余姚市金融知識(shí)講座

余姚市金融知識(shí)講座金融基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹證券市場(chǎng)投資入門(mén)指南保險(xiǎn)產(chǎn)品選購(gòu)要點(diǎn)解析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)探討個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議目錄金融基本概念與原理01貨幣作為價(jià)值尺度和流通手段，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著重要作用。貨幣定義與職能信用體系構(gòu)成貨幣與信用的關(guān)系信用體系包括信用制度、信用機(jī)構(gòu)、信用工具以及信用監(jiān)管等方面。貨幣是信用的基礎(chǔ)，信用是貨幣的延伸，二者相互促進(jìn)、相互制約。030201貨幣與信用體系概述金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)定義包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)分類(lèi)聚斂功能、配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能等，對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有重要作用。金融市場(chǎng)功能金融市場(chǎng)分類(lèi)及功能

金融機(jī)構(gòu)體系與監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成包括銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)等，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著不同作用。金融監(jiān)管目標(biāo)與原則金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、促進(jìn)金融發(fā)展，遵循依法監(jiān)管、公開(kāi)公正、效率優(yōu)先等原則。金融監(jiān)管手段與措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管等，采取現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式。123金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、組織創(chuàng)新等，具有高風(fēng)險(xiǎn)性、高收益性、虛擬性等特點(diǎn)。金融創(chuàng)新類(lèi)型與特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等環(huán)節(jié)，采取定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理流程與方法金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管。金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹02存款業(yè)務(wù)種類(lèi)與特點(diǎn)隨時(shí)存取，資金靈活，但利率相對(duì)較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會(huì)損失部分利息。每月固定存入一定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。一次性存入一定金額，到期一次性支取本息，利率較高?；钇诖婵疃ㄆ诖婵盍愦嬲≌嬲∩暾?qǐng)流程申請(qǐng)條件貸款種類(lèi)還款方式貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)流程與條件了解貸款產(chǎn)品→提交申請(qǐng)材料→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款。包括個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款、經(jīng)營(yíng)貸款等，滿足不同客戶(hù)需求。年齡符合要求，具有穩(wěn)定收入和還款能力，信用記錄良好。等額本息、等額本金、一次性還本付息等多種方式可選。選擇適合自己的信用卡產(chǎn)品，提交申請(qǐng)材料，銀行審核通過(guò)后發(fā)放信用卡。信用卡申請(qǐng)掌握信用卡的透支額度、免息期、還款日等關(guān)鍵信息，合理安排消費(fèi)和還款計(jì)劃。使用技巧保護(hù)信用卡及密碼安全，避免泄露個(gè)人信息；定期查詢(xún)賬單，核對(duì)消費(fèi)記錄。注意事項(xiàng)關(guān)注銀行推出的信用卡優(yōu)惠活動(dòng)，享受更多實(shí)惠。優(yōu)惠活動(dòng)信用卡使用技巧及注意事項(xiàng)提供賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、貸款申請(qǐng)等全方位服務(wù)。網(wǎng)上銀行功能界面簡(jiǎn)潔明了，操作便捷；提供在線客服和電話客服，解決用戶(hù)問(wèn)題；采用先進(jìn)的安全技術(shù)，保障用戶(hù)資金安全。服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化隨時(shí)隨地管理銀行賬戶(hù)，享受便捷的移動(dòng)金融服務(wù)。手機(jī)銀行APP通過(guò)微信公眾號(hào)或小程序，輕松查詢(xún)賬戶(hù)信息、辦理業(yè)務(wù)。微信公眾號(hào)/小程序網(wǎng)上銀行服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化證券市場(chǎng)投資入門(mén)指南03股票市場(chǎng)功能股票市場(chǎng)是籌集資金、轉(zhuǎn)換機(jī)制、優(yōu)化資源配置的重要場(chǎng)所，同時(shí)也是投資者進(jìn)行價(jià)值投資、獲取投資收益的重要平臺(tái)。股票定義與特點(diǎn)股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司的所有權(quán)和收益權(quán)，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。股票交易規(guī)則股票交易需遵循價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則，投資者需了解交易時(shí)間、交易單位、漲跌幅限制等交易規(guī)則。股票基礎(chǔ)知識(shí)普及03債券投資策略投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，選擇合適的債券品種和投資時(shí)機(jī)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。01債券種類(lèi)與特點(diǎn)債券包括國(guó)債、企業(yè)債、金融債等多種類(lèi)型，具有固定收益、風(fēng)險(xiǎn)較低的特點(diǎn)。02債券市場(chǎng)概況債券市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，為投資者提供多樣化的投資選擇。債券投資策略分析期貨市場(chǎng)具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和套期保值等功能，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)管理工具。期貨市場(chǎng)功能期貨交易采用保證金制度，具有高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。期貨交易特點(diǎn)期貨交易需遵循交易所制定的交易規(guī)則，包括交易時(shí)間、交易單位、漲跌幅限制、交割方式等。期貨交易規(guī)則期貨市場(chǎng)簡(jiǎn)介及交易規(guī)則基金包括股票型基金、債券型基金、混合型基金等多種類(lèi)型，具有專(zhuān)業(yè)管理、分散投資、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)?；鸱N類(lèi)與特點(diǎn)投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，選擇合適的基金品種和投資方式，關(guān)注基金經(jīng)理的投資風(fēng)格和業(yè)績(jī)表現(xiàn)?；鹜顿Y策略投資者在選擇基金時(shí)，應(yīng)注意了解基金的費(fèi)用情況、歷史業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等信息，避免盲目跟風(fēng)投資。基金投資注意事項(xiàng)基金投資選擇技巧保險(xiǎn)產(chǎn)品選購(gòu)要點(diǎn)解析04風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)可以將個(gè)人或企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，減輕潛在損失。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助被保險(xiǎn)人渡過(guò)難關(guān)。資金融通保險(xiǎn)產(chǎn)品還具有一定的投資功能，可以為被保險(xiǎn)人提供額外的收益。保險(xiǎn)功能與作用認(rèn)識(shí)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，適合不同需求的人群。壽險(xiǎn)包括重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，為被保險(xiǎn)人提供健康保障，減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。健康險(xiǎn)針對(duì)突發(fā)的、非本意的意外事故提供保障，適合各個(gè)年齡段的人群。意外險(xiǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，需要明確保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、種類(lèi)和范圍。明確保險(xiǎn)標(biāo)的了解保險(xiǎn)責(zé)任選擇合適的保險(xiǎn)金額注意保險(xiǎn)期限仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款。根據(jù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，選擇合適的保險(xiǎn)金額。確保保險(xiǎn)期限與財(cái)產(chǎn)使用期限相匹配，避免出現(xiàn)脫保的情況。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)ABCD理賠流程簡(jiǎn)化舉措推行線上理賠利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)線上報(bào)案、資料上傳、進(jìn)度查詢(xún)等功能，簡(jiǎn)化理賠流程。實(shí)行快速定損對(duì)于部分財(cái)產(chǎn)損失案件，實(shí)行快速定損機(jī)制，縮短定損周期。減少證明材料對(duì)于部分小額理賠案件，簡(jiǎn)化證明材料要求，提高理賠效率。建立綠色通道針對(duì)重大災(zāi)害事故，建立快速響應(yīng)機(jī)制和綠色通道，優(yōu)先處理受災(zāi)群眾的理賠申請(qǐng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)探討05P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)監(jiān)管政策解讀明確監(jiān)管主體和職責(zé)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)監(jiān)管由地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)，加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)的合規(guī)性審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。實(shí)行備案管理制度對(duì)符合條件的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行備案管理，規(guī)范平臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。強(qiáng)化信息披露要求要求P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)充分披露借款人信息、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況等信息，提高透明度。完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建立健全風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、投資者權(quán)益保護(hù)等機(jī)制，防范和化解平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。股權(quán)眾籌通過(guò)眾籌平臺(tái)籌集資金，投資者獲得企業(yè)一定比例的股權(quán)，分享企業(yè)未來(lái)收益。產(chǎn)品眾籌投資者通過(guò)眾籌平臺(tái)預(yù)購(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)，支持創(chuàng)新項(xiàng)目的研發(fā)和生產(chǎn)。公益眾籌通過(guò)眾籌平臺(tái)籌集善款或物資，支持公益事業(yè)發(fā)展。房地產(chǎn)眾籌投資者通過(guò)眾籌平臺(tái)共同出資購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，分享租金收益和房產(chǎn)增值收益。眾籌模式創(chuàng)新實(shí)踐案例分享加強(qiáng)賬戶(hù)安全管理實(shí)行交易資金托管制度，確保交易資金不被挪用或侵占。保障交易資金安全完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系提高用戶(hù)安全意識(shí)01020403加強(qiáng)用戶(hù)安全教育，提高用戶(hù)對(duì)支付安全的認(rèn)知和防范能力。采用多重身份驗(yàn)證、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等技術(shù)手段，確保用戶(hù)賬戶(hù)安全。建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置機(jī)制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付平臺(tái)安全防范措施揭示虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)深入剖析虛擬貨幣存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，提醒公眾謹(jǐn)慎參與虛擬貨幣交易。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)加強(qiáng)虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)防范教育，提高公眾對(duì)虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力。引導(dǎo)理性投資倡導(dǎo)理性投資理念，提醒公眾不要盲目跟風(fēng)炒作虛擬貨幣，避免造成財(cái)產(chǎn)損失。普及虛擬貨幣知識(shí)宣傳虛擬貨幣的基本概念、種類(lèi)和交易方式等知識(shí)，提高公眾對(duì)虛擬貨幣的認(rèn)知水平。虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)防范教育個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議06了解個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債狀況包括現(xiàn)金、存款、房產(chǎn)、車(chē)輛、貸款等。設(shè)定短期和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)如購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老等。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好確定適合自己的投資類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。評(píng)估自身財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)設(shè)定建立緊急備用金用于應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和意外支出。制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃根據(jù)財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定每月儲(chǔ)蓄金額和期限。制定每月收支預(yù)算確保收入能夠覆蓋支出，并有一定結(jié)余。制定合理預(yù)算和儲(chǔ)蓄計(jì)劃了解不同投資渠道的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)01如股票、基金、債券、房地產(chǎn)等。根據(jù)個(gè)人情