2023年湖南銀行從業(yè)資格考試模擬卷

2023年湖南銀行從業(yè)資格考試模擬卷

本卷共分為2大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100

分，60分及格。

一、單項選擇題（共25題，每題2分。每題的備選項中，

只有一個最符合題意）

1.準貸記卡透支

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復(fù)息

D.享受免息還款期

2.當事人對保證方式?jīng)]有約定的，保證人按照—承擔(dān)保證責(zé)

任。

A.一般保證

B.最高額保證

C.補充保證

D.連帶保證

3.下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

4.在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價

格_。

A.不變

B.上升

C.下跌

D.隨機變動

5.判斷洗錢行為的直觀標準是

A.客戶身份

B.客戶表情

C.可疑大額交易

D.交易目的

6.某企業(yè)原是甲銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與乙銀行的客

戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為乙銀行的客戶。甲銀行

客戶經(jīng)理應(yīng)

A.暗示給企業(yè)負責(zé)人回扣爭取拉回客戶

B.對企業(yè)負責(zé)人揭發(fā)乙銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點

C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)甲銀行的產(chǎn)品介紹

D.拒絕企業(yè)對甲銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入乙銀

行

7.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算—利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲蓄存款

D.個人通知存款

8.下列關(guān)于我國期貨交易結(jié)算制度的說法，不正確的是

A.期貨交易的結(jié)算，由期貨交易所統(tǒng)一組織進行

B.期貨交易所實行當日無負債結(jié)算制度

C.期貨交易所根據(jù)期貨公司的結(jié)算結(jié)果對客戶進行結(jié)算

D.客戶應(yīng)當及時查詢并妥善處理自己的交易持倉

9.關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

10.小張投資了12萬元和6萬元分別購買理財產(chǎn)品A和理財

產(chǎn)品B0理財產(chǎn)品A的期望收益率為16%,理財產(chǎn)品B的期

望收益率為20%o客戶經(jīng)理向小張推薦了一款期望收益率為

25%的理財產(chǎn)品C。若小張希望自己的投資組合期望收益率不

低于20%,則小張可以投資—萬元購買理財產(chǎn)品C。

A.10

B.8

C.7

D.5

11.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同

之處，是

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告

的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告

的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計入本金

12.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種—

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據(jù)行為

13.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立—經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.一個

B.二個

C.三個

D.多個

14.教育儲蓄存款屬于一定期儲蓄存款。

A.整存整取

B.整存零取

C.零存整取

D.存本取息

15.一張5年期，票面利率10%,市場價格1000元，面值1000

元的債券，到期收益率為

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

16.晨星化工廠購買設(shè)備急需一筆資金，該工廠與甲銀行簽

訂了借款合同，并請市三醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該

醫(yī)院—O

A.可以擔(dān)保

B.不能擔(dān)保

C.如有足夠清償能力即可

D.銀行接受即可

17.下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的

是—O

A.存款幣種不同

B.具體管理方式相同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

18.以下哪一項違反了“勤勉盡職”的要求

A.某負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)

知識

B.某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄

C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D.某從業(yè)人員為拉存款而進行商業(yè)賄賂

19.某銀行的核心資本為IOO億元人民幣，附屬資本為50億

元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充

足率為—O

A.10.0%

B.8.0%

C.6.7%

D.3.3%

20.買入看漲期權(quán)最大的損失是

A.期權(quán)費

B.無窮大

C.零

D.標的資產(chǎn)的市場價格

21.在銀行風(fēng)險管理中，主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策,

制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其狀

況的機構(gòu)是

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.高級管理層

D.股東大會

22.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（可在7天

內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)）比率維持在—以上。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

23.關(guān)于操作風(fēng)險報告的說法，正確的是

A.不能使用外部人員撰寫的報告

B.除高級管理層外，報告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級管理層

C.國際先進銀行采用的操作風(fēng)險報告路徑是操作風(fēng)險管理

部門一業(yè)務(wù)部門f管理層

D.業(yè)務(wù)部門可以單獨向高級管理層匯報，不一定需要經(jīng)過

風(fēng)險管理部門

24.內(nèi)部審計是一項獨立、客觀、—的約束與評價機制，在

促進風(fēng)險管理的過程中發(fā)揮重要作用。

A.公平

B.公開

C.公正

D.公示

25.下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和控制措施中，屬于可降低

的操作風(fēng)險采取的管理策略的是_。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模

B.改變市場定位

C.放棄某些產(chǎn)品

D.強制休假

二、多項選擇題（共25題，每題2分。每題的備選項中，

有多個符合題意）

1.操作風(fēng)險管理中，巴塞爾規(guī)定了8個產(chǎn)品線，國內(nèi)銀行業(yè)

務(wù)內(nèi)容包括

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

2.利率風(fēng)險按照來源不同，可分為

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險

3.市場風(fēng)險控制的限額管理包括—三個層次。

A.交易性限額

B.信用限額

C.風(fēng)險限額

D.止損限額

E.超限額

4.為量化操作風(fēng)險，鄧肯威爾遜開發(fā)出了“因果關(guān)系模型”

方法，運用VaR技術(shù)對操作風(fēng)險進行計量。該方法包括一步

驟。

A.定義操作風(fēng)險并分類

B.文件證明和收集數(shù)據(jù)

C.建立模

D.重新進行數(shù)據(jù)收集

E.確定模型并實施

5.信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它

包括階段。

A.專家判斷法

B.專家分析法

C.信用評分模型

D.風(fēng)險模型分析

E.違約概率模型

6.健全的內(nèi)部控制體系，從要素組成來看，可分為

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別和評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價及糾正

7.商業(yè)銀行單一法人客戶的非財務(wù)因素分析包括

A.管理層風(fēng)險分析

B.行業(yè)風(fēng)險分析

C.生產(chǎn)與經(jīng)驗風(fēng)險分析

D.大客戶信用分析

E.宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析

8.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應(yīng)該遵循的原則

A.準確性

B.可比性

C.及時性

D.持續(xù)性

E.保密性

9.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)

銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險

的原因包括

A.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

E.個人信用體系不健全

10.從國際、國內(nèi)銀行的良好實踐看，我國商業(yè)銀行交易賬

戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容是

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍，、交易賬戶的定義；交

易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.列入交易賬戶的金融工具種類

C.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件

D.明顯不列入交易賬戶的頭寸

E.交易標識。交易屬性的劃分應(yīng)事前確認，事后認定

11.以下關(guān)于期權(quán)價值說法，分析正確的是_。

A.期權(quán)價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分

B.價內(nèi)期權(quán)與平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零

C.期權(quán)的價值可能與其時間價值相等

D.期權(quán)的價值可能大于其時間價值

E.在到期日，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值

12.下列選項是良好銀行監(jiān)管的標準具體要求的是

A.提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力

B.監(jiān)管手段合理，有所為有所不為

C.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實行嚴格、明確的問責(zé)制

E.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

13.下列關(guān)于利率互換作用說法正確的有

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險

B.提高流動性

C.降低融資成本

D.規(guī)避市場風(fēng)險

E.發(fā)現(xiàn)公平價格

14.商業(yè)銀行的核心資本包括_。

A.經(jīng)濟資本

B.權(quán)益資本

C.公開儲備

D.會計資本

E.未公開儲備

15.壓力測試是一種風(fēng)險管理技術(shù)，其功能主要有

A.為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險暴露提供方法

B.幫助商業(yè)銀行重估模型假設(shè)

C.提供商業(yè)銀行對自身風(fēng)險特征的理解

D.評估商業(yè)銀行在盈利性和流動性兩方面承受壓力的能力

E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露是

否與其風(fēng)險偏好一致

16.真實、準確、完整、及時的信息披露，是商業(yè)銀行公司

治理持續(xù)有效的重要保證和促進因素。商業(yè)銀行應(yīng)披露的公

司治理信息有

A.年度內(nèi)召開股東大會情況

B.董事會、監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況

C.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況

D.銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況

E.獨立董事的構(gòu)成及其個人情況

17.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有

_O

A.銀行屬于高負債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險更難以識別

E.銀行的所有風(fēng)險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵

消

18.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的說法，正確的有

A.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘

補助、撫恤費用

C.破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例

分配

D.破產(chǎn)人所欠稅款的清償先于破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)

療、傷殘補助、撫恤費用等

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企

業(yè)職工的平均工資計算

19.存款是_。

A.銀行對存款單位或儲戶個人的負債

B.銀行最主要的資金來源

C.銀行最主要的利潤來源

D.銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E.銀行與客戶之間的委托代理行為

20.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括

A.信息披露監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.市場準入

E.監(jiān)管談話

21.銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險包括

A.存貨流動性風(fēng)險

B.股市流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

D.負債流動性風(fēng)險

E.股權(quán)流動性風(fēng)險

22.下列各選項中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有

A.庫存現(xiàn)金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.已發(fā)放的貸款

E.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

23.銀行卡的功能包括

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)帳

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.項目貸款

24.下列關(guān)于我國貨幣政策工具的敘述，正確的是

A.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的不是為了盈利

B.存款準備金包括法定存款準備金和超額存款準備金

C.調(diào)整法定存款準備金率被稱為調(diào)節(jié)經(jīng)濟的“猛藥”，所

以完全不能在短短的一年之內(nèi)多次調(diào)整

D.