商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力研究-基于浦發(fā)銀行的調(diào)研的中期報(bào)告

商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力研究——基于浦發(fā)銀行的調(diào)研的中期報(bào)告前言本文是基于對(duì)中國(guó)浦發(fā)銀行的調(diào)研所得的結(jié)論和思考，探討商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力的中期報(bào)告。一、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的概念商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指在銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中，通過(guò)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的流程，對(duì)銀行全面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制和管理的方式。全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括不同類型的風(fēng)險(xiǎn)管理，例如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行的盈利能力、資本充足性和償付能力等方面的穩(wěn)定性，從而提高競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。二、浦發(fā)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架和實(shí)踐1.浦發(fā)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架浦發(fā)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架主要涵蓋以下幾個(gè)方面：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)。浦發(fā)銀行成立了風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，并設(shè)置了職責(zé)明確的風(fēng)險(xiǎn)管理職位，以有效地管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程。浦發(fā)銀行通過(guò)頒布風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制定風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及建立風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估規(guī)范等方式，來(lái)規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。(3)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具。浦發(fā)銀行利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)軟件和硬件平臺(tái)，建立起一套統(tǒng)一的信息系統(tǒng)，來(lái)幫助風(fēng)險(xiǎn)管理人員更好地管理銀行的各種風(fēng)險(xiǎn)。(4)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。浦發(fā)銀行通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型或指標(biāo)，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估，并及時(shí)對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，以做出相應(yīng)決策。2.浦發(fā)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐(1)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。浦發(fā)銀行通過(guò)建立完善的信用評(píng)估體系，對(duì)借款人或發(fā)行人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，以判斷其還款或兌付能力。同時(shí)，浦發(fā)銀行也通過(guò)積極拓展業(yè)務(wù)、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高拍賣處置效率等方式來(lái)管理信用風(fēng)險(xiǎn)。(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。浦發(fā)銀行通過(guò)建立綜合的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)衡量體系和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)。(3)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。浦發(fā)銀行通過(guò)對(duì)操作流程進(jìn)行優(yōu)化、糾錯(cuò)和完善來(lái)降低操作風(fēng)險(xiǎn)。此外，浦發(fā)銀行還加強(qiáng)員工培訓(xùn)和評(píng)估機(jī)制，加大內(nèi)部審計(jì)力度等方面來(lái)保障操作風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。浦發(fā)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)管理，強(qiáng)化法律與監(jiān)管意識(shí)，密切關(guān)注相關(guān)法規(guī)政策的變化。三、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題及建議1.風(fēng)險(xiǎn)管理水平不均不同銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平存在較大差異。一些銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面經(jīng)驗(yàn)充足，而另一些銀行則需要進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。建議：加強(qiáng)銀行之間的經(jīng)驗(yàn)交流，廣泛借鑒優(yōu)秀銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和成功實(shí)踐。2.風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程的不完備對(duì)于某些風(fēng)險(xiǎn)管理方面，各家銀行間缺乏相應(yīng)的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。建議：通過(guò)相關(guān)部門(mén)的規(guī)范設(shè)計(jì)，建立全行業(yè)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)。3.信息化水平的決定性因素信息化技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理起決定性作用，但是，有的銀行信息化水平相比其他領(lǐng)域進(jìn)展較為緩慢。建議：加速信息化方面的更新、提升和應(yīng)用，建立靈活高效的信息管理系統(tǒng)。結(jié)論商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是保證銀行資本充足、健康和可持續(xù)發(fā)展的重要保證。因此，銀行需要全面引入風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并結(jié)