2024年度-保險學(xué)教學(xué)講解課件

保險學(xué)教學(xué)講解課件1目錄保險學(xué)概述保險合同保險原則保險市場保險監(jiān)管保險創(chuàng)新與發(fā)展2保險學(xué)概述013保險是一種經(jīng)濟補償制度，通過集合多數(shù)人的力量，對少數(shù)人因特定風(fēng)險事故所遭受的經(jīng)濟損失進行補償。保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理等功能。其中，經(jīng)濟補償是保險最基本的功能，通過支付保險金的方式，幫助被保險人恢復(fù)經(jīng)濟損失。保險的定義與功能保險的功能保險的定義4保險學(xué)以保險關(guān)系為研究對象，主要研究保險的性質(zhì)、職能、作用、保險制度、保險合同、保險市場、保險監(jiān)管等問題。保險學(xué)的研究對象保險學(xué)的研究內(nèi)容包括保險基礎(chǔ)理論、保險實務(wù)和保險市場等方面。其中，保險基礎(chǔ)理論主要研究保險的本質(zhì)、屬性、職能和作用等問題；保險實務(wù)主要研究保險合同的訂立、履行、變更和終止等問題；保險市場主要研究保險市場的結(jié)構(gòu)、運行和監(jiān)管等問題。保險學(xué)的研究內(nèi)容保險學(xué)的研究對象與內(nèi)容5保險學(xué)的發(fā)展歷程保險學(xué)的發(fā)展經(jīng)歷了萌芽階段、形成階段和發(fā)展階段。在萌芽階段，人們開始意識到風(fēng)險的存在并尋求分散風(fēng)險的方法；在形成階段，現(xiàn)代意義上的保險制度逐漸形成；在發(fā)展階段，保險學(xué)不斷與其他學(xué)科交叉融合，研究內(nèi)容和方法不斷豐富和完善。保險學(xué)的現(xiàn)狀當(dāng)前，保險學(xué)已經(jīng)成為一門獨立的學(xué)科，擁有完整的理論體系和豐富的實踐經(jīng)驗。隨著科技的進步和社會的發(fā)展，保險學(xué)面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)，如互聯(lián)網(wǎng)保險的興起、人工智能在保險領(lǐng)域的應(yīng)用等。未來，保險學(xué)將繼續(xù)發(fā)展創(chuàng)新，為構(gòu)建更加完善的保險制度和服務(wù)社會經(jīng)濟發(fā)展做出更大的貢獻。保險學(xué)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀6保險合同0270102承擔(dān)保險責(zé)任，收取保險費的機構(gòu)。與保險人簽訂保險合同，支付保險費的當(dāng)事人。保險人投保人保險合同的要素與特點801被保險人保險合同中受保障的對象，可以是自然人或法人。02保險標的保險合同所保障的財產(chǎn)或人身安全。03保險金額保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額。保險合同的要素與特點9雙務(wù)合同投保人和保險人均需承擔(dān)一定的義務(wù)。射幸合同保險事故的發(fā)生具有偶然性，保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任取決于合同約定的事故是否發(fā)生。最大誠信合同保險合同雙方需遵守最大誠信原則，如實告知相關(guān)情況。保險合同的要素與特點10保險合同的訂立與履行保險合同的訂立要約：投保人向保險人提出保險要求，填寫投保單，保險人接受要約后，保險合同成立。承諾：保險人在收到投保人的要約后，需在合理時間內(nèi)作出承諾，表示同意承保。投保人義務(wù)：支付保險費、如實告知、及時通知等。保險人義務(wù)：承擔(dān)保險責(zé)任、及時賠付等。保險合同的履行11合同主體變更如投保人、被保險人變更等。合同內(nèi)容變更如保險金額、保險期限變更等。保險合同的變更與終止12合同效力變更如合同中止、復(fù)效等。自然終止保險合同期限屆滿或保險標的滅失。保險合同的變更與終止13保險合同雙方協(xié)商一致解除合同。協(xié)議終止因法律規(guī)定或合同約定的事由出現(xiàn)而終止合同。法定終止保險合同的變更與終止14保險原則0315010203保險合同是最大誠信合同，要求雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險合同時必須保持最大的誠意，互不欺騙和隱瞞。誠信是保險合同的基石投保人在投保時，有義務(wù)將保險標的的重要事實情況如實告知保險人。告知義務(wù)保險合同成立后，投保人和被保險人應(yīng)保證保險標的的安全，并遵守合同約定，履行維護保險標的安全的各項義務(wù)。保證義務(wù)最大誠信原則16保險利益的定義01保險利益是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險利益的確立條件02必須是法律上承認的利益；必須是經(jīng)濟上的利益；必須是確定的利益。保險利益的時效03在財產(chǎn)保險中，一般要求從保險合同訂立到合同終止，始終都應(yīng)存在保險利益；在人身保險中，要求在保險合同訂立時，投保人必須具有保險利益。保險利益原則17近因的定義近因是指造成損失的最直接、最有效的原因，而不是指時間上或空間上最接近的原因。近因原則的適用在單一原因造成的損失中，該原因即為近因；在多種原因造成的損失中，要分析各種原因之間的因果關(guān)系，確定哪一個是近因。近因原則的例外在有些情況下，即使某種原因不是造成損失的近因，但保險人仍應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，如連續(xù)發(fā)生的多種原因都是被保險人無法控制的。近因原則18損失補償原則是指當(dāng)保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)按照保險合同的約定進行賠償，以彌補被保險人因損失而造成的經(jīng)濟利益減少。損失補償?shù)亩x保險人只對保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失進行賠償；保險人只對被保險人實際遭受的損失進行賠償；保險人賠償?shù)慕痤~不得超過被保險人實際遭受的損失金額。損失補償?shù)姆秶泿刨r償、恢復(fù)原狀、換置等。損失補償?shù)姆绞綋p失補償原則19保險市場0420包括保險人、被保險人、保險中介和監(jiān)管機構(gòu)等主體，以及保險產(chǎn)品、保險資金等客體。構(gòu)成具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、損失補償、資金融通等功能；遵循最大誠信、保險利益、近因等原則。特點保險市場的構(gòu)成與特點21供給保險公司提供各類保險產(chǎn)品，滿足消費者風(fēng)險保障需求。需求消費者根據(jù)自身風(fēng)險狀況和經(jīng)濟能力，選擇購買保險產(chǎn)品。影響因素經(jīng)濟發(fā)展水平、居民收入、風(fēng)險意識、保險產(chǎn)品創(chuàng)新等。保險市場的供求關(guān)系2203競爭與合作的意義促進市場效率提升、推動產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級，實現(xiàn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。01競爭形式價格競爭、服務(wù)競爭、品牌競爭等。02合作形式共保、再保險、保險集團等。保險市場的競爭與合作23保險監(jiān)管052401保險監(jiān)管的目標02維護保險市場的公平、公正和透明；03保護保險消費者的合法權(quán)益；保險監(jiān)管的目標與原則25保險監(jiān)管的目標與原則010203保險監(jiān)管的原則依法監(jiān)管原則；促進保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。26公開、公正、公平原則；保護消費者利益原則；審慎監(jiān)管原則。保險監(jiān)管的目標與原則2703對保險產(chǎn)品的設(shè)計和銷售進行監(jiān)管；01保險監(jiān)管的內(nèi)容02對保險公司的償付能力進行監(jiān)管；保險監(jiān)管的內(nèi)容與方法28123對保險資金運用進行監(jiān)管；對保險公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制進行監(jiān)管。保險監(jiān)管的方法保險監(jiān)管的內(nèi)容與方法29現(xiàn)場檢查對保險公司進行現(xiàn)場檢查，評估其業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險管理能力；非現(xiàn)場監(jiān)管通過收集和分析保險公司報送的數(shù)據(jù)和信息，對其進行持續(xù)監(jiān)控和評估；監(jiān)管談話和質(zhì)詢對存在問題的保險公司進行監(jiān)管談話或質(zhì)詢，要求其解釋說明或采取相應(yīng)措施；行政處罰對違反法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定的保險公司及其相關(guān)責(zé)任人進行行政處罰。保險監(jiān)管的內(nèi)容與方法3001保險監(jiān)管的實踐02完善保險監(jiān)管法律法規(guī)體系；03建立科學(xué)的保險監(jiān)管指標體系；保險監(jiān)管的實踐與挑戰(zhàn)31加強保險監(jiān)管隊伍建設(shè)；推動保險監(jiān)管信息化建設(shè)。保險監(jiān)管的挑戰(zhàn)保險監(jiān)管的實踐與挑戰(zhàn)32保險監(jiān)管的實踐與挑戰(zhàn)隨著保險業(yè)的不斷創(chuàng)新，新的產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，對保險監(jiān)管提出了更高的要求；跨國保險集團監(jiān)管的挑戰(zhàn)跨國保險集團具有復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，如何對其進行有效監(jiān)管是一個難題；科技發(fā)展對保險監(jiān)管的挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技的發(fā)展對保險業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險特征產(chǎn)生了深刻影響，如何適應(yīng)這些變化并加強監(jiān)管是一個重要課題。保險業(yè)創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)33保險創(chuàng)新與發(fā)展0634互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢便捷性、個性化、多樣化等，滿足消費者日益增長的保險需求。互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新實踐場景化保險、碎片化保險、智能化保險等，推動保險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的興起隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)運而生，為保險行業(yè)帶來新的發(fā)展機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新與發(fā)展35綠色保險的內(nèi)涵以環(huán)境保護、可持續(xù)發(fā)展為目標，通過保險產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，推動經(jīng)濟社會綠色發(fā)展。綠色保險的實踐探索環(huán)境污染責(zé)任保險、綠色農(nóng)業(yè)保險、綠色建筑保險等，助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。綠色保險的提出應(yīng)對氣候變化、環(huán)境污染等挑戰(zhàn)，