MOOC 個人理財-上海立信會計金融學(xué)院 中國大學(xué)慕課答案

MOOC個人理財-上海立信會計金融學(xué)院中國大學(xué)慕課答案第一章個人理財導(dǎo)論測驗1、問題：財務(wù)自立通常是指（）選項：A、財務(wù)上依靠自己B、財務(wù)上依靠他人C、收入上依靠工資D、收入上依靠投資正確答案:【財務(wù)上依靠自己】2、問題：個人理財作為一種獨立的職業(yè)起源于上世紀(jì)60年代的（）選項：A、英國B、加拿大C、美國D、澳大利亞正確答案:【美國】3、問題：截止2018年，理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）成員最多的地區(qū)是（）選項：A、亞太B、南美C、歐洲D(zhuǎn)、北美正確答案:【亞太】4、問題：依據(jù)瑞士信貸研究院發(fā)布的《2018年全球財富報告》，2018年中國家庭財富總值位居全球（）選項：A、第一B、第二C、第三D、第四正確答案:【第二】5、問題：依據(jù)國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的界定，個人理財是制定合理利用（）實現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的流程。選項：A、投資工具B、金融市場C、財務(wù)資源D、財務(wù)知識正確答案:【財務(wù)資源】6、問題：個人理財與公司理財?shù)母緟^(qū)別在于（）選項：A、公司理財要編制財務(wù)報表，個人理財無需編制財務(wù)報表B、服務(wù)對象不同C、財務(wù)活動復(fù)雜性不同D、個人理財有理財目標(biāo)，公司理財沒有理財目標(biāo)正確答案:【服務(wù)對象不同】7、問題：如果某個理財產(chǎn)品年投資收益率5%，某個家庭年度開支10萬元，則需要多少資金投資該理財產(chǎn)品，該家庭才能實現(xiàn)財務(wù)自由（）選項：A、50萬200萬B、100萬C、150萬D、50萬正確答案:【50萬200萬】8、問題：2018年末，我國65周歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎貫椋ǎ┻x項：A、11.9%B、7%C、10%D、5%正確答案:【11.9%】9、問題：2018年底，除美國外，CFP數(shù)量最多的FPSB成員國（地區(qū)）是（）選項：A、加拿大B、中國大陸C、日本D、澳大利亞正確答案:【日本】10、問題：本世紀(jì)以來，中國家庭人均財富增速居全球（）選項：A、第一B、第二C、第三D、第四正確答案:【第一】11、問題：2018年底，CFP數(shù)量最多的FPSB成員國（地區(qū)）是（）選項：A、日本B、美國C、加拿大D、澳大利亞正確答案:【美國】12、問題：2018年末，全國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款達(dá)到（）選項：A、210.6億B、50萬億C、68.4萬億D、90萬億正確答案:【68.4萬億】13、問題：依據(jù)瑞士信貸研究院《2018年全球財富報告》的數(shù)據(jù)，2018年中國家庭債務(wù)總量增長（），增長速度全球遙遙領(lǐng)先選項：A、22.7%B、5.9%C、6.6%D、4.2%正確答案:【22.7%】14、問題：中國家庭理財保守體現(xiàn)在（）選項：A、將大量資金存入銀行B、不重視保險C、超前消費D、將大量資金投入股市正確答案:【將大量資金存入銀行】15、問題：保險密度是指（）選項：A、人均保費支出B、總保費收入C、保費/GDPD、保費/國民收入正確答案:【人均保費支出】16、問題：保險深度是指（）選項：A、保費/GDPB、保費/國民收入C、總保費收入D、人均保費支出正確答案:【保費/GDP】17、問題：2018年，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為（）選項：A、39250.8元B、14617元C、343.4元D、133.6元正確答案:【39250.8元】18、問題：2018年，我國農(nóng)村居民人均可支配收入為（）選項：A、14617元B、133.6元C、39250.8元D、343.4元正確答案:【14617元】19、問題：依據(jù)《2018年全球財富報告》數(shù)據(jù)，2018年下列哪國家庭杠桿率最高（）選項：A、瑞士B、韓國C、美國D、中國正確答案:【瑞士】20、問題：依據(jù)國際清算銀行的數(shù)據(jù)，中國家庭杠桿率2008年一季度末至2018年一季度末，十年間（）選項：A、上升了30.5個百分點B、上升了10個百分點C、下降了10個百分點D、下降了21.3個百分點正確答案:【上升了30.5個百分點】21、問題：投資與理財?shù)膮^(qū)別有（）選項：A、理財涵蓋的范圍要比投資廣B、投資涵蓋的范圍要比理財廣C、投資主要關(guān)注投資收益，理財更關(guān)注財富與生活目標(biāo)的達(dá)成程度D、理財?shù)韧谕顿Y正確答案:【理財涵蓋的范圍要比投資廣#投資主要關(guān)注投資收益，理財更關(guān)注財富與生活目標(biāo)的達(dá)成程度】22、問題：財務(wù)自由通常被解釋為（）選項：A、投資收入總支出B、非工資收入總支出C、工資收入總支出D、工資收入總支出正確答案:【投資收入總支出#非工資收入總支出】23、問題：中國居民理財觀念存在問題的表現(xiàn)有（）選項：A、保守B、冒險C、超前消費D、不重視保險正確答案:【保守#冒險#超前消費#不重視保險】24、問題：依據(jù)國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會的界定，個人理財規(guī)劃包括的核心內(nèi)容有（）選項：A、投資規(guī)劃B、保險規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃正確答案:【投資規(guī)劃#保險規(guī)劃#退休規(guī)劃#稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃】25、問題：個人理財規(guī)劃的重要性體現(xiàn)在（）選項：A、理財是一生收支平衡的“調(diào)節(jié)器”B、理財是實現(xiàn)財務(wù)安全的“防火墻”C、理財是加快財務(wù)自由的“助推器”D、沒有個人理財規(guī)劃必然會陷入財務(wù)困境或危機(jī)正確答案:【理財是一生收支平衡的“調(diào)節(jié)器”#理財是實現(xiàn)財務(wù)安全的“防火墻”#理財是加快財務(wù)自由的“助推器”】26、問題：財務(wù)安全可從（）角度進(jìn)行衡量選項：A、負(fù)債水平是否合理B、是否有充足的保險保障C、是否享受社會保障D、是否有充足的現(xiàn)金儲備正確答案:【負(fù)債水平是否合理#是否有充足的保險保障#是否享受社會保障#是否有充足的現(xiàn)金儲備】27、問題：財務(wù)自由表明（）選項：A、投資收入能夠滿足家庭支出B、家庭財務(wù)壓力和負(fù)擔(dān)很輕C、家庭收入主要來源于工資收入D、家庭財務(wù)壓力和負(fù)擔(dān)很重正確答案:【投資收入能夠滿足家庭支出#家庭財務(wù)壓力和負(fù)擔(dān)很輕】28、問題：反映一國保險發(fā)展水平的指標(biāo)主要有（）選項：A、人均保費支出B、保險深度C、保險密度D、總保費收入正確答案:【人均保費支出#保險深度#保險密度】29、問題：理解個人理財?shù)年P(guān)鍵包括（）選項：A、理財知識B、理財目標(biāo)C、理財方案D、理財流程正確答案:【理財目標(biāo)#理財方案】30、問題：個人理財熱潮在我國興起的表現(xiàn)有哪些（）選項：A、商業(yè)銀行推出銀行理財產(chǎn)品B、投資理財型保險迅猛發(fā)展C、證券公司推出集合理財計劃D、銀行儲蓄存款增長迅速正確答案:【商業(yè)銀行推出銀行理財產(chǎn)品#投資理財型保險迅猛發(fā)展#證券公司推出集合理財計劃】31、問題：個人理財領(lǐng)域全球最權(quán)威的職業(yè)資格是CFA（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】32、問題：2018年，中國家庭杠桿率已經(jīng)超過美國（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】33、問題：個人家庭理財不需要編制財務(wù)報表（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】34、問題：個人理財業(yè)起源于上世紀(jì)60年代的英國（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】35、問題：地方政府債券屬于信用債（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】36、問題：余額寶對接的是股票基金（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】37、問題：保險深度是指年人均保費支出（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】38、問題：只有工資收入高，才能實現(xiàn)財務(wù)自由（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】39、問題：中國家庭杠桿率2008年一季度末至2018年一季度末呈現(xiàn)下降趨勢（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】40、問題：成長期的財務(wù)特征是收大于支（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】第二章投資規(guī)劃測驗1、問題：貨幣市場基金是1971年（）金融機(jī)構(gòu)逃避利率管制而創(chuàng)新的金融產(chǎn)品選項：A、美國B、英國C、中國D、日本正確答案:【美國】2、問題：銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險最低的為（）選項：A、一級B、二級C、四級D、五級正確答案:【一級】3、問題：儲蓄國債最適合（）投資者選項：A、保守型B、成長型C、進(jìn)取型D、平衡型正確答案:【保守型】4、問題：巴菲特選股，最常用的財務(wù)指標(biāo)是（）選項：A、凈資產(chǎn)收益率B、普通股每股收益C、總資產(chǎn)收益率D、營業(yè)利潤率正確答案:【凈資產(chǎn)收益率】5、問題：風(fēng)險承受能力評估中，年齡越大，風(fēng)險承受能力（）選項：A、越強(qiáng)越弱B、越強(qiáng)C、沒有關(guān)系D、不變正確答案:【越強(qiáng)越弱】6、問題：貨幣市場基金的凈值（）選項：A、保持1元/份B、大于1元/份C、小于1元/份D、變動不定正確答案:【保持1元/份】7、問題：貨幣市場基金最常用的短期收益指標(biāo)是（）選項：A、7日年化收益率B、14日年化收益率C、28日年化收益率D、近1月年化收益率正確答案:【7日年化收益率】8、問題：儲蓄國債與記賬式國債最根本的區(qū)別是（）選項：A、是否可以上市流通轉(zhuǎn)讓B、投資渠道不同C、投資起點不同D、是否記名正確答案:【是否可以上市流通轉(zhuǎn)讓】9、問題：目前，我國私募基金的投資門檻為（）選項：A、100萬元B、10萬元C、1萬元D、300萬元正確答案:【100萬元】10、問題：某投資者采用基金定投，于1-5月每月1日買入某只基金，每次買入1000元，凈值分別為2元/份、1元/份、0.5元/份、1元/份、2元/份，5月10日，基金凈值為2.2元/份，擇投資者盈利為（）選項：A、6000元B、2000元C、5000元D、1000元正確答案:【6000元】11、問題：假設(shè)某投資者持有天弘余額寶貨幣份額20000份，某天當(dāng)日萬份收益為0.6318元，則投資者當(dāng)日收益（）選項：A、1.2636元B、0.6318元C、6318元D、12636元正確答案:【1.2636元】12、問題：依據(jù)2018年6月發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見》，單個投資者持有的單只貨幣市場基金，在單一基金銷售機(jī)構(gòu)單日“T+0贖回提現(xiàn)”額度上限為不高于（）選項：A、1萬元B、1千元C、10萬元D、100萬元正確答案:【1萬元】13、問題：2018年“資管新規(guī)”和“理財新規(guī)”發(fā)布后，只有（）才是真正意義上的資管產(chǎn)品選項：A、非保本理財產(chǎn)品B、保證收益型理財產(chǎn)品C、保本浮動收益型理財產(chǎn)品D、保本理財產(chǎn)品正確答案:【非保本理財產(chǎn)品】14、問題：ETF基金與其他開放式基金最大的區(qū)別在于（）選項：A、投資者申購和贖回ETF時，必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B、ETF基金是被動投資C、ETF基金是指數(shù)基金D、投資者既可以在場外申購或贖回基金份額，又可以在證交所進(jìn)行買賣正確答案:【投資者申購和贖回ETF時，必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票】15、問題：風(fēng)險承受態(tài)度評估中，忍受虧損越大，風(fēng)險承受態(tài)度（）選項：A、越強(qiáng)B、越弱C、沒有關(guān)系D、不變正確答案:【越強(qiáng)】16、問題：風(fēng)險承受能力評估中，投資經(jīng)驗越豐富，風(fēng)險承受能力（）選項：A、越強(qiáng)B、越弱C、沒有關(guān)系D、不變正確答案:【越強(qiáng)】17、問題：風(fēng)險承受態(tài)度評估中，期望獲利越大，風(fēng)險承受態(tài)度（）選項：A、越強(qiáng)B、越弱C、沒有關(guān)系D、不變正確答案:【越強(qiáng)】18、問題：下列風(fēng)險最高的理財產(chǎn)品是（）選項：A、股票基金B(yǎng)、銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C、貨幣市場基金D、銀行存款正確答案:【股票基金】19、問題：下列表述不正確的是（）選項：A、ETF聯(lián)接基金的申購門檻與ETF基金一樣B、ETF聯(lián)接基金是指數(shù)基金C、ETF聯(lián)接基金依附于ETF基金D、ETF聯(lián)接基金的申購門檻低正確答案:【ETF聯(lián)接基金的申購門檻與ETF基金一樣】20、問題：下列表述不正確的是（）選項：A、私募基金的投資目標(biāo)是超越業(yè)績比較基準(zhǔn)和同行排名B、私募基金要提取業(yè)績報酬C、私募基金對信息披露的要求很低D、私募基金通過非公開發(fā)售方式募集資金正確答案:【私募基金的投資目標(biāo)是超越業(yè)績比較基準(zhǔn)和同行排名】21、問題：貨幣市場基金的特點有（）選項：A、安全性高B、流動性好C、收益相對銀行存款高D、現(xiàn)金分紅正確答案:【安全性高#流動性好#收益相對銀行存款高】22、問題：按是否公布凈值，銀行理財產(chǎn)品可分為（）選項：A、凈值型B、非凈值型C、保本型D、非保本型正確答案:【凈值型#非凈值型】23、問題：指數(shù)基金按照按復(fù)制方式不同可分為（）選項：A、完全復(fù)制型指數(shù)基金B(yǎng)、增強(qiáng)型指數(shù)基金C、行業(yè)指數(shù)基金D、主題指數(shù)基金正確答案:【完全復(fù)制型指數(shù)基金#增強(qiáng)型指數(shù)基金】24、問題：下列符合基金定期定額投資的有（）選項：A、無需擇時B、簡單而輕松C、止盈不重要D、無需擇基金正確答案:【無需擇時#簡單而輕松】25、問題：資產(chǎn)配置主要影響因素包括（）選項：A、投資者的財務(wù)狀況B、投資者風(fēng)險屬性C、投資工具特征及相關(guān)性D、市場景氣狀況正確答案:【投資者的財務(wù)狀況#投資者風(fēng)險屬性#投資工具特征及相關(guān)性#市場景氣狀況】26、問題：銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點包括（）選項：A、安全性高B、流動性好C、收益穩(wěn)定D、單日贖回金額最高1萬元正確答案:【安全性高#流動性好#收益穩(wěn)定】27、問題：儲蓄國債可以（）選項：A、掛失B、提前兌取C、質(zhì)押貸款D、流通轉(zhuǎn)讓正確答案:【掛失#提前兌取#質(zhì)押貸款】28、問題：以下屬于私募基金合格投資者的包括（）選項：A、凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位B、金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人C、社會保障基金D、企業(yè)年金正確答案:【凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位#金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人#社會保障基金#企業(yè)年金】29、問題：適合定投的基金類型有（）選項：A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、指數(shù)型基金D、貨幣市場基金正確答案:【股票型基金#混合型基金#指數(shù)型基金】30、問題：以下適合流動性管理的投資工具包括（）選項：A、活期存款B、貨幣市場基金C、銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品D、私募基金正確答案:【活期存款#貨幣市場基金#銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品】31、問題：銀行理財產(chǎn)品與儲蓄一樣，沒有風(fēng)險（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】32、問題：貨幣市場基金的交易與其他開放式基金一樣，要收申購贖回費（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】33、問題：儲蓄國債發(fā)行利率低于同期限銀行存款利率（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】34、問題：指數(shù)基金最大的優(yōu)點是費用低廉（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】35、問題：市凈率越低，股票投資價值越低（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】36、問題：保本理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品都是真正意義上的資管產(chǎn)品（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】37、問題：儲蓄國債到期前不可提前兌取（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】38、問題：私募基金對信息披露的要求比公募基金更嚴(yán)格（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】39、問題：價值投資中，最常用指標(biāo)是市盈率（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】40、問題：職業(yè)收入越穩(wěn)定，風(fēng)險承受能力越弱（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】第三章住房規(guī)劃測驗1、問題：下列各種情況中，租房有利于購房的是()選項：A、居住地經(jīng)常發(fā)生地震災(zāi)害B、利率處于歷史低位C、裝修費較低D、預(yù)期房價上漲正確答案:【居住地經(jīng)常發(fā)生地震災(zāi)害】2、問題：關(guān)于居住規(guī)劃的基本流程，下列說法中錯誤的是()選項：A、對于居民而言，購買房屋遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于租房B、根據(jù)家庭人口數(shù)量及對環(huán)境的要求，制定居住規(guī)劃目標(biāo)C、當(dāng)居住需求確定以后，首先選擇是租房還是購房D、如果購買房屋用來投資，那么需要對房產(chǎn)進(jìn)行估價，制定房地產(chǎn)投資計劃正確答案:【對于居民而言，購買房屋遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于租房】3、問題：關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）選項：A、房子的價值可以快速變現(xiàn)B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用D、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢正確答案:【房子的價值可以快速變現(xiàn)】4、問題：下列各項中將導(dǎo)致房地產(chǎn)市場價格上升的原因是()選項：A、土地供應(yīng)減少B、有效需求減少C、開發(fā)成本下降D、競爭加劇正確答案:【土地供應(yīng)減少】5、問題：下列關(guān)于購房成本的論述中，通常是()選項：A、買方需要繳納契稅以及中介費用等稅費B、賣方需要繳納營業(yè)稅、個人所得稅、契稅以及權(quán)屬登記費等稅費C、買方需要繳納營業(yè)稅、個人所得稅、契稅以及權(quán)屬登記費等稅費D、賣方需要繳納契稅以及中介費用等稅費正確答案:【買方需要繳納契稅以及中介費用等稅費】6、問題：下列關(guān)于購房成本的論述中，正確的是()選項：A、買賣雙方對契稅均具有納稅義務(wù)B、只有賣方對印花稅具有納稅義務(wù)C、只有買方對印花稅具有納稅義務(wù)D、買賣雙方對印花稅均具有納稅義務(wù)正確答案:【買賣雙方對印花稅均具有納稅義務(wù)】7、問題：下列有關(guān)購房之優(yōu)點的說法中，錯誤的是()選項：A、無論房價上漲還是下跌，買房都可以利用財務(wù)杠桿取得更大的投資回報B、具有儲蓄的效應(yīng)C、流動性較差D、可以一定程度上對抗通貨膨脹正確答案:【無論房價上漲還是下跌，買房都可以利用財務(wù)杠桿取得更大的投資回報】8、問題：中國人民銀行已經(jīng)批準(zhǔn)商業(yè)銀行進(jìn)行固定利率房貸的試點，固定利率房貸要求商業(yè)銀行在貸款期內(nèi)不能調(diào)整貸款利率。那么，下列關(guān)于固定利率房貸的說法錯誤的是()選項：A、其利率應(yīng)比普通房貸略低B、在利率水平較低的條件下，固定利率房貸對于購房者是比較有利的C、容易得到厭惡風(fēng)險的貸款人的歡迎D、便于購房者鎖定房貸支出正確答案:【其利率應(yīng)比普通房貸略低】9、問題：在以下的幾種住房貸款還款方式中，哪一種貸款成本相對最低（）選項：A、10年的等額本金法B、15年的等額本金法C、10年的等額本息法D、15年的等額本息法正確答案:【10年的等額本金法】10、問題：以年成本法做購房或租房抉擇，租房者應(yīng)注意的事項包括（）選項：A、房租與房租押金的利息成本B、房屋貸款利息成本C、住房維護(hù)成本D、首付款利息成本正確答案:【房租與房租押金的利息成本】11、問題：理財規(guī)劃師幫助客戶確定購房目標(biāo)時，其中購房的目標(biāo)不包括（）選項：A、希望的居住地點B、希望的居住面積C、屆時房價D、家庭計劃購房的時間正確答案:【希望的居住地點】12、問題：房屋月供款占收入的比率一般不應(yīng)超過月收入的（）選項：A、25%-30%B、20%-25%C、15%-20%D、30%-35%正確答案:【25%-30%】13、問題：根據(jù)我國《個人所得稅》，個人轉(zhuǎn)讓其房屋等財產(chǎn)所得，應(yīng)按繳納個人所得稅的稅率為（）選項：A、20%B、15%C、10%D、25%正確答案:【20%】14、問題：下列關(guān)于購房成本的敘述中，錯誤的是（）選項：A、契稅和中介費由買賣雙方共同負(fù)擔(dān)B、購房成本包括中介費和契稅C、購房成本包括中介費和房屋維修費等D、先賣后買時可考慮向買方售后回租正確答案:【契稅和中介費由買賣雙方共同負(fù)擔(dān)】15、問題：下列關(guān)于影響租、購房決策的因素中，說法錯誤的是()選項：A、利率水平越高，購房越劃算B、房租成長率越高，購房越劃算C、居住時間越長，購房越劃算D、房價成長率越高，購房越劃算正確答案:【利率水平越高，購房越劃算】16、問題：下列各種情況中，租房有利于購房的是()選項：A、工作地點不固定B、利率處于歷史低位C、裝修費較低D、預(yù)期房價上漲正確答案:【工作地點不固定】17、問題：關(guān)于住房公積金貸款與商業(yè)住房貸款，下列說法錯誤的是（）選項：A、一般來說，商業(yè)住房貸款對單筆貸款有最高額度規(guī)定，而公積金貸款每筆貸款沒有最高額度規(guī)定B、住房公積金貸款利率比商業(yè)住房貸款利率低C、一般來說，商業(yè)住房貸款對單筆貸款最高額度沒有規(guī)定，而公積金貸款每筆限額各地的住房公積金管理中心均由規(guī)定D、公積金貸款對象必須是公積金繳存人，商業(yè)住房貸款對象不必是公積金繳存人正確答案:【一般來說，商業(yè)住房貸款對單筆貸款有最高額度規(guī)定，而公積金貸款每筆貸款沒有最高額度規(guī)定】18、問題：下列關(guān)于影響租、購房決策的因素，說法正確的是()選項：A、居住時間越長，購房越劃算B、房價成長率越高，租房越劃算C、房租成長率越高，租房越劃算D、利率水平越高，購房越劃算正確答案:【居住時間越長，購房越劃算】19、問題：小張年收入為10萬元，預(yù)計收入成長率為3%。目前凈資產(chǎn)15萬元，40%為其儲蓄自備款與負(fù)擔(dān)房貸的上限，打算5年后購屋，假定投資報酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計算，屆時其可以負(fù)擔(dān)購屋的總房價為（）選項：A、101.8萬B、94.5萬C、97.4萬D、108.1萬正確答案:【101.8萬】20、問題：李女士年收入為20萬元，收入成長率為3%，目前凈資產(chǎn)50萬元，40%為儲蓄自備款與負(fù)擔(dān)房貸的上限，打算5年后購屋，投資報酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計，其屆時可以負(fù)擔(dān)的總房價為（）選項：A、235.75萬B、253.68萬C、226.83萬D、215.25萬正確答案:【235.75萬】21、問題：張先生年收入為20萬元，目前凈資產(chǎn)50萬元，40%為首付款與負(fù)擔(dān)房貸的上限，打算5年后購房，投資報酬率10%，貸款年限20年，利率以6%計，屆時年收入成長率以3%計算，該客戶屆時可以負(fù)擔(dān)的總房價為（）選項：A、235.75萬B、294.7萬C、297.4萬D、253.75萬正確答案:【235.75萬】22、問題：對于購房者而言，如果以年成本法做購房和租房抉擇，應(yīng)注意的事項包括（）選項：A、利率B、房屋折舊成本C、房租押金的利息成本D、房租正確答案:【利率#房屋折舊成本】23、問題：關(guān)于房地產(chǎn)市場需求的影響因素，下列選擇正確的是（）選項：A、政府政策的變化B、城市化進(jìn)程的影響C、人口總量與人口結(jié)構(gòu)D、國民收入的增值速度與分配結(jié)構(gòu)正確答案:【政府政策的變化#城市化進(jìn)程的影響#人口總量與人口結(jié)構(gòu)#國民收入的增值速度與分配結(jié)構(gòu)】24、問題：在比較租房和購房時，有可能提高購房吸引力的因素包括（）選項：A、通貨膨脹率上升B、計劃居住時間延長C、規(guī)定的貸款成數(shù)提高D、在金融市場投資收益率迅速上升正確答案:【通貨膨脹率上升#計劃居住時間延長#規(guī)定的貸款成數(shù)提高】25、問題：下列有關(guān)購房與租房應(yīng)考慮的因素的說法中，正確的是()選項：A、房屋的維護(hù)成本越高，租房越劃算B、利率水平越高，租房越劃算C、房價成長率越高，租房越劃算D、房租成長率越高，租房越劃算正確答案:【房屋的維護(hù)成本越高，租房越劃算#利率水平越高，租房越劃算】26、問題：李先生面臨兩個選擇：一是在利用貸款購買一套價值較高的房屋；二是在郊區(qū)貸款購買一套面積相同的價值較低的房屋，同時購買一輛家用汽車，汽車無貸款。若比較二者的年成本，應(yīng)考慮的因素是（）選項：A、房屋的維護(hù)成本B、購房首付款的機(jī)會成本C、貸款的利息費用D、購車款的機(jī)會成本正確答案:【房屋的維護(hù)成本#購房首付款的機(jī)會成本#貸款的利息費用#購車款的機(jī)會成本】27、問題：下列關(guān)于租房影響因素的說法中，錯誤的是（）選項：A、房租成長率越高，租房越劃算B、房價成長率越高，租房越劃算C、利率水平越高，租房越劃算D、房屋的維護(hù)成本越高，租房越劃算正確答案:【房租成長率越高，租房越劃算#房價成長率越高，租房越劃算】28、問題：下列有關(guān)租房缺點的說法中，正確的是（）選項：A、有非自愿搬離的風(fēng)險B、無法按照自己的期望裝修房屋C、無法運用財務(wù)杠桿追求房價差價利益D、強(qiáng)迫儲蓄，累積實質(zhì)財富正確答案:【有非自愿搬離的風(fēng)險#無法按照自己的期望裝修房屋#無法運用財務(wù)杠桿追求房價差價利益】29、問題：關(guān)于購房與租房的決策因素，下列說法中正確的是（）選項：A、同一標(biāo)的物可租可售時，不同的人可能會在租購之間做出不同的選擇，一般使用年成本法與凈現(xiàn)值法來做出購房與租房的抉擇B、租房與購房何者劃算，牽涉到擁有自宅的心理效用與對未來房價的預(yù)期，購房者可期待房產(chǎn)增值利益，而租房者只能期待房東不要每年調(diào)高房租C、以自住而言，購房者的使用成本是首付款利息成本、房屋貸款利息與住房維護(hù)成本，而租房者的使用成本是房租與房租押金的利息成本D、在一個固定的居住期間內(nèi)，根據(jù)租房及購房的現(xiàn)金流量，比較兩者的凈現(xiàn)值較低者為劃算正確答案:【同一標(biāo)的物可租可售時，不同的人可能會在租購之間做出不同的選擇，一般使用年成本法與凈現(xiàn)值法來做出購房與租房的抉擇#租房與購房何者劃算，牽涉到擁有自宅的心理效用與對未來房價的預(yù)期，購房者可期待房產(chǎn)增值利益，而租房者只能期待房東不要每年調(diào)高房租#以自住而言，購房者的使用成本是首付款利息成本、房屋貸款利息與住房維護(hù)成本，而租房者的使用成本是房租與房租押金的利息成本】30、問題：在比較租房和購房時，有可能降低購房吸引力的因素包括（）選項：A、在金融市場投資收益率迅速上升B、規(guī)定的首付成數(shù)提高C、計劃居住時間延長D、通貨膨脹率上升正確答案:【在金融市場投資收益率迅速上升#規(guī)定的首付成數(shù)提高】31、問題：對于租房者而言，如果以年成本法做購房與租房抉擇，應(yīng)注意的事項包括()選項：A、房租B、房租押金的利息成本C、房屋折舊成本D、貸款利率正確答案:【房租#房租押金的利息成本】32、問題：在利率水平較低的條件下，固定利率房貸對于購房者比較有利（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】33、問題：購房中賣方需繳納營業(yè)稅、個人所得稅、契稅以及權(quán)屬登記費等稅費（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】34、問題：購房者的使用成本是首付款利息成本、房屋貸款利息，而租房者的使用成本是房租與房租押金的利息成本和住房維護(hù)成本（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】35、問題：房屋買賣交易中契稅只由買方負(fù)擔(dān)，中介費由買賣雙方負(fù)擔(dān)（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】36、問題：一般而言，通貨膨脹率上升,租房越劃算（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】37、問題：等額本金法和等額本息法兩種還貸方式中，等額本息法的還貸成本較低（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】38、問題：在一個固定居住期間內(nèi)，根據(jù)租房及購房的現(xiàn)金流量，比較兩者的凈現(xiàn)值較低者較劃算（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】39、問題：房租成長率越高，買房越劃算（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】40、問題：租房者資金較自由，可尋找更有利的運用管道（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】41、問題：房屋月供款占收入的比率一般不應(yīng)超過月收入的50%（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】42、問題：租房具有強(qiáng)迫儲蓄的效應(yīng)（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】43、問題：住房規(guī)劃沒有多大必要，有錢就買房，無錢就租房（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】44、問題：規(guī)定貸款成數(shù)的提高比較有利于提高購房的吸引力（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】45、問題：無論房價上漲還是下跌，買房都可以利用財務(wù)杠桿取得更大的投資回報（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】46、問題：理財規(guī)劃師在為客戶制定購房投資規(guī)劃時，需要了解子女的收入水平（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】47、問題：購房成本主要包括印花稅和契稅等稅費（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】48、問題：個人轉(zhuǎn)讓其房屋等財產(chǎn)所得，應(yīng)按繳納30%的個人所得稅（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】49、問題：在利率水平比較高時，租房比較劃算（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】50、問題：房租成長率越高，租房越劃算（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】第四章教育規(guī)劃測驗1、問題：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要()之一選項：A、人生規(guī)劃B、理財目標(biāo)C、財務(wù)規(guī)劃D、投資計劃正確答案:【理財目標(biāo)】2、問題：下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說法中正確的是（）選項：A、教育金規(guī)劃應(yīng)該提早規(guī)劃；教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險規(guī)劃B、教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃；教育金規(guī)劃只應(yīng)投資低風(fēng)險的投資工具C、教育金規(guī)劃應(yīng)該提早規(guī)劃；教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃；教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險規(guī)劃D、教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃；教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險規(guī)劃；教育金規(guī)劃只應(yīng)投資低風(fēng)險的投資工具正確答案:【教育金規(guī)劃應(yīng)該提早規(guī)劃；教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險規(guī)劃】3、問題：對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃的()特點選項：A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多正確答案:【教育支出時間和費用相對剛性】4、問題：小周夫婦的女兒剛滿三歲，正準(zhǔn)備上幼兒園，夫婦倆預(yù)計女兒的基本教育金開支（按目前價格）如下：幼兒園三年每年1.5萬元，小學(xué)六年和初中三年每年1萬元，高中三年每年2萬元，大學(xué)四年每年2.5萬元。為此，他們計劃用十年的時間每年進(jìn)行等額投資。預(yù)計年投資報酬率為6%，教育費用年增長率為3%。若第一筆投資從現(xiàn)在開始，他們每年需投資（）。（答案取最接近值）選項：A、3.01萬元B、2.84萬元C、2.76萬元D、2.51萬元正確答案:【2.84萬元】5、問題：趙亮，即將讀完高二，因成績一般，父母擔(dān)心他考不上國內(nèi)名牌大學(xué)，因此計劃將他送往新西蘭自費留學(xué)。先讀一年預(yù)科班，再讀大學(xué)本科直至畢業(yè)。趙亮父母現(xiàn)已準(zhǔn)備好他留學(xué)的全部費用。以下哪項教育金規(guī)劃工具，相對最適合趙亮家庭的需要（）選項：A、趙亮可爭取獎學(xué)金降低家庭負(fù)擔(dān)B、趙亮可考慮在國外打工以支付部分支出C、趙亮父母可考慮購買基金D、趙亮父母可考慮設(shè)立教育金信托正確答案:【趙亮父母可考慮設(shè)立教育金信托】6、問題：周先生是家中唯一的收入來源，該家庭的年投資報酬率約為8%，子女未來的學(xué)費年增長率為4%。根據(jù)金融理財師的測算，周先生十歲的兒子未來教育金的現(xiàn)值為20萬元，可單獨實現(xiàn)教育金規(guī)劃的做法包括（）選項：A、從積蓄中拿出20萬元單獨進(jìn)行教育金投資B、從積蓄中拿出20萬元單獨進(jìn)行教育金投資；從積蓄中拿出10萬元進(jìn)行教育金投資，并在今后五年內(nèi)每年為教育金投資2.24萬元；在今后五年內(nèi)每年為教育金投資4.47萬元C、在今后五年內(nèi)每年為教育金投資4.47萬元；在其保險計劃中增加壽險保額20萬元D、從積蓄中拿出20萬元單獨進(jìn)行教育金投資；在其保險計劃中增加壽險保額20萬元正確答案:【從積蓄中拿出20萬元單獨進(jìn)行教育金投資】7、問題：下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法不正確的是()選項：A、?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B、教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大C、選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步D、教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品正確答案:【教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品】8、問題：下列哪些原因不是家庭做教育規(guī)劃的原因（）選項：A、希望子女充分發(fā)揮學(xué)業(yè)上的天賦而沒有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)B、別人做教育規(guī)劃我也要做C、教育支出將會越來越高D、只有受到良好教育才能在未來的激烈競爭中生存，而好的教育往往意味著更大的經(jīng)濟(jì)支出正確答案:【別人做教育規(guī)劃我也要做】9、問題：當(dāng)我們討論教育負(fù)擔(dān)時，具體是指（）選項：A、教育支出在家庭稅后總收入中的占比B、教育支出在家庭總資產(chǎn)中的占比C、教育支出在家庭總負(fù)債中的占比D、教育支出在家庭工資收入中的占比正確答案:【教育支出在家庭稅后總收入中的占比】10、問題：對于通貨膨脹率在教育規(guī)劃中的影響，正確的是（）選項：A、通貨膨脹一定會使教育規(guī)劃目標(biāo)相對保守B、通貨膨脹率通常會高于學(xué)費增長率從而使教育費用增加C、通貨膨脹率通常會低于學(xué)費增長率從而使教育費用增加D、通貨膨脹率和學(xué)費增長率都可能會使教育費用高于預(yù)期正確答案:【通貨膨脹率和學(xué)費增長率都可能會使教育費用高于預(yù)期】11、問題：在家庭制定教育規(guī)劃的時候，下列表述不正確的是（）選項：A、教育規(guī)劃是家長的事情，跟孩子關(guān)系不大B、家長應(yīng)該盡早規(guī)劃C、教育規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)期限選擇相應(yīng)較低風(fēng)險的投資方式D、教育規(guī)劃需要從寬規(guī)劃正確答案:【教育規(guī)劃是家長的事情，跟孩子關(guān)系不大】12、問題：通常教育負(fù)擔(dān)比被用來表示家庭承受的教育負(fù)擔(dān)，當(dāng)該數(shù)值大于多少時被認(rèn)為負(fù)擔(dān)過重（）選項：A、20%B、30%C、35%D、40%正確答案:【30%】13、問題：王先生計劃從今年開始給8歲的孩子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。如果18歲時上大學(xué)，則到時候可以積累的教育金應(yīng)為()元選項：A、222282.27B、147740.64C、221262.01D、147249.80正確答案:【221262.01】14、問題：王先生計劃從今年開始給8歲的孩子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。如果18歲時上大學(xué)時，王先生已經(jīng)在另外的賬戶中為孩子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益4%的情況下，均勻的消費，則他的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費選項：A、3450.18B、3477.65C、3458.44D、3466.09正確答案:【3450.18】15、問題：小李今年10歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，從現(xiàn)在起父母需準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費，目前通脹率為4.2％，學(xué)費增長率為每年3％，那么為了籌集大學(xué)四年的學(xué)費（現(xiàn)在每年8000元），在孩子進(jìn)入大學(xué)之前需籌集()元的學(xué)費基金(入學(xué)后學(xué)費固定，不考慮通貨膨脹的因素)選項：A、43354.21B、54919.81C、56336.46D、57226.44正確答案:【56336.46】16、問題：小李今年10歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，從現(xiàn)在起父母需準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費，目通脹率為4.2％，學(xué)費增長率為每年3％，如果要籌足孩子的大學(xué)學(xué)費(現(xiàn)在每年8000元，入學(xué)后學(xué)費固定，不考慮通貨影脹的因素)，除了目前的1萬元積累外，家長還需要每月月末存入()元，收益率是6%的話，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊上述費用選項：A、273.93B、380.54C、257.93D、327.25正確答案:【327.25】17、問題：下列各項中，()是教育保險的優(yōu)點選項：A、范圍廣B、可分紅C、強(qiáng)制儲蓄D、規(guī)模小正確答案:【強(qiáng)制儲蓄】18、問題：子女教育金不像其他資產(chǎn)有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質(zhì)不同，其愛好隨時可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應(yīng)采用()的教育金積累方式選項：A、剛性B、相對固定C、彈性D、相對靈活正確答案:【相對靈活】19、問題：保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金是()選項：A、費用豁免B、所得稅豁免C、保費豁免D、利息豁免正確答案:【保費豁免】20、問題：某客戶向理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標(biāo):一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()選項：A、通貨膨脹趨勢B、利率因素C、規(guī)模因素D、收益率趨同趨勢正確答案:【規(guī)模因素】21、問題：經(jīng)過統(tǒng)計研究，家庭收入與受教育水平有什么樣的關(guān)系（）選項：A、沒有關(guān)系B、強(qiáng)烈的正相關(guān)C、強(qiáng)烈的負(fù)相關(guān)D、不確定正確答案:【強(qiáng)烈的正相關(guān)】22、問題：小明今年讀大學(xué)，大學(xué)的學(xué)費8000元一年，生活費3000元一個月，如果小明父母每年稅后收入12萬元。則小明的家庭教育負(fù)擔(dān)比是多少？（）選項：A、31.7%B、38%C、28%D、36.7%正確答案:【31.7%】23、問題：為什么說教育規(guī)劃應(yīng)該盡早規(guī)劃，下面不對的是（）選項：A、教育費用龐大B、家長對孩子受教育程度愈發(fā)重視C、子女如果可以出國留學(xué)，沒有充足準(zhǔn)備會影響孩子發(fā)展D、父母應(yīng)該將退休規(guī)劃讓位于教育金規(guī)劃正確答案:【父母應(yīng)該將退休規(guī)劃讓位于教育金規(guī)劃】24、問題：教育規(guī)劃中配合保險的原因，不正確的是（）選項：A、教育金保險可以強(qiáng)制儲蓄B、教育金保險的豁免功能可以防止父母意外中斷教育費用C、父母的人身健康險也可以防止孩子教育金損失D、保險可以提供較高收益正確答案:【保險可以提供較高收益】25、問題：關(guān)于教育規(guī)劃的投資收益，下列說法不正確的是（）選項：A、教育金的投資收益應(yīng)該高于學(xué)費和生活費的上漲率B、教育金的投資不應(yīng)該一味最求高收益C、教育金收益率在5%-8%比較合適D、教育金主要考慮定期存款的方式正確答案:【教育金主要考慮定期存款的方式】26、問題：教育金需要從寬規(guī)劃的原因，下列哪些說法不正確（）選項：A、教育金規(guī)劃結(jié)束后再考慮養(yǎng)老規(guī)劃，故而可以從寬B、父母預(yù)測與孩子情況可能有差異，未來花費可能增加C、孩子未來可能選擇留學(xué)深造D、孩子如果從事藝術(shù)方向?qū)W習(xí)，則花費較大正確答案:【教育金規(guī)劃結(jié)束后再考慮養(yǎng)老規(guī)劃，故而可以從寬】27、問題：家庭中會有哪些情況影響教育金準(zhǔn)備，下列說法不正確的是（）選項：A、父母突發(fā)疾病意外B、子女突發(fā)疾病意外C、換房換車等改善居住需求D、家庭用于投資規(guī)劃中的投資損失正確答案:【家庭用于投資規(guī)劃中的投資損失】28、問題：教育保險的各種功能，下列說法不正確的是（）選項：A、教育保險的豁免功能避免父母的突發(fā)疾病意外B、教育保險具有較高分紅收益C、教育保險加子女健康險功能避免子女的疾病意外D、教育保險的強(qiáng)制儲蓄功能正確答案:【教育保險具有較高分紅收益】29、問題：選購教育金保險的注意點，哪種說法不對（）選項：A、了解保險金返還方式與金額B、全部聽理財師的，不需要了解合同細(xì)節(jié)C、需要附加保費豁免D、盡量早買正確答案:【全部聽理財師的，不需要了解合同細(xì)節(jié)】30、問題：關(guān)于教育金保險的保費支出，哪種說法不對（）選項：A、保費支出需要根據(jù)家庭的收入確定B、保費支出應(yīng)該與未來教育經(jīng)費需求相匹配C、保費一定要繳到最高D、保費支出要考慮綜合收支情況正確答案:【保費一定要繳到最高】31、問題：教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，它的重要性表現(xiàn)在()選項：A、教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài)、職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高C、受教育程度從多方面影響收入水平D、教育成本的不斷升高正確答案:【教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響#受教育程度從多方面影響收入水平#教育成本的不斷升高】32、問題：教育投資規(guī)劃比較重視長期教育投資工具的運用，以下是長期教育投資工具的有()選項：A、教育金信托B、商業(yè)助學(xué)貸款C、政府或民間機(jī)構(gòu)的資助D、教育保險正確答案:【教育金信托#商業(yè)助學(xué)貸款#教育保險】33、問題：盡早做教育規(guī)劃有哪些作用（）選項：A、為下一代盡早明確教育路徑，理性面對同齡人的競爭壓力B、盡早做教育規(guī)劃可以使孩子有更多的教育可能性C、盡早做教育規(guī)劃可以獲得更高的收益D、盡早做教育規(guī)劃可以減少對家長退休規(guī)劃的擠出正確答案:【為下一代盡早明確教育路徑，理性面對同齡人的競爭壓力#盡早做教育規(guī)劃可以使孩子有更多的教育可能性#盡早做教育規(guī)劃可以獲得更高的收益#盡早做教育規(guī)劃可以減少對家長退休規(guī)劃的擠出】34、問題：教育規(guī)劃中的哪些意外會導(dǎo)致教育規(guī)劃的失敗（）選項：A、家長失去穩(wěn)定性的收入來源B、孩子發(fā)生人身風(fēng)險C、離異等家庭變故D、教育投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險正確答案:【家長失去穩(wěn)定性的收入來源#孩子發(fā)生人身風(fēng)險#離異等家庭變故#教育投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險】35、問題：教育規(guī)劃中應(yīng)該如何配置保險（）選項：A、需要為家長配置重疾豁免等附加險B、需要家長配置壽險，壽險額度要覆蓋教育費用C、需要為孩子配置重疾險或者具有豁免功能的重疾附加險D、在配置年金險時要盡早，且應(yīng)在自己的能力范圍之內(nèi)正確答案:【需要為家長配置重疾豁免等附加險#需要家長配置壽險，壽險額度要覆蓋教育費用#需要為孩子配置重疾險或者具有豁免功能的重疾附加險#在配置年金險時要盡早，且應(yīng)在自己的能力范圍之內(nèi)】36、問題：利用保險產(chǎn)品進(jìn)行教育規(guī)劃的好處有哪些（）選項：A、教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能，可以在家庭買房、債務(wù)及重大危機(jī)時，利用所有的可能為孩子儲備教育金B(yǎng)、教育保險很多可以關(guān)聯(lián)萬能賬戶，可以享受保險公司的分紅，具有增值的功能C、帶有豁免功能的教育金可以很好的應(yīng)對家庭可能面臨的風(fēng)險D、購買了一款教育金產(chǎn)品，教育規(guī)劃便可以一勞永逸了正確答案:【教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能，可以在家庭買房、債務(wù)及重大危機(jī)時，利用所有的可能為孩子儲備教育金#教育保險很多可以關(guān)聯(lián)萬能賬戶，可以享受保險公司的分紅，具有增值的功能#帶有豁免功能的教育金可以很好的應(yīng)對家庭可能面臨的風(fēng)險】37、問題：通常人們用()來衡量教育開支對家庭生活的影響選項：A、流動比率B、教育負(fù)擔(dān)比C、（屆時子女教育費用/家庭屆時稅后收入）x100％D、子女教育費用占家庭稅前收入的比值正確答案:【教育負(fù)擔(dān)比#（屆時子女教育費用/家庭屆時稅后收入）x100％】38、問題：與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要預(yù)先進(jìn)行規(guī)劃，原因在于()選項：A、子女教育金有時間彈性B、子女教育金有費用彈性C、學(xué)費增長率可能會高于收入成長率，所以以現(xiàn)在水平估計的負(fù)擔(dān)比可能偏低D、教育規(guī)劃不可以像推遲購房時問、延后退休一樣推退理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間正確答案:【學(xué)費增長率可能會高于收入成長率，所以以現(xiàn)在水平估計的負(fù)擔(dān)比可能偏低#教育規(guī)劃不可以像推遲購房時問、延后退休一樣推退理財目標(biāo)的實現(xiàn)時間】39、問題：下列（）屬于教育保險的優(yōu)點選項：A、范圍廣B、可分紅C、強(qiáng)制儲蓄D、保費豁免正確答案:【可分紅#強(qiáng)制儲蓄#保費豁免】40、問題：確定大學(xué)教育費用時，理財規(guī)劃師首先要充分考慮()選項：A、客戶的家庭情況B、客戶子女目前的年齡是多少C、確立教育消費計劃時間D、大學(xué)類型正確答案:【客戶的家庭情況#客戶子女目前的年齡是多少#確立教育消費計劃時間#大學(xué)類型】41、問題：下列哪些情況代表了我國教育的現(xiàn)狀（）選項：A、我國教育資源在東中西部地區(qū)分布不均B、個人受教育水平對農(nóng)村家庭的收入影響更大C、我國家庭對子女教育普遍很重視D、課外教育在教育總支出中占比較高正確答案:【我國教育資源在東中西部地區(qū)分布不均#個人受教育水平對農(nóng)村家庭的收入影響更大#我國家庭對子女教育普遍很重視#課外教育在教育總支出中占比較高】42、問題：下列哪些內(nèi)容符合教育規(guī)劃的步驟和內(nèi)容（）選項：A、判斷家庭的總收入和總支出中用于教育的部分B、從子女的年齡推算未來教育階段需要的經(jīng)費數(shù)目C、預(yù)估未來教育經(jīng)費的總額倒推現(xiàn)在需要積累的資金D、結(jié)合家庭的收支情況制定合理的教育經(jīng)費規(guī)劃策略正確答案:【判斷家庭的總收入和總支出中用于教育的部分#從子女的年齡推算未來教育階段需要的經(jīng)費數(shù)目#預(yù)估未來教育經(jīng)費的總額倒推現(xiàn)在需要積累的資金#結(jié)合家庭的收支情況制定合理的教育經(jīng)費規(guī)劃策略】43、問題：下列對子女高等教育規(guī)劃正確的是（）選項：A、按照國內(nèi)大學(xué)學(xué)費生活費標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃出一般的經(jīng)費需求B、在預(yù)測未來教育支出時需要考慮通貨膨脹對生活費的影響C、公辦大學(xué)學(xué)費更多受到國家政策的影響D、私立學(xué)校和國外大學(xué)的上學(xué)計劃可以根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整正確答案:【按照國內(nèi)大學(xué)學(xué)費生活費標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃出一般的經(jīng)費需求#在預(yù)測未來教育支出時需要考慮通貨膨脹對生活費的影響#公辦大學(xué)學(xué)費更多受到國家政策的影響#私立學(xué)校和國外大學(xué)的上學(xué)計劃可以根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整】44、問題：幼兒期子女教育大部分占比主要是各種輔導(dǎo)班費用，其中包括（）選項：A、早教B、琴棋書畫等的啟蒙C、幼小銜接訓(xùn)練D、私立幼兒園正確答案:【早教#琴棋書畫等的啟蒙#幼小銜接訓(xùn)練】45、問題：對于子女教育規(guī)劃的正確觀念（）選項：A、優(yōu)化全家資源，讓孩子擁有可負(fù)擔(dān)的最好的教育條件B、開源節(jié)流，將教育支出占家庭支出的比例控制在合理范圍內(nèi)C、給孩子制定適合其特點和家庭條件的教育規(guī)劃D、到孩子上學(xué)之前再考慮也不遲正確答案:【優(yōu)化全家資源，讓孩子擁有可負(fù)擔(dān)的最好的教育條件#開源節(jié)流，將教育支出占家庭支出的比例控制在合理范圍內(nèi)#給孩子制定適合其特點和家庭條件的教育規(guī)劃】46、問題：教育規(guī)劃的好壞主要看收益的高低（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】47、問題：孩子受教育程度與未來的收入水平正相關(guān)（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】48、問題：教育規(guī)劃的最高目標(biāo)就是送孩子出國留學(xué)（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】49、問題：當(dāng)前教育費用迅速提升，但家長仍然有充分的時間準(zhǔn)備教育經(jīng)費（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】50、問題：通過儲蓄的方式是進(jìn)行教育規(guī)劃的最優(yōu)方式，因為安全（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】51、問題：教育金保險是具有多種功能的保險產(chǎn)品（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】52、問題：在配置教育金保險時一定要附加重疾豁免的附加險（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】53、問題：父母的身體狀況和風(fēng)險狀況將決定教育規(guī)劃的成功與否（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】54、問題：教育金保險的收益率太低不值得購買（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】55、問題：市場上的教育金產(chǎn)品良莠不齊需要仔細(xì)甄別（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】56、問題：從平均水平來看，受教育程度和個人收入之間不存在相關(guān)關(guān)系（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】57、問題：當(dāng)前企業(yè)的用人需求逐漸增大了對中高端人才的需求（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】58、問題：目前研究表明，全球的經(jīng)濟(jì)體都尚未實現(xiàn)對人力資本的充分開發(fā)（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】59、問題：我國目前對人才的需求隨著產(chǎn)業(yè)升級逐步增大對互聯(lián)網(wǎng)+人工智能技術(shù)等方面的人才需求（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】60、問題：中國的家庭普遍重視教育，課外輔導(dǎo)經(jīng)費在教育總經(jīng)費中占較大比例（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】第五章保險規(guī)劃測驗1、問題：保險最根本的作用是（）選項：A、保障B、收益C、避稅D、投機(jī)正確答案:【保障】2、問題：投資功能最強(qiáng)的保險是（）選項：A、終身壽險B、年金保險C、投資連結(jié)保險D、定期壽險正確答案:【投資連結(jié)保險】3、問題：人身保險中保費最低的是（）選項：A、定期壽險B、終身壽險C、意外傷害保險D、生存保險正確答案:【意外傷害保險】4、問題：依據(jù)2018上海職工醫(yī)療保險政策，在職職工基本醫(yī)療保險費繳費比例為繳費工資的（）選項：A、1%B、2%C、4%D、8%正確答案:【2%】5、問題：依據(jù)2018上海職工醫(yī)療保險政策，在職職工基本醫(yī)療保險費繳費基數(shù)為上年度月社會平均工資的（）選項：A、2%B、9%C、60-300%D、60-200%正確答案:【60-300%】6、問題：某40歲上海在職職工，醫(yī)保卡賬戶有2000元，若2018年他把醫(yī)保卡里的錢用完了，為了看病門診又用了2500元，如果超過起付線的報銷比例為50%，那么他當(dāng)年看門診自己共花費（）選項：A、2000元B、2500元C、4000元D、4500元正確答案:【4000元】7、問題：依據(jù)《關(guān)于實施商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點的通知》，對試點地區(qū)個人購買符合規(guī)定的健康保險產(chǎn)品的支出，按照（）元的限額標(biāo)準(zhǔn)在個人所得稅前予以扣除選項：A、1200/年B、2400元/年C、3000元/年D、5000元/年正確答案:【2400元/年】8、問題：家庭壽險保障最高的成員應(yīng)該是（）選項：A、主要收入者B、次要收入者C、老人D、孩子正確答案:【主要收入者】9、問題：保險需求最大的人生階段是（）選項：A、單身期B、家庭形成期C、家庭成長期D、退休期正確答案:【家庭成長期】10、問題：如果家庭成員的社會保險比較健全，則相應(yīng)的商業(yè)保險需求會（）選項：A、增加B、減少C、沒有影響D、不變正確答案:【減少】11、問題：一般來說，保費支出占家庭可支配收入的（）左右比較合理選項：A、5%以下B、10%C、30%D、40%正確答案:【10%】12、問題：購買保險比較便捷的渠道是（）選項：A、保險公司網(wǎng)點直銷B、保險營銷員C、銀行郵局代銷D、第三方保險銷售平臺正確答案:【第三方保險銷售平臺】13、問題：最適合運用在遺產(chǎn)規(guī)劃中的保險是（）選項：A、定期壽險B、終身壽險C、醫(yī)療保險D、生存保險正確答案:【終身壽險】14、問題：整個人生階段，從單身期到退休期，保險需求（）選項：A、先下降后上升B、先上升后下降C、一直上升D、保持不變正確答案:【先上升后下降】15、問題：重疾發(fā)生概率隨年齡（）選項：A、下降B、變化不大C、直線上升D、40歲后顯著上升正確答案:【40歲后顯著上升】16、問題：下列屬于保障險的是（）選項：A、定期壽險B、終身保險C、兩全保險D、年金保險正確答案:【定期壽險】17、問題：依據(jù)監(jiān)管要求，重疾險必保的疾病有（）選項：A、惡性腫瘤B、多個肢體缺失C、急性或亞急性重癥肝炎D、良性腦腫瘤正確答案:【惡性腫瘤】18、問題：長壽風(fēng)險可通過購買下列（）來應(yīng)對選項：A、定期壽險B、終身壽險C、養(yǎng)老保險D、醫(yī)療保險正確答案:【養(yǎng)老保險】19、問題：對孩子來講，最不急需的保險是（）選項：A、終身壽險B、重疾保險C、意外傷害保險D、醫(yī)療保險正確答案:【終身壽險】20、問題：下列（）屬于意外傷害選項：A、疾病B、自殺C、車禍D、慢性中毒正確答案:【車禍】21、問題：個人或家庭面臨的常見風(fēng)險主要有（）選項：A、人身風(fēng)險B、財產(chǎn)風(fēng)險C、責(zé)任風(fēng)險D、破產(chǎn)風(fēng)險正確答案:【人身風(fēng)險#財產(chǎn)風(fēng)險#責(zé)任風(fēng)險】22、問題：下列具有儲蓄功能的保險有（）選項：A、定期壽險B、終身壽險C、生存壽險D、兩全保險正確答案:【終身壽險#生存壽險#兩全保險】23、問題：按照保險責(zé)任不同，人壽保險可分為（）選項：A、死亡保險B、生存保險C、兩全保險D、意外傷害風(fēng)險正確答案:【死亡保險#生存保險#兩全保險】24、問題：下列符合兩全保險特點的包括（）選項：A、兩全保險實際上是一份定期壽險加一份同期限的生存保險B、兩全保險具有儲蓄功能C、兩全保險保障最全面D、兩全保險保費最貴正確答案:【兩全保險實際上是一份定期壽險加一份同期限的生存保險#兩全保險具有儲蓄功能#兩全保險保障最全面#兩全保險保費最貴】25、問題：下列不影響意外傷害保險費率厘定的因素有（）選項：A、被保險人的職業(yè)、工種B、被保險人的年齡C、被保險人的身體健康狀況D、利率正確答案:【被保險人的年齡#被保險人的身體健康狀況#利率】26、問題：醫(yī)療保險的常用條款主要有（）選項：A、免賠額條款B、比例給付條款C、給付限額條款D、觀察期條款正確答案:【免賠額條款#比例給付條款#給付限額條款】27、問題：重大疾病保險的作用主要是（）選項：A、應(yīng)對重疾的治療費用B、應(yīng)對重疾的康復(fù)費用C、為重疾導(dǎo)致的收入損失提供補(bǔ)償D、減輕家庭成員的精神負(fù)擔(dān)正確答案:【應(yīng)對重疾的治療費用#應(yīng)對重疾的康復(fù)費用#為重疾導(dǎo)致的收入損失提供補(bǔ)償】28、問題：家庭保險規(guī)劃金字塔中，屬于底層保障險的有（）選項：A、定期壽險B、意外傷害保險C、醫(yī)療保險D、年金保險正確答案:【定期壽險#意外傷害保險#醫(yī)療保險】29、問題：疾病風(fēng)險可投保下列保險來應(yīng)對（）選項：A、生存保險B、重疾保險C、意外傷害保險D、醫(yī)療保險正確答案:【重疾保險#醫(yī)療保險】30、問題：死亡風(fēng)險可通過投保（）來應(yīng)對選項：A、定期壽險B、生存保險C、意外傷害保險D、醫(yī)療保險正確答案:【定期壽險#意外傷害保險】31、問題：定期壽險有儲蓄功能（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】32、問題：人壽保險中有責(zé)任期限的規(guī)定（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】33、問題：保險規(guī)劃中要首先為孩子安排充足的保險保障（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】34、問題：目前，市場上的定期壽險一般對死亡和全殘均提供保障（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】35、問題：醫(yī)療險對各種醫(yī)療費用提供全額賠償（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】36、問題：保險期滿未發(fā)生重疾，被保險人死亡，則重疾險提供死亡保障（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】37、問題：意外傷害保險對所有的意外事故均提供保障（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】38、問題：意外傷害保險中有觀察期的規(guī)定（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】39、問題：消費型重疾險的保費比返還型重疾險的保費要低（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】40、問題：保險規(guī)劃中，優(yōu)先安排儲蓄險，然后是保障險（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】第六章退休規(guī)劃測驗1、問題：2015年，G7國家65歲以上老齡人口比重高居第一的是（）選項：A、英國B、日本C、德國D、美國正確答案:【日本】2、問題：2018年末，我國60周歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎貫椋ǎ┻x項：A、7%B、14%C、17.9%D、20%正確答案:【17.9%】3、問題：2018年，我國國民的預(yù)期壽命已達(dá)（）選項：A、70歲B、75歲C、77歲D、80歲正確答案:【77歲】4、問題：DB計劃的風(fēng)險主要由（）承擔(dān)選項：A、雇主B、雇員C、聯(lián)邦政府D、投資機(jī)構(gòu)正確答案:【雇主】5、問題：美國私營企業(yè)首選的DC計劃是（）選項：A、401（K）計劃B、雇員股票所有權(quán)計劃C、403（b）計劃D、基奧計劃正確答案:【401（K）計劃】6、問題：目前，美國養(yǎng)老三支柱中，第二支柱規(guī)模（）選項：A、最小B、最大C、居中D、與第一支柱差不多正確答案:【最大】7、問題：我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險雙軌制是指（）選項：A、公務(wù)員養(yǎng)老金遠(yuǎn)高于事業(yè)單位職工B、企業(yè)職工養(yǎng)老金遠(yuǎn)高于公務(wù)員C、企業(yè)職工養(yǎng)老金遠(yuǎn)高于事業(yè)單位職工D、公務(wù)員和事業(yè)單位職工養(yǎng)老金遠(yuǎn)高于企業(yè)職工正確答案:【公務(wù)員和事業(yè)單位職工養(yǎng)老金遠(yuǎn)高于企業(yè)職工】8、問題：我國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險規(guī)定，個人基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算中，個人平均繳費指數(shù)的上限為（）選項：A、1B、2C、3D、無正確答案:【3】9、問題：2016年，我國城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險基金累計結(jié)余已穿底的是（）選項：A、黑龍江B、遼寧C、河北D、吉林正確答案:【黑龍江】10、問題：2018年7月1日，我國正式建立企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金（）選項：A、鎮(zhèn)級調(diào)劑制度B、縣級調(diào)劑制度C、省級調(diào)劑制度D、中央調(diào)劑制度正確答案:【中央調(diào)劑制度】11、問題：企業(yè)年金所需費用由（）選項：A、企業(yè)繳納B、職工個人繳納C、企業(yè)和職工個人共同繳納D、財政承擔(dān)正確答案:【企業(yè)和職工個人共同繳納】12、問題：2016年，企業(yè)年金全國職工賬戶數(shù)超過百萬的僅有（）選項：A、山東B、上海C、江蘇D、山東正確答案:【上海】13、問題：2018年底，我國職業(yè)年金基金積累規(guī)模已達(dá)大約（）選項：A、2000億元B、5000億元C、7500億元D、10000億元正確答案:【7500億元】14、問題：我國從（）起實施機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員職業(yè)年金制度選項：A、2015年4月6日B、2014年10月1日C、2016年4月6日D、2015年10月1日正確答案:【2014年10月1日】15、問題：企業(yè)年金和職業(yè)年金，企業(yè)和事業(yè)單位為在本單位任職或受雇的職工繳納的單位繳費部分，不超過上年度職工工資總額的（），在計入個人賬戶時，個人暫不繳納個人所得稅選項：A、1/4B、1/6C、1/12D、1/24正確答案:【1/12】16、問題：企業(yè)年金和職業(yè)年金，個人在不超過本人繳費工資計稅基數(shù)的（）標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，暫從個人當(dāng)期的應(yīng)納稅所得額中扣除選項：A、2%B、4%C、6%D、8%正確答案:【4%】17、問題：我國2018年，對試點地區(qū)個人通過個人商業(yè)養(yǎng)老資金賬戶購買符合規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的支出，允許在（）內(nèi)稅前扣除選項：A、500元/月B、1000元/月C、2000元/月D、5000元/月正確答案:【1000元/月】18、問題：目前，中國養(yǎng)老三支柱中，第二支柱規(guī)模（）選項：A、最小B、最大C、居中D、與第一支柱差不多正確答案:【居中】19、問題：下列最適合積累養(yǎng)老金的是（）選項：A、銀行存款B、貨幣市場基金C、余額寶D、定投指數(shù)基金正確答案:【定投指數(shù)基金】20、問題：夏普比率越高，基金的性價比（）選項：A、越高B、越低C、無關(guān)D、不變正確答案:【越高】21、問題：2015年，進(jìn)入超級老齡化的國家有（）選項：A、英國B、德國C、日本D、意大利正確答案:【德國#日本#意大利】22、問題：下列屬于DC計劃的有（）選項：A、雇員股票所有權(quán)計劃B、401（K）計劃C、403（b）計劃D、基奧計劃正確答案:【雇員股票所有權(quán)計劃#401（K）計劃#403（b）計劃#基奧計劃】23、問題：401（K）計劃提供的是EET延期納稅模式，即（）選項：A、繳款免稅B、投資收益免稅C、領(lǐng)取納稅D、領(lǐng)取免稅正確答案:【繳款免稅#投資收益免稅#領(lǐng)取納稅】24、問題：目前，我國社會基本養(yǎng)老保險包括（）選項：A、城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險B、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險C、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險（新農(nóng)保）D、城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險正確答案:【城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險#城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險】25、問題：我國基本養(yǎng)老保險制度規(guī)定，職工按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金須具備（）條件選項：A、達(dá)到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù)B、所在單位和個人依法參加養(yǎng)老保險并履行了養(yǎng)老保險繳費義務(wù)C、個人繳費至少滿15年D、個人繳費至少滿20年正確答案:【達(dá)到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù)#所在單位和個人依法參加養(yǎng)老保險并履行了養(yǎng)老保險繳費義務(wù)#個人繳費至少滿15年】26、問題：下列符合我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的有（）選項：A、規(guī)模太小B、保障水平很低C、財政依賴日益嚴(yán)重D、覆蓋面窄正確答案:【規(guī)模太小#保障水平很低#財政依賴日益嚴(yán)重】27、問題：以下情況，可以領(lǐng)取企業(yè)年金（）選項：A、企業(yè)年金計劃成員達(dá)到法定退休年齡B、企業(yè)年金計劃成員退休前死亡C、企業(yè)年金計劃成員出國（境）定居D、企業(yè)年金計劃成員跳槽正確答案:【企業(yè)年金計劃成員達(dá)到法定退休年齡#企業(yè)年金計劃成員退休前死亡#企業(yè)年金計劃成員出國（境）定居】28、問題：自2018年5月1日起，我國開始實施個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點，試點地區(qū)包括（）選項：A、上海市B、福建?。ê瑥B門市）C、杭州D、蘇州工業(yè)園區(qū)正確答案:【上海市#福建省（含廈門市）#蘇州工業(yè)園區(qū)】29、問題：2014年6月，保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》，2014年7月1日起至2016年6月30日在（）試點選項：A、北京B、上海C、深圳D、廣州正確答案:【北京#上海#廣州】30、問題：退休規(guī)劃的原則包括（）選項：A、早做準(zhǔn)備B、穩(wěn)健投資C、多投資高風(fēng)險金融工具D、退休收入來源多元化正確答案:【早做準(zhǔn)備#穩(wěn)健投資#退休收入來源多元化】31、問題：美國領(lǐng)取社保退休金的條件是積滿50個積分（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】32、問題：對于雇主來說，DB計劃風(fēng)險較DC計劃低（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】33、問題：401（K）計劃的繳款和投資收益均享受延期納稅的待遇（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】34、問題：城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險規(guī)定，職工按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金須個人繳費至少滿10年（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】35、問題：企業(yè)年金方案規(guī)定，企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)年度職工工資總額的1/6（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】36、問題：企業(yè)年金與職業(yè)年金一樣，都是自愿性參與的（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】37、問題：職業(yè)年金屬于養(yǎng)老第三支柱（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】38、問題：職業(yè)年金的單位繳費比例為單位工資總額的4%（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】39、問題：職業(yè)年金與企業(yè)年金的繳款及投資收益均延期納稅（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【正確】40、問題：退休規(guī)劃中，為了積攢更多養(yǎng)老金，應(yīng)該盡量投資于高風(fēng)險金融工具（）選項：A、正確B、錯誤正確答案:【錯誤】第七章稅收和遺產(chǎn)規(guī)劃測驗題1、問題：依據(jù)個稅改革新規(guī)定，子女教育專項附加扣除的標(biāo)準(zhǔn)是（）選項：A、每孩每月1500元B、每孩每月800元C、每孩每月1200元D、每孩每月1000元正確答案:【每孩每月1000元】2、問題：納稅人子女接受（）的相關(guān)支出，可以按照每個子女規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)定額扣除選項：A、課外輔導(dǎo)班B、全日制本科學(xué)歷教育C、興趣輔導(dǎo)班D、家庭教師輔導(dǎo)正確答案:【全日制本科學(xué)歷教育】3、問題：下列屬于綜合所得中依法確定的專項附加扣除項目的有（）選項：A、三險一金B(yǎng)、大病醫(yī)療C、商業(yè)健康險支出D、保險賠款正確答案:【大病醫(yī)療】4、問題：李某和妻子錢某婚后購買一套住房，屬于首套住房貸款，下列說法正確的是（）選項：A、李某和錢某均可以扣除住房貸款利息B、李某和錢某每月均可扣除的額度是1000元C、李某和錢某可以由其中一人扣除，每月扣除額度是1000元D、李某、錢某所購買住房如果在北上廣深等城市，扣除的標(biāo)準(zhǔn)要高于1000元正確答案:【李某和錢某可以由其中一人扣除，每月扣除額度是1000元】5、問題：納稅人贍養(yǎng)（）父母以及其他法定贍養(yǎng)人的贍養(yǎng)支出，可以按照標(biāo)準(zhǔn)定額扣除選項：A、50歲以上B、60歲以上C、50歲（含）以上D、60歲（含）以上正確答案:【60歲（含）以上】6、問題：非獨生子女贍養(yǎng)老人專項附加扣除的分?jǐn)偡绞讲话ǎǎ┻x項：A、贍養(yǎng)人平均分?jǐn)侭、贍養(yǎng)人約定分?jǐn)侰、贍養(yǎng)人指定分?jǐn)侱、被贍養(yǎng)人指定分?jǐn)傉_答案:【贍養(yǎng)人指定分?jǐn)偂?、問題：納稅人A有姊妹兩人，父母均在老家，由在老家的妹妹負(fù)責(zé)日常照料，以下分?jǐn)偡椒ㄕ_的是（）選項：A、A跟其妹妹約定，每人每月均攤扣除1000元B、A跟其妹妹約定，由A全部扣除2000元C、老人指定A分?jǐn)?500元，其妹妹分?jǐn)?00元D、老人指定A分?jǐn)?00元，其妹妹分?jǐn)?500元正確答案:【A跟其妹妹約定，每人每月均攤扣除1000元】8、問題：下列說法正確的是（）選項：A、經(jīng)營所得稅率以現(xiàn)行個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得和對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得稅率為基礎(chǔ)，保持5%至35%的5級稅率不變B、經(jīng)營所得稅率以現(xiàn)行個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得和對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得稅率為基礎(chǔ)，保持5%至45%的5級稅率不變C、適當(dāng)調(diào)整各檔稅率的級距，其中最高檔稅率級距下限從20萬元提高至50萬元D、適當(dāng)調(diào)整各檔稅率的級距，其中最高檔稅率級距下限從50萬元降低至20萬元正確答案:【經(jīng)營所得稅率以現(xiàn)行個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得和對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得稅率為基礎(chǔ)，保持5%至35%的5級稅率不變】9、問題：下列說法正確的是（）選項：A、個人所得稅率適用中低檔稅率人數(shù)最多，在納稅人收入分布密集區(qū)間實行更精細(xì)調(diào)節(jié)，適度縮小中低檔稅率（20%以下）級距B、此次個人所得稅改革，綜合所得適用七級超額累進(jìn)稅率，進(jìn)一步縮減3%、10%、20%三檔較低稅率對應(yīng)的級距，25%-45%較高稅率的級距維持不變C、此次個人所得稅改革主要考慮是通過適當(dāng)縮小低檔稅率級距，進(jìn)一步降低中低收入者的稅負(fù)D、此次個人所得稅改革，綜合所得適用七級超額累進(jìn)稅率，進(jìn)一步拉長3%、10%、20%三檔較低稅率對應(yīng)的級距，同步縮減25%稅率的級距，30%、35%、45%三檔較高稅率的級距維持不變正確答案:【此次個人所得稅改革，綜合所得適用七級超額累進(jìn)稅率，進(jìn)一步拉長3%、10%、20%三檔較低稅率對應(yīng)的級距，同步縮減25%稅率的級距，30%、35%、45%三檔較高稅率的級距維持不變】10、問題：下列關(guān)于遺囑的說法，錯誤的是（）選項：A、經(jīng)過公證的遺囑合法有效但是不一定能解決實際問題B、危機(jī)時刻下的口頭遺囑是有效的，但是在當(dāng)事人可以訂立其他形式遺囑時口頭遺囑無效C、只有當(dāng)事人親筆書寫的遺囑才有效，別人代筆的遺囑是無效的D、單純用遺囑規(guī)劃遺產(chǎn)容易產(chǎn)生糾紛正確答案:【只有當(dāng)事人親筆書寫的遺囑才有效，別人代筆的遺囑是無效的】11、問題：下列說法錯誤的是（）選項：A、個人所得稅的免征額由原來的3500元/月提高到了5000元/月B、個人所得稅年度免征額為60000元/年C、個人所得稅改革讓中等收入人群的個稅負(fù)擔(dān)降低了不少D、個人所得稅改革讓高收入人群的個稅負(fù)擔(dān)增加了不