教育規(guī)劃理財規(guī)劃師

教育規(guī)劃理財規(guī)劃師2024/3/29教育規(guī)劃理財規(guī)劃師教育規(guī)劃認識目前經(jīng)濟現(xiàn)象教育規(guī)劃的重要性教育規(guī)劃的步驟正確地教育規(guī)劃教育規(guī)劃理財規(guī)劃師

教育計劃————認識目前經(jīng)濟現(xiàn)象教育規(guī)劃理財規(guī)劃師金錢的兩重性壞的一面——長期受通脹影響20年前的家有十萬——絕對大款20年后的家有十萬——普通不過教育規(guī)劃理財規(guī)劃師通貨膨脹率的作用年份19791980198119821983198419851986198719881989通貨膨脹率（%）262.41.91.52.88.867.318.517.8實際價值（元）1000980925903886873849781737686579年份19901991199219931994199519961997199819992000通貨膨脹率（%）2.12.95.413.221.714.86.10.81-2.1-3待查實際價值（元）492482468444392322281265263268276資料來源：《中國金融年鑒（1997）》，2000年11期縮水80%教育規(guī)劃理財規(guī)劃師

我們不得不思考：當?shù)谌呜敻桓锩鼇砼R時，你在哪里？我們不得不審慎地思考自己的投資和理財行為！教育規(guī)劃理財規(guī)劃師教育規(guī)劃認識目前經(jīng)濟現(xiàn)象教育規(guī)劃的重要性教育規(guī)劃的步驟正確地教育規(guī)劃教育規(guī)劃理財規(guī)劃師

子女教育費用知多少廣闊的教育消費市場孩子成才父母心愿

教育基金早準備孩子未來好安排教育規(guī)劃的重要性教育規(guī)劃理財規(guī)劃師養(yǎng)育孩子的基本費用項目低標準一般標準高標準生育費用40001000040000教育費用135800220000300000生活費用130000200000320000總計269800430000660000（單位：元）教育規(guī)劃理財規(guī)劃師生一個孩子4千~4萬元一般醫(yī)院4000元起專業(yè)醫(yī)院收費逐步上升月子醫(yī)院日漸興旺高價病房不乏光顧者教育規(guī)劃理財規(guī)劃師養(yǎng)一個孩子13萬~32萬0~3歲：奶粉、尿布、玩具、服裝、零食、外出活動用具、保姆、鐘點工3~6歲：幼兒園9年義務(wù)教育階段：日常吃、穿、用，個人興趣愛好高中階段：時尚、時髦、追星、初戀大學(xué)階段：一只手掙錢，一只手花錢教育規(guī)劃理財規(guī)劃師教一個孩子14萬~30萬幼兒園：一般三年支出10800元左右小學(xué)：五年，一般每年支出1000元左右初中：四年，一般每年支出5000~10000元左右高中：三年，一般每年支出10000元左右大學(xué)：四年，一般每年支出15000~20000元左右教育規(guī)劃理財規(guī)劃師子女教育費用知多少20世紀90年代以來，家庭的教育支出以平均每年29.3%的速度增長，明顯快于家庭收入的增長和國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長。子女費用年年增高，已成為家庭沉重負擔(dān)，同時也是導(dǎo)致我國部分家庭生活水平下降的主要原因之一。1999年全國城鎮(zhèn)居民家庭人均用于教材及參考書、學(xué)雜費、托幼費、成人教育等費用為323元，是1990年的9.6倍。目前全國54％的城鎮(zhèn)居民家庭有子女在校就讀，平均每百戶供養(yǎng)112個子女，以一學(xué)年兩學(xué)期計算，平均每個家庭一年的教育支出為2690元，占家庭全年實際支出的15.l％。教育規(guī)劃理財規(guī)劃師統(tǒng)計顯示，北京家庭完成一名子女的初中教育，需要投入6.5萬元，完成高中教育需8.5萬元，完成大專教育需10.7萬元，完成大學(xué)本科教育需16萬元。在擇校、贊助費方面，初中生教育投入居首位，年人均高達14913元。調(diào)查表明，北京家庭子女教育費用年人均達8042元。孩子就學(xué)情況不同，學(xué)習(xí)費用差距也很大，其中大學(xué)本科最高，年人均10561元；其次是專科，年人均5252元；幼兒園學(xué)習(xí)費用以年人均4057元居第三位。高中和碩士及以上學(xué)習(xí)費用分別列第四、第五位，初中和小學(xué)列第六、第七位。北京家庭一名子女完成大學(xué)本科教育需16萬元子女教育費用知多少(北京）教育規(guī)劃理財規(guī)劃師上海人用在教育上的花費十年之間增長了13.5倍。據(jù)統(tǒng)計，1990～1999年，上海市區(qū)居民家庭的人均年教育消費支出從32元攀升到463元，年均增長達到34.6％，比同期的消費支出增幅高了17.1個百分點。城市調(diào)查隊推算，培養(yǎng)一個孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)共19年，家庭支付的教育費用達10.5萬元，這還不包括孩子日常的基本生活消費。調(diào)查表明，為了培養(yǎng)孩子，有七成的家庭選擇教育儲蓄。教育的高回報是上海市民舍得投入的主要內(nèi)因。“阿拉”肯花大錢“買”教育子女教育費用知多少（上海）教育規(guī)劃理財規(guī)劃師大學(xué)的門檻變高了。2000年，全國高校的平均學(xué)費水平在4000元到5000元之間。相比之下，我國1999年城鎮(zhèn)居民人均收入不過5854元，農(nóng)村居民人均收入不過2210元。按目前全國大學(xué)教育平均費用8993元/年計算,四年大學(xué)的花費平均為35972元,城鎮(zhèn)居民1人不吃不喝也要攢6.14年;農(nóng)村居民1人要攢16.28年。子女教育費用知多少（全國）教育規(guī)劃理財規(guī)劃師我國現(xiàn)階段普通家庭子女教育費用狀況表教育階段學(xué)前(4年)九年義務(wù)教育高中（3年）大學(xué)(4年)合計平均費用1516/年1278/年3565/年8993/年平均費用額度606411502106953597264233城鎮(zhèn)居民年平均收入5854元/年需攢1.04年需攢1.96年需攢1.83年需攢6.14年合計需攢10.98年農(nóng)村居民年平均收入2210元/年需攢2.74年需攢5.2年需攢4.84年需攢16.28年合計需攢29.07年教育規(guī)劃理財規(guī)劃師廣闊的教育消費市場望子成龍、在子女身上寄托自己未實現(xiàn)的夢想，是中國文化歷史積淀中孕育出的一種社會心理，而獨生子女在城市中的普遍性進一步強化了這種心理。因此，選擇教育特別是高等教育必將成為眾多家庭的一種理性投資，子女教育費用將成為我國居民未來的主要支出項目之一，教育消費將成為人們消費中經(jīng)常性的、較長期的熱點，這是發(fā)展的必然趨勢。教育規(guī)劃理財規(guī)劃師廣闊的教育消費市場有關(guān)消費意向調(diào)查表明，我國預(yù)期教育費用增加的家庭比例排在首位；上海等大城市的中學(xué)生家長，70％以上希望子女能上大學(xué)深造，并且80％的家長認為非義務(wù)教育實行合理收費是合乎情理的。這表明我國居民對于子女教育的需求很高。而且，人們對未來發(fā)展趨勢的判斷可能會促成其在教育投入上作出超乎尋常的選擇，例如節(jié)衣縮食供子女上重點學(xué)校甚至出國留學(xué)。教育規(guī)劃理財規(guī)劃師目前，獨生子女家庭對孩子的成長抱有較高的期望，非常愿意為孩子的教育投資，用家庭儲蓄的很大部分的比例來做教育投資是當今逐步普遍化的現(xiàn)象。據(jù)調(diào)查，我國教育消費需求是一年2500億左右。廣闊的教育消費市場教育規(guī)劃理財規(guī)劃師家長普遍認同，教育投資是家庭中最長遠的投資。據(jù)順德市、無錫等城市最近的抽樣調(diào)查，表明工薪階層、企業(yè)老板和普通居民家庭中，將子女教育消費排在前列已成為普遍現(xiàn)象；如今國家雖然鼓勵多消費，但各家各戶都有一本賬，每年每月把收入的一半儲存起來，目的首先是為了支付孩子的教育費用，其次才是將來的養(yǎng)老和治病費用?！霸倏嗖荒芸嗪⒆樱俑F不能窮教育”孩子成才，父母心愿教育規(guī)劃理財規(guī)劃師有大宗消費計劃安排的家庭統(tǒng)計表在10個城市1000個樣本的大宗消費計劃安排問卷調(diào)查中,對子女上學(xué)有計劃的占32.5%孩子成才，父母心愿教育規(guī)劃理財規(guī)劃師1999年我國城鎮(zhèn)居民儲蓄用途調(diào)查結(jié)果居民儲蓄的用途是用于“子女教育”的比例達64.1%,高于其他孩子成才，父母心愿教育規(guī)劃理財規(guī)劃師以教育費用的增幅來看，目前一個小孩完成國內(nèi)學(xué)業(yè)直到大學(xué)畢業(yè)，十八年后需要的教育經(jīng)費可能要幾十萬。如果不及早準備，將來臨時籌措會倍感辛苦。為了讓孩子上大學(xué)，家長只能把其它消費降到最低點，重歸“新三年，舊三年，縫縫補補又三年”的老路?教育基金早準備孩子未來好安排教育規(guī)劃理財規(guī)劃師百年大計，教育第一為了孩子，不惜代價節(jié)衣縮食，保證教育居民儲蓄中43.5%是準備用于子女教育支出據(jù)市教科院普教所調(diào)查，2001年上海市中小學(xué)的家庭教育投資平均每人每年達到6562.1元教育規(guī)劃理財規(guī)劃師教育專項基金理財專家指出隨著教育事業(yè)的高速發(fā)展，高等教育的普及，人們受教育的機會大大增加，家庭用于教育的支出也將以每年20%的比例上漲。對于家庭來說，有三筆錢是必須盡早籌劃的：醫(yī)療、養(yǎng)老、教育。因此，家庭在教育基金的籌劃上應(yīng)早做打算。教育規(guī)劃理財規(guī)劃師再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育教育規(guī)劃理財規(guī)劃師教育規(guī)劃認識目前經(jīng)濟現(xiàn)象教育規(guī)劃的重要性教育規(guī)劃的步驟正確地教育規(guī)劃教育規(guī)劃理財規(guī)劃師

教育規(guī)劃步驟第一節(jié)客戶教育需求分析第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第一節(jié)客戶教育需求分析學(xué)習(xí)目標:通過學(xué)習(xí),理財規(guī)劃師掌握教育規(guī)劃原則,能夠按照教育規(guī)劃步驟根據(jù)客戶情況確定教育費用的額度.教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第一節(jié)客戶教育需求分析一、子女教育規(guī)劃的原則㈠目標合理㈡提前規(guī)劃㈢定期定額㈣穩(wěn)健投資教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第一節(jié)客戶教育需求分析二、國內(nèi)高等教育體系㈠高等教育概況

①?？脾诒究脾垩芯可?/p>

㈡學(xué)位制度①學(xué)士②碩士③博士

㈢教育費用

①學(xué)費②生活費

㈣獎學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第一節(jié)客戶教育需求分析工作要求

工作準備

工作程序：

第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況第二步：

確定客戶對子女的教育目標第三步：估算教育費用教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案學(xué)習(xí)目標:通過學(xué)習(xí),理財規(guī)劃師能夠了解教育資金主要來源有哪些．掌握各種教育規(guī)劃工具，能夠根據(jù)每個客戶的不同情況給出合理的理財規(guī)劃方案，并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案．教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案知識要求一、教育資金的主要來源㈠政府教育資助㈡獎學(xué)金㈢工讀收入㈣教育貸款㈤留學(xué)貸款

教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案１.借款人應(yīng)具備的條件２.留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式①房產(chǎn)抵押

②質(zhì)押

③信用擔(dān)保教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案二、教育規(guī)劃工具㈠短期教育規(guī)劃工具㈡長期教育規(guī)劃工具

①傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具：教育儲蓄教育保險

②其它教育規(guī)劃工具：股票與公司債券大額存單子女教育信托投資基金

教育規(guī)劃理財規(guī)劃師教育儲蓄對象是：在校小學(xué)四年級（含四年級）以上的學(xué)生，目的是鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄的方式，為其子女日后接受非義務(wù)教育（指全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生）積蓄資金。教育儲蓄屬零存整取儲蓄，但享受整存整取的利率，存款期限分為一年、三年和六年，最低起存金額為50元，逐月存入固定金額，本金合計最高限額為2萬元。到期支取時，儲戶憑存折和學(xué)校提供的學(xué)生身份證明一次支取本金和利息，可享受利率優(yōu)惠，并免征利息所得稅。教育規(guī)劃理財規(guī)劃師儲蓄與保險零存整取√利率優(yōu)惠√免征利息稅√最高限額2萬×最多6年×無法抵御利率調(diào)整×手續(xù)繁多×缺少保障×零存整取√保底利率√享受復(fù)利分紅√免征利息稅√無最高限額√完全配合學(xué)業(yè)歷程√完美抵御利率波動√手續(xù)簡單，優(yōu)質(zhì)服務(wù)√保障全面√教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案工作程序第一步：選擇適當?shù)囊?guī)劃工具．㈠教育儲蓄㈡教育保險①客戶范圍廣泛②有的教育保險可分紅③強制儲蓄功能④投保人出意外保費可豁免

教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案第一步：選擇適當?shù)囊?guī)劃工具㈢政府債券㈣股票和公司債券㈤大額存單㈥子女教育創(chuàng)業(yè)信托

１．鼓勵子女努力奮斗２．防止子女養(yǎng)成不良嗜好３.從小培養(yǎng)理財觀念４.規(guī)避家庭財務(wù)危機５.專業(yè)理財管理

㈦投資基金

教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案第二步：制定理財規(guī)劃方案⑴對已有教育資金進行安排⑵對不足教育資金進行安排教育規(guī)劃理財規(guī)劃師第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案第三步：針對客戶未來各方面的變化情況對理財規(guī)劃方案進行調(diào)整，提供持續(xù)理財服務(wù)

㈠客戶需求分析①收入支出分析②其它財務(wù)情況分析㈡教育費用需求分析①教育費用估算②計算所需教