2024年度-保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)講解課件

保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)講解課件1目錄保險(xiǎn)學(xué)概述保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)原則保險(xiǎn)市場保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)創(chuàng)新與發(fā)展2保險(xiǎn)學(xué)概述013保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，通過集合多數(shù)人的力量，對少數(shù)人因特定風(fēng)險(xiǎn)事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理等功能。其中，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)最基本的功能，通過支付保險(xiǎn)金的方式，幫助被保險(xiǎn)人恢復(fù)經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)的定義與功能保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)的定義4保險(xiǎn)學(xué)以保險(xiǎn)關(guān)系為研究對象，主要研究保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能、作用、保險(xiǎn)制度、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)市場、保險(xiǎn)監(jiān)管等問題。保險(xiǎn)學(xué)的研究對象保險(xiǎn)學(xué)的研究內(nèi)容包括保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和保險(xiǎn)市場等方面。其中，保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論主要研究保險(xiǎn)的本質(zhì)、屬性、職能和作用等問題；保險(xiǎn)實(shí)務(wù)主要研究保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更和終止等問題；保險(xiǎn)市場主要研究保險(xiǎn)市場的結(jié)構(gòu)、運(yùn)行和監(jiān)管等問題。保險(xiǎn)學(xué)的研究內(nèi)容保險(xiǎn)學(xué)的研究對象與內(nèi)容5保險(xiǎn)學(xué)的發(fā)展歷程保險(xiǎn)學(xué)的發(fā)展經(jīng)歷了萌芽階段、形成階段和發(fā)展階段。在萌芽階段，人們開始意識到風(fēng)險(xiǎn)的存在并尋求分散風(fēng)險(xiǎn)的方法；在形成階段，現(xiàn)代意義上的保險(xiǎn)制度逐漸形成；在發(fā)展階段，保險(xiǎn)學(xué)不斷與其他學(xué)科交叉融合，研究內(nèi)容和方法不斷豐富和完善。保險(xiǎn)學(xué)的現(xiàn)狀當(dāng)前，保險(xiǎn)學(xué)已經(jīng)成為一門獨(dú)立的學(xué)科，擁有完整的理論體系和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。隨著科技的進(jìn)步和社會的發(fā)展，保險(xiǎn)學(xué)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起、人工智能在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用等。未來，保險(xiǎn)學(xué)將繼續(xù)發(fā)展創(chuàng)新，為構(gòu)建更加完善的保險(xiǎn)制度和服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。保險(xiǎn)學(xué)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀6保險(xiǎn)合同0270102承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，收取保險(xiǎn)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，支付保險(xiǎn)費(fèi)的當(dāng)事人。保險(xiǎn)人投保人保險(xiǎn)合同的要素與特點(diǎn)801被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同中受保障的對象，可以是自然人或法人。02保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)合同所保障的財(cái)產(chǎn)或人身安全。03保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)合同的要素與特點(diǎn)9雙務(wù)合同投保人和保險(xiǎn)人均需承擔(dān)一定的義務(wù)。射幸合同保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任取決于合同約定的事故是否發(fā)生。最大誠信合同保險(xiǎn)合同雙方需遵守最大誠信原則，如實(shí)告知相關(guān)情況。保險(xiǎn)合同的要素與特點(diǎn)10保險(xiǎn)合同的訂立與履行保險(xiǎn)合同的訂立要約：投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，填寫投保單，保險(xiǎn)人接受要約后，保險(xiǎn)合同成立。承諾：保險(xiǎn)人在收到投保人的要約后，需在合理時間內(nèi)作出承諾，表示同意承保。投保人義務(wù)：支付保險(xiǎn)費(fèi)、如實(shí)告知、及時通知等。保險(xiǎn)人義務(wù)：承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、及時賠付等。保險(xiǎn)合同的履行11合同主體變更如投保人、被保險(xiǎn)人變更等。合同內(nèi)容變更如保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限變更等。保險(xiǎn)合同的變更與終止12合同效力變更如合同中止、復(fù)效等。自然終止保險(xiǎn)合同期限屆滿或保險(xiǎn)標(biāo)的滅失。保險(xiǎn)合同的變更與終止13保險(xiǎn)合同雙方協(xié)商一致解除合同。協(xié)議終止因法律規(guī)定或合同約定的事由出現(xiàn)而終止合同。法定終止保險(xiǎn)合同的變更與終止14保險(xiǎn)原則0315010203保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，要求雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時必須保持最大的誠意，互不欺騙和隱瞞。誠信是保險(xiǎn)合同的基石投保人在投保時，有義務(wù)將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人。告知義務(wù)保險(xiǎn)合同成立后，投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)保證保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，并遵守合同約定，履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的各項(xiàng)義務(wù)。保證義務(wù)最大誠信原則16保險(xiǎn)利益的定義01保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益的確立條件02必須是法律上承認(rèn)的利益；必須是經(jīng)濟(jì)上的利益；必須是確定的利益。保險(xiǎn)利益的時效03在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到合同終止，始終都應(yīng)存在保險(xiǎn)利益；在人身保險(xiǎn)中，要求在保險(xiǎn)合同訂立時，投保人必須具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益原則17近因的定義近因是指造成損失的最直接、最有效的原因，而不是指時間上或空間上最接近的原因。近因原則的適用在單一原因造成的損失中，該原因即為近因；在多種原因造成的損失中，要分析各種原因之間的因果關(guān)系，確定哪一個是近因。近因原則的例外在有些情況下，即使某種原因不是造成損失的近因，但保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，如連續(xù)發(fā)生的多種原因都是被保險(xiǎn)人無法控制的。近因原則18損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠償，以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因損失而造成的經(jīng)濟(jì)利益減少。損失補(bǔ)償?shù)亩x保險(xiǎn)人只對保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失進(jìn)行賠償；保險(xiǎn)人只對被保險(xiǎn)人實(shí)際遭受的損失進(jìn)行賠償；保險(xiǎn)人賠償?shù)慕痤~不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際遭受的損失金額。損失補(bǔ)償?shù)姆秶泿刨r償、恢復(fù)原狀、換置等。損失補(bǔ)償?shù)姆绞綋p失補(bǔ)償原則19保險(xiǎn)市場0420包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)等主體，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資金等客體。構(gòu)成具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償、資金融通等功能；遵循最大誠信、保險(xiǎn)利益、近因等原則。特點(diǎn)保險(xiǎn)市場的構(gòu)成與特點(diǎn)21供給保險(xiǎn)公司提供各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需求。需求消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)濟(jì)能力，選擇購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。影響因素經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、居民收入、風(fēng)險(xiǎn)意識、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新等。保險(xiǎn)市場的供求關(guān)系2203競爭與合作的意義促進(jìn)市場效率提升、推動產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級，實(shí)現(xiàn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。01競爭形式價(jià)格競爭、服務(wù)競爭、品牌競爭等。02合作形式共保、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)集團(tuán)等。保險(xiǎn)市場的競爭與合作23保險(xiǎn)監(jiān)管052401保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)02維護(hù)保險(xiǎn)市場的公平、公正和透明；03保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益；保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)與原則25保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)與原則010203保險(xiǎn)監(jiān)管的原則依法監(jiān)管原則；促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。26公開、公正、公平原則；保護(hù)消費(fèi)者利益原則；審慎監(jiān)管原則。保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)與原則2703對保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售進(jìn)行監(jiān)管；01保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容02對保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)管；保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容與方法28123對保險(xiǎn)資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管；對保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)管。保險(xiǎn)監(jiān)管的方法保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容與方法29現(xiàn)場檢查對保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，評估其業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理能力；非現(xiàn)場監(jiān)管通過收集和分析保險(xiǎn)公司報(bào)送的數(shù)據(jù)和信息，對其進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和評估；監(jiān)管談話和質(zhì)詢對存在問題的保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管談話或質(zhì)詢，要求其解釋說明或采取相應(yīng)措施；行政處罰對違反法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定的保險(xiǎn)公司及其相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行行政處罰。保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容與方法3001保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐02完善保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)體系；03建立科學(xué)的保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系；保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐與挑戰(zhàn)31加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)；推動保險(xiǎn)監(jiān)管信息化建設(shè)。保險(xiǎn)監(jiān)管的挑戰(zhàn)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐與挑戰(zhàn)32保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐與挑戰(zhàn)隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷創(chuàng)新，新的產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，對保險(xiǎn)監(jiān)管提出了更高的要求；跨國保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的挑戰(zhàn)跨國保險(xiǎn)集團(tuán)具有復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，如何對其進(jìn)行有效監(jiān)管是一個難題；科技發(fā)展對保險(xiǎn)監(jiān)管的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技的發(fā)展對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)特征產(chǎn)生了深刻影響，如何適應(yīng)這些變化并加強(qiáng)監(jiān)管是一個重要課題。保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)33保險(xiǎn)創(chuàng)新與發(fā)展0634互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢便捷性、個性化、多樣化等，滿足消費(fèi)者日益增長的保險(xiǎn)需求?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新實(shí)踐場景化保險(xiǎn)、碎片化保險(xiǎn)、智能化保險(xiǎn)等，推動保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，為保險(xiǎn)行業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新與發(fā)展35綠色保險(xiǎn)的內(nèi)涵以環(huán)境保護(hù)、可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，通過保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)社會綠色發(fā)展。綠色保險(xiǎn)的實(shí)踐探索環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、綠色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)等，助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。綠色保險(xiǎn)的提出應(yīng)對氣候變化、環(huán)境污染等挑戰(zhàn)，