2015中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款2015中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2015中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案第1部分：單項(xiàng)選擇題，共90題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.公積金個(gè)人住房貸款的期限最長為（）年。A)20B)15C)10D)30答案:D解析:公積金個(gè)人住房貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。[單選題]2.一手房個(gè)人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。A)房地產(chǎn)開發(fā)公司B)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C)公積金中心D)住房置業(yè)擔(dān)保公司答案:A解析:對于一手個(gè)人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。[單選題]3.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果B)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求D)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律答案:D解析:D項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。[單選題]4.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人消費(fèi)貸款C)個(gè)人經(jīng)營類貸款D)個(gè)人信用貸款答案:D解析:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款又分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。[單選題]5.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。A)貸款額度小B)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D)貸款期限短答案:C解析:個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度小；③貸款期限短。[單選題]6.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過______；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過______。（）A)原貸款期限；3年B)1年；原貸款期限C)原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn))1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限答案:C解析:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。[單選題]7.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。A)固定利率B)貸款利率C)浮動(dòng)利率D)存款利率答案:B解析:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的?成本?。[單選題]8.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A)抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C)抵押人妥善保管抵押物的D)經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的答案:A解析:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。[單選題]9.在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A)財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押B)抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬C)借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D)抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理答案:D解析:采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價(jià)格是否合理等。[單選題]10.對于銀行的高端個(gè)人客戶，營銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。A)情感營銷策略B)大眾營銷策略C)單一營銷策略D)專業(yè)化策略答案:B解析:商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略；⑨定向營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。[單選題]11.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。A)在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價(jià)B)商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C)對于二手個(gè)人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D)對于一手個(gè)人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保答案:D解析:D項(xiàng)，對于一手個(gè)人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。[單選題]12.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A)單一營銷策略B)低成本策略C)差異化策略D)分層營銷策略答案:D解析:客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。[單選題]13.（）年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A)1998B)2001C)1995D)1993答案:A解析:個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。[單選題]14.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個(gè)人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過______年，符合相關(guān)條件的可放寬到______年。（）A)25；30B)30；35C)15；20D)20；25答案:D解析:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。[單選題]15.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。A)貸款發(fā)放B)貸款審批C)職工貸款賬戶設(shè)立D)貸前調(diào)查答案:D解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。[單選題]16.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A)保證B)抵押加階段性保證C)階段性保證D)預(yù)抵押答案:B解析:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。[單選題]17.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍答案:C解析:個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的1.1倍。[單選題]18.個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式是（）。A)抵押、信用、質(zhì)押B)抵押、信用、保證C)抵押、質(zhì)押、保證D)信用、質(zhì)押、保證答案:C解析:銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國《物權(quán)法》及《擔(dān)保法》司法解釋對擔(dān)保方式做了較為詳盡的規(guī)定。[單選題]19.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于?假個(gè)貸?防控措施的是（）。A)加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C)準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D)積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任答案:C解析:?假個(gè)貸?的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；②加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；③進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度；④積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大?假個(gè)貸?的實(shí)施成本。[單選題]20.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。A)一次還本付息法B)等額本金還款法C)等比累進(jìn)還款法D)等額本息還款法答案:C解析:公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。[單選題]21.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章B)承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C)由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D)合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個(gè)人名章答案:A解析:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實(shí)借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個(gè)人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。[單選題]22.銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物是（）。A)借款人全額購買的期房B)借款人自有住房C)借款人自有商用房D)借款人抵押在銀行的住房答案:D解析:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。D項(xiàng)，銀行不能接受被重復(fù)抵押的抵押物。[單選題]23.個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。A)原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B)原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C)原借款合同利率D)具體放款日當(dāng)日利率答案:D解析:個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)?放款通知?貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。[單選題]24.銀行對不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A)不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對其進(jìn)行分析，建立臺賬B)銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷C)銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D)銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測答案:B解析:關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況。[單選題]25.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于（）。A)違約金B(yǎng))貸款本金及利息C)損害賠償金D)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用答案:B解析:個(gè)人汽車貸款中，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口。保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。[單選題]26.國家助學(xué)貸款的?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?原則是指國家財(cái)政（）。A)對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B)按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償C)按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償D)按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償答案:C解析:國家助學(xué)貸款采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?的方式，實(shí)行?財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。其中，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)?風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)?的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。[單選題]27.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。A)7000B)5000C)6000D)8000答案:D解析:國家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本?？粕ê诙W(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。[單選題]28.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。A)借款人操作風(fēng)險(xiǎn)B)借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C)借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D)借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。[單選題]29.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)由銀行向個(gè)人發(fā)放B)申請人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C)借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D)用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款答案:B解析:B項(xiàng)，個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。[單選題]30.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款B)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款C)個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款D)個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車答案:A解析:A項(xiàng)，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。[單選題]31.個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A)貸款未到期B)銀行計(jì)收違約金C)本期本金已償還D)無拖欠利息、本金答案:B解析:個(gè)人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。[單選題]32.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。A)超額保證金B(yǎng))足額保證金C)少量保證金D)巨額保證金答案:C解析:第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。[單選題]33.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。A)抵押物審查和評價(jià)體系B)還款意愿和審查體系C)信用記錄和評價(jià)體系D)貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系答案:C解析:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系。[單選題]34.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。A)更換為其他足值抵押物B)要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值C)提高貸款利率并加收罰息D)重新評估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物答案:C解析:個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：①加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析；②加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加強(qiáng)對保證人擔(dān)保能力的調(diào)查和分析；④加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，除ABD三項(xiàng)外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。[單選題]35.下列對個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。A)貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格B)操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)C)審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D)未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款答案:B解析:B項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括：①貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；④貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]36.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B)依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人C)貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查D)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度答案:A解析:A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。[單選題]37.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。A)資產(chǎn)規(guī)模B)負(fù)債規(guī)模C)現(xiàn)金支出D)現(xiàn)金收入答案:D解析:商用房貸款審查時(shí)，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系。[單選題]38.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A)業(yè)務(wù)不合規(guī)B)合同制作不合格C)對內(nèi)容審查不嚴(yán)D)未按權(quán)限審批貸款答案:B解析:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。B項(xiàng)，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]39.對以?商住兩用房?名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A)80%B)30%C)45%D)70%答案:C解析:個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%。[單選題]40.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款申請材料中個(gè)人收入證明的是（）。A)個(gè)人納稅證明B)在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款C)工資薪金證明D)個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明答案:B解析:個(gè)人經(jīng)營貸款申請材料中個(gè)人收入證明包括個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。[單選題]41.個(gè)人經(jīng)營貸款利率同時(shí)符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。A)實(shí)際利率B)公定利率C)基準(zhǔn)利率D)固定利率答案:C解析:個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國人民銀行和各銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。[單選題]42.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A)書面（電子）授權(quán)B)本人同意C)口頭授權(quán)D)單位同意答案:A解析:商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。[單選題]43.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任B)公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任答案:D解析:D項(xiàng)，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。[單選題]44.下列各項(xiàng)中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。A)作為被代理人或者代理人的法人終止B)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅D)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力答案:A解析:有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項(xiàng)為法定代理或者指定代理終止的情形。[單選題]45.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B)短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C)借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D)是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定答案:D解析:D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。[單選題]46.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。A)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款D)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息答案:D解析:D項(xiàng)是借款人的義務(wù)。[單選題]47.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。A)保證人、債權(quán)人、債務(wù)人B)債權(quán)人、債務(wù)人C)保證人、債務(wù)人D)保證人、債權(quán)人答案:D解析:根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。[單選題]48.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A)職工個(gè)人、繳存單位和國家B)職工個(gè)人C)職工個(gè)人和繳存單位D)職工個(gè)人和國家答案:B解析:根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第三條，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。[單選題]49.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)催收，按逾期時(shí)間長短和風(fēng)險(xiǎn)程度逐級上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取措施保全信貸資產(chǎn)安全C)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨(dú)立對賬制度、不定期重點(diǎn)檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D)對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期答案:D解析:D項(xiàng)，對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期。[單選題]50.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。A)4B)2C)3D)6答案:B解析:對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。[單選題]51.我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。A)商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)B)商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人C)商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人D)商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人答案:B解析:目前，個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信用信息查詢主體主要有三個(gè)方面：①商業(yè)銀行；②縣級以上（含縣級）司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門（司法部門）；③公民個(gè)人。[單選題]52.（）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A)中國銀行B)中國建設(shè)銀行C)中國工商銀行D)中國農(nóng)業(yè)銀行答案:B解析:20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。[單選題]53.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）。A)紀(jì)念幣和郵票B)債券C)名人字畫D)發(fā)票答案:B解析:權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。[單選題]54.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是（）。A)等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B)等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C)等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息D)到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清答案:D解析:A項(xiàng)是等比累進(jìn)還款法的定義；B項(xiàng)是等額本金還款法的定義；C項(xiàng)是等額本息還款法的定義。[單選題]55.我國利率體系的核心是（）。A)固定利率B)浮動(dòng)利率C)基準(zhǔn)利率D)市場利率答案:C解析:基準(zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同時(shí)影響其他金融市場的利率水平。[單選題]56.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。A)要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B)專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法C)專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定D)運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性答案:C解析:C項(xiàng)，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果。[單選題]57.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循______分離的原則，設(shè)立______放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）A)前臺與后臺；獨(dú)立的B)調(diào)查與審查；專門的C)審貸與放貸；專門的D)審貸與放貸；獨(dú)立的答案:D解析:貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。[單選題]58.銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準(zhǔn)的借款申請，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。A)調(diào)查人B)貸款人C)審查人D)借款人答案:D解析:銀行業(yè)務(wù)部門對未獲批準(zhǔn)的借款申請，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔；對需要補(bǔ)充材料的，應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序。[單選題]59.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。A)等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法B)等額本息還款法和等額本金還款法C)一次還本付息法和等額本金還款法D)等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法答案:B解析:個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。[單選題]60.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A)個(gè)人商用房貸款B)自營性個(gè)人住房貸款C)公積金個(gè)人住房貸款D)個(gè)人醫(yī)療貸款答案:C解析:公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行?低進(jìn)低出?的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。[單選題]61.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A)駕駛證B)軍官證C)文職干部證D)居民身份證答案:A解析:個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。[單選題]62.下列關(guān)于?假個(gè)貸?的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)?假個(gè)貸?的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施?假個(gè)貸?B)?假個(gè)貸?的成因包括開發(fā)商利用?個(gè)貸?套取銀行資金進(jìn)行詐騙C)?假個(gè)貸?的?假?是指借款人和所購房屋都是真實(shí)存在的，只是購房行為為?假?D)銀行的管理漏洞給?假個(gè)貸?以可乘之機(jī)答案:C解析:C項(xiàng)，?假個(gè)貸?的?假?是指：①不具有真實(shí)的購房目的；②虛構(gòu)購房行為使其具有?真實(shí)?的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。[單選題]63.?假個(gè)貸?表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A)沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高B)開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C)沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D)借款人每月集中在同一日還款答案:D解析:除ABC三項(xiàng)外，?假個(gè)貸?行為的特征還包括：①借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請辦理貸款；②借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；④多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑤開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑥借款人集體中斷還款等。[單選題]64.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。A)提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B)嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查C)加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別D)掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)答案:C解析:個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識水平，增強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對能力。操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)；③嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。[單選題]65.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)道德風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)市場風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。[單選題]66.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)道德風(fēng)險(xiǎn)C)逆向選擇D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]67.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A)資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶B)資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶C)借款人直接提取現(xiàn)金D)售房人直接提取現(xiàn)金答案:A解析:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。[單選題]68.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A)借款人婚姻狀況證明文件B)房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C)借款人身份證明文件D)已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)答案:B解析:B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。[單選題]69.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握（）。A)借款人的還款能力B)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值C)保證人的保證能力D)借款人的第二還款來源答案:A解析:防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往?重抵押物、輕還款能力?的貸款審批思路。[單選題]70.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C)法律風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]71.銀行在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是（）。A)融資收入的真實(shí)性B)經(jīng)營收入的真實(shí)性C)租金收入的真實(shí)性D)工資收入的真實(shí)性答案:A解析:在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時(shí)，應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面。[單選題]72.在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。A)擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B)評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價(jià)值失實(shí)C)開發(fā)商的?假個(gè)貸?D)住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整答案:D解析:個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為?假個(gè)貸?；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，主要的表現(xiàn)是?擔(dān)保放大倍數(shù)?過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個(gè)社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]73.個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。A)保證人B)擔(dān)保公司C)貸款銀行D)借款人答案:C解析:在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。[單選題]74.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。A)借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B)借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C)借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D)借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放答案:C解析:國家助學(xué)貸款采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?的方式，實(shí)行?財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還?的原則。[單選題]75.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A)未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)B)合同憑證預(yù)簽無效C)未按規(guī)定保管借款合同D)合同填寫不規(guī)范答案:C解析:個(gè)人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：①合同憑證預(yù)簽無效；②合同制作不合格；③合同填寫不規(guī)范；④未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)。C項(xiàng)屬于貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]76.個(gè)人住房裝修貸款用途不包括（）。A)支付房屋維修工程款B)購買健身器材C)支付家庭裝潢施工款D)購買廚衛(wèi)設(shè)備答案:B解析:個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。[單選題]77.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個(gè)人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。A)張老的配偶B)張老在銀行工作的兒子C)張老本人D)張老在政府工作的女兒答案:C解析:個(gè)人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風(fēng)昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個(gè)人醫(yī)療貸款的借款人。[單選題]78.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押C)借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置D)原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理答案:D解析:D項(xiàng)，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。[單選題]79.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字樓等B)商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證C)單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D)申請個(gè)人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押答案:C解析:C項(xiàng)，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險(xiǎn)較高。[單選題]80.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)以房產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)符合《物權(quán)法》《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)B)用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)C)在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)D)以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議答案:D解析:D項(xiàng)，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。[單選題]81.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。A)基準(zhǔn)利率上浮10%B)基準(zhǔn)利率下浮15%C)基準(zhǔn)利率下浮30%D)基準(zhǔn)利率答案:A解析:個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。[單選題]82.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款（）管理制度。A)信用評級B)還款記錄C)風(fēng)險(xiǎn)限額D)擔(dān)保情況答案:C解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。[單選題]83.下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B)連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C)連帶保證具有一般保證的屬性D)當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證答案:D解析:D項(xiàng)，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。[單選題]84.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A)1年B)4年C)2年D)6個(gè)月答案:D解析:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。[單選題]85.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。A)10%B)20%C)35%D)50%答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于35%。[單選題]86.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）A)55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B)50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C)60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D)45%以下（含45%）；50%以下（含50%）答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。[單選題]87.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A)37.5%B)30%C)31.3%D)62.5%答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。[單選題]88.個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A)主申請人或共同申請人B)主申請人C)共同申請人D)主申請人和共同申請人答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，個(gè)人住房貸款借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。[單選題]89.某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。A)500B)1000C)1500D)750答案:B解析:國家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。[單選題]90.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（）。A)普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定B)國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%C)為鼓勵(lì)銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照?風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)?原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制D)自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清答案:D解析:D項(xiàng)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款實(shí)行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共41題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]91.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A)加強(qiáng)對借款人的貸前審查B)完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C)建立有效的信息披露機(jī)制D)加強(qiáng)對學(xué)生的誠信教育E)建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制答案:ABCDE解析:個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括題中ABCDE五項(xiàng)。[多選題]92.個(gè)人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A)現(xiàn)場咨詢B)網(wǎng)上銀行C)窗口咨詢D)電話銀行E)業(yè)務(wù)宣傳手冊答案:ABCDE解析:貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[多選題]93.下列屬于個(gè)人征信異議的有（）。A)他人盜用個(gè)人身份獲取信用卡B)個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符C)個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則D)他人代辦信用卡，本人未收到E)從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期答案:ABCDE解析:異議就是個(gè)人對自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過，例如AD兩項(xiàng)；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符，例如CE兩項(xiàng)；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對擔(dān)保信息有異議。[多選題]94.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的有（）。A)其保證人必須具備代位清償能力B)出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決C)個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少D)如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E)整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方答案:ABCDE解析:個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。[多選題]95.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同利率的說法，正確的有（）。A)應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度確定貸款合同利率B)貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C)合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動(dòng)接受D)合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E)合同利率在借款合同中載明答案:ABE解析:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。[多選題]96.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。A)抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B)借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D)一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記E)借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保答案:BCD解析:A項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。[多選題]97.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的B)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D)借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E)購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的答案:AB解析:個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。[多選題]98.個(gè)人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A)借款人的貸款抵押物是否完好B)抵押物是否重復(fù)抵押C)抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E)因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保答案:ABCDE解析:除ABCDE五項(xiàng)外，對抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。[多選題]99.有些銀行將客戶特征歸納為?5P?要素，包括（）。A)還款來源因素-PaymentFactorB)個(gè)人因素-PersonalFactorC)資金用途因素-PurposeFactorD)債權(quán)保障因素-ProtectionFactorE)前景因素-PerspectiveFactor答案:ABCDE解析:有些銀行將客戶的特征歸納為?5P?要素，包括：①個(gè)人因素（PersonalFactor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來源因素（PaymentFactor）；④債權(quán)保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。類似地，還有?5W?因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。[多選題]100.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A)是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款B)是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款C)其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)D)也稱委托性住房公積金貸款E)實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策答案:BCDE解析:A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行?低進(jìn)低出?的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。[多選題]101.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。A)通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性B)要求借款人提供可靠的證明材料C)通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性D)通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性E)對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實(shí)收入水平答案:ABCDE解析:信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，對借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法。[多選題]102.對個(gè)人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A)借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)B)對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測借款人經(jīng)營的實(shí)際情況C)有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件D)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化E)借款人是否按期足額歸還貸款答案:ABCDE解析:個(gè)人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于對借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。[多選題]103.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。A)嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)B)掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C)對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)D)及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)E)把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)答案:ABCDE解析:個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強(qiáng)對于制度和操作流程的學(xué)習(xí)，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請材料、業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力；②完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工；③及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)。[多選題]104.下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。A)北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生B)香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生C)臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生D)四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生E)西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生答案:ADE解析:國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。[多選題]105.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。A)貸款的回收B)貸后檢查C)貸款檔案管理D)合同變更E)不良貸款管理答案:ABCDE解析:個(gè)人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回收；④貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款管理；⑤貸款檔案管理。[多選題]106.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。A)不需要任何擔(dān)保B)部分自籌C)各金融機(jī)構(gòu)均可辦理D)貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出E)財(cái)政不貼息答案:BDE解析:A項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行?部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則；C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。[多選題]107.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A)借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款B)借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C)借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D)借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E)借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書答案:ABCE解析:影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。[多選題]108.個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。A)商用房的地段及質(zhì)量狀況B)借款申請人的資信是否良好C)貸款用途是否合規(guī)D)抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E)借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力答案:BDE解析:個(gè)人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無?假按揭?貸款嫌疑；②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；④貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。[多選題]109.個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。A)所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用B)經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題C)有違法、違規(guī)經(jīng)營行為D)同時(shí)與多家銀行合作E)已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款答案:ABCE解析:對于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。[多選題]110.個(gè)人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。A)把借款人列入黑名單公布B)對借款人加收罰息C)依法提前收回貸款D)按合同約定提前收回貸款E)向法院提起訴訟答案:CD解析:對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。[多選題]111.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。A)鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付B)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制C)農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D)一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限答案:AD解析:A項(xiàng)，農(nóng)戶貸款鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付；D項(xiàng)，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。[多選題]112.在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。A)抵押文件資料的真實(shí)有效性B)抵押物存續(xù)狀況的完好性C)抵押物的合法性D)抵押物的易變現(xiàn)性E)抵押物權(quán)屬的完整性答案:ABCDE解析:個(gè)人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。[多選題]113.借款人申請個(gè)人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。A)借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B)借款申請表C)借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件D)營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證E)收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料答案:ABCE解析:貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：①借款申請表。②借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件。③借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。④借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。⑤所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件。⑥擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報(bào)告原件。⑦貸款人要求提供的其他文件或資料。[多選題]114.個(gè)人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。A)婚姻信息B)交通違章信息C)經(jīng)營信息D)信用卡信息E)貸款信息答案:DE解析:銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。[多選題]115.個(gè)人貸款的特征有（）。A)風(fēng)險(xiǎn)水平較低B)還款方式靈活C)貸款便利D)收益水平較高E)貸款品種多、用途廣答案:BCE解析:在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。個(gè)人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。[多選題]116.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。A)貸款用途單一B)借款申請人無任何不良信用記錄C)一次授信，循環(huán)使用D)先授信，后用信E)借款人無需提供貸款使用用途證明答案:CD解析:A項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的貸款對象要滿足?借款申請人無重大不良信用記錄?的條件；E項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。[多選題]117.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。A)股東分紅決議B)租賃合同及租金收入銀行流水C)驗(yàn)資報(bào)告D)過去3個(gè)月的工資單流水E)個(gè)人所得稅納稅證明答案:ACDE解析:借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個(gè)月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)營收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。[多選題]118.個(gè)人貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（）。A)借款人資格和條件是否具備B)借款人提供的材料是否完整、合法、有效C)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理D)對報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效E)借款用途是否符合銀行規(guī)定答案:ABCDE解析:貸款具體審查內(nèi)容包括：①借款人資格和條件是否具備；②借款用途是否符合銀行規(guī)定；③申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；⑥對報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項(xiàng)。[多選題]119.在用專家判斷法對個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，?5C?要素分析法中的?5C?包括（）。A)管理-ControlB)能力-CapacityC)道德品質(zhì)-CharacterD)資本-CapitalE)擔(dān)保-Collateral答案:BCDE解析:在專家判斷法中，?5C?要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。?5C?指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。[多選題]120.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。A)絕大多數(shù)采取分期付款的方式B)實(shí)質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C)貸款金額大、期限長D)是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)答案:ABCE解析:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款期限長，個(gè)人住房貸款相對其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。[多選題]121.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。A)委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B)房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書C)符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D)貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明E)借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）答案:ABCDE解析:除ABCDE五項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：①購房交易收件收據(jù)；②所購住房的估價(jià)證明；③抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；④保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；⑤個(gè)人住房貸款借款申請書、調(diào)查審批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；⑧保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；⑨個(gè)