2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)

(11)開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)；(12)對(duì)已經(jīng)或也許發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)(13)對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；(16)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的平常管理工作；(17)承接國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立時(shí)間國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行1994年3月國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資中國(guó)進(jìn)出口銀行1994年4月支持進(jìn)出口貿(mào)易融資中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1994年11月按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，重要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。大型商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行”。時(shí)間工商銀行1984年1月1日2005年10月28日整體改制為股份有限公司2006年10月27日1979年初2007年1月中國(guó)銀行1912年外。1979年2004年8月26日整體改制為股份有限公司2006年6月1日2006年7月5日中國(guó)建設(shè)銀行1954年10月1日成立，原名中國(guó)人民建設(shè)銀行，曾隸屬射政部1979年2004年9月17日整體改制為股份有限公司2005年10月27日1987年4月1日2005年6月23日2007年5月15日附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別?對(duì)比項(xiàng)目轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)設(shè)立地區(qū)低，對(duì)支農(nóng)服務(wù)要求較少制，實(shí)行股份合作制。股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層。舉產(chǎn)生，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層。3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社2023年1月29日，銀監(jiān)會(huì)公布并正式開(kāi)始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的小區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來(lái)源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金項(xiàng)目資金由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。可吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。資金運(yùn)用發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或購(gòu)買國(guó)債、金融債券，可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)人提供擔(dān)保。批設(shè)時(shí)間：2023年12月31日掛牌時(shí)間：2023年3月20日第二章銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境劃分原則期限一般在1年如下(含1年)。(商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等)期限一般在1年以上。(股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債)包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、利(即企業(yè)債)、國(guó)債(按償還期不同樣分為短、中、長(zhǎng)期代表是股票，它是股份有限企業(yè)公開(kāi)發(fā)行的、用以證明只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和發(fā)售。按股票所代表的股、N股?？赊D(zhuǎn)換企業(yè)債券-可在特定期間按特定條件轉(zhuǎn)換為一般資金集中趕來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債用于投資和籌資的用于支付、便于商品多種票據(jù)貨幣務(wù)指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國(guó)人民銀行從2023年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款)和超額存款行寄存在中央銀行、超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金的部分，重要或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金)。2023年，我國(guó)實(shí)內(nèi)容是商業(yè)銀行合用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為獲得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票會(huì)的資金投向，增進(jìn)資金的高效流動(dòng)。(1986年開(kāi)展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù))市場(chǎng)利率、官方利率、公定利率(民間金融組織)名義利率、實(shí)際利率(扣除通脹原因)固定利率、浮動(dòng)利率(一般調(diào)整期為六個(gè)月)即期利率、遠(yuǎn)期利率制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍固定匯率、浮動(dòng)匯率即期匯率、遠(yuǎn)期匯率(遠(yuǎn)期差價(jià)分升水、貼水、平價(jià)官方匯率、市場(chǎng)匯率選擇對(duì)應(yīng)的匯率制度(最基礎(chǔ)、最關(guān)鍵部分)窗口指導(dǎo)務(wù)在歷年的考試中，考分占比一般在25%-35%左右。當(dāng)然，在歷年考試中，考試類型也仍然(2)定期存款的重要規(guī)定p54定期存款P54表3-3定期存款種類。整存整取零存整取整存零取存本取息中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià)):中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。(1)外匯儲(chǔ)蓄存款中國(guó)人民銀行公布的《個(gè)人外匯管理措施》(如下簡(jiǎn)稱《措施》,從2023年2月1日起施境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一種常常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)常包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。貸款是指經(jīng)同意可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約我國(guó)自2023年開(kāi)始全面實(shí)行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)【例題2:單項(xiàng)選擇題】目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行(ABCDE)相結(jié)合答案B試題解析：貸款強(qiáng)調(diào)三查，即貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查)(6)貿(mào)易融資資進(jìn)口商提供的服務(wù)，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)(見(jiàn)表3-6p69)。(請(qǐng)學(xué)員各自銀行有條件的付款承諾。流程見(jiàn)圖3-1。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(2)遠(yuǎn)期外匯交易第4章銀行管理合規(guī)管理今年的教材對(duì)于本章內(nèi)容修改較大，估計(jì)本章內(nèi)容考分會(huì)占到25%-30%左右。4.1企業(yè)治理股東大會(huì)是股份企業(yè)的最高權(quán)力機(jī)關(guān).董事會(huì)：注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。(4)未分派利潤(rùn)務(wù)六部分。商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)關(guān)鍵資本的100%,計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)關(guān)鍵資本的50%?！纠}2:單項(xiàng)選擇題】保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的關(guān)鍵指標(biāo)是(A)。【例題3:單項(xiàng)選擇題】下列有關(guān)商業(yè)銀行資本的描述，哪一項(xiàng)是對(duì)的的(D)?！纠}4:單項(xiàng)選擇題】如下各項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超過(guò)估計(jì)損失的那部分損失【例題5:單項(xiàng)選擇題】按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，關(guān)鍵資本不包括(D).【例題1:判斷題】從本質(zhì)上看，銀行就是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。(V)銀行風(fēng)險(xiǎn)重要包括如下9點(diǎn)：【例題3,單項(xiàng)選擇題】下列有關(guān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法中，B、在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的積極負(fù)債變?yōu)楸?.4內(nèi)部控制合理保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)匯報(bào)及有關(guān)信內(nèi)部控制的原則1.全面性原則2.重要性原則3.制衡性原則4.適應(yīng)性原則5.成本效益原則A第二篇銀行業(yè)有關(guān)法律法規(guī)一、考試大綱5.1《中國(guó)人民銀行法》有關(guān)規(guī)定中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)中國(guó)人民銀行的提議檢查監(jiān)督權(quán)中國(guó)人民銀行在特定狀況下的檢查監(jiān)督權(quán)5.2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的合用范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定5.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任刑事責(zé)任行政責(zé)任行政處分有關(guān)的懲罰措施5.4反洗錢法律制度洗錢概述5.1《中國(guó)人民銀行法》有關(guān)規(guī)定1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)并于通過(guò)之日公布實(shí)行。2023年12月27日，進(jìn)行修改，本次修改合計(jì)25處，修改后的條文增長(zhǎng)至五十三條。3.對(duì)私自設(shè)置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政懲罰和采用其他行政處理措施。包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑行政懲罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政懲罰。5.3.3行政處分行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任的行為予以的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、罷職、開(kāi)除。1.對(duì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施處違法所得1-5倍罰款；局限性50萬(wàn)的，處50-200萬(wàn)罰款。第6章銀行重要業(yè)務(wù)法律規(guī)定6.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定6.4銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定本章簡(jiǎn)介銀行重要業(yè)務(wù)法律規(guī)定，包括存款業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)和6.1.1存款及其辦理原則2.凍結(jié)銀行存款被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法“協(xié)助扣劃存款告知書”(3)貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提貸款業(yè)務(wù)是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意的金融機(jī)構(gòu)所從事的(二)貸款余額≤存款余額75%(三)流動(dòng)資產(chǎn)≥流動(dòng)負(fù)債25%(四)對(duì)同一借款人的貸款余額≤商業(yè)銀行資本余額10%第7章民商事法律基本規(guī)定7.1民事權(quán)利主體法人非法人組織7.2民事法律行為和代理民事法律行為代理及其種類7.3擔(dān)保法律制度擔(dān)保法律制度概述物權(quán)法抵押質(zhì)押保證留置7.4企業(yè)法律制度《企業(yè)法》概述企業(yè)設(shè)置制度企業(yè)資本制度企業(yè)的組織構(gòu)造企業(yè)終止制度7.5票據(jù)法律制度《票據(jù)法》概述票據(jù)的功能票據(jù)行為(出票、背書、承兌、保證)票據(jù)權(quán)利票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施7.6協(xié)議法律制度協(xié)議的概念及特性協(xié)議的簽訂協(xié)議的生效協(xié)議得履行法人是具有民事權(quán)力能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)力和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。2.法人成立的要件(1)依法成立；(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；(1)企業(yè)法人企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。在我國(guó)，企業(yè)法人是最重要的企業(yè)法人形式。企業(yè)分為有限責(zé)任企業(yè)和股份有限企業(yè)。(3)事業(yè)單位法人(4)社會(huì)團(tuán)體法人7.3擔(dān)保法律制度擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向2023年3月16日，十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》,該法于2023年10月1日起施行。(1)物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的法定規(guī)則(3)擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ庖?guī)則(5)《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的關(guān)系A(chǔ).向丙企業(yè)追償1000萬(wàn)元B.先規(guī)定甲企業(yè)拍賣擔(dān)保的房屋償債，再向丙企業(yè)追償600萬(wàn)元C.先向丙企業(yè)追償600萬(wàn)元，再規(guī)定甲企業(yè)拍賣擔(dān)保的房屋償債D.先向丙企業(yè)追償1000萬(wàn)元，等甲企業(yè)拍賣房屋款項(xiàng)入賬后，退回丙企業(yè)400萬(wàn)2023年，由國(guó)務(wù)院法制辦正式啟動(dòng)《企業(yè)法》的修改，2023年2月第一次全國(guó)人大常委會(huì)審議，10月27日第三次審議時(shí)通過(guò)，修改后的《企業(yè)法》2023年1月1日開(kāi)始實(shí)行。新企業(yè)設(shè)置是指企業(yè)發(fā)起人為增進(jìn)企業(yè)成立并獲得法人資格(3)強(qiáng)調(diào)企業(yè)資本不得任意變更。1.股東大會(huì)(或股東會(huì))4.企業(yè)經(jīng)理(企業(yè)的代理人)(1)企業(yè)破產(chǎn)(不能清償?shù)狡趥鶆?wù))(2)企業(yè)解散7.6協(xié)議法