2022年4月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

0567820224

1、【單選題】根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，有權(quán)提名中國人民銀行總行行長的是

國家主席

國務(wù)院總理

A:

全國人大

B:

主管金融的國務(wù)院副總理

C:

答D:案：B

2、【單選題】商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)籌建延期的最長期限為

1個(gè)月

3個(gè)月

A:

6個(gè)月

B:

12個(gè)月

C:

答D:案：B

解析：商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)

籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之

日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個(gè)月。籌建組應(yīng)在籌建

期限屆滿前提交開業(yè)申請,逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可

注銷手續(xù)。P39

3、【單選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長期限為

6個(gè)月

9個(gè)月

A:

1年

B:

2年

C:

答D:案：C

解析：按照《同業(yè)拆借管理辦法》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長期限為1年。

4、【單選題】根據(jù)我國法律規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于

6%

8%

A:

10%

B:

C:

12%

答D:案：B

解析：按照現(xiàn)行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，

核心資本充足率不得低于4%。

5、【單選題】下列不屬于《商業(yè)銀行法》立法目的的是

制定貨幣政策

保護(hù)存款人和其他客戶的合法利益

A:

規(guī)范商業(yè)銀行的行為

B:

維護(hù)金融市場秩序

C:

答D:案：A

解析：《商業(yè)銀行法》的立法目的有四項(xiàng)：第一，保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合

法利益；第二，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；第三，維護(hù)金融市場秩序；第

四，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。前兩項(xiàng)目的是微觀方面的，它規(guī)定了銀行與客戶的關(guān)系，規(guī)定了商業(yè)

銀行經(jīng)營管理的大量內(nèi)容；后兩項(xiàng)目的是從宏觀方面來規(guī)定的，《商業(yè)銀行法》也有大

量規(guī)范金融市場和宏觀經(jīng)濟(jì)與銀行的關(guān)系的條款。所以，理解該法的立法目的，要從客

戶、銀行、金融市場到國家的宏觀經(jīng)濟(jì)幾個(gè)方面全面進(jìn)行理解。P28-P29

6、【單選題】學(xué)理上一般把作為個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)管理工具的傳統(tǒng)信托稱為

商業(yè)信托

金融信托

A:

民事信托

B:

證券信托

C:

答D:案：C

解析：學(xué)理上一般把作為個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)管理工具傳統(tǒng)信托稱為“民事信托”，把由專業(yè)

公司運(yùn)作、主要為大眾提供金融投資中介服務(wù)的信托稱為“商業(yè)信托”或“營業(yè)信托”。

P89

7、【單選題】貸款合同是

實(shí)踐性合同

諾成性合同

A:

抵押合同

B:

質(zhì)押合同

C:

答D:案：B

解析：貸款合同是諾成性合同，只要雙方達(dá)成一致，并簽訂書面協(xié)議，合同就成立。這

也就意味著，如果銀行承諾貸款，但最后又沒有放款，銀行就構(gòu)成違約。P124

8、【單選題】相對于貸款利息的風(fēng)險(xiǎn)性，銀行因提供結(jié)算、擔(dān)保等中間業(yè)務(wù)而收取的手續(xù)費(fèi)

是一項(xiàng)

無風(fēng)險(xiǎn)收入

低風(fēng)險(xiǎn)收入

A:

高風(fēng)險(xiǎn)收入

B:

主要收入

C:

答D:案：A

解析：相對于貸款利息的風(fēng)險(xiǎn)性,銀行因提供結(jié)算、擔(dān)保、信用證、保函、保管箱、資信

調(diào)查等中間業(yè)務(wù)而收取的手續(xù)費(fèi)是一項(xiàng)無風(fēng)險(xiǎn)的收入。

9、【單選題】有權(quán)查詢個(gè)人銀行賬戶，并采取臨時(shí)凍結(jié)措施的是

銀保監(jiān)會

外匯管理局

A:

財(cái)政部

B:

中國人民銀行

C:

答D:案：D

解析：中國人民銀行根據(jù)《反洗錢法》第25條、第26條，可以查詢個(gè)人銀行賬戶，并

采取臨時(shí)凍結(jié)措施。P129

10、【單選題】銀行客戶未能妥善保管印章而被他人盜用遭受損失時(shí)，應(yīng)由

客戶承擔(dān)主要責(zé)任

銀行承擔(dān)主要責(zé)任

A:

客戶承擔(dān)責(zé)任

B:

銀行承擔(dān)責(zé)任

C:

答D:案：C

11、【單選題】存款時(shí)不確定存期，再次存入本金可以隨時(shí)支取的存款，其利率最高不超過

整存整取1年期存款利率的6折的存款種類是

活期存款

定期存款

A:

定活兩便存款

B:

通知存款

C:

D:

答案：C

解析：定活兩便存款是存款時(shí)不確定存期,一次存本金隨時(shí)可以支取的存款,其利率最高不

超過整存整取1年期存款利率的6折。P137

12、【單選題】李某犯有非法吸收公眾存款罪且數(shù)額巨大，對其判處的罰金最高可達(dá)

10萬元

20萬元

A:

50萬元

B:

60萬元

C:

答D:案：C

13、【單選題】按照貸款組織方式，貸款可以分為單一銀行貸款和

信用貸款

自營貸款

A:

短期貸款

B:

銀團(tuán)貸款

C:

答D:案：D

解析：按照一個(gè)貸款項(xiàng)目的具體組織方式，可以分為單一銀行貸款和銀團(tuán)貸款。P160

14、【單選題】按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國實(shí)行的貸款管理制度是

審貸分離

分級審批

A:

行長負(fù)責(zé)制

B:

審貸分離，分級審批

C:

答D:案：D

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》第35條的規(guī)定，實(shí)行“審貸分離、分級審批”的

貸款管理制度。P161

15、【單選題】某貸款人以股票向銀行申請質(zhì)押貸款，主貸款合同于2018年4月5日簽

訂，質(zhì)押合同于4月6日簽訂并交付實(shí)物，4月7日向登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，4月8日獲得

所需貸款。請問銀行質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間是

4月5日

4月6日

A:

4月7日

B:

C:

4月8日

答D:案：C

16、【單選題】陳某拿著一張票面殘缺1/2以上的10元面額人民幣到銀行兌換，銀行應(yīng)

不兌換

照原面額1/3兌換，

A:

兌換給陳某5元人民幣

B:

照原面額全額兌換

C:

答D:案：A

17、【單選題】市場經(jīng)濟(jì)國家中，企業(yè)籌集中長期資金的主要手段是發(fā)行

股票

基金

A:

提單

B:

金融債券

C:

答D:案：A

解析：證券屬于中長期的直接融資工具?；I資人通過發(fā)行這類證券,直接從投資人手中獲

得可以長期使用的資金。企業(yè)發(fā)展所需要的資金，也可以通過銀行貸款或者自身積累等渠

道獲得，但銀行貸款大多為短期融資，自身積累資金的速度也比較慢，因此，市場經(jīng)濟(jì)

國家中，企業(yè)籌集中長期資金的主要手段就是發(fā)行股票或者債券。P259

18、【單選題】依據(jù)《證券法》規(guī)定，我國上市公司公開發(fā)行證券必須采取的方式是

間接發(fā)行

直接發(fā)行

A:

自辦發(fā)行

B:

設(shè)立發(fā)行

C:

答D:案：A

解析：間接發(fā)行指發(fā)行人委托證券承銷機(jī)構(gòu)發(fā)行證券的方式。依照《證券法》，我國上

市公司公開發(fā)行證券必須釆取間接發(fā)行方式，由證券承銷機(jī)構(gòu)辦理發(fā)行事宜。P269

19、【單選題】股票交易市場的交易組織形式不包括

證券交易所

證券業(yè)協(xié)會

A:

證券公司

B:

證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

C:

D:

答案：B

解析：股票交易市場的交易組織形式包括：(1)交易所。(2)證券公司。(3)證券登記結(jié)算

機(jī)構(gòu)。P301

20、【單選題】公司監(jiān)事持有的本公司股份，自公司股票上市交易之日起一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)

讓，該期限是

半年內(nèi)

一年內(nèi)

A:

兩年內(nèi)

B:

三年內(nèi)

C:

答D:案：B

解析：發(fā)起人持有的本公司股份,自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司公開發(fā)行股份

前已發(fā)行的股份,自公司股票在證券交易所上市交易之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。P313

21、【單選題】下列選項(xiàng)中不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是

發(fā)行人的董事

發(fā)行人的控股公司

A:

擔(dān)任保薦證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作人員

B:

持有公司4%股份的股東

C:

答D:案：D

解析：知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、經(jīng)理及有關(guān)的

高級管理人員；(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的

實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高

級管理人員；(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(5)證券監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定的職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；(6)擔(dān)任保

薦、承銷工作的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；

中國證監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)人員。P315-P316

22、【單選題】公司債券的特點(diǎn)不包括

債券持有人享有要求公司還本付息的請求權(quán)

債券持有人可參與公司決策經(jīng)營

A:

債券有償還期限

B:

債券通常有固定利率，風(fēng)險(xiǎn)比股票小

C:

答D:案：B

解析：可轉(zhuǎn)換債券是一種混合性的金融品種，它是公司債券與買入期權(quán)(或稱“轉(zhuǎn)股權(quán)”

或“認(rèn)股權(quán)”)的組合體。其期權(quán)屬性賦予投資人可以在一定期限內(nèi)，依據(jù)本身的自由意

志，選擇是否可以約定的條件將持有的債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票。具體而言，投資人可

以選擇持有債券至債券到期，要求公司還本付息；也可選擇在約定時(shí)間內(nèi)換股，享受股

利分配或資本增值。這是可轉(zhuǎn)換債券區(qū)別于其他一般性債券的根本性特征。P334-P335

23、【單選題】根據(jù)基金的組織形態(tài)不同，證券投資基金可以分為

公司型和契約型

單位型和個(gè)人型

A:

開放式和封閉式

B:

托管式和非托管式

C:

答D:案：A

解析：根據(jù)組織形態(tài)的不同，分為公司型投資基金和契約型投資基金。契約型投資基金也

稱信托型投資基金，是根據(jù)信托契約原理，由基金發(fā)起人和基金管理人、基金托管人訂立

基金契約而組建的投資基金。公司型投資基金，是指具有共同投資目標(biāo)的投資者依據(jù)公司

法組成以營利為目的、投資于特定對象(如各種有價(jià)證券、貨幣)的股份制投資公司。

P348-P349

24、【單選題】下列選項(xiàng)中不屬于金融期貨的是

利率期貨

金屬期貨

A:

貨幣期貨

B:

股指期貨

C:

答D:案：B

解析：與金融相關(guān)聯(lián)的期貨合約品種很多，目前已經(jīng)開發(fā)出來的品種主要有三大類：

（1）利率期貨，指以利率為標(biāo)的物的期貨合約。（2）貨幣期貨，指以匯率為標(biāo)的物的期

貨合約。（3）股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標(biāo)的物的期貨合約。P377-P378

25、【單選題】在我國，期貨保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為

初始保證金和追加保證金

結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金

A:

基本保證金和質(zhì)量保證金

B:

交付保證金和履行保證金

C:

答D:案：B

解析：在我國，保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金兩大類。

結(jié)算準(zhǔn)備金一般由會員單位按固定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納，為交易結(jié)算預(yù)先準(zhǔn)備資金。交易保

證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實(shí)際支付的保證金，它又分為初

始保證金和追加保證金兩類。P384

26、【問答題】簡述中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)。

答案：《中國人民銀行法》規(guī)定的貨幣政策目標(biāo)：(1)保持貨幣幣值的穩(wěn)定；(2)促進(jìn)

經(jīng)濟(jì)增長。穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)是在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上進(jìn)行的。

27、【問答題】簡述貸款合同關(guān)系中借款人的義務(wù)。

答案：(1)如實(shí)提供貸款人要求的資料；(2)接受貸款人監(jiān)督；(3)按照借款合同約定

的用途使用貸款；(4)按照借款合同約定及時(shí)清償本金；(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給

第三人的，應(yīng)當(dāng)征得貸款人同意；(6)有危及貸款人債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知

貸款人，同時(shí)采取保全措施。

28、【問答題】簡述外匯擔(dān)保對象范圍的限制。

答案：(1)不得為非經(jīng)營性質(zhì)的境外機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保；(2)不得為經(jīng)營虧損企業(yè)提供對外擔(dān)

保；(3)不得為外商投資企業(yè)注冊資本提供擔(dān)保；(4)除外商投資企業(yè)外，擔(dān)保人不得

為外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保；(5)內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子

公司或者其參股企業(yè)中的中方投資比例部分對外債務(wù)提供對外擔(dān)保。

29、【問答題】簡述銀行卡發(fā)卡銀行的權(quán)利。

答案：(1)審查申請人的資信狀況，決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額

度。(2)對不遵守發(fā)卡銀行章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)

單位收回銀行卡。(3)對持卡人透支有追償權(quán)。

30、【問答題】試述我國商業(yè)銀行終止的原因。

答案：(1)因解散而終止。商業(yè)銀行可能因?yàn)榉至?、合并或出現(xiàn)銀行章程中規(guī)定的情況而

解散，原來的銀行就終止了。銀行的解散程序依照法律規(guī)定包括兩個(gè)程序：第一，申請解

散；第二，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)解散。(2)因撤銷而終止。商業(yè)銀行因?yàn)檫`反法律、行政法

規(guī)，被吊銷經(jīng)營許可證的，銀保監(jiān)會可予以撤銷?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的諸多

違法行為，如果情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可能導(dǎo)致被吊銷經(jīng)營許可證的后果。

(3)因破產(chǎn)而終止。銀行因?yàn)椴荒苤Ц兜狡诘膫鶆?wù)，達(dá)到了《破產(chǎn)法》所規(guī)定的破產(chǎn)界限

時(shí)，經(jīng)過銀保監(jiān)會同意，可由人民法院宣告破產(chǎn)。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、

保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)只能由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出破產(chǎn)清算的申

請，沒有賦予債權(quán)人申請破產(chǎn)的權(quán)利。

31、【問答題】試述人民幣匯率制度。

答案：(1)我國人民幣匯率制度是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理

的浮動(dòng)匯率制度。(2)市場供求為基礎(chǔ)。市場供求通過銀行間即期外匯市場的交易報(bào)價(jià)

體現(xiàn)出來。(3)中國人民銀行對匯率的管理與調(diào)節(jié)。中國人民銀行負(fù)責(zé)確定美元等主要

外幣對人民幣的交易價(jià)圍繞中間價(jià)上下浮動(dòng)的幅度，并根據(jù)市場發(fā)育狀況和經(jīng)濟(jì)金融形勢

適時(shí)調(diào)整匯率的浮動(dòng)區(qū)間。(4)人民幣匯率的公布。中國人民銀行授權(quán)中國外匯交易中

心公布人民幣匯率，后者于每個(gè)工作日上午9時(shí)15分對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐

元、日元和港幣匯率中間價(jià)，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間

價(jià)。各金融機(jī)構(gòu)在人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)，自行確定本機(jī)構(gòu)對客戶的掛牌價(jià)。

32、【問答題】2019年8月甲公司與乙銀行簽訂了2000萬元的貸款合同，合同約定如果甲

公司不能按時(shí)還款，應(yīng)向乙銀行支付貸款利息及一定比例的違約金。甲公司以其名下價(jià)值

1000萬元的廠房設(shè)定了抵押，同時(shí)由丙公司提供保證，保證合同中約定丙公司承擔(dān)一般保證

責(zé)任，但沒有約定保證的范圍。后甲公司未按時(shí)歸還貨款，根據(jù)乙銀行掌握的情況，丙公司

資金雄厚，于是乙銀行直接要求丙公司歸還2000萬元貸款，遭到丙公司拒絕，乙銀行遂訴諸

法院。問：(1)什么是一般保證責(zé)任？(2)丙公司的保證范圍是否包括貸款利息及違約

金？為什么？(3)乙銀行直接要求丙公司歸還2000萬元貸款是否合法？為什么？

答案：(1)根據(jù)我國法律規(guī)定，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行

債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。(2)包括。根據(jù)法律規(guī)定，保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范

圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證合同另有約定的，按

照約定。本案中當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定。因此，丙公司的保證范圍應(yīng)當(dāng)包括貸

款利息及違約金。(3)不合法。根據(jù)法律規(guī)定，一般保證人在主合同的糾紛未經(jīng)過審判

或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證

責(zé)任。此外，同一債權(quán)既有物的擔(dān)保，又有人的保證，如果沒有約定先執(zhí)行哪一種擔(dān)保，

或者約定不明的，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)。本

案中，甲公司提供了廠房抵押，且沒有約定擔(dān)保執(zhí)行順序。因此，乙銀行應(yīng)當(dāng)先實(shí)現(xiàn)廠房

抵押權(quán)。

33、【問答題】國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會對A證券公司違反證券法損害客戶利益的行為進(jìn)

行了調(diào)查，認(rèn)定有以下事實(shí)：(1)A證券公司總部負(fù)責(zé)人指示客戶經(jīng)理誘導(dǎo)多名客戶頻繁進(jìn)行

了不必要的股票買入及賣出，一年內(nèi)多收取傭金近百萬；(2)借用多人身份證件進(jìn)行股票自營

業(yè)務(wù)；(3)在客戶B企業(yè)未授權(quán)的情況下代其買賣股票?；谏鲜銎墼p事實(shí)，證監(jiān)會依法對A

證券公司總部負(fù)責(zé)人給予了警告處分，撒銷其相關(guān)從業(yè)人員的證券從業(yè)資格，并責(zé)令A(yù)公司

改正，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上十倍以下的罰款。問：(1)何為欺詐客戶？

(2)欺詐客戶的行為有哪些？(3)欺詐客戶的法律責(zé)任有哪些？

答案：(1)欺詐客戶是指證券公司、證券登記結(jié)算公司及其從業(yè)人員在證券發(fā)行、交易及

相關(guān)活動(dòng)中誘使投資者買賣證券以及其他違背客戶真實(shí)意愿、損害客戶利