2024年銀行(風(fēng)險(xiǎn)管理)從業(yè)資格證考試題與答案

2024年銀行（風(fēng)險(xiǎn)管理）從業(yè)資格證考試

題與答案

目錄簡介

一、單選題：共no題

二、多選題：共35題

一、單選題

1.（）是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心步驟。

A、信息科技現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B、信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D、信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)

正確答案：C

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）,

執(zhí)行董事會(huì)的決議。

A、最終責(zé)任

B、直接責(zé)任

C、實(shí)施責(zé)任

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D、監(jiān)督責(zé)任

正確答案：C

3.高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。

A、債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

B、信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下

C、發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D、債券杠桿率過高

正確答案：C

4.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的

業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高,

客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)

致（）o

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

5.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.員工.信息科

技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

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A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

6.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲(chǔ)蓄存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不

包括的是（）o

A、內(nèi)控不完善

B、業(yè)務(wù)不合規(guī)

C、核算不真實(shí)

D、利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

7.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風(fēng)

險(xiǎn)管理中存在問題的，（）。

A、可以對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行罰款等處罰

B、可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表.報(bào)告的頻

率

C、應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措

施

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D、應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行高級(jí)管理層.董事會(huì)召開審慎性會(huì)談

正確答案：C

8.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融

產(chǎn)品（）的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益

保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)

自我保護(hù)能力。

A、單一性

B、復(fù)雜性

C、不確定性

D、盈利性

正確答案：B

9.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）o

A、體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望

B、與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

C、風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則

D、保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定

正確答案：C

10、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)

重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

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A：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶/公眾

溝通的好時(shí)機(jī)

B：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的

早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴/批評(píng)可能造成的

風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身

潛在的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

11、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A：敏感性分析計(jì)算簡單

B：敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便于理解

C：敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D：對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無

法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

12.對(duì)于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。

A：貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額

B：（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各項(xiàng)貸款余額

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C：貸款損失準(zhǔn)備/無抵押的不良貸款

D：貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類

貸款）

正確答案：D

13、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)

險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，O的資本要求系數(shù)B最低。

A：公司金融業(yè)務(wù)

B：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D：代理業(yè)務(wù)

正確答案：C

14、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A：盈利能力比率

B：效率比率

C：杠桿利率

D：流動(dòng)比率

正確答案：D

15、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A：評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行

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B：評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C：評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

D：評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小

正確答案：D

16、采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這

類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求P系數(shù)為（）。

A：18%

B：12%

C：15%

D：10%

正確答案：A

17、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。

A：損失事件評(píng)估

B：損失事件識(shí)別

C：損失事件填報(bào)

D：損失金額確定

正確答案：A

18、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，

正確的是（）。

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A：對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要

組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的

投資完全消除

B：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的

價(jià)格補(bǔ)償

C：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

正確答案：B

19、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的()而

產(chǎn)生的。

A：利息波動(dòng)

B：匯率波動(dòng)

C：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D：幣種不匹配

正確答案：D

20、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用()來

轉(zhuǎn)移。

A：提取損失準(zhǔn)備金

B：資本金

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C：保險(xiǎn)手段

D：沖減利潤

正確答案：C

21、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后,

經(jīng)有關(guān)部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)

用地使用權(quán)（）。

A：出讓

B：轉(zhuǎn)租

C：轉(zhuǎn)讓

D：處置

E：抵押

正確答案：B

22、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和損失的關(guān)系，說法正確的是（）。

A：風(fēng)險(xiǎn)一般小于損失本身

B：損失是一個(gè)事前概念

C：風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件

下，損失發(fā)生的可能性

正確答案：D

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23、下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)

險(xiǎn)？（）

A：折算風(fēng)險(xiǎn)

B：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C：交易風(fēng)險(xiǎn)

D：股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

24、下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A：”多部門配合”是指銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門、

機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B：“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主

管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C：我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)是“一部門主管、多

部門配合”

D：國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)是全國反洗錢工作部際

聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織

正確答案：D

25、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖?/p>

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A：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)短期性的戰(zhàn)略投資

B：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)

正確答案：D

26、探測(cè)器距端墻的距離為安裝間距的（）。

A：1/2

B：2/3

C：3/4

D：3/5

正確答案：A

27、通過識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營管理

所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、

持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A：銀行監(jiān)管

B：市場(chǎng)監(jiān)管

C：內(nèi)部監(jiān)管

D：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

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正確答案：D

28、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。

A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C：操作風(fēng)險(xiǎn)

D：信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

29、銀行對(duì)10戶/項(xiàng)以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，將

不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為

是()。

A：不良貸款轉(zhuǎn)讓

B：貸款核銷

C：清收處置

D：貸款重組

正確答案：A

30、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等七類。下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行面臨

的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的是()。

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A：我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競(jìng)爭更加激烈

B：銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C：銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D：銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗

正確答案：D

31、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是()。

A：收益率曲線的形狀是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B：假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期

收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C：正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D：反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

正確答案：D

32、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法

正確的是()。

A：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營決策、

風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B：董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過的重大風(fēng)險(xiǎn)

管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)

行決策

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C：高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),

承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D：風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策

制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

正確答案：D

33、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯(cuò)誤的是

Oo

A：經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本

B：經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，

它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀

行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D：監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失

額相等的資本

正確答案：D

34、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃

至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此()對(duì)

商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值的威脅最大。

A：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B：法律風(fēng)險(xiǎn)

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C：信用風(fēng)險(xiǎn)

D：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

35、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A：對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信

用風(fēng)險(xiǎn)來源

B：信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表

外業(yè)務(wù)中

C：對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于

衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)

D：交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降可能會(huì)給投資組合帶來損

失

正確答案：D

36、環(huán)境事故發(fā)生后的處置不包括（）。

A：建立對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境保護(hù)的制度

B：按應(yīng)急預(yù)案立即采取措施處理，防止事故擴(kuò)大或發(fā)

生次生災(zāi)害

C：積極接受事故調(diào)查處理

D：暫停相關(guān)施工作業(yè)，保護(hù)好事故現(xiàn)場(chǎng)

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正確答案：A

37、假定目前市場(chǎng)上1年期零息國債的收益率為10%,

1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15.8%,且假

定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的

回收率為0,則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違

約概率約為()。

A：2.5%

B：5%

C：10%

D：15%

正確答案：B

38、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)

行分類。次級(jí)類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失

類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)

備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么

該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是()。

A：0.25

B：0.83

C：0.82

D：0.3

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正確答案：c

39、下列市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度指標(biāo)中，屬于二階敏感度指標(biāo)

的是（）。

A：Vega

B：Gamma

C：Delta

D：Theta

正確答案：B

40、以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A：風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后

評(píng)價(jià)

B：信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后

評(píng)價(jià)

C：風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)

處置

D：信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)

處置

正確答案：B

41、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是（）。

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A：風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B：風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C：公司治理結(jié)構(gòu)

D：內(nèi)部控制系統(tǒng)

正確答案：B

42、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”

土地使用權(quán)，最長不超過O年。

A：40

B：50

C：60

D：70

正確答案：B

43.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。

A、管理為本

B、穩(wěn)定為本

C、風(fēng)險(xiǎn)為本

D、發(fā)展為本

正確答案：C

44、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余

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額40億元，次級(jí)類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10

億元，損失類貸款余額0o則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸

款余額是（）億元。

A：35

B：32

C：36

D：30

正確答案：A

45、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以

預(yù)見的損失。

A：已造成損失

B：非預(yù)期損失

C：預(yù)期損失

D：災(zāi)難性損失

正確答案：C

46、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的不利事件不包括（）。

A：流動(dòng)性惡化

B：出現(xiàn)重大操作失誤

C：國家監(jiān)管政策變化

第19頁共60頁

D：由于市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化

正確答案：C

47、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于()

時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警。

A：2%?5%

B：3%?5%

C：4%?5%

D：1%?5%

正確答案：B

48.負(fù)債業(yè)務(wù)()是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由

于內(nèi)部程序.人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造

成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

49、銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每0一次對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行

第20頁共60頁

獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A：日

B：月

C：半年

D：年

正確答案：D

50.商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶.促

進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競(jìng)爭原則，采取賄賂手段謀取

交易機(jī)會(huì)或者競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，欺騙.誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾

業(yè)務(wù)中的（）o

A、政策性風(fēng)險(xiǎn)

B、不正當(dāng)競(jìng)爭風(fēng)險(xiǎn)

C、項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D、操作性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

51、下列關(guān)于長期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是（）。

A：長期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)

債務(wù)

B：經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行

第21頁共60頁

資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C：在到期日前最后五年，長期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資

本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%

D：長期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

正確答案：C

52、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”說法錯(cuò)誤的是（）。

A：第一道防線一一業(yè)務(wù)條線部門

B：第二道防線一一風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C：第三道防線一一內(nèi)部審計(jì)

D：第二道防線一一銀監(jiān)會(huì)

正確答案：D

53、現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流、投

資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票

等投資行為屬于O。

A：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流

B：投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C：融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D：銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流

正確答案：B

第22頁共60頁

54、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它

反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果

商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。

A：員工培訓(xùn)效率下降

B：部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C：公司對(duì)于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D：以上均不正確

正確答案：B

55、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債

期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A：資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B：資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C：資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

D：資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

正確答案：B

56、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行

監(jiān)管側(cè)重于（）。

A：銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B：關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

第23頁共60頁

C：會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

D：財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

正確答案：A

57、我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)

銀行資本管理辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行

的經(jīng)營管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨

新的挑戰(zhàn)和困難，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）。

A：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B：監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C：政策風(fēng)險(xiǎn)

D：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

58、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的

金融產(chǎn)品與國際大銀行競(jìng)爭，因而在競(jìng)爭中處于劣勢(shì)，這種

情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A：國家風(fēng)險(xiǎn)

B：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C：操作風(fēng)險(xiǎn)

D：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

第24頁共60頁

正確答案：D

59.根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行所承

擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A、經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅

B、資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

D、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模

正確答案：C

60、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，流動(dòng)性比率

為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A：30%

B：25%

C：50%

D：75%

正確答案：B

61、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理

辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中

最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A：不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)

第25頁共60頁

請(qǐng)示

B：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)

行返回檢驗(yàn)

C：業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋

D：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處

理

正確答案：A

62、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)

一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)

比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上

百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長期資金缺口問題，下列最

恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。

A：向人民銀行再貼現(xiàn)

B：發(fā)行銀行債券

C：拆入資金

D：用自有債券進(jìn)行回購

正確答案：B

63、下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號(hào)

的是()。

A：銀行控股股東變更

第26頁共60頁

B：資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C：無保險(xiǎn)的存款

D：銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

正確答案：A

64、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明

顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定

損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。

A：低國別風(fēng)險(xiǎn)

B：中等國別風(fēng)險(xiǎn)

C：較低國別風(fēng)險(xiǎn)

D：較高國別風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

65、如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并在過去已反

映在銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》

的要求，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)應(yīng)將其視為（）損失。

A：信用風(fēng)險(xiǎn)

B：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C：操作風(fēng)險(xiǎn)

D：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

第27頁共60頁

正確答案：A

66、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造

轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申

請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減

少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)?/p>

是()。

A：該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B：投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能

力很強(qiáng)

C：該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D：多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

正確答案：A

67、下列不屬于銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因的是

()。

A：流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)

性

B：流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效

性

C：流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中可有可無的部

分

第28頁共60頁

D：流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

正確答案：C

68、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重

要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A：存款準(zhǔn)備金

B：經(jīng)濟(jì)資本

C：監(jiān)管資本

D：風(fēng)險(xiǎn)資本

正確答案：B

69.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來源分類，可分為（）。

A、對(duì)公存款

B、同業(yè)拆入

C、向人民銀行借款

D、存款負(fù)債

E、借入負(fù)債

正確答案：D

70、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中償債能力指

標(biāo)的是（）。

A：銷售凈利潤率

第29頁共60頁

B：資本收益率

C：資產(chǎn)負(fù)債率

D：權(quán)益增長率

正確答案：C

71、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是()。

A：所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B：行業(yè)競(jìng)爭力及替代性分析

C：行業(yè)的成本及盈利性分析

D：行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

正確答案：A

72、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬

元，該客戶在第1年的違約率是0.8%,第2年的違約率是

1.4%,第3年的違約率是2.l%o三年到期后，貸款會(huì)全

部歸還的回收率為()。

A：95.757%

B：96.026%

C：98.562%

D：92.547%

第30頁共60頁

正確答案：A

73、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定

期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是

Oo

A：核心資本

B：信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本

C：監(jiān)管資本

D：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本

正確答案：B

74、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合

法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)

移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下

一步的資金轉(zhuǎn)移。

A：融合階段

B：離析階段

C：放置階段

D：轉(zhuǎn)移階段

正確答案：C

75、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。

第31頁共60頁

A：風(fēng)險(xiǎn)糾正

B：風(fēng)險(xiǎn)防范

C：市場(chǎng)退出

D：風(fēng)險(xiǎn)救助

正確答案：B

76、高級(jí)管理層所需要的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是（）。

A：具體頭寸報(bào)告

B：整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C：最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D：詳細(xì)客戶報(bào)告

正確答案：B

77、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定

資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。

A：166.67%

B：118.33%

C：113.95%

D：126.56%

正確答案：A

78.（）,以紀(jì)律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實(shí)踐中長

第32頁共60頁

期存在的誤區(qū)。

A、只罰機(jī)構(gòu).不罰個(gè)人

B、機(jī)構(gòu)個(gè)人并罰

C、只罰個(gè)人.不罰機(jī)構(gòu)

D、機(jī)構(gòu)個(gè)人都不罰

正確答案：A

79、（2018年真題）下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是O。

A：恐怖襲擊

B：監(jiān)管規(guī)定

C：聲譽(yù)受損

D：黑客攻擊

正確答案：C

80、下列選項(xiàng)中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容

的是⑺。

A：實(shí)體公正

B：監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

C：監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

D：行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

第33頁共60頁

正確答案：A

81、抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的,

其轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款O。

A：由抵押人自行處理

B：向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)

C：由抵押人和抵押權(quán)人進(jìn)行平分

D：若由于抵押權(quán)人的原因無法接受該價(jià)款，則可由抵

押人自行支配

正確答案：B

82、（）強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的

能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

A：賬面資本

B：經(jīng)濟(jì)資本

C：監(jiān)管資本

D：永久資本

正確答案：C

83、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收

益率（）。

A：越低

第34頁共60頁

B：越IWJ

C：為零

D：不確定

正確答案：B

84、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失

數(shù)據(jù)。

A：至多4年

B：至多5年

C：至少3年

D：至少5年

正確答案：D

85、股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成()風(fēng)

險(xiǎn)。

A：信用

B：市場(chǎng)

C：聲譽(yù)

D：流動(dòng)性

正確答案：D

86、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯(cuò)誤的是()。

第35頁共60頁

A：賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上

所有者權(quán)益部分

B：賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、

盈余公積、未分配利潤、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等

C：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)

務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

D：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

正確答案：D

87、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算

某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1.04

億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，

則該債項(xiàng)的違約損失率為()。

A：50%

B：86.67%

C：36.67%

D：42.31%

正確答案：A

88、現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流、投

資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票

等投資行為屬于()。

第36頁共60頁

A：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流

B：投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C：融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D：銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流

正確答案：B

89、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)沖策略對(duì)管理（）最為有效。

A：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B：信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C：貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

D：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

90、下列選項(xiàng)中，不屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的是

（）。

A：流動(dòng)性比例

B：流動(dòng)性覆蓋率

C：期限錯(cuò)配分析

D：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析

正確答案：C

第37頁共60頁

91、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程要求的是

Oo

A：風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)

保持一致

B：能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別分析

C：所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益

要求

D：能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)

管理程序

正確答案：B

92、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括()。

A：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B：風(fēng)險(xiǎn)控制

C：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案：C

93、企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用()結(jié)構(gòu)。

A：瀏覽器/服務(wù)器

B：服務(wù)器/瀏覽器

第38頁共60頁

C：瀏覽器/客戶端

D：服務(wù)器/客戶端

正確答案：A

94、下列關(guān)于收益計(jì)量的說法，正確的是（）。

A：相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為

得到的增值部分的絕對(duì)量

B：資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益

率之和

C：資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比

收益率之和

D：百分比收益率衡量了絕對(duì)收益

正確答案：B

95、下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A：債務(wù)人履行債務(wù)后，定金可以抵作價(jià)款

B：給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，可以要求返

還定金

C：收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)三倍返

還定金

D：債務(wù)人履行債務(wù)后，定金不能收回

第39頁共60頁

正確答案：A

96、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）的公司治理觀

點(diǎn)的說法，不正確的是（）。

A：治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)

管理人員的有效監(jiān)督

B：公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和

外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

C：如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)

償

D：治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓

勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及為保持企

業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作

正確答案：A

97、土地權(quán)利預(yù)告登記申請(qǐng)人一般為（）。

A：土地權(quán)利人

B：利害關(guān)系人

C：第三人

D：簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方

正確答案：D

第40頁共60頁

98、一旦商業(yè)銀行采用了0,未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退

回使用相對(duì)簡單的方法。

A：標(biāo)準(zhǔn)法

B：替代標(biāo)準(zhǔn)法

C：高級(jí)計(jì)量法

D：流程分析法

正確答案：C

99、下列具有保證人資格的是()。

A：國家機(jī)關(guān)

B：學(xué)校

C：具有代為清償能力的法人

D：醫(yī)院

正確答案：C

100、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8

年，固定貸款利率為8%,支持該筆貸款的是5000萬元的浮

動(dòng)利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債面臨()。

A：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B：收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C：基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

第41頁共60頁

D：期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

101.（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為

O

A：較低、中等、較高

B：低、較低、中等、較高、高

C：低、IWJ、

D：低、中等、高

正確答案：B

102、柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括（）。

A：完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，

并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作

風(fēng)險(xiǎn)

B：嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

C：設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回

收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D：加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷

提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

第42頁共60頁

正確答案：c

103、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次

數(shù)學(xué)革命()

A：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B：負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C：資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

正確答案：B

104、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出

了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。

A：完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議

事制度和決策程序

B：明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義

務(wù)

C：董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司

文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D：建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

正確答案：C

105、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述，錯(cuò)誤的是()。

第43頁共60頁

A：風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段

B：風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度

C：風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)

定的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的控制上（下）限

D：風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)

正確答案：D

106、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）。

A：風(fēng)險(xiǎn)分散

B：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)換

C：風(fēng)險(xiǎn)集中

D：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出

正確答案：A

107、A單位以劃撥方式取得了國有建設(shè)用地的使用權(quán),

該土地原來的土地權(quán)屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國

有建設(shè)用地使用權(quán)之前須支付（）。

A：國有土地出讓金

B：建設(shè)用地補(bǔ)助金

C：協(xié)議出讓金

D：土地補(bǔ)償費(fèi)

第44頁共60頁

正確答案：D

二、多選題

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）o

A、全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略.政策和程序

C、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.計(jì)量.監(jiān)測(cè)和控制

D、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

正確答案：BCD

2、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說法，正確的有（?）。

A：缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B：久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影

響

C：外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

方法

D：缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E：缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方

正確答案：ABC

第45頁共60頁

3、在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系中，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量

商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括()。

A：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B：資本充足程度

C：正常貸款遷徒率

D：盈利能力

E：準(zhǔn)備金充足程度

正確答案：BD

4、下面各項(xiàng)中關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法正確的是()。

A：遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B：遠(yuǎn)期合約是在確定的未來時(shí)間按確定的價(jià)格購買某

項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議

C：遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過金

融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜面交易

D：遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，而期貨合約的流動(dòng)性較好

E：期貨合約可以在確定的未來時(shí)間按不確定的價(jià)格購

買某項(xiàng)資產(chǎn)的協(xié)議

正確答案：ABD

5、信訪人對(duì)復(fù)核意見不服，仍然以同一事實(shí)和理由提

第46頁共60頁

出投訴請(qǐng)求的，各級(jí)人民政府信訪工作機(jī)構(gòu)和其他行政機(jī)關(guān)

A：不再受理

B：不再復(fù)核

C：不予登記

D：不再答復(fù)

正確答案：A

6、內(nèi)部控制在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用體現(xiàn)在（）。

A：確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程完整，合規(guī)

B：為各類具體風(fēng)險(xiǎn)的管理構(gòu)成一個(gè)良好的內(nèi)部環(huán)境

C：能夠代替內(nèi)部審計(jì)職能

D：確保風(fēng)險(xiǎn)管理流程的有效性

E：是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線

正確答案：ABD

7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。

A：全面

B：審慎

C：有效

D：獨(dú)立

第47頁共60頁

E：安全

正確答案：ABCD

8、關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)，下列表述說法正確的有

A：客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

B：它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C：債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D：一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)

E：一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

正確答案：ABD

9、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。

A：信息披露內(nèi)容不全面

B：風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C：信息披露不及時(shí)

D：表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

E：信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

正確答案：ABD

10、信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括()。

A：拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重

第48頁共60頁

B：關(guān)鍵的人事變動(dòng)

C：業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D：存款賬戶余額下降

E：主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

正確答案：AD

11、依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，國外

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，

即（）。

A：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B：負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C：資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D：全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

E：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

正確答案：ABD

12、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類,

其中包括（）。

A：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B：信用風(fēng)險(xiǎn)

C：操作風(fēng)險(xiǎn)

第49頁共60頁

D：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：BCD

13、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括()。

A：公司治理

B：連續(xù)經(jīng)營

C：內(nèi)部控制

D：合規(guī)文化

E：信息系統(tǒng)

正確答案：ACD

14、下面關(guān)于貸款分類的說法，不正確的有()。

A：綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素

B：它實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C：主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)

D：通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客

戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成

E：可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的

一種預(yù)先判斷

正確答案：D

第50頁共60頁

15、風(fēng)險(xiǎn)政策是一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)定，目的是確

保銀行的風(fēng)險(xiǎn)()能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹

配。

A：識(shí)別

B：計(jì)量

C：緩釋

D：監(jiān)控

E：收益

正確答案：ABCD

16、核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為()。

A：核心員工的知識(shí)/技能缺乏

B：缺乏足夠后援/替代人員

C：相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D：缺乏崗位輪換機(jī)制

E：核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)

正確答案：BCD

17、為了避免風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度

集中，商業(yè)銀行可以采取()等一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

和方法，防范和轉(zhuǎn)移種類風(fēng)險(xiǎn)。

第51頁共60頁

A：人員培訓(xùn)

B：總體組合限額

C：資產(chǎn)證券化

D：信用衍生產(chǎn)品

E：授信集中度限額

正確答案：BCD

18、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有()。

A：不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B：從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的

最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束三個(gè)

方面的共同約束

C：提出了一系列監(jiān)管原則

D：繼續(xù)以資本充足率為核心

E：從單純的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉

正確答案：ABCD

19.按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可細(xì)分為

()o

A、流動(dòng)資金貸款

第52頁共60頁

B、固定資產(chǎn)貸款

C、貿(mào)易融資

D、貼現(xiàn)

E、保理

正確答案：ABCD

20、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案的有0。

A：災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃

B：回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)

C：訴訟應(yīng)答策略

D：業(yè)務(wù)中斷恢復(fù)計(jì)劃

E：公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃

正確答案：ABCD

21、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性

比率的分析，正確的有()。

A：銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越

低

B：銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

C：銀行敏感負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越

高

第53頁共60頁

D：銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

E：銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力

越強(qiáng)

正確答案：CD

22.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作性風(fēng)險(xiǎn)

C、項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、政策性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：BC

23、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。

A：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威