風(fēng)險(xiǎn)控制部課件

風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)險(xiǎn)部崗位職責(zé)參與擔(dān)保事業(yè)部的的項(xiàng)目貸前調(diào)查。負(fù)責(zé)對擔(dān)保事業(yè)部提交的調(diào)查報(bào)告進(jìn)行審查，并拿出意見，提交項(xiàng)目評審委員會(huì)審議。對已通過審核的項(xiàng)目，協(xié)助業(yè)務(wù)部辦理反擔(dān)保手續(xù)。對已受理銀行發(fā)放的貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸后管理，監(jiān)督、檢查資金的使用情況，抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，反擔(dān)保落實(shí)情況，并對檢查結(jié)果及時(shí)報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)。對形成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)拿出處理意見，并根據(jù)情況具體實(shí)施。對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律性分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。擔(dān)保公司面臨風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識別來自政策面的風(fēng)險(xiǎn)來自合作銀行的風(fēng)險(xiǎn)來自客戶的風(fēng)險(xiǎn)來自擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)●道德風(fēng)險(xiǎn)

●運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)來自客戶的風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)：欺詐、故意拖欠、逃廢債等識別與防范：

1、加強(qiáng)盡職調(diào)查工作（重在事前發(fā)現(xiàn)）

2、加大違約成本（重在事后防范）運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：市場風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、其他風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)識別與防范：⑴對客戶所在行業(yè)調(diào)查和研究；⑵對客戶的主要原材料市場進(jìn)行調(diào)查；⑶對客戶產(chǎn)品市場情況進(jìn)行調(diào)查和研究；經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識別與防范⑴對管理團(tuán)隊(duì)的調(diào)查（重點(diǎn)在從業(yè)經(jīng)歷和歷史信用記錄）；⑵對客戶的生產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查（技術(shù)、產(chǎn)能、成本、設(shè)備等）；⑶對客戶的供應(yīng)和銷售渠道進(jìn)行調(diào)查（上下游購銷合同等）；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)⑴對客戶資產(chǎn)負(fù)債的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查；⑵對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析；⑶對貸款用途、用量、期限進(jìn)行調(diào)查和分析；⑷對還款來源進(jìn)行調(diào)查和分析；其他風(fēng)險(xiǎn)⑴政策風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查分析；⑵法律風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查分析；來自擔(dān)保公司自身的風(fēng)險(xiǎn)制度風(fēng)險(xiǎn)

⑴制度漏洞風(fēng)險(xiǎn)⑵制度執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)

⑴調(diào)查環(huán)節(jié)⑵審批環(huán)節(jié)（反擔(dān)保方案設(shè)定）⑶操作流程環(huán)節(jié)⑷保后監(jiān)督環(huán)節(jié)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

⑴擔(dān)保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)⑵產(chǎn)品結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信用擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：全程的風(fēng)險(xiǎn)控制權(quán)重事前防范優(yōu)質(zhì)客戶選擇客戶分析重點(diǎn)在真實(shí)的財(cái)務(wù)分析反擔(dān)保落實(shí)。。。。事中跟蹤行業(yè)跟蹤財(cái)務(wù)分析事后處理資產(chǎn)處置法律訴訟商賬追收準(zhǔn)入條件個(gè)人、個(gè)體工商戶客戶身份證明資料齊全，年齡20-60歲，具備三年以上行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，事業(yè)心強(qiáng)；對企業(yè)發(fā)展有明確目標(biāo)，有具體的規(guī)劃；征信記錄良好，無不良嗜好；家庭幸福美滿；具有較強(qiáng)的還款意愿；在行業(yè)領(lǐng)域、行政區(qū)域內(nèi)有較好人脈關(guān)系（資源）及口碑。企業(yè)客戶貸款金額在300萬以上；征信記錄良好，關(guān)聯(lián)關(guān)系簡單；正常經(jīng)營二年以上且有固定經(jīng)營場所；經(jīng)營產(chǎn)品具有可持續(xù)發(fā)展趨勢（具有市場競爭力或市場前景好）；上下游關(guān)系明確，往來資金順暢；資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，對外投資不超過凈資產(chǎn)10%；年銷售收入達(dá)2000萬以上，凈利達(dá)10%以上。擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范流程受理企業(yè)申請對項(xiàng)目進(jìn)行初評融資可行性論證部（風(fēng)控、法務(wù)、人力資產(chǎn)分析）進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審核

企業(yè)提出擔(dān)保申請業(yè)務(wù)部到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查制定融資策劃方案內(nèi)部上會(huì)評審?fù)扑]合作銀行評審?fù)ㄟ^銀行審批通過落實(shí)反擔(dān)保，簽定相應(yīng)合同設(shè)置放款賬戶共管辦理抵、質(zhì)押登記企業(yè)使用貸款保后管理設(shè)計(jì)初步方案申請貸款金額——與借款人收入或企業(yè)規(guī)模匹配，且不超過注冊資本的50%；期限——一般不超過1年；擔(dān)保措施——考慮申請借款人資質(zhì)、還款能力、貸款金額等因素，盡量要求反擔(dān)保物充足、充分，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。貸款審查審查客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性及合理性，對存疑之處應(yīng)進(jìn)行確認(rèn)核實(shí)。審查人員依據(jù)審查結(jié)果及經(jīng)驗(yàn)判斷，分析貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范或補(bǔ)償措施，如增加擔(dān)保、降低金額、縮短期限、變更還款方式等。對審查權(quán)限以外無法給出解決措施的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，可提交審貸會(huì)審議。提出審查結(jié)論。包括是否同意授信及業(yè)務(wù)品種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等要素。審查過程中應(yīng)與客戶經(jīng)理保持充分溝通，必要時(shí)也可聯(lián)系客戶核實(shí)情況，或?qū)嵉卣{(diào)查企業(yè)經(jīng)營情況。合同審查審查抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同的抵/質(zhì)押物或保證人信息填寫是否準(zhǔn)確，主合同編號、金額、期限、利率等要素是否與借款合同信息一致。審查合同簽署人是否簽字按手印，簽字是否與貸款資料的其他簽字樣式相同。如發(fā)現(xiàn)合同要素或合同簽署人簽字錯(cuò)誤的，應(yīng)及時(shí)通知客戶經(jīng)理修改合同并要求客戶重新面簽。擔(dān)保審查審查終審意見要求的擔(dān)保措施是否落實(shí)，即抵/質(zhì)押登記是否辦妥、保證合同是否簽署。查驗(yàn)抵/質(zhì)押登記權(quán)利證明原件，確保登記信息字跡清晰、無涂改痕跡，防止虛假登記。與