改制農商行講話

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XXX農村信用合作聯社

改制農商行規(guī)劃

改制農商行始終以來都是各級監(jiān)管部門對農村合中小金融機構的要求，也是農村中小金融機構革弊立新，實現更好更快進展的必定趨勢。近年來，XXX聯社始終努力嘗試進行農商行改制工作。但由于XXXX等緣由，致使改制農商行工作無法推動。根據XXXX文件的相關要求，現將XXXX農村信用合作聯社改制農商行狀況及規(guī)劃報告如下。

一、2022年XXXX聯社業(yè)務經營狀況

截止到XXX年末，XXX聯社資產總額XXX萬元，較年初增加XXXX萬元；負債總額XXXX萬元，較年初增加XXXX萬元；全部者權益XXXX萬元，較年初增加XXX萬元；各項存款余額XXXX萬元，較年初增加XXXX萬元；各項貸款余額XXXX萬元，較年初增加XXX萬元，存貸比例XXX%；五級分類不良貸款余額XXX萬元，不良貸款率XXX%；貸款損失預備余額XXX萬元，撥備掩蓋率為XXXX%;各項收入XXXX萬元，根據新口徑計算資本充分率XXXX%（舊口徑XXXX%）；核心資本充分率XXXX%；固定資本比例XXXX%。貸款撥備率XXXX%；成本收入比XXXX%；可用資金營運率XXXX%；柜面業(yè)務替代率XXXX%。

二、組建農商行難點

以2022年末數據與成立農商行的準入指標對比，XXXX

聯社差距較大。注冊資本金要求XXXX元以上，XXXX聯社XXXX萬元，符合準入標準；資本充分率要求大于XXXX%，XXXX聯社為XXXX%，差XXX個百分點；核心資本充分率要求大于XXX%，XXXX聯社為XXXX%，差XXX個百分點；不良貸款率要求小于XXX%，XXXX聯社為XXX%，差XXX個百分點；撥備掩蓋率要求大于XXXX%，XXXX聯社為XXXX%，差XXXX個百分點；法人投資股要求占比大于XXXX%，XXXX聯社為XXX%，差XXX個百分點；單一客戶貸款余額與凈資本額小于XXXX%，XXXX聯社為XXXX%，差XXXX個百分點；單一集團客戶授信總額與資本凈額要求小于XXXX%，XXXX聯社無集團客戶，符合準入標準。

一方面，不良資產存量大、占比高是造成主要經營指標與農商行準入標準相差較大的主要緣由。近年來，不良貸款嚴峻影響XXXX聯社的健康進展，盡管在有關部門的大力幫助下，實行了多種手段清收處臵不良資產，取得了肯定的效果，但受諸多歷史因素、信用環(huán)境、人為緣由等影制約，資產質量仍未得到實質性改善。截止到2022年12末，XXXX根據五級分類不良貸款余額XXXX萬元，不良貸款率XXX%，根據新口徑計算資本充分率XXXX%（舊口徑XXXX%），根據監(jiān)管要求撥備掩蓋率XXX%的標準，達到這個標準需要計提貸款損失預備XXXX萬元，我們現在貸款損失預備余額XXXX萬元，計算之后撥備缺口XXXX億元。

另一方面，股權結構不合理是阻礙組建農商行的另一個緣由。目前，XXXX股權結構比較分散，存在自然人股占比高、法人股占比低，職工股占比高，筆數少金額大、一般自然人股筆數多金額小等不合理現象。達不到監(jiān)管要求，無法實現現金分紅的承諾，股金現在不穩(wěn)定，招募新股和法人非常困難。截止2022年末，XXXX聯社股本金總額XXXX萬元，總戶數XXXX戶；其中法人股XXXX戶，股本金額XXXX萬元，占股本金總額的XXXX%,未達到XXXX%的準入標準；職工股XXXX戶，股本金額XXXX萬元，占股本金總額的XXXX%。同時，根據中國銀監(jiān)會2022年第1號令的要求，設立機構要求最近1年無嚴峻違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件，XXXX聯社目前存在違規(guī)行為及違法案件的問題。

綜上所述，XXXX聯社目前在經營管理過程中問題較多，組建農商行工作困難較大，3年內無法啟動改制農商行工作。

三、組建農商行規(guī)劃

（一）完善法人治理結構，提高法人治理水平。

1.通過完善社員代表大會、理事會、監(jiān)事會、高級管理層等機構為主體的組織架構，達到細化職權、明確職責的目的。主要通過增設社員代表大會常務委員會、理事會專業(yè)管理委員會，加強監(jiān)事會“獨立性”建設及經營管理層力量建設等手段達到完善法人治理的目標。

2.保證“三會一層”各司其職，獨立運作。對“三會一

層”的設立、組成、職權、議事規(guī)章制訂出內容完備、切實可行的制度，明確“三會一層”的法律地位、清楚劃分職能、規(guī)范運作程序，確保“三會一層”獨立行使職能不受干擾。

3.加強“三會一層”有效制衡，協(xié)調運轉。有效制衡必需以“三會一層”之間職能的獨立運作而實現。在決策權、監(jiān)督權、執(zhí)行權職責相分別的前提下，理順內部運行機制，加強制衡與協(xié)調。

XXXXXX聯社通過完善“三會一層”相關制度，加強相互之間的有效制衡，實現協(xié)調運轉，方案在3年內達到完善法人治理，提高工作效率的目的。（二）加快股權改制工作，提升股權資本質量。XXXX聯社將深化貫徹落實《中國銀監(jiān)會關于鼓舞和引導民間資本參加農村信用社產權改革工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2022?45號）文件精神及相關要求，深化推動產權改革工作，優(yōu)化股權結構。一是通過樂觀協(xié)調政府部門，引進戰(zhàn)略投資者、優(yōu)質民間資本及農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體資金進駐XXXXX聯社，著力實現股東主體涉農化、股權結構多元化、股本構成民營化，進一步提升資本實力，提高經營活力與競爭力量。方案在3年內引進10至15家持股比例在5%以上的戰(zhàn)略投資股東或涉農龍頭企業(yè)股東，逐步將職工持股比例降至股本總額的20%以下；二是根據資本數量與質量并重的原則，在吸引資金的同時保持對投資者資金質量，盈利力量等方面的糊涂熟悉，提升優(yōu)質股東參股比例，維護中小股東切

實利益，著力解決股權分散和內部人掌握等問題。三是根據相關文件要求，優(yōu)化資本結構，科學支配一級資本和二級資本構成，結合實際適當提高一級資本比例，增加資本抵擋風險力量。逐步緩解XXXX聯社自然人股占比高、法人股占比低，職工股占比高，一般自然人股筆數多金額小等不合理現象。最終使XXXX聯社法人投資股達到35%的標準。

（三）加大不良資產清收處理力度，實現不良“雙降”目標。不良資產問題是XXXX聯社組建農商行過程最主要，也是最難解決的難點與重點。截止2022年12月末，XXXX聯社不良貸款（五級）XXXX萬元，占比XXXX%。因不良資產占比高，導致撥備掩蓋率、核心資本充分率、資本充分率、最大一戶授信等指標嚴峻偏離組建農商行準入標準。XXXX聯社將把不良資產清收處臵作為今后工作的中心點，最終壓降至低于5%，達到組建農商行準入標準。一是依據不良貸款責任認定和落實狀況，加強崗位清收與責任清收力度。2022年已落實責任不良貸款XXXX筆，金額XXXX萬元，涉及XXXX人，簽訂清收《承諾書》XXXX份，金額達XXXX