金融知識普及月課件

金融知識普及月課件金融基本概念與體系銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹證券市場基礎(chǔ)知識普及保險知識要點梳理互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢分析個人財務(wù)規(guī)劃實戰(zhàn)演練目錄01金融基本概念與體系

貨幣與信用基礎(chǔ)貨幣定義與職能貨幣是充當一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。貨幣制度貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造和發(fā)行、貨幣流通等方面的規(guī)定。信用概念與形式信用是指借貸行為，是以償還為條件的價值運動的特殊形式。信用形式包括商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。金融機構(gòu)體系是指金融機構(gòu)的組成及其相互聯(lián)系的統(tǒng)一整體。包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構(gòu)等。金融機構(gòu)體系中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等職能。中央銀行職能商業(yè)銀行是以盈利為目的的金融機構(gòu)，主要職能包括吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等。商業(yè)銀行職能金融機構(gòu)及職能金融市場分類金融市場可以按照不同的標準進行分類，如按照交易期限可分為貨幣市場和資本市場；按照交易對象可分為外匯市場、黃金市場、證券市場等。金融市場特點金融市場具有風險性、收益性、流動性和價格波動性等特點。其中，風險性和收益性是金融市場的基本特征，流動性和價格波動性則是金融市場的具體表現(xiàn)。金融市場分類與特點金融工具包括原生金融工具和衍生金融工具兩大類。原生金融工具包括貨幣、債券、股票等；衍生金融工具包括遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等。金融工具種類金融衍生品具有價格發(fā)現(xiàn)、風險管理、投機套利等功能。其中，價格發(fā)現(xiàn)功能是指金融衍生品交易能夠反映出市場對未來價格走勢的預(yù)期；風險管理功能是指金融衍生品可以用來對沖和分散風險；投機套利功能則是指投資者可以利用金融衍生品的價格波動來獲取收益。金融衍生品功能金融工具及衍生品02銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹活期存款、定期存款、零存整取、整存整取等。儲蓄存款種類儲蓄存款特點儲蓄存款辦理流程風險低、收益穩(wěn)定、流動性好。開戶、存款、取款、銷戶等。030201儲蓄存款業(yè)務(wù)個人貸款（如消費貸款、經(jīng)營貸款）、企業(yè)貸款（如流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款）等。貸款業(yè)務(wù)種類年齡、信用記錄、還款能力、擔保物等。貸款申請條件咨詢、填寫申請表、提交材料、審批、簽訂合同、發(fā)放貸款等。貸款申請流程貸款業(yè)務(wù)種類與申請流程信用卡注意事項保護個人信息、按時還款、避免逾期等。信用卡使用技巧合理透支、分期付款、積分兌換等。信用卡優(yōu)惠活動關(guān)注銀行活動，享受優(yōu)惠折扣、積分翻倍等福利。信用卡使用技巧及注意事項銀行理財、基金、股票、債券等。投資理財產(chǎn)品種類低風險、中風險、高風險等。投資理財產(chǎn)品風險等級了解產(chǎn)品風險、評估自身風險承受能力、關(guān)注市場動態(tài)等。投資理財產(chǎn)品選擇原則銀行柜臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行等。投資理財產(chǎn)品購買渠道投資理財產(chǎn)品選擇策略03證券市場基礎(chǔ)知識普及股票定義與性質(zhì)股票市場功能股票交易流程股票價格影響因素股票市場運作機制01020304股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對公司的所有權(quán)和收益權(quán)。提供股票交易場所，實現(xiàn)資本優(yōu)化配置，反映企業(yè)經(jīng)營狀況。開戶、委托、競價、成交、結(jié)算等環(huán)節(jié)構(gòu)成股票交易的基本流程。公司業(yè)績、行業(yè)狀況、宏觀經(jīng)濟政策等都會影響股票價格。債券投資風險收益特點債券定義與分類債券是債務(wù)人發(fā)行的，承諾按約定條件償還本金和支付利息的金融工具。根據(jù)發(fā)行主體和性質(zhì)不同，債券可分為政府債券、企業(yè)債券等。債券投資收益?zhèn)顿Y收益主要來源于利息收入和資本利得。債券投資風險包括信用風險、利率風險、通貨膨脹風險等。債券投資策略根據(jù)風險承受能力和投資目標，投資者可選擇不同的債券投資策略?；鸲x與分類基金是集合投資者的資金，由專業(yè)投資者管理和運用，投資于股票、債券等金融工具的集合投資方式。根據(jù)投資對象不同，基金可分為股票基金、債券基金等?；鹜顿Y風險包括市場風險、管理風險等，收益則與市場走勢和基金經(jīng)理管理水平有關(guān)。投資者應(yīng)根據(jù)自身風險承受能力和投資目標選擇合適的基金產(chǎn)品。了解基金的風險收益特征、基金經(jīng)理的投資風格和過往業(yè)績等是投資基金前必須做的功課?；鹜顿Y風險與收益基金投資選擇技巧基金投資注意事項基金投資入門指南衍生品是以某種標的物為基礎(chǔ)資產(chǎn)，其價值隨基礎(chǔ)資產(chǎn)價格變動的金融工具。常見的衍生品包括期貨、期權(quán)等。衍生品定義與分類衍生品交易具有高風險性，包括市場風險、信用風險、流動性風險等。衍生品交易風險衍生品交易具有價格發(fā)現(xiàn)、風險管理和投機獲利等功能，在金融市場中扮演著重要角色。衍生品交易功能與作用投資者應(yīng)根據(jù)自身風險承受能力和投資目標選擇合適的衍生品交易策略和技巧。衍生品交易策略與技巧衍生品交易簡介04保險知識要點梳理基于風險共擔原則，通過集合大量同質(zhì)風險單位來分散和轉(zhuǎn)移風險。保險原理提供經(jīng)濟補償和給付，幫助被保險人恢復(fù)生產(chǎn)、生活穩(wěn)定，減輕經(jīng)濟負擔。保險作用保險原理和作用闡述產(chǎn)品比較從保障范圍、保費、理賠服務(wù)等方面進行對比，選擇最適合自己的保險產(chǎn)品。意外傷害保險以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾等為保險標的。財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，如家庭財產(chǎn)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險等。人壽保險以被保險人的壽命為保險標的，分為定期壽險、終身壽險等。健康保險以被保險人的身體健康為保險標的，包括醫(yī)療保險、疾病保險等。常見保險產(chǎn)品介紹及比較了解保險產(chǎn)品、填寫投保單、繳納保費、保險公司審核并簽發(fā)保單。如實告知被保險人的健康狀況和風險情況，選擇正規(guī)保險公司和合適的保險產(chǎn)品，仔細閱讀保險條款并妥善保管保單。投保流程和注意事項注意事項投保流程理賠流程被保險人或受益人向保險公司報案、提交理賠材料、保險公司審核并作出理賠決定。權(quán)益維護了解并維護自己的合法權(quán)益，如對保險公司的拒賠決定有異議，可以向保險公司申訴或向監(jiān)管部門投訴。同時，要保留好相關(guān)證據(jù)材料，以便在必要時進行法律訴訟。理賠流程和權(quán)益維護05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新連接出借人和借款人，實現(xiàn)點對點直接借貸，降低交易成本。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺集合眾多個人或企業(yè)的小額資金，支持創(chuàng)業(yè)項目或公益活動。獨立于銀行和商戶的支付平臺，提供便捷、安全的在線支付服務(wù)?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣，具有去中心化、匿名性等特點。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸眾籌融資第三方支付虛擬貨幣03風險防控能力提升監(jiān)管政策的實施有助于提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風險防控能力，保障投資者權(quán)益。01監(jiān)管政策逐步完善針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的問題，政府逐步出臺相關(guān)法規(guī)和政策進行規(guī)范。02行業(yè)整合加速監(jiān)管政策推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整合加速，優(yōu)勝劣汰效應(yīng)顯現(xiàn)。監(jiān)管政策對互聯(lián)網(wǎng)金融影響了解投資風險投資者應(yīng)充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風險，包括市場風險、信用風險等。分散投資策略建議投資者采用分散投資策略，降低單一項目或產(chǎn)品的投資風險。關(guān)注平臺安全選擇有良好聲譽和安全保障的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行投資。風險防范意識培養(yǎng)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)將繼續(xù)推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。技術(shù)創(chuàng)新推動行業(yè)發(fā)展服務(wù)實體經(jīng)濟成為重點跨界融合趨勢明顯國際化步伐加快互聯(lián)網(wǎng)金融將更加注重服務(wù)實體經(jīng)濟，支持小微企業(yè)和個人融資需求。互聯(lián)網(wǎng)金融將與電商、社交等領(lǐng)域進行跨界融合，拓展金融服務(wù)的邊界和范圍。隨著全球金融市場的日益緊密，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的國際化步伐將加快。未來發(fā)展趨勢預(yù)測06個人財務(wù)規(guī)劃實戰(zhàn)演練工資、獎金、津貼、兼職、投資等。收入來源分類提升職業(yè)技能、尋找更高薪工作、開展副業(yè)、優(yōu)化投資組合等。增加收入途徑在增加收入的同時，要關(guān)注稅務(wù)規(guī)劃和風險防控。注意事項收入來源分析和增加途徑探討支出管理技巧分享支出分類固定支出（如房租、水電費）和可變支出（如餐飲、娛樂）。支出管理技巧制定預(yù)算、記賬、削減不必要開支、利用優(yōu)惠和折扣等。注意事項保持理性消費，避免盲目跟風和過度消費。123活期存款、定期存款、貨幣基金等。儲蓄方式分散投資、長期投資、價值投資等，根據(jù)風險承受能力和收益預(yù)期選擇合