2020年度電大金融法規(guī)考試題庫(kù)及答案二合一

電大金融法規(guī)考試題庫(kù)及答案二合一

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金融法規(guī)期末復(fù)習(xí)：

1.中國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（D）D管理浮動(dòng)匯率制

2、金融市場(chǎng)按照融資的期限，可分為（A）A、短期金融市場(chǎng)和長(zhǎng)期金融市

場(chǎng)

3.國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供（D）D中短期貸款

4、下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（B）B國(guó)債

5、金融法律關(guān)系的客體是指（C）C金融工具

6、下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（C）C、財(cái)產(chǎn)

7.下列不屬于國(guó)際收支的資本項(xiàng)目是（D）D、單方面轉(zhuǎn)移收支

8.票面殘缺不超過1/5的人民幣（A）A可全額兌換

9.殘缺的人民幣由（A）收回、銷毀A中國(guó)人民銀行

10.中國(guó)外匯交易中心實(shí)行（A）A會(huì)員制

11.犯罪嫌嫌人明知是偽造的貨幣而持有、使用，金額較大的，處以（A）以下

有期徒刑或者拘役。A3年

12.利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外

形或面額的犯罪行為定為（C）C變?cè)熵泿抛?/p>

13.擅自發(fā)行股票債券罪屬于（C）C偽造證券罪

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14.票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為（A）A死刑

15.保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是（B）B故意

16.中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（B）任命B國(guó)家主席

17.下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能是（C）C企業(yè)的銀行

18.中國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（D）

D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)）19.貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（D）

D

制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu).

20.下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是（B）B中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)

21.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法律地位是（C）C行政監(jiān)管部門

22.擬擔(dān)任董事和高管的人員，由金融機(jī)構(gòu)報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，后者須在收到申請(qǐng)

文件之日起（C）內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)。C30天23.發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者

可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其它客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由（B）依法

對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。B銀監(jiān)會(huì)

24.如果銀監(jiān)法與駐外銀行機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，

優(yōu)先適用（A）A駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律

25.銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)中國(guó)銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管，在收到建議之日起（C）

內(nèi)予以回復(fù)。C30天26、中國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充分率

不得低于（A）A、8%

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27、中國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于(B)B、

25%

28、中國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(C)C、75%

29、下列能夠充當(dāng)貸款合同保證人的是(C)C、具有代償能力的法人

30、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后,

應(yīng)優(yōu)先支付(D)D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息

31.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是(C)C.占有票據(jù)即

能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系32.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不

正確的一項(xiàng)是(D)

D.持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅33.下列匯票

中，無需提示承兌的是(A)A.見票即付的匯票

34.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是(D)

D.匯票上未記載出票日期的，匯票無效

35.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用

(B)

B.行為地法律

36.不屬于匯票基本當(dāng)事人的是(A)A.承兌人37.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票

可分為(C)C.銀行匯票和商業(yè)匯票

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38.支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款B.1039.下列關(guān)于匯

票貼現(xiàn)的說法不正確的一項(xiàng)是(D)D.匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進(jìn)行

40.基本當(dāng)事人一般只有出票人和收款人兩個(gè)的票據(jù)是(C)C.本票

41、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：(B)B、保證

42、根據(jù)中國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的(C)C、

20%#

43、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期

屆滿之日起(B)oB、六個(gè)月

44、一個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)

保權(quán)時(shí)，(A)?A、采取物保優(yōu)先的原則

45、下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是(A)A、抵押

46、如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人(B)B先辦理抵押

登記的先受償

47、同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存

時(shí)，結(jié)果為(D)o

D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。48、下列不

屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是(C)。C、著作權(quán)中的署名權(quán)

49、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無效后，(C)o

C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任:

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50、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋(價(jià)值11萬(wàn))作抵押，分別向乙、丙二人各借款

五萬(wàn)。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于

3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙

將甲之房屋拍賣，只得價(jià)款8萬(wàn)，乙、丙如何分配？(C)C、丙5萬(wàn)、乙3

萬(wàn)

51、中國(guó)調(diào)整財(cái)產(chǎn)信托民事活動(dòng)中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是(C)C、《中

華人民共和國(guó)信托法》

52、下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是(D)D、軟件版權(quán)

53、有權(quán)申請(qǐng)撤銷可撤銷信托行為的人是(C)C、利益受到損害的委托人的

債權(quán)人

54、下列關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說法中正確的一項(xiàng)是(C)C、委托人有權(quán)申

請(qǐng)人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為

55、設(shè)立信托公司應(yīng)由(D)審查批準(zhǔn)。D、中國(guó)人民銀行

56、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造

成損害的，其它受托人(B)B、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

57、信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資

料，這些文件資料的保管期限，從財(cái)產(chǎn)信托終止之日起，不得少于(B)年。B、

10

58、下列各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)是(C)C、在信托存續(xù)期間將信

托財(cái)產(chǎn)列為遺產(chǎn)

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59、下列選項(xiàng)中能夠充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是(A)A、實(shí)繳貨幣資本

60、受益人自(B)起享有信托受益權(quán)。B、信托生效之日

61、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)即可進(jìn)行的是(D)D、保險(xiǎn)公司招募

中層干部62、保險(xiǎn)公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的(A)提取保證金，

存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。A20%

63、保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模绻?/p>

保方向保險(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該(D)D保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取

得代位追償權(quán)

64、經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照(B)提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

B有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁?/p>

65、專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，這種公司的組織

形式必須是(A)A、有限責(zé)任公司66、保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠

償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與

被保險(xiǎn)人或者

受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，履行賠償或者給

付保險(xiǎn)金義務(wù)。C、10

67、下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(D)D、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金

額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來確定

68、某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)

備，保險(xiǎn)費(fèi)50萬(wàn)元。合同生效后第3個(gè)月，該企業(yè)謊稱廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向

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保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì)50萬(wàn)元保

險(xiǎn)費(fèi)的正確處理辦法是（A）A、不退還全部保險(xiǎn)費(fèi)

69、某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)200萬(wàn)元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，

實(shí)際遭受損失為195萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬(wàn)元，為確認(rèn)保

險(xiǎn)損失交付的評(píng)估費(fèi)用5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（B）B、200萬(wàn)元

70、下列各項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（D、D生存保險(xiǎn)第一章金融概論三、

判斷題

1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對(duì)）2、金融法是調(diào)整貨

幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。（錯(cuò)）3金融法的調(diào)整對(duì)象是金融業(yè)。（錯(cuò)）

4.金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書面形式

（錯(cuò)）

5.金融市場(chǎng)僅指以金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)為主體的有固定場(chǎng)所的金融市場(chǎng)（錯(cuò)）6.金

融工具的信用等級(jí)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)（對(duì)）7.風(fēng)險(xiǎn)往往

與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益

也相對(duì)低。（對(duì)）8.國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。（錯(cuò)）

第二章貨幣管理法三、判斷題

1.中國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國(guó)務(wù)院（對(duì)））

2.根據(jù)中國(guó)外匯管理法的規(guī)定，中國(guó)在1994年實(shí)行銀行結(jié)售匯制度。（對(duì)）

3.中國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。（對(duì)）

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4.以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯（錯(cuò)）

第三章金融犯罪及其法律責(zé)任三、判斷題

1.金融犯罪是指違反金融法的行為（錯(cuò)）

2.犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，可是利用其它條件，將自己置身于金

融機(jī)構(gòu)與借款人之間，利用從金融機(jī)構(gòu)較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)

貸給她人，非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。（錯(cuò)）

集資是一種民間金融互助行為，中國(guó)單位集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批

準(zhǔn)（對(duì)）

4.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其它銀行結(jié)算憑證

的行為是有價(jià)證券詐騙罪（錯(cuò)）5.）保險(xiǎn)詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事

故或者虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。（對(duì)第四章中國(guó)人民

銀行法三.判斷題

1,中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)、不是企業(yè)法人。（對(duì)）

2.中國(guó)人民銀行能夠?yàn)樵谥袊?guó)人民銀行開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（對(duì)）

3.中國(guó)人民銀行能夠向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。（對(duì)）4.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)

宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。（錯(cuò)）5.中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資

格。（錯(cuò)）第五章銀行業(yè)監(jiān)督管理法三.判斷題

1.設(shè)立商業(yè)銀行總行和其它銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)在3個(gè)月內(nèi)決定批準(zhǔn)或者

不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）

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2.銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（錯(cuò)）3.監(jiān)督預(yù)警制

度是中國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。

（對(duì)）

4.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立

后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（對(duì)）

5.對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職

資格沒有任何限制。（錯(cuò)）第六章商業(yè)銀行法三、判斷題

1、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有訴訟主體資格。（錯(cuò)）

2、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢、凍結(jié)扣劃。（錯(cuò)）

3、依據(jù)中國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（錯(cuò)））

4、中國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（對(duì)）

5、中國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)能夠向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。（錯(cuò)）

6、人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行同意。（對(duì)）

第七章票據(jù)法三、判斷題

L票據(jù)法相對(duì)于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票

據(jù)法的規(guī)定。（對(duì)）

2.不同國(guó)家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國(guó)際上通用程度最高的

一種法律。（對(duì)）

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3.票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時(shí)，各種票據(jù)行為依據(jù)

各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其

它行為的效力。（錯(cuò)）

4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得

享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（錯(cuò)）5.在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了

擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（錯(cuò)）

6.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模瑢⒂绊懙狡睋?jù)上其它真實(shí)的簽章的效力。

（錯(cuò)）

7.票據(jù)喪失后，既可向付款人（代理付款人）本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)

或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯(cuò)）

8.背書人在匯票上記載〃不得轉(zhuǎn)讓〃字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)

后手的被背書人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。（錯(cuò)）

9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，

則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（對(duì)）10.支票持有

人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人依然享有票據(jù)權(quán)利，出票人

依然應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。（對(duì)第八章?lián)７ㄈ?判

斷題

1.一般而言，主合同無效，則擔(dān)保合同就無效。（對(duì)）

2.法人或者其它組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與她人訂立擔(dān)保合同，

該合同自始無效（錯(cuò)）

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3.同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物

的擔(dān)保的，那么其它擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就能夠減輕或者免除擔(dān)保責(zé)

任。（對(duì)）

4.主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔(dān)保人無過錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。

（對(duì)）

5.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任

的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)）6.全國(guó)大學(xué)生交流社區(qū)：當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍

沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（對(duì)）

7.甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完

工后，乙無力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民

法院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張。（錯(cuò)）

8.當(dāng)事人提供的定金比例超過擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無

效。（錯(cuò)）

9.質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。（對(duì)）

10.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)

讓行為無效。（對(duì)）第九章信托法三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。（錯(cuò)）2、信托關(guān)系中，

受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）3、屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)與不屬

于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。（錯(cuò)）4、當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債

權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。（錯(cuò)）

資料僅供參考

5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還

給有關(guān)債權(quán)人。（錯(cuò)）

6、非信托公司的任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商事信托業(yè)務(wù)，但法律和行政法規(guī)另

有規(guī)定的除外。（對(duì)）7、信托因受托人的辭任而終止。（錯(cuò)）

8、信托終止后，對(duì)能夠被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。

（對(duì)）

9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行操作。（錯(cuò)）10、公益

信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實(shí)施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（對(duì)）

第十一章保險(xiǎn)法三、判斷題

1、經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司

不得經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（對(duì)）

2、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)，但

可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯(cuò)）

3、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破

產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。（錯(cuò)）

4、投保人要將被保險(xiǎn)利益的真實(shí)情況完全告訴給保險(xiǎn)人，如有任何重大隱瞞則

5、保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)

利。（對(duì)）

二、多項(xiàng)選擇題

資料僅供參考

1.金融業(yè)的特征主要有（ABCD）A以金融工具為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容B金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)

以信用為表現(xiàn)形式C金融交易主體廣泛D金融活動(dòng)場(chǎng)所相對(duì)固定

2.金融業(yè)的作用主要有（ABD）A、中介作用B、調(diào)節(jié)作用C、轉(zhuǎn)換作用D、

服務(wù)作用、

3.金融市場(chǎng)的范圍分類（AB）A直接融資市場(chǎng)B間接融資市場(chǎng)C票據(jù)市場(chǎng)D

同業(yè)拆借市場(chǎng)

4.下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ACD）A、定期存款單B、

支票C、定活兩便存款單D、大額可轉(zhuǎn)讓存單5.金融工具的特征有（ABCD）A

收益率B償還期C變現(xiàn)能力D風(fēng)險(xiǎn)性

二、多項(xiàng)選擇題

1..人民幣的形式，主要包括（AB）A銀行券B存款通貨C紀(jì)念幣D信用幣

2.中國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括（ABCD）

A禁止偽造人民幣B禁止變?cè)烊嗣駧臗禁止代幣票券D禁止使用人民幣作為宣

傳材料3.（BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為，

A印制代幣票券B使用人民幣制作商品C使用人民幣作為祭拜物品D使用人民

幣裝飾工藝品

4、下列行為屬于逃匯的有（ABCD）A、擅自將外匯存放在境外的

B不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。C擅自將外匯匯出或攜帶出境

資料僅供參考

D擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境5.下列有關(guān)人民幣的

論述中正確的為（BC）A人民幣是中國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣B人民幣由

中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C人民幣的法償性來自于國(guó)家法律的保障D人民

幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換.二.多選題

1.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪包括（ABCD）

A偽造變?cè)靺R票、支票和本票B偽造變?cè)煳惺湛顟{證B偽造變?cè)煨庞米CD偽

造變?cè)煦y行存單2.貸款詐騙罪的形式包括（ABD）A編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛

假理由B使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

C冒用她人的匯票、本票、支票

D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的3.信用卡詐騙罪

是指（ABCD）

A偽造信用卡B變?cè)煨庞每–惡意透支D冒用她人的信用卡5.有價(jià)證券詐騙

罪中的有價(jià)證券是包括（AB）A國(guó)庫(kù)券B金融債券C票據(jù)D信用證

6.保險(xiǎn)詐騙罪的共犯有可能是（BCD）A保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B保險(xiǎn)事故的證明人C

保險(xiǎn)事故的鑒定人D財(cái)產(chǎn)評(píng)估人二.多選題

1.4月，中國(guó)人民銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革，新增加的職能部門是（AB）A反洗錢

局

B管理信貸征信局C資金安全局D現(xiàn)金管理局

2.中國(guó)人民銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)運(yùn)用的貨幣政策工具（ABC）A存款準(zhǔn)備金

B再貼現(xiàn)政策C公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D利率

資料僅供參考

3.下列關(guān)于中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為（BCD）

A分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃分來設(shè)立的B分支機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立的法人地位

C分支機(jī)構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu).

4.貨幣政策的中介目標(biāo)主要有（BD）

A國(guó)民收入B利率.C就業(yè)率D貨幣供應(yīng)量5.征信內(nèi)容中信用獲取的原則包

括（ABCD）

A保證征信數(shù)據(jù)可靠原則B保證被征信人的合法權(quán)益原則；C保證征信數(shù)據(jù)的安

全性D保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)原則二.多選題

1.銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（ABCD）A銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)。B銀監(jiān)會(huì)依法、獨(dú)立行使對(duì)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。

C針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和處罰措施

D銀監(jiān)會(huì)行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問責(zé)制約。2.銀行業(yè)監(jiān)督管理法調(diào)整的

對(duì)象有（ABC）A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)D中

國(guó)人民銀行

3.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其它非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括（BCD）A抽查B不定

期檢查C金融機(jī)構(gòu)年檢D專題檢查4.下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法

（ABCD）A未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

資料僅供參考

C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)D違反規(guī)定提高或者降低存款

利率、貸款利率的5.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是（CD）A決定

批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B審查注冊(cè)資本

C監(jiān)管其組織行為的合法性D監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性二、多項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（BCD）

A、依法經(jīng)營(yíng)原則B、安全性原則C、流動(dòng)性原則D、盈利性原則2、商業(yè)銀

行的三大業(yè)務(wù)是（ABC）

A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)3、儲(chǔ)蓄存款的原則（ABCD）

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為儲(chǔ)戶保密4、借款合同的擔(dān)保

方式有（ABC）A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、扣押

5、中國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成（ABCD）

A、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督C、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督D、審計(jì)機(jī)關(guān)

的監(jiān)督二、多項(xiàng)選擇題

1.能夠依法無償取得票據(jù)，不受給付對(duì)價(jià)的限制的情形有（ABC）A.稅收B.繼

承C.贈(zèng)與D.拾得2.根據(jù)中國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為

有（ABCD）A.背書B.保證C.付款行為D.追索權(quán)的行使3.下列關(guān)于支

票的說法正確的是（BCD）

A.同一支票既能夠支付現(xiàn)金，也能夠轉(zhuǎn)賬B.轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不

得支取現(xiàn)金C.用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明D.現(xiàn)金支票只能用于支取

現(xiàn)金4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD）

資料僅供參考

A.偽造票據(jù)B.變?cè)炱睋?jù)C.故意使用偽造的票據(jù)D.故意使用變?cè)斓钠睋?jù)5.

下列有關(guān)付款請(qǐng)求權(quán)的表述中正確的是（AD）A.付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)

事人之間交付票據(jù)的原因行為無關(guān)B.付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或

持票人的前手行使的權(quán)利

C.持票人能夠請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額D.持票人只有在向付款

人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是

（BC）A.匯票能夠背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能

B.匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付C.匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)

效為2年，支票則為6個(gè)月

D.匯票上的收款人能夠經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記

7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書

給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時(shí)被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付

款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD）A.甲B.乙C.丙D.丁

8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（BCD）A.付款人名

稱B.收款人名稱C.無條件支付的委托或承諾D.出票日期

9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）

A.背書B.承兌C.付款D.保證行為

10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)是（ABCD）

A.表明〃保證〃的字樣B.保證人的名稱和住所C.被保證人的名稱D.保證人

簽章二、多項(xiàng)選擇題

資料僅供參考

1、誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方

接受自己的意志卓越人社區(qū)-全國(guó)最大的大學(xué)生交流社區(qū).

B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無保留地告知對(duì)方

C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在

履行過程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)

2、下列各項(xiàng)一般情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學(xué)

校C、財(cái)政局

可能導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同的無效。（對(duì)）

D、中國(guó)人民銀行3、《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE）A、

主債權(quán)B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用.4、下列關(guān)于

定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）o

A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效*C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、

具有預(yù)先給付的性質(zhì)

5、下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ABCD）。A、土地所有權(quán)

B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)；C、所有權(quán)、使

用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

6、下列能夠發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ABD）。A、保管合同B、運(yùn)輸合同”C、

租賃合同D、加工承攬合同

7、補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（BCD）形式。

資料僅供參考

A、保證擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保：D、定金擔(dān)保8、根據(jù)《擔(dān)保法》的有

關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD）oA、定金是主合同成立的條件B、

定金是主合同的擔(dān)保方式C、定金能夠以口頭方式約定D、定金從實(shí)際交付之日

起生效：二、多項(xiàng)選擇題

1、中國(guó)的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ABD）

A、書面合同B、遺囑C、默示方式D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其它書面文件

2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，能夠是自然人，也能夠是法人或其它組織,

其法律身份包括（ABD）

A、受托人B、委托人：Va7C#z*U6nC、債權(quán)人D、第三人3、設(shè)立信托，

其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是（ABD）

A、信托目的B、受益人C、信托期限D(zhuǎn)、信托財(cái)產(chǎn)的種類和范圍4、根據(jù)信托

事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類為（AD）A、民事信托B、自益信托C、金錢

信托D、商事信托5、下列情況中委托人能夠變更受益人的是（ABC）A、受

益人對(duì)委托人或者其它受益人有重大侵權(quán)行為的B、經(jīng)受益人同意的

C、信托文件另有規(guī)定的其它情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照中國(guó)法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責(zé)任公司B、國(guó)有獨(dú)資公司C、股份有限公司D、兩合公司7、當(dāng)前資金

信托是中國(guó)信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD）A、信托存款B、信托貸款

C、委托投資D、信托投資8、下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC）

資料僅供參考

A、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)B信托被解除C信托當(dāng)事人協(xié)商同意D受托人的辭職或

死亡

9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是(ABC)

A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè)B救濟(jì)貧困C發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè)D證券投

資

10、公司型基金信托的形式可分為(BD)A、契約型B、開放型C、混合型D、

封閉型二、多項(xiàng)選擇題

1、根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益(ABCD)

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其它成員

2、中國(guó)保險(xiǎn)公司可采取的組織形式有(BD)

A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國(guó)有獨(dú)資公司

3、根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括(BCD)A、投保時(shí)告知

保險(xiǎn)人所有自身情況B、危險(xiǎn)、事故的補(bǔ)救和通知義務(wù)7

C、在保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人D、按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)

4、保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的原因有(AC)A、簽訂保險(xiǎn)合

同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B、投保人不按照合同約定的時(shí)間交

納保險(xiǎn)費(fèi)C、保險(xiǎn)合同訂立過程中存在保險(xiǎn)欺詐行為

資料僅供參考

D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（ABD）A、須為法律上承認(rèn)的利益B、須為確定利

益

C、須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)

D、須為金錢利益，凡不能以金錢計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（AC）

A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同B家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同D企業(yè)財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)合同

7、除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成

立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人能夠解除合同B保

險(xiǎn)人能夠解除合同C投保人能夠不解除合同D保險(xiǎn)人不能夠解除合同

8、劉某購(gòu)新車一輛后投了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值10萬(wàn)元。某日，劉某開車時(shí)被

司機(jī)王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬(wàn)元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險(xiǎn)公司賠償

B若保險(xiǎn)公司向劉某支付了賠償保險(xiǎn)金，則劉某不得再向王某索賠C王某向劉

某支付了賠償費(fèi)，則劉某仍有權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠D若劉某放棄對(duì)王某的索賠

權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險(xiǎn)人投了一份五年期的人身保險(xiǎn)，

未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手

術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。依照保險(xiǎn)法，下列陳述正確的是（AD）

資料僅供參考

A保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳東支付保險(xiǎn)金，而且不得向醫(yī)院追償

B保險(xiǎn)公司在向陳東支付保險(xiǎn)金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利C投保之際若未

經(jīng)被保險(xiǎn)人陳東的書面同意，保險(xiǎn)合同無效D若陳東不幸死亡，則受益人為陳

某及其配偶

(-)3月.湖北武漢漢正街小商品市場(chǎng)上發(fā)現(xiàn)一種叫做“滑滑蛋”的兒童食

品。其外包裝是用與人民幣圖案一模一樣的塑膠紙拼臺(tái)成的，分貳角、五角、

贛元、貳元4種，色彩、尺寸與等額人民幣的票面相同，與此同時(shí)等額人民幣

上的號(hào)碼也一樣。該食品生產(chǎn)廠家、生產(chǎn)日期、保質(zhì)期等全無。

3月17日，工商所對(duì)有關(guān)經(jīng)營(yíng)戶進(jìn)行了查處，對(duì)出售“滑滑蛋”的市場(chǎng)進(jìn)行了

專項(xiàng)檢查，沒收了千余袋用“人民幣”包裝的“滑滑蛋”。工商所稱“滑滑蛋”

是用“人民幣”作包裝的“三無”產(chǎn)品，其生產(chǎn)者違反了中國(guó)的有關(guān)法律.性

質(zhì)非常惡劣.將對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行嚴(yán)肅查處。

1.在商品上使用人民幣圖樣屬于什么性質(zhì)的行為？

在商品上使用人民幣圖樣屬于侵犯人民幣圖樣專有權(quán)的行為，它不但涉及中國(guó)

人民銀行的著作權(quán)，而且事關(guān)國(guó)家貨幣權(quán)威，因此不容她人染指。

2.非法使用人民幣圖樣要承擔(dān)什么法律責(zé)任？

根據(jù)中國(guó)《中國(guó)人民銀行法》第19條規(guī)定，禁止在宣傳品，出版物或者其它商

品上非法使用人民幣圖樣。任何單位和個(gè)人都不得以任何模仿人民幣式樣印制

商業(yè)包裝品。凡是凡是未經(jīng)過中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，出版和銷售印有人民幣和國(guó)

家債券圖樣的宣傳品和出版物及其它商品，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須立即查封并就地銷毀。

資料僅供參考

（二）甲在為其丈夫洗衣服時(shí)不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)

過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是到附近

的某商業(yè)銀行乙儲(chǔ)蓄所要求其回收。乙儲(chǔ)蓄所的儲(chǔ)蓄員拒絕甲夫妻的回收要求,

并解釋說她們是商業(yè)銀行無權(quán)回收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城的中國(guó)人

民銀行處理這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲(chǔ)蓄所的這位儲(chǔ)蓄員發(fā)生爭(zhēng)吵并有

肢體沖突。后雙方被聞?dòng)嵍鴣淼木鞄У礁浇呐沙鏊儐枴什么是殘缺污

損的人民幣紙幣？根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理?xiàng)l例》.中國(guó)人民銀行制定

了《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》.自2月1日起開始施行。潑辦

法第二條規(guī)定”所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺?；蛞蜃匀荒p、

侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顫色變化。圖案不清晰，舫偽特征受損，不宜再繼續(xù)

流通使用的人民幣?！?.有權(quán)回殘缺污損的金融機(jī)構(gòu)是否僅指中國(guó)人民銀行？

《銀行法》第二十條規(guī)定的有權(quán)收回殘缺污損的人民幣紙幣的機(jī)關(guān)只有中國(guó)人

民銀行，可是根據(jù)“在同一法律位階，特別法優(yōu)先于一般法”的法理，其后制

定的‘中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第二十二條和《中國(guó)人民銀行殘缺污

損人民幣兌換辦法》第三條規(guī)定還包括“辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)”。

因此乙儲(chǔ)蓄所的那位儲(chǔ)蓄員的解釋是于法不合的，應(yīng)當(dāng)回收甲夫婦的殘缺一百

元人民幣紙幣。

3.本案中乙儲(chǔ)蓄所應(yīng)該如何處理甲夫妻的殘損的一百元人民幣紙幣？

根據(jù)《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》第四條第三款的規(guī)定“紙幣呈

正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換”乙儲(chǔ)蓄所應(yīng)當(dāng)收回甲的殘損

幣并兌換50元的完整幣給甲夫婦.之后將殘缺幣交存當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行。

（三）某公司采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬(wàn)元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。支

票由王某負(fù)責(zé)填寫，由某公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人

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一欄授權(quán)蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)某

私營(yíng)企業(yè)中購(gòu)買了2萬(wàn)元各類工業(yè)樣品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友,

見支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上

金額改成22萬(wàn)元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過程中使用了李某提供的“涂

改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工

程公司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工

程公司及李某，要求返還多占用的票款。

1本案中蕭某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為？為什么？

答：蕭某的行為是變?cè)炱睋?jù)屬于票據(jù)詐騙罪。她超越特別授權(quán)范圍，與李某串

通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán)更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，是典型的票據(jù)變?cè)煨袨椤?/p>

2本案應(yīng)如何處理?為什么？

答：首先，根據(jù)在變?cè)熘昂炚碌娜藢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘蠛炚碌娜?/p>

對(duì)變?cè)熘笥涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，某公司對(duì)某建筑工程公司只應(yīng)承擔(dān)支付2萬(wàn)

元的票據(jù)責(zé)任。故建筑工程公司應(yīng)返還其余票款給某公司。其次，李某應(yīng)對(duì)建

筑工程公司承擔(dān)被追索20萬(wàn)元的義務(wù)。再次，應(yīng)建議金融主管機(jī)關(guān)依法追究蕭

某和李某的行政責(zé)任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責(zé)任。

（四）王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開立結(jié)算戶頭，曾買

過銀行承兌匯票（全是空白匯票）。王某竊取其中一張偽造了一張100萬(wàn)元的銀

行承兌匯票。該匯票以杭州A公司為收款人，以上海B公司為承兌申請(qǐng)人，匯

票的“交易合同號(hào)碼”欄未填.在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結(jié)算

章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州C公司，杭州c公司背書轉(zhuǎn)讓給D

公司。杭州D公司持過張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出

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該匯票的真?zhèn)危枰再N現(xiàn)人民幣96萬(wàn)元。杭州農(nóng)行經(jīng)過同城票據(jù)結(jié)算，交換給

杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行幕據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四

支行從未辦理過銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案.匯票退給

杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收征票。

1.王某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱為什么？

答：票據(jù)偽造。

2.偽造者王某應(yīng)負(fù)什么責(zé)任?說明理由。

答：王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任。不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由于票據(jù)偽造人在偽

造票據(jù)時(shí).并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點(diǎn)，不負(fù)票

據(jù)上的責(zé)任。

（五）卓某，男，1968年7月20日出生，漢族，廣東省陸豐市人，小學(xué)文化，

農(nóng)民，住陸豐市湖東鎮(zhèn)華美村。1999年3月20日被逮捕。

1998年12月中旬，卓某與蔡某合謀加工偽造的人民幣。隨后，卓某選定陸豐市

東悔鎮(zhèn)龍?zhí)洞遄考椎呐镥甲鳛榧賻诺募庸じC點(diǎn).并糾集卓乙、卓丙、余某等共

16人，由卓某統(tǒng)指揮加工假幣。其它7人負(fù)責(zé)將假幣的兩邊撕開，4人在假幣

的左邊穿上銀線，另4人在假幣的右邊制作假水印人頭像，然后把加正砰銀線

和水印人頭像的假幣粘合，用熨斗燙平。在此過程中，卓某除參與加工假幣外,

還負(fù)責(zé)安排加工假幣人員的伙食。1999年1月20日，公安人員在加工假幣現(xiàn)場(chǎng)

將卓某等16人抓獲，繳獲假幣2箱（金額為2540400元，其中100元券1154張,

50元券48500張）及銀線4捆、顏料3罐等作案工具。

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以上事實(shí)，有當(dāng)場(chǎng)繳獲的假幣及原材料、陸豐市公安局的《扣押物品清單》、

中國(guó)人民銀行陸豐市支行出具的《假幣沒收證》和《鑒定書》、加工假幣現(xiàn)場(chǎng)

照片和上述犯罪嫌疑人的供述證實(shí)。1卓某侵犯了應(yīng)屬何機(jī)關(guān)享有的法定貨幣

發(fā)行權(quán)？依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四條：“中國(guó)人民銀行履

行下列職責(zé)：（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；，”「和第十八條：“人民幣

由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行”的規(guī)定，中國(guó)的法定貨幣發(fā)行權(quán)應(yīng)由中國(guó)人

民銀行享有。2卓某應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？判決：

廣東省汕尾市中級(jí)人民法院審理汕尾市人民檢察院指控被告人卓某犯?jìng)卧熵泿?/p>

罪一案，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第十二條、第一百七十條第（二）項(xiàng)、第

一百七十一條第一款、第二十六條第一款、第二十七條、第五十二條、第五十

七條、第六十四條和《全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第

一條第（二）項(xiàng)的規(guī)定，于1月21日以（1999）汕中法刑初宇第40號(hào)刑事判決。

認(rèn)定被告人卓某犯?jìng)卧熵泿抛?，判處死?剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

宣判后，被告人卓某不服，提出上訴。廣東省高級(jí)人民法院于6月21日以（）

粵高法刑經(jīng)終宇第106號(hào)刑事裁定，駁回上訴，維持原判。最高人民法院于28

月3日以（）刑復(fù)字第181號(hào)刑事裁定，核準(zhǔn)廣東省高級(jí)人民法院（）粵高法刑

經(jīng)終字第106號(hào)維持一審以偽造貨幣罪判處被告人卓某死刑.剝奪政治權(quán)利終

身，并處沒收全部財(cái)產(chǎn)的刑事裁定。

（六）從1998年12月11日起，國(guó)務(wù)院糾風(fēng)辦和中國(guó)人民銀行等部門多次發(fā)出通

知，禁止印刷，發(fā)售、購(gòu)買和使用各種代幣購(gòu)物卡。各地也一再發(fā)出類似‘'禁

令”。但“雙節(jié)”來臨，國(guó)家明令禁止的代金券又卷土重來，禁了多年的代金

券為何屢禁不止，如有記者在鄭州二七路某商場(chǎng)團(tuán)購(gòu)部看到，買代金券的單位

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和個(gè)人絡(luò)繹不絕，在記者觀察的半個(gè)小時(shí)內(nèi)，前來購(gòu)買代金券的就有近20人。

該商場(chǎng)業(yè)務(wù)人員稱，商場(chǎng)的代金券賣得非常好，12月31日前到期的券已賣完，

明年3月31日到期的券辦公室也沒有了。該人員稱，購(gòu)

2萬(wàn)元券可優(yōu)惠1%,購(gòu)10萬(wàn)元券可優(yōu)惠2%。記者還在鄭州市民主路、人民路、

花園路上的商場(chǎng)了解到，代金券（商家一般稱為提貨單、贈(zèng)品卡、購(gòu)物卡）銷售

得都不錯(cuò)。為什么代金券如此受青睞呢，某商場(chǎng)一位人士說.主要原因有二：

一、從商家方面來說，經(jīng)過發(fā)行代金券可廣攬生意，而且有機(jī)會(huì)將一些商品當(dāng)

作代金券的指定商品賣；二、從購(gòu)買者的角度看，購(gòu)買金額大了能夠得到商家

較大的折扣，且能夠經(jīng)過一定的手段避稅，其中包括個(gè)人所得稅和企業(yè)所得稅。

1.印刷、發(fā)售各種代幣購(gòu)物卡是否違法，應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？

答：依據(jù)《人民銀行法》第二十條：”任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票

券.以代替人民幣在市場(chǎng)上流通”。印刷、發(fā)售各種代幣購(gòu)物卡的行為違反了

這一規(guī)定。而依據(jù)《人民銀行法》第四十五條：“印制、發(fā)售代幣票券，以代

替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬(wàn)

元以下罰款?！?.印刷、發(fā)售各種代幣購(gòu)物卡的社會(huì)危害性有哪些，

答：所謂“代幣票券”是單位或個(gè)人發(fā)售、蘊(yùn)含一定價(jià)值，代替人民幣在一定

環(huán)境中充當(dāng)流通手段和支付手段，用于購(gòu)物或消費(fèi)的書面憑證。代幣票券的危

害性主要有以下四個(gè)方面：一是代幣票券直接危害了中國(guó)人民銀行獨(dú)有的貨幣

發(fā)行權(quán)，《人民銀行法》明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行是人民幣獨(dú)有的發(fā)行機(jī)關(guān)和

管理機(jī)關(guān)，代幣果券作為一種變相貨幣，實(shí)質(zhì)上是對(duì)中國(guó)人民銀行貨幣發(fā)行權(quán)

的侵害；二是由于其充當(dāng)支付手段，具有定社會(huì)購(gòu)買力，擴(kuò)大了社會(huì)貨幣流通

量.而又不置于中國(guó)人民銀行的監(jiān)控之下，對(duì)通貨膨脹實(shí)際上起到了推波助瀾

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的作用；三是有些企業(yè)借給職工謀福利之際。印制了代幣票券，逃避了國(guó)家對(duì)

工資和獎(jiǎng)金的監(jiān)督管理，擴(kuò)大丁消費(fèi)基金的支出；四是助長(zhǎng)了不正之風(fēng)。因此,

國(guó)家對(duì)印制、發(fā)行代幣票券的行為做出了禁止性的規(guī)定。

（七）8月4日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）網(wǎng)站發(fā)布公告《銀監(jiān)會(huì)

嚴(yán)肅查處國(guó)有商業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件》，稱：近日，銀監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)有商

業(yè)銀行兩起重大票據(jù)詐騙案件進(jìn)行了嚴(yán)肅查處，并將查處情況通報(bào)各銀監(jiān)局和

商業(yè)銀行。這兩起票據(jù)案件涉及河南、廣東、貴州三省的多個(gè)城市，以及工商

銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行共5家分支機(jī)構(gòu)，詐騙分子以金錢收買銀行工作人

員，利用商業(yè)承兌匯票回購(gòu)和貼現(xiàn)方式騙取銀行資金2.58億元，損失非常嚴(yán)重,

影響極為惡劣。銀監(jiān)會(huì)責(zé)成有關(guān)商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管部門對(duì)涉案人員和相關(guān)責(zé)

任人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。三家鍛行共處理工作人員35名，分別給予開除黨籍、行

政開除和其它黨紀(jì)、政紀(jì)處分。對(duì)涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的李曉燕、楊紅霞、陸世勤、

石世芳、黃學(xué)良等人分別移送司法機(jī)關(guān)。銀監(jiān)會(huì)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和

《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，對(duì)移送司法機(jī)關(guān)和受到行政處

分的有關(guān)涉案人員，分別作出了取消金融機(jī)構(gòu)任職資格終身和10年、8年、5

年的決定。銀監(jiān)臺(tái)要求各商業(yè)銀行認(rèn)真吸取上述案件教訓(xùn)，分析票據(jù)業(yè)務(wù)中存

在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，切實(shí)加強(qiáng)管理，健全內(nèi)控制度，有效防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

L銀監(jiān)會(huì)具有何種法律地位?與各商業(yè)銀行間是什么關(guān)系？答：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán).統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

以及其它存款糞金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會(huì)自4月28日起正式履行職責(zé)。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條：

“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管

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理的工作?！焙汀渡虡I(yè)銀行法》第十條：“商業(yè)銀行依法接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其它監(jiān)督管理部門或者機(jī)

構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定?！钡囊?guī)定，銀監(jiān)會(huì)與各商業(yè)銀行間是監(jiān)督管理和

被監(jiān)督管理的關(guān)系。2.查處本案體現(xiàn)了法律授予銀監(jiān)會(huì)的何種職權(quán)?除本案體

現(xiàn)的職權(quán)外，銀監(jiān)會(huì)主要職權(quán)還有哪些？

答：本案體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)“對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違

法違規(guī)行為進(jìn)行查處”的職權(quán)。除此之外，銀監(jiān)會(huì)主要職權(quán)還有：制定有關(guān)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、

變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格：負(fù)責(zé)

統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，井按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門

提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處理意見和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院變辦的其它事項(xiàng)。

（八）某股份制商業(yè)銀行，資本金總額為20億元，總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到100多億

元。困開展業(yè)務(wù)需要，現(xiàn)欲在江蘇無錫、蘇州、廣東惠州等五個(gè)城市同時(shí)設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)。撥付資本金13億元，向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)批準(zhǔn)時(shí)，撥付資本金違反

法律規(guī)定，被中國(guó)人民銀行糾正后.取得經(jīng)營(yíng)許可證，并領(lǐng)取丁營(yíng)業(yè)執(zhí)照。1999

年，該行設(shè)在無錫的分支機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中。甲公司委托無錫分支機(jī)構(gòu)將

一筆款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到乙公司.但該分支機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤地劃到丙公司賬戶。由于乙公司沒

有及時(shí)收到預(yù)付款，甲乙之間的興賣合同解除，為此，甲公司的損失達(dá)20萬(wàn)元。

甲公司將無鎬分支機(jī)構(gòu)告上法院，要求

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名詞解釋：市場(chǎng)禁入：證券市場(chǎng)禁入是指國(guó)家為了保障證券市場(chǎng)正常的交易秩序，經(jīng)過證

B保證合同：是指主債的債權(quán)人要求債務(wù)人提供保證人作為主債履行的擔(dān)保，券法規(guī)在一定的時(shí)期內(nèi)或永

久性地禁止某些對(duì)證券市場(chǎng)有重大妨礙的人員從事證由債權(quán)人、債務(wù)人和保證人共同訂立的協(xié)議。

D抵押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，

債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N法律

制度。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

對(duì)外擔(dān)保：是指中國(guó)境內(nèi)的中國(guó)法人以保證、抵押和質(zhì)押方式對(duì)境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)的外資機(jī)構(gòu)承諾，當(dāng)債務(wù)

人不履行合同義務(wù)時(shí)，代為履行償付義務(wù)。G公示催告：是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社

會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)

利，如不再規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。公示催告：指人民法院根據(jù)票

據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的當(dāng)事人在一定的期

間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。共同保證人：是指在保證合同中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上的保證人為一個(gè)被保證人

擔(dān)保，以增強(qiáng)擔(dān)保的效力。

券買賣業(yè)務(wù)及與證券買賣有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。

T投資基金：是指集聚具有相同投資目標(biāo)的眾多投資者的資金，由專業(yè)化的投資管理機(jī)構(gòu)管理運(yùn)營(yíng)，投資

者按出資比例分享收益、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基金。

X信托：是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己

的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

信用證詐騙罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造、變?cè)?、騙取信用證取得方法利益，數(shù)額較大的，均可

構(gòu)成信用證詐騙罪。

Y銀行法：是調(diào)整銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行組織管理和開展業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)

范的總稱。

Z證券包銷：是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購(gòu)入或者在