2023年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題

2023年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題

時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，

請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)峻違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.凍結(jié)資產(chǎn)

2.證券交易所屬于0。

A.有形市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)

D.第四市場(chǎng)

3.銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無(wú)法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生

才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?()

A.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.本金風(fēng)險(xiǎn)

C.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

D.收益風(fēng)險(xiǎn)

4.受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A.受托人最大利益

B.托付人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會(huì)利益

5.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。

A.補(bǔ)償損失職能

B.資金積累職能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

D.社會(huì)管理職能

6.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采納0。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.一般年金

7.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過(guò)錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)峻損失，賠

償責(zé)任由()擔(dān)當(dāng)。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

8.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)懇信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)

所在機(jī)構(gòu)商

業(yè)信譽(yù)是0準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)懇信用

B.遵守法律合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

10.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)

誤的是0。

A.個(gè)人理財(cái).業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是依據(jù)合同約定的，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是依據(jù)銀

行須要的

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶擔(dān)當(dāng)或者商業(yè)銀行和客戶共同擔(dān)當(dāng)?shù)模粌?chǔ)

蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立擔(dān)當(dāng)?shù)?/p>

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是托付人本人

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而

信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

11.兼顧當(dāng)期收入和將來(lái)長(zhǎng)期增值的證券投資基金被稱為()。

A.收入型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)健型基金

12.假如名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率為0。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

13.下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()

A.國(guó)民收入

B.個(gè)人可支配收入

C.人均國(guó)民收入

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

14.外國(guó)銀行可以汲取中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于0人民幣的定期存款。

A.30萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.100萬(wàn)元

D.200萬(wàn)元

15.下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.期貨交易是以公開(kāi)、公允競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違

法

B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

D.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)

準(zhǔn)化合約

16.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即0。

A.中心銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶

17.將金融產(chǎn)品以流淌性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列

選項(xiàng)不正確的是()。

A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、

儲(chǔ)蓄

B.按金融產(chǎn)品的流淌性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵睢⒇泿攀袌?chǎng)基金、國(guó)債

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善薄?、定期存?/p>

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、銀行承兌匯票

18.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常須要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，下

列哪項(xiàng)屬于流淌負(fù)債?()

A.汽車(chē)貸款

B.教化貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

19.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供應(yīng)的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶擔(dān)當(dāng)?shù)氖?)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.保證收益理財(cái)安排

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排

D.非保證收益理財(cái)安排

20.確定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是0。

A.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B.市場(chǎng)投資者的信念

C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項(xiàng)目的方向

21.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)當(dāng)()。

A.基金監(jiān)管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

22.以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()。

A.債券回購(gòu)市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.公司債券市場(chǎng)

23.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是0。

A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B.平安保管基金財(cái)產(chǎn)

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。

A.增加股息派發(fā)往往比骰票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變更并不是同時(shí)發(fā)生的

25.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

A.國(guó)債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

26.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是0。

A.股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄

B.政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄

C.股票股票基金.政府債券儲(chǔ)蓄

D.股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄

27.期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)規(guī)則

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場(chǎng)制度

28.2023年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)

務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”，這主要體現(xiàn)了

影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

29.2023年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球許多國(guó)家CPl上漲，則債券投資者擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)

險(xiǎn)是0。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

30.下列不屬于影響理財(cái)安排的經(jīng)濟(jì)因素是0。

A.符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的

D.對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的

41.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)伯為100元，若市場(chǎng)利率為7%,其理

論價(jià)格為0元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

42.不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。

A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.發(fā)行貨幣

C.組織全國(guó)資金清算

D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43.張先生買(mǎi)入一張10年期，年利率8%,市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值IOOO元的

債券，則他的即期收益率是()。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

44.某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的狀況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以

建議該客戶開(kāi)立()。

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

45.商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、接著培

訓(xùn)I、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。

A.10小時(shí)

B.20小時(shí)

C.30小時(shí)

D.40小時(shí)

46.商業(yè)銀行在向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的托付和授權(quán)，依據(jù)

與客戶事先約定的投資安排和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是0。

A.投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

47.投資者在銀行購(gòu)買(mǎi)紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。

A.國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B.中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格

C.銀行公布的價(jià)格

D.銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

48.對(duì)基金宣揚(yáng)材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)

算的業(yè)績(jī)

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年起先全

部完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)全部會(huì)計(jì)年度的業(yè)

績(jī)

49.理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A.得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

B.分期付款買(mǎi)房

C.自費(fèi)出國(guó)旅游

D.年終獎(jiǎng)金增加

50.股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()的須要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

51.近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)特別不錯(cuò)的選擇。

下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。

A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力強(qiáng)，所以任何狀況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C.影響黃金價(jià)格的干脆因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市

場(chǎng)的重大事務(wù)等

D.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B.投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

53.客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，

下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B.投資股票市場(chǎng)

C.限制開(kāi)支預(yù)算

D.籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

54.依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和，不

得超過(guò)總行資本金額的0。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

55.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流淌資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)

法錯(cuò)誤的是0。

A.滿意應(yīng)急資金的需求

B.滿意將來(lái)消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的平安、穩(wěn)定

D.滿意財(cái)寶積累的需求

56.特別保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。

A.儲(chǔ)蓄

B.國(guó)債

C.保本型理財(cái)產(chǎn)品

D.期貨

57.在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事務(wù)規(guī)劃項(xiàng)目的是0。

A.現(xiàn)金、債務(wù)管理

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.教化規(guī)劃

58.投資者必需在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是()。

A.憑證式國(guó)債

B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C.實(shí)物式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

59.投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。

A.預(yù)期收益率

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

60.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和分

析.都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)精確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.客戶不必抄錄“本人己經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清晰知曉了本產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)，情愿擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61.與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有0。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個(gè)人外匯管理方法》

D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

62.我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

63.王先生投資某項(xiàng)目初始投入I(M)OO元，年利率10%,期限為一年，每季度

付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

64.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是0。

A.時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

65.一般在旺盛期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率

上升，通脹率下降，居民起先對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步削減消費(fèi)支出。這

一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的()。

A.蕭條期

B.衰退期

C.萎縮期

D.調(diào)整期

66.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

A.托付代理關(guān)系

B.資金借貸關(guān)系

C.產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

D.以上都不是

67.下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)酬勞所得的是0。

A.個(gè)人出租住房取得的收入

B.個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C.個(gè)人中體育彩票獲得的收入

D.個(gè)人擔(dān)當(dāng)董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

68.在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)懇守信、公允合

理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益愛(ài)護(hù)之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤(rùn)最大化

C.客戶利益至上

D.樹(shù)立良好形象

69.對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)安排是高風(fēng)險(xiǎn)投資

產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分相識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎

投資。”

A.保證收益型理財(cái)安排

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排

D.保本固定收益理財(cái)安排上

70.主動(dòng)協(xié)作監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不包括0。

A.剛好、照實(shí)、全面地供應(yīng)資料信息

B.不得拒絕或無(wú)故推諉監(jiān)管人員安排的工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

71.新股申購(gòu)類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無(wú)權(quán)提前終止的人是()。

A.受托人

B.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C.投資者

D.投資對(duì)象

72.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)安排或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有0。

A.合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

73.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.證券監(jiān)督委員會(huì)

74.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查0。

A?業(yè)務(wù)人員操守與勝任實(shí)力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

75.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流淌資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目?()

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.短期國(guó)庫(kù)券

C.六個(gè)月定期存款

D.股票

76.下列行為中，()違反了愛(ài)護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員溝通對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)

B.避開(kāi)向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

77.以下對(duì)影響股票價(jià)格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是0。

A.股票價(jià)格與公司盈利實(shí)力成正比

B.股息與股價(jià)的變更成反比

C.公司的重大并購(gòu)重組常常影響股價(jià)的波動(dòng)

D.股票分割不影響股票的總市值

78.依據(jù)規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括0。

A.持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風(fēng)險(xiǎn)打算金制度

79.我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A.5%?50%

B.5%~45%

C.5%~40%

D.5%?35%

80.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變更對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致削

減儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。

A.預(yù)期將來(lái)通貨緊縮

B.預(yù)期將來(lái)本幣貶值

C.預(yù)期將來(lái)利率上升

D.預(yù)期將來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

81.常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是0。

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

82.以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說(shuō)法不正確的是()。

A.基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B.基金托管人有權(quán)利確定資金投向

C.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

D.投資人須要擔(dān)當(dāng)基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

83.王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3年，每季度

付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

84.關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是0

A.保險(xiǎn)代理人是依據(jù)保險(xiǎn)人的托付，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)

B.保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同供應(yīng)中介

服務(wù)

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

85.下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是0。

A.由專家運(yùn)作、管理

B.風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場(chǎng)沒(méi)有任何關(guān)系

C.投資小、費(fèi)用低

D.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

86.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和精確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限依據(jù)市場(chǎng)的變更狀況臨時(shí)確定

87.假如張先生在去年的今日以每股25元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了IOOO股招商銀行股票,

過(guò)去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收

益率為0。

A.20%

B.10%

C.20.8%

D.30%

88.對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并依據(jù)狀

況向()報(bào)告。

A.所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)、行業(yè)自律組織

B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)

C.所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)

D.所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)

89.依據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)安排的起點(diǎn)金額，人民幣在0以上。，

A.3萬(wàn)元

B.4萬(wàn)元

C.5萬(wàn)元

D.6萬(wàn)元

90.某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買(mǎi)賣(mài)該銀行股票獲得1萬(wàn)元收益，下

列對(duì)該人員的懲罰符合規(guī)定的是0。

A.沒(méi)收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款

B.沒(méi)收違法所得，并處10萬(wàn)元罰款

C.吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

D.將其行為通報(bào)同業(yè)

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目

的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分。共

40分)

1.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。

A.股票價(jià)格指數(shù)

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.黃金

D.利率

E.匯率

2.依據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有0。

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.撫恤金

C保險(xiǎn)賠償

D.市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀老師的獎(jiǎng)金

E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

3.下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

A.未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以托付其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)運(yùn)用的宣揚(yáng)材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有

關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

4.某商業(yè)銀行的一位客戶安排投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇

的投資方式有0。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.“紙黃金”

E.黃金期貨

5.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

6.張先生安排3年后購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車(chē)，因此他現(xiàn)在起先每年年初

存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%,下列說(shuō)法正確的有()。

A.以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

E.張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

7.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有0。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

8.下列商業(yè)銀行為客戶供應(yīng)的服務(wù)，符合公允競(jìng)爭(zhēng)的行為有0。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技

巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到肯定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

C.為某大客戶供應(yīng)超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并供應(yīng)信息詢

問(wèn)等增值服務(wù)

E.以免費(fèi)的方式向客戶供應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息

9.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的

行為有()。

A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到

最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)者

B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向一般群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理

人信息

C.銀行工作人員向消費(fèi)者具體介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任

擔(dān)當(dāng)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶舉薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益

不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

10.用于保障家庭基本開(kāi)支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

11.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的0,并剛好對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行狀況進(jìn)

行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理和審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

12.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資閱歷、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的

認(rèn)知和承受實(shí)力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估看法告知客戶雙方

簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不相宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)

的，商業(yè)銀行應(yīng)敬重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的看法

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶舉薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管

理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，

說(shuō)明最有利的投資情形

13.證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是0。

A.公司定向增發(fā)股票的安排

B.公司其次大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司安排向關(guān)聯(lián)公司供應(yīng)巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

E.公司用超過(guò)其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品,A產(chǎn)品的名義收益率為5%,

協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為J%;8產(chǎn)品的名義收益率為6%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為

0—3%,其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利

率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說(shuō)法正確的是()。

A.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%

D.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率

15.投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()

A.市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

B.提前終止權(quán)駕馭在銀行手里

C.債券市場(chǎng)投資者信念不足

D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E.股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng).

16.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是0。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按

信托協(xié)議安排

E.優(yōu)先股的收益固定，一般股收益波動(dòng)大

17.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是0。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長(zhǎng)期性

18.依據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財(cái)安排

B.保證最低收益理財(cái)安排

C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)安排

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排

E.為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

A.同等

B.自愿

C.公允

D.誠(chéng)懇信用

E.效益

20.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的是()。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法汁算將來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行

不公允競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未

改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以實(shí)行()措施。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)安排或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人

22.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)安排包括的種類有()。

A.保證收益理財(cái)安排

B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C.投資保險(xiǎn)理財(cái)安排

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排

23.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣可以滿意當(dāng)前的消費(fèi)

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財(cái)寶的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

24.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列0情形之一的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相

關(guān)規(guī)定對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪

的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)運(yùn)用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)峻后果的

C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)安排或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)安排銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相

高息攬儲(chǔ)的

25.下列符合監(jiān)管、與局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行不得運(yùn)用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可運(yùn)用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止

一般產(chǎn)品銷售人員向客戶供應(yīng)詢問(wèn)顧問(wèn)看法、銷售理財(cái)安排和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶

移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

26.公募基金與私募基金的區(qū)分表現(xiàn)在0。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的.而私募基金募集的對(duì)象是確定的

C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D.公募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)外

E.公募基金要定時(shí)公開(kāi)披露信息，私募基金不必公開(kāi)披露信息

27.當(dāng)基金宣揚(yáng)材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?()

A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)料

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的舉薦性文字

E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、

接著培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。

A.具備必要的專業(yè)學(xué)問(wèn)、行業(yè)閱歷和管理實(shí)力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)力

29.投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能干脆看到的債券的要素是0。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

30.商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A.向客戶供應(yīng)可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對(duì)客戶投資狀況的評(píng)估和分析

D.供應(yīng)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

31.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.理賠的風(fēng)險(xiǎn)

B.保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

32.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，以

下關(guān)于這些特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是0。

A.商業(yè)銀行供應(yīng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)

學(xué)問(wèn)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問(wèn)式、組合式銷售，能夠提高業(yè)

績(jī)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容特別廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需

求

E.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中供應(yīng)建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀

行和客戶共同擁有或擔(dān)當(dāng)

33.在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平常多留意收集和積累

B.和客戶交談

C.采納數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門(mén)公布的信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

34.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。

A.信托公司

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車(chē)金融公司

35.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險(xiǎn)須要

D.合法性原則

E.目的性原則

36.建立嚴(yán)格的內(nèi)部限制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必定要求，下列關(guān)于內(nèi)部限制制度

的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有0。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)須要分析審核和

報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督

審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不須要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的,

應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作須要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄供應(yīng)

應(yīng)第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶托付進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

37.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為

屬于欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶托付，擅自為客戶買(mǎi)賣(mài)證券

B.傳播、供應(yīng)虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài)

D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書(shū)面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)

38.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有0。

A.流淌性強(qiáng)

B.平安性高

C.收益穩(wěn)定且超過(guò)銀行存款收益

D.稅收實(shí)惠

E.回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

39.（）明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A.從業(yè)人員熱忱地為客戶供應(yīng)理財(cái)詢問(wèn)方案，包括向客戶供應(yīng)規(guī)避監(jiān)管的看

法

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚摯友供應(yīng)理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源供

應(yīng)便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶供應(yīng)虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三

人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束。

D.對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順當(dāng)提交審核

40.商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括0。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核看法

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

三、推斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出推斷。正確的為A,錯(cuò)誤的為B。（共15題。

每題1分，共15分）

1.投保人只依據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（）

2.托付代理人為被代理人的利益須要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常狀況下可以不告知

被代理人自行確定。（）

3.期貨交易買(mǎi)賣(mài)的干脆對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。（）

4.保證收益理財(cái)產(chǎn)品（安排）中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，是銀行為了

使客戶的利益達(dá)到最大化，無(wú)條件的保證收益。（）

5.一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于一般公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券

有助于降低其籌資成本。（）

6.證券投資基金通過(guò)集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

的程度。（）

7.商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總

額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。（）

8.某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)安排，張先生主動(dòng)要求了解，銀

行理財(cái)顧問(wèn)向客戶當(dāng)面說(shuō)明白產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本學(xué)問(wèn)，張先生購(gòu)買(mǎi)

這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以

書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)的。（）

9.銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)擔(dān)當(dāng)責(zé)任，銀行以

其全部資產(chǎn)對(duì)外擔(dān)當(dāng)責(zé)任。（）

10?商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）

的授權(quán)文件，依據(jù)有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

11.期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的

經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。（）

12.依據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國(guó)家森林公園的全部權(quán)需依法登記。（）

13.理財(cái)產(chǎn)品（安排）的監(jiān)督管理實(shí)行審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)人民銀行。（）

14.個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在須要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。

0

15.只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4,客戶的財(cái)務(wù)狀況就不會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)流淌性不

足的狀況。（）

一、單項(xiàng)選擇題

L［解析］答案為C。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)峻危害金融秩序、損害公眾

利益的，國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

2.［解析］答案為Ao有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有特地的組織機(jī)構(gòu)和

人員、有特地設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)，交易所是典型的有形市場(chǎng)。

3.［解析］答案為C。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流淌性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無(wú)法提前終止，

其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流淌性不及一些其

他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

4.［解析］答案為C。依據(jù)《信托法》其次十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信

托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

5.［解析］答案為Ao保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)

濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

6.［解析］答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾

利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基金應(yīng)采納復(fù)利。

7.［解析］答案為B。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦

理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)

任。

8.［解析］答案為D?客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)

升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息,,但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是

影響理財(cái)決策的最重要信息。

9.［解析］答案為C。依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，

C選項(xiàng)符合題意。

10?［解析］答案為C。依據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可

以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11.［解析］答案為C。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長(zhǎng)型基金、收

入型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好

增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象；收入型基金以追求穩(wěn)定的常常性收入為基本目標(biāo)。主

要以大盤(pán)藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象；平衡型基金兼顧

當(dāng)期收入和將來(lái)長(zhǎng)期增值，因此C選項(xiàng)正確。

12.［解析］答案為D。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%°

13.［解析］答案為D。個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不行能

將全部收入均用于購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品，因此須要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者

的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要有：國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人

收入、個(gè)人可支配收入，不包括D選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

14.［解析］答案為C。依據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定可知，外國(guó)

銀行可以汲取中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬(wàn)元。

15.［解析］答案為B。新公布的《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)

定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易和變相期貨交易，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

16.［解析］答案為B。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶供應(yīng)的財(cái)務(wù)分

析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律

關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

17.［解析］答案為D?；刭?gòu)利率一般是參照同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率水平確定的。

在期限相同的狀況下，回購(gòu)協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<

回購(gòu)協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

18.［解析］答案為D。流淌負(fù)債是指將在1年（含1年）或者超過(guò)1年的一個(gè)營(yíng)

業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借

款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過(guò)1年，屬于流淌負(fù)債項(xiàng)目；汽車(chē)貸款、

教化貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過(guò)1年，屬于長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。

19.［解析］答案為A。依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第九條規(guī)

定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶依據(jù)商業(yè)銀行供應(yīng)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資

金，并擔(dān)當(dāng)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

20.［解析］答案為D。投資項(xiàng)目的方向確定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即

使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。

21.［解析］答案為C。我國(guó)證券投資基金的監(jiān)管人是中國(guó)證監(jiān)會(huì)?；鸸芾砣?/p>

是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立的基金管理

公司擔(dān)當(dāng)?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。

目前我國(guó)證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項(xiàng)符合題意。

22.［解析］答案為Ao資本市場(chǎng)亦稱“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)”“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)”，期限在

1年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是1年以上的長(zhǎng)

期證券。因?yàn)樵陂L(zhǎng)期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入,

類似于資本投入，故稱之為資本市場(chǎng)。包括中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。

債券回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。

23.［解析］答案為B。依據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，平安保管基

金財(cái)產(chǎn)是基金托管人（而不是基金管理人）應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

24.［解析］答案為A。股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有干脆影響，

但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增

加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。

25.［解析］答案為D?垃圾債券一詞譯自英文JunkBondoJunk意指舊貨、假貨、

廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高（一般較

國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是

國(guó)債。

26.［解析］答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高。

基金實(shí)行分散組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金。風(fēng)險(xiǎn)差別較

大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。

27.［解析］答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)

為期貨交易的保證金制度。期貨交易須要交納肯定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市

場(chǎng)起先交易前，必需依據(jù)交易所的有關(guān)規(guī)定交納肯定的履約保證金，并應(yīng)在交易過(guò)

程中維持一個(gè)最低保證金水平。以便為所買(mǎi)賣(mài)的期貨合約供應(yīng)一種保證。保證金制

度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小博大，，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而

且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易供應(yīng)履約擔(dān)保，確保交易者能夠履

約。

28.［解析］答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到許多因素的影響，其中行政因素指影響

房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29.［解析］答案為C。CPl是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù).用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。

物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

30.［解析］答案為C。理財(cái)目標(biāo)屬于影響理財(cái)安排中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)

因素。

31.［解析］答案為D。從債券的發(fā)行形式來(lái)看，我國(guó)的國(guó)債可以分為無(wú)記名（實(shí)

物）國(guó)債、記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債。無(wú)記名式國(guó)債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名

或單位名稱的債券，通常以實(shí)物券形式出現(xiàn)，又稱實(shí)物券或國(guó)庫(kù)券；憑證式國(guó)債是

指國(guó)家實(shí)行不印刷實(shí)物券，而用填制''國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債。我國(guó)從

1994年起先發(fā)行憑證式國(guó)債。記賬式國(guó)債又稱無(wú)紙化國(guó)債，它是指將投資者持有的

國(guó)債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證明其全部權(quán)的一種國(guó)債。

32.［解析］答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的

行為變更了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變更；用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的行為變更了流

淌資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變更，凈資產(chǎn)也沒(méi)有發(fā)生變更。

33.［解析］答案為C。期權(quán)是指在將來(lái)肯定時(shí)期可以買(mǎi)賣(mài)的權(quán)力，是買(mǎi)方向賣(mài)

方乏付肯定數(shù)量的金額（指權(quán)利金）后擁有的在將來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（指美式期權(quán)）或?qū)?lái)

萊一特定日期（指歐式期權(quán)）以事先規(guī)定好的價(jià)格（指履約價(jià)格）向賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)或出售肯

定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力，

但不負(fù)有必需買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出的義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的

賣(mài)方得到了期權(quán)費(fèi)，因此具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。

34。［解析］答案為D。衡量債券的投資收益率通常采納三個(gè)指標(biāo)：即期收益率、

到期收益類和提前贖回收益率。債券價(jià)格波動(dòng)率通常是用來(lái)衡量債券投資風(fēng)險(xiǎn)的指

標(biāo)。

35.［解析］答案為A。本題計(jì)算的是年金終值，查一般年金終值系數(shù)表可得：

FVIFA(12%,30)=241.3327,因此，可知本題A選項(xiàng)正確。

36.［解析］答案為B。依據(jù)個(gè)人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時(shí)面臨著將來(lái)

的子女教化、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)

備資產(chǎn)、積累財(cái)寶，B項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)是探究期及建立期的理財(cái)特征；C項(xiàng)是人

生退體期的理財(cái)特征；D項(xiàng)是人生處于高潮期的理財(cái)特征。

37.［解析］答案為D。保證收益理財(cái)安排是指商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承

諾支付固定收益，銀行擔(dān)當(dāng)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾

最低收益并擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶依據(jù)合同約定安排，并共同

擔(dān)當(dāng)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)安排。這是一款典型的保證收益理財(cái)安排，投資者獲得這

一固定收益的條件是沒(méi)有權(quán)利提前終止理財(cái)安排，銀行有權(quán)利依據(jù)市場(chǎng)狀況來(lái)確定

是否提前終止理財(cái)安排。

38.［解析］答案為B。對(duì)于相同數(shù)量的資金的投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資

產(chǎn)品，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

39.［解析］答案為A?；鹕曩?gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)

買(mǎi)基金的行為.在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為是基金認(rèn)購(gòu)。

40.［解析］答案為B?！秱€(gè)人外匯管理方法實(shí)施細(xì)則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人

向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保

險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)付款通知書(shū)辦理購(gòu)付匯手續(xù)?？梢?jiàn)B項(xiàng)不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

41.［解析］答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股

票它沒(méi)有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為:

V0=A∕i,其中，VO表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場(chǎng)利率。

代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。

42.［解析］答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能,

中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)執(zhí)行。

43.［解析］答案為Co即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債

券市場(chǎng)價(jià)格XloO%=(1000x8%)∕920xl00%≈8.7%°

44.［解析］答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金

短缺的方式。借款便利敏捷，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

45.［解析］答案為B。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十條規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、接著培訓(xùn)、跟蹤

評(píng)價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

46。［解析］答案為C。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)分是：在綜

合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定的方式擔(dān)當(dāng)。與理財(cái)顧

問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)特性化服務(wù)。

47.［解析］答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買(mǎi)賣(mài)交易記錄只在

個(gè)人預(yù)先開(kāi)立的“黃金存折賬戶''上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取?？蛻粼阢y行辦理

紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買(mǎi)。

48.［解析］答案為D?！蹲C券投資基金銷售管理方法》其次十條規(guī)定，基金宣

揚(yáng)推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金合同

生效不足6個(gè)月的除外?；鹦麚P(yáng)推介材料登載過(guò)往業(yè)績(jī)，基金合同生效6個(gè)月以

上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)；基金合同生效1年以上

但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年起先全部完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，宣揚(yáng)推介

材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī);基金合同生效10年以上的,

應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

49.［解析］答案為B。依據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A項(xiàng)中

得到財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項(xiàng)中分期付款買(mǎi)房，資產(chǎn)

增加，負(fù)債也增加了，則凈資產(chǎn)沒(méi)有變更；C項(xiàng)中，總資產(chǎn)削減，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地

削減了；D項(xiàng)中，凈資產(chǎn)增加。

50.［解析］答案為Ao股票指數(shù)期貨（以下簡(jiǎn)稱股指期貨）是一種以股票價(jià)格指

數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場(chǎng)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：

一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即全部或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的

風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場(chǎng)價(jià)格

波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)投資組合，即同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系

統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來(lái)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年頭

之后，西方國(guó)家股票市場(chǎng)波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來(lái)越

迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場(chǎng)股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度，人們起先

嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對(duì)全部股票進(jìn)行套期保

值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。

51.［解析］答案為B。投資黃金也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬的

國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

52.［解析］答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保

險(xiǎn)金懇求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。

53.［解析］答案為D。為購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期

目標(biāo)。

54.［解析］答案為B。依據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我

國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定，向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)

構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和.不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%o

55.［解析］答案為C。保障家庭生活的平安、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的,

而非現(xiàn)金管理的目的。

56.［解析］答案為D。特別保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受實(shí)力很低。

選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券

基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資

理財(cái)工具。

57.［解析］答案為D。人生事務(wù)規(guī)劃是解決客戶住