2015年4月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

0567820154

1、【單選題】中央銀行最核心的職責是（）。

依法制定和實施貨幣政策

公開市場操作

A:

保持幣值穩(wěn)定

B:

金融監(jiān)管

C:

答D:案：A

解析：解析：依法制定和實施貨幣政策是中央銀行最核心的職責。

2、【單選題】有權(quán)向人民法院申請商業(yè)銀行破產(chǎn)的主體是（）。

商業(yè)銀行的債權(quán)人

銀監(jiān)會

A:

商業(yè)銀行的債權(quán)人和銀監(jiān)會

B:

國務(wù)院

C:

答D:案：B

解析：解析：解析：教材第45頁銀行因為不能支付到期的債務(wù)，達到了《破產(chǎn)法》所規(guī)

定的破產(chǎn)界限時，經(jīng)過銀監(jiān)會同意，可由人民法院宣告破產(chǎn)。依照2007年6月1日起施

行的《企業(yè)破產(chǎn)法》第134條，商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)的破產(chǎn)只能由

國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)即銀監(jiān)會向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，沒有賦予債權(quán)人申請

破產(chǎn)的權(quán)利。

3、【單選題】商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)是（）。

吸收公眾存款

發(fā)行國債

A:

發(fā)行金融債券

B:

向央行或者國外銀行借貸

C:

答D:案：A

解析：商業(yè)銀行最主要的負債的業(yè)務(wù)就是存款業(yè)務(wù),也是商業(yè)銀行營運資金的主要來源。

4、【單選題】下列被公認為典型的非銀行金融機構(gòu)的是（）。

信托公司、財務(wù)公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司等

A:

證券公司、基金管理公司

保險公司和養(yǎng)老金管理公司

B:

城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行

C:

答D:案：A

解析：解析:中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)

集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。

5、【單選題】下列有關(guān)我國金融租賃公司的說法，正確的是（）。

可以是有限責任公司或者股份有限公司

只能是有限責任公司

A:

只能是股份有限公司

B:

可以是合伙形式

C:

答D:案：A

解析：根據(jù)《辦法》，我國的金融租賃公司釆取有限責任公司或者股份有限公司的形

式。P100

6、【單選題】規(guī)制銀行與客戶之間關(guān)系的主要法律是（）。

刑法

訴訟法

A:

行政法

B:

民法和金融監(jiān)管法

C:

答D:案：D

解析：解析：銀行與客戶之間的關(guān)系受到金融監(jiān)管法和民法的雙重調(diào)整。

7、【單選題】根據(jù)存款期限和提取方式的不同，存款可以劃分為（）。

單位存款、儲蓄存款

活期存款、定期存款、定活兩便存款、通知存款

A:

折實儲蓄、保值儲蓄

B:

單位協(xié)定存款、儲蓄存款

C:

答D:案：B

解析：解析：根據(jù)存款期限和提取方式的不同，存款可以劃分為活期存款、定期存款、定

活兩便存款、通知存款

8、【單選題】凍結(jié)銀行存款的期限為（）。

3個月

6個月

A:

9個月

B:

12個月

C:

答D:案：B

解析：解析：按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長為6個月。

9、【單選題】貸款的法律性質(zhì)是（）。

銀行的中間業(yè)務(wù)

銀行的負債業(yè)務(wù)

A:

銀行的表外業(yè)務(wù)

B:

銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

C:

答D:案：D

解析：解析：貸款的法律性質(zhì)是是銀行的負債業(yè)務(wù)反映銀行和借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系

是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)反映銀行和借款人之的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

10、【單選題】按照是否設(shè)定有擔保，貸款可以分為（）。

信用貸款、擔保貸款與票據(jù)貼現(xiàn)

信用貸款與擔保貸款

A:

信用貸款與票據(jù)貼現(xiàn)

B:

信用貸款與抵押貸款

C:

答D:案：A

解析：按照是否設(shè)定有擔保，貸款可以分為信用貸款、擔保貸款與票據(jù)貼現(xiàn)

11、【單選題】物的擔保包括（）。

抵押、質(zhì)押、留置

抵押、質(zhì)押、定金

A:

抵押、留置、保證

B:

質(zhì)押、留置、保證

C:

答D:案：A

解析：物的擔保：是指以特定財產(chǎn)作為保障債權(quán)的手段，當債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債

權(quán)人有權(quán)就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押、質(zhì)押、留置等都屬于物的擔保。

12、【單選題】我國統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣的機構(gòu)是（）。

財政部

中國人民銀行

A:

銀監(jiān)會

B:

國務(wù)院

C:

答D:案：B

解析：《中國人民銀行法》第17條規(guī)定:“人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行”。

13、【單選題】下列不屬于逃匯行為的是（）。

將境外舉債的資金擅自存放境外

出訪代表團成員將外匯存放境外

A:

擅自將外匯攜帶出境

B:

私自攜帶黃金出境

C:

答D:案：D

解析：逃匯行為是一項罪，是指公司、企業(yè)或者其他單位，違反國家規(guī)定，擅自將外匯存

放境外，或者將境內(nèi)的外匯非法轉(zhuǎn)移到境外，情節(jié)嚴重的行為。概述本罪侵害的客體是國

家的外匯管理制度。

14、【單選題】人民幣匯率定值的基礎(chǔ)是（）。

其與黃金價值的關(guān)系

其所代表的商品價值

A:

其與美元價值的關(guān)系

B:

其自身的價值

C:

答D:案：B

解析：人民幣匯率制度在很大程度上取決于人民幣貨幣制度。人民幣匯率定值的基礎(chǔ)，從

一開始就既不是黃金，更不是美元，而是它所代表的商品價值。

15、【單選題】下列關(guān)于銀行卡性質(zhì)的描述，正確的是（）。

是銀行和持卡人之間的存貸款協(xié)議

是一種信用支付工具

A:

是轉(zhuǎn)賬工具

B:

是持卡人對銀行的支付令

C:

答D:案：B

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部

或部分功能的信用支付工具。P242

16、【單選題】貸記卡的免息還款期最長不得超過（）。

20天

30天

A:

50天

B:

60天

C:

答D:案：D

解析：解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的貸記卡的免息還款期最長不超過60天

17、【單選題】首次公開發(fā)行股票所募集的資金，原則上應(yīng)用于（）。

購買、持有交易性金融資產(chǎn)

購買可供出售的金融資產(chǎn)

A:

主營業(yè)務(wù)

B:

對外貸款

C:

答D:案：C

解析：首次公開發(fā)行股票所募集的資金，原則上應(yīng)用于主營業(yè)務(wù)。

18、【單選題】股票發(fā)行環(huán)節(jié)最重要的信息披露文件是（）。

股東大會決議

財務(wù)會計報告

A:

招股說明書

B:

承銷機構(gòu)的名稱及承銷協(xié)議

C:

答D:案：C

解析：解析：招股說明書是股票發(fā)行環(huán)節(jié)最重要的信息披露文件。招股說明書中應(yīng)披露對

投資者作出投資決策有重大影響的所有信息。

19、【單選題】證券市場的功能不包括（）。

價格發(fā)現(xiàn)

提供流動性

A:

懲罰機制

B:

監(jiān)管公司經(jīng)營行為

C:

D:

答案：D

解析：作為證券集中競價交易的場所，證券市場的功能主要有四個方面：價格發(fā)現(xiàn)，提供

流動性，懲罰機制與交易成本最小化。（1）價格發(fā)現(xiàn)指通過市場中眾多參與者對特定證

券品種的買賣競價，市場能夠不斷逼近所交易證券的公平價格。（2）流動性是指證券可

以在不使投資人受損失的情況下迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。（3）懲罰機制是借助上市公司收購

來實現(xiàn)的，它附屬于證券市場提供流動性的功能。（4）交易成本最小化有兩個方面的含

義：①證券市場作為證券集中交易的場所，參與者眾多，能夠迅速、方便地找到買賣對

手，交易成本比較小。②證券市場經(jīng)營者或監(jiān)管者有意識地采取各種方法來降低交易成

本。

20、【單選題】交易市場開市后，因突發(fā)性事件而影響證券交易正常進行的，可以采取的措

施是（）。

臨時停市

中止交易

A:

終止交易

B:

技術(shù)性停牌

C:

答D:案：D

解析：解析：交易市場開市后，因突發(fā)性事件而影響證券交易正常進行的，可以采取技術(shù)

性停牌

21、【單選題】我國公司債券上市交易的主要場所是（）。

銀行間市場

期貨交易所

A:

證券交易所

B:

外匯交易中心

C:

答D:案：C

解析：我國公司債券上市交易的主要場所是依法設(shè)立的證券交易所。

22、【單選題】基金持有人的核心權(quán)利為（）。

依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會

A:

對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)

B:

基于信托關(guān)系的受益權(quán)

C:

答D:案：D

解析：解析：該題考查基金持有人的權(quán)利?；鸪钟腥说暮诵臋?quán)利是基于信托關(guān)系的受益

權(quán)。

23、【單選題】基金財產(chǎn)應(yīng)當用于（）。

向他人貸款或者提供擔保

承銷證券

A:

上市交易的股票、債券投資

B:

向其基金管理人、基金托管人出資

C:

答D:案：C

解析：解析：基金財產(chǎn)應(yīng)當用于上市交易的股票、債券

24、【單選題】股票指數(shù)期貨的交割方式是（）。

實物交割

現(xiàn)場交割

A:

現(xiàn)金交割

B:

第三方結(jié)算

C:

答D:案：C

解析：[解析]股票指數(shù)期貨的交割方式是現(xiàn)金交割。

25、【單選題】所謂平倉是指（）。

新買人一定數(shù)量的期貨合約

新賣出一定數(shù)量的期貨合約

A:

買回已賣出的合約，或賣出已買入的合約

B:

在交易日進行實物交割

C:

答D:案：C

解析：買回已賣出的合約、或賣出已買回的合約的行為就叫平倉

26、【問答題】公開市場業(yè)務(wù)

答案：中央銀行與一般政府部門的一個區(qū)別就在于它可以在金融市場上從事買賣業(yè)務(wù)。中

央銀行從事這種業(yè)務(wù)的目的不是為了營利，而是為了調(diào)解市場貨幣供應(yīng)量或匯率等指標，

這種業(yè)務(wù)稱為公開市場業(yè)務(wù)。

27、【問答題】金融資產(chǎn)管理公司

答案：指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款、管理和處置因收購國有銀行不良貸

款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

28、【問答題】賬戶實名制

答案：指客戶應(yīng)當以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。

29、【問答題】經(jīng)常項目

答案：是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項

目。

30、【問答題】證券上市

答案：指發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券交易所或其他依法設(shè)

立的證券交易場所公開掛牌交易的行為。

31、【問答題】簡述信托業(yè)的特點。

答案：（1）信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信

托財產(chǎn)。而在銀行存款關(guān)系下，存款人可以隨時要求銀行返還存款本金。（2）信托收益

來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益。而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經(jīng)營有

無利潤都得支付客戶利息。（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進行經(jīng)營，受托人得

到勞務(wù)報酬，而不是與委托人分享紅利。實踐中，信托公司經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，通常依照信托

文件約定以手續(xù)費或者傭金的方式收取報酬。

32、【問答題】簡述客戶對銀行的義務(wù)。

答案：（1）借款客戶還本付息的義務(wù)。這是客戶對銀行的最主要、最核心的業(yè)務(wù)。（2）

誠信的義務(wù)。是指客戶要以真誠、真實、講信譽、守信用的態(tài)度對待自己的開戶銀行。

（3）謹慎的義務(wù)?？蛻粼诮鹑诨顒又?，自己也負有謹慎的義務(wù)，以防范賬戶資金被盜或

者錯誤付出的風險。但是，客戶的這一義務(wù)是有限度的。

33、【問答題】簡述人民幣的使用范圍。

答案：根據(jù)《中國人民銀行法》第16條的規(guī)定，人民幣在我國內(nèi)地市場上使用，在臺

灣、香港和澳門地區(qū)不作為當?shù)氐姆ǘㄘ泿?。不過，由于中國內(nèi)地國力的增強，人民幣的

購買力穩(wěn)定，而且近年來一直處于升值的過程中，香港、澳門以及周邊國家機構(gòu)及個人逐

漸開始接受人民幣作為支付工具。

34、【問答題】簡述開放式基金和封閉式基金的區(qū)別。

答案：（1）基金規(guī)模的可變性不同。（2）基金份額的買賣方式不同。（3）基金份額

的買賣價格形成方式不同。（4）基金份額的投資策略不同。

35、【問答題】試述中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的理由及內(nèi)容。

答案：限制性規(guī)定的理由：中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時，需處理好幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的

矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國家發(fā)展經(jīng)濟需要貨幣投放，而貨幣投放過多時，又會導致

通貨膨脹。為了保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時，也要受到

一些法定的限制，限制性規(guī)定的內(nèi)容包括：（1）禁止向金融機構(gòu)的賬戶透支。中國人民

銀行對商業(yè)銀行不能透支，只要目的是防止通貨膨脹。（2）禁止對政府財政透支。財政

預(yù)算資金的來源主要是稅收和發(fā)行國債，而不能從中國人民銀行。如果可以透支的話，就

意味著中國人民銀行多發(fā)放了貨幣，結(jié)果會導致通貨膨脹，違反了中國人民銀行的貨幣政

策。（3）禁止向地方政府貸款。中國人民銀行的分支機構(gòu)設(shè)在地方，但這些機構(gòu)是中國

人民銀行的派出機構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接的聯(lián)系，當?shù)胤秸枰Y金時，不

能向分支機構(gòu)要求貸款，地方的分支機構(gòu)也不能向地方政府提供貸款。（4）禁止向任何

單位和個人提供擔保。中國人民銀行不是經(jīng)營單位，沒有商業(yè)客戶，所以，中國人民銀行

不能參與商業(yè)貸款的擔?；顒印?/p>

36、【問答題】試述銀行卡持卡人與特約商戶之間的法律關(guān)系。

答案：持卡人和特約商戶之間存在著購物消費的行為，二者是商品買賣或者服務(wù)活動的關(guān)

系。與現(xiàn)金交易的不同之處僅在于，持卡人使用的支付工具是銀行卡。學理上通常認為，

銀行卡本身是一種塑料貨幣，持卡人出示銀行卡并簽單確認的行為，即發(fā)生債務(wù)清償能

力。如果發(fā)卡行因故暫時停止支付，特約商戶只能起訴發(fā)卡銀行，而不能直接向進行消費

的持卡人提出清償債務(wù)的請求。此外，持卡人用銀行卡支付具有終局效力，因為：（1）

從法律關(guān)系看，特約商戶與發(fā)卡行之間存在特約受理協(xié)議，發(fā)卡行在持卡人簽單后有付款

的義務(wù)，如果違約不付款，則需要對商戶承擔違約責任。（2）持卡人作為普通消費者，

與商戶之間是即時清結(jié)的交易，不會簽訂合同或留下地址，商戶通常無法找到持卡人。

37、【問答題】本案中的質(zhì)押權(quán)自何時設(shè)定？

答案：本案中的質(zhì)權(quán)自向有關(guān)機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，即2012年10月11日。

38、【問答題】股票出質(zhì)后能否轉(zhuǎn)讓？

答案：股票出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的，可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股

票所得的價款應(yīng)當向質(zhì)權(quán)