2018初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2018初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2018初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年第1部分：單項選擇題，共78題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B)負債業(yè)務(wù)C)貸款業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:D解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。[單選題]2.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?協(xié)助執(zhí)行?的規(guī)定的是()。A)為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序B)按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件C)協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D)未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。[單選題]3.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。A)可疑類貸款B)關(guān)注類貸款C)次級類貸款D)損失類貸款答案:B解析:可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項D錯誤。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。[單選題]4.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。A)應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B)在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C)第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)D)第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題答案:B解析:在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。故選項B表述錯誤。[單選題]5.負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是()。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)中國人民銀行C)國家發(fā)展與改革委員會D)中國銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。[單選題]6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。A)認繳資本五千萬元人民幣B)認繳資本一千萬元人民幣C)實繳資本一千萬元人民幣D)實繳資本五千萬元人民幣答案:D解析:設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。[單選題]7.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指()。A)流通中現(xiàn)金B(yǎng))狹義貨幣C)廣義貨幣D)準貨幣答案:B解析:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。[單選題]8.由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率稱為()。A)固定匯率B)官方匯率C)浮動匯率D)基本匯率答案:A解析:固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個國家的貨幣當(dāng)局所規(guī)定并且進行維持的匯率,如我國、朝鮮等國家的匯率曾經(jīng)是由官方制定和公布的匯率。[單選題]9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。A)客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品B)客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配C)客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶D)商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付答案:A解析:商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。[單選題]10.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是()。A)管理人員之間統(tǒng)一口徑B)提供內(nèi)部管理基本情況C)提供檢查經(jīng)費D)轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本答案:B解析:?配合現(xiàn)場檢查?是銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者間的職業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移或毀損有關(guān)證明材料。[單選題]11.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是()。A)經(jīng)濟資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率B)商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的?合格資本?與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率C)資本總額與資產(chǎn)總額的比率D)賬面資本與資產(chǎn)總額的比率答案:B解析:資本充足率(CAR)是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。[單選題]12.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計可付利息。A)存入日掛牌公告的活期存款利率B)支取日掛牌公告的定期存款利率C)支取日掛牌公告的活期存款利率D)存入日掛牌公告的定期存款利率答案:C解析:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。[單選題]13.下列出票日期填寫正確的是()。A)2008年3月12日B)貳零零捌年叁月壹拾貳日C)貳零零捌年叁月拾貳日D)二00八年三月十二日答案:B解析:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加?壹?。[單選題]14.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯誤的是()。A)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B)關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶C)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬答案:C解析:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；可以發(fā)放擔(dān)保貸款但向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。[單選題]15.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起()。A)對本國貨幣需求增大B)外匯升值，本幣貶值C)對外匯需求增大D)資本流出答案:A解析:當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。[單選題]16.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。A)貸記卡B)商務(wù)卡C)借記卡D)儲蓄卡答案:A解析:貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。[單選題]17.辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費，這屬于商業(yè)銀行的()。A)中間業(yè)務(wù)B)票據(jù)業(yè)務(wù)C)負債業(yè)務(wù)D)貸款業(yè)務(wù)答案:A解析:題干中的?資金收付業(yè)務(wù)?屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。[單選題]18.下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。A)商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付B)理財產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享C)依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃D)理財產(chǎn)品本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)答案:B解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。[單選題]19.中國銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A)信息披露監(jiān)管B)現(xiàn)場檢查C)非現(xiàn)場檢查D)監(jiān)管談話答案:B解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施有市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等。其中現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析。通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況；核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點；有助于對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出客觀、全面的判斷和評價。[單選題]20.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯誤的是()。A)固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B)商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C)基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D)固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款答案:A解析:固定資產(chǎn)貸款，也稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項A說法錯誤。[單選題]21.甲拾得某銀行簽發(fā)的金額為5000元的本票一張，并將該本票背書送給女友乙作生日禮物，乙不知本票系甲拾得，按期要求銀行付款。假設(shè)銀行知曉該本票系甲拾得并送給乙，對于乙的付款請求，銀行正確的做法是()。A)乙無對價取得本票，拒絕支付B)甲取得本票不合法，且乙無對價取得本票，拒絕支付C)根據(jù)票據(jù)無因性原則，應(yīng)當(dāng)支付D)雖甲取得本票不合法，但因乙不知情，應(yīng)當(dāng)支付答案:B解析:因甲取得本票不合法，且乙無對價取得本票，故銀行應(yīng)當(dāng)拒絕支付[單選題]22.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。A)開證申請人是信用證第一付款人B)開證行是信用證第一付款人C)信用證是一項獨立文件D)按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證答案:A解析:信用證是獨立文件，開證行是第一付款人。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。[單選題]23.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A)銀行匯票B)銀行承兌匯票C)支票D)商業(yè)匯票答案:A解析:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。故選項B、D錯誤。支票是出票人簽發(fā)的．委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。故選項C錯誤。[單選題]24.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括()。A)意思表示真實B)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C)不違反法律或者社會公共利益D)行為人具有完全民事行為能力答案:D解析:民事法律行為應(yīng)具備以下條件：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或者社會公共利益。[單選題]25.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()。A)若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B)對客戶錯誤的投訴和建議無須理會C)應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶D)應(yīng)當(dāng)將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶答案:D解析:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。[單選題]26.商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失屬于操作風(fēng)險事件中的()。A)內(nèi)部欺詐B)失職違規(guī)C)關(guān)鍵人員流失D)知識技能匱乏答案:A解析:內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。[單選題]27.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。A)企業(yè)信用評級B)投資理財顧問C)財務(wù)顧問服務(wù)D)咨詢服務(wù)答案:A解析:咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務(wù)投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務(wù)?？煞譃樽稍兎?wù)和財務(wù)顧問服務(wù)。咨詢服務(wù)包括信息咨詢、資信證明及資信調(diào)查；財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。[單選題]28.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A)只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B)不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C)我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案:C解析:我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款。故選項A錯誤。我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象。故選項B錯誤。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。故選項D錯誤。[單選題]29.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是()。A)貨幣流通速度加快B)利息率下降C)居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少D)社會商品可供量減少答案:B解析:貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。收入減少時，對貨幣的需求也會減少。物價水平和社會商品可供給量同貨幣需求成正比。[單選題]30.下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A)風(fēng)險計量模型建模情況B)基層員工培訓(xùn)情況C)獨立董事的工作情況D)員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)答案:C解析:金融機構(gòu)應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)信息，包括年度內(nèi)召開股東大會情況；最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況；董事會的構(gòu)成及其工作情況；監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況；高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況；增加或減少注冊資本、分立合并事項；銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況；其他有必要讓公眾了解的重要信息。[單選題]31.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為()。A)貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B)貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C)貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D)貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查答案:B解析:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。[單選題]32.下列選項中，不屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。A)貨幣經(jīng)紀公司B)金融租賃公司C)信托公司D)村鎮(zhèn)銀行答案:D解析:非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。選項D，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構(gòu)。[單選題]33.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。A)政策性銀行B)農(nóng)村信用合作社C)城市信用合作社D)保險資產(chǎn)管理公司答案:D解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。保險資產(chǎn)管理公司屬于保險類金融機構(gòu)。[單選題]34.風(fēng)險報告應(yīng)滿足不同層級、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的報告是()。A)全面風(fēng)險分析報告B)操作風(fēng)險分析報告C)信用風(fēng)險分析報告D)具體頭寸報告答案:D解析:高管層需要的是全行風(fēng)險輪廓的報告；從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要的是具體頭寸報告；風(fēng)險管理委員會則通常要求提供風(fēng)險防控與化解報告，以協(xié)助制定風(fēng)險管理策略等。[單選題]35.下列對商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中，說法錯誤的是()。A)存款是銀行對存款人的負債B)我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大類C)我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類D)存款是銀行最主要的資金來源答案:B解析:我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。[單選題]36.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括()。A)發(fā)票B)匯票C)支票D)本票答案:A解析:票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。[單選題]37.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A)賣出B)買進C)貸出D)借入答案:B解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。[單選題]38.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于?監(jiān)管規(guī)避?要求的是()。A)暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款B)按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C)正確理解法律禁止性規(guī)定D)提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定答案:A解析:監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。[單選題]39.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級資本充足率為()，一級資本充足率為()。A)5％：6％B)4％：11％C)4％：8％D)6％；10％答案:A解析:2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為5％、6％。[單選題]40.當(dāng)前中國貨幣市場的基準利率是()。A)一年期貸款利率B)一年期存款利率C)上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)D)倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)答案:C解析:同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準。[單選題]41.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A)投資理財顧問服務(wù)B)投資銀行服務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)D)綜合授信服務(wù)答案:A解析:投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。[單選題]42.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A)吸收外匯存款B)基金托管C)同業(yè)拆借D)投資國債答案:B解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項A、C屬于負債業(yè)務(wù)；選項D屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]43.根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。A)單位領(lǐng)導(dǎo)B)朋友C)本人或利害關(guān)系人D)同學(xué)答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，精神病人的利害關(guān)系人，可以向人民法院申請宣告精神病人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人。被人民法院宣告為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據(jù)他健康恢復(fù)的狀況，經(jīng)本人或者利害關(guān)系人申請，人民法院可以宣告他為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人。[單選題]44.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A)出票人B)中央銀行C)承兌人D)金融同業(yè)答案:D解析:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。[單選題]45.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是()。A)核心一級資本充足率為5％B)一級資本充足率為6％C)總資本充足率為7％D)全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案:B解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。[單選題]46.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于()。A)25％B)70％C)75％D)80％答案:A解析:流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％。一般說來，流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強。商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。[單選題]47.反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項目是()。A)勞務(wù)收支B)資本項目C)出口項目D)經(jīng)常項目答案:D解析:國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。[單選題]48.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是()。A)外部事件B)人員C)系統(tǒng)D)內(nèi)部流程答案:B解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。題干中，由支行柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險。[單選題]49.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是()。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)合規(guī)風(fēng)險D)國家風(fēng)險答案:C解析:合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。[單選題]50.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯誤的是()。A)存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B)存款利率越高，銀行利潤越高C)存款利率越高，銀行的融資成本越高D)存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本答案:B解析:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。[單選題]51.一物一權(quán)原則的含義是()。A)一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B)物權(quán)受法律保護C)不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D)物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定答案:A解析:物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。[單選題]52.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。A)代理業(yè)務(wù)B)托管業(yè)務(wù)C)承諾業(yè)務(wù)D)支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案:A解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。[單選題]53.限制民事行為能力人可以進行與其()相適應(yīng)的民事活動。A)身份B)家庭環(huán)境C)年齡、智力、精神狀況D)地位答案:C解析:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹ㄍ▌t》第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動?！睹穹ㄍ▌t》第13條第2款規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。[單選題]54.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C)金融犯罪的主觀方面只能是故意的D)金融犯罪事實上必須以非法占有為目的答案:D解析:金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項D表述錯誤。[單選題]55.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2．5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0．5億元，流動性負債為1．5億元。則該銀行流動性比例為()。A)20％B)25％C)33．3％D)80％答案:C解析:流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％。所以，該銀行流動性比例=0．5÷1．5×100％≈33．3％。[單選題]56.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。A)資本充足率B)附屬資本C)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D)核心資本答案:A解析:資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。[單選題]57.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。A)托收B)匯款C)跟單信用證D)保理答案:C解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。[單選題]58.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是()。A)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％B)商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C)商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款D)商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案:D解析:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。故選項D表述錯誤。[單選題]59.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是()。A)逃避監(jiān)管B)守法合規(guī)C)勤勉盡職D)保護商業(yè)秘密與客戶隱私答案:A解析:銀行業(yè)從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。[單選題]60.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在()。A)期限短、流動性強、風(fēng)險大B)期限長、流動性強、風(fēng)險小C)期限短、流動性強、風(fēng)險小D)期限短、流動性弱、風(fēng)險小答案:C解析:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。[單選題]61.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是()。A)確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展B)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C)確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整D)確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行答案:A解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。[單選題]62.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的?了解客戶?規(guī)定的是()。A)為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B)了解客戶的風(fēng)險承受能力C)大額取款要求客戶提供身份證件D)了解客戶的財務(wù)狀況答案:A解析:?了解客戶?是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。[單選題]63.根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機關(guān)不包括()。A)人民檢察院B)公安機關(guān)C)人民法院D)財政部答案:D解析:根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。[單選題]64.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包括()。A)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算B)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險C)本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績D)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例答案:C解析:商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；③本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。[單選題]65.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A)分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B)分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C)監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充D)監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償答案:B解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。[單選題]66.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是()。A)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B)建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整C)明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估答案:C解析:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。選項C表述錯誤。[單選題]67.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為()。A)主債務(wù)履行期屆滿之日起三個月B)主債務(wù)履行期限C)主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月D)主債務(wù)履行期屆滿之日起一年答案:C解析:《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。[單選題]68.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是()。A)商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證B)商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證C)商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D)商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證答案:B解析:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。[單選題]69.關(guān)于?金融憑證詐騙罪?，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。A)票據(jù)B)匯款憑證C)銀行存單D)委托收款憑證答案:A解析:從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。[單選題]70.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守?公平對待?原則的是()。A)因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B)設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來C)在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩D)耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶答案:C解析:?公平對待?是銀行業(yè)從業(yè)人員和客戶間的職業(yè)操守之一，其要求為：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。[單選題]71.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述中，正確的是()。A)活期存款100元起存B)定期存款不能提前支取C)應(yīng)遵循?存款自愿、取款自由?的原則D)定期存款存款期內(nèi)計算復(fù)利答案:C解析:個人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則。[單選題]72.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋?沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。A)中期流動資金貸款B)貿(mào)易融資C)短期流動資金貸款D)項目融資答案:D解析:項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協(xié)議融資，對于該項目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請求權(quán)，并以該項目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。它是一種以項目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。[單選題]73.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。A)承兌適用于匯票和本票B)背書只能在匯票上進行C)保證適用于匯票D)保證適用于支票答案:C解析:選項A，承兌為匯票所獨有；選項B，背書適用于匯票、本票和支票；選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。[單選題]74.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶條件的表述中，錯誤的是()。A)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人B)個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人C)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人D)家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人答案:B解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。[單選題]75.無效合同的法律效力()。A)自登記時無效B)自履行時無效C)自被確認無效時無效D)自訂立時無效答案:D解析:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。[單選題]76.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5％，于是小王向客戶介紹：?該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5％。?下列對該行為表述正確的是()。A)小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受B)小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則C)小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒D)歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則答案:D解析:題干中理財經(jīng)理的回答容易誤導(dǎo)客戶，不符合客觀、真實向客戶介紹理財產(chǎn)品的原則。[單選題]77.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A)表外業(yè)務(wù)B)授信業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)答案:B解析:票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。[單選題]78.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。A)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B)違法發(fā)放貸款罪C)偽造、變造金融票證罪D)違規(guī)出具金融票證罪答案:C解析:偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。第2部分：多項選擇題，共34題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]79.下列屬于刑罰的有()。A)有期徒刑B)行政拘留C)無期徒刑D)死刑E)行政罰款答案:ACD解析:我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。[多選題]80.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。A)個人投資貸款B)個人住房貸款C)個人信用卡透支D)個人經(jīng)營貸款E)個人消費貸款答案:BCDE解析:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經(jīng)營貸款；④個人信用卡透支。[多選題]81.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。A)托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任B)A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任C)A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D)托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任E)托收屬于商業(yè)信用答案:BCDE解析:托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項A錯誤。[多選題]82.銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列()情形的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正，并處一定金額罰款；情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法向司法機關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。A)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的B)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的或者未經(jīng)批準變更、終止的C)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的D)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的E)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的答案:BE解析:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的。(2)未經(jīng)批準變更、終止的。(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的。(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。[多選題]83.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。A)單位協(xié)定存款B)單位通知存款C)單位活期存款D)保證金存款E)單位定期存款答案:ABCDE解析:按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。[多選題]84.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有()。A)非保本浮動收益理財產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)最低收益理財產(chǎn)品D)固定收益理財產(chǎn)品E)保證收益理財產(chǎn)品答案:BCDE解析:非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。故選項A錯誤。[多選題]85.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有()。A)向行業(yè)自律組織報告B)用電子郵件向全行所有員工披露C)提示D)制止E)向所在機構(gòu)報告答案:ACDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員與同事應(yīng)互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。[多選題]86.根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)負責(zé)()。A)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督B)任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性C)對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決D)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施E)識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準合規(guī)風(fēng)險管理計劃答案:ACD解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審}義批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。[多選題]87.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機構(gòu)有()。A)學(xué)術(shù)團體B)銀行業(yè)協(xié)會C)慈善基金會D)借款企業(yè)E)外資企業(yè)答案:ABC解析:一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。[多選題]88.影響匯率變動的因素主要有()。A)一國經(jīng)濟實力B)國際收支C)利率水平D)通貨膨脹E)政府干預(yù)答案:ABCDE解析:匯率變動的影響因素包括：(一)國際收支；(二)利率水平；(三)通貨膨脹因素；(四)政府干預(yù)；(五)一國經(jīng)濟實力；(六)其他因素：一些非經(jīng)濟因素、非市場因素的變化往往也會波及外匯市場。[多選題]89.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?風(fēng)險提示?規(guī)定的有()。A)力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險B)在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C)提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D)提供虛假的收益計算方式E)在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款答案:CE解析:從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。[多選題]90.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。A)商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益B)商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平C)商業(yè)銀行因負責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任D)是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品E)是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體答案:ABCDE解析:非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負責(zé)運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。[多選題]91.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有()。A)外商獨資銀行B)國內(nèi)銀行海外分行C)外國銀行分行D)中外合資銀行E)外國銀行代表處答案:ACD解析:《外資銀行管理條例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；②外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。[多選題]92.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有()。A)擅自查詢賬戶B)擅自對金融機構(gòu)處罰C)擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查D)擅自凍結(jié)賬戶E)擅自批準金融機構(gòu)終止答案:ABCDE解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的；③未依照規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。[多選題]93.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。A)利用本職為親人謀取利益B)兼職影響本職工作C)兼職不獲取報酬D)利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益E)利用兼職為本人謀取利益答案:DE解析:利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。[多選題]94.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的有()。A)商業(yè)銀行B)政策性銀行C)城市信用合作社D)貨幣經(jīng)紀公司E)農(nóng)村信用合作社答案:ABCE解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。[多選題]95.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。A)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體B)制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系C)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算D)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求E)貸存比應(yīng)低于70％答案:ABCD解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系；④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75％的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。故選項E錯誤。[多選題]96.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。A)軍人身份證件、武裝警察身份證件B)外國公民持有的有效護照C)居民身份證或者臨時居民身份證D)戶口簿E)港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件答案:ABCDE解析:國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)第5條規(guī)定，下列身份證件為實名證件：①居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；②居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；③中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；④香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；⑤外國公民，為護照。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。[多選題]97.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有()。A)個人通知存款不約定存期B)凡個人存款都要征利息所得稅C)教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款D)整存整取的取款方式為到期一次支取本息E)教育儲蓄存款起存金額為100元答案:BE解析:教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。故選項B表述錯誤。教育儲蓄起存金額為50元。故選項E表述錯誤。[多選題]98.當(dāng)經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。A)提高再貼現(xiàn)率B)提高法定存款準備金率C)增加再貸款規(guī)模D)在公開市場上賣出有價證券E)降低利率答案:ABD解析:中央銀行貨幣政策的?三大傳統(tǒng)法寶?是法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。[多選題]99.下列屬于非融資類保函的有()。A)有價證券保付保函B)即期付款保函C)履約保函D)借款保函E)預(yù)付款保函答案:BCE解析:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，非融資類保函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。[多選題]100.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。A)貿(mào)易結(jié)算B)信用風(fēng)險擔(dān)保C)應(yīng)收賬款管理D)商業(yè)資信調(diào)查E)貿(mào)易融資答案:BCDE解析:保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。[多選題]101.《刑罰》規(guī)定的主刑有()。A)有期徒刑B)管制C)拘役D)無期徒刑E)死刑答案:ABCDE解析:我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④無期徒刑；⑤死刑。[多選題]102.貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。A)貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額B)貼現(xiàn)利率C)匯票金額D)匯票背書次數(shù)E)貼現(xiàn)期答案:BCE解析:貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從計算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個：①票據(jù)金額；②貼現(xiàn)利率；③貼現(xiàn)期。[多選題]103.根據(jù)2007年1月中國銀監(jiān)會發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。A)境外金融機構(gòu)B)境內(nèi)金融機構(gòu)C)境外非金融機構(gòu)企業(yè)法人D)境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人E)境內(nèi)自然人答案:ABDE解析:村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。[多選題]104.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準在名稱中使用?銀行?字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有()。A)違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B)有違法所得的，沒收違法所得C)沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款D)停業(yè)E)責(zé)令改正答案:ABCE解析:未經(jīng)批準在名稱中使用?銀行?字樣的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。[多選題]105.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有()。A)可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險敞口過于集中B)不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人C)不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D)可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度E)不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人答案:ABCDE解析:風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是?不要將所有的雞蛋放在一個籃子里?。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。故選項A、B、C、E正確。銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險的作用。故選項D正確。[多選題]106.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A)金融債券B)地方政府債券C)資產(chǎn)支持證券D)公司債券E)國債答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[多選題]107.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有()。A)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道B)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點C)任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力D)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)E)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)?內(nèi)控優(yōu)先?的要求答案:ACE解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。[多選題]108.消費金融公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。A)辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B)辦理一般用途個人消費貸款C)境內(nèi)同業(yè)拆借D)辦理各項存款E)經(jīng)批準發(fā)行金融債券答案:ABCE解析:消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)。[多選題]109.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中，正確的有()。A)受益人向銀行支付手續(xù)費B)當(dāng)企業(yè)違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償C)銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任D)銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函E)保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾答案:CD解析:銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾。由申請人向銀行支付手續(xù)費。企業(yè)違約時，銀行對受益人進行履約支付賠償。[多選題]110.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有()。A)不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶B)可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶C)核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件D)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件E)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易答案:ACDE解析:從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：(1)