【銀行信息管理系統(tǒng)的應(yīng)用探究4700字（論文）】

銀行信息管理系統(tǒng)的應(yīng)用研究目錄TOC\o"1-2"\h\u4700一、引言 126574二、相關(guān)概念綜述 114106（一）管理信息系統(tǒng)簡(jiǎn)介 15119（二）銀行管理信息系統(tǒng) 212264三、銀行業(yè)未引入管理信息系統(tǒng)之前存在的相關(guān)問題 319347（一）風(fēng)險(xiǎn)防范控制不到位 321707（二）數(shù)據(jù)處理效率低 325899（三）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源質(zhì)量較差 311750（四）銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)無法有效轉(zhuǎn)化為管理數(shù)據(jù) 411346四、銀行業(yè)引入管理信息系統(tǒng)后現(xiàn)狀分析 45288（一）整合數(shù)據(jù)構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)庫 410374（二）管理信息系統(tǒng)建設(shè)滿足于業(yè)務(wù)分析需要 424375（三）增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力 46513（四）實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量 428747（五）實(shí)現(xiàn)信息資源的共享 514806五、當(dāng)前銀行業(yè)在管理信息系統(tǒng)構(gòu)建方面的不足 55853（一）缺乏必要的認(rèn)知度 59986（二）系統(tǒng)建設(shè)缺乏規(guī)劃性 617492（三）管理信息系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一性和規(guī)范性 630922六、改進(jìn)銀行業(yè)管理信息系統(tǒng)構(gòu)建方面的不足的建議 65400（一）重視金融技術(shù)型人才的培養(yǎng) 613904（二）信息化建設(shè)平臺(tái)合作和資源共享 618094（三）強(qiáng)化信息化建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制 730255七、結(jié)論 720430參考文獻(xiàn) 7一、引言隨著上世紀(jì)90年代商業(yè)銀行的快速發(fā)展，整個(gè)銀行業(yè)進(jìn)入一個(gè)合理化競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)中，信息技術(shù)的應(yīng)用使銀行的服務(wù)水平得到提升，使銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更多的體現(xiàn)在服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)處理能力上。作為銀行企業(yè)想要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中保持自身優(yōu)勢(shì)，不被行業(yè)所淘汰，就要不斷提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而管理信息系統(tǒng)的創(chuàng)新、完善就是其提升核心競(jìng)爭(zhēng)力關(guān)鍵點(diǎn)。二、相關(guān)概念綜述（一）管理信息系統(tǒng)簡(jiǎn)介管理信息系統(tǒng)是一個(gè)保持穩(wěn)定和創(chuàng)新發(fā)展的學(xué)科，這個(gè)系統(tǒng)隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)的創(chuàng)新而逐步推進(jìn)、更新，目前在學(xué)界普遍認(rèn)為管理信息系統(tǒng)是由人、計(jì)算機(jī)和信息處理技術(shù)合并組成的一套信息管理系統(tǒng)。管理信息主要由幾個(gè)方面組成，包括信息的采集、信息的傳送、信息的存儲(chǔ)、信息的處理、信息的使用。信息是管理工作的重要內(nèi)容之一，管理工作的效能直接取決于信息的管理能力，因此做好管理信息工作是企業(yè)發(fā)展當(dāng)中重要問題[1]。（二）銀行管理信息系統(tǒng)銀行管理信息系統(tǒng)是一套以客戶為中心、以防范風(fēng)險(xiǎn)為基本要求、以實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益最大化為基本目標(biāo)的信息收集、處理、存儲(chǔ)、分析、利用的系統(tǒng)。銀行的管理信息系統(tǒng)的基本框架模式包括了客戶信息管理、資產(chǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、管理會(huì)計(jì)、資本配置等多方面內(nèi)容，而這些不同類別和形式的信息，在具體表現(xiàn)上雖然是各自成為一體、相對(duì)獨(dú)立和相互獨(dú)立，體現(xiàn)著銀行內(nèi)部職能部門之間的具體工作區(qū)別和職責(zé)[2]。但對(duì)于一個(gè)整體化的信息系統(tǒng)來講，這些信息必要實(shí)現(xiàn)功能上的關(guān)聯(lián)。形成一個(gè)相互之間關(guān)聯(lián)、互為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)處理全過程，使信息處理效果最大化。卡內(nèi)余額卡內(nèi)余額銀行輸入取款信息輸入密碼儲(chǔ)戶銀行輸入取款信息輸入密碼儲(chǔ)戶確認(rèn)清單生成程序確認(rèn)清單生成程序清單清單三、銀行業(yè)未引入管理信息系統(tǒng)之前存在的相關(guān)問題（一）風(fēng)險(xiǎn)防范控制不到位沒有構(gòu)建管理信息系統(tǒng)之前，銀行之間的數(shù)據(jù)處理和傳輸需要人工完成，也就是說沒有集中的票據(jù)處理中心，一方面各個(gè)銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)防范程度不一致，存在較大差異。同時(shí)銀行內(nèi)部的票據(jù)審核、復(fù)審環(huán)節(jié)對(duì)于票據(jù)的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性都只是進(jìn)行主觀判斷，主觀因素往往決定了票據(jù)的通過與否，如對(duì)銀行印鑒的審核，只是單純通過人工對(duì)比的方式進(jìn)行，就容易導(dǎo)致虛假印鑒通過審核，而帶來非常嚴(yán)重的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（二）數(shù)據(jù)處理效率低在沒有實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)對(duì)接和數(shù)據(jù)集中處理之前，跨行取款、異地取款及境外取款業(yè)務(wù)是不可能實(shí)現(xiàn)的[3]。而在實(shí)現(xiàn)這些業(yè)務(wù)后，銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)就將變得更加多樣和多變，沒有有效的管理措施，就會(huì)導(dǎo)致銀行網(wǎng)絡(luò)之間存在障礙，導(dǎo)致數(shù)據(jù)堆積，進(jìn)而造成數(shù)據(jù)處理效率低、數(shù)據(jù)管理不規(guī)范等現(xiàn)象出現(xiàn)。（三）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源質(zhì)量較差當(dāng)銀行數(shù)據(jù)過分依賴于人工的方式進(jìn)行操作錄入后，不同的銀行之間，也就是不同的銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)之間的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性就會(huì)出現(xiàn)問題，在這種情況下各個(gè)銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)就無法直接建立對(duì)接聯(lián)系，使得大量數(shù)據(jù)的審核和復(fù)核需要人工完成，例如，銀行賬務(wù)系統(tǒng)中所有當(dāng)天發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)都需要在內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行錄入，而一些基礎(chǔ)資料如工資證明等，需要人工掃描并將影像存入計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫，同時(shí)因?yàn)楫a(chǎn)生的一些其他數(shù)據(jù)還需要逐筆、逐級(jí)進(jìn)行審簽[4]。而過分依靠人工方式進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，很可能導(dǎo)致銀行數(shù)據(jù)庫中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源質(zhì)量較差，容易造成人工失誤，進(jìn)而降低銀行服務(wù)質(zhì)量。（四）銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)無法有效轉(zhuǎn)化為管理數(shù)據(jù)管理信息系統(tǒng)的一大特點(diǎn)就是對(duì)各類數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，形成分析報(bào)告，進(jìn)而使企業(yè)及時(shí)調(diào)整工作重心。沒有全面構(gòu)建行業(yè)管理信息系統(tǒng)之前，銀行業(yè)無法將各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為提升營(yíng)業(yè)水平的管理數(shù)據(jù)。如對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)收入但就某一銀行的一家分行，來講從數(shù)據(jù)上看是下降的，但在統(tǒng)計(jì)了所有分行后，發(fā)現(xiàn)90%的行，對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)收入都出現(xiàn)下降，但是總賬中該科目確是余額出現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)的狀態(tài)。而深入分析其原因，其實(shí)就是因?yàn)槿嫱茝V了電子銀行業(yè)務(wù)后，造成了客戶分流的結(jié)果，而在分行內(nèi)部因?yàn)槿狈芾硇畔⑾到y(tǒng)的支持，因此無法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)快速、有效分析，沒有對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行細(xì)化分類，導(dǎo)致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為管理數(shù)據(jù)后，給決策層提供了缺乏實(shí)用性的數(shù)據(jù)信息，對(duì)于銀行的決策和目標(biāo)制定造成了一定影響。四、銀行業(yè)引入管理信息系統(tǒng)后現(xiàn)狀分析（一）整合數(shù)據(jù)構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)庫銀行的數(shù)據(jù)資源非常豐富，日常需要處理的數(shù)據(jù)信息隨著業(yè)務(wù)量的增加在不斷增多，這些數(shù)據(jù)信息既包括存貸款、總賬、分類賬等業(yè)務(wù)信息，也包括客戶資料等客戶信息，在沒有構(gòu)建管理信息系統(tǒng)之前，銀行的數(shù)據(jù)信息經(jīng)常要關(guān)聯(lián)多個(gè)系統(tǒng)，經(jīng)過逐級(jí)運(yùn)算和統(tǒng)計(jì)后進(jìn)行存儲(chǔ)，而提取則需要手工來完成。因此不論是對(duì)內(nèi)還是對(duì)外提供數(shù)據(jù)服務(wù)的工作量都非常大，而且準(zhǔn)確性也做不到高標(biāo)準(zhǔn)。而構(gòu)建其規(guī)范的管理信息系統(tǒng)后，銀行進(jìn)一步整合了各個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際需要建立了完善的數(shù)據(jù)庫體系，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)信息、客戶信息、市場(chǎng)信息的有效整合。（二）管理信息系統(tǒng)建設(shè)滿足于業(yè)務(wù)分析需要管理信息系統(tǒng)一大突出優(yōu)點(diǎn)就在于能夠?qū)崟r(shí)對(duì)各類信息進(jìn)行分析，對(duì)業(yè)務(wù)工作提供戰(zhàn)略信息。銀行內(nèi)部管理信息系統(tǒng)可以針對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理中利潤(rùn)分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、金融產(chǎn)品分析、客戶分析等實(shí)際需要，建立專業(yè)的數(shù)據(jù)分析模型，為銀行內(nèi)部的管理人員提供決策參考依據(jù)，實(shí)現(xiàn)信息到?jīng)Q策的快速轉(zhuǎn)換。（三）增強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力實(shí)現(xiàn)了管理信息系統(tǒng)的構(gòu)建，使得集中票據(jù)處理中心的完善發(fā)展成為現(xiàn)實(shí)，而通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)支票等票據(jù)的在線審核，是降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，電子驗(yàn)證的方式，避免了人為審核的主管錯(cuò)誤，同時(shí)票據(jù)的集中處理也使得客戶獲得了更加高效的服務(wù)，提升了客戶的整體滿意度。（四）實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一才能實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量的提升，在構(gòu)建起專業(yè)的管理信息系統(tǒng)后，銀行業(yè)逐步對(duì)現(xiàn)有信息系統(tǒng)中得標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范，確保各個(gè)環(huán)節(jié)、子系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)保持一致性。在統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的要求下，銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化，使得所有客戶信息等其他基礎(chǔ)信息的錄入更加準(zhǔn)確和真實(shí)，即降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)，也提升了信息的實(shí)效。而對(duì)信貸信息的清理和整合，能夠提升基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的來源質(zhì)量，使數(shù)據(jù)更加具備可分析性和可操作性，而管理信息系統(tǒng)還能夠逐步實(shí)現(xiàn)銀行信息數(shù)據(jù)的自動(dòng)采集和定時(shí)分析，使信息真正成為銀行持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)動(dòng)力之一。（五）實(shí)現(xiàn)信息資源的共享信息資源共享是管理信息系統(tǒng)帶給銀行業(yè)的一個(gè)重要變化。通過管理信息系統(tǒng)，銀行可以實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)有總賬管理信息、存貸款信息、客戶資料信息、網(wǎng)絡(luò)銀行信息等重要信息資源的集成管理，使各個(gè)部門通過不同的子系統(tǒng)都可以實(shí)現(xiàn)權(quán)限內(nèi)的信息共享，進(jìn)而提升信息資源的利用效率。五、當(dāng)前銀行業(yè)在管理信息系統(tǒng)構(gòu)建方面的不足（一）缺乏必要的認(rèn)知度實(shí)踐證明管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用直接能夠?qū)︺y行的經(jīng)營(yíng)管理效能帶來影響，但在銀行業(yè)內(nèi)部還往往從表面上去分析和認(rèn)知管理信息系統(tǒng)，因此缺乏對(duì)系統(tǒng)的深入研究和應(yīng)用。而缺乏必要認(rèn)知度的最終結(jié)果就是，銀行很難去對(duì)信息資源進(jìn)行有效分析和實(shí)現(xiàn)分析結(jié)果應(yīng)用，致使內(nèi)部管理效率和資金調(diào)度能力得不到完全提升，無法實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益最大化目標(biāo)。（二）系統(tǒng)建設(shè)缺乏規(guī)劃性作為一項(xiàng)較為系統(tǒng)的工程，銀行管理信息系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)該是一個(gè)完善有規(guī)劃的構(gòu)建過程。而目前銀行內(nèi)部很少會(huì)從全局高度對(duì)管理信息系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)計(jì)，并由此開展建設(shè)。除了將管理系統(tǒng)建設(shè)工程外包外，銀行內(nèi)部開發(fā)系統(tǒng)過程中，存在著多部門參與、缺乏協(xié)調(diào)性和合理性的問題。一般情況下，銀行的業(yè)務(wù)部門會(huì)提出管理信息系統(tǒng)建設(shè)的需求計(jì)劃，由信息管理部門和計(jì)算機(jī)應(yīng)用部門實(shí)現(xiàn)功能設(shè)計(jì)和測(cè)試，再由業(yè)務(wù)部門對(duì)半成品進(jìn)行測(cè)試，最后經(jīng)過反饋意見，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的最終開發(fā)[5]。而這種規(guī)劃、建設(shè)模式的弊端是較為明顯的，多頭參與、各自為戰(zhàn)的現(xiàn)象很普遍，無法形成合力，使得這樣的開發(fā)速度較慢，且開發(fā)效率較低。最終的管理信息系統(tǒng)，可能就會(huì)導(dǎo)致管理信息過于分散，無法提升工作效率。（三）管理信息系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一性和規(guī)范性銀行業(yè)務(wù)是在不斷高速發(fā)展的過程中得，為了能夠?qū)崿F(xiàn)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大化，使得銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)越來越復(fù)雜、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、處理過程也越加繁瑣。而管理信息系統(tǒng)因?yàn)槿狈y(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范要求，使得同一類管理信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)在不同的子系統(tǒng)內(nèi)被賦予不同的定義，使得整個(gè)管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)缺乏整合，一條數(shù)據(jù)信息有可能被多次重復(fù)存儲(chǔ)，一方面增加了數(shù)據(jù)庫的負(fù)擔(dān)，另一方面也使一部分?jǐn)?shù)據(jù)處理工作變?yōu)闊o用功。六、改進(jìn)銀行業(yè)管理信息系統(tǒng)構(gòu)建方面的不足的建議（一）重視金融技術(shù)型人才的培養(yǎng)信息化戰(zhàn)略是對(duì)信息時(shí)代企業(yè)管理方法的一種創(chuàng)新，這種由信息技術(shù)支持的管理方法要求管理人員具有資深的信息化專業(yè)知識(shí)和對(duì)實(shí)際工作的頂層視野，熟悉并了解業(yè)務(wù)技能。熟悉如何使用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)化和再造并提供建設(shè)性意見。因此，商業(yè)銀行在追求信息化建設(shè)戰(zhàn)略的過程中，有必要培養(yǎng)懂業(yè)務(wù)和信息技術(shù)復(fù)合型管理人才，為深入信息化奠定基礎(chǔ)。（二）信息化建設(shè)平臺(tái)合作和資源共享 基于商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行可以采用多種合作方式，與互聯(lián)網(wǎng)金融公司共享資源（如高質(zhì)量的客戶資源或其他行業(yè)數(shù)據(jù)等），并對(duì)客戶資源進(jìn)行深度挖掘以識(shí)別客戶潛在需求，可以幫助擴(kuò)大雙方的共同受眾群體，對(duì)于創(chuàng)造一個(gè)對(duì)雙方都有利的發(fā)展空間非常有幫助[6]。商業(yè)銀行可以通過借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融公司的技術(shù)手段和經(jīng)營(yíng)方法。在有效風(fēng)控的前提下設(shè)計(jì)更便捷業(yè)務(wù)流程，重新考慮自身業(yè)務(wù)流程的結(jié)構(gòu)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程或改善服務(wù)渠道類型，提供更人性化的金融服務(wù)，并加強(qiáng)與客戶的直接溝通?；ヂ?lián)網(wǎng)彌合了商業(yè)銀行與金融科技企業(yè)之間的鴻溝，相信互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和商業(yè)銀行重視合作，互相幫助，共同創(chuàng)造互利共贏的創(chuàng)新銀行金融科技。（三）強(qiáng)化信息化建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制信息安全是金融業(yè)生存的基礎(chǔ)，一旦客戶信息泄露，就會(huì)給社會(huì)和銀行造成不可估量的損失。各大商業(yè)銀行全體員工應(yīng)將信息安全放在首位，并在日常工作中提高對(duì)信息安全的認(rèn)識(shí)。為客戶提供安全保護(hù)，提醒客戶避免因虛假網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)站和欺詐性信息而造成財(cái)務(wù)損失。七、結(jié)論銀行業(yè)在全面構(gòu)建管理信息系統(tǒng)后，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)辦理的高效化和系統(tǒng)化，在客戶需求每日劇增的發(fā)展階段中，銀行只有將信息進(jìn)行有效整合，通過信息化手段實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的立體化，才能使銀行的日常服務(wù)水平獲得提升，使數(shù)據(jù)更加具備可分析性和利用性。在銀行業(yè)構(gòu)建管理信息系統(tǒng)前，在信息收集、處理環(huán)節(jié)，銀行存在拖沓、重復(fù)等問題，構(gòu)建該系統(tǒng)后，銀行的信息管理工作得到明顯提升，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力得到加強(qiáng)。參考文獻(xiàn)[1]趙建平.論網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)的構(gòu)建[J].信息技術(shù)與信息化,2019(10):3.[2]