2017中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款2017中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2017中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共51題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。A)可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式B)在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式C)可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施D)可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類答案:B解析:在早期逾期階段，大多數(shù)客戶風(fēng)險(xiǎn)都較低，因此可以采取提醒型的催收策略。而對(duì)少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，可采取電話、上門甚至更強(qiáng)硬的催收方式，促使其盡快還款。[單選題]2.個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款銀行開立的存款賬戶。A)車輛管理部門B)汽車經(jīng)銷商C)借款人D)擔(dān)保公司答案:B解析:個(gè)人汽車貸款的放款包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。[單選題]3.以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。A)大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B)貸款資金主要用于新建住房的裝修C)貸款期限長(zhǎng)D)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)答案:B解析:個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款期限長(zhǎng)，個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10～20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；②大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。[單選題]4.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。A)?？顚Ｓ肂)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C)部分自籌D)有效擔(dān)保答案:B解析:商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行?部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。[單選題]5.下列關(guān)于填寫和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定B)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋?此欄空白?字樣的印章C)合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核D)合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改答案:D解析:借款合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。[單選題]6.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B)逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置C)承辦銀行應(yīng)按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求開展不良貸款催收D)逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收答案:C解析:承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。[單選題]7.在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。A)職工貸款賬戶設(shè)立B)貸款審批C)貸前調(diào)查D)貸款發(fā)放答案:C解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)是：①基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；②可委托代理職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。[單選題]8.在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)B)未簽訂合同或簽訂無效合同C)未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證D)審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款答案:C解析:個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；②未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶；③在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。[單選題]9.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶B)中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半C)短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限D(zhuǎn))是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定答案:D解析:《貸款通則》第十二條規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。[單選題]10.關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案管理說法錯(cuò)誤的是（）。A)一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印B)銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記C)貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件D)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員答案:A解析:一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。[單選題]11.下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。A)客戶直系親屬工作與收入信息B)客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息C)客戶工作、收入等基本信息D)客戶征信信息答案:A解析:申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關(guān)系信息和征信信息。B項(xiàng)屬于客戶關(guān)系信息；C項(xiàng)屬于客戶基本信息；D項(xiàng)為個(gè)人征信信息。[單選題]12.房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A)教育、科技用地50年B)工業(yè)用地50年C)旅游、娛樂用地50年D)居住用地70年答案:C解析:目前由我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。[單選題]13.個(gè)人貸款的貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查的內(nèi)容不包括（）。A)借款申請(qǐng)人的主體資格B)借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性C)借款申請(qǐng)人提交材料的完整性D)借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力答案:D解析:貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。如果不予受理，應(yīng)退回貸款申請(qǐng)并向申請(qǐng)人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。[單選題]14.個(gè)人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A)在讀學(xué)生本人B)在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人C)在讀學(xué)生父母D)在讀學(xué)生及其父母答案:B解析:個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款分為：國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。[單選題]15.錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。A)等額遞增還款法B)等額本金還款法C)等額本息還款法D)到期一次還本付息法答案:A解析:個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，如到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等。等額累進(jìn)還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。錢先生未來預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)，所以等額遞增還款法比較合適。[單選題]16.個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。A)擔(dān)保人B)借款人的交易對(duì)手C)貸款發(fā)放人D)借款人答案:B解析:個(gè)人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。貸款發(fā)放人可根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。[單選題]17.關(guān)于行為評(píng)分的應(yīng)用，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報(bào)表系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，面向各級(jí)機(jī)構(gòu)的管理者B)零售分池系統(tǒng)的輸入項(xiàng)包括個(gè)貸行為評(píng)分和信用卡行為評(píng)分C)信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請(qǐng)的信用額度高于影子額度，則可以自動(dòng)通過客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)D)用于預(yù)警的決策機(jī)制主要基于行為評(píng)分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險(xiǎn)因素答案:C解析:C項(xiàng)，額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定規(guī)則，每個(gè)月末自動(dòng)計(jì)算各個(gè)信用卡客戶的?影子信用額度?，如果客戶申請(qǐng)的信用額度低于影子額度，則可以自動(dòng)通過客戶的額度調(diào)整申請(qǐng)。[單選題]18.關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請(qǐng)。A)60B)15C)30D)10答案:C解析:借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。[單選題]19.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游C)個(gè)人可以通過多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理D)個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器答案:B解析:B項(xiàng)，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。[單選題]20.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)抵押物價(jià)值發(fā)生變化B)借款人還款能力發(fā)生變化C)保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D)借款人申請(qǐng)材料不完整答案:D解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人還款意愿下降；③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。[單選題]21.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。A)確定借款人的還款能力B)確定借款人的貸款用途C)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求D)確定借款人的還款意愿答案:A解析:貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況等。[單選題]22.為具備連續(xù)、詳細(xì)的?五險(xiǎn)一金?的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。A)非場(chǎng)景化個(gè)人貸款B)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款C)場(chǎng)景化個(gè)人貸款D)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款答案:D解析:按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款分為有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款。例如，?五險(xiǎn)一金?的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄一定程度上代表了個(gè)人的社會(huì)背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。[單選題]23.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)不可以通過下列（）方式取得。A)在擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款B)在貸記卡申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款C)在借記卡申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款D)在貸款申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款答案:C解析:商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。[單選題]24.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A)正在建造的建筑物、船舶、航空器B)集體所有的土地使用權(quán)C)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)答案:A解析:根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條，BCD三項(xiàng)均為不得抵押的財(cái)產(chǎn)。[單選題]25.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。A)兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件B)兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件C)房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D)房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有債務(wù)與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。[單選題]26.關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)出國留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長(zhǎng)不超過10年B)申請(qǐng)出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施C)出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動(dòng)幅度執(zhí)行D)貸出的人民幣和外匯貸款還款時(shí)均需償還人民幣答案:D解析:D項(xiàng)，出國留學(xué)貸款的償還遵循?貸人民幣還人民幣?和?貸外匯還外匯?的原則。[單選題]27.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任B)公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任答案:A解析:沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。[單選題]28.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。A)以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長(zhǎng)于借款期限B)質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失C)在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管D)經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同答案:B解析:A項(xiàng)，以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限；C項(xiàng)，在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管；D項(xiàng)，經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同。[單選題]29.根據(jù)目前個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個(gè)人可以查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告，但以下表述錯(cuò)誤的是（）。A)申請(qǐng)查詢，則須核實(shí)申請(qǐng)人身份B)個(gè)人可以直接向征信中心提出書面申請(qǐng)查詢其本人的個(gè)人信用報(bào)告C)個(gè)人可以直接到為其辦理個(gè)貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告D)個(gè)人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個(gè)人信用報(bào)告答案:C解析:公民個(gè)人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾?qǐng)查詢本人的信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告；征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份。[單選題]30.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。A)國有農(nóng)場(chǎng)的職工B)長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C)戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員D)長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶答案:C解析:《農(nóng)戶貸款管理辦法》所稱農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。[單選題]31.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)100B)50C)30D)80答案:B解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。[單選題]32.下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。A)票據(jù)-市場(chǎng)價(jià)格B)公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價(jià)值C)債券-收益現(xiàn)值D)出口退稅賬戶-賬面價(jià)值答案:D解析:A項(xiàng)，票據(jù)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價(jià)值；B項(xiàng)，公路收費(fèi)權(quán)作為抵押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選用收益現(xiàn)值法；C項(xiàng)，債券作為抵押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選用市場(chǎng)價(jià)格，當(dāng)公司客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質(zhì)押時(shí)，應(yīng)采用?發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值孰低法?評(píng)估。[單選題]33.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況B)對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等C)銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D)通過測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力答案:C解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、貸后檢查、押品管理及違約貸款催收等工作。信貸管理部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。[單選題]34.關(guān)于信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)可用于投資B)可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費(fèi)C)可用于信用卡分期付款D)可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)?三農(nóng)?答案:A解析:信用卡資金應(yīng)用于合法合規(guī)的消費(fèi)用途，不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)，不得用于股本權(quán)益性投資，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)（不含服務(wù)?三農(nóng)?的惠農(nóng)信用卡），不得用于房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不得用于購房，不得用于購買理財(cái)產(chǎn)品，不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品，不得用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動(dòng)，不得用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁入的領(lǐng)域。[單選題]35.信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。A)難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性B)專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C)隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率D)專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性答案:D解析:專家判斷法主要缺點(diǎn)和不足在于以下幾個(gè)方面：①要維持專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會(huì)越來越多；②專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定；③運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。[單選題]36.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款B)個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款C)公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行?低進(jìn)低出?的利率政策D)個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款答案:B解析:個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合，簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款。B項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行?低進(jìn)低出?的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個(gè)人住房貸款。[單選題]37.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。A)2年B)6個(gè)月C)4年D)1年答案:B解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第二十一條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。[單選題]38.借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開始。A)日B)季C)年D)月答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》第二十三條規(guī)定，歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性清還。[單選題]39.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)______。（）A)加強(qiáng)審查，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)B)參與，審查第三方的資質(zhì)C)參與，對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)D)加強(qiáng)審查，審查第三方的資質(zhì)答案:C解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。[單選題]40.個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A)未核對(duì)?個(gè)人貸款檔案清單?B)未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度C)未按規(guī)定及時(shí)辦理他項(xiàng)權(quán)證D)未按照要求收集整理貸款檔案資料答案:C解析:檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對(duì)每筆貸款設(shè)立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間編序，是否核對(duì)?個(gè)人貸款檔案清單?；③重要單證保管是否及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門專管，檔案資料使用是否實(shí)施借閱審批登記制度。C項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]41.下列各項(xiàng)中，不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款條件的是（）。A)具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址B)在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國人C)能夠支付首期付款D)個(gè)人信用良好答案:B解析:借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；④個(gè)人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。[單選題]42.在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。A)優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本B)借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本C)長(zhǎng)期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平D)優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)答案:D解析:基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型。該方法是選擇某種基準(zhǔn)利率（優(yōu)惠利率）作為基價(jià)，再在此基礎(chǔ)上增加風(fēng)險(xiǎn)加成點(diǎn)數(shù)?；竟綖椋嘿J款利率＝優(yōu)惠利率＋違約風(fēng)險(xiǎn)貼水＋期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。[單選題]43.下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯(cuò)誤的是（）。A)接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素B)以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計(jì)劃等C)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等D)在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等答案:B解析:審查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的重點(diǎn)：①存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等；②在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等；③以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳清土地出讓金和交付計(jì)劃等；④接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素；⑤原則上不接受超過授信所在一級(jí)分行管轄范圍的異地財(cái)產(chǎn)抵押，確有必要接受的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)與押品所在地分行協(xié)商落實(shí)押品管理措施，報(bào)送授信審批部門在信貸審批時(shí)一并決策；⑥不接受存在凍結(jié)、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的押品。[單選題]44.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，風(fēng)控的重點(diǎn)是保證質(zhì)物的真實(shí)價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)B)可在柜臺(tái)辦理，操作流程短C)質(zhì)物范圍廣泛D)辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便答案:A解析:個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全。由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全，此類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]45.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高B)個(gè)人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D)個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式答案:A解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%，對(duì)個(gè)人其他債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%。[單選題]46.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。A)質(zhì)押擔(dān)保B)抵押擔(dān)保C)保證擔(dān)保D)信用貸款答案:A解析:個(gè)人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。[單選題]47.下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B)個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C)在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)D)個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等答案:B解析:B項(xiàng)，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)。經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。[單選題]48.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)答案:A解析:A項(xiàng)，授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高，例如對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進(jìn)行檢查。[單選題]49.關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。A)保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等B)履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)C)保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任D)作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂答案:C解析:銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：①保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；②免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的?護(hù)身符?，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，即使保險(xiǎn)合同合法訂立且未被保險(xiǎn)公司依法解除，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款也往往使得保險(xiǎn)公司能夠?金蟬脫殼?；③保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]50.對(duì)于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的是（）。A)銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件B)貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄C)貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D)貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄E)貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證答案:ABC解析:D項(xiàng)，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證；E項(xiàng)，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。[多選題]51.以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。A)易于處置B)價(jià)值穩(wěn)定C)易于保管D)變現(xiàn)能力強(qiáng)E)產(chǎn)權(quán)明晰答案:ABDE解析:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用（中華人民共和國擔(dān)保法）若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。[多選題]52.面對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行采取的措施包括（）。A)重新評(píng)估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物B)按合同約定提前收回貸款C)要求更換為其他足值抵押物D)要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值E)如借款人正常還款，可暫不采取措施答案:ABCD解析:銀行對(duì)于有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。[多選題]53.下列關(guān)于專家判斷法中的?5C?要素分析法的表述，正確的有（）。A)環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素B)如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)C)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響D)?5C?指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）E)對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素答案:ACD解析:B項(xiàng)，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)；E項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。[多選題]54.個(gè)人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。A)借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書B)借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息C)借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用D)提前還款應(yīng)在申請(qǐng)三個(gè)月后辦理E)提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金答案:ABCE解析:對(duì)于個(gè)人汽車貸款提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金；④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。[多選題]55.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A)客戶申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款用于支付培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)費(fèi)，資金由銀行受托支付給培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，如果培訓(xùn)機(jī)構(gòu)倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓(xùn)服務(wù)，且沒有經(jīng)手資金，貸款收回就出現(xiàn)困難，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)B)對(duì)于個(gè)人貸款而言，信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏移的可能性C)個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺(tái)資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份認(rèn)證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運(yùn)營(yíng)及客戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)答案:BDE解析:互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和資本金風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，屬于政策風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]56.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A)對(duì)購房人資格的限制B)抵押品執(zhí)行的限制C)訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)D)抵押物的合法有效性E)對(duì)境外人士購房的限制答案:ABCDE解析:個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：①借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)；②合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；③擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；④訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)；⑤政策風(fēng)險(xiǎn)。其中，政策風(fēng)險(xiǎn)包括對(duì)境外人士購房的限制和對(duì)購房人資格的政策性限制。[多選題]57.個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。A)具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B)境內(nèi)股份有限責(zé)任公司C)符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D)具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民E)社團(tuán)組織答案:AC解析:個(gè)人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。[多選題]58.下列關(guān)于押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額的說法錯(cuò)誤的有（）。A)對(duì)于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時(shí)的本金及全部或部分利息之和B)授信期限超過一年的正常公司貸款，按實(shí)際期限計(jì)算利息C)對(duì)于正常個(gè)人貸款，為貸款本金D)表外業(yè)務(wù)計(jì)算抵質(zhì)押率時(shí)，按合同金額E)授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計(jì)算利息答案:BE解析:授信期限短于一年（含一年）的，按實(shí)際期限計(jì)算利息，授信期限超過一年的，按一年期限計(jì)算利息。[多選題]59.銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要包括（）。A)高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B)網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C)專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E)零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道答案:ACDE解析:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所。其營(yíng)銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道；④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。[多選題]60.國家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人需提交的申請(qǐng)材料有（）。A)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明B)借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書憑證C)貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明D)貸款人認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明E)借款人有效身份證件答案:ABE解析:國家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人需提交的材料包括：①借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；②借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；③鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料；④貸款銀行要求的其他材料。[多選題]61.司法部門查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時(shí)應(yīng)提交的資料包括（）。A)查詢經(jīng)辦人員的姓名B)查詢經(jīng)辦人員填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表C)司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信D)查詢經(jīng)辦人員的身份證E)查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件答案:BCE解析:根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C(jī)構(gòu)申請(qǐng)查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。申請(qǐng)司法查詢時(shí)應(yīng)提交下列資料：①司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢?cè)?、被查詢?nèi)说男彰⒂行矸葑C件號(hào)碼；②申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；③申請(qǐng)司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)、規(guī)范填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表。[多選題]62.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。A)購買、建造、翻建、大修自住住房的B)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C)出境定居的D)償還購房貸款本息的E)完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的答案:ABCDE解析:根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：①購買、建造、翻建、大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。[多選題]63.汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大的原因包括（）。A)個(gè)人征信體系尚待完善B)商業(yè)銀行對(duì)借款人的違約行為缺乏有效的約束力C)汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品D)商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)E)汽車貸款多以信用方式為擔(dān)保方式答案:ABCD解析:由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)，對(duì)其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大。E項(xiàng)，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。[多選題]64.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A)貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款B)貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等C)貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系D)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E)為加強(qiáng)貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性答案:BCD解析:A項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款；E項(xiàng)，貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)并有針對(duì)性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。[多選題]65.在異議工作處理中，遇到個(gè)人認(rèn)為貸款或者信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。A)個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B)個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期C)個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D)異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的是錯(cuò)誤信息E)個(gè)人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期答案:BCE解析:貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符有以下幾種典型情況：①個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期；②個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費(fèi)而造成逾期；③個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期。[多選題]66.在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。A)差別管理B)動(dòng)態(tài)管理C)重點(diǎn)關(guān)注D)實(shí)時(shí)監(jiān)控E)集中管理答案:ABC解析:商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，按照差別管理、動(dòng)態(tài)管理、重點(diǎn)關(guān)注的原則進(jìn)行管理。[多選題]67.個(gè)人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。A)對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶B)貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證C)借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件D)貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件E)對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序答案:ABCDE解析:ADE三項(xiàng)，貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其中，對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項(xiàng)，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件。[多選題]68.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）。A)個(gè)人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品B)中國人民銀行于1997年頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》C)1987年，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行D)個(gè)人住房貸款在世界各國的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品E)個(gè)人住房貸款真正實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展以1998年的住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志答案:ACDE解析:B項(xiàng)，1997年，中國人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》，1998年，中國人民銀行頒布了《個(gè)人住房貸款管理辦法》。[多選題]69.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。A)個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率B)貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50%（商住兩用房45%）C)采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證D)個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過10年E)借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力答案:CE解析:C項(xiàng)，采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證；E項(xiàng)，借款人為具有完全民事行為能力的自然人。[多選題]70.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。A)重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性B)應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人C)查看借款人及其所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況D)將對(duì)借款人所從事行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)收入判斷的參考因素，以未來收入為主測(cè)算借款人還款能力E)在抵押物價(jià)值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時(shí)，可要求借款人更換其他足值抵押物答案:ABCE解析:D項(xiàng)，對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性。通過了解借款人在貸款銀行及他行的資金結(jié)算情況來判斷其經(jīng)營(yíng)收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測(cè)算借款人還款能力；查看其經(jīng)營(yíng)銷售合同及進(jìn)出倉庫單，判斷其預(yù)期現(xiàn)金流狀況等。應(yīng)將對(duì)借款人所從事行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)收入判斷的參考因素。[多選題]71.下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有（）。A)一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)B)還款意愿是指借款人對(duì)償還銀行貸款的態(tài)度C)借款人通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D)對(duì)于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E)在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是還款意愿風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCE解析:借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩方面。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個(gè)人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。第3部分：判斷題，共13題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]72.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。[判斷題]73.未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:《個(gè)人住房貸款管理辦法》第四條規(guī)定，貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。按照上述規(guī)定，未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。[判斷題]74.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人一手商用房貸款的借款人及合作樓盤的要求應(yīng)更加嚴(yán)格。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件。[判斷題]75.學(xué)校、醫(yī)院、電視臺(tái)等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為自身債務(wù)設(shè)立抵質(zhì)押，押品應(yīng)為社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性要求學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、廣播電臺(tái)、電視臺(tái)等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為自身債務(wù)設(shè)立抵質(zhì)押，押品應(yīng)為社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)。[判斷題]76.等比累進(jìn)還款法是借款人每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額僅包括該時(shí)間段應(yīng)還本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:等比累進(jìn)還款法是指借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。此種方法通常與借款人對(duì)于自身收入狀況的預(yù)期相關(guān)。[判斷題]77.管理流程包括材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個(gè)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:僅從押品管理的角度來說，押品管理流程包括材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個(gè)環(huán)節(jié)。[判斷題]78.貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其相關(guān)文件，包括通過電子銀行渠道辦理的貸款。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，電子銀行渠道辦理的貸款除外。[判斷題]79.網(wǎng)絡(luò)借貸中互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為投資和融資方提供交互、撮合、資信評(píng)估和擔(dān)保等服務(wù)。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的四條紅線：①明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)；②明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保；③不得搞資金池；④不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。[判斷題]80.客戶擬申請(qǐng)一筆個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行對(duì)其還款能力進(jìn)行調(diào)查得知，該客戶月均可支配收入10000元，擬申請(qǐng)的住房貸款經(jīng)測(cè)算月還款額4500元，月物業(yè)管理費(fèi)200元，查詢客戶信息又得知其還有一筆未結(jié)清的個(gè)人貸款，月還款800元，商業(yè)銀行可對(duì)其發(fā)放住房貸款。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。該客戶支出與收入比＝（4500＋200）/10000＝47%，所有債務(wù)的支出與收入比＝（4500＋200＋800）/10000＝55%。[判斷題]81.個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行合法性審查時(shí)，要注意土地使用是否經(jīng)批準(zhǔn)，土地使用權(quán)是否被抵押，對(duì)土地使用權(quán)已被抵押給其他銀行的項(xiàng)目，如當(dāng)?shù)赝恋嘏c房屋可分開抵押，仍可為該項(xiàng)目提供個(gè)人住房貸款。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:對(duì)土地使用權(quán)已被抵押給其他銀行的項(xiàng)目，由于房屋與土地不可分的特殊屬性，為了防止處置抵押物時(shí)的糾紛，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行一般不應(yīng)再為該項(xiàng)目提供商品房銷售貸款。[判斷題]82.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且主要采用內(nèi)部評(píng)估方式，如有必要，也可采用外部評(píng)估方式。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估，抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且主要采用內(nèi)部評(píng)估方式，如有必要，也可采用外部評(píng)估方式。[判斷題]83.個(gè)人貸款的放款條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，借款人無需到場(chǎng)，貸款人應(yīng)及時(shí)通知借款人款項(xiàng)已經(jīng)到賬，并將回單郵寄給借款人的交易對(duì)手。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:個(gè)人貸款的放款條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同要求借款人需要到場(chǎng)的，應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場(chǎng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。[判斷題]84.個(gè)人住房貸款之后，個(gè)人汽車貸款由于其業(yè)務(wù)操作方面的獨(dú)特性，也逐步發(fā)展成為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中自成特色的一類。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:繼個(gè)人住房貸款之后，個(gè)人汽車貸款由于其業(yè)務(wù)操作方面的獨(dú)特性，逐步發(fā)展成為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中自成特色的一類，該類貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。[單選題]85.小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。按照國家助學(xué)貸款有關(guān)規(guī)定，小趙畢業(yè)后與銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)只還貸款利息，不償還貸款本金，還本寬限期最長(zhǎng)不超過（）年。（單項(xiàng)）A)2B)3C)1D)5答案:B解析:學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學(xué)生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長(zhǎng)3年。[多選題]86.小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行