保險學(xué)課件-保險學(xué)(第六章)

保險學(xué)課件-保險學(xué)(第六章)匯報人：文小庫2024-01-23CONTENTS保險學(xué)基本概念與原理各類保險產(chǎn)品介紹及分析保險市場結(jié)構(gòu)、監(jiān)管與政策環(huán)境風(fēng)險評估、定價與承保策略索賠處理、再保險和投資管理未來發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)保險學(xué)基本概念與原理01指未來結(jié)果的不確定性，包括損失發(fā)生與否及損失程度大小的不確定性。風(fēng)險是一種風(fēng)險管理方式，通過集中風(fēng)險、分散風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險等手段，對風(fēng)險進行有效管理和控制。保險風(fēng)險與保險定義保險功能經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理。保險作用保障社會再生產(chǎn)的順利進行、維護社會穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展。保險功能與作用保險人、投保人、被保險人、保險標(biāo)的、保險金額、保險費、保險期限和保險責(zé)任等。雙務(wù)合同、射幸合同、附和合同、最大誠信合同。保險合同要素及特點保險合同特點保險合同要素承保對投保人提出的投保申請進行審核，決定是否接受承保的過程。理賠在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故后，被保險人或受益人提出索賠申請，保險公司根據(jù)保險合同規(guī)定進行賠償處理的過程。監(jiān)管政府對保險公司的監(jiān)督和管理，以確保保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營和保障被保險人的利益。展業(yè)即保險推銷，通過直接或間接渠道向目標(biāo)客戶推銷保險產(chǎn)品。核保對投保標(biāo)的的風(fēng)險進行評估和分類，確定是否承保及承保條件的過程。投資保險公司將收取的保險費進行投資運作，以獲取收益并增強償付能力的過程。010203040506保險公司運營流程各類保險產(chǎn)品介紹及分析02以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。以被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費用支出或收入損失為給付保險金條件的保險。以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。人壽保險健康保險意外傷害保險人身保險產(chǎn)品以企業(yè)存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。以個人生活資料、農(nóng)具、私住房屋等財產(chǎn)為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。以各類運輸工具，如汽車、火車、輪船、飛機等作為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。企業(yè)財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險運輸工具保險財產(chǎn)保險產(chǎn)品公眾責(zé)任保險承保被保險人在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費者或使用人等第三者人身傷亡或其他損失所引起的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險承保被保險人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責(zé)任。責(zé)任保險產(chǎn)品保證保險在被保證人的作為或不作為致使被保險人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟損失時，由保險人來承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的保險。信用保險權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保證保險產(chǎn)品保險市場結(jié)構(gòu)、監(jiān)管與政策環(huán)境03少數(shù)大型保險公司占據(jù)主導(dǎo)地位，控制市場份額和定價權(quán)。大量中小型保險公司通過創(chuàng)新和差異化競爭獲取市場份額。不同地區(qū)的保險市場存在差異，受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、文化、法律等因素影響。寡頭壟斷市場競爭激烈的市場區(qū)域性市場保險市場結(jié)構(gòu)特點監(jiān)管目標(biāo)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管手段國際合作國內(nèi)外保險監(jiān)管體系比較保護消費者權(quán)益、維護市場公平競爭、防范系統(tǒng)性風(fēng)險。包括行政許可、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰等。國內(nèi)保險監(jiān)管機構(gòu)為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（CBIRC），國外則多為獨立的保險監(jiān)管機構(gòu)。加強跨國監(jiān)管合作，共同應(yīng)對全球性保險風(fēng)險和挑戰(zhàn)。政府對保險業(yè)的政策導(dǎo)向和支持程度，如保險產(chǎn)品創(chuàng)新、稅收優(yōu)惠等。保險法律法規(guī)的完善程度和執(zhí)行力度，如《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等。國家宏觀經(jīng)濟政策對保險業(yè)的影響，如貨幣政策、財政政策等。社會文化環(huán)境對保險需求的影響，如人口老齡化、消費者保險意識提高等。保險政策法律法規(guī)宏觀經(jīng)濟政策社會文化環(huán)境政策環(huán)境對保險業(yè)影響風(fēng)險評估、定價與承保策略04包括定性評估、定量評估以及定性與定量相結(jié)合的評估方法。風(fēng)險評估方法風(fēng)險評估技術(shù)風(fēng)險評估應(yīng)用包括風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險評價等。在保險業(yè)務(wù)中，風(fēng)險評估是確定保險標(biāo)的風(fēng)險等級、制定承保條件和厘定保險費率的基礎(chǔ)。030201風(fēng)險評估方法及技術(shù)應(yīng)用保險產(chǎn)品的定價應(yīng)遵循公平、合理、充足和可持續(xù)等原則，確保保費收入能夠覆蓋賠款支出、費用支出和合理利潤。定價原理根據(jù)保險產(chǎn)品的特點和市場需求，可選擇不同的定價策略，如滲透定價、撇脂定價、競爭定價等。定價策略包括成本導(dǎo)向定價法、需求導(dǎo)向定價法和競爭導(dǎo)向定價法等。定價方法定價原理及策略選擇包括展業(yè)、核保、簽單、收費等環(huán)節(jié)，應(yīng)確保流程順暢、高效，提高客戶滿意度。承保流程在承保過程中，應(yīng)加強對保險標(biāo)的的風(fēng)險識別和控制，防止逆選擇和道德風(fēng)險的發(fā)生。風(fēng)險控制可通過簡化流程、提高自動化程度、加強內(nèi)部協(xié)作等方式優(yōu)化承保流程，提高承保效率和質(zhì)量。優(yōu)化措施承保流程優(yōu)化和風(fēng)險控制索賠處理、再保險和投資管理05保險公司收到被保險人或受益人的索賠申請后，應(yīng)及時進行登記和初步審查。受理索賠申請保險公司對索賠案件進行調(diào)查核實，包括收集相關(guān)證據(jù)、詢問有關(guān)人員等。調(diào)查核實索賠處理流程和技巧分享索賠處理流程和技巧分享理賠決定根據(jù)調(diào)查結(jié)果和保險合同規(guī)定，保險公司作出是否賠付的決定。賠款支付對于決定賠付的案件，保險公司應(yīng)及時支付賠款。

索賠處理流程和技巧分享保持溝通與被保險人或受益人保持良好溝通，及時解答疑問，提供必要的幫助。注重細(xì)節(jié)在處理索賠案件時，應(yīng)認(rèn)真審查相關(guān)材料，注意細(xì)節(jié)問題。合理運用專業(yè)知識運用保險學(xué)、法律等相關(guān)知識，對索賠案件進行準(zhǔn)確分析和判斷。VS通過再保險，原保險人可以將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他保險人，實現(xiàn)風(fēng)險分散。擴大承保能力再保險可以增加原保險人的承保能力，使其能夠承保更大規(guī)模的保險業(yè)務(wù)。風(fēng)險分散再保險原理及實踐應(yīng)用穩(wěn)定經(jīng)營：再保險有助于原保險人穩(wěn)定經(jīng)營，避免因單一風(fēng)險導(dǎo)致的巨大損失。再保險原理及實踐應(yīng)用非比例再保險原保險人在一定限額內(nèi)承擔(dān)風(fēng)險，超過限額部分由再保險人承擔(dān)。比例再保險原保險人和再保險人按照一定比例分擔(dān)風(fēng)險和保費。臨時再保險針對特定風(fēng)險或項目進行的臨時性再保險安排。再保險原理及實踐應(yīng)用確保投資本金的安全是首要目標(biāo)，避免高風(fēng)險投資。安全性原則在保障安全性的前提下，追求合理的投資收益。收益性原則投資管理策略及資產(chǎn)配置流動性原則：保持一定的資產(chǎn)流動性，以應(yīng)對可能的賠付需求。投資管理策略及資產(chǎn)配置固定收益類資產(chǎn)如國債、企業(yè)債等，提供穩(wěn)定的收益來源。權(quán)益類資產(chǎn)如股票、基金等，具有較高的增值潛力但風(fēng)險較大。投資管理策略及資產(chǎn)配置如房地產(chǎn)等，提供長期穩(wěn)定的收益和增值空間。如另類投資等，根據(jù)市場情況和風(fēng)險偏好進行適當(dāng)配置。不動產(chǎn)類資產(chǎn)其他類資產(chǎn)投資管理策略及資產(chǎn)配置未來發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)0603區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用智能合約、數(shù)字身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)安全等，提高保險交易透明度和信任度。01人工智能技術(shù)應(yīng)用智能客服、智能核保、智能理賠等，提高服務(wù)效率，降低成本。02大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險定價、反欺詐等，提升保險業(yè)務(wù)精準(zhǔn)度和風(fēng)險管理能力。科技創(chuàng)新對保險業(yè)影響定制化產(chǎn)品、個性化服務(wù)，滿足消費者多樣化需求。個性化需求增加移動APP、在線客服、智能語音應(yīng)答等，提供便捷高效的線上服務(wù)。線上化趨勢明顯與健康、養(yǎng)老、教育等產(chǎn)業(yè)融合，提供綜合保障服務(wù)。跨