2018初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2018初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2018初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共72題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在金融市場(chǎng)中，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是()。A)貨幣市場(chǎng)B)回購(gòu)市場(chǎng)C)票據(jù)市場(chǎng)D)資本市場(chǎng)答案:D解析:資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。[單選題]2.下列選項(xiàng)中，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。A)票匯B)信匯C)電匯D)托收答案:C解析:電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。[單選題]3.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是()。A)減少賦稅B)減少基礎(chǔ)貨幣投放C)提高利率D)減少政府支出答案:D解析:通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。[單選題]4.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A)中間業(yè)務(wù)B)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)其他業(yè)務(wù)答案:C解析:負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。[單選題]5.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A)11．5％B)11％C)8％D)10．5％答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。[單選題]6.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A)定期存款B)協(xié)定存款C)活期存款D)通知存款答案:D解析:通知存款包括個(gè)人通知存款和單位通知存款。個(gè)人通知存款是指開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。[單選題]7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A)地方政府B)事業(yè)單位C)上市公司D)金融機(jī)構(gòu)答案:D解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]8.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的表述中，正確的是()。A)被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期不計(jì)付利息B)被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息C)被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息D)如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息答案:B解析:關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，要分情況而定。凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息。[單選題]9.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為()。A)最低注冊(cè)資本B)會(huì)計(jì)資本C)經(jīng)濟(jì)資本D)監(jiān)管資本答案:C解析:經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所?需要?的資本，或?應(yīng)該持有?的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。[單選題]10.下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是()。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人汽車貸款C)信用卡透支D)個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款答案:C解析:信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒(méi)有實(shí)物或第三方保障。[單選題]11.從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A)指定代理B)委托代理C)業(yè)務(wù)代理D)法定代理答案:B解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同(《合同法》第396條)，正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。[單選題]12.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。A)受托人B)信托公司C)委托人D)信托財(cái)產(chǎn)管理人答案:C解析:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。[單選題]13.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。A)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B)權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押C)財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押答案:A解析:《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。[單選題]14.下列關(guān)于票據(jù)的寫法中，正確的是()。A)出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B)出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日C)大寫票據(jù)金額為：人民幣兩萬(wàn)伍千元整D)大寫票據(jù)金額為：兩萬(wàn)伍千元整答案:A解析:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?。[單選題]15.既不構(gòu)成商業(yè)銀行資金來(lái)源，也不構(gòu)成商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)是()。A)負(fù)債業(yè)務(wù)B)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)證券投資業(yè)務(wù)答案:C解析:商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。[單選題]16.下列國(guó)際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。A)信用證B)匯款C)跟單托收D)光票托收答案:A解析:商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具包括：信用證、押匯、保理和福費(fèi)廷。其中，信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。[單選題]17.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A)融通貨幣資金B(yǎng))調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C)優(yōu)化資源配置D)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理答案:A解析:金融市場(chǎng)具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。[單選題]18.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由()承擔(dān)責(zé)任。A)代理人B)代理人和被代理人連帶C)代理人或被代理人D)被代理人答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。[單選題]19.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。A)15B)20C)30D)31答案:B解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。[單選題]20.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A)保證B)承兌C)背書D)出票答案:B解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。[單選題]21.()負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。A)監(jiān)事會(huì)B)合規(guī)部門C)內(nèi)審部門D)董事答案:A解析:監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。[單選題]22.下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。A)固定收益理財(cái)產(chǎn)品B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C)最低收益理財(cái)產(chǎn)品D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案:B解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。[單選題]23.銀行承兌匯票的出票人是()。A)中央銀行B)包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織C)商業(yè)銀行D)在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織答案:D解析:銀行承兌匯票的出票人為在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織。[單選題]24.下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。A)可以用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)B)貸款利率下限放開，實(shí)行上限管理C)最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的90％D)借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式答案:D解析:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。[單選題]25.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。A)使用高端工具B)犯罪主體資格C)以非法占有他人財(cái)物為目的D)集資總量大答案:C解析:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。[單選題]26.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A)銀行盈利目標(biāo)B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C)合規(guī)政策D)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源答案:A解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。[單選題]27.銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A)支票B)商業(yè)匯票C)銀行本票D)銀行匯票答案:C解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]28.在國(guó)際上，()也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A)出口押匯B)保理C)福費(fèi)廷D)打包放款答案:A解析:出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。[單選題]29.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是()。A)必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)B)可以自行設(shè)立C)必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)D)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)答案:D解析:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。[單選題]30.甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A)丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債C)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元D)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元答案:A解析:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。故丙可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。注意一般保證和連帶保證的區(qū)別，此處問(wèn)的是一般保證責(zé)任應(yīng)該選A[單選題]31.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是()。A)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)B)企業(yè)信用評(píng)級(jí)C)企業(yè)咨詢服務(wù)D)投資理財(cái)顧問(wèn)答案:B解析:咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括：①咨詢服務(wù)，主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查；②財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。[單選題]32.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是()。A)合規(guī)問(wèn)責(zé)制度B)合規(guī)績(jī)效考核制度C)誠(chéng)信舉報(bào)制度D)公平競(jìng)爭(zhēng)制度答案:D解析:有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。[單選題]33.民事行為被確認(rèn)無(wú)效或者被撤銷后，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)()的責(zé)任。A)相同B)相等C)共同D)相應(yīng)答案:D解析:《中華人民共和國(guó)民法通則》第六十一條第二款規(guī)定，民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或者被撤銷后，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。[單選題]34.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()。A)商業(yè)銀行B)政策性銀行C)中央銀行D)城市信用合作社答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的對(duì)象是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。[單選題]35.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。A)10.00%B)8.00%C)7.80%D)8.70%答案:A解析:資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。根據(jù)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12．540)=10．0%。[單選題]36.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)科技開發(fā)貸款B)委托貸款C)銀團(tuán)貸款D)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款答案:B解析:委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]37.下列選項(xiàng)中不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是（）。A)誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配B)存款自愿、取款自由C)銀行不墊貸D)恪守信用，履約付款答案:B解析:銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；③銀行不得墊貸。B項(xiàng)是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。[單選題]38.以下（）不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。A)無(wú)限責(zé)任公司B)股份有限公司C)有限責(zé)任公司D)國(guó)有獨(dú)資公司答案:A解析:我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。[單選題]39.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。A)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B)各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D)任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)答案:B解析:B項(xiàng)各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。[單選題]40.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。A)《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)B)《公司法》不允許公司資本的分批繳納C)《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持D)《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更答案:B解析:公司資本制度特點(diǎn)為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額)；公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。[單選題]41.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A)避免銀行倒閉B)維持市場(chǎng)信心C)限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D)滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要答案:A解析:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。[單選題]42.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括()。A)提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑B)便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移C)提供了商品流通渠道及交易機(jī)制D)提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易答案:C解析:金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。[單選題]43.下列屬于《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。A)用途B)付款地C)出票日期D)付款日期答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，匯票必須記載下列事項(xiàng)：(1)表明?匯票?的字樣。(2)無(wú)條件支付的委托。(3)確定的金額。(4)付款人名稱。(5)收款人名稱。(6)出票日期。(7)出票人簽章。匯票上未記載以上規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無(wú)效。[單選題]44.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指()。A)取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B)當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C)票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明D)票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)答案:C解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形．出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B表示票據(jù)行為須合法，與無(wú)因性無(wú)關(guān)。選項(xiàng)D表示票據(jù)是文義證券。[單選題]45.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表述中，錯(cuò)誤的是()。A)有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助B)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶C)有權(quán)查詢、凍結(jié)扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)包括司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位D)辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書答案:D解析:《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第八條規(guī)定，辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上(含)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。[單選題]46.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成()。A)出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪B)偽造貨幣罪C)金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪D)持有、使用假幣罪答案:C解析:金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。[單選題]47.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是()。A)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系B)制定合規(guī)管理計(jì)劃C)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系D)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性答案:A解析:合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。[單選題]48.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C)商業(yè)銀行可以在沒(méi)有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。D)商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓票答?D解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。[單選題]49.商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素不包括()。A)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例B)本行信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)C)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算D)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]50.某銀行購(gòu)買了某公司400萬(wàn)元的應(yīng)收賬款，這屬于()。A)保理業(yè)務(wù)B)代理業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)負(fù)債業(yè)務(wù)答案:A解析:保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。題于中?某銀行購(gòu)買了某公司400萬(wàn)元的應(yīng)收賬款?，故屬于保理業(yè)務(wù)。[單選題]51.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于()。A)中間業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)投資業(yè)務(wù)答案:A解析:代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。[單選題]52.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B)確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C)確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。[單選題]53.個(gè)人通知存款的最低起存金額一般為人民幣()元。A)10000B)50000C)1000D)5000答案:B解析:個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)問(wèn)通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬(wàn)元起存。[單選題]54.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A)違約風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)利率風(fēng)險(xiǎn)D)股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]55.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述中，正確的是()。A)知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用B)以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無(wú)須書面合同C)應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓D)票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押答案:D解析:知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。[單選題]56.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是()。A)經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B)經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線C)用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失D)經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的答案:A解析:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。[單選題]57.在我國(guó)，從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于()。A)投資B)政府消費(fèi)C)私人消費(fèi)D)凈出口答案:A解析:從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。[單選題]58.沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證，這是()。A)有形變?cè)霣)無(wú)形偽造C)無(wú)形變?cè)霥)有形偽造答案:D解析:有形偽造是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。[單選題]59.民事法律行為生效應(yīng)具備的條件不包括()。A)不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗B)行為人具有完全民事行為能力C)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D)意思表示真實(shí)答案:B解析:民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為生效應(yīng)具備的三個(gè)條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗[單選題]60.將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)是()。A)流通市場(chǎng)B)期貨市場(chǎng)C)發(fā)行市場(chǎng)D)現(xiàn)貨市場(chǎng)答案:B解析:期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。[單選題]61.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益B)由于清算人員過(guò)失造成客戶清算資金未能及時(shí)入賬C)商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易D)銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸答案:A解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]62.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是()。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)控制答案:A解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。[單選題]63.下列選項(xiàng)中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是()。A)票匯B)電匯C)信用證D)信匯答案:C解析:信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外，還可為出口商提供打包融資服務(wù)，對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。[單選題]64.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)()。A)采用口頭形式B)進(jìn)行公證C)采用書面形式D)有第三人見證答案:C解析:《婚姻法》第19條對(duì)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。[單選題]65.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是()。A)指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度B)指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C)指一組與居民生活相關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度D)指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度答案:C解析:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。[單選題]66.()是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A)信用證B)押匯C)保理D)福費(fèi)廷答案:D解析:福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。[單選題]67.我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。A)2B)3C)4D)1答案:A解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。[單選題]68.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（）。A)價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B)充分就業(yè)，指百分百就業(yè)C)國(guó)際收支平衡，指國(guó)際收支差額為零D)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng)答案:D解析:物價(jià)穩(wěn)定是要物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，有無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。[單選題]69.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。A)對(duì)銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理B)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作答案:B解析:一、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度；二、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；三、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；四、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；五、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；六、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；七、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；八、會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；九、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；十、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；十一、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)；十二、對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；十三、對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；十四、對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；十五、對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；十六、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；十七、承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)[單選題]70.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（）。A)中間價(jià)B)現(xiàn)匯買入價(jià)C)現(xiàn)匯賣出價(jià)D)現(xiàn)鈔買入價(jià)答案:A解析:由人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入、賣出價(jià)的中間價(jià)形成當(dāng)天的外匯牌價(jià)。[單選題]71.外匯管理是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國(guó)家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。A)外匯匯率B)國(guó)際間結(jié)算C)外匯的借貸、轉(zhuǎn)移D)反洗錢答案:D解析:外匯管理，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān)，對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管理措施。D選項(xiàng)反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。[單選題]72.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。A)臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B)固定資產(chǎn)貸款或投資C)票據(jù)清算資金D)聯(lián)行匯差頭寸不足答案:B解析:固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共36題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]73.某中國(guó)公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。A)做即期外匯交易買進(jìn)歐元B)做歐元期貨空頭套期保值C)買進(jìn)歐元看跌期權(quán)D)做信用違約互換交易E)做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元答案:BCE解析:即期外匯交易適用于進(jìn)口場(chǎng)合，貨幣互換交易適用于長(zhǎng)期對(duì)外借貸場(chǎng)合。[多選題]74.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，以下屬于保證擔(dān)保范圍的有()。A)違約金B(yǎng))主債權(quán)C)損害賠償金D)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用E)利息答案:ABCDE解析:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。[多選題]75.下列選項(xiàng)中，屬于單位可以在銀行設(shè)立專用存款賬戶的資金有()。A)單位銀行卡備用金B(yǎng))基本建設(shè)資金C)信托基金D)住房基金E)社會(huì)保障基金答案:ABCDE解析:單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。[多選題]76.我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括()。A)不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B)不得從事信托投資業(yè)務(wù)C)不得從事債券投資業(yè)務(wù)D)不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)E)不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資答案:BDE解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。[多選題]77.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括()。A)加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B)節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C)為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D)集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E)加快結(jié)算過(guò)程答案:ABCE解析:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。選項(xiàng)D是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。[多選題]78.借記卡具備()功能。A)消費(fèi)B)通存通兌C)透支D)存取現(xiàn)金E)轉(zhuǎn)賬答案:ABDE解析:借記卡具有如下功能：(1)存取現(xiàn)金。(2)轉(zhuǎn)賬匯款。(3)刷卡消費(fèi)。(4)代收代付。(5)資產(chǎn)管理。(6)其他服務(wù)。[多選題]79.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有()。A)依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C)依法制定和執(zhí)行貨幣政策D)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍E)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)答案:BCE解析:中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行問(wèn)債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；?作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；?國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。選項(xiàng)A、D是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。[多選題]80.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。A)代理發(fā)行B)代理買賣外匯C)發(fā)放貸款D)承銷政府債券E)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算答案:ABDE解析:中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)。C項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[多選題]81.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?了解客戶?的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括()。A)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B)客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況C)客戶朋友的狀況D)客戶的基本信息E)客戶的收入狀況答案:ABDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)．了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。[多選題]82.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的一個(gè)重要原則是?將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶?。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資人包括()。A)企業(yè)法人客戶B)私人銀行客戶C)金融同業(yè)客戶D)一般個(gè)人客戶E)地方政府客戶答案:ABD解析:按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。[多選題]83.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)有()。A)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCE解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。題目要求選不屬于的[多選題]84.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。A)實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B)銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C)有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)D)代理行不得由牽頭行擔(dān)任E)貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一答案:BCE解析:銀團(tuán)成員按照?信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)?的原則自主確定各自授信行為。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[多選題]85.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。A)匯兌結(jié)算B)儲(chǔ)蓄C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)購(gòu)物消費(fèi)E)股票投資答案:ABCD解析:信用卡的功能有：①購(gòu)物消費(fèi)功能；②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能；③儲(chǔ)蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現(xiàn)功能；⑥匯兌結(jié)算功能；⑦分期付款功能。[多選題]86.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有()。A)種類多、范圍廣，占比日益上升B)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)C)以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益D)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金E)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。[多選題]87.回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的市場(chǎng)，下列對(duì)回購(gòu)市場(chǎng)表述中，正確的有()。A)回購(gòu)市場(chǎng)屬于短期融資的市場(chǎng)B)以回購(gòu)方式融資其實(shí)是一種信用貸款C)債券回購(gòu)以大宗交易為主D)回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全E)債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通答案:ACE解析:本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款?；刭?gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)。以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，債券回購(gòu)以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全[多選題]88.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有()。A)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益B)其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)C)理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)E)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例答案:DE解析:商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。ABC錯(cuò)[多選題]89.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。A)押品價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D)利率風(fēng)險(xiǎn)E)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案:BCDE解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]90.合同的書面形式包括()。A)信件B)合同書C)電子數(shù)據(jù)交換D)電報(bào)E)電子郵件答案:ABCDE解析:合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。[多選題]91.對(duì)下列資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開立專用賬戶的有()。A)證券交易結(jié)算資金B(yǎng))更新改造資金C)單位銀行卡備用金D)黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織經(jīng)費(fèi)E)基本建設(shè)資金答案:CDE解析:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。[多選題]92.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本是由()構(gòu)成的。A)次級(jí)債務(wù)B)盈余公積C)資本公積D)實(shí)收資本E)未分配利潤(rùn)答案:BCDE解析:會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。[多選題]93.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有()。A)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)B)存款是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源C)存款是銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債D)存款是銀行最主要的資金來(lái)源E)存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系答案:ACDE解析:存款是銀行最主要的資金來(lái)源而非利潤(rùn)來(lái)源。[多選題]94.法人成立必須具備的條件有()。A)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任B)依法成立C)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D)有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)E)以營(yíng)利為目的答案:ABCD解析:法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。[多選題]95.下列關(guān)于信用證，說(shuō)法正確的有()。A)付款人向收款人開立的B)由銀行向申請(qǐng)人開立的C)一種書面的付款保證文件D)一種有條件的銀行支付承諾E)由銀行向受益人開立的答案:CDE解析:信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(即收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。[多選題]96.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括()。A)代理收付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B)證券經(jīng)紀(jì)C)吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款D)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算，買賣、代理買賣外匯E)發(fā)行、買賣金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷、買賣政府債券答案:ACDE解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。(3)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。[多選題]97.在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點(diǎn)()。A)高于一般的企業(yè)債券利率B)低于一般的企業(yè)債券利率C)低于國(guó)債利率D)高于國(guó)債利率E)高于銀行儲(chǔ)蓄存款利率答案:BDE解析:金融債券是在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。與企業(yè)債券相比，金融債券違約風(fēng)險(xiǎn)較小，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險(xiǎn)更小的國(guó)債和銀行儲(chǔ)蓄存款利率。[多選題]98.下列關(guān)于保證的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。A)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意B)一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月C)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效D)一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間E)保證人享有先履行抗辯權(quán)答案:ADE解析:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，即一般保證的保證人享有先履行抗辯權(quán)。[多選題]99.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。A)對(duì)沖性原則B)全覆蓋原則C)制衡性原則D)相匹配原則E)審慎性原則答案:BCDE解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。[多選題]100.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。A)貸款詐騙罪B)信用證詐騙罪C)票據(jù)詐騙罪D)集資詐騙罪E)信用卡詐騙罪答案:AE解析:貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故選項(xiàng)A、E正確。[多選題]101.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有()。A)金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B)融資行為包括間接融資行為C)參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等D)融資行為包括直接融資行為E)金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體答案:ABCDE解析:金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者。它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。[多選題]102.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有()。A)超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息B)基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息C)基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D)超過(guò)基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息E)單位客戶通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度答案:BE解析:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。[多選題]103.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。A)是未來(lái)將要遭受的損失B)是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效C)通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量D)風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性E)風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身答案:BCD解析:商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性?？梢詮膬蓚€(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。[多選題]104.按交割時(shí)期劃分，匯率分為()。A)即期匯率B)固定匯率C)基本匯率D)套算匯率E)遠(yuǎn)期匯率答案:AE解析:按交割時(shí)期劃分，匯率分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。[多選題]105.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無(wú)擔(dān)?？梢苑譃?)。A)擔(dān)保貸款B)公司貸款C)流動(dòng)資金貸款D)個(gè)人貸款E)信用貸款答案:AE解析:貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款；按有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。[多選題]106.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有()。A)詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況B)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C)對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施D)凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)E)查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件答案:ABE解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況做出說(shuō)明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。[多選題]107.銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C)自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)E)在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率答案:ABD解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的