【我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀7700字（論文）】

我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀摘要中小企業(yè)是推動我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。但在我國這樣一個信貸市場以大型國有銀行為主導且資本市場建設(shè)尚不完備的國家，中小企業(yè)融資難這一世界性、普遍性難題顯得格外突出，已制約到其經(jīng)濟、社會效益的發(fā)揮，所以優(yōu)化中小企業(yè)的融資環(huán)境迫在眉睫。中小企業(yè)現(xiàn)有融資模式包括財政資金補助、銀行貸款、自籌資金、風險投資、股權(quán)融資等形式。因為融資方式的選擇已經(jīng)成為中小企業(yè)是否能成功融資的關(guān)鍵之一。本文對我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀進行了分析,并在此基礎(chǔ)上提出了相應的對策及建議。幫助我國的中小企業(yè)在日常的運營中能夠有效防范風險，以便提高企業(yè)競爭力。關(guān)鍵字：中小企業(yè)；融資現(xiàn)狀；融資政策目錄TOC\o"1-3"\h\u1739一、引言 119134二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 19778（一）民間融資比重大 129984（二）融資渠道狹窄 27908（三）國家財政資金支持有限 228323三、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀與存在的問題——以中原高速為例 29782（一）企業(yè)簡介 28510（二）河南中原高速公路有限公司融資現(xiàn)狀 35905（三）河南中原高速公路有限公司融資存在的問題 525541.企業(yè)自身融資水平較低 5118602.外部金融機構(gòu)有待完善 5187403.政府扶植和市場政策有待加強 69019四、中小企業(yè)融資優(yōu)化的建議與對策 63554（一）提高中小企業(yè)自身融資能力 614759（二）完善金融機構(gòu)融資體系 712636（三）加強政府支持及服務力度 724227五、總結(jié) 818758參考文獻 9一、引言自從改革開放后，我國的經(jīng)濟形成了根本性的變化，從一開始的只依賴國有和集體企業(yè)的發(fā)展到現(xiàn)在民營中小企業(yè)有著重要作用的混合性經(jīng)濟，經(jīng)過大批國有企業(yè)開始資產(chǎn)重組、人員分流還有產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，國有經(jīng)濟促進經(jīng)濟增長這一作用很顯然被減弱了，而這時我國的中小企業(yè)就得到了發(fā)展，成為維持國民經(jīng)濟持續(xù)增長的生力軍。在中國，中小企業(yè)在很多方面發(fā)揮著越來越大的作用，如活躍市場，增加就業(yè)，加快技術(shù)創(chuàng)新與出口創(chuàng)匯等。中小企業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟中最有活力的新興經(jīng)濟增長點。在我國，有99%企業(yè)總數(shù)的中小企業(yè)增加了74%的工業(yè)值，也增加了63%的GDP，但是金融資源中，中小企業(yè)所占的量卻不足20%。經(jīng)濟社會的發(fā)展已經(jīng)被中小企業(yè)的融資難的問題給嚴重制約了。杭州一般是以中小企業(yè)為主的企業(yè)體制，這也引發(fā)了了杭州的中小企業(yè)嚴峻的融資難的形勢，雖然各個金融機構(gòu)采取了相應的辦法，但是并不能夠根治杭州中小企業(yè)的融資難的問題。因為中小企業(yè)的地位十分重要，所以需要刻不容緩的解決中小企業(yè)的融資難的問題。二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀（一）民間融資比重大從我國國情來看，由于中小企業(yè)信息披露不完整、抵押物偏少，從銀行獲得貸款條件苛刻并且時間很長，而獲得直接融資渠道又寥寥無幾，所以在一些民營經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，中小企業(yè)采用民間融資的情況比較普遍，而民間融資的規(guī)模也呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。民間資本進入融資市場不僅可以豐富中小企業(yè)的融資渠道，而且具有其他融資方式不具備的優(yōu)勢，比如融資速度快、資金調(diào)配方便、融資門檻低等，同時從融資的期限來看，民間融資一般靈活性強、期限短，但其重大缺陷就是融資成本較高。然而，我國金融市場發(fā)展還不夠完善，如果能夠有效合理地利用民間資金，民間資金完全有可能成為我國正規(guī)金融市場的一支重要補充力量；如果能通過合法渠道規(guī)范民間資金的合理使用，可以對中小企業(yè)自身的發(fā)展起到良好的支撐作用。但是，參與者的相互信任是民間融資的基礎(chǔ)，一般情況下，隨著民間融資涉及資金的增多產(chǎn)生道德風險的可能性顯著增大，而對民間金融我國尚未建立起有效的監(jiān)管體系，相關(guān)法律法規(guī)和管理建設(shè)仍然不完善，很多地方將民間融資演變成“地下融資”，民間融資行為的金融風險和金融欺詐的可能性也極大地增大，一旦爆發(fā)，會對經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成很大的影響。（二）融資渠道狹窄企業(yè)融資渠道應該是多方面、多層次的。我國中小企業(yè)的資金來源隨著改革開放的深化以及國家經(jīng)濟體制的改革和資本市場的建立，也逐漸地從單一渠道向多元化多層次發(fā)展。但就目前的情況看，我國中小企業(yè)的融資渠道還是過于單一和狹窄，目前支持企業(yè)發(fā)展仍然還是依靠自身內(nèi)部的積累，即以內(nèi)源性融資為主，外源性融資比重過小。內(nèi)源性融資主要是指中小企業(yè)主要通過企業(yè)自籌和向關(guān)系人借貸兩種形式。內(nèi)源性融資是企業(yè)將儲備的資金轉(zhuǎn)化為投資的過程，由于其自籌、自用、不涉及金融體系原因，因此內(nèi)源性融資風險小、成本低，能夠長時間使用，并可以提升企業(yè)在市場中的價值，所以盡管內(nèi)部融資存在規(guī)模有限、成本費用率高等諸多問題，不能有效滿足中小企業(yè)發(fā)展壯大過程中的資金需求，但對于絕大多數(shù)中小企業(yè)來說，內(nèi)源融資通常是在融資時最先考慮的方式，而且往往是唯一的融資途徑。（三）國家財政資金支持有限西方大多數(shù)發(fā)達國家非常重視和發(fā)揮中小企業(yè)在穩(wěn)定經(jīng)濟增長和社會就業(yè)方面的作用，而且常常通過加大財政資金支持力度的方式促進中小企業(yè)發(fā)展，比如以政府牽頭的方式，由國家財政資金出資，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項基金，或直接對中小企業(yè)的融資行為進行獎勵或補貼，以此降低中小企業(yè)融資成本，緩解中小企業(yè)的融資壓力。我國政府一直以來也高度重視中小企業(yè)發(fā)展，特別是隨著經(jīng)濟規(guī)模實力的增加，也不斷加強對中小企業(yè)發(fā)展的財政資金支持力度，以此帶動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)的高水平發(fā)展。三、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀與存在的問題——以中原高速為例為了更加準確的分析中小企業(yè)的融資的情況，因此本文選取具有代表性的融資企業(yè)河南中原高速公路有限公司來進行分析，使得本文的分析更加的具有論點，更加的真實，具有參考意義。（一）企業(yè)簡介河南中原高速公路有限公司由于屬于組建的中小企業(yè)，因此擁有的員工還只有260名，更多的是進行招收外援。公司主營業(yè)務范圍為：高等級公路、大型和特大型獨立橋梁等交通基礎(chǔ)設(shè)施項目投資、經(jīng)營管理和維護。公司路橋運營資產(chǎn)主要為京珠國道主干線鄭州至深河高速公路、漂河至駐馬店高速公路、鄭州黃河公路大橋，以及鄭州至堯山高速公路，主營業(yè)務收入為鄭漂高速公路、漂駐高速公路、鄭州黃河大橋和鄭堯高速公路車輛通行費收入。（二）河南中原高速公路有限公司融資現(xiàn)狀通過分析，我們對河南中原高速公路有限公司在其營運資金管理方面現(xiàn)狀有了充分的了解。調(diào)查結(jié)果顯示，受公司業(yè)務性質(zhì)及管理模式的影響，河南中原高速公路有限公司一直維持低庫存經(jīng)營，大部分的業(yè)務都是訂單形式，致使該公司在近5年的存貨月平均余額僅為25萬元，相對于公司資產(chǎn)總額的占比非常小，存貨的周轉(zhuǎn)率也相當高，達到了近12次，周轉(zhuǎn)較快；盡管河南中原高速公路有限公司的應收賬款的余額一直維持在較高的水平，但其周轉(zhuǎn)率也非常高，應收賬款平均收賬天數(shù)為30天，而且壞賬率極低，故認為河南中原高速公路有限公司在存貨和應收賬款的管理上已經(jīng)具備了良好的運營管理模式，優(yōu)化空間不大。表4.1中原公路資金管理情況表年度20122013201420152016年度平均庫存余額（萬元）20.524.230.129.121.1年度平均存貨周轉(zhuǎn)率（次）11.012.613.011.611.4年度平均收賬天數(shù)（天）2826303531年度壞賬發(fā)生率（%）0%0.05%0%0.15%0%資料來源:《中國統(tǒng)計年鑒》2010-2016年表4.2中原公路占工業(yè)總產(chǎn)值比例與信貸比例年度20122013201420152016占工業(yè)總產(chǎn)值比例76%78%80%82%86%占信貸比例4.2%4.5%5%4.9%5.2%資料來源:《中國統(tǒng)計年鑒》2010-2016年表4.3中原公路歷年交易性金融資產(chǎn)余額及收益率情況表年度20122013201420152016交易性金融資產(chǎn)余額1512332119年均收益率1.5%1.9%3.1%2.1%0.4%資料來源:《中國統(tǒng)計年鑒》2010-2016年由于河南中原高速公路有限公司的行為存在明顯的短期投機性，所以風險就很高，本金很容易受到損失，而本金的受損就違背了營運資金管理的初衷，這也是每個企業(yè)不愿意看到的結(jié)果。其次河南中原高速公路股份有限公司還面臨著較大的收益率風險，交易性金融資產(chǎn)的價格是隨市場環(huán)境變化而不斷波動的，當整體市場環(huán)境向好時，持有企業(yè)就可能獲得較高的收益率，但環(huán)境不好時，收益率就可能較低甚至為負。這就要求企業(yè)在選擇產(chǎn)品時，需事前做好詳盡的風險分析，對風險做出合理預判，一方面不能為了一味地追求高收益而忽視了風險因素，另一方面也不能一味地規(guī)避風險而導致資金的閑置，二者之間應達到合理的均衡。圖1中小企業(yè)融資的方式一般來說，小的年輕的信息不透明的企業(yè)多依賴于初始內(nèi)部融資，與此相符的是，河南中原高速公路有限公司都高度依賴于內(nèi)源融資。這由表4.4可以看出:內(nèi)源融資是河南中原高速公路有限公司的主要融資方式。表4.4企業(yè)與金融機構(gòu)之間的問題企業(yè)規(guī)模（人數(shù)）申請數(shù)量（家）申請次數(shù)（次）拒絕數(shù)量（家）拒絕的數(shù)理比率（%）拒絕次數(shù)（次）拒絕次數(shù)的比率（%）260736153747864.95121378.92在這種情況下，銀行與河南中原高速公路有限公司信息不對稱。河南中原高速公路有限公司融資難點在以下幾個方面：（1）金融機構(gòu)和河南中原高速公路有限公司信息不對稱。河南中原高速公路有限公司申請貸款，銀行需要花費大量的人力回顧，河南中原高速公路有限公司的質(zhì)量是審查結(jié)果的誤判，河南中原高速公路有限公司在銀行貸款借出信貸份額。（2）河南中原高速公路有限公司的財務信息來源不完整，不可靠，得到銀行的確認。業(yè)務辦理需要各種手續(xù)，需要很多時間。對于河南中原高速公路有限公司來說，資金需求很小，往往不及時，河南中原高速公路有限公司對金融機構(gòu)失去信心。金融機構(gòu)對河南中原高速公路有限公司融資成本較高。（3）河南中原高速公路有限公司融資是金融機構(gòu)的中小企業(yè)風險，一般河南中原高速公路有限公司銀行融資成本相對較高，政府部分財政激勵措施，資金用于中小企業(yè)規(guī)模企業(yè)成本價格。（三）河南中原高速公路有限公司融資存在的問題1.企業(yè)自身融資水平較低現(xiàn)在中小企業(yè)融資路線信息已經(jīng)結(jié)束?，F(xiàn)在我國大部分融資中小企業(yè)對于融資的關(guān)注度不高，也忽略了融資信息的融合的經(jīng)驗積累和探索，至多是企業(yè)融資，必要持有，“愉快，輕松”的心理學，抬頭望著臨時僥幸心理，融資知識和財務經(jīng)驗不足，甚至不了解中小企業(yè)融資需要什么基本資格，申請貸款，需要準備什么材料的問題是融資申請中途終止繼續(xù)。二是中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模和水平不高于資金籌集能力?，F(xiàn)在貴州現(xiàn)有的中小企業(yè)勞動密集型企業(yè)，企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模大，處于高水平發(fā)展階段，具有一定的規(guī)模要求。內(nèi)部管理和發(fā)展規(guī)劃健全，公司治理混亂，沒有資金，沒有能力抵御市場風險，所以銀行融資。另外融資困難，融資困難，中小企業(yè)的非正常方式，私人高利貸和高利貸。然而，民間高利貸和貸款鯊的正式路線，但是，申請條件，貸款程序都非常簡單，靈活，資金貸款，立即引發(fā)了很多中小企業(yè)的追隨。2.外部金融機構(gòu)有待完善現(xiàn)在，負責中小企業(yè)融資的主要機構(gòu)銀行等金融機構(gòu)，在融資金融機構(gòu)的條件和投標方面也很繁瑣。對于中小企業(yè)融資和銀行，準備做好準備，必須準備申報材料，資產(chǎn)證書，財產(chǎn)所有權(quán)證明文件及有關(guān)文件，并具有一定的經(jīng)濟條件，經(jīng)審查后向銀行和其他金融機構(gòu)報送的可能性的儲蓄和貸款，并確認，貸款。現(xiàn)在，中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和資金短缺，許多金融機構(gòu)的惡劣條件不滿意。不僅如此，部分金融機構(gòu)是中小企業(yè)的歧視，比企業(yè)更開心，原因是當然規(guī)模發(fā)展規(guī)模大，企業(yè)固定資產(chǎn)多，投資風險大大大低于中小企業(yè)。因此，一些金融機構(gòu)對中小企業(yè)的融資不太樂觀。同時，也不支持中小企業(yè)融資。首先，服務網(wǎng)站的分發(fā)和系統(tǒng)存在問題。目前，我國融資機構(gòu)的分配是發(fā)達城市，小城鎮(zhèn)兩線三線的一個據(jù)點，貴州的一般中小企業(yè)分布是二，三線的小城鎮(zhèn)。而為了防止風險的預防，許多金融機構(gòu)也試圖籌集中小企業(yè)融資。3.政府扶植和市場政策有待加強如很多人所知，國家經(jīng)濟發(fā)展的作用和控制是這個國家政府和政策的好地方。在過去兩年中，貴州中小企業(yè)融資已開始支持政策。相關(guān)政策還不完善，特別是政策扶持大公司，忽視中小企業(yè)。此外，中小企業(yè)融資現(xiàn)在有相應的管理措施，市場管理和政策管理也有一定的問題。近年來，國家對中小企業(yè)的發(fā)展也是極為重視的，出臺了許多有關(guān)解決中小企業(yè)融資難的法律法規(guī)。但是在執(zhí)行的過程中，出現(xiàn)偏差，致使中小企業(yè)融資難的問題一直得不到緩解。貴州政府在貴州中小企業(yè)融資問題上也存在著此類問題，如政府部門之間聯(lián)系不夠，政策落實不到位。政府部門對中小企業(yè)的扶持力度不夠，政府部門仍然保留著計劃經(jīng)濟的觀念，長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業(yè)傾斜，盡管這些年來國家政策有所改變，但并沒有發(fā)生實質(zhì)性的變化。特別是國家現(xiàn)階段對國有企業(yè)實行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而中小企業(yè)仍然不能享受這些優(yōu)惠政策[6]。由于各種原因，它們基本上被企業(yè)主保存在內(nèi)部，形成一種所謂“信息內(nèi)部化”狀況。中小企業(yè)財務信息的不透明性使得對中小企業(yè)金融結(jié)構(gòu)的研究難以進行全面而縝密的數(shù)量分析，政府部門也難以制定科學的政策。四、中小企業(yè)融資優(yōu)化的建議與對策（一）提高中小企業(yè)自身融資能力首先要樹立良好的外部融資企業(yè)形象，首先要樹立誠信經(jīng)營企業(yè)形象，企業(yè)形象誠實經(jīng)營能力是中小企業(yè)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。企業(yè)信用形象的建立可以分為四個方面。首先，企業(yè)財務信息確保客觀，真實，可靠，二是優(yōu)化企業(yè)結(jié)構(gòu)，合理科學的基礎(chǔ)設(shè)計;第三，遵守信用證成功的條件和融資成功。最后，注意客戶滿意度的提高。滿足客戶的公司可以樹立最好的企業(yè)形象。二是建立全面的企業(yè)金融體系。對銀行等金融機構(gòu)的需求也是重中之重。同時，中小企業(yè)提供標準金融體系，財務報告及時，企業(yè)本身的會計處理目的，同時減輕政府和相關(guān)企業(yè)的負擔，有效監(jiān)督，提高會計信息透明度，降低銀行投資風險;另一方面，依靠完善的金融體系，正確及時的企業(yè)財務報告和銀行等財務信息交流，自發(fā)接受銀行等金融部門的監(jiān)管，不想借貸銀行等金融部門傳統(tǒng)的中小企業(yè)理念。第三，尋找新的融資途徑和途徑。社會多元化發(fā)展，現(xiàn)在新的金融路線也大量融資，融資困難，全面擴大中小企業(yè)現(xiàn)狀，全面拓展中小企業(yè)，典當行業(yè)融資選擇或貼現(xiàn)票據(jù)，為自己的企業(yè)融資方式找到銀行間交易等手段，尋找民間投資方式的合作伙伴，妥善處理當前的融資問題。誠實信用是企業(yè)經(jīng)濟交往中必然考慮的重要因素，貴州中小企業(yè)要想贏得社會的尊重，首先要做到誠實守信，建立良好的誠信口碑。尤其是貴州中小企業(yè)主要加強誠信意識的培養(yǎng)，自覺遵守誠實信用規(guī)則，樹立企業(yè)誠實信用的良好形象，從企業(yè)內(nèi)部建立強烈的信用意識，減少外界對貴州中小企業(yè)的“戒備”心里。另外，企業(yè)要保證對外提供信息的真實性、準備性，不弄虛作假，方便信息使用者對自己進行了解[9]。（二）完善金融機構(gòu)融資體系首先，間接融資制度，銀行等一般財務渠道。首先，銀行等金融機構(gòu)處理中小企業(yè)融資需要正確處理財務風險，支持經(jīng)濟發(fā)展思路，避免簡單判斷企業(yè)管理貸款風險的大小，發(fā)展前景小，中小企業(yè)和信貸在事業(yè)上的重要工作，那么中小企業(yè)信用市場營銷就是提高銀行自身效率的雙贏局面。第二，銀行在專業(yè)服務專業(yè)的專業(yè)中小企業(yè)融資申請中，嚴格選拔，培育“潛在市場交易場所，圍繞實際情況”提供綜合信貸服務。當?shù)剞r(nóng)村信用社等金融機構(gòu)，如當?shù)剞r(nóng)村信用合作社，將能夠與農(nóng)村信用合作社進行適當?shù)男刨J合作。根據(jù)中小企業(yè)的實際需要，對新產(chǎn)品開發(fā)，目的，不同行業(yè)，不同地區(qū)，不同層次的中小企業(yè)服務的金融創(chuàng)新。第三，政府也有特殊的金融機構(gòu)考慮，具體國內(nèi)的恥辱。美國，日本等國家也有更多的銀行支持政策。日本中小企業(yè)金融中心，國家財政公共圖書館和商業(yè)工會中央銀行等。德國文藝復興信貸銀行，韓國信用擔?；?，美國少數(shù)民族投資公司，馬來西亞信用擔保公司，信用擔保公司，意大利中小企業(yè)，電腦資本市場等中小企業(yè)等金融機構(gòu)也成立了政府部門，專門為中小企業(yè)提供融資服務。（三）加強政府支持及服務力度設(shè)立中小企業(yè)融資法律系統(tǒng)。法律是中小企業(yè)的運行的外部環(huán)境，促進中小企業(yè)的發(fā)展的基礎(chǔ)。2002年，以我國提出的“中小企業(yè)促進法”為目標，在中小企業(yè)的合法權(quán)益，鼓勵并大膽建立，積極地成為中小企業(yè)。但是，在融資方面，我國還沒有登場，支持中小企業(yè)的相關(guān)法律人員，也沒有明確的定義和中小企業(yè)的范疇，在金融的身體成員中的成員的機能方面。并且關(guān)于財政，對中小企業(yè)的支援也充分地規(guī)定的位置，為了建立在政府部門的必要的中小企業(yè)的融資的法律，制定了中小企業(yè)的發(fā)展的法律法規(guī)，從中央到地方的多化，多階段的金融機構(gòu)的系統(tǒng)改變了從根本上中小企業(yè)融資困難，同時設(shè)立了相關(guān)的優(yōu)惠金融政策、中小企業(yè)的融資良好的氛圍。第二，政府構(gòu)筑多種融資路線。提倡各種融資渠道，中小企業(yè)融資問題有效。實際上，最近幾年在我國政府的政策提出的惠企劃中，提出了“增稅征基準，降低稅率，減免稅等，主要的目的是鼓勵和幫助的中小企業(yè)，在2002年成立的中小企業(yè)發(fā)展基金會更直接向中小企業(yè)提供融資的服務和，各貸擔保、貸款利息政策等、目的是鼓勵中小企業(yè)融資的企業(yè)，直接融資路線，這些都是在很大程度上擴大的中小企業(yè)的金融系路線，但是，這些經(jīng)類似的政府的指導，支持開拓的融資路線進一步擴大，例如：通過專業(yè)的中小企業(yè)的金融機構(gòu)等，由我國的融資渠道多樣化，同時也由推進中小企業(yè)和金融業(yè)發(fā)展的企業(yè)與金融業(yè)共同發(fā)展。由指定機構(gòu)對民間金融進行管理、監(jiān)督，綜合運用各種監(jiān)管手段來增強監(jiān)管效果。由當?shù)厝诵?、銀監(jiān)局、統(tǒng)計局、行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)，最大限度地獲取民間金融活動的相關(guān)數(shù)據(jù)，通過各種渠道披露信息和提示風險。建立起有效的監(jiān)測制度與完善長效管理機制，形成政府、人行、銀監(jiān)局、工商局等部門齊抓共管的民間融資監(jiān)管體系。金融監(jiān)管應根據(jù)金融組織規(guī)模大小、業(yè)務范圍、財務狀況和資質(zhì)高低等方面檔次不同，分成不同的類別，確立合適的標準，有針對性地實施分類監(jiān)管。五、總結(jié)資金問題持續(xù)的對我國中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展帶來困擾，中小型企業(yè)不應該因為融資的困擾阻礙自身成長，首先應當從自己身上出發(fā)尋求問題，并解決自身的問題。政府及有關(guān)單位也應該積極的支持和滿足中小型企業(yè)的融資需求，以便中小型企業(yè)能夠得到快速發(fā)展。中小型企業(yè)也應該尋找并應用適合自己的融資策略以便自身發(fā)展。解決中小企業(yè)融資難是一項長期而艱巨的任務，需要發(fā)揮多個方面的力量，除了中小企業(yè)完善自身的內(nèi)部財務系統(tǒng)外，政府還需進行相關(guān)制度的改革以及增加對貴州中小企業(yè)的扶持，金融機構(gòu)也得進行金融服務的改革，提高對中小企業(yè)的信