退休養(yǎng)老規(guī)劃

第六章

退休養(yǎng)老規(guī)劃本章結(jié)構(gòu)：退休養(yǎng)老規(guī)劃提供咨詢服務(wù)社會養(yǎng)老保險的基本知識企業(yè)年金的基本知識商業(yè)養(yǎng)老保險的基本知識退休養(yǎng)老的其他工具國家基本醫(yī)療保障體系我國的養(yǎng)老理念及退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要性收集客戶信息退休養(yǎng)老規(guī)劃第1頁第六章

退休養(yǎng)老規(guī)劃學(xué)習(xí)目標(biāo)：搜集客戶退休養(yǎng)老方面信息；了解我國基本養(yǎng)老保險制度、企業(yè)年金制度、商業(yè)保險產(chǎn)品和我國基本醫(yī)療保障體系；怎樣利用退休養(yǎng)老工具退休養(yǎng)老規(guī)劃第2頁第六章

退休養(yǎng)老規(guī)劃本章重點與難點：重點我國的養(yǎng)老保險制度企業(yè)年金的含義我國的企業(yè)年金制度商業(yè)養(yǎng)老保險我國基本醫(yī)療保障體系難點我國的養(yǎng)老保險制度企業(yè)年金我國的企業(yè)年金制度如何選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品退休養(yǎng)老規(guī)劃第3頁第六章

退休養(yǎng)老規(guī)劃簡單來講，退休養(yǎng)老規(guī)劃，就是為了確?？蛻粼谖磥碛幸粋€自立、有尊嚴(yán)、高品質(zhì)退休生活，而從現(xiàn)在開始主動實施理財方案。退休養(yǎng)老規(guī)劃第4頁第六章

退休養(yǎng)老規(guī)劃第一節(jié)搜集客戶信息一、家庭結(jié)構(gòu)二、預(yù)期壽命三、退休年紀(jì)四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃其它原因退休養(yǎng)老規(guī)劃第5頁第六章

退休養(yǎng)老規(guī)劃第一節(jié)搜集客戶信息您現(xiàn)有資產(chǎn)情況？退休后收入情況？退休可能有哪些收入？通化膨脹率是多少？退休養(yǎng)老規(guī)劃第6頁第六章

退休養(yǎng)老規(guī)劃第一節(jié)搜集客戶信息第一步：了解客戶退休養(yǎng)老需求。第二步：對信息進(jìn)行分類。第三步：對客戶個人信息搜集與整理。退休養(yǎng)老規(guī)劃第7頁第六章

退休養(yǎng)老規(guī)劃第一節(jié)搜集客戶信息【資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金流量情況；客戶風(fēng)險偏好、性格特征；客戶年紀(jì)、婚姻情況、職業(yè)情況、贍養(yǎng)老人情況、撫養(yǎng)兒女情況；客戶身體情況及家庭疾病史；客戶參加基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和商業(yè)性養(yǎng)老保險情況】退休養(yǎng)老規(guī)劃第8頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息搜集客戶信息退休養(yǎng)老規(guī)劃實際上就是協(xié)調(diào)即期消費和遠(yuǎn)期消費關(guān)系，或者說是衡量即期積累和遠(yuǎn)期消費關(guān)系。退休養(yǎng)老規(guī)劃第9頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息一、家庭結(jié)構(gòu)1、家庭結(jié)構(gòu)是指家庭中組員組成及其相互作用、相互影響狀態(tài)，以及由這種狀態(tài)形成相對穩(wěn)定聯(lián)絡(luò)模式。家庭結(jié)構(gòu)包含兩個基本方面：①家庭人口要素。家庭由多少人組成，家庭規(guī)模大小。②家庭模式要素。家庭組員之間怎樣相互聯(lián)絡(luò)，以及因聯(lián)絡(luò)方式不一樣而形成不一樣家庭模式。退休養(yǎng)老規(guī)劃第10頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息一、家庭結(jié)構(gòu)2、常見家庭類型：（1）、夫妻家庭。只有夫妻兩人組成家庭。包含夫妻自愿不育丁克家庭、兒女不在身邊空巢家庭以及上未生育夫妻家庭。(2)、關(guān)鍵家庭。由父母和未婚兒女組成家庭。(3)、主干家庭。有兩代或者兩代以上夫妻組成，每代最多不超出一對夫妻且中間無斷代家庭，如：父母和已婚兒女組成家庭。(4)、聯(lián)合家庭。指家庭中有任何一代含有兩對或兩對以上夫妻家庭，如父母和兩對以上已婚兒女組成家庭或弟兄姐妹結(jié)婚后不分家家庭。(5)、其它形式家庭。包含單親家庭、隔代家庭、單身家庭。退休養(yǎng)老規(guī)劃第11頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息一、家庭結(jié)構(gòu)退休養(yǎng)老規(guī)劃第12頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息一、家庭結(jié)構(gòu)退休養(yǎng)老規(guī)劃第13頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息二、預(yù)期壽命人們預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃中首先要考慮問題，預(yù)期壽命長，則應(yīng)多準(zhǔn)備退休基金貯備；預(yù)期壽命短，則應(yīng)少準(zhǔn)備退休基金貯備。退休后實際余壽大于準(zhǔn)備退休基金覆蓋年份，那么，就意味著要產(chǎn)生風(fēng)險，也就是：人活得太長，也是一個“風(fēng)險”。退休養(yǎng)老規(guī)劃第14頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息二、預(yù)期壽命中國保監(jiān)會年12月31日頒布《中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表（-）》——生命表：也稱死亡表，是對相當(dāng)數(shù)量人口自出生(或一定年紀(jì))開始，直至這些人口全部逝世為止生存與死亡統(tǒng)計。壽險業(yè)經(jīng)驗生命表數(shù)據(jù)來自保險企業(yè)客戶數(shù)據(jù)庫。生命表上所記載死亡率和生存率是評定保險企業(yè)風(fēng)險、決定壽險保費主要依據(jù)。退休養(yǎng)老規(guī)劃第15頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息二、預(yù)期壽命中國壽險業(yè)生命表大事記

1992年下六個月，中國人民保險企業(yè)開始編制中國第一張壽險業(yè)生命表；1995年7月，中國第一張人壽保險經(jīng)驗生命表(1990～1993)編制完成；年初，保監(jiān)會決定編制壽險業(yè)第二張經(jīng)驗生命表，并著手制訂項目規(guī)劃；年6月至9月，第二張生命表編制完成；年11月12日，編制結(jié)果經(jīng)過最終評審，《中國人壽保險業(yè)經(jīng)驗生命表(-)》將作為壽險企業(yè)準(zhǔn)備金以及償付能力評定標(biāo)準(zhǔn)表和壽險定價參考表。退休養(yǎng)老規(guī)劃第16頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息二、預(yù)期壽命退休養(yǎng)老規(guī)劃第17頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息三、退休年紀(jì)退休年紀(jì)和退休工資最新要求年公布近日，相關(guān)退休年紀(jì)和退休工資最新要求公布，讓我們一起來看看新政策新內(nèi)容退休年紀(jì)延長，以此提升養(yǎng)老金給付門檻確實是伴隨人口預(yù)期壽命延長而出現(xiàn)必定趨勢。網(wǎng)絡(luò)傳：中央關(guān)于退休年紀(jì)延5用10已敲定，備受關(guān)注延遲退休年紀(jì)政策步伐漸行漸明朗，關(guān)于新退休年紀(jì)和退休工資要求詳情以下：首先，從年開始，1965年出生女性職員和居民應(yīng)該推遲1年領(lǐng)取養(yǎng)老金，1966年出生推遲2年，以這類推，到2030年實現(xiàn)女性65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。其次，從年開始，1960年出生男性職員和居民推遲6個月領(lǐng)取養(yǎng)老金，以這類推，到2030年實現(xiàn)男性職員和居民65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。退休養(yǎng)老規(guī)劃第18頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息三、退休年紀(jì)11月12日，十八屆三中全會經(jīng)過《中共中央關(guān)于全方面深化改革若干重大問題決定》指出：研究制訂漸進(jìn)式延遲退休年紀(jì)政策。退休養(yǎng)老規(guī)劃第19頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息三、退休年紀(jì)退休工資新要求基本工資工人按照工人資格定：隨國民經(jīng)濟增加：10年工齡元，15年工齡2300元，20年工齡2500元，25年工齡2800元，30年工齡3000元，40年工齡3500。工齡工資(含工齡)：伴隨工齡增加，每年30元。工齡工資實施這不但是對老工人照料問題，更主要是勉勵終生從是工人，有利于工人隊伍建設(shè)和工人隊伍穩(wěn)定。工作工資：所得補助按照實際按勞取酬標(biāo)準(zhǔn);主要是勉勵工人多干活，尤其是年輕工人精力充沛，他們多勞動多生產(chǎn)，并得到應(yīng)有酬勞，不但是心理撫慰，也是對他們勉勵。退休養(yǎng)老規(guī)劃第20頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息績效工資：月份及年獎金(取代職稱工資)。這部分獎金，只能占工資10%左右。大家推薦競比實績，每年年獎金，不終生制。每個工人主動努力年年有希望。主要是激勵工作出成效，優(yōu)質(zhì)優(yōu)得，不但要激勵多工作，更要激勵勞感人民。特優(yōu)津貼：若全體工人公認(rèn)尤其優(yōu)異工人，無名額限制，縣市以上部門高標(biāo)準(zhǔn)考評認(rèn)定，象領(lǐng)國務(wù)院津貼領(lǐng)縣/市政府津貼，不終生制。主要是對那些在勞開工作在有特殊研究結(jié)果，并得到很好推廣，可依據(jù)影響范圍大小確定等級，或者說是以國家及，省級，地市、縣確定不一樣標(biāo)準(zhǔn)，使那些有才華工人得到應(yīng)有酬勞，真正起到激勵作用。退休養(yǎng)老規(guī)劃第21頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息工人退休金：按照工齡，每工作一年100元。依這類推工齡10年退休金是1000元。參加工作20年退休金是元，參加工作30年退休金是3000元，工齡40年退休金是4000元。不分高級工，中級工，還是普通工人。退休金一律平等。公務(wù)員也要不分職位高低一律平等。和工人退休金一樣。三年以內(nèi)執(zhí)行完成。養(yǎng)老保險：普通來說要交滿15年，到退休時候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金人請務(wù)必在自己退休前15年就開始交。假如到退休年紀(jì)交養(yǎng)老保險不滿15年,那等到你退休時候國家會把你個人帳戶上存8%養(yǎng)老金全部退給你。那單位給你交21%到哪里去了?國家把單位為你交21%錢全部劃到國家養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了。收入證實

收入證實范本退休新政策下發(fā)，作為公民我們自然只能接收，我們更應(yīng)該是去學(xué)會了解，學(xué)會保護(hù)自己利益。退休養(yǎng)老規(guī)劃第22頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息前段時間，網(wǎng)上瘋傳著一個段子“假如延遲退休年紀(jì)到65歲”，大致是這么講。六十幾歲老爺爺被迫早起去上班，老奶奶在家做飯，二十幾歲孫子早上起來去公園晨練、然后提著鳥籠悠哉閑逛……看似可笑段子，里面蘊藏著無限嘲諷。退休養(yǎng)老規(guī)劃第23頁第六章

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第一節(jié)搜集客戶信息四、影響退休養(yǎng)老規(guī)劃其它原因退休養(yǎng)老規(guī)劃使用工具；退休基金投資收益率；通化膨脹率；客