資者壓力；④有助于籌集具備穩(wěn)定性、可以長期使用投資資金。但直接融資也有其局限性，重要體當(dāng)前：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受限制比間接融資多；②直接融資便利限度及其融資工具流動性均受金融市場發(fā)達限度制約；③對資金供應(yīng)者來說，直接融資風(fēng)險比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險。（3）與直接融資比較，間接融資長處在于：①靈活便利；②安全性高；③規(guī)模經(jīng)濟。間接融資局限性重要有兩點：①割斷了資金供求雙方直接聯(lián)系，減少了投資者對資金使用關(guān)注和籌資者壓力；②金融機構(gòu)要從經(jīng)營者利潤中收取一定利息，從而減少了投資者收益（4）在當(dāng)代市場經(jīng)濟中，直接融資與間接融資并行發(fā)展，互相增進。它們在充分發(fā)揮自身長處同步，也互相彌補了各自局限。因而，對直接融資和間接融資必要予以同樣關(guān)注和注重。（5）市場化融資不等于直接融資，而是按市場原則進行融資。從各國經(jīng)驗看，通過銀行為中介間接融資始終是市場化融資主體。國內(nèi)在現(xiàn)階段特別需要充分發(fā)揮銀行間接融資優(yōu)越性，除了歷史延續(xù)性和各國共性外，很大因素是國內(nèi)直接融資市場建立、完善尚需時日，短期內(nèi)難以成為市場化融資主渠道，故在一種不短時期內(nèi)，以金融機構(gòu)為中介間接融資將是國內(nèi)市場化融資主體。為此，必要加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革，建立以中央銀行間接調(diào)控為主導(dǎo)商業(yè)銀行融資體制。同步，多策并舉大力發(fā)展直接融資，使兩者協(xié)調(diào)發(fā)展。第四章利息與利息率一、填空題1、以利率與否帶有優(yōu)惠性質(zhì)為原則，可將利率劃分為（優(yōu)惠利率）和普通利率。2、在各種利率并存條件下起決定作用利率被成為（基準利率）。3、實際利率是依照名義利率和（通貨膨脹率）換算得出。4、物價不變，從而貨幣購買力不變條件下利率是（實際利率）。5、馬克思以為利息實質(zhì)上是利潤一某些，是（剩余價值）特殊轉(zhuǎn)化形式。6、根據(jù)利率與否按市場規(guī)律自由變動原則劃分，利率可分為官定利率、（公定利率）和市場利率。7、假設(shè)r表達名義利率，i表達實際利率，p表達借貸期內(nèi)物價變動率，則r、i、p三者之間關(guān)系是（r=i+p）。8、基準利率在西方國家普通是（中央銀行再貼現(xiàn)）利率。9、在通貨膨脹條件下，實行固定利率會給（債權(quán)）人導(dǎo)致經(jīng)濟損失。10、依照借貸期內(nèi)與否調(diào)節(jié)，利率可分為（固定利率）與（浮動利率）。11、借貸期內(nèi)所形成利息額與所貸資金額比率被稱為（利率）。12、依照馬克思利率決定理論，利息最高界限是（平均利潤率）。13、自1949年建國以來，國內(nèi)利率基本上屬于（管制利率）類型。14、利率對儲蓄作用有正反兩方面：儲蓄隨利率提高而增長現(xiàn)象稱為利率對儲蓄（代替效應(yīng)）；儲蓄隨利率提高而減少現(xiàn)象稱為利率對儲蓄（收入效應(yīng)）。15、任何有收益事物，都可以通過收益與（利率）對比倒算出它相稱于多大資本金額。16、有價證券、土地、勞動力等價格形成是（收益資本化）發(fā)揮作用體現(xiàn)。17、任何一筆貨幣金額都可以依照利率計算出在將來某一時點上本利和，普通稱其為（終值）。18、由非政府部門民間金融組織所擬定利率是（公定利率）。19、凱恩斯以為，（貨幣供應(yīng)）與（貨幣需求）是決定利率唯一兩個因素。20、實際利率理論以為，投資是利率（遞減）函數(shù)。二、單項選取題1、在各種利率并存條件下起決定作用利率是（基準利率）。2、以為利息實質(zhì)上是利潤一某些，是剩余價值特殊轉(zhuǎn)化形式經(jīng)濟學(xué)家是（馬克思）。3、以為利率純粹是一種貨幣現(xiàn)象，利率水平由貨幣供應(yīng)與人們對貨幣需求均衡點決定理論是（凱恩斯利率決定理論）。4、下列利率決定理論中，那種理論是著重強調(diào)儲蓄與投資對利率決定作用。（實際利率理論）5、國家貨幣管理部門或中央銀行所規(guī)定利率是：（官定利率）6、利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟杠桿，其杠桿作用發(fā)揮大小重要取決于（利率彈性）。7、當(dāng)銀行存款名義利率和物價變動率一致時，存戶到期提取本利和可以達到（保值）。8、名義利率與物價變動關(guān)系呈（正有關(guān)關(guān)系）。9、當(dāng)前國內(nèi)銀行同業(yè)拆借利率屬于（市場利率）。10、由非政府部門民間金融組織擬定利率是（公定利率）。11、西方國家所說基準利率，普通是指中央銀行（再貼現(xiàn)利率）。12、國內(nèi)同業(yè)拆借利率完全實現(xiàn)市場化時間是（1996年）。13、國內(nèi)習(xí)慣上將年息、月息、拆息都以“厘”做單位，但實際含義卻不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，則分別是指（年利率為6%，月利率為0.4%，日利率為0.02%）。14、利率對儲蓄收入效應(yīng)表達，人們在利率水平提高時，但愿（減少儲蓄，增長消費）。15、提出“可貸資金論”經(jīng)濟學(xué)家是（俄林）。三、多項選取題1、馬克思以為，在平均利潤率與零之間，利息率高低取決于（）。A、總利潤在貸款人和借款人之間進行分派比例B、資本有機構(gòu)成高低C、利潤率D、利潤量大小E、資本供求關(guān)系答案：AE2、中華人民共和國工商銀行某儲蓄所掛牌一年期儲蓄存款利率屬于（）。 A、市場利率B、官定利率C、名義利率D、實際利率E、優(yōu)惠利率答案：BC3、按照利率決定方式可將利率劃分為（）。A、官定利率B、基準利率C、公定利率D、市場利率E、固定利率答案：ACD4、可貸資金論以為，利率決定因素涉及（）。A、利潤率水平B、儲蓄C、投資D、貨幣供應(yīng)E、貨幣需求答案：BCDE5、影響利率變動因素有（）。A、資金供求狀況B、國際經(jīng)濟政治關(guān)系C、利潤平均水平D、貨幣政策與財政政策E、物價變動幅度答案：ABCDE6、關(guān)于名義利率和實際利率說法對的是（)A、名義利率是包括了通貨膨脹因素利率B、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實際利率C、普通在經(jīng)濟管理中可以操作是實際利率D、實際利率調(diào)節(jié)借貸雙方經(jīng)濟行為E.名義利率對經(jīng)濟起實質(zhì)性影響答案：ABD7、收益資本化發(fā)揮作用領(lǐng)域有（）。A、土地買賣與長期租用B、衡量人力資本價值C、有價證券價格形成D、商品定價E、擬定匯率水平答案：ABC8、考慮到通貨膨脹因素存在，利率可分為（）。A、浮動利率B、普通利率C、名義利率D、實際利率E、優(yōu)惠利率答案：CD9、西方老式經(jīng)濟學(xué)中實際利率理論以為，決定利率實際因素有（）。A、生產(chǎn)率B、可貸資金C、節(jié)約D、流動性偏好E、平均利潤率答案：AC10、銀行提高貸款利率有助于（）。A、抑制公司對信貸資金需求B、刺激物價上漲C、刺激經(jīng)濟增長D、抑制物價上漲E、減少居民個人消費信貸答案：ADE四、判斷題：1、凱恩斯以為，利率僅僅決定于兩個因素：貨幣供應(yīng)與貨幣需求。（）答案：對的2、利率變動與貨幣需求量之間關(guān)系是同方向。（）答案：錯誤3、實際利率是以實物為原則計算，即物價不變，貨幣購買力不變條件下利率。（）答案：對的4、在普通狀況下，如果資本邊際效率不不大于官定利率，可以誘使廠商增長投資反之，則減少投資。（）答案：錯誤5、負利率是指名義利率低于通貨膨脹率。（）答案：對的6、普通將儲蓄隨利率提高而增長現(xiàn)象稱為利率對儲蓄收入效應(yīng)。（）答案：錯誤7、老式經(jīng)濟學(xué)中利率理論強調(diào)借貸資金供應(yīng)與需求在利率決定中作用（）答案：錯誤8、一筆為期5年，年利率為6%10萬元貸款，用單利計算法計算到期本利和是130000元。（）答案：對的9、在通貨膨脹條件下，實行固定利率會給債務(wù)人導(dǎo)致較大經(jīng)濟損失。（）答案：錯誤10、在國內(nèi)，月息5厘是指月利率為5%。（）答案：錯誤五、計算題：1、銀行向公司發(fā)放一筆貸款，額度為萬元，期限為5年，年利率為7%試用單利和復(fù)利兩種方式計算銀行應(yīng)得本利和。（保存兩位小數(shù)）答案：用單利辦法計算：S=萬元×（1＋7%×5）=2700萬元用復(fù)利辦法計算：S=萬元×=2805.10萬元2、一塊土地共10畝，假定每畝年平均收益為500元，在年利率為10%條件下，出售這塊土地價格應(yīng)是多少元？答案：出售這塊土地價格=10×500/0.1=10×5000=50000元3、一種人年工資為36000元，以年平均利率為3%計算，請計算其人力資本價格是多少。答案：此人人力資本價格=36000/0.03=100元六、簡答題1、如何結(jié)識利息來源與本質(zhì)？2、簡述利率決定與影響因素。3、簡述利率在經(jīng)濟中作用。4、試述名義利率和實際利率對經(jīng)濟影響。5、利息轉(zhuǎn)化為收益普通形態(tài)，其重要因素是什么？〖參照答案〗1、（1）利息概念；（2）利息屬于信用范疇，在不同社會生產(chǎn)方式下，它所反映經(jīng)濟關(guān)系也不同。（3）高利貸利息，體現(xiàn)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對勞動者剝削關(guān)系；西方經(jīng)濟學(xué)家從資本范疇、人主觀意愿和心理活動等角度研究利息本質(zhì)，脫離經(jīng)濟關(guān)系自身，無法揭示利息真正來源與本質(zhì)。（4）馬克思關(guān)于利息來源與本質(zhì)理論闡明利息是剩余價值一種特殊體現(xiàn)形式，是利潤一某些，體現(xiàn)了借貸資本家與職能資本家共同剝削雇傭工人、瓜分剩余價值關(guān)系。2、（1）平均利潤率；（2）借貸資金供求狀況；（3）物價變動幅度；（4）國際經(jīng)濟環(huán)境；（5）政策性因素等。3、利率作為經(jīng)濟杠桿,在宏觀與微觀經(jīng)濟活動中發(fā)揮著重要作用。體當(dāng)前:在宏觀經(jīng)濟方面：（1）利率可以調(diào)節(jié)貨幣供求；（2）利率可以調(diào)節(jié)社會總供求；（3）利率可以調(diào)節(jié)儲蓄與投資；在微觀經(jīng)濟方面：（1）利率可以促使公司加強經(jīng)濟核算，提高經(jīng)濟效益（2）利率可以影響個人經(jīng)濟行為4、（1）實際利率是指物價不變從而貨幣購買力不變條件下利率；名義利率則是包括了通貨膨脹因素利率。普通狀況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實際利率。（2）當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；正利率會刺激居民儲蓄。（3）當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率；負利率對經(jīng)濟不利，它扭曲了借貸關(guān)系。（4）當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零利率。它對經(jīng)濟影響介于正利率和負利率之間。5、（1）借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)果實這種觀念獲得了普遍存在乎義；（2）利息率是一種事先擬定量，與公司家生產(chǎn)經(jīng)營狀況無關(guān)；（3）利息歷史久遠，貨幣可以提供利息早已成為老式看法被人們所接受七、闡述題1、試述利率發(fā)揮作用環(huán)境和條件。2、結(jié)合利率功能和作用，闡述國內(nèi)為什么要進行利率市場化改革？〖參照答案〗1、利率在宏觀領(lǐng)域和微觀領(lǐng)域中都發(fā)揮著重要作用。在現(xiàn)實經(jīng)濟中，利率作用發(fā)揮會受到某些限制，諸如：（1）利率管制；（2）利率彈性；（3）微觀經(jīng)濟主體自我約束機制；要使利率充分發(fā)揮其作用條件：（1）市場化利率決定機制；（2）靈活利率聯(lián)動機制；（3）恰當(dāng)利率水平；（4）合理利率構(gòu)造。國內(nèi)長期存在著利率管制，距離利率市場化尚有一定差距，當(dāng)前應(yīng)大力推動利率市場化改革，以適應(yīng)經(jīng)濟體制改革進一步和對外開放擴大。2、（1）市場經(jīng)濟中，價格機制是其核心機制，利率作為金融市場價格，在宏微觀經(jīng)濟運營中都發(fā)揮著十分重要作用；（2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟運營中作用；（3）國內(nèi)已初步建立起社會主義市場經(jīng)濟體制，市場價格調(diào)節(jié)作用日益重要，利率作用也日益受到注重，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用基本條件就是市場化利率決定機制，由于只有如此，才干形成一種恰當(dāng)利率水平，一種合理利率構(gòu)造。因而，國內(nèi)應(yīng)當(dāng)進行利率市場化改革。第五章金融市場一、填空題1、普通以為，金融市場是（貨幣借貸）和金融工具交易總和。2、金融市場交易對象是（貨幣資金）。3、金融市場交易“價格”是（利率）。4、流動性是指金融工具（變現(xiàn)）能力。5、收益率是指持有金融工具所獲得（收益）與（本金）比率。6、商業(yè)票據(jù)是來源于（商業(yè)信用）一種老式金融工具。7、（股價指數(shù)）是描述股票市場總價格水平變化指標。8、中長期公司債券期限普通在（10）年以上。9、一級市場是組織證券（發(fā)行）業(yè)務(wù)市場。10、證券交易市場最早形態(tài)是（證券交易所）。11、（國庫券）由于其流動性強，常被當(dāng)作僅次于鈔票和存款“準貨幣”。12、馬克思曾說（貨幣資本運動）是資本主義生產(chǎn)發(fā)展第一推動力和持續(xù)推動力。13、金融市場核心是（資金市場）。14、金融衍生工具是指其價值依賴于（原生性金融工具）一類金融產(chǎn)品。15、期權(quán)分（看漲期權(quán)）和（看跌期權(quán)）兩個基本類型。16、商業(yè)票據(jù)市場可分為（票據(jù)承兌市場）、（票據(jù)貼現(xiàn)市場）和（本票市場）。17、人們在進行資產(chǎn)組合時，追求是與（風(fēng)險）相匹配收益。18、從動態(tài)上看，金融市場運營機制重要涉及（運營）系統(tǒng)和（內(nèi)調(diào)節(jié)）機制。19、金融市場內(nèi)調(diào)節(jié)機制重要是（利息）和（利率）。20、當(dāng)前，遠期合約重要有（貨幣）遠期和（利率）遠期兩類。二、單選題1、當(dāng)前某些經(jīng)濟發(fā)達國家以證券交易方式實鈔票融交易，已占有越來越大份額。人們把這種趨勢稱為（證券化）2、金融市場上交易主體指金融市場（參加者）3、下列不屬于直接金融工具是（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）4、短期資金市場又稱為（貨幣市場）5、長期資金市場又稱為（資我市場）6、一張差半年到期面額為元票據(jù)，到銀行得到1900元貼鈔票額，則年貼現(xiàn)率為（10%）7、下列不屬于貨幣市場是（證券市場）8、現(xiàn)貨市場交割期限普通為（1~3日）9、下列屬于所有權(quán)憑證金融工具是（股票）10、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范疇是（收益權(quán)）11、下列屬于短期資金市場是（票據(jù)市場）12、金融工具價格與其賺錢率和市場利率分別是那種變動關(guān)系（同方向，反方向）13、在代銷方式中，證券銷售風(fēng)險由（發(fā)行人）承擔(dān)。14、當(dāng)前國內(nèi)有（2）家證券交易所。15、最早遠期、期貨合約中有關(guān)資產(chǎn)是（糧食）16、遠期合約買方也許形成收益或損失狀況是（收益無限大，損失無限大）17、金融工具流動性與償還期限成（反比）18、下列不屬于初級市場活動內(nèi)容是（轉(zhuǎn)讓股票）19、下列關(guān)于初級市場與二級市場關(guān)系闡述對的是（初級市場是二級市場前提）20、期權(quán)賣方也許形成收益或損失狀況是（收益有限大，損失無限大）三、多選題1、金融工具應(yīng)具備條件（）A、償還性B、可轉(zhuǎn)讓性C、賺錢性D、流動性E、風(fēng)險性答案：ABCDE2、可以直接為籌資人籌集資金市場是（）A、發(fā)行市場B、一級市場C、次級市場D、二級市場E、交易市場答案：AB3、按金融交易交割期限可以把金融市場劃分為（）A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、長期存貸市場D、證券市場E、期貨市場答案：AE4、股票及其衍生工具交易種類重要有（）A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD5、金融市場必要具備要素有（）A、交易形式B、交易對象C、交易主體D、交易工具E、交易價格答案：BCDE6、下列屬于貨幣市場金融工具是（）A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、短期公債D、公司債券E、回購合同答案：ACE7、由債權(quán)人開出票據(jù)有（）A、本票B、匯票C、期票D、支票E、股票答案：BD8、下列金融工具中，沒有償還期有（）A、永久性債券B、銀行定期存款C、股票D、CD單E、商業(yè)票據(jù)答案：AC9、依照股東權(quán)利范疇不同，可以把股票分為（）A、記名股B、優(yōu)先股C、不記名股D、新股E、普通股答案：BE10、按金融交易對象可以把金融市場劃分為（）A、股票市場B、票據(jù)市場C、證券市場D、黃金市場E、外匯市場答案：BCDE11、下列屬于短期資金市場有（）A、同業(yè)拆借市場B、回購合同市場C、短期債券市場D、票據(jù)市場E、短期資金借貸市場答案：ABCDE12、當(dāng)前西方較為流行金融衍生工具備（）A、遠期合約B、期貨C、期權(quán)D、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股E、互換答案：ABCE13、遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約英文名是（）A、forwardsB、futuresC、optionsD、stocksE、swaps答案：ABCE14、如下屬于利率衍生工具備（）A、債券期貨B、債券期權(quán)C、外匯期貨D、外匯期權(quán)E、貨幣互換答案：AB15、場內(nèi)交易和場外交易最大區(qū)別在于（）A、風(fēng)險性B、流動性C、組織性D、集中性E、公開性答案：CDE四、判斷題1、金融市場發(fā)達與否是一國金融發(fā)達限度及制度選取取向重要標志。答案：對的2、期權(quán)買方損失也許無限大。答案：錯誤3、償還期限是指債務(wù)人必要所有歸還利息之前所經(jīng)歷時間。答案：錯誤4、老式商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種。答案：錯誤5、國家債券是由政府發(fā)行，重要用于政府貸款。答案：錯誤6、二級市場重要場合是證券交易所，但也擴及交易所之外。答案：對的7、新證券發(fā)行，有公募與私募兩種形式。答案：對的8、期貨合約買賣雙方也許形成收益或損失都是有限。答案：錯誤9、可轉(zhuǎn)換債券是利率衍生工具一種。答案：錯誤五、計算題1、某債券面值100元，償還期，年息9元，則其名義收益率是多少？答案：名義收益率=9/100*100%=9%2、某債券面值120元，市場價格為115元，償還期，年息9元，則其即期收益率是多少？答案：即期收益率=9/115*100%=7、83%3、某投資者以97元價格，購入尚有1年到期債券，債券面值100元，年息8元。則其平均收益率是多少？答案：平均收益率=（100-97+8）/97*100%=11、34%4、某三年期債券，面值100元，票面利率8%，到期一次性還本付息，市場利率為9%，則其價格為多少？答案：債券價格=[100（1+8%）（1+8%）（1+8%）]/[（1+9%）（1+9%）（1+9%）]=97、27六、簡答題1、什么是場外交易市場？其特點是什么？2、簡述金融市場基本功能。3、簡述金融工具基本特性。4、優(yōu)先股與普通股重要區(qū)別是什么？5、簡述遠期合約、期權(quán)合約、互換合約?！紖⒄沾鸢浮?、場外交易市場是指在證券交易因此外進行證券交易市場。其特點是：（1）集中交易場合；（2）以買賣未在交易所登記上市證券為主；（3）交易可以通過交易商或經(jīng)紀人，也可以由客戶直接進行；（4）交易由雙方協(xié)商量定價格。2、（1）聚斂功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)資金集合。（2）配備功能。體現(xiàn)為資源配備、財富再分派和風(fēng)險再分派。（3）調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用。（4）反映功能。反映國民經(jīng)濟狀況變化。3、（1）償還期限。債務(wù)人必要所有償還本金之前所經(jīng)歷時間。（2）流動性。金融工具迅速變現(xiàn)能力。（3）風(fēng)險性。購買金融工具本金有否遭受損失風(fēng)險。（4）收益率。持有金融工具收益和本金比例。4、（1）優(yōu)先股風(fēng)險低，收入穩(wěn)定。（2）優(yōu)先股權(quán)利范疇小，無選舉權(quán)和被選舉權(quán)。（3）公司利潤急增時，優(yōu)先股不能分享這某些收益。5、遠期合約是指交易雙方商定在將來某一日期按商定價格買賣商定數(shù)量有關(guān)資產(chǎn)合約。期權(quán)合約是指期權(quán)買方有權(quán)在商定期間或時期內(nèi)，按照商定價格買進或賣出一定數(shù)量有關(guān)資產(chǎn)，也可以依照需要放棄行使這一權(quán)利?；Q合約是指交易雙方商定在合約有效期內(nèi)以事先擬定名義本金額為根據(jù)，按商定支付率互相互換支付商定。七、闡述題1、期貨交易與期權(quán)交易區(qū)別是什么？2、析國內(nèi)金融市場存在問題和發(fā)展方略。〖參照答案〗1、（1）權(quán)利義務(wù)方面：期貨合約雙方都被賦予相應(yīng)權(quán)利和義務(wù)，只能在到期日行使，期權(quán)合約只賦予買方權(quán)利，賣方無任何權(quán)利，只有相應(yīng)義務(wù)。（2）原則化方面：期貨合約都是原則化，期權(quán)合約不一定。（3）盈虧風(fēng)險方面：期貨交易雙方所承擔(dān)盈虧風(fēng)險都是無限，期權(quán)交易雙方所承擔(dān)盈虧風(fēng)險則視狀況（看漲、看跌）而定。（4）保證金方面：期貨交易買賣雙方都要交納保證金，期權(quán)買者則不需要。（5）買賣匹配方面：期貨合約買方到期必要買入標資產(chǎn)，賣方必要賣出標資產(chǎn)，而期權(quán)合約則視狀況（看漲、看跌）而定。（6）套期保值方面：期貨把不利風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去同步，也把有利風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，而期權(quán)只把不利風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去而把有利風(fēng)險留給自己。2、國內(nèi)金融市場還存在某些問題：（1） 和直接金融不成比例（2） 資我市場發(fā)育不平衡（3） 金融市場利息機制僵化還須進一步發(fā)展和完善，其重要意義為：① 發(fā)展和完善金融市場是市場經(jīng)濟運營機制需要② 是發(fā)展各種經(jīng)濟形式和各種經(jīng)營方式規(guī)定③ 是橫向經(jīng)濟聯(lián)系和聯(lián)合需要。發(fā)展方略：（1） 努力發(fā)展直接信用市場，變化直接信用和間接信用比例（2） 貨幣市場和資我市場要合理配備（3） 進一步加快利率市場化步伐（4）減少壟斷，搞活金融市場。第六章金融機構(gòu)體系一、填空題1、凡專門從事各種金融活動組織，均稱（金融機構(gòu)）。2、（政策性銀行）是由政府投資設(shè)立、依照政府決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)銀行。3、國內(nèi)四家國有獨資商業(yè)銀行是（中華人民共和國工商銀）、（中華人民共和國農(nóng)業(yè)銀行）、（中華人民共和國銀行）、（中華人民共和國建設(shè)銀行）。4、國內(nèi)第一家民營性質(zhì)商業(yè)銀行是（中華人民共和國民生銀行）。5、一國金融機構(gòu)體系中心環(huán)節(jié)是（中央銀行）。6、專業(yè)銀行存在是（社會分工）在金融領(lǐng)域中體現(xiàn)。7、（存款貨幣銀行）是西方各國金融機構(gòu)體系中骨干力量。8、（投資銀行）是專門對工商公司辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)銀行。9、不動產(chǎn)抵押銀行資金重要是靠發(fā)行（不動產(chǎn)抵押債券）來籌集。10、（進出口銀行）是通過金融渠道支持本國對外貿(mào)易專業(yè)銀行。11、1988年此前，國內(nèi)保險業(yè)由（中華人民共和國人民保險公）獨家經(jīng)營。12、新中華人民共和國金融體系誕生以（中華人民共和國人民銀行）建立為標志。13、70年代末此前，國內(nèi)金融領(lǐng)域“大一統(tǒng)”格局取決于高度集中（財政信貸管理）體制。14、截止1996年終，國內(nèi)通過重新登記金融租賃公司有（16）家。15、國內(nèi)規(guī)模最大商業(yè)銀行是（中華人民共和國工商銀行）。二、單選題1、下列不屬于中華人民共和國人民銀行詳細職責(zé)是（給公司發(fā)放貸款）2、中華人民共和國建設(shè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略是（為大行業(yè)、大公司服務(wù)）3、1997年終，國內(nèi)經(jīng)重新登記信托投資公司為（244）家。4、國內(nèi)財務(wù)公司是由（公司集團內(nèi)部）集資組建5、改革開放以來，國內(nèi)保險業(yè)迅速發(fā)展，基本形成了以（中華人民共和國人民保險公司）為主體保險業(yè)體系。6、國內(nèi)第一家股票上市商業(yè)銀行是（深圳發(fā)展銀行）7、投資銀行是專門對（工商公司）辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)銀行。8、第一家都市信用社是在（駐馬店）成立。9、中華人民共和國人民銀行專門行使中央銀行職能是在（1984）年。10、國內(nèi)都市信用社改組之初，采用了（都市合伙銀行）過渡名稱。11、下列不屬于國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇是（監(jiān)管其她金融機構(gòu)）。12、國內(nèi)財務(wù)公司在行政上從屬于（各公司集團）。13、國內(nèi)金融租賃業(yè)起始于（80年代初期）。14、1986年2月，國內(nèi)開辦了（郵政儲蓄）業(yè)務(wù)。15、國內(nèi)在（1994）年建立了第一家政策性銀行。三、多選題。1、下列屬于國內(nèi)金融機構(gòu)體系格局構(gòu)成是（）A、財政部B、貨幣當(dāng)局C、商業(yè)銀行D、在華外資金融機構(gòu)答案：BCD2、下列是政策性銀行是（）A、國家開發(fā)銀行B、中華人民共和國進出口銀行C、中華人民共和國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、都市商業(yè)銀行答案：ABC3、國內(nèi)政策性銀行開展業(yè)務(wù)基本原則是（）。A、不與商業(yè)性金融機構(gòu)競爭B、自主經(jīng)營C、分業(yè)管理D、保本微利答案：ABD4、下列屬于國內(nèi)非銀行金融機構(gòu)有（）。A、信托投資公司B、證券公司C、財務(wù)公司D、郵政儲蓄機構(gòu)答案：ABCD5、當(dāng)前國內(nèi)調(diào)節(jié)金融機構(gòu)體系建設(shè)主線原則是（）。A、混業(yè)經(jīng)營B、分業(yè)經(jīng)營C、分業(yè)管理D、混業(yè)管理答案：BC6、投資基金優(yōu)勢是（）。A、投資組合B、分散風(fēng)險C、專家理財D、規(guī)模經(jīng)濟答案：ABCD7、下列屬于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)是（）。A、責(zé)任保險B、財產(chǎn)損失保險C、信用保險D、意外傷害保險答案：ABC8、專業(yè)銀行重要種類涉及（）。A、開發(fā)銀行B、儲蓄銀行C、外匯銀行D、進出口銀行答案：ABCD9、下列屬于信托投資公司重要業(yè)務(wù)有（）。A、代理業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C、征詢業(yè)務(wù)D、兼營業(yè)務(wù)答案：ABCD10、20世紀90年代以來，國際銀行業(yè)浮現(xiàn)了（）趨勢。A、重組B、兼并C、分業(yè)D、收購答案：ABD四、判斷題1、政策性銀行也稱政策性專業(yè)銀行，她們不以賺錢為目的。（）答案：對的。2、國內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行不能從事代理發(fā)行政府債券業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤3、國內(nèi)《保險法》規(guī)定，同一保險人不得同步兼營財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)。（）答案：對的。4、1998年，從上海開始陸續(xù)浮現(xiàn)了以都市命名商業(yè)銀行。（）答案：錯誤5、國內(nèi)財務(wù)公司行政上從屬于中華人民共和國人民銀行。（）答案：錯誤6、外資金融機構(gòu)在華代表處不得從事任何直接賺錢業(yè)務(wù)活動。（）答案：對的7、農(nóng)業(yè)銀行資金來源完全由政府撥款。（）答案：錯誤8、投資銀行可以執(zhí)行本國政府對外援助。（）答案：錯誤9、保險業(yè)大量保費收入用于實業(yè)投資。（）答案：錯誤10、在華外資金融機構(gòu)將逐漸建立以中外合資銀行為主構(gòu)造體系。（）答案：錯誤五、簡答題。1、直接融資中中間人與間接融資金融中介主線區(qū)別是什么？2、列舉五項中央銀行詳細職能。3、簡述一國金融機構(gòu)體系構(gòu)成。4、保險公司詳細業(yè)務(wù)范疇有那些？5、簡述投資基金特點及功能?！紖⒄沾鸢浮?、間接融資媒介重要通過各種負債業(yè)務(wù)活動集聚資金，然后在通過各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動分派這些資金；直接融資機構(gòu)則重要是促成貸款人與借款人與借款人接上關(guān)系，而并非重要在接待雙方之間進行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。2、(1)依法制定和執(zhí)行貨幣政策(2)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通(3)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備(4)經(jīng)理國庫(5)按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構(gòu)(6)按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(7)從事關(guān)于國際金融活動。3、(1)銀行金融機構(gòu)體系，涉及：中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、專業(yè)銀行(2)非銀行金融機構(gòu)，涉及：證券公司、保險公司、信用合伙社、信托公司、租賃公司、財務(wù)公司等。4、(1)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，詳細涉及財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等(2)人身保險業(yè)務(wù)，詳細涉及人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。5、(1)特點：投資組合、分散風(fēng)險、專家理財、規(guī)模經(jīng)濟。(2)功能：投資基金具備各種投資功能，可以用來積累個人財富，可以作為價值儲藏工具，同步也是一種追求高收益手段。六、闡述題1、闡述發(fā)展中華人民共和國家金融機構(gòu)體系特點。2、試闡述如何完善國內(nèi)金融機構(gòu)體系?！紖⒄沾鸢浮?、經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定金融發(fā)展狀況，由于發(fā)展中華人民共和國家各自經(jīng)濟發(fā)展水平處在不同階段，因此她們金融體系也存在區(qū)別，但是從絕大多數(shù)發(fā)展中華人民共和國家看，還是呈現(xiàn)許多共同特點，重要體當(dāng)前：(1)絕大多數(shù)發(fā)展中華人民共和國家既有當(dāng)代型金融機構(gòu)，也有老式非當(dāng)代型金融機構(gòu)，前者大都集中在大都市，后者普遍存在于小市鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)。(2)當(dāng)代型金融機構(gòu)體系普遍沿襲了中央銀行模式，金融機構(gòu)構(gòu)造普通較為單一，在許多發(fā)展中華人民共和國家多數(shù)當(dāng)代型金融機構(gòu)為國營或有國家資本參加。(3)多數(shù)發(fā)展中華人民共和國家為了支持經(jīng)濟較快發(fā)展，普遍對利率和匯率實行管制和干預(yù)；對于金融機構(gòu)政府則經(jīng)常地通過行政指揮手段來操作她們業(yè)務(wù)活動，在獲得一定成績同步，往往又帶來金融機構(gòu)體系效率低下負效應(yīng)。2、(1)中華人民共和國人民銀行要真正地成為國內(nèi)金融機構(gòu)體系核心和領(lǐng)導(dǎo)。一方面，中央銀行必要有相對獨立性和權(quán)威性，國家行政部門不能對其過多地進行干預(yù)。另一方面，中央銀行對商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)核心和領(lǐng)導(dǎo)作用，重要不是靠中央政府賦予行政領(lǐng)導(dǎo)和管理權(quán)實現(xiàn)，而要靠經(jīng)濟手段對商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)施加影響。最后，當(dāng)前國內(nèi)市場經(jīng)濟體制改革還不完善，各種機制尚不健全，人民銀行作為中央銀行不應(yīng)以賺錢為目。(2)國有商業(yè)銀行要真正成為國內(nèi)金融機構(gòu)主體：a完畢國有公司當(dāng)代公司制度改造b進行銀行自身經(jīng)營機制改造c解決歷史遺留問題。(3)廣泛開展金融領(lǐng)域有序競爭，打破專業(yè)銀行分工壟斷局面，準許專業(yè)銀行業(yè)務(wù)恰當(dāng)交叉。(4)建立為直接金融服務(wù)規(guī)范化機構(gòu)。第七章存款貨幣銀行一、填空題1、1845年，中華人民共和國浮現(xiàn)第一家新式銀行是（麗如銀行）。2、中華人民共和國自辦第一家銀行是（中華人民共和國通商銀行）。3、當(dāng)西方資本主義國家先后建立起新銀行體系時，中華人民共和國信用領(lǐng)域占統(tǒng)治地位金融機構(gòu)是(錢莊和票號)。4、銀行互相之間資金融通被稱作（銀行同業(yè)拆借）。5、商業(yè)銀行接受客戶鈔票存款以及從中央銀行獲得再貼現(xiàn)和再貸款叫做（原始存款）。6、存款貨幣創(chuàng)造是在商業(yè)銀行組織（轉(zhuǎn)帳結(jié)算）基本上進行。7、商業(yè)銀行經(jīng)營三原則是（賺錢性）、（流動性）和（安全性）。8、商業(yè)銀行為了保持資金高度流動性，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性，這種經(jīng)營管理理論叫做（商業(yè)貸款理論或者真實票據(jù)論）。9、（預(yù)期收入理論）強調(diào)不是貸款能否自償，也不是擔(dān)保品能否迅速變現(xiàn)，而是借款人確有可用于還款任何預(yù)期收入。10、為了應(yīng)付提存所需保持流動性，商業(yè)銀行可以將其資金一某些投資于具備轉(zhuǎn)讓條件證券上，這種理論叫做（可轉(zhuǎn)換性理論）。11、借款人可以履行合同，有充分把握準時足額償還本息屬于（正常類貸款）12、盡管借款人當(dāng)前有能力償還本息，但是存在某些也許對償還產(chǎn)生不利影響因素，此類貸款是(關(guān)注類貸款)。13、借款人還款能力浮現(xiàn)了明顯問題，依托其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，此類貸款是（次級類貸款）。14、借款人無法足額償還本息，雖然執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也必定要導(dǎo)致一某些損失，此類貸款是（可疑類貸款）。答案：15、在采用所有也許辦法和必要法律程序后，貸款也許也要導(dǎo)致一某些損失，此類貸款是（損失類貸款）。16、在改革開放之前國內(nèi)是（大一統(tǒng)）銀行體制。17、銀行券是在（商業(yè)票據(jù)）流通基本上產(chǎn)生。18、接受她人委托，代為管理、經(jīng)營和解決經(jīng)濟事務(wù)行為，叫做（信托）。19、客戶把現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項支付給異地受款人業(yè)務(wù)叫做（匯兌業(yè)務(wù)）。20、銀行依照客戶規(guī)定，買進客戶未到付款期票據(jù)業(yè)務(wù)，叫做（貼現(xiàn)）。二、單選題1、1694年，由私人開辦，最早股份銀行是（英格蘭銀行）2、中華人民共和國自辦第一家銀行是1897年成立（中華人民共和國通商銀行）3、同初期銀行相比當(dāng)代商業(yè)銀行本質(zhì)特性（信用創(chuàng)造）4、銀行持股公司旨在（美國）最為流行5、巴塞爾合同中對規(guī)定銀行核心資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)原則比率目的至少為（4%）6、銀行買進一張未到期票據(jù)，票面額為1萬元，年貼現(xiàn)率為10％，票據(jù)50天后到期，則銀行應(yīng)向客戶支付（9863元）7、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)是指銀行（購買證券）活動。8．就組織形式來說，國內(nèi)商業(yè)銀行實行（總分行制度）9普通居民存款屬于（儲蓄存款）10、客戶以現(xiàn)款交付銀行，有銀行把款項支付給異地收款人業(yè)務(wù)稱為（匯兌業(yè)務(wù)）11、一種儲蓄帳戶，可付息，但可開出可轉(zhuǎn)讓支付命令，是（NOW）12、為了應(yīng)付提存所需保持流動性，商業(yè)銀行可以將其資金一某些投資于具備轉(zhuǎn)讓條件證券上，這種理論被稱為（可轉(zhuǎn)換理論）13、下列不屬于負債管理理論缺陷是（減少資產(chǎn)流動性）14、以為銀行只宜發(fā)放短期貸款資產(chǎn)管理理論是（真實票據(jù)理論）15、按關(guān)于規(guī)定確已無法收回，需要沖銷呆帳準備金貸款屬于（呆帳貸款）三、多選題1、商業(yè)銀行鈔票資產(chǎn)涉及（）A、庫存鈔票B、在中央銀行中存款準備金C、同業(yè)存款D、托收過程中資金答案：ABCD2、下列那些屬于在商業(yè)銀行創(chuàng)新中產(chǎn)生新型存款帳戶（）A、ECUB、NOWC、ATSD、MMDA答案：BCD3、下列可開立支票存款是（）A、定期存款B、活期存款C、儲蓄存款D、貨幣市場存款帳戶 答案：AD4、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按擔(dān)保形式分，可分為（）A、貼現(xiàn)貸款B、質(zhì)押貸款C、抵押貸款D、信用貸款答案：ACD5、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)涉及（）A、鈔票B、貸款C、證券投資D、資本答案：ABC6、可以用來從當(dāng)商業(yè)銀行二線準備資產(chǎn)有（）A、在中央銀行存款B、CDsC、國庫券D、同業(yè)拆借資金答案：BC7、下列屬于在金融創(chuàng)新中浮現(xiàn)新型金融工具備（）A、票據(jù)發(fā)行便利B、信托業(yè)務(wù)C、遠期利率合同D、互換答案：ACD8、商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)也許獲得好處有（）A、控制公司經(jīng)營B、雙方提成C、手續(xù)費收入D、暫時占用客戶資金答案：CD9、貸款證券化兼有（）兩重性質(zhì)A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新B、融資方式創(chuàng)新C、負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新D、融資范疇擴大答案：AC10、商業(yè)銀行進行存款創(chuàng)造前提條件是（）A、某些準備金制度B、非鈔票結(jié)算制度C、自身擁有銀行券發(fā)行權(quán)D、所有都是答案：AB四、判斷題1、商業(yè)銀行與其她專業(yè)銀行及金融機構(gòu)基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一能接受、創(chuàng)造和收縮活期存款金融機構(gòu)。（）答案：對的2、商業(yè)